Courtier en ligne : Guide ultime pour éviter les mauvais choix | 2021

Les investisseurs expérimentés en Bourse sont tous d’accord sur ce point. L’étape primordiale, avant de se lancer dans le courtage en ligne, est de sélectionner avec soin la plateforme avec laquelle les clients vont passer leurs ordres. Dans notre guide ultime, nous allons passer en revue les critères importants pour déterminer quel courtier en ligne choisir. Trader en ligne nécessite de prendre des décisions raisonnées qui ont un impact majeur sur les futurs résultats. Le choix de son courtier en ligne est à la source du succès. Notre classement de courtiers en ligne est à découvrir.



Comparatif des meilleurs courtiers en ligne pour investir en bourse

eToro : excellent courtier en bourse ?

Nous ne pouvons nier que eToro est un courtier en ligne très populaire auprès des traders. Il est l’un des meilleurs brokers forex / CFD avec une offre de services large qui balaie toutes les facettes de la négociation en Bourse : trading de CFD (forex, actions, ETF, crypto monnaies, indices, matières), courtage plus classique d’actions sans aucune commission, portefeuille dédié à l’achat, la vente et l’échange de crypto monnaies (ex: Bitcoin).

De façon globale, eToro plaît énormément aux traders grâce à sa plateforme de trading social qui intègre la pratique du copy trading automatique auprès de traders référents, ses tarifs très compétitifs et sa gamme importante de produits financiers. Mais peut-on en conclure qu’eToro est le meilleur courtier en ligne pour la Bourse ? 

La réponse ne peut être aussi tranchée. Il faut souligner que le broker est avant tout un broker forex / CFD, et que sa plateforme de trading social est particulièrement adaptée aux produits très volatils. De plus, son offre d’actions se limite à quelques grands noms de sociétés puissantes. Certes, la politique zéro commission est très attrayante, mais il manque quelques grands classiques pour en faire un courtier en ligne pour la Bourse, qui tient tête aux leaders du marché (comme DEGIRO). Citons le PEA, qui possède des avantages fiscaux très intéressants. eToro est pertinent si un investisseur veut tout centraliser sur un compte client unique, avec une stratégie d’investissement où les actions ne représentent qu’une petite partie de son plan.

67% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur

5/5
5/5
ETORO

Avantages

Inconvénients

Dépôt min.

200€

Levier

30:1

XTB : le meilleur courtier en bourse ?

A l’instar d’eToro, XTB est un excellent broker forex / CFD avec une large gamme d’instruments financiers, des tarifs compétitifs, des plateformes de trading performantes (sur ordinateur et application mobile) et un service client professionnel. Son offre de services en Bourse est diversifiée avec du trading pur sur les produits dérivés CFD et du courtage en ligne avec la possibilité d’ouvrir en parallèle un Compte Titre Ordinaire (CTO) pour négocier les actions au comptant. Depuis quelques mois, la plateforme XTB propose une offre commerciale attractive avec zéro commission sur  les ordres passés sur le marché des actions, jusqu’à 100 000 euros investis dans le mois. Mais cela en fait-il le meilleur courtier en ligne ?

Notre avis est aussi mitigé que pour eToro. XTB a de nombreuses qualités indéniables. Le broker bénéficie d’une excellente réputation. L’expérience de trading est reconnue comme sécurisée et très agréable. Pourtant, sur la partie du marché des actions, nous retrouvons des écueils aux brokers CFD, qui proposent un accès direct à la Bourse : les choix d’achat d’action sont limités, les outils intégrés à la plateforme sont surtout pensés pour le trading, et non pour le courtage en ligne. Il est évidemment possible de gagner de l’argent en Bourse avec XTB, en acceptant ces quelques limites. 

79% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur

4,7/5
4.7/5
XTB

Avantages

Inconvénients

Dépôt min.

1€

Levier

30:1

Notre avis des courtiers en ligne prend en compte toutes les facettes pertinentes, dans le cadre d’une stratégie d’investissement à moyen et long terme via les actions, obligations, futures et autres produits du genre.


Comment choisir son courtier en ligne  pour investir en bourse ?

Pour établir un comparatif de courtiers en ligne pertinent, il est indispensable de faire l’analyse d’éléments mesurables. Nous portons notre attention sur les frais et commissions, les instruments disponibles sur la plateforme, le respect de la réglementation, la qualité du service client, la fiabilité de l’application mobile, les supports de formation, la présence d’effet de levier (crédit octroyé par le broker pour augmenter la capacité d’investissement) et d’un compte de démonstration.

Frais & commissions

Il s’agit peut-être du critère le plus important puisqu’il impacte directement la rentabilité d’un portefeuille boursier. Il existe des différences importantes entre les différentes plateformes accessibles par les investisseurs particuliers. Les frais et commissions peuvent varier du simple au quintuple parfois selon le type de produits négociés et les marchés concernés. Il n’est pas indispensable de rechercher le courtier en ligne le moins cher. Il est surtout question d’équilibre dans la répartition des frais et commissions et de la qualité des services inclus.

Pour donner 3 exemples concrets, sur Euronext, qui regroupe les actions du marché européen :

DEGIRO BforBank Bourse Direct
logo degiro logo bforbank logo bourse direct
Actifs
  • 0,04% sur chaque ordre passé, sans minimum, avec un plafond de 30 euros ;
  • 2,5 euros par ordre jusqu’à 1000€ ;
  • 5 euros fixes de 1000€ à 3000 euros ;
  • 0,13% pour tout ordre supérieur à 3000 euros ;
  • 0,99€ pour tous les ordres jusqu’à 500 euros ;
  • 1,99€ pour chaque ordre entre 500€ et 1000€ ;
  • 2,99€ fixes pour les ordres situés entre 1000 euros et 2000€ ;
  • 3,8€ pour les transactions entre 2000 euros et 4400€ ;
  • 0,09% du volume des transactions au-delà de 4400 euros.

Il est intéressant de s’intéresser également aux frais cachés comme les droits de garde ou éventuellement d’abonnement ou d’accès aux signaux de trading. La plupart des courtiers en ligne n’en appliquent pas, sauf Boursorama avec une commission fixe de 5€ en cas d’inactivité. DEGIRO se démarque nettement de ses concurrents avec une offre sérieuse et très compétitive en termes de frais et de commissions liés au courtage en ligne. Les banques commerciales sont souvent pointées du doigt pour leurs frais excessifs.

Actifs disponibles

Plus le nombre d’actifs disponibles chez un courtier en ligne est élevé, plus il est simple pour un investisseur de diversifier son portefeuille sur un même compte client. Plus les opportunités sont nombreuses, plus il est envisageable d’appliquer avec efficacité une ou plusieurs stratégies d’investissement à moyen et long terme. Une fois encore, d’un courtier en ligne pour la Bourse à un autre, les types de produits financiers (et leurs marchés de rattachement) varient énormément. La présence de différentes enveloppes fiscales pèse aussi dans la décision. Un courtier en ligne avec PEA est un vrai plus pour des plans d’investissement à long terme (5 ans minimum pour bénéficier des avantages fiscaux).

Le comparatif de courtiers en ligne qui suit présente les 3 meilleures offres actuelles :

DEGIRO BforBank Binck
logo degiro logo bforbank logo binck
Actifs
  • CTO ;
  • Principaux marchés boursiers internationaux ;
  • Actions ;
  • Obligations ;
  • Futures et Options.
  • CTO et PEA ;
  • Actions ;
  • OPCVM ;
  • Compte Titre Ordinaire et PEA ;
  • Actions ;
  • Obligations ;
  • Warrants, Turbos ;
  • Trackers (ou ETF) ;
  • 27 bourses mondiales ;

Réglementation

Afin d’éviter de voir disparaître leur capital investi suite à des pratiques frauduleuses de la part de leur courtier en ligne, les investisseurs en Bourse doivent porter une attention particulière au niveau de fiabilité de la plateforme en se référant au respect de la réglementation en vigueur dans les différents pays. Même si elle peut varier d’une zone géographique, voire d’un État à un autre, les autorités de régulation ont un certain nombre de points communs qui visent à protéger un maximum les fonds des particuliers. 

Nous recommandons évidemment d’ouvrir un Compte Titre Ordinaire ou un PEA chez un courtier qui présente le meilleur niveau de sécurité et de fiabilité. Il faut à tout prix éviter de se laisser tenter par des tarifs trop attractifs, qui cachent parfois des arnaques, des fraudes, des frais cachés, qui risquent au mieux d’impacter négativement les gains d’argent effectifs, au pire de constater avec désolation la perte totale de son capital suite à la fermeture soudaine du courtier, ou l’impossibilité de retirer ses bénéfices.

logo amf

En France, une autorisation de la part de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et / ou de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) est signal fort du sérieux d’un courtier en ligne.

L’obtention de prix et de récompenses remis par des observateurs indépendants (magazines et sites spécialisés en Finance, collectif d’analystes financiers, etc.) est également un indicateur assez illustratif. Par exemple, ces 2 dernières années, DEGIRO a été récompensé sur une multitude de critères.

Service client

La qualité du service client représente un point important pour garantir une expérience en Bourse réussie. Nous évoquons ici les moyens de contact (mail, chat en direct, téléphone), la disponibilité des conseillers et les langues parlées par ces derniers.

Voici un classement de courtiers en ligne représentatif des standards clientèle actuels :

  • DEGIRO : de 08h à 22h du lundi au vendredi ;
  • BforBank : de 08h à 21h du lundi au vendredi / de 09h à 18h le samedi ;
  • Bourse Direct : de 08h à 20h du lundi au vendredi / de 10h à 13h et de 14h à 17h le samedi / 4 agences physiques en France (Paris, Lyon, Toulouse et Lille).

Le service client accompagne les clients au quotidien pour passer des ordres par téléphone ou mail (avec des frais d’opérations), répondre aux questions techniques ou valider les demandes de retrait. Un service client efficace et professionnel facilite énormément la gestion d’un portefeuille de produits financiers.

Application mobile

La révolution technologique s’est invitée dans notre quotidien. Nous avons pris l’habitude de pouvoir tout faire en quelques clics (ou pressions digitales) sur nos smartphones et tablettes. Il est donc normal que les investisseurs attendent de leur courtier en Bourse de leur offrir une grande autonomie d’action où qu’ils soient.

Il est donc fortement conseillé d’opter pour un courtier en ligne qui propose une application mobile performante, qui réplique à la perfection la version ordinateur ou navigateur. Le but est de permettre aux clients d’être le plus réactif possible, avec le meilleur niveau de sécurité quant à l’exécution des ordres (ouverture, clôture) et des transactions financières (dépôt minimum de capital et retrait de profits).

Sur cet aspect spécifique, Binck, DEGIRO et Bourse Direct sont d’excellents exemples d’applications mobiles qui répondent très bien aux besoins techniques de leurs clients.

Formation

Il est naturel de se sentir perdu lorsque nous commençons à nous lancer dans le courtage en ligne. Les marchés financiers sont réputés pour être des placements risqués, à juste titre. Il est préférable de ne pas passer son premier ordre sans comprendre a minima le fonctionnement de la Bourse, le type d’ordres existant, le niveau de risque encouru et les outils à utiliser pour gérer au mieux ce niveau de risque. Le but est de sécuriser son capital, de la consolider et de faire fructifier son argent, tout en limitant au maximum les pertes.

Beaucoup de courtiers proposent des “Académies” pour se former – Source Degiro.fr

C’est pourquoi, à notre avis, il est assez pertinent de choisir un courtier en ligne qui intègre à son offre de services un programme de formation, surtout pour les débutants. Celui-ci peut prendre plusieurs formes :

  • Webinaires (formation en direct et en conditions réelles avec un professionnel) ;
  • e-books à consulter ou à télécharger ;
  • Vidéos explicatives et tutoriels ;
  • Blog et articles généraux ou sur des thématiques particulières ;
  • FAQ qui regroupe les questions d’ordres générales sur le fonctionnement de la plateforme de courtage ;
  • Programme de formation pas-à-pas, avec une progression selon le niveau de compétences.

Une fois encore, la qualité des formations varie énormément d’un courtier en Bourse à un autre. Il est essentiel de choisir une formule qui convient à ses attentes, besoins et méthodes préférées d’apprentissage.

Effet de levier

Les courtiers en ligne peuvent inclure dans leur catalogue d’instruments un certain nombre de produits qu’il est possible de trader avec effet de levier. Pour rappel, l’effet de levier est un crédit accordé par le courtier pour augmenter la capacité d’investissement sans avoir à posséder un capital minimum plus important. L’effet de levier permet donc d’engranger des profits plus importants, tout en s’exposant à un risque proportionnel de pertes en cas de positions perdantes pour rembourser le crédit accordé par le courtier.

Les produits financiers concernés par l’effet de levier sont des CFD sélectionnés pour leur volatilité et leur liquidité. C’est une option supplémentaire afin d’élargir sa stratégie à des transactions à court terme pour des revenus complémentaires. Comme tout crédit, il est à rembourser. Des protections contre le solde négatif sont désormais intégrées à toutes les plateformes fiables.

Compte de démonstration

Le compte de démonstration, ou compte démo, est à notre avis un élément majeur pour choisir son courtier en ligne. Il est un parfait complément à la formation théorique que peuvent offrir les plateformes de courtage. En effet, le compte de démonstration offre la possibilité de tester en conditions réelles les fonctionnalités techniques du courtier, de s’entraîner sans risque, avec un capital fictif, à passer des ordres et évaluer les bénéfices potentiels et d’établir voire de peaufiner certaines stratégies d’investissement.

Émettons une nuance sur l’utilité incontournable d’un compte démo avec un courtier en ligne en Bourse. La dynamique même de la négociation d’actions repose sur des projections à moyen et long terme pour montrer des résultats significatifs. Les investisseurs ont-ils besoin de tester gratuitement pendant de longs mois une interface de bourse en ligne et de réaliser qu’ils auraient pu gagner de fortes sommes d’argent. Face à cette réflexion, DEGIRO, par exemple, a fait le choix de ne pas inclure de compte de démonstration à son offre. Cependant, les clients peuvent commencer à acheter des actions à partir de 0,01€. Une prise de risque financière vraiment restreinte.

laptop avec plateforme de trading demo ava trade
Les comptes démos sont la copie des plateformes de trading réelles – Source Avatrade.fr

Courtier en ligne ou non pour acheter des titres en bourse ?

Préférer un courtier en ligne, plutôt qu’une banque commerciale ou un professionnel de la finance, présente un certain nombre d’avantages et de contraintes. Nous avons établi une liste des éléments illustratifs de ces 2 catégories afin d’aider les utilisateurs à peser le pour et le contre en toute connaissance.

AVANTAGESINCONVÉNIENTS
  • Un accès en toute autonomie et en temps réel aux différents marchés financiers ;
  • Des tarifs plus abordables. Pas de droits de garde sur les titres ou d’abonnement ;
  • Une plus grande rapidité d’exécution des ordres ;
  • La grande praticité d’une plateforme accessible via Internet, à toute heure et de n’importe où ;
  • Un service client disponible, qui ne vise que la satisfaction des utilisateurs des services en Bourse ;
  • Une gestion de portefeuille centralisée sans intervention, ni validation d’une tierce personne.

La majorité des inconvénients du courtage en ligne tourne autour de la thématique de la psychologie du trader. Avec sa grande autonomie de gestion de portefeuille, un compte chez un courtier en ligne peut avoir pour conséquences :

  • Un manque de recul face aux bonnes pratiques à maintenir → tentation de jouer au flambeur pour faire plus de bénéfices ;
  • Un manque de contrôle des émotions, surtout négatives, lorsqu’un ordre passé ne donne pas les résultats escomptés sur des titres, avec la recherche de couvrir les pertes immédiatement, sans prendre les précautions nécessaires ;
  • Un éventuel manque de recours en cas de problèmes avec le courtier. Avec une banque traditionnelle, il est plus sécurisant de connaître son interlocuteur→ risque d’arnaque accru.

Un courtier doit être adapté à votre stratégie en bourse

Nous avons survolé ce point précédemment. Le choix de son courtier est indissociable de la stratégie d’investissement que le trader compte appliquer. Il est donc vital d’ouvrir un compte client chez un courtier en ligne qui répond en tout point aux ambitions financières et dans le délai imparti.

Nous conseillons donc de choisir un broker forex CFD si la stratégie d’investissement a pour objectif des gains plus rapides, sur un plus grand nombre de transactions, avec un capital minimum plus petit (grâce à l’effet de levier) mais avec un niveau de risque plus élevé. Le day trading, le scalping ou encore le swing trading sont des stratégies populaires et totalement adaptées à ce style de trading. Les rendements peuvent être assez affolants lorsque l’analyse technique est bien maîtrisée. Cela requiert une présence importante, et aux bons horaires, afin d’optimiser ses résultats.

Par contre, les investisseurs, qui ont des objectifs financiers à plus long terme (plusieurs mois voire années), ont tout intérêt à choisir un courtier en ligne pour la Bourse. L’ambition principale est de profiter un maximum de la croissance constante des marchés de l’action, tout en réduisant les risques en appliquant une diversification de leurs placements sur des titres différents. Il est important de bien comprendre le fonctionnement de la Bourse pour se prémunir des erreurs de débutants, mais il est moins nécessaire d’être présent sur les marchés tous les jours. Le capital de départ doit éventuellement être plus élevé que dans le cadre des courtiers CFD pour constater des gains significatifs.


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Un courtier en ligne permet de trader des crypto-monnaies ?

La question des crypto monnaies fait débat au sein de la communauté des traders. En effet, les crypto monnaies sont le nouvel eldorado avec des retours sur investissement (ROI) potentiels vraiment fous. Surtout sur les valeurs sûres comme le Bitcoin, l’Ethereum et le le Litecoin. Pourtant ce type d’actifs n’est pas coté en Bourse, comme peut l’être la société Apple par exemple. Justement les cryptomonnaies sont une alternative au système économique actuel.

Pas ou peu de courtiers en ligne en actions intègre le trading de cryptos sur leur plateforme. Leur dimension très spéculative a du mal à la crédibiliser auprès des courtiers d’action plus traditionnels. Il peut éventuellement exister une plateforme d’échange annexe au courtier principal qui permet d’acheter, vendre et échanger des cryptos.

Il peut être pertinent d’ouvrir un compte chez un broker forex / CFD qui propose le trading soit de produits dérivés de crypto-monnaies en spéculant sur la hausse ou la baisse du prix en fonction d’une tendance identifiée, soit en direct lorsque cela est possible. eToro ou XTB intègre cette pratique à leurs plateformes.

Enfin, sûrement le choix le plus raisonnable à notre avis, passer par une plateforme dédiée à ce marché particulier afin de profiter des meilleurs outils et du plus grand choix d’opportunités. Citons par exemple Coinbase ou Binance, qui sont des références sur le marché.

plateforme trading crypto binance
Préférez une plateforme dédiée pour la cryptomonnaie. Ses outils seront bien plus adaptés – Source Binance.com

Quel est le courtier en ligne le moins cher ?

Il est difficile de répondre de manière tranchée à cette question. Nous l’avons évoqué tout au long de notre guide. Un grand nombre de critères sont à prendre en considération pour déterminer si un intermédiaire est le courtier en ligne le moins cher.

Certes, les tarifs pratiqués sont mesurables mais ils sont à contextualiser avec les services qui y sont rattachés. Les banques de réseaux sont souvent plus chères, mais elles offrent certaines garanties supplémentaires. Notamment en termes de sécurité d’exécution. Les courtiers en ligne ont bien d’autres avantages à mettre en avant, surtout dans la simplicité et la souplesse de gestion de portefeuille (CTO, PEA, actions, ETF, obligations, etc.). Un courtier moins cher a peut-être moins de produits financiers disponibles ou un accès plus limité aux marchés mondiaux (Euronext pour l’Europe, NYSE pour les Etats-Unis), ce qui peut justifier des frais plus compétitifs.

Malgré tout, à l’heure actuelle, DEGIRO se démarque fortement des autres courtiers en ligne avec des tarifs très compétitifs et une offre de services très complète. Binck et Bourse Direct sont aussi des acteurs particulièrement attractifs et équilibrés.


Un courtier en ligne gratuit, ça existe ?

Dans l’absolu, la réponse est non. Par l’essence même de son activité, un courtier en ligne gratuit ne peut exister, puisqu’il se rémunère sur les ordres passés par les investisseurs. A l’image de n’importe quel autre prestataire de services, les clients peuvent acheter des actions (ou obligations, ETF, warrants, etc.) en Bourse grâce aux outils technologiques fournis par le courtier. Les frais et commissions se justifient ainsi. Que ce soit une banque ou un broker indépendant, des tarifs commerciaux sont appliqués pour rémunérer les salariés des entreprises.

Cependant, il est tout à fait possible de s’entraîner sur des plateformes de courtage totalement gratuites, qui donnent accès aux cotations en temps réel, avec un capital fictif. Il n’est pas question de gagner de l’argent mais d’évaluer si le trading d’actions correspond à une stratégie d’investissement satisfaisante. Par exemple, ProRealTime ou encore MetaTrader sont téléchargeables gratuitement pour de tels essais. Les comptes démo proposés par les courtiers en ligne sont aussi une façon de faire du courtage boursier gratuitement, en attendant d’investir son propre capital.


Courtier en ligne : opportunité ou arnaque ?

Dans la mesure où un courtier ou site de trading en ligne répond à toutes les exigences de la réglementation française (via l’ACPR), il n’y a aucune raison de craindre une arnaque. Cette réglementation inclue notamment une clause qui interdit aux courtiers de spéculer avec les titres de leurs clients. Dans les faits, les actions en question ne sont pas stockées chez eux, mais bien chez un établissement dépositaire (ou custodian). Un courtier en ligne qui a reçu un agrément en France n’est pas sujet aux questions de contrepartie ou de solvabilité.

Cependant, cette affirmation ne vaut pas nécessairement pour tous les intermédiaires qui sont autorisés par les autorités chypriotes (pour le marché européen). Les règles d’obtention ne sont pas aussi exigeantes, et ne garantissent donc pas contre une éventuelle arnaque.

cysec
Les règles imposées par la CySec chypriote sont bien plus légères que celles de l’AMF française

Bien choisir son courtier revient à déterminer si toutes les conditions réglementaires dans son pays sont bien remplies pour éviter de voir disparaître son argent à cause de pratiques frauduleuses.

Conclusion: quel est le courtier en ligne le moins cher ?

Le courtier en ligne le moins cher est celui qui convient le mieux aux objectifs financiers de l’investisseur. C’est une savante recette entre ergonomie technologique, service client, compétitivité des tarifs, sécurité et gamme d’instruments disponibles.

Si nous devions uniquement évaluer les frais et commissions, DEGIRO arrive en tête, suivi par BforBank et Bourse Direct.


✅ Quel est le meilleur courtier en ligne ?

Selon la stratégie d’investissement adoptée, la réponse varie. Pour du trading à court terme, avec un niveau de risques plus élevé, eToro domine le secteur des brokers forex / CFD avec sa grande polyvalence et sa plateforme de trading social. Pour la gestion de portefeuille d’actions, DEGIRO, Bourse Direct et Binck recueillent le plus d’avis clients favorables.
Le meilleur courtier en ligne est l’opérateur qui convient le mieux au profil d’investisseur et à la stratégie adoptée. Les banques traditionnelles ne sont pas, à notre avis, le choix le plus rentable.

✅ Existe-t-il un courtier en ligne gratuit ?

Non. Il n’existe aucun courtier en ligne gratuit avec lequel gagner de l’argent. Certaines plateformes comme ProRealTime ou MetaTrade proposent des versions d’essai afin de s’entraîner via des comptes fictifs. Il est toujours nécessaire de payer des frais, commissions ou abonnements pour accéder à la partie argent réel et espérer faire des bénéfices.

✅ CTO ou PEA pour investir ?

Ce sont 2 types d’enveloppes fiscales qui présentent des caractéristiques différentes. Le CTO ne bénéficie d’aucun avantage fiscal mais donne accès à l’ensemble des marchés du monde entier (Euronext, NYSE, etc.), sans plafond de dépôt. Le PEA bénéficie d’exemption d’impôts après une détention d’au moins 5 ans mais se limite aux titres européens et quelques ETF mondiaux sélectionnés. Il est plafonné à 150 000 euros de versement.

Jean-Baptiste Lecocq
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