Article écrit par Sébastien Mareuil
10 Avr 2022 @ 5:11
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Homunity est un projet d’investissement immobilier digital lancé en 2014 par 2 entrepreneurs français. Nous allons détailler point par point dans notre Homunity avis les raisons du succès de la plateforme FinTech. Homunity arnaque ou bon plan ? Notre avis étayé à découvrir.

Dépôt minimum

1000 €

Asset

immobilier, crowdfunding

Régulation

-

Frais

8 €

Avantages
  • Ouverture de compte simple et rapide
  • Taux de défaut sur les projets sélectionnés : 0%
  • Accompagnement personnalisé par des experts de l’immobilier
  • Retour sur investissement (ROI) très attractif : entre 8 et 10%
  • Triple système de placement financier transparent et accessible à tous.
Inconvénients
  • Ticket d’entrée minimum de 1000 euros sur la plateforme de crowdfunding Homunity
  • Nombre de projets limité malgré une augmentation régulière
  • Absence d’une application mobile.
Note globale - 4.5/5
5/5
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Les points-clés de notre avis sur Homunity

  • Plateforme ouverte à tous les profils d’investisseurs immobiliers ;
  • Projets de placements immobiliers avec rendement entre 8% et 10% ;
  • Excellent ratio rendement / risque grâce à une sélection pointue des projets soumis au financement participatif ;
  • Partenaires financiers solides – fonds d’investissement Tikehau – pour soutenir le développement de la plateforme ;
  • Ecosystème multi solutions de placements immobiliers : Homunity crowdfunding (financement participatif), SCPI (investissement locatif collectif), Homunity Patrimoine (immobilier neuf avec accompagnement au financement).

A qui s’adresse cette plateforme ?

Nous avons établi que Homunity immobilier présentait des projets de placement financier offrant une interface ergonomique et user friendly avec de fort potentiel et une exposition au risque limitée. Mais quel le public cible du site de crowdfunding ? 3 profils type semblent se démarquer et parfaitement correspondre aux objectifs de l’interface immobilière.

Comme nous l’avons indiqué, Homunity propose une solution tout-en-un pour faire fructifier son épargne grâce à une opportunité sans nécessairement disposer de fonds importants. Avec un droit d’entrée à 1000€ minimum, nous pouvons considérer que ce type de placement collectif dans le secteur spécifique de l’immobilier est tout à fait adapté à un très grand nombre d’investisseurs, d’horizons très différents. A cela s’ajoutent les opportunités de placement annexe – SCPI et Homunity Patrimoine pour acheter un bien neuf à but locatif – qui ont chacune leurs caractéristiques abordables par le plus grand nombre. C’est un écosystème complet, piloté par des professionnels de la FinTech, du commerce digital et de l’achat de biens, qui offrent, via ses partenariats solides, un confort et une sécurité très rassurants pour les débutants et les plus exigeants.

screenshot homunity interface

Pourquoi ouvrir un compte chez Homunity ?

Le projet Homunity est un excellent moyen de faire fructifier son épargne dans le cadre d’une fiscalité assez avantageuse. En effet, peu de frais sont prélevés auprès des investisseurs. Seuls les dépôts par carte bancaire sont taxés de 8€. Chaque promoteur (porteur de projet immobilier) paie la majorité des frais de gestion avec une enveloppe globale de 5% sur la somme récoltée. A l’image d’une valeur mobilière (action en Bourse par exemple), les plus values encaissées par les investisseurs sont soumises à la flat tax de 30%, répartie en 17.2% de charges sociales et 12.8% d’imposition. La Homunity fiscalité reste raisonnable avec des taux de rentabilité très intéressants. De l’ordre de 8% à 10% par an.

Enfin, cette solution de placement dans les opportunités immobilières propose une diversification simple et globalisée dans divers véhicule de placements financiers. L’interface Homunity a élargi ses services en complétant le crowdfunding immobilier par un accès à des SCPI et des programmes de financement dans l’immobilier neuf. Un excellent moyen de sécuriser ses fonds dans de multiples projets depuis une interface client unique.

La note globale: notre avis sur Homunity

Produits disponibles
  • Crowfunding immobilier ;
  • SCPI ;
  • Achat de biens neufs.
Commission & Frais
  • Peu de frais pour l'investisseur
  • Frais limités pour le promoteur
Facilité d'utilisation
  • Interface ergonomique ;
  • Ouverture de compte simple ;
  • Investissement rapide.
Plateforme et outils
Un condensé FinTech avec toutes les informations nécessaires à chaque projet
Application mobile
Pas d'application mobile à ce jour
Sécurité
Plateforme régulée ayant obtenu l'agrément CIP pour le financement participatif dans l'immobilier locatif
Service client
  • Accompagnement personnalisé ;
  • Conseillers experts dans le secteur de l'immobilier.

Gamme de produits disponibles ★★★★★

Crowdfunding immobilier

Homunity s’est fait un nom dans ce secteur très spécifique depuis le lancement de l’entreprise en 2014 par Quentin Romet, Arnaud de Vergie et Charles Teytaud. Le concept est simple : des particuliers investissent leur argent dans des projets immobiliers proposés par des promoteurs audités et sélectionnés pour leur sérieux. Cela permet de limiter la part du prêt auprès de la banque. En récompense, une fois le projet mené à son terme (entre 12 et 30 mois après la fin de la collecte), les investisseurs récupèrent leurs fonds majorés d’un taux d’intérêts entre 8% et 10% par an.

C’est le produit phare proposé par Homunity avec un taux de réussite de 100%, c’est-à-dire qu’à ce jour, sur les 271 projets financés, aucun n’a fait défaut. Chaque investisseur a fait des profits, dans le temps imparti. C’est une pratique qui se démocratise au monde des entreprises avec le crowdlending qui repose sur le même concept. Des particuliers soutiennent financièrement une entreprise pour son développement commercial par exemple, et lorsque le projet arrive à son terme, ils récupèrent leurs fonds plus des intérêts en bonus. Un moyen efficace et facile de soutenir l’économie locale.

Société Civile en Placement Immobilier

C’est un produit qui est venu compléter l’offre de services Homunity. La Société Civile en Placement Immobilier partage quelques points communs avec le crowdfunding. Il s’agit également d’un financement collectif. La différence majeure réside dans la place de l’investisseur. Le principe, cette fois-ci, est d’acheter en commun un bien dans un but locatif.

En d’autres termes, chaque personne investie dans le projet devient actionnaire du bien et touche tous les mois une part proportionnelle de son investissement sous forme de loyer. Avantage non négligeable par rapport à une propriété en nom propre, le bien financé de cette manière est pilotée par un gestionnaire spécialisé qui s’occupe de tout (mise en location, gestion administrative, entretien, etc.) contre un pourcentage des loyers encaissés.

Achat immobilier neuf

Une flèche supplémentaire à l’arc Homunity. Désormais l’entreprise propose un accompagnement personnalisé, clé en main, dans l’achat d’un bien immobilier neuf, dans le cadre d’un projet locatif. Pas à pas, Homunity avis expert et conseils professionnels dans le choix du bien, simulation financière, solution de paiement (via Homunity Patrimoine), signature de contrat auprès du promoteur, acquisition du bien et solutions de gestion de bien.

L’achat immobilier neuf Homunity complète parfaitement l’offre de services. De plus, tout est centralisé. Pas besoin de s’inscrire sur plusieurs plateformes. Avec un compte client, il est possible d’accéder à une offre diversifiée, idéale pour la bonne tenue d’un portefeuille.

screenshot homunity products

Facilité d’utilisation ★★★★★

Les utilisateurs sont tous unanimes sur ce point. L’interface client pour investir son argent est très simple d’utilisation. De son inscription à son premier investissement, toutes les étapes sont balisées et expliquées pour que tous les particuliers, sans discrimination de compétences et de connaissances techniques, puissent placer en toute connaissance de causes son épargne.

Les investissement sont détaillés avec leur durée prévue (date de terme), leur taux d’intérêts lors du remboursement des fonds, la part du crowdfunding dans le prêt demandé par le promoteur (VS part du prêt en banque), les pièces nécessaires à la validation du dossier. Tout se fait en ligne, sans difficulté aucune. Toute opération financière fait l’objet d’une vérification et d’une sécurisation maximale.

En quelques clics, il est possible de devenir partie prenante d’un projet. En quelques minutes, il est possible de comprendre les 3 méthodes d’investissements immobiliers proposés par Homunity. En quelques mois, il est envisageable de toucher ses premiers intérêts avec une présence très limitée devant son écran.

screenshot homunity invest

Plateforme et outils ★★★★★

Homunity fait partie des plateformes de financement participatif les plus ergonomiques du marché des investissements immobiliers. Pas d’outils ni d’informations inutiles. Les investisseurs ont accès à des fiches détaillées pour tous les projets : somme à atteindre, ville de construction, durée estimée avant remboursement, taux d’intérêts du ROI. L’intégralité de l’opération est 100% en ligne.

Du côté des promoteurs, il en est de même. Le montage de dossier est simplifié au maximum avec une répartition transparente de la part du financement participatif et du prêt en banque (souvent 20% crowdfunding / 80% prêt bancaire). Un audit est pratiqué par les experts de l’entreprise pour estimer le potentiel et l’exposition au risque pour les investisseurs.

Un programme de parrainage, avec code parrain, complète l’offre. Chaque investisseur peut inviter des amis pour qu’ils se lancent dans l’aventure du crowdfunding immobilier. En récompense, chaque membre de communauté de parrainage reçoit 100€ offerts en bonus pour versement de 1000€ minimum par filleul.

Pour les offres annexes – Société Civile en Placement Immobilier et achat de biens neufs à caractère locatif – le processus est encadré et explicité étape par étape avec une sécurisation maximale du capital.

Application mobile ★★★★★

A l’heure actuelle, le concept Homunity n’est pas doté d’une application mobile. En dépit d’un processus 100% en ligne, seul le site web permet d’investir dans les offres proposées. C’est un point d’amélioration qui mériterait d’être abordé solutionné dans les meilleurs délais pour attirer de nouveaux membres. Le principal Homunity problème à notifier qui revient chez les utilisateurs.

Frais & Commissions ★★★★★

Il est très intéressant de placer son capital pour chaque membre de la communauté d’investisseurs Homunity. Les Homunity frais de gestion sont absents ou presque. Tout versement en virement bancaire est gratuit. Un paiement par carte bancaire est quant à lui taxé d’une commission fixe de 8€. Nous conseillons donc de privilégier le virement depuis son compte courant ouvert en banque commerciale.

Les promoteurs, quant à eux, doivent payer une commission de 5% à l’entreprise sur le montant global de l’argent récolté pendant les programmes de financement participatif.

Du côté de la fiscalité, c’est le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) qui s’applique. On l’appelle aussi flat tax. Il est régi par la loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) de 2018.

Il s’agit d’un forfait de 30% prélevés sur les plus values réalisées sur une opération de placement, qui s’articule ainsi :

  • 17.2% de charges sociales prélevées directement par Homunity lors du remboursement du capital + intérêts ;
  • 12.8% à déclarer lors de la déclaration d’impôts de l’année suivante.

Sécurité ★★★★★

Tout laisse à penser que chaque membre participant aux projets immobiliers est entre de bonnes mains avec Homunity.

C’est la première plateforme en France à avoir obtenu l’agrément CIP (Conseillers en Investissement Participatif). Cela prouve que l’équipe est composée d’experts de ce marché qui apportent une réponse de qualité à chaque cas particulier.

Dans la mesure où les financements sont supervisés et contrôlés par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), il est certain qu’une sécurité maximale est garantie aux investisseurs (et aux promoteurs).

Malgré le risque de perte en capital, à ce jour, Homunity n’a jamais fait défaut à aucun membre dans la conduite de ses projets. Tous ont été mené à terme, dans les délais impartis. Entre 12 et 30 mois après obtention du financement global. Les prévisions de ROI sont constantes avec une moyenne constatée entre 9% et 12% annuels.

Autre point plutôt rassurant. En 2019, le fonds d’investissement Tikehau Capital est devenu actionnaire de l’entreprise, ce qui offre un filet de sécurité supplémentaire à mettre au crédit de Homunity. Ce soutien financier a permis un élargissement des projets, une meilleure visibilité, un crédit commercial amélioré et une plus grande exigence dans la sélection de chaque dossier promoteur. Peu de plateformes peuvent se targuer de proposer une telle solidité financière, même en crowdlending (pour les entreprises).

Service client ★★★★★

C’est peut-être le point qui fait toute la différence vis-à-vis des plateformes concurrentes.

Le service client Homunity est souvent cité comme exemple pour sa qualité, sa réactivité et son professionnalisme. En consultant les Homunity avis 2018, on se rend vite compte que la prise en charge personnalisée de chaque membre est véritable atout.

Cela prend encore plus de sens dans les projets d’achat de biens neufs. Homunity Patrimoine offre un suivi pas à pas / clé en main. Chaque profil est étudié à la loupe pour déterminer le produit immobilier le plus adapté aux souhaits d’un investisseur : fonds disponibles, crédit possible, aide au financement, localisation et son potentiel, objectif de l’investissement, aide à la constitution du financement.

Les méthodes de contact sont multiples :

  • Formulaire de contact via la page web dédiée avec catégorisation des demandes ;
  • Courrier postal – 60 rue Jouffroy d’Abbans -75017 PARIS – pour l’envoi de pièces ou réclamations complémentaires ;
  • Ligne téléphonique : 01 85 09 28 12 ;
  • Email : paul@homunity.fr.

Une exigence toute particulière est portée à ce que chaque question obtienne une réponse dans les meilleurs délais. Une FAQ répond aux questions d’ordre général. La communauté d’investisseurs est très active sur les réseaux sociaux.

Quels sont les types de compte disponibles ?

Types de comptes
Professionnel
Particulier

2 types de comptes sont proposés lors de l’inscription :

  • Le compte particulier dédié, comme son nom l’indique, aux investisseurs particuliers qui souhaitent faire fructifier leur épargne avec une inscription simple et rapide ;
  • Le compte professionnel réservé aux sociétés qui désire investir une partie de leur trésorerie dans des projets porteurs et rémunérateurs afin de réduire leur imposition. L’inscription est un peu plus lourde puisque les pièces justificatives à fournir sont plus nombreuses.

Comment s’inscrire sur Homunity ? 

Nous allons aborder dans cette section les 3 étapes principales pour s’inscrire sur Homunity.

Ouverture d’un compte 

L’ouverture de compte chez Homunity est simple et rapide.

Depuis la page d’accueil, il suffit de cliquer sur Ouvrir un compte. Puis de renseigner les champs requis : adresse email et mot de passe qui serviront d’identifiant client.

Vient la sélection du profil client : Investisseur ou Promoteur.

Nous nous intéressons dans notre cas à l’ouverture d’un compte Investisseur. Des données personnelles sont à fournir : nom, prénom, domiciliation, etc. Des pièces justificatives sont à faire parvenir au service client pour valider son compte : pièce d’identité (CNI ou passeport) et documents qui certifient la résidence fiscale (facture d’eau, électricité, impôts).

Un questionnaire KYC (Know Your Customer) est à remplir qui permet à Homunity de récolter les données fiscales du client :

  • Numéro personnel fiscal ;
  • Tranche d’imposition ;
  • Volume du patrimoine ;
  • Connaissances en matière de produits financiers.

Lorsque l’intégralité de ce processus est mené à bien. Le client peut sélectionner son projet et placer ses fonds.

Dépôts et retraits

Le site en placements immobiliers a fait le choix d’un portefeuille unique pour alimenter l’ensemble des solutions proposées dans son offre commerciale.

Lé dépôt minimum est de 1000 euros. Opération à réaliser soit :

  • Par virement bancaire sans frais ;
  • Par carte bancaire Visa avec un forfait de 8€.

En cas de dépôt plus important – 2000€, 5000€, 10000€, etc – il est possible de choisir la répartition des fonds dans divers projets.

Les retraits se font sur le compte bancaire renseigné, sans frais complémentaire. Que ça soit pour récupérer le capital versé initialement s’il n’a pas été investi ou le remboursement + plus values (intérêts touchés). Le délai de traitement est estimé entre 48h et 72h.

Comment investir via Homunity  ?

Une fois encore, ce sont l’efficacité et la simplicité qui priment.

Chaque membre de la communauté (client inscrit et vérifié) a un accès direct à l’ensemble des projets en cours de financement participatif. Il peut consulter les fiches produit très détaillées qui indiquent la localisation, le type de construction, la durée estimée avant remboursement et la rentabilité estimée. Chaque projet fait l’objet d’une sélection exigeante et sérieuse pour réduire au maximum le risque d’échec (ou taux de défaut).

En fonction de ses objectifs, le client choisit le véhicule qui lui convient. Il détermine le montant à investir prélevé directement sur son portefeuille virtuel unique et valide la transaction.

Il est bien entendu possible, si les fonds disponibles le permettent, d’investir dans plusieurs produits en même temps. L’ensemble des informations est centralisé dans l’espace client avec des reportings réguliers fournis par l’équipe.

Avis des clients sur Homunity

Ici, nous synthétisons les éléments les plus récurrents positifs et négatifs à propos du site de crowdfunding.

Avis positif 

Les clients mettent principalement en avant la parfaite ergonomie de l’interface ainsi que sa grande simplicité d’utilisation. La diversité des projets proposés ainsi que la facilité d’investissement sont particulièrement appréciées.

Le service client est félicité pour son grand professionnalisme et sa parfaite disponibilité. Les informations fournies sont pertinentes. Les reportings offrent une transparence idéale sur l’avancée des investissements engagées.

Les taux de rendement sont souvent soulignés pour leur importance. La rentabilité moyenne annuelle est estimée entre 8% et 10%. Le programme de parrainage, avec son code simple à partager, est mis en avant. 100€ euros offerts, par filleul validé, sur le compte client est un bonus très attractif.

Le sérieux des véhicules de placement est aussi un facteur très positif souligné par les utilisateurs d’Homunity. Ils sentent en grande confiance malgré le risque existant de pertes.

Avis négatif 

A priori, certains utilisateurs n’arrivent pas à finaliser leur inscription malgré le respect du protocole. Devons-nous craindre certains bugs internes ?

L’absence d’une application mobile est un point qui revient souvent. Dans un monde 100% connecté pour une entreprise à pointe de la FinTech, il peut sembler regrettable de ne pas pouvoir investir en mode nomade à partir de son smartphone ou de sa tablette.

Comment la plateforme se rémunère-t-elle ?

  • Frais prélevés sur la somme d’argent récolté par les promoteurs à hauteur de 5% ;
  • 8€ de commission fixe pour tout versement par carte bancaire Visa.

Il n’y a pas de frais cachés à craindre. La grille tarifaire est transparente.

Homunity : arnaque ou fiable ? 

Tout semble indiquer que Homunity est une opportunité d’investissement immobilier fiable. Depuis son lancement en 2014 par des entrepreneurs français audacieux, sa croissance ne s’est pas arrêtée. Plusieurs autres véhicules sont venus compléter le concept de crowdlendig en place.

C’est le premier site en France qui a reçu l’agrément CIP, et qui fait l’objet d’une régulation stricte qui ne montre aucune faille.

Les projets sont sélectionnés avec soin afin d’écarter au maximum les risques de perte de fonds investis. Tout promoteur doit montrer patte blanche pour espérer être présent sur le site. L’équipe de conseillers est parfaitement qualifiée. L’utilisation d’un service d’audit indépendant garantit une impartialité irréprochable.

Preuve en est. A ce jour, Homunity affiche toujours, après près de 300 projets financés, un taux de défaut de 0%.

Qui devrait éviter Homunity à notre avis ? 

Au vu de son concept innovant et pensé pour toucher le plus de monde possible, il est complexe de trouver des profils qui ne sont pas faits pour Homunity.

Voici, malgré tout, 3 personnalités qui devraient éviter le site :

  • Tout investisseur avec des fonds très réduits (< 1000€) ;
  • Toute personne qui souhaite faire des profits sur des temps très réduits (type day trader / scalper) ;
  • Tout profil qui désire avoir la main sur chaque étape de son placement avec possibilité de récupérer ses fonds à tout moment.

Conclusion

Force est de constater que nous ne pouvons que rendre un avis plus positif à propos de ce site de crowdfunding immobilier. Son utilisation est très facile. Ses taux de rendement vraiment impressionnants. Son offre large et diversifiée. Nous n’avons rien trouvé de pertinent à propos d’une éventuelle fraude. Le site dispose de toutes les autorisations nécessaires. Il a même été le premier à les obtenir sur ce marché en France. Les bonus offerts par le programme de parrainage (via un code parrain) sont un avantage très apprécié.

Nous regrettons seulement l’absence d’une application mobile qui ferait entrer le concept dans l’ère FinTech 100% connectée.

Cela ne nuit en rien à l’efficacité et à la fiabilité des services proposés par l’équipe professionnelle qui s’efforce de garantir les meilleures conditions de placement – du paiement au remboursement – grâce à une sélection exigeante des promoteurs.

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Homunity est site qui a prouvé sa fiabilité au cours des années : agrément CIP avec régulation AMF / ACPR, taux de défaut à 0%. Les utilisateurs n’ont, pour une grande majorité d’entre eux, que des louanges à adresser au concept.

Le dépôt minimum est fixé à 1000 euros. Transaction à réaliser par un virement depuis le compte courant de sa banque ou une carte bancaire. Dans ce dernier cas, une commission fixe de 8€ est à prévoir.

C’est un site de crowdlending ouvert à tous : particuliers comme entreprises. Nous le conseillons à tous ceux qui souhaitent diversifier facilement leur portefeuille d’actifs, sans frais ni difficulté technique. Tout le processus est encadré et simplifié au maximum pour rendement vraiment attractif, sur une durée raisonnable, en quelques clics.

Tout se passe depuis la page d’accueil du site. En quelques minutes, un client peut remplir sa fiche, faire vérifier son compte en envoyant les pièces justificatives requises, déposer ses fonds et réaliser sa première transaction immobilière. Simple, rapide et efficace.

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