Les meilleures banques en ligne : Guide complet et comparatif  2021

Quelles sont les meilleures banques en ligne ? Et comment choisir celle qui correspond à ses besoins ? Notre guide d’exploration dans la jungle des banques dématérialisées s’articule autour d’un comparatif le plus exhaustif possible entre les acteurs majeurs de ce marché en plein essor. Notre banques en ligne comparatif a pour objectif de faciliter le choix de son opérateur bancaire digital à l’aide de différentes analyses thématiques. Un tour d’horizon complet pour un avis étayé sur les meilleures banques en ligne.


Comparatif de banques en ligne : Notre top 5 des meilleures banques en ligne

Commençons notre étude de la meilleure banque en ligne par un classement des 5 meilleurs établissements bancaires dématérialisés. Nous faisons ici une présentation générale qui nous servira de base de travail de notre comparatif banques en ligne : BforBank, Fortuneo, Hello Bank, Orange Bank et Boursorama.

D’autres banques en ligne auraient pu être présentes dans ce classement grâce à la qualité de leurs services. Citons par exemple, les banques digitales ING ou Monabanq

Top 5 Note globale Avantages Inconvénients Offres bancaires
bforbank ★★★★★
  • Offres promotionnelles régulières
  • Crédit immobilier compétitif
  • Offre boursière très avantageuse
  • 0 fonctionnalité virement instantané
  • Aucun compte sans condition de revenus
  • 0 prime de bienvenue
1 compte avec 3 cartes au choix :
  • Visa Classic
  • Visa Premier
  • Visa Infinite
fortuneo ★★★★
  • Cartes Fosfo / Gold et World Elite gratuites
  • Offres promotionnelles régulières
  • Assurance vie très performante
  • Pas de lieux physiques pour les dépôts d’espèces ou de chèques
  • Pas de CEL / PEL
  • Conditions de revenus élevées (à partir de 1800€ mensuels pour Gold Mastercard)
1 compte avec 3 cartes au choix :
  • Fosfo
  • Gold Mastercard
  • World Elite Mastercard
hello bank ★★★★★
  • Frais bancaires très compétitifs
  • App mobile fiable et innovante
  • Solutions d’épargne variées
  • Absence d’assurances sur le compte Hello One
  • Assurance mobilité (vol et perte moyens de paiement) payante
  • Délai de prise de charge par le service client
2 formules bancaires :
  • Hello One
  • Hello Prime
orange bank ★★★★★
  • Programme de cashback
  • Pack Famille
  • Offre d’épargne compétitive
  • Pas de virement instantané
  • Pas de carte virtuelle
  • Offre de services bancaires réduites
3 types de comptes :
  • Standard
  • Premium
  • Pack Premium (offre familiale)
boursorama banque ★★★★★
  • Prime de bienvenue de 80€ offerts
  • Application mobile très performante
  • Tarifs les moins chers du marché
  • Pas de dépôt en espèces
  • Conditions de versement 500 euros pour offre Metal
  • Obligation d’utiliser sa carte bancaire mensuellement pour éviter les frais d’inactivité
4 formules :
  • Kador (12 - 17 ans)
  • Welcome
  • Ultim
  • Metal

Banques en ligne : comparatif des services proposés

Entrons un peu plus dans le détail en comparant les différents services proposés :

  • Offres bancaires
  • Livrets d’épargne
  • Assurance vie
  • Solutions de crédit
  • Bourse en ligne
  • Service client

Comparatif offres bancaires 

La formule commerciale des banques en ligne est assez simple :

  • Des services bancaires 100% digitaux et gratuits en grande majorité depuis un smartphone ou un ordinateur
  • Un pack de prestations incluses avec une carte bancaire
  • Des avantages promotionnels
  • Une carte bancaire qui permet le paiement en Europe et à l’étranger
  • Une carte bancaire attachée à une offre ou à choisir

Les offres bancaires s’articulent différemment d’une banque en ligne à une autre, selon leur ligne directrice. Accès avec ou sans conditions de revenus, avec ou sans abonnement (ou engagement). A chaque profil client correspond une offre de banque en ligne qui s’adapte à ses besoins, ses revenus et son utilisation quotidienne de son compte courant. Les services gratuits et innovations sont les éléments supplémentaires qui vont faire pencher la balance d’un côté ou de l’autre.

Par exemple, nous constatons bien que BforBank s’adresse plus à une clientèle Premium. Alors qu’Orange Bank vise plutôt le jeune public et la famille.

Un point commun quasiment à toutes les banques en ligne présentes dans ce classement, le dépôt de liquidités physiques n’est pas possible, ce qui peut être un frein. Seule Hello Bank tire son épingle du jeu sur ce point grâce à la force de son réseau d’agences BNP Paribas auquel elle est affiliée. Faire partie d’un réseau offre quelques avantages gratuits.

bforbank fortuneo hello bank orange bank boursorama banque
Offre promotionnelle 2000€ frais de courtage remboursés sur ouverture CTO / PEA / PEA - PME Prime de bienvenue de 80€
  • Taux réduit sur les prêts personnels
  • Mois de cotisation offerts sur les assurances
  • Réduction de l'abonnement pendant 6 mois sur Premium et Pack Premium 80€ offerts pour une ouverture de compte Welcome / Ultim ou Metal
    Types de carte bancaire
  • Visa Classic gratuite
  • Visa Premier gratuite
  • Visa Infinite
  • Mastercard Fosfo gratuite
  • Gold CB Mastercard gratuite
  • Mastercard World Elite
  • Visa Hello One gratuite
  • Visa Hello Prime gratuite
  • Visa Premier ou Visa Classic pour les comptes joints
  • Carte Standard gratuite
  • Carte Premium gratuite
  • Pack Premium
  • Kador et Welcome : Visa Classic gratuite
  • Ultim : Visa Premium gratuite
  • Metal : Visa Premium Metal gratuite
  • Coût CB
  • Classic et Premier gratuites
  • Infinite 200€ par an
  • Paiements et retraits sans frais en France et à l'étranger
  • Gratuite sous réserve d'une utilisation par mois (Fosfo et Gold) ou d'un versement de 4000€ (World Elite)
  • Paiements et retraits sans frais en France et à l'étranger
  • 0€ pour Hello One
  • 5€ par mois pour Hello Prime
  • Paiements et retraits sans frais en France et à l'étranger
  • Standard : carte gratuite
  • Premium : 4.99€ par mois
  • Pack Premium : 9.99€ mensuels
  • Paiements et retraits sans frais en France et à l'étranger
  • Gratuite pour Kador, Welcome et Ultim
  • 9.90€ par mois pour Metal
  • Paiements et retraits sans frais en France et à l'étranger
  • Premier versement 150€ minimum pour les 3 cartes
  • 0€ pour Fosfo via l'app smartphone
  • 300€ via le site web pour les 3 cartes de paiement
  • Entre 10€ et 300€ suite à l'ouverture du compte (sauf pour les clients BNP Paribas) 50€ lors de la souscription Minimum 300€
    Dépôt par mois
  • Visa Classic : 1200€ mensuels ou 2000€ nets pour un compte joint
  • Visa Premier : 1600€ (solo) ou 2400€ (joint) mensuels
  • Visa Infinite : 4000 euros (solo) ou 6000€ (joint) nets mensuels
  • Fosfo : sans condition de revenus
  • Gold : 1800€ nets mensuels ou 10k€ d'encours
  • World Elite : 4000 euros mensuels
  • Hello One : sans condition de revenus
  • Hello Prime : 1000€ nets par mois
  • Sans condition de revenus pour les 3 formules Welcome : 50€ d'encours
    Ultim : 300€ d'encours (immédiat) ou 3000€ (différé)
    Metal : 500€ d'encours ou 5000€ (différé)
    Dépôt espèce/chèque
  • Pas de dépôt en espèce
  • Dépôt en chèque possible par envoi postal
  • Pas de dépôt en espèces
  • Encaissement en chèque
  • Dépôt d'espèce et de chèque possible en agence BNP
  • Paribas via un DAB
  • Pas de dépôt d'espèces
  • Oui pour le chèque
  • Pas de dépôt en espèce
  • Oui pour le chèque
  • Comparatif des différents livrets d’épargne

    Dans la mesure où les français font partie des meilleurs épargnants d’Europe, il est essentiel que les meilleures banques en ligne proposent des solutions d’épargne compétitives, pratiques et rémunératrices.

    C’est une question qui fait encore énormément débat au sein de la communauté des utilisateurs qui sont – nous ne pouvons pas l’ignorer – à l’origine des plus grosses mises à jour réalisées par les banques en ligne pour satisfaire toujours plus, à moindre frais, leur clientèle.

    Pour chaque banque en ligne présente dans ce classement, il y a au moins un livret réglementé de type Livret A ou LDDS. Certains vont même jusqu’à proposer leur propre livret avec des taux de rémunération plus ou moins attractifs. 

    Le but principal des établissements dématérialisés est de fidéliser au maximum leurs clients en mutualisant les produits auxquels ils sont habitués dont l’épargne classique. Toute somme d’argent présente sur l’un de leurs livrets n’est pas placée chez un concurrent. En résumé, rien d’innovant ni de spécialement attractif à prendre dans les différents livrets d’épargne des établissements digitaux, mais des repères bien établis.

    bforbank fortuneo hello bank orange bank boursorama banque
    Taux classique 0.5% net par an pour Livret A et LDDS 0.5% net par an pour Livret A et LDDS 0.5% net par an pour Livret A et LDDS 0.5% net par an pour Livret A 0.5% net par an pour Livret A et LDDS
    Livret A
    Livret Jeune
    (1% par an)

    (1% par an)

    (0.75% par an)
    LDDS
    PEL-CEL

    Comparatif des offres d’assurance vie

    Le contrat d’assurance vie est l’un des véhicules de placement préférés des foyers français. C’est pourquoi il nous paraît important dans notre comparateur banque en ligne de mettre en confrontation les différentes offres proposées par ces banques digitales dans ce domaine particulier.

    A l’exception d’Orange Bank qui ne propose pas de contrat d’assurance vie, nous constatons que toutes les autres proposent des solutions variées qui s’adaptent à tous les projets et profils d’investisseurs : Gestion Libre, Gestion Profilée ou Gestion sous mandat pour un degré d’autonomie qui correspond à ses compétences et le temps à y consacrer / des produits financiers variés avec un profil risque qui donne accès à des actifs plus ou moins dynamiques (fonds en euros pour les plus prudents / actions, ETF pour les plus ambitieux).

    Les frais de gestion (versement, retrait, arbitrage) sont réduits au maximum pour profiter du meilleur des assurances vie sans perdre de vue leur rentabilité. De plus, les contrats sont multisupports, ce qui offre un large choix pour financer ses projets personnels, préparer l’avenir ou protéger ses proches en cas de décès. 

    Les banques en ligne ont transformé les contrats d’assurance en un véhicule de placement accessible à tous, très facile à gérer et beaucoup moins coûteux.

    bforbank fortuneo hello bank boursorama banque
    Montant minimum pour ouvrir un contrat 1000€ 1000€ 30€ 300€
    Nombre d'unités de compte
  • 41 OPCVM
  • 6 SCPI
  • 2 OPCI
  • 4 fonds en euros
  • 200 supports
  • 2 fonds en euros
  • 1 fonds en euros
  • Multi supports
  • 2 fonds en euro
  • 400 supports
  • Frais de gestion
  • 0.60% annuels sur les fonds en euro
  • 0.85% sur les unités de compte
  • 0.1% supplémentaires sur les frais de man
  • 0.60% sur fonds en euros
  • 0.75% sur les unités de compte
  • 0.85% pour une gestion sous mandat
  • 0.70% fonds en euro
  • 0.75% sur les unités de compte
  • 0.75% sur les fonds en euro
  • 0.75% maximum sur les unités de compte
  • Frais des options de gestion 0€ sur les droits d'entrée, de garde et souscription 0€ frais d'adhésion et de versement 0€ frais de souscription, de versement et d'arbitrage 0€ frais d'adhésion, d'arbitrage, de versement, de retrait

    Comparatif des offres de crédit

    Pouvoir financer ses projets est un élément important qui vient étoffer la gamme de prestations proposées par les meilleures banques en ligne. Nous retrouvons le classique crédit immobilier chez BforBank, Fortuneo et Boursorama Banque. Hello Bank ne propose que le crédit personnel (projet et auto). Orange Bank n’est pas encore dotée d’offres de crédits.

    Afin d’illustrer notre comparatif, voici les prêts existants avec leurs taux respectifs :

    • Bforbank :
      • Crédit immobilier : 1.28% TAEG sur 25 ans pour 350k€ empruntés
      • Crédit personnel : 2.90% TAEG sur 5 ans pour 5000€ empruntés
    • Fortuneo :
      • Crédit immobilier : 1.14% TAEG sur 30 ans pour 200k€ empruntés
      • Prêt personnel : 0.05% TAEG sur 6 mois pour 10k€ empruntés
    • Hello Bank :
      • Crédit perso : 0.99% de 5000€ à 75k€ empruntés de 12 à 24 mois
      • Prêt immobilier : 1.05% sur 35 ans pour 200k€ empruntés
    • Boursorama Banque :
      • Crédit immobilier : 1.12% TAEG sur 20 ans pour 350k€ empruntés
      • Prêt personnel : 2.23% sur 5 ans pour 5000€
    bforbank fortuneo hello bank orange bank boursorama banque
    Possibilité de contracter un crédit à la consommation
    Possibilité de contracter un crédit immobilier

    Comparatif des offres de bourse en ligne

    Finissons notre tour d’horizon avec l’accès à la bourse en ligne avec notre classement de banques en ligne.

    Orange Bank se démarque encore par l’absence d’une offre de courtage en ligne.

    Les 4 autres établissements jouent parfaitement leur rôle de courtier réglementé et régulé avec la possibilité d’ouvrir un Compte Titre Ordinaire (CTO), un Plan Epargne Action (PEA) ou un PEA – PME.

    Régulièrement, les néobanques n’hésitent pas à proposer des offres promotionnelles pour économiser sur les frais de courtage lors de l’ouverture d’une nouvelle enveloppe fiscale.

    Les différences notables se situent au niveau des frais appliqués lors du passage d’ordres, du montant minimum par ordre et des frais de gestion (garde, entrée, dépôt, retrait). Les gammes d’actifs sont sensiblement identiques avec un panel riche d’actions, ETF, indices boursiers, warrants et autres obligations.

    Nombre de banques en ligne ont début leur activité en tant qu’intermédiaire 100% digital pour les particuliers et professionnels. Les outils proposés sont de grande qualité avec des conseils réguliers des experts maison.

    bforbank fortuneo hello bank orange bank boursorama banque
    Offre promotionnelle 2000€ frais remboursés 100 ordres offerts
    Ordre de bourse à partir de :
  • 2.5€ par ordre jusqu'à 1000€
  • 5€ de 1000€ à 3000€
  • 0.13% (mini 10€) au-delà de 3000€
  • A partir de 0€ pour l'offre 0 Courtage (2 ordres gratuits par mois)
  • A partir de 1.95 pour Optimum
  • 9.50€ pour Trader Actif
  • 6.50€ pour Trader 100 ordres
  • A partir de 1.75€ pour Start
  • Dégressif avec Active
  • A partir de 1.99€ pour Découverte
  • 3.50€ pour Classic
  • 16.65€ pour Trader
  • 9.90€ Ultime Trader
  • Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre 1000€ 100€ Pas de minimum Pas de minimum
    Droits de garde

    Comparatif du service client

    Le service client est un élément clé qui consolide ou non l’expérience utilisateur. Les banques en ligne présentes dans notre comparatif s’efforcent de proposer des prestations toujours plus professionnelles avec une disponibilité importante ou des moyens technologiques modernes pour générer une communauté active et impliquée : chat live depuis son espace client, profil Facebook ou Twitter.

    Les avis clients soulignent, dans leur grande majorité, une authentique réactivité, un professionnalisme irréprochable et une grande souplesse dans la gestion de ses produits bancaires. Les FAQ bien renseignées sont un des atouts  très appréciés par la nouvelle clientèle. 

    Les utilisateurs de comptes courants dématérialisés recherchent une plus grande autonomie et une prise en charge plus rapide que dans les établissements traditionnels.

    bforbank fortuneo hello bank orange bank boursorama banque
    Plage horaire service client
  • Du lundi au vendredi : 09h-18h
  • Samedi : 09h - 13h
  • Du lundi au vendredi : 09h - 19h
  • Samedi : 09h - 18h
  • Du lundi au vendredi : 10h - 19h
  • Samedi : 10h - 17h30
  • Du lundi au samedi : 08h - 20h
  • Du lundi au vendredi : 08h - 19h
  • Samedi : 08h45 - 16h30
  • Conseiller dédié
    Contacts sur réseaux sociaux twitterfacebookyoutube twitterfacebookyoutubeinstgram twitterfacebooklinkedin twitterfacebookyoutube
    Options sur l'application mobile
    chat, email

    chat, email

    chat, email

    chat, email

    chat, email
    Note globale ★★★★ ★★★★ ★★★★ ★★★★ ★★★★

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    Les différents types de banques en ligne

    Quelle banque en ligne choisir ? C’est la question essentielle qui motive notre comparatif. Il est possible d’aborder les choses sous l’angle de leur typologie.

    Nous avons recensé 3 grands types de banques digitales :

    • Selon le type d’activités : vente de produits bancaires avec les crédits, l’épargne, l’accès boursier etc.
    • Selon le statut juridique : établissement indépendant, commercial ou mutualiste
    • Selon le business model : 100% en ligne ou canal digital relié à un réseau d’agences physiques

    Cette question est surtout à trancher en fonction de ses convictions propres, de ses expériences passées et de la confiance acquise ou non envers les solutions numériques.

    Il est vrai que pouvoir profiter d’un tout-en-un procure un confort indéniable. Cependant, il est indispensable de faire attention aux limitations (ou tarifs) que cela peut engendrer. Consulter des comparatifs comme le nôtre est une étape vraiment importante pour choisir la banque en ligne qui nous ressemble.


    Pourquoi choisir une banque en ligne ?

    3 grandes raisons qui poussent les clients à migrer vers les établissements dématérialisés :

    • Des prestations bancaires supérieures aux établissement traditionnels
    • Des solutions d’épargne performantes et innovantes
    • Des tarifs ajustés et réduits au maximum pour un confort d’utilisation optimisé

    Nos conseils pour savoir quelle banque en ligne choisir

    • S’informer régulièrement des offres existantes
    • Définir pourquoi passer à ce type de service bancaire
    • Faire un comparatif complet des tarifs pratiqués : carte bancaire, abonnement, opérations courantes, paiements et retraits en France, en Europe et à l’étranger
    • Evaluer la qualité du service client
    • Evaluer ses besoins réels

    Conclusion : quelle est la meilleure banque en ligne ? 

    Il est difficile de répondre avec certitude à la question suivante : quelle est la meilleure banque en ligne ?

    Notre comparatif permet d’avoir des pistes de réponse. Le plus important, à notre avis, est bien comparer les différentes offres présentes sur le marché et de les confronter à ses besoins réels ainsi que des frais que l’on est prêt à payer.

    La banque en ligne idéale est celle qui répond à toutes ses attentes en termes de cartes bancaires, d’options de gestion au quotidien et de prestations annexes qui représentent une plus value à l’expérience partagée.

    Là où la banque BforBank s’adresse plus à une clientèle Premium, une famille trouve son intérêt avec le Pack Premium proposé par la banque Orange Bank. Les banques Fortuneo, Boursorama et Hello Bank sont l’incarnation du modèle tout inclus à moindre frais. Les banques ING et Monabanq ont également des arguments solides à mettre en avant.


    FAQ – Les réponses aux questions les plus posées

    ✅ Quelle est la meilleure banque en ligne en 2021 ?

    A l’heure actuelle, nous mettons en avant 5 établissements dématérialisés qui, à notre avis, sont les plus intéressants et représentatifs de la clientèle visée : BforBank, Fortuneo, Hello Bank, Orange Bank et Boursorama.

    ✅ Quelle est la meilleure banque en France en 2021 ?

    BforBank est peut-être la banque en ligne la plus complète et professionnelle du marché actuellement. Sa prise en charge clientèle Premium, ses tarifs compétitifs et son offre diversifiée. Meilleure banque en ligne avis positif malgré une concurrence féroce.

    ✅ Quelle est la banque en ligne la plus fiable ?

    En termes de sécurité, le choix est difficile. Notre préférence va à BforBank et Boursorama qui renforcent sans cesse leurs protocoles d’accès que ça soit sur le site web ou l’application mobile. Par exemple, l’app smartphone Boursorama est souvent citée en exemple par les clients.

    ✅ Quelle est la banque la plus avantageuse ?

    Tout dépend ce que l’on recherche. Nous trouvons que le Pack Premium d’Orange Bank est vraiment avantageux pour les familles avec enfants. Les tarifs très bas de Boursorama sont régulièrement mis en avant. La souplesse de Fotuneo et d’Hello Bank recueillent nombre de critiques positives. Les alternatives ING et Monabanq sont aussi à considérer avec attention.






    Romain
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