Les meilleurs Brokers de crypto monnaies

Comment choisir son broker crypto ?

Les critères pour choisir sa plateforme d’échange ou son broker crypto :

1. L’offre de cryptomonnaies
2. Les frais
3. L’application de trading
4. La régulation de la plateforme
5. Plateforme centralisée/décentralisée ?

L’offre de cryptomonnaies

La richesse de l’offre de cryptomonnaies n’est pas forcément ce que l’on recherche quand on est débutant ou intermédiaire.

Au contraire, puisqu’on commence par trader le Bitcoin et les altcoins les plus connus : Ethereum, Litecoin, Cardano et autres tokens à la blockchain vérifiée. Une offre pléthorique n’est absolument pas une nécessité.

Privilégiez plutôt les brokers offrant des solutions de trading reconnues par le marché. Par exemple, les forums sont riches de commentaires positifs sur des produits tels que :

• Le staking : immobiliser un stock de cryptos ou ses stablecoins en échange d’une rémunération attractive et connue à l’avance
• Le copy trading : copier les positions d’un trader expert en temps réel, et bénéficier de profits passifs

Nos acteurs favoris :

• XTB : le meilleur broker pour le copy trading, avec une réelle sélectivité sur son programme de Popular Investors (les traders que l’on peut copier). Propose également des portefeuilles thématiques sur la cryptomonnaie, appelés CopyPortfolios. Les performances annuelles sur ces portefeuilles dépassent régulièrement les +70% annuels !
• BINANCE : le plus complet. De très nombreuses cryptomonnaies et la présence de toutes les solutions de trading et de staking
• FTX : le plus innovant. De nombreux produits dérivés innovants, mais que nous déconseillons en-deçà d’un certain niveau de compétences en trading

Offre de cryptomonnaies : notre sélection

Les frais

Privilégiez un broker avec des frais réduits. La rentabilité de votre activité de trading se joue avant tout sur les frais.

Les frais d’achat prennent la forme de commissions (en %) ou de spreads (en %). En cas de tarification à la commission, il faut aussi ajouter un spread.

Au final, ces deux types de tarification ont le même impact sur vos prises de position.

Une commission de 0,10%, combinée à un spread, peut se révéler bien moins compétitive qu’un spread de 0,75%. C’est la raison pour laquelle un acteur tel que XTB est en réalité bien plus compétitif que des acteurs affichant des commissions en apparence réduites. Prudence !

Exemples de brokers à frais réduits :

• FTX : frais taker les plus réduits, spreads serrés
• BINANCE : frais taker réduits, mais spreads assez aléatoires
• XTB : spreads constants et sans surprise, le meilleur choix en cas de bullrun et périodes de forte volatilité

Frais appliqués aux cryptomonnaies : comparatif de brokers

L’application de trading

Fuyez les applications de trading complexes si vous débutez au trading de cryptos. Les plateformes les plus riches sont généralement les moins fiables en périodes de forte volatilité (les bullruns).

Pour autant, ne confondez pas simplification et simplisme. Les outils de gestion de risques tels que les stop-loss doivent être bien présents.

Même nécessité de prévoir des ordres au marchés, des ordres à la meilleure limite, des ordres stop à disposition, afin de soigner ses entrées et sorties.

Exemples d’applications taillées pour débutants :

• XTB : la meilleure application de trading pour qui souhaite débuter dans les cryptos. Un environnement surveillé directement par le régulateur européen et l’ACPR. En contrepartie, impossible de transférer vos cryptos vers un wallet, puisqu’elles ne vous appartiennent pas
• COINBASE :  également accessible au plus grand nombre, application intuitive avec ouverture de compte en quelques clics. Possibilité de basculer vers Coinbase Pro, la plateforme pour experts.

Application de trading crypto : notre sélection

La régulation de la plateforme

Privilégier une plateforme de trading régulée est important dans la mesure où les cryptomonnaies ne possèdent pas encore de cadre légal.

Contrairement aux actions qui, par exemple, sont encadrées par une autorité de contrôle telle que l’Autorité des Marchés Financiers.

Avec une plateforme régulée, vous disposez de voies de recours réelles en cas de litige. Vous avez aussi des garanties sur le sérieux de votre intermédiaire dans la conservation des fonds et l’exécution des ordres.

Exemples de plateformes régulées :

• KRAKEN: la plateforme possède un agrément auprès des principales autorités de contrôle. Elle est notamment reconnue aux Etats-Unis (son pays d’origine) et au Royaume-Uni. Deux pays connus pour être particulièrement attentifs aux pratiques des plateformes crypto
• COINBASE : plateforme reconnue aux Etats-Unis et au Royaume-Uni, plus une licence allemande pour les opérations en Europe continentale
• XTB : plateforme reconnue au Royaume-Uni et à Chypre pour les opérations européennes. Enregistrement en cours auprès de l’AMF, un très bon point attendu pour la clientèle française

Plateformes crypto régulées : notre sélection

Plateforme d’échange centralisée ou décentralisée: que choisir ?

Il est préférable de choisir une plateforme centralisée dans un premier temps, si votre objectif est de trader vite et avec une bonne liquidité. Voici pourquoi.

Une plateforme centralisée (CEX : centralized exchange) est gérée par une entreprise. La société emploie des personnes pour faire fonctionner, surveiller et assurer le service client. Elle exerce un contrôle sur les échanges.

Le fonctionnement est très similaire à celui des bourses de valeurs, où s’échangent des titres tels que : actions, obligations, parts d’ETF.

En résumé :

• Les transactions en monnaie fiat sont autorisées
• Les transactions sont plus rapides
• La liquidité est plus importante
• Des procédures de connaissance-client (KYC) sont en place à l’inscription
• Détention de cryptomonnaies « à chaud » et de clés privées : cibles privilégiées des hackers

Une plateforme décentralisée (DEX : decentralized exchange) n’est pas dirigée par une société au sens traditionnel. Elle fonctionne sur la technologie blockchain. Le plus souvent, la gestion est « démocratique » : les utilisateurs participent aux prises de décision. Les cryptos ne sont pas stockées par la plateforme, contrairement aux CEX.

En résumé :

• Pas de transaction en monnaie fiat
• Moins de liquidité
• Transactions moins rapides
• Pas de procédures de vérification d’identité à l’entrée
• Aucune clé privée stockée : peu d’intérêt pour les hackers

Plateformes crypto centralisées / décentralisées : aperçu

Broker Crypto: les erreurs courantes

Les cinq erreurs les plus courantes commises par les investisseurs :

1. Céder à la panique
2. Tout investir sur une cryptomonnaie
3. Ne pas parfaire sa compréhension des marchés
4. Transférer des cryptos sans contrepartie
5. Acheter au plus haut/revendre au plus bas

C’est le résultat d’un sondage mené par le média spécialisé Cryptovantage sur un panel de 1000 répondants américains.

Le profil des répondants montre que les investisseurs privilégient le stockage de leurs cryptos sur des plateformes, plutôt que sur un wallet personnel de type wallet physique Ledger.

Erreur n°1 : Céder à la panique

❌ Le « panic sell » est l’erreur la plus courante des traders/investisseurs en crypto (38%). Le stress induit par une position perdante n’a pas les mêmes effets sur tout le monde.

Une cryptomonnaie comme le Bitcoin est beaucoup plus volatile que les classes d’actifs traditionnelles (actions, devises). Alors qu’un mouvement de 4% semble exceptionnel sur le Forex, le Bitcoin peut perdre 20% en 24h, pour les regagner deux jours plus tard.

Erreur n°2 : Tout investir sur une cryptomonnaie

❌ Tout investir dans une cryptomonnaie comme le Cardano, parce qu’elle a fait l’objet d’un dossier de presse, est aussi une erreur courante. Cela vous rend dépendant des fluctuations d’un seul token.

La diversification est essentielle dans l’univers des cryptomonnaies. Cela signifie qu’il faut être attentif aux liens de corrélation et de décorrélation entre les cryptomonnaies.

Par exemple, un rapport de Binance à fin 2019 a montré les scores de corrélation entre le Bitcoin et d’autres cryptos :

Ce graphique nous apprend plusieurs choses :

• ATOM, LINK et XTZ sont les moins liées au BTC
• XTZ évolue très différemment de toutes les autres cryptos du marché. Même constat sur LINK
• ETH et BTC évoluent systématiquement dans la même direction

❌ C’est donc une erreur de penser que l’on diversifie en investissant à la fois dans le Bitcoin et l’Ethereum. Il y aurait plus de sens à investir dans le Bitcoin et le Tezos (XTZ) : les pertes de l’un seraient partiellement compensées par les gains sur l’autre, et vice-versa.

Erreur n°3 : Ne pas parfaire sa compréhension des marchés

Près de 28% des répondants regrettent de s’être lancés sur une cryptomonnaie sans en comprendre les fondamentaux. Et plus globalement, les fondamentaux du marché des cryptomonnaies et des stablecoins.

❌ Se lancer trop tôt est une erreur. Un biais courant que le marché connaît sous le nom de FOMO (Fear of Missing Out) : il est question de l’investisseur qui a peur de rater un bon point d’entrée sur le Binance Coin par exemple, et préfère se lancer quitte à sauter la phase d’analyse.

Souvent ce manque de compréhension des fondamentaux amène à commettre l’erreur n°1 décrite précédemment (le « panic sell »).

Erreur n°4 : Transférer des cryptos sans contrepartie

❌ Ici il est question d’utiliser son stock de cryptos pour un achat de biens, et tomber sur un interlocuteur peu scrupuleux.

Ce type d’escroquerie arrive très souvent sur les plateformes d’échanges de bien en « peer-to-peer », où l’opérateur de la plateforme se contente de mettre en relation les intervenants.

Il est en effet difficile de contrôler les transactions entre wallets, puisque par définition, les échanges de cryptos entre wallets personnels sont anonymisés.

Erreur n°5 : Acheter au plus haut/revendre au plus bas

C’est une erreur qui est plus difficile à cerner car elle arrive à tous, même aux plus chevronnés sur les cryptomonnaies.

Cela dit, vous pouvez vous donner quelques repères.

Tout d’abord, en achetant une cryptomonnaie comme le Cardano (ADA), fixez-vous un objectif de cours avec une alerte sur cours.

Quand ce niveau de cours est atteint, faites le point pour savoir si les fondamentaux du token (consensus des analystes, perspectives d’adoption) justifient de fixer un niveau de cours plus haut ou si le moment est venu de revendre.

Par ailleurs, si la cryptomonnaie a fortement gagné en valeur, elle risque d’avoir un poids excessif dans votre portefeuille.

Considérez par exemple une règle selon laquelle après une hausse de 40 %, vous soldez le quart de votre position, ou alors le tiers.

Idem pour un scénario baissier : un seuil de -40 % doit également être mis en place. Une cote d’alerte à laquelle il vous faudra impérativement vendre votre position à perte.

XTB

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XTB est un courtier international réputé. Il a su convaincre plus de 1,000,000 clients.

Il propose + 40 crypto, dont les plus populaires: Bitcoin, Ethereum, Solana, Avalanche ou Dogecoin. Les commissions pratiquées sont très compétitives, avec des spreads à partir de 0.22%.

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Comment se lancer dans le trading de cryptomonnaies ?

Faire du DCA

DCA (Dollar Cost Averaging) repose sur une logique d’investissement programmé. L’idée est d’investir régulièrement la même somme sur une cryptomonnaie, par exemple 100 € tous les mois.

On ne choisit donc pas vraiment ses points d’entrée. Un premier point peut être proche du plus-haut annuel, un second proche du plus-bas, et ainsi de suite.

De cette manière :

• Vous étalez votre investissement dans le temps
• Vous réduisez votre exposition à la volatilité des cours

La stratégie du DCA et des entrées par fractions est plutôt adaptée à un investissement de long terme.

Ne pas avoir d’attentes irréalistes à court-terme

Une vision trop passionnée d’un projet ou des objectifs de gains trop élevés sont des écueils récurrents.

De toute évidence, les années 2018-2021 ont été exceptionnelles en matière de rendements. Les rallyes haussiers se sont multipliés et les investisseurs se sont habitués à ce type d’évènements. En finance, on appelle cela un « biais de récence » et il n’y a pas plus dangereux !

Gardez votre esprit critique, notamment par rapport aux points d’attention suivants :

• Les cryptomonnaies séduisent surtout les jeunes investisseurs, technophiles et connectés. Les investisseurs institutionnels restent encore très divisés, ils arrivent en ordre dispersé. On est encore loin d’une adoption généralisée en raison des questions réglementaires
• Les cryptomonnaies sont encore des valeurs trop spéculatives pour être considérées comme des valeurs-refuges
• La fiscalité des cryptomonnaies est encore peu évidente à manœuvrer (formulaires 2086 et 2042C). En cas de mauvaise interprétation, vous risquez les ennuis !
• La sécurité de votre stock de jetons est un enjeu réel. Vous n’êtes pas à l’abri d’une campagne de piratage. D’autant que les plateformes traînent des pieds pour les remboursements, rien ne les y oblige formellement. D’autant que les Etats et les régulateurs adoptent même un discours martial face aux cryptomonnaies et stablecoins.

Comprendre le projet avant d’investir

Les cryptomonnaies fonctionnent différemment des actifs traditionnels que nous connaissons (actions, ETF).

Les gains ou pertes de valeur d’une cryptomonnaie sont directement liées à l’offre et la demande. Plus une cryptomonnaie est demandée, plus sa valeur risque d’augmenter.

L’Ethereum est en constante progression car c’est à l’ETH que l’on doit les contrats intelligents. Une fonctionnalité qui est aujourd’hui essentielle à la finance décentralisée et qui gagne chaque semaine en fiabilité et en performance !

Ainsi, la valeur d’une cryptomonnaie n’est pas liée à un quelconque dividende versé par l’équipe du projet. La cryptomonnaie n’a pas de valeur intrinsèque, mais plutôt une valeur à l’usage. Nuance importante.

Pour un investisseur de long terme, la question de l’utilité d’une cryptomonnaie pour la communauté est essentielle. C’est elle qui détermine les perspectives du cours.

Pour le trader, la question est plus neutre.

Attention aux projets douteux

On les appelle les shitcoins, car c’est exactement ce qu’ils sont. Sur les forums, on observe en 2022 des projets qui apparaissent de plus en plus douteux pour la communauté : TRON (TRX), Dogecoin (DOGE), Dent (DENT) en tête.

Les utilisateurs soupçonnent les créateurs de vouloir s’enrichir en faisant grimper artificiellement le cours, avec un projet sans but clair ni création de valeur concrète pour la communauté.

Car derrière chaque monnaie cryptographique, il y a un projet.

Avant d’investir, prenez le temps d’examiner les concepts, la création de valeur envisagée, et surtout l’équipe. Ces informations sont sur le portail internet de la cryptomonnaie, chiffres à l’appui (technologie, utilisations, état de la demande, fondateurs, collaborateurs, etc.).

Évitez les pseudo-experts qui sont légion sur YouTube. Ils sont en majorité des « influenceurs » donnant des avis biaisés, quand ce ne sont pas des recommandations rémunérées par le projet lui-même.

Fiez-vous plutôt à vos recherches personnelles et aux médias indépendants.

Être prêt psychologiquement à la volatilité

En fonction des profils, les traders sont amenés à couvrir des unités de temps différentes :

• Jours et semaines : maintenir des positions longue durée (swing trading)
• Journées : trader la journée et couper ses positions avant la fin de soirée (intraday)

L’appréhension de la volatilité n’est pas la même. Le premier profil a tendance à faire abstraction des mouvements de court terme. Le deuxième au contraire souhaite la volatilité, à la hausse comme à la baisse.

Quoiqu’il en soit, faire face à la volatilité requiert un plan de trading. Dans ce plan de trading, vous pouvez par exemple vous fixer un « budget » de pertes journalières.

Une fois ce niveau atteint, vous vous abstenez de toute prise de position avant le lendemain ou le surlendemain. C’est une technique que les traders experts recommandent pour éviter de tomber dans une spirale négative.

Plutôt que s’appuyer sur une appréciation psychologique selon le contexte, appuyez-vous sur des règles concrètes.

Notre sélection des meilleurs brokers & courtiers de crypto monnaies

Dans ce secteur très particulier des marchés financiers, puisqu’intégrées à cause de leur popularité tout en conservant une dimension très alternative, nous allons mettre en avant des brokers vraiment bien pensés pour opérer ce type de trading. Nous les séparons en deux catégories : les courtiers traditionnels et les courtiers spécialisés.

Les traditionnels

Dans cette sous-catégorie nous retrouvons les incontournables XTB et Libertex qui occupent déjà une place de choix dans de nombreux tops des brokers mondiaux fiables et performants. La catégorie crypto monnaie ne fait pas exception à la règle. L’intermédiaire financier propose son interface dynamique et l’ensemble de ses outils d’analyse pour négocier facilement et sereinement les devises digitales. Avec les effets de levier, le trading à court terme de petites quantités de Bitcoin (par exemple) devient vite ultra rentable. A ce sujet, certains analystes affirment que Libertex est le meilleur broker CFD.

Les spécialisés

Au sein de ce groupe nous braquons les projecteurs sur Binance, Coinbase et KuCoin qui sont les brokers spécialisés en crypto monnaies les plus faciles d’accès et les mieux encadrés avec des frais de gestion réduits au maximum et des conditions de commerce (achat, vente, échange) sans dérive manifeste. Le courtier garde la main tout en offrant un marché alternatif assez libre. De plus on y retrouve à la fois les devises à gros pouvoir d’attraction comme le Bitcoin, le Litecoin ou encore l’Ethereum, et des crypto devises plus exotiques avec des potentiels en devenir.

Les autres sites spécialisés

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Conclusion: quel est le meilleur broker crypto

Le meilleur broker crypto est XTB. Le broker aux 20 millions de clients s’illustre en tout cas comme le meilleur compromis sur les aspects les plus déterminants :

• L’offre de monnaies virtuelles et en produits « packagés » d’investissement crypto
• Les frais
• L’application de trading
• La régulation et la sécurité du service
• La liquidité (centralisation des échanges)

Les logiques pour investir dans les monnaies virtuelles sont très diverses. Certains l’envisagent par simple curiosité, d’autres pensent à spéculer activement. D’autres encore pensent plus au long terme, et souhaitent un service de gestion patrimoniale similaire à la gestion pilotée en assurance-vie.

A tous ces profils, le broker XTB apporte des solutions.

✅ Logique 1 : « Je suis débutant, je souhaite acheter du Bitcoin et de l’Ether rapidement, revendre en toute simplicité sans trop me soucier des questions de stockage.«

Ici XTB propose une interface simple et intuitive, qui vous épargne les complexités inutiles du trading. Avec des frais plutôt compétitifs, XTB est un excellent choix pour un premier achat (sans levier).

✅ Logique 2 : « J’aimerais acheter, mais aussi échanger mon stock de cryptos contre d’autres cryptos rapidement et en toute simplicité.« 

Avec XTB, il vous suffit de revendre vos positions sur cryptomonnaies, puis racheter un volume d’une autre cryptomonnaie.

✅ Logique 3 : « Je ne sais pas trop comment diversifier, ni comment estimer mes points d’entrée et de sortie. J’aimerais aussi comprendre comment s’y prendre concrètement pour faire du DCA sur les monnaies virtuelles. »

XTB propose des portefeuilles prêts-à-l ’emploi, dans lesquels vous investissez à partir de 5000$. Ils sont gérés activement par des experts, exactement comme un placement en gestion pilotée. Les plus-values annuelles dépassent régulièrement les 70% !