Article écrit par Sébastien Mareuil
28 Mar 2022 @ 8:56am
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Choisir le meilleur courtier en ligne n’est pas une mince affaire. De nombreux critères sont à prendre en compte. Et tous les courtiers ne sont pas adaptés à votre situation et stratégie.

Dans notre guide ultime, nous allons passer en revue les critères importants pour déterminer quel courtier en ligne choisir.

Trader en ligne nécessite de prendre des décisions raisonnées qui ont un impact majeur sur les futurs résultats. Le choix de son courtier en ligne est à la source du succès.

Notre classement de courtiers en ligne est à découvrir.

Les points-clés

  • Si vous souhaitez investir à long/moyen terme, c’est vers les courtiers traditionnels qu’il faudra privilégier. Mais si vous envisagez de vous lancer dans le trading, c’est vers les brokers CFD qu’il faudra vous tourner.
  • Plusieurs acteurs sont à la fois des courtiers traditionnels et des brokers CFD, à l’image de XTB et d’eToro, deux courtiers appréciés par les investisseurs français.
  • Privilégiez les courtiers en ligne fiables. Attention, un courtier régulé n’est pas forcément un courtier fiable. Il faut se pencher sur la réputation, les années d’existence, les avis clients et ceux de médias financiers de référence.
  • Des courtiers en ligne comme eToro et XTB vous permettent d’apprendre à votre rythme avec l’argent virtuel d’un compte démo, avant de vous lancer avec vos premiers euros. Si vous n’êtes pas rentable sur compte démo, il n’y a aucune chance que vous soyez rentable une fois lancé avec de l’argent réel.
  • L’effet de levier est l’ennemi du trader débutant car il peut raser votre compte sur une série de trades perdants. Même s’il augmente votre espérance de gain, affinez votre money management et votre stratégie de trading avant d’avoir recours à un levier important.

Comparatif des meilleurs brokers & courtiers en bourse

eToro: le Meilleur Broker en ligne ?

eToro est de loin le meilleur courtier en ligne pour ceux qui débutent, qu’ils soient primo-investisseurs ou apprentis-traders. Pour investir ses premiers euros sur les actions et les ETF, eToro permet plusieurs approches :

  • Investir selon ses convictions, en choisissant ses points d’entrée et de sortie
  • Investir en copiant un investisseur chevronné, par le biais de la fonctionnalité de copy trading (baptisée « CopyTrader »)
  • Investir en s’appuyant sur la stratégie et l’allocation d’une société de gestion, par le biais d’un portefeuille en gestion déléguée (baptisé « Smart Portfolio »)

eToro a lancé la vague des courtiers zéro-commissions en abaissant ses commissions sur les actions à 0% en 2020.

etoro page d'acceuil

Présent sur le marché français depuis 2010, eToro a récemment intégré la liste des plateformes crypto reconnues par l’AMF (les fameux PSAN), un gage essentiel de son offre et qui en fait un courtier ultra-fiable.

Avantages
  • Plateforme taillée pour ceux qui débutent
  • 0% de commission sur les actions au comptant: Courtier fiable et crédité d'une excellente réputation
  • Le copy trading et les portefeuilles clés en mains
Inconvénients
  • Le dollar est la devise unique de la plateforme
  • Frais de retrait à 5$
Nombre de crypto 74
Actions 4000
Indices 23
ETF 300
Matières premières 31
Paire de devises 50

 

Ouvrir un compte sur eToro 78% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

XTB : le meilleur courtier en ligne ?

De plus en plus d’investisseurs français rejoignent XTB pour investir sur les actions étrangères, et pour cause. L’achat d’actions et d’ETF coûte 0% en commissions chez XTB. Ajoutons à cela qu’il n’y a pas de surcoût à payer sur la connexion aux places boursières hors Europe (Nasdaq, NYSE).

capture d'écran d'accueil xtb

Par ailleurs, sa plateforme xStation 5 est un des meilleurs terminaux de trading du marché. Sans être trop complexe, elle embarque plusieurs outils avancés dont un sélecteur d’actions, des signaux de trading et un carnet d’ordres.

Vous pourrez y trader des CFD et y investir en actions. En clair, XTB est un courtier généraliste, à la fois courtier actions et broker CFD.

Des évènements sont régulièrement organisés par le courtier dans ses bureaux à Paris, où il est installé depuis 2010.

Avantages
  • 0% de commission sur les actions, jusqu’à 100 000 € négociés par mois
  • L’excellente plateforme de trading xStation 5
  • Frais ultra-compétitifs sur les CFD
  • La XTB Academy pour apprendre à trader et investir
Inconvénients
  • Commission de 8€ min sur les CFD actions
  • Frais peu compétitifs sur les CFD cryptos
Nombre de crypto 26
Actions 3000
Indices 21
ETF 300
Matières premières 22
Paire de devises 57

 

Ouvrir un compte sur XTB 81% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur

Freedom24: un courtier expert en IPO

👍 Freedom24 est une plateforme de trading spécialisée dans les introductions en bourse.

Sur la plateforme, il existe une section dédiée aux IPO avec:

  • la fiche technique de l’entreprise
  • des informations économiques: levée de fonds, valorisation
  • les attentes en terme de performance: bénéfices, valeur du titre

De plus, elle offre la possibilité d’investir réellement dans des actions, et non des CFD.

📱 De nombreux instruments financiers sont disponibles:

  • actions
  • ETF
  • obligations
  • contrats à terme
  • options

L’interface de trading est complète et professionnelle. Elle s’adresse davantage aux investisseurs expérimentés. A cela s’ajoute l’application mobile qui permet de suivre son portefeuille et d’acheter des actions depuis n’importe où.

Comment choisir son broker en ligne  pour investir en bourse ?

Pour établir un comparatif de courtiers en ligne pertinent, il est indispensable de faire l’analyse d’éléments mesurables.

Frais & commissions du courtier en ligne

Il s’agit peut-être du critère le plus important puisqu’il impacte directement la rentabilité d’un portefeuille boursier.

Les frais et commissions peuvent varier du simple au quintuple parfois selon le type de produits négociés et les marchés concernés.

Il n’est pas indispensable de rechercher le courtier en ligne le moins cher. Il est surtout question d’équilibre dans la répartition des frais et commissions et de la qualité des services inclus.

Il est intéressant de regarder les frais cachés tels que:

  • les droits de garde
  • les abonnements
  • les accès aux signaux de trading

La plupart des courtiers en ligne n’en appliquent pas, sauf Boursorama avec une commission fixe de 5€ en cas d’inactivité. De son côté, DEGIRO se démarque de ses concurrents avec une offre très compétitive en termes de frais et de commissions.

Les banques commerciales sont souvent pointées du doigt pour leurs frais excessifs.

Réglementation du courtier en ligne

Afin d’éviter de voir disparaître leur capital investi, les investisseurs doivent porter une attention particulière au niveau de fiabilité de la plateforme.

💡 Nous recommandons évidemment d’ouvrir un Compte Titre Ordinaire ou un PEA chez un courtier qui présente le meilleur niveau de sécurité et de fiabilité.

Il faut à tout prix éviter de se laisser tenter par des tarifs trop attractifs. Ils cachent parfois des arnaques, des fraudes ou des frais cachés.

logo amf

En France, une autorisation de la part de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et / ou de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) est signal fort du sérieux d’un courtier en ligne.

L’obtention de prix et de récompenses remis par des observateurs indépendants est également un indicateur assez illustratif.

Par exemple, ces 2 dernières années, DEGIRO a été récompensé sur une multitude de critères.

Service client du courtier en ligne>

La qualité du service client représente un point important pour garantir une expérience en Bourse réussie.

Nous évoquons ici les moyens de contact (mail, chat en direct, téléphone), la disponibilité des conseillers et les langues parlées par ces derniers.

📱 Voici un classement de courtiers en ligne représentatif des standards clientèle actuels :

  • DEGIRO : de 08h à 22h du lundi au vendredi
  • BforBank : de 08h à 21h du lundi au vendredi / de 09h à 18h le samedi
  • Trade Republic : contact par mail uniquement à l’heure actuelle (pas de téléphone ou chat live)

Le service client accompagne les clients au quotidien pour passer des ordres par téléphone ou mail (avec des frais d’opérations), répondre aux questions techniques ou valider les demandes de retrait.

Un service client efficace et professionnel facilite la gestion d’un portefeuille de produits financiers.

Application mobile du courtier en ligne

La révolution technologique s’est invitée dans notre quotidien. Nous avons pris l’habitude de pouvoir tout faire en quelques clics (ou pressions digitales) sur nos smartphones et tablettes.

Il est donc normal que les investisseurs attendent de leur courtier en Bourse de leur offrir une grande autonomie d’action où qu’ils soient.

Il est donc fortement conseillé d’opter pour un courtier en ligne qui propose une application mobile.

Le but est de permettre aux clients d’être le plus réactif possible, avec le meilleur niveau de sécurité quant à l’exécution des ordres et des transactions financières.

➡️ Sur cet aspect spécifique, eToro, XTB et Trade Republic sont d’excellents exemples d’applications mobiles qui répondent très bien aux besoins techniques de leurs clients.

Formation du courtier en ligne

Il est préférable de ne pas passer son premier ordre sans comprendre a minima le fonctionnement de la Bourse, le type d’ordres existant, le niveau de risque encouru et les outils à utiliser pour gérer au mieux ce niveau de risque.

Beaucoup de courtiers proposent des « Académies » pour se former – Source Degiro.fr

C’est pourquoi, à notre avis, il est assez pertinent de choisir un courtier en ligne qui intègre à son offre un programme de formation.

 

📱 Celui-ci peut prendre plusieurs formes :

  • Webinaires (formation en direct et en conditions réelles avec un professionnel)
  • e-books à consulter ou à télécharger
  • Vidéos explicatives et tutoriels
  • Blog et articles généraux ou sur des thématiques particulières
  • Programme de formation pas-à-pas, avec une progression selon le niveau de compétencesfh

Effet de levier du courtier en bourse

Avec un levier de 1:100, il vous sera possible d’ouvrir une position de 100 000€ avec un capital de seulement 1000€. C’est cela, l’effet de levier : le broker prête de l’argent au trader pour qu’il puisse accroître son exposition.

Imaginons que vous souhaitiez ouvrir une position de 1 lot sur la paire EUR/USD, soit 100 000 EUR. Si l’EUR/USD cote à 1,1200, 1 lot aura une valeur de 112 000 USD (100 000 x 1,1200).

En ouvrant cette position avec un levier de 1:100 :

  • Une marge de 1000 EUR sera immobilisée sur votre compte,
  • Tout mouvement haussier de 0,0001 (on dit « 1 pip ») de l’EUR/USD à la hausse vous rapportera 10 USD
  • Tout mouvement baissier de 0,0001 de l’EUR/USD à la baisse vous coûtera 10 USD, convertis en EUR si votre compte de trading est libellé en euros.

Vous l’aurez compris : si le cours se déplace de 10 pips dans le sens souhaité, cela vous fera gagner 100 USD !

Il ne vous aura pas échappé que le levier est une arme à double tranchant : il augmente considérablement votre espérance de gain, mais vous fait aussi courir un risque de perte plus important.

Mais quel est l’intérêt des brokers à offrir un effet de levier à leurs clients ?

  • Les comptes ne peuvent pas tomber en négatif : les pertes sont limitées au solide du compte. Le broker ferme les positions d’un trader à partir du moment où la perte n’est plus couverte par le solde disponible sur le compte. On appelle cela un « stop-out ».
  • Un trader paie des frais sur ses positions à effet de levier : le broker récupère des intérêts quotidiens sur les positions maintenues au-delà de la fin de journée.

Compte de démonstration du courtier en bourse

Le compte de démonstration, ou compte démo, est un parfait complément à la formation théorique que peuvent offrir les plateformes de courtage.

💡 En effet, le compte de démonstration offre :

  • la possibilité de tester en conditions réelles les fonctionnalités techniques du courtier
  • de s’entraîner sans risque
  • avec un capital fictif
  • d’établir voire de peaufiner certaines stratégies d’investissement

Émettons une nuance sur l’utilité d’un compte démo avec un courtier en ligne en Bourse.

La dynamique même de la négociation d’actions repose sur des projections à moyen et long terme pour montrer des résultats significatifs.

➡️ Cependant, les clients peuvent commencer à acheter des actions à partir de 0,01€. Une prise de risque financière vraiment restreinte.

laptop avec plateforme de trading demo ava trade
Les comptes démos sont la copie des plateformes de trading réelles – Source Avatrade.fr

Courtier en ligne ou non pour acheter des titres en bourse ?

Préférer un courtier en ligne, plutôt qu’une banque commerciale ou un professionnel de la finance, présente un certain nombre d’avantages et de contraintes.

👍 Nous avons établi une liste des éléments illustratifs de ces 2 catégories afin d’aider les utilisateurs à peser le pour et le contre en toute connaissance.

Avantages
  • Un accès en toute autonomie et en temps réel aux différents marchés financiers
  • Des tarifs plus abordables. Pas de droits de garde sur les titres ou d’abonnement
  • Une plus grande rapidité d’exécution des ordres
  • La grande praticité d’une plateforme accessible via Internet, à toute heure et de n’importe où
  • Un service client disponible, qui ne vise que la satisfaction des utilisateurs des services en Bourse
  • Une gestion de portefeuille centralisée sans intervention, ni validation d’une tierce personne
Inconvénients
  • Un manque de recul face aux bonnes pratiques à maintenir → tentation de jouer au flambeur pour faire plus de bénéfices
  • Un manque de contrôle des émotions négatives, lorsqu’un ordre passé ne donne pas les résultats escomptés sur des titres, avec la recherche de couvrir les pertes immédiatement
  • Un éventuel manque de recours en cas de problèmes avec le courtier. Avec une banque traditionnelle, il est plus sécurisant de connaître son interlocuteur→ risque d’arnaque accru

Meilleur courtier en ligne : un courtier doit être adapté à votre stratégie en bourse

💡 Nous conseillons donc de choisir un broker forex CFD si la stratégie d’investissement a pour objectif des gains plus rapides, sur un plus grand nombre de transactions, avec un capital minimum plus petit mais avec un niveau de risque plus élevé.

Le day trading, le scalping ou encore le swing trading sont des stratégies populaires et totalement adaptées à ce style de trading.

Les rendements peuvent être assez affolants lorsque l’analyse technique est bien maîtrisée. Cela requiert une présence importante, et aux bons horaires, afin d’optimiser ses résultats.

Par contre, les investisseurs, qui ont des objectifs financiers à plus long terme (plusieurs mois voire années), ont tout intérêt à choisir un courtier en Bourse.

L’ambition principale est de profiter un maximum de la croissance constante des marchés de l’action, tout en réduisant les risques en appliquant une diversification de leurs placements sur des titres différents.

Il est important de bien comprendre le fonctionnement de la Bourse pour se prémunir des erreurs de débutants, mais il est moins nécessaire d’être présent sur les marchés tous les jours.

Le capital de départ doit éventuellement être plus élevé que dans le cadre des courtiers CFD pour constater des gains significatifs.

Un courtier en ligne permet de trader des crypto-monnaies ?

La question des crypto monnaies fait débat au sein de la communauté des traders.

En effet, les crypto monnaies sont le nouvel eldorado avec des retours sur investissement (ROI) potentiels vraiment fous.

Surtout sur les valeurs sûres comme le Bitcoin et l’Ethereum. Pourtant ce type d’actifs n’est pas coté en Bourse, comme peut l’être la société Apple par exemple.

Justement les cryptomonnaies sont une alternative au système économique actuel.

❌ Pas ou peu de courtiers en ligne en actions intègre le trading de crypto sur leur plateforme.

Leur dimension très spéculative a du mal à la crédibiliser auprès des courtiers d’action plus traditionnels.

Il peut éventuellement exister une plateforme d’échange annexe au courtier principal qui permet d’acheter, vendre et échanger des cryptos.

Il peut être pertinent d’ouvrir un compte chez un broker forex / CFD qui propose le trading soit de produits dérivés de crypto-monnaies.

eToro ou XTB intègre cette pratique à leurs plateformes.

Ouvrir un compte sur eToro 78% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Enfin, sûrement le choix le plus raisonnable à notre avis, passer par une plateforme dédiée à ce marché particulier afin de profiter des meilleurs outils et du plus grand choix d’opportunités.

📱 Citons par exemple Coinbase ou Binance, qui sont des références sur le marché.

plateforme trading crypto binance

Meilleur courtier en bourse : Quel est le courtier le moins cher ?

Un grand nombre de critères sont à prendre en considération pour déterminer si un intermédiaire est le meilleur courtier en bourse et le moins cher.

Certes, les tarifs pratiqués sont mesurables mais ils sont à contextualiser avec les services qui y sont rattachés.

Les banques de réseaux sont souvent plus chères, mais elles offrent certaines garanties supplémentaires. Notamment en termes de sécurité.

Les courtiers en ligne ont bien d’autres avantages à mettre en avant, surtout dans la simplicité et la souplesse de gestion de portefeuille (CTO, PEA, actions, ETF, obligations, etc.).

Un courtier moins cher a peut-être moins de produits financiers disponibles ou un accès plus limité aux marchés mondiaux (Euronext pour l’Europe, NYSE pour les Etats-Unis), ce qui peut justifier des frais plus compétitifs.

➡️ Malgré tout, à l’heure actuelle, DEGIRO se démarque fortement des autres courtiers en ligne avec des tarifs très compétitifs et une offre de services très complète.

Un courtier en ligne gratuit, ça existe ?

Dans l’absolu, la réponse est non. Par l’essence même de son activité, un courtier en ligne gratuit ne peut exister, puisqu’il se rémunère sur les ordres passés par les investisseurs.

A l’image de n’importe quel autre prestataire de services, les clients peuvent acheter des actions (ou obligations, ETF, warrants, etc.) en Bourse grâce à la plateforme du courtier.

Les frais et commissions se justifient ainsi.

ℹ️ Cependant, il est tout à fait possible de s’entraîner sur des plateformes de courtage totalement gratuites, qui donnent accès aux cotations en temps réel, avec un capital fictif. Cela s’appelle du démo trading.

Par exemple, ProRealTime ou encore MetaTrader sont téléchargeables gratuitement pour de tels essais.

Les comptes démo proposés par les courtiers en ligne sont aussi une façon de faire du courtage boursier gratuitement, en attendant d’investir son propre capital.

Courtier en ligne : opportunité ou arnaque ?

Dans la mesure où un site de trading en ligne répond à toutes les exigences de la réglementation française (via l’ACPR), il n’y a aucune raison de craindre une arnaque.

Cette réglementation inclue notamment une clause qui interdit aux courtiers de spéculer avec les titres de leurs clients.

Dans les faits, les actions en question ne sont pas stockées chez eux, mais bien chez un établissement dépositaire (ou custodian).

Un courtier en ligne qui a reçu un agrément en France n’est pas sujet aux questions de contrepartie ou de solvabilité.

➡️ Cependant, cette affirmation ne vaut pas nécessairement pour tous les intermédiaires qui sont autorisés par les autorités chypriotes (pour le marché européen).

Les règles d’obtention ne sont pas aussi exigeantes, et ne garantissent donc pas contre une éventuelle arnaque.

cysec
Les règles imposées par la CySec chypriote sont bien plus légères que celles de l’AMF française

Bien choisir son courtier revient à déterminer si toutes les conditions réglementaires dans son pays sont bien remplies pour éviter de voir disparaître son argent à cause de pratiques frauduleuses.


Conclusion

Les frais ne sont pas le critère le plus important pour sélectionner un courtier. La fiabilité, l’expérience de trading et les instruments proposés sont des aspects plus importants. Des courtiers tels que eToroXTBFreedom Finance réunissent à ce titre d’excellentes caractéristiques pour ceux qui envisagent de se lancer en Bourse.

Ce ne sont pas les seuls courtiers qui existent sur le marché français, mais ce sont trois valeurs sûres.

Entre ces trois plateformes, ou d’autres plateformes qui suscitent votre intérêt, il y a un choix à faire en fonction de vos objectifs d’investissement et de votre profil. On peut globalement segmenter les courtiers en ligne en deux :

  1. Les courtiers traditionnels qui permettent d’investir en actions, ETF, fonds de placement et d’autres valeurs mobilières traditionnelles
  2. Les courtiers à effet de levier qui permettent d’investir sur une plus grande variété d’actifs, mais par le biais de CFD (actions, indices, Forex, cryptos, matières premières).

Là où cela devient intéressant, c’est que eToro et XTB sont à la fois des courtiers traditionnels ET des plateformes à effet de levier. De quoi vous permettre de faire simultanément de l’investissement à long terme et apprendre à trader le Forex et les cryptos en intrajournalier.

78% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Selon la stratégie d’investissement adoptée, la réponse varie. Pour du trading à court terme, avec un niveau de risques plus élevé, eToro domine le secteur des brokers forex / CFD avec sa grande polyvalence et sa plateforme de trading social. Pour la gestion de portefeuille d’actions, DEGIRO, Trade Republic et Binck recueillent le plus d’avis clients favorables. Le meilleur courtier en ligne est l’opérateur qui convient le mieux au profil d’investisseur et à la stratégie adoptée. Les banques traditionnelles ne sont pas, à notre avis, le choix le plus rentable.

Non. Il n’existe aucun courtier en ligne gratuit avec lequel gagner de l’argent. Certaines plateformes comme ProRealTime ou MetaTrade proposent des versions d’essai afin de s’entraîner via des comptes fictifs. Il est toujours nécessaire de payer des frais, commissions ou abonnements pour accéder à la partie argent réel et espérer faire des bénéfices.

Ce sont 2 types d’enveloppes fiscales qui présentent des caractéristiques différentes. Le CTO ne bénéficie d’aucun avantage fiscal mais donne accès à l’ensemble des marchés du monde entier (Euronext, NYSE, etc.), sans plafond de dépôt. Le PEA bénéficie d’exemption d’impôts après une détention d’au moins 5 ans mais se limite aux titres européens et quelques ETF mondiaux sélectionnés. Il est plafonné à 150 000 euros de versement.