L‘investissement boursier offre plusieurs enveloppes fiscales disponibles :
Chacune d’elle présente des avantages et inconvénients en fonction de la stratégie de placement adoptée.
Dans notre comparatif du Plan Epargne Action, découvrez quel est le meilleur PEA en 2024 pour vos objectifs !
Les meilleures offres PEA pour passer des ordres sur les marchés financiers sont, pour la plupart, proposées par des banques en ligne, comme Fortuneo, BforBank ou Boursorama.
Notre comparatif PEA va mettre en concurrence les courtiers / banques en ligne les plus compétitifs selon ces critères :
1. Fortuneo
| Frais d’ouverture de compte | 0 € et 60 € offerts |
|---|---|
| Droits de garde | 0 € |
| Frais de gestion annuels | 0 € |
| Frais de clôture | 0 € |
Nous recommandons l’offre optimum car elle n’impose pas d’être actif sous peine de frais :
| Offre optimum | Grille tarifaire |
|---|---|
| Retrait de 0 à 500 € | 1,95 € |
| 500 à 2 000 € | 3,90 € |
| + de 2 000 € | 0,20 % |
2. Yomoni
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Droits de garde | 0 € |
| Frais de gestion annuels | 1,6 % |
| Frais de clôture | 0 € |
3. Boursorama
Etudions la grille tarifaire du profil Découverte pour les débutants :
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Droits de garde | 0 € |
| Frais de gestion annuels | 1,99 € / opération jusqu’à 500 € puis 0,60% / opération |
| Frais de clôture | 0 € |
Et celle du profil classique :
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Droits de garde | 0 € (sous condition d’1 ordre minimum par mois) |
| Frais de gestion annuels | 5,50 € / opération jusqu’à 1000 € puis 0,48% |
| Frais de clôture | 0 € |
PEA signifie Plan Epargne Action ou Plan Epargne en actions.
📱 Il s’agit d’enveloppes fiscales proposées par des courtiers en ligne pour acheter et vendre :
En résumé, un PEA en ligne est un compte de courtage géré par un particulier depuis une interface de trading.
➡️ Une grande majorité des actions sont présentes sur la Bourse Euronext avec diverses domiciliations :
💡 Le fonctionnement PEA est assez similaire à un Compte Titre Ordinaire (CTO) avec quelques différences notables :
En cas de déménagement à l’étranger, il est possible de conserver la détention du Plan Epargne Action. Un seul compte par personne, contrairement aux CTO.
Si les actifs possédés rapportent de l’argent, ils peuvent rester sur le compte et bénéficier des avantages fiscaux inhérents à cette enveloppe fiscale.
| PEA détenu depuis moins de 5 ans | Flat tax de 30% sur les plus-values
|
| PEA détenu depuis plus de 5 ans | Exonération totale d’imposition en cas de retrait depuis le PEA |
⚠️ En cas de retrait avant 5 ans de détention d’un PEA, ce dernier est clôturé automatiquement.
Après 5 ans de détention, il est autorisé de retirer de l’argent et de reverser des fonds, dans la limite des 150k euros prévus.
Les règles sont relativement similaires au PEA – PME, avec des versements plafonnés à 75000 euros au total et une fiscalité tout aussi avantageuse.
Les meilleurs PEA se démarquent principalement par :
Un PEA est à privilégier pour tout investissement à long terme et une fiscalité douce. Cela semble une option idéale pour les débutants.
👍 Un PEA se compose de 2 comptes, appelés aussi poches :
Il s’agit du portefeuille où l’on retrouve :
Toute somme d’argent détenue sur le compte en espèces est à l’abri. Elle ne rapporte rien mais n’est pas taxée. C’est un capital en sommeil qui attend d’être investi.
Le compte en actions qui, comme son nom l’indique, regroupe l’ensemble des valeurs possédées :
Le portefeuille est vide tant qu’aucun argent n’est investi en Bourse. Le premier ordre passé donne la date initiale de détention par l’administration fiscale.
Le compte en actions est appelé le portif. Chaque achat est identifié par une ligne qui rappelle la quantité de valeurs détenues ainsi que le volume investi.
Certaines personnes pensent que le Plan Epargne Action se limite uniquement aux valeurs mobilières de type action d’entreprises européennes (dont les PME) cotées en Bourse, que l’on retrouve sur Euronext.
Pourtant l’expérience de trading est beaucoup plus large que cela. Le PEA propose :
Cependant au fil des années, les opportunités se multiplient avec des trackers mondiaux, dont certains issus des marchés émergents (Chine, Brésil) mais aussi des Etats-Unis (dont le fameux S&P 500 qui valorisent les 500 plus grandes sociétés US cotées au NYSE).
Chaque courtier, qui propose d’ouvrir un PEA suit un protocole identique, à quelques variantes près. Il vous renseigner :
L’AMF exige des informations supplémentaires pour les courtiers régulés :
ℹ️ Cette étape dans l’ouverture d’un PEA est un bon moyen pour le courtier de faire une prévérification de l’éligibilité de l’investisseur à l’ouverture d’un Plan Epargne Action.
Les différents types de compte sont les suivants :
👍 C’est aussi l”étape pour définir sa fiscalité :
Les informations relatives au profil boursier font partie de la nouvelle politique de contrôle appelée KYC (Know Your Customer).
Cela se présente sous la forme d’un quizz avec une série de questions sur les produits financiers, ce qui permet d’évaluer le niveau de connaissances et compétences du client.
➡️ L’ouverture d’un CTO ou PEA chez Fortuneo ou tout autre courtier implique la signature d’un contrat légal car le prestataire et l’investisseur s’engagent mutuellement à respecter :
C’est pourquoi la signature du contrat d’ouverture est obligatoire pour accéder aux services boursiers.
Dans la plupart des cas, elle est électronique et 100% légale.
Certains opérateurs préfèrent encore l’envoi postal ou la réception d’un scan du document dûment signé.
Des documents sont à envoyer au courtier depuis son espace de trading :
📱 Lorsque tous les documents sont validés par le support clientèle, l’investisseur peut réaliser son premier dépôt. Il s’effectue via l’une des méthodes de paiement autorisées :
Aux yeux de la loi française en vigueur, il existe 3 types de PEA :
Il est émis par une banque commerciale (BNP Paribas), banque en ligne (Fortuneo) ou banque partenaire (Binck) avec accès :
Il est proposé par une compagnie d’assurance physique (AXA), ou digitale (Yomoni) avec accès aux mêmes types d’actifs que le PEA bancaire. La différence majeure tient au gestionnaire de ce PEA et aux options d’accompagnement.
Ils se concentrent sur les TPE et ETI (Entreprise de Taille Intermédiaire) françaises et européennes :
Avec la mise en œuvre de la loi PACTE (Plan d’Action sur la Croissance et la Transformation des Entreprises), les frais de gestion inhérents à un PEA sont plafonnés à 0.4% :
Cela dans le cadre d’un contrat de capitalisation et depuis le 1er juillet 2020.
💡 Ces tarifs encadrés peuvent être dopés par des frais supplémentaires fixes par ligne de titre ou unité de compte (assurance vie) qui ne peuvent excéder 5€, (ou 25 euros pour tous les titres et unités de compte non tolérées par une plateforme de négociation).
Les frais de transfert et de clôture s’élèvent à un maximum de 15€ par ligne de transfert, et un plafond de 150 euros.
Par exemple, depuis le 1er juillet 2020, une personne, ayant investi 1000€ dans des actions, se voit taxée en moyenne de 9€ annuels de frais, contre 20 avant sa mise en application.
➡️ Il en est de même pour les transferts vers un autre broker avec seulement 15€ contre 100 euros en moyenne jusque là.
D’un profil à un autre, le choix varie.
Il est malgré tout reconnu que les meilleurs PEA en ligne sont ceux qui proposent :
C’est pourquoi, nous mettons en avant les 3 banques en ligne Fortuneo, Yomoni et Boursorama.
Le PEA en ligne adapté est celui qui correspond le plus à ses objectifs financiers et ses habitudes de trading.
