Notre Avis sur eToro en 2024: Avantages & Inconvénients

Les Avis Clients

Commencez avec eToro

Adrian Simionescu – 27 juin 2022 – 5/5

Etoro – platine+

Nils Felski – 16 juin 2022 – 3/5

Comparatif de eToro face à des Brokers Similaires

	XTB	eToro	Admirals
En savoir plus	Avis	Avis	Avis
Note TrustPilot	3,9/5	4,2/5	4,8/5
Commission par trade	0€ sur actions et ETF	0€ sur actions	0%
Dépôt minimum	Pas de montant minimum	100$	100€
Pour qui ?	Traders novices et expérimentés	Traders débutants	Traders débutants et expérimentés
Régulation	KNF (Pologne)	CySEC (Chypre)	CySEC (Chypre)
	Découvrir 79% des comptes CFD perdent de l’argent	Découvrir Votre capital est en danger. D'autres frais s'appliquent. Pour plus d'informations, visitez frais eToro	Découvrir 71% des comptes CFD perdent de l’argent

Où eToro brille

✅ De loin la meilleure plateforme pour débuter en Bourse. Une interface taillée pour apprendre à bien trader et comment investir sur les actions en growth/value. Aucune limite de durée sur le compte démo, eToro ne vous « force » pas à déposer des fonds. Etoro: à partir de Dimanche 29/1/23 le montant minimum de dépôt pour la France passera à 100$.

✅ 0% de commission sur plus de 4000 actions au comptant, y compris si vous tradez des fractions d’actions. Quelle que soit la place de cotation : Euronext, Nasdaq, NYSE, LES, Xetra, etc. C’est un avantage tarifaire énorme, surtout si vous investissez sur les valeurs technologiques (telles que Apple, Google, Meta, Tesla) et les majors pétrolières (Exxon, Chevron, BP).

✅ Des tarifs très compétitifs sur les autres actifs en CFD. En plus d’avoir été revus à la baisse, les spreads d’eToro ont la particularité d’être constants sur les actions, matières premières, indices et devises. Ils sont en revanche un peu moins séduisants sur les cryptos.

✅ La plateforme de copy trading la plus fiable. La possibilité de copier en temps réel un investisseur de votre choix via l’outil CopyTrader. Puis celle de copier un portefeuille expert, basé sur une orientation spécifique via l’outil Smart Portfolio. Aucun surcoût pour ces deux services, et de multiples contrôles opérés par eToro sur les profils de traders.

✅ Un courtier fiable et sérieux. eToro est reconnu par l’AMF comme une plateforme crypto à part entière depuis juin 2022, en plus d’être référencée à l’ACPR comme plateforme de trading CFD. Le courtier multiplie les gages de confiance et est crédité d’une excellente réputation.

Les axes d’amélioration de eToro

Seul le dollar est utilisé sur sa plateforme. Et puisque nos moyens de paiement sont le plus souvent libellés en euros, un dépôt au moyen d’une CB ou d’un virement SEPA sera automatiquement converti. A moins de possède un compte libellé en dollars comme (Revolut), impossible d’échapper aux frais de conversion à l’entrée !

Les retraits de fonds sont payants. A chaque retrait, 5$ fixes sont prélevés, plus des frais de change variables. Si ces frais ne sont pas rédhibitoires, cela pousse néanmoins à privilégier des retraits mensuels plutôt qu’hebdomadaires.

Les achats d’actions ne sont pas totalement gratuits. Techniquement, il y a effectivement 0% de commission d’ordre sur chaque achat et sur chaque revente d’actions au comptant. Mais il faut savoir qu’eToro se rémunère tout de même à travers un spread de 0,10 à 0,12%. Ce qui signifie qu’en ouvrant une position sur l’action AAPL par exemple, vous encaissez instantanément une moins-value de 0,10%.

eToro n’a pas de service client téléphonique. Contrairement à des courtiers actions concurrents tels que Bourse Direct, Saxo Banque ou FXFlat, eToro ne propose pas de numéro pour joindre un conseiller client. Pour être précis, un conseiller client attitré est disponible seulement si votre encours dépasse 25 000$, au statut Platinum.

Pas de carnet d’ordres centralisé. Cela vient du fait qu’eToro fournit des prix différents des prix « officiels » sur les places Euronext ou Nasdaq, un système que l’on appelle « recotation ». Par exemple, sur l’action Apple (AAPL) eToro fournit des cours d’achat légèrement supérieurs au cours AAPL officiel sur le Nasdaq.

Pas de compatibilité avec un logiciel tiers, type TradingView ou ProRealTime. L’interface ProCharts d’eToro est intéressante, mais vite limitée pour un trader avancé.

Les actifs & produits disponibles sur eToro

Ce qu’il faut savoir, c’est que le compte eToro est un compte tout-en-un. Autrement dit, c’est un compte unique dans lequel vous allez pouvoir :

• Investir sur des actions et ETF au comptant : au comptant signifiant sans avoir recours à l’effet de levier
• Trader sur différents actifs à travers des CFD : c’est-à-dire en ayant recours à un multiplicateur allant jusqu’à x30, un peu comme si vous tradiez avec 30 000$ avec un capital de 1000$

Les Crypto-monnaies sur eToro

En tout 78 cryptomonnaies sont proposées par eToro, sous la forme de jetons.

En France, eToro a complété en juin 2022 son enregistrement comme plateforme crypto auprès de l’AMF, ce qui lui permet de proposer désormais l’investissement et le trading de cryptomonnaies en direct, plus le stockage des jetons.

Les Actions et ETF sur eToro

• Les valeurs technologies : APPLE, TESLA, META et GOOGLE
• Les actions à dividende : PFIZER, WHIRLPOOL, CHEVRON et TOTALENERGIES
• Les actions dites “Value” : CISCO, LVMH et INTEL
• Les ETF : SPDR Gold Trust, iShares CAC 40 et iShares DAX 40

En tout 9 marchés sont couverts par eToro, il y a plus de 3000 titres et 264 ETF, que l’on peut acheter par unités entières ou par fractions.

La grande force d’eToro est qu’il vous permet d’investir de trois manières sur ces valeurs. Premièrement, investir vous-même en tant que stock-picker, en sélectionnant « manuellement » les titres sur lesquels vous allez ouvrir une position. Deuxièmement, faire du copy trading ou plus précisément du copy investing, en copiant des investisseurs actions mis en avant dans le programme de Popular Investors. Ou alors investir dans des portefeuilles thématiques déjà composés d’actions sélectionnées par un gestionnaire, baptisés Smart Portfolios

Sur les actions et ETF au comptant, il faut signaler d’emblée que vous n’êtes pas réellement propriétaire de vos titres. En réalité, eToro indique que vous investissez sur des « instruments qui répliquent la performance des actions ». En clair, c’est eToro qui se charge d’acheter les titres de son côté, et techniquement cela ne change rien pour vous.

Le mode de détention est en pratique similaire à une détention en direct, et vous bénéficiez des droits d’un actionnaire : dividendes, information. La mise au nominatif n’est cependant pas possible, comme elle le serait chez un courtier actions traditionnel.

La majorité des actions et ETF au comptant sont également disponibles en CFD.

Le Forex

Malgré la présence de courtiers ultra-pointus sur les CFD Forex (IG, FXCM, CMC Markets), eToro reste un courtier que beaucoup de traders débutants et intermédiaires privilégient. Cela s’explique par la manière dont eToro applique des spreads assez constants sur ses 57 paires de devises CFD.

Chez nombre de brokers concurrents, il faut savoir que les spreads sont généralement issus du marché interbancaire, recalculés en interne, et sont par conséquent très variables. Vers la fin de journée, ils peuvent être jusqu’à 10 fois supérieurs !

Chez eToro, le spread sur la paire EUR/USD est très proche du spread de 1 pip annoncé, quelle que soit l’heure de la journée, quelle que soit la session.

En résumé :

Les matières premières

Si 23 matières premières sont présentes dans le catalogue d’eToro, seules 13 matières sont en réalité négociables. Le reste est composé de Futures sur le pétrole WTI (Western Texas Intermediate : le pétrole de production américaine) à diverses échéances.

Là encore, il peut être intéressant de trader les matières sur la plateforme d’eToro en raison de ses spreads constants. En particulier si vous tradez beaucoup le CFD sur l’Or (XAU/USD), dont le spread a tendance à beaucoup varier dans la journée.

En résumé :

Les indices

Parmi les 13 CFD sur indices disponibles sur eToro, il y bien entendu principaux indices actions, à savoir le Dow Jones, le Nasdaq 100, le DAX 40, le CAC 40, etc. Comme il s’agit de CFD, vous pouvez parier à la hausse comme à la baisse.

Sachez tout de même que le montant minimum pour ouvrir une position acheteuse ou vendeuse est de 200$. L’équivalent d’une position totale de 4000$, ouverte avec un levier de x20.

Sur le CFD sur DAX 40 par exemple, le point vaudra environ 0,27$. Par rapport aux futures sur indices, trader des CFD présente donc de sérieux avantages, même si les frais sont supérieurs.

En résumé :

Frais sur eToro

Commissions sur actions et ETF

Les actions au comptant s’achètent avec 0% de commission d’ordre chez eToro. C’est le principal point fort du courtier, et que de nombreux autres courtiers ont pris soin d’imiter … Il y a là un énorme avantage tarifaire d’eToro par rapport à des courtiers comme Saxo Banque et Bourse Direct, surtout si vous investissez sur les actions cotées au Nasdaq et au NYSE. Et plus globalement sur les places étrangères.

Rappelons que le spread représente l’écart à tout moment entre cours acheteur et cours vendeur. Un spread de 0,10% sur l’action Apple (Nasdaq : AAPL) signifie tout simplement qu’en ouvrant une position acheteuse sur ce titre, vous allez encaisser instantanément une moins-value de -0,10%. Il faudra donc attendre que le cours remonte pour absorber ces frais et rebasculer en profit.

Attention : « au comptant » fait référence aux positions acheteuses ouvertes sans effet de levier. Les CFD ne sont pas concernés, et suivent une politique tarifaire différente.

Spreads sur les CFD

Les spreads d’eToro sur ses CFD n’ont plus rien à voir avec ceux d’il y a deux ans. Ils sont aujourd’hui parmi les plus intéressants du marché. 

D’abord parce qu’il n’y a que le spread : pas de commission fixe à payer sur les ordres. DE cette manière, le trader qui achètera pour 100$ et un autre qui achètera pour 10 000$ du même instrument paieront des frais dans des proportions égales.

Pour résumer, eToro applique deux types de frais de trading sur vos positions en CFD :

1. Le spread : qui est l’écart à tout moment encore cours acheteur et cours vendeur.
2. Les frais overnight : des intérêts de financement récupérés au jour le jour sur les positions maintenues au-delà de minuit

Voici un résumé des différents spreads observés sur la plateforme :

Les autres frais sur eToro

Il va falloir prévoir 5$ à chaque retrait de votre compte de trading, quel que soit le montant. C’est clairement un bémol dans la structure de frais d’eToro. D’autant qu’il faut y rajouter des frais de conversion vers l’euro, puisque le dollar est la devise de la plateforme.

Ces frais prennent la forme d’une majoration du taux de change de 50 points de base (pips). Par exemple, un retrait de 1000$ sera crédité sur votre compte SEPA de 884,44€ au lieu de 892,86€, en admettant un taux de change euro-dollar de 1,1200.

Sauf à détenir un compte libellé en dollar type Revolut, ces frais de conversion sont inévitables.

La plateforme de trading de eToro

Le Trading Social

Comme son nom le suggère, le trading social consiste à trader en se servant d’informations tirées d’autres personnes. A ce niveau, le trading social va de la simple confirmation de ses analyses (signaux de trading), jusqu’à laisser un tiers trader à notre place pour battre les marchés (copy trading).

Chez eToro, le trading social se décline en deux fonctionnalités :

• COPYTRADER (à partir de 200$) : une fonctionnalité qui vous permet de copier en temps réel les prises de position d’un trader chevronné (jusqu’à 100 simultanément)
• SMART PORTFOLIOS (à partir de 500$): un catalogue d’une soixantaine de portefeuilles élaborés et gérés par des sociétés de gestion partenaires d’eToro, avec une allocation d’actifs déjà en place – cryptos, actions, matières premières, etc.

Un des investisseurs les plus copiés via CopyTrader est Jeppe Kirk Bonde, un investisseur actions danois. En 2021, il a rapporté un peu plus de 15% à ses investisseurs et plus de 36% en 2020.

Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.

Sur les Smart Portfolios, c’est encore plus profitable car une poignée de portefeuilles ont rapporté plus de 100% de plus-value aux investisseurs. C’est le cas du portefeuille proposé par la société The TIE Labs, qui a rapporté 250% en 2021 et 180% en 2020.

Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.

Ce qu’il faut noter, c’est que l’utilisation des deux fonctionnalités de trading social ne coûte rien en sus. Vous payez les frais de transaction associés aux positions ouvertes et fermées, mais aucune commission de performance puisque c’est eToro qui se charge de rémunérer ces investisseurs à travers son programme de Popular Investors.

Interface de trading WebTrader

L’expérience de trading unique proposée par eToro est une recette essentielle de son succès. Pour faire ses premiers pas en Bourse, il n’y a actuellement pas de plateforme plus accessible. Naturellement, elle montre vite ses limites pour les traders avancés.

Pour ce qui est de l’analyse des graphiques de cours, l’affichage par défaut est suffisant pour insérer les indicateurs techniques (MACD, RSI, Stochastique, etc.) et pour faire des traçages à sauvegarder.

Toutefois il est possible de basculer sur un mode ProCharts un peu plus avancé, autorisant notamment l’affichage de multiples graphiques et un mode multi-écrans, à la manière d’un terminal professionnel.

Il n’y a aucune difficulté à placer des alertes de cours, et les insertions, traçages sont sauvegardés automatiquement en cas de clôture inopinée de la fenêtre de graphique.

Pour ce qui est des passages d’ordres, il n’y a pas grand-chose à reprocher à eToro.

Application mobile

L’application mobile d’eToro reprend les codes visuels de l’interface web, et se montre aussi performante et agréable à l’usage. C’est essentiellement un outil synchronisé avec lequel vous allez pouvoir suivre vos positions ouvertes sur le terminal web.

Régulation et Confiance

Régulation

eToro est régulé à Chypre par la CySEC pour son offre de trading sur CFD en France. Plus précisément, eToro est présent sur le marché français par le biais du « passeport européen », et est enregistré auprès de l’ACPR (Banque de France) comme entreprise d’investissement. Le passeport européen permet à un courtier CFD installé dans un pays de l’UE de proposer ses services dans d’autres pays membres, à condition de s’enregistrer formellement auprès du régulateur local.

eToro est aussi enregistré comme PSAN auprès de l’AMF depuis le 09 juin, comme une trentaine d’autres acteurs et plateformes de l’écosystème crypto. Cela lui permet finalement de proposer l’investissement direct en crypto, le trading, le stockage et surtout la conversion de ces cryptomonnaies en euros.

Concrètement, les clients français bénéficient des garanties suivantes :

• Des fonds déposés chez une banque partenaire, afin de respecter les obligations de ségrégation entre avoirs clients et avoirs du broker
• Une garantie sur les titres et les liquidités de 20 100€, si d’aventure eToro faisait faillite. La garantie est assurée par un fonds chypriote, le National Depository for Securities Compensation Scheme.
• Une assurance privée complémentaire de 1 million d’euros 

Mais cela signifie aussi qu’en cas de litige persistant avec le courtier, vous ne pourrez pas compter sur le Médiateur de l’AMF pour une conciliation, dans la mesure où celui-ci n’est pas compétent.

C’est vers le Médiateur de la CySEC, portant le titre de « Financial Ombudsman », qu’il faudra se tourner. Avec les contraintes logistiques que cela peut engendrer.

Confiance

Pour plusieurs raisons, on peut considérer eToro comme un courtier de confiance :

• Une société transparente
• L’absence de condamnations à caractère financier
• Plusieurs régulations outre la régulation chypriote

A notre connaissance, eToro n’a pas d’historique de sanctions pour des faits de manipulation de conditions de trading. C’est un autre gage important de fiabilité, car l’actualité récente du trading a montré qu’un courtier détenant un agrément n’est pas un courtier fiable …

eToro est aussi régulé ailleurs qu’à Chypre. Sa plateforme est régulée au Royaume-Uni (FCA), en Australie (ASIC) et aux Etats-Unis (FINCEN) entre autres. Contrairement à d’autres courtiers opérant avec un agrément unique obtenu à Chypre, eToro est un courtier encadré par des autorités de contrôle de référence.

Formation de eToro

Vous pouvez aussi rejoindre eToro pour apprendre à trader, car rien ne vous oblige à déposer de l’argent réel. En réalité, eToro représente même une plateforme idéale pour s’entraîner avec des fonds virtuels, mais des données de marché bien réelles.

Plusieurs outils vous permettront d’engranger de la maîtrise selon votre profil :

• Le compte démo sans limite de durée :
• Une Académie de trading en ligne : à travers guides illustrés, vidéos, articles explicatifs, pour acquérir les fondamentaux et des techniques avancées
• Des webinaires et podcasts sur des stratégies de trading : très régulièrement, les traders et investisseurs du programme « Popular Investor » (ceux dont les profils sont ouverts à la fonctionnalité de copy trading) sont invités pour discuter de leur stratégie d’investissement. Les contenus durent généralement 90 minutes et peuvent être très poussés.

Service client

Le service client d’eToro a la particularité de ne pas être disponible au téléphone, ce que nous trouvons dommage. En pratique, il est organisé en tickets, une fois que vous avez pris contact par email. Pour avoir testé une dizaine de banques en ligne, nous savons à la rédaction que les courriels ne sont pas le moyen le plus efficace pour répondre aux demandes techniques urgentes.

Les choses évoluent à mesure que votre encours sur eToro augmente. Il faut savoir que la clientèle est segmentée, à travers un programme baptisé Club eToro, en cinq niveaux : Silver, Gold, Platinum, Platinum+ et enfin Diamond. C’est seulement à partir du niveau Platinum (25 000$) qu’un gestionnaire attitré est attribué au client. Nous regrettons vraiment que le service client téléphonique soit réservé aux clients détenant un encours important.

Comment ouvrir un compte sur eToro ?

Ouvrir un compte sur eToro se fait en quatre grandes étapes, allant de l’inscription au dépôt d’argent :

1. S’inscrire en ligne : il faut se rendre sur le site web de eToro, puis cliquer sur l’un des boutons « Démo » ou « Compte Réel », afin de pouvoir accéder au formulaire d’inscription.
2. Renseigner ses informations : incluant le nom, prénom, date de naissance, adresse mail valide. D’autres formulaires sont également à remplir, y compris un formulaire pour vérifier votre connaissance des CFD et autres instruments
3. Faire vérifier son compte : en transmettant un justificatif d’identité (passeport ou copie CNI) et un justificatif de domicile (relevé bancaire, facture de gaz-électricité, avis d’imposition)
4. Déposer des fonds sur son compte : par virement, carte bancaire ou par le biais d’un portefeuille électronique. Etoro: à partir de Dimanche 29/1/23 le montant minimum de dépôt pour la France passera à 100$.

Vous l’aurez compris : rien de compliqué !

Dans ses CGU, eToro indique qu’il est possible de trader sur un compte non vérifié, jusqu’à 2000$. S’il est donc possible de déposer de l’argent sur votre compte immédiatement après avoir l’ouvert, retirer vos gains ne sera pas possible pour des raisons réglementaires.

Ce point explique la majorité des avis négatifs postés par des utilisateurs d’eToro sur TrustPilot, qui font part de leur mauvaise expérience en matière de retraits. Rappelons que pour des raisons réglementaires évidentes, les plateformes de trading sont tenues de s’assurer de l’identité des utilisateurs, au même titre qu’un établissement bancaire ou un assureur.

Dernier point important : si vous ne fournissez pas de documents d’identité et de domicile sous 14 jours, eToro clôturera votre compte et vos fonds seront retournés.

Clause de non-responsabilité :

eToro est une plateforme multi-actifs qui propose à la fois d’investir dans des actions et des crypto-actifs, ainsi que de négocier des CFD.

Veuillez noter que les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perte rapide d’argent en raison de l’effet de levier. 51 % des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position

Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. L’historique des transactions présenté date de moins de 5 années complètes et peut ne pas suffire comme base pour une décision d’investissement.

Le Copy Trading ne constitue pas un conseil en investissement. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est en danger.

L’investissement et la conservation de cryptoactifs sont proposés par eToro (Europe) Ltd en tant que prestataire de services d’actifs numériques, enregistré auprès de l’AMF. L’investissement dans les crypto-actifs est très volatil. Aucune protection des consommateurs. Un impôt sur les bénéfices peut s’appliquer.

eToro USA LLC n’offre pas de CFD et ne fait aucune déclaration et n’assume aucune responsabilité quant à l’exactitude ou à l’exhaustivité du contenu de cette publication, qui a été préparée par notre partenaire en utilisant des informations publiques non spécifiques à une entité sur eToro.