Notre Avis sur XTB en 2024: Avantages & Inconvénients

XTB : notre avis en vidéo

Découvrez en vidéo pourquoi XTB est un des brokers favoris des traders en Europe dans cette vidéo explicative qui détaille en points clé ses spécifités

L’Avis des Clients sur XTB

 (Marincean Adrian – 31 mars 2022 – 4/5)

(Ricardo Tardelli – 30 octobre 2021 – 2/5)

Comparatif : XTB face à sa concurrence

Broker
Note TrustPilot	3,9/5	4,2/5	4,8/5
Dépôt minimum		250$	100€
Commission	0€	0%	0%
Régulation	KNF, CySEC, FCA, FSC, DFSA	CySEC (Chypre)	CySEC (Chypre)
	En savoir plus 76% des comptes CFD perdent de l'argent	En savoir plus 78% des comptes CFD perdent de l'argent	En savoir plus 71% des comptes CFD perdent de l'argent

Les principaux avantages de XTB

Zéro commission sur les actions et ETF. XTB est sans frais sur les achats d’actions et d’ETF, pour un volume total de 100 000€ par mois. Au-delà, les ordres vous coûteront 0,20%, ce qui reste compétitif.

Une expérience de trading ultra-efficace. Trader les CFD ou investir en actions avec xStation 5 est très agréable. Il y a beaucoup d’outils pour aider à la prise de décision (alertes de prix, scanner de titres, indicateurs de sentiment) et le passage d’ordres est irréprochable.

Des spreads très compétitifs sur les CFD. Les écarts de cours sur le Forex, les et les matières premières sont parmi les plus bas du marché. En revanche, ils sont relativement moins compétitifs sur les cryptomonnaies et les actions.

Aucun surcoût sur les flux de cotation en temps réel. Aucun frais supplémentaire à craindre sur la connexion aux bourses américaines (NYSE, Nasdaq) ni sur les bourses européennes (Xetra, Euronext, etc.). Aucun frais non plus sur les cours en temps réel.

Le meilleur courtier « pédagogique » du marché. Si vous démarrez de zéro, vous trouverez dans l’excellente XTB Academy tous les fondamentaux à maîtriser pour le trading de chaque type d’instrument, puis à appliquer sur le compte démo sans limite de durée.

Le transfert de compte-titres. A notre connaissance, XTB est le courtier « nouvelle génération » à proposer le transfert entrant de vos lignes de titres logées chez un courtier traditionnel, pour un seulement 10€ par ligne.

Un service client téléphonique. Contrairement à ses concurrents directs (eToro, Bux, Trade Republic, BitPanda, Vivid), XTB possède une hotline pour être mis en contact avec un conseiller. Le courtier reçoit également sur rdv dans ses locaux parisiens du 8ème arrondissement.

Les taux d’intérêt suivants sont actuellement en vigueur

• 1 M de clients total à ce jour, nous voulons le mettre en avant
• Jusqu’à 5% d’intérêts reçus sur les sommes non-investies, nouveau produit qui nous distingue sur notre plateforme
• ETN Crypto-monnaies, produits qui sont dans la section ETF que nous voulons mettre en avant

Applicable à partir du 15.01.2024

Les axes d’amélioration de XTB

Une commission de conversion de 0,50%. Cette commission s’applique dès lors que vous tradez des instruments libellés en USD avec votre solde en EUR (ou alors inversement). Une commission élevée mais que l’on peut éviter en demandant l’ouverture de sous-comptes en devises. Ex : un sous-compte en USD pour investir sur les marchés US, un sous-compte en EUR pour les marchés Euronext, etc.

Pas de carnet d’ordres. Ou plus précisément, pas d’accès au carnet d’ordres Euronext Paris/ Bruxelles. Le carnet d’ordres de XTB est un carnet d’ordres internes, il ne reflète que les prises de position des clients du courtier.

A qui s’adresse XTB ?

• Aux investisseurs passifs qui investissent en ETF
• Aux primo-investisseurs et investisseurs chevronnés sur les actions, en particulier les principales capitalisations
• Aux day traders débutants et expérimentés sur les CFD

Afin de vous faire une meilleure idée de l’intérêt que pourraît présenter XTB pour votre stratégie d’investissement, nous vous invitons également à consulter le test complet de XTB réalisé par nos confrères de MoneyRadar.org. Faire ses propres recherches est important, n’hésitez pas à croiser vos sources car le choix d’un broker se réfléchit !

Les actifs & produits disponibles sur XTB

Ce qu’il faut savoir, c’est que le compte XTB comporte en réalité deux « poches » :

• Un compte-titres destiné à accueillir vos actions et parts d’ETF, logé chez la JP Morgan.
• Un compte de trading de dérivés destiné à retracer vos positions sur les CFD avec effet de levier.

Quel impact ? En investissant sur des actions et ETF, vous êtes donc réellement propriétaire de vos titres, avec possibilité de mise au nominatif.

C’est une première différence importante avec un courtier comme eToro, avec lequel vous investissez sur des actions dans un mode de détention proche du direct. En clair, vous investissez sur un instrument qui réplique la performance de l’action, et non sur l’action elle-même.

Les Crypto-monnaies sur XTB

Précisons d’emblée qu’il s’agit de CFD sur cryptos et non de jetons/tokens en direct ! C’est donc XTB qui joue le rôle de contrepartie sur vos transactions, ce qui vous évite d’être confronté à des problèmes de liquidité ou un risque de hack.

Vous n’encourez pas de frais de blockchain, mais plutôt des spreads et éventuellement un frais de financement overnight lorsque vous décidez de maintenir votre position ouverte au-delà de minuit.

En revanche, votre levier sera limité à 1:2 (50%) chez XTB, contrairement à ce qui est possible sur un exchange type Binance, où le levier va de 1:20 à 1:125.

Les + de 45 cryptos proposées par XTB sont les principales capitalisations de coinmarketcap.

Les Actions et ETF sur XTB

• Valeurs technologiques : Apple; Tesla; Google; Meta
• Actions à dividendes : Pfizer; Whirlpool; Chevron; Total Energie
• Actions dites “value” : Cisco; LVMH; Intel
• ETF : SPDR Gold; Trust; Lyxor CAC 40; Lyxor DAX 40

Vos actions achetées avec XTB sont de véritables titres. Vous en êtes réellement propriétaire, avec les droits associés : dividendes, vote, information, mise au nominatif.

En tout 16 marchés d’actions sont couverts par XTB, pour un total de 3439 actions et 366 ETF. La partie la plus intéressante concerne évidemment les marchés américains (NYSE et Nasdaq), avec la possibilité d’investir sur les actions de croissance populaires type Apple, Meta, Google, Tesla, et d’autres titres sur les 1720 proposés.

Si les places Euronext et les autres places européennes sont aussi accessibles, il n’y a en revanche pas d’accès aux marchés asiatiques (Shanghai, Hong Kong, Tokyo) ni à ceux du Pacifique (Sydney).

Notez enfin que la politique de commission à 0% ne s’applique que jusqu’à un volume mensuel de 100 000€ d’achats. Au-delà, vous pouvez bien entendu continuer à acheter, mais à un tarif différent (0,20%).

La majorité des actions et ETF au comptant sont proposés par XTB sous forme de CFD, ce qui permet d’envisager par exemple des stratégies de couverture.

Le Forex

• Paires majeures : EUR/USD; GBP/USD; USD/CHF
• Paires cross : EUR/JPY; CAD/CHF; AUD/CAD
• Paires mineures et exotiques : USD/TRY; USD/RUB; USD/RON

C’est grâce au trading Forex (CFD sur paires de devises) que XTB s’est construit une solide réputation de market maker en Europe. En tout 70 paires de devises peuvent être tradées dans xStation 5. L’offre est complète et il n’y a rien à redire de ce côté-là.

D’autant que les ordres placés par les robots sont facilement reconnaissables par les plateformes (en raison d’un « magic number » utilisé par le robot pour reconnaître ses propres ordres).

Les matières premières

• Agriculture : Coton; Café; Blé; Cacao; Maïs; Soja; Sucre
• Energie : Gasoil; Gasoil Low Sulphur; Gaz naturel; Pétrole WTI; Pétrole Brent
• Métaux industriels : Aluminium; Cuivre; Nickel; Zinc
• Métaux précieux : Or; Palladium; Platine; Argent
• Autres : Bund 10 ans; Droits d’émission CO2; Obligations Schatz 2 ans; T-Note 10 ans

A défaut de trader les contrats Futures de matières premières, vous pourrez trader 26 CFD sur matières premières sur XTB, avec des prix issus des mêmes marchés organisés Chicago Board of Trade, Intercontinental Exchange, New York Mercantile Exchange, Chicago Mercantile Exchange, etc.).

C’est une information importante, car de nombreux brokers proposent des CFD basés sur des prix calculés, laissant la porte ouverte à des manipulations de prix au détriment des traders, sous la forme de chasses aux stop-loss notamment.

⚠️ Les matières agricoles, métaux, énergies sont représentés dans le catalogue de XTB. Attention à prendre bien connaissance des leviers utilisés. Si la limite est de 1:20, certains Métaux (Aluminium, Cuivre) et Energies (Gaz) sont limités à 1:10.

Les indices

• Indices Europe : DAX 40; EUROSTOXX 50; CAC 40; FTSE 100
• Indices Amérique : NASDAQ 100; DOW JONES 30; RUSSELL 2000; S&P 500; BRA COMP; MEX COMP
• Indices Asie et Pacifique : HANG SENG; HONG KONG; VIET30; NIKKEI 225; KOSPI 200; AUS 200
• Indices autres régions : RUSSIA 50
• Indices devises et autres : US Dollar Index; Volatility Index; 10-year US Treasury Note

⚠️ Attention à ne pas confondre les indices Cash et les indices Futures proposés par XTB. Par exemple, vous avez le CFD sur le CAC 40 (FRA40.Cash) et le CFD sur CAC 40 Future (FRA40) : le premier est basé sur le cours en temps réel de l’indice à la cote parisienne, tandis que le second est basé sur un prix recalculé.

Sur les 33 indices proposés on retrouve les principaux indices actions, une sélection d’indices régionaux (Eurostoxx 50), des indices de pays émergents (Vietnam 30, Brésil 50), et même un indice synthétique (VIX).

Pour ceux qui comme nous surveillent l’indice du Dollar (DXY) et les indices obligataires (Bons du trésor à 10 ans) lorsqu’ils tradent le Forex et les Actions, XTB sera donc un choix évident.

Frais sur XTB

Commissions sur actions et ETF

• Actions (comptant) : 0%
• ETF (comptant) : 0%

0% de commission sur les actions et ETF au comptant : on touche là au principal point fort de XTB et à la raison pour laquelle les investisseurs sont nombreux à rejoindre la plateforme pour acheter des actions US. Car chez un courtier tel que Bourse Direct, un achat de titres US coûte pas moins de 10€ !

Il n’y a pas non plus de surcoût : pas de frais de connexion aux marchés centralisés (Euronext, Nasdaq, NYSE, LSE) et il n’y a pas de droits de garde. Un élément très important et qui différencie XTB de DEGIRO par exemple.

S’il n’y a pas de commission sur les ordres, tout n’est pas gratuit cependant. XTB se rémunère sous la forme d’un spread de 0,10% environ sur les actions, un écart entre le cours acheteur et le cours vendeur. Il varie selon le titre.

⚠️ Attention : « au comptant » fait référence aux positions acheteuses ouvertes sans effet de levier. Les CFD ne sont pas concernés, et suivent une politique tarifaire différente.

Spreads sur les CFD

Les frais de trading sur CFD de XTB sont parmi les meilleurs du marché. Par exemple, le spread sur l’EUR/USD est typiquement proche de 0,1 pip durant les sessions européenne et américaine, alors qu’il est de 1 pip chez eToro aux mêmes heures.

Chez XTB il n’y a pas de politique tarifaire différenciée comme chez certains brokers qui appliquent commissions + spreads ou spreads. Chez XTB, l’essentiel des frais sur CFD est constitué par le spread, cet écart de cours entre prix acheteur et prix vendeur sur chaque instrument.

Plus précisément, XTB prélève deux types de frais :

1. Les spreads
2. Les frais de roulement : les intérêts journaliers sur les positions avec levier maintenues au-delà de la fin de séance

Aperçu des principaux spreads sur xStation :

Forex :

Indices : 

Matières premières : 

Crypto : 

Les autres frais sur XTB

Pas de frais sur les retraits. C’est assez important pour être souligné, puisque son concurrent eToro applique par exemple une commission fixe de 5$ par retrait, quel que soit le montant.

⚠️ Attention à la commission de conversion de 0,50% qui s’applique lorsque vous négociez un instrument libellé en USD avec un compte libellé en EUR, ou l’inverse. Or on sait que la majorité des actifs négociables sont libellés en USD. Heureusement, il est possible d’ouvrir des sous-comptes libellés dans des devises différentes : USD, EUR, GBP, etc.

De quoi éviter ces frais de conversion assez élevés : chez DEGIRO par exemple, elle n’est que de 0,10%.

La plateforme de trading de X

xStation

xStation est une plateforme de trading assez avancée. Comprenez par là qu’il faut y consacrer un apprentissage pour bien la maîtriser, surtout si vous découvrez la Bourse et le trading. xStation est divisée en plusieurs compartiments :

• Les graphiques, incluant les indicateurs techniques et les objets de traçage
• Un screener de titres permettant de sélectionner les actions avec des filtres sur les informations fondamentales
• Le flux d’actualité, incluant des analyses élaborées par l’équipe d’experts XTB
• Le sentiment de marché, à travers une heatmap et un carnet d’ordres interne.
• Les paniers de titres, fonctionnalité permettant de définir des paniers de valeurs sur lesquels vous passez des ordres d’achat-vente groupés (fonctionnalité que l’on retrouve sur les terminaux Bloomberg et Trader Workstation)

Plus que le module graphique, ce sont les fonctionnalités d’aide à la décision qui nous semblent être le point fort du courtier. En particulier le screener de titres et les analyses préparées par XTB.

En ce qui concerne l’exécution des ordres, seuls les ordres au marché et limite sont proposés. Pas d’ordres stop-limite comme sur MetaTrader 5 par exemple, ce qui peut décevoir certains traders chevronnés.

Sur les CFD, XTB France exécute les ordres selon une politique appelée STP : tous les ordres sont envoyés auprès de XTB (la compagnie-mère), sans intervention manuelle. XTB n’est donc pas un market maker.

Sur les actions et ETF au comptant, les ordres sont transmis à une banque européenne qui se charge d’exécuter les ordres directement sur les places boursières (Nasdaq, Euronext, etc.).

Application mobile

L’appli xStation Mobile est performante, fiable et peu gourmande en ressources. Elle reprend les codes visuels de l’interface web xStation.

Elle en reprend également des fonctionnalités essentielles à savoir les types d’ordres, le carnet d’ordres et le sentiment client, les outils graphiques et les flux d’actualités. Malheureusement le screener n’est pas disponible sur l’appli.

Régulation et Confiance

Régulation

Régulé par la Pologne, XTB opère en France par le biais du « passeport européen ». Ce mécanisme prévoit qu’un courtier CFD installé dans un pays de l’UE est autorisé à proposer ses services dans d’autres pays membres, à condition de s’enregistrer formellement auprès du régulateur local. En l’occurrence, le régulateur local est l’ACPR, qui dépend de la Banque de France.

💡 Le fait que XTB possède une succursale installée à Paris ne change pas ce régime. XTB reste régulé dans son pays d’origine.

Comme bon nombre de courtiers CFD, le courtier a élu domicile à Pologne pour proposer ses services dans toute l’Europe.

Pour les clients français, cela implique les garanties suivantes :

• Des fonds déposés chez une banque partenaire, à savoir la JP Morgan, afin de respecter les obligations de ségrégation entre avoirs clients et avoirs du broker
• Une garantie sur les titres et les liquidités de 20 100€, si d’aventure XTB faisait faillite. La garantie est assurée par un fonds chypriote, le National Depository for Securities Compensation Scheme.

Confiance

Plusieurs gages de confiance et de sérieux sont présents dans l’offre de XTB :

• Une régulation solide
• Un modèle économique solide
• Aucun historique de manipulations ni de pratiques déloyales

Une régulation solide. Si la régulation chypriote envoie potentiellement un signal négatif, il faut comprendre que XTB est un courtier international, et qu’il possède d’autres agréments que celui de la Pologne.

Il est régulé auprès des autorités suivantes :

• La FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni
• La KNF en Pologne
• La CNMV en Espagne
• La DFSA à Dubaï
• L’IFSC au Belize

Un modèle économique solide. Selon les informations de l’AMF, XTB France comptait fin 2019 13706 clients, dont 13 692 clients non professionnels et 14 clients professionnels. A la faveur des confinements de 2020 et de 2021, ce nombre a plus que doublé (les chiffres exacts), si l’on s’en tient aux résultats financiers records du courtier ! A l’international, XTB compte 847 000 clients. On peut donc d’ores et déjà écarter l’idée d’un courtier connaissant des difficultés financières.

Formation de XTB

Rejoindre XTB pour la formation est une bonne idée si vous souhaitez bénéficier d’excellents contenus gratuits :

• Un parcours d’apprentissage du trading de A à Z : la XTB Academy, à travers des articles couvrant les fondamentaux et des concepts pratiques avancés
• Des vidéos de trading en direct : les classes de trading en streaming XTB online masterclass
• Des webinaires sur des sujets spécifiques : plusieurs webinaires animés par l’équipe d’experts XTB
• Un club de trading : un Trading club organisé régulièrement dans les locaux parisiens

Service client

XTB est l’un des rares courtiers CFD à être joignables au téléphone, ce qui n’est pas le cas de ses concurrents directs (eToro, Bux, BitPanda, Vivid, etc.). C’est aussi l’un des rares courtiers à avoir fait le choix d’une présence physique en France. Il peut être intéressant d’ouvrir un compte chez un courtier CFD de proximité.

Comment ouvrir un compte sur XTB ?

Ouvrir un compte sur XTB se fait en 3 grandes étapes :

1. S’inscrire en ligne : il faut se rendre sur le site web de XTB, puis cliquer sur l’un des boutons « Démo » ou « Compte Réel », afin de pouvoir accéder au formulaire d’inscription.
2. Renseigner ses informations : incluant le nom, prénom, date de naissance, adresse mail valide. D’autres formulaires sont également à remplir, y compris un formulaire pour vérifier votre connaissance des CFD et autres instruments
3. Faire vérifier son compte : en transmettant un justificatif d’identité (passeport ou copie CNI) et un justificatif de domicile (relevé bancaire, facture de gaz-électricité, avis d’imposition)
4. Déposer des fonds sur son compte : par virement, carte bancaire ou par le biais d’un portefeuille électronique.

Simple et efficace ! Quinze minutes suffisent pour ouvrir un compte réel sur XTB, et moins de deux jours ouvrés pour qu’il soit validé. Notez que le compte XTB est ouvert par défaut en EUR, mais que vous avez la possibilité d’ouvrir des sous-comptes en USD.

Autre atout de taille de XTB : la présence de l’imprimé fiscal unique (IFU), permettant de déclarer beaucoup plus facilement vos plus-values annuelles. Là encore, aucun des concurrents directs de XTB ne propose un tel service. Cliquez sur le bouton ci-dessous pour ouvrir un compte.