Avec plus de 700 000 clients en France et 3.1 millions dans toute l’Europe à la fin 2021, la banque en ligne Hello Bank confirme son implantation dans les foyers de particuliers et de nombreuses entreprises. Mais que vaut-elle réellement ?
Envie de tout savoir sur Hello Bank avant d’ouvrir un compte ? Notre avis fait un tour d’horizon complet sur toutes ses caractéristiques. Nous passons au crible chaque élément d’importance pour vous aider à vous décider !
Tout ça depuis son smartphone en totale autonomie ! Les frais facturés sont réduits au minimum, sans perdre en qualité de prestation. Le réseau d’agences physiques BNP Paribas est un atout supplémentaire. Hello Bank est une excellente alternative aux comptes classiques.
- Frais bancaires très bas
- Réseau d'agences physiques BNP Paribas
- Joignabilité du service client
- Pas de suivi personnalisé
Hello Bank est une banque en ligne à mi-chemin entre néobanque et un établissement commercial traditionnel : une application mobile de gestion et un maillage dense d’agences physiques. Notre avis passe en revue l’ensemble des caractéristiques du compte Hello Bank.
Commençons par une présentation générale de l’offre de la banque en ligne Hello Bank.
| Offre bancaire |
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| Offre de bienvenue | 80€ offerts sur Hello Prime et Hello Prime Duo si 10 opérations carte dans les 3 mois suivant la réception de la carte |
| Pour qui |
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| Tarifs abonnements |
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| Offre boursière | Oui. 3 enveloppes fiscales : CIF, PEA et PEA - PME. Accès à tous les marchés et actifs financiers |
| Frais de courtage | A partir de 1.75€ par ordre validé |
Avis Hello Bank : L’offre de la banque en ligne
Entrons dans le détail des offres de la banque en ligne. Hello Bank propose à ses clients une vaste gamme de services bancaires :
- Un compte courant, 1 carte Visa et 1 RIB français
- Une app mobile pour gérer son compte
- Des solutions de financement : prêt immobilier, à la consommation et auto
- Des solutions de placement : livrets d’épargne et Bourse en ligne
L’ensemble de ces prestations sont incluses dans des formules pratiques et complètes avec pas ou peu de frais, même à l’étranger.
Avis sur Hello Bank : Quel compte choisir ?
Présentons les différents types de comptes disponibles chez Hello Bank pour savoir quel compte choisir en fonction de ses besoins spécifiques.
| Hello One | Hello Prime | Hello One Duo | Hello Prime Duo | |
|---|---|---|---|---|
| Types de carte | Carte Visa | Carte Visa + carte virtuelle | 2 Cartes Visa | 2 Cartes Visa + 2 cartes virtuelles |
| Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères | Oui achats sans frais (avec demande d'autorisation systématique) | Oui paiements gratuits (débit immédiat ou différé) | Oui achats sans frais (avec demande d'autorisation systématique) | Oui paiements gratuits (débit immédiat ou différé) |
| Transfert en devise étrangère | Oui  sans frais supplémentaire (sauf cas particuliers) | Oui  sans frais supplémentaire (sauf cas particuliers) | Oui  sans frais supplémentaire (sauf cas particuliers) | Oui  sans frais supplémentaire (sauf cas particuliers) |
| Retrait d’espèce en euros | Oui, sans frais le réseau du groupe financier et Global Alliance Sinon 1€ par opération |
Oui, sans frais partout dans la zone Euro | Oui, sans frais le réseau du groupe financier et Global Alliance Sinon 1€ par opération |
Oui, sans frais partout dans la zone Euro |
| Retrait d’espèce en devise étrangère | Oui, sans frais le réseau du groupe financier Sinon 1.5% sur le montant total |
Oui, sans frais partout dans le monde | Oui, sans frais le réseau du groupe financier Sinon 1.5% sur le montant de la transaction |
Oui, sans frais partout dans le monde |
| Carte additionnelle | 8€ si retrait dans une agence BNP Paribas 15€ si envoyée au domicile |
Gratuite | 8€ si retrait dans une agence BNP Paribas 15€ si envoyée au domicile |
Gratuite |
| Découvert autorisé | Non (sauf si contrat de facilité de caisse souscrit séparément) | Non (sauf si contrat de facilité de caisse souscrit séparément) | Non (sauf si contrat de facilité de caisse souscrit séparément) | Non (sauf si contrat de facilité de caisse souscrit séparément) |
Les 4 formules proposées sont très attractives. En compte personnel ou en compte joint, il est facile et à moindre de frais de réaliser toutes les opérations courantes du quotidien. Il est intéressant de souligner que Hello One (et Duo) est gratuite et sans engagement. Idéale pour les résidents français.
Pour seulement 5€ mensuels, Hello Prime élargit les services sans frais aux voyages à l’étranger avec toutes les garanties d’une carte Visa. Le pilotage en autonomie via l’app mobile est une grande source de liberté et réduit drastiquement les frais facturés pour les opérations réalisées en agence par un conseiller.
| Sous-comptes | ||||
| Assurance voyage | ||||
| Assurance mobilité | ||||
| Assurance smartphone et location de voiture | 12.90€ par mois Mobileo Non pour la location de voiture |
12.90€ par mois Mobileo Oui incluse avec Visa |
12.90€ par mois Mobileo Oui incluse avec Visa |
12.90€ par mois Mobileo Oui incluse avec Visa |
La grande force de Hello Bank réside dans son intégration au groupe BNP Paribas. La banque internationale dispose de vastes moyens en matière de prévoyance et assistances. Que ça soit via son partenariat historique avec le prestataire de paiement Visa et son panel de solutions d’assistances et d’assurances ou ses solutions de couverture en propre.
Etre client chez Hello Bank permet de trouver un grand nombre de prestations en assurances et assistances, de se couvrir personnellement ainsi que sa famille face à tous les sinistres du quotidien.
| Crédit consommation | ||||
| Offres partenaires | Oui avec Visa sur les voyages et la location | Oui avec Visa sur les voyages et la location | Oui avec Visa sur les voyages et la location | Oui avec Visa sur les voyages et la location |
| Apple pay et Google pay | ||||
| Paypal | ||||
| 3D Secure |
Un autre énorme avantage d’ouvrir un compte chez Hello Bank : l’accès à tous les types de services bancaires annexes :
- Solutions de financements variées : prêt immobilier ou à la consommation (crédit auto inclus)
- Des offres commerciales avantageuses
- Paiements sans contact simplifiés : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib
- Sécurité maximale au quotidien pour tous les achats
Les tarifs chez Hello Bank
Détaillons la grille tarifaire pratiquée par Hello Bank :
- Les abonnements
- Les frais bancaires
Les tarifs abonnements
Rappelons que les différentes formules proposées par Hello Bank ne sont soumises à aucun engagement dans le temps. Il n’y a aucun frais de souscription, ni de clôture de compte.
- Hello One et Hello One Duo : 0€ par mois avec le compte, l’appli et la carte de paiement
- Hello Prime : 5€ par mois  avec le compte, l’appli et la carte de paiement
- Hello Prime Duo (compte joint) : 8€ par mois  avec le compte, l’appli et la carte de paiement
Les frais bancaires
Passons aux frais bancaires inhérents à l’utilisation de son compte courant.
Les frais d’utilisation de la carte bancaire
Hello One :
- Paiement sur le territoire français, en zone Euro et dans le monde sans frais en débit immédiat (avec demande systématique d’autorisation)
- Retraits dans le réseau BNP Paribas dans l’Hexagone, Europe et dans le monde sans frais
- 1€ par opérations pour les autres cas de figure
Hello Prime :
- Achats chez les commerçants français, en zone Euro et dans le monde sans frais en débit immédiat ou différé
- Retraits d’espèces sans frais supplémentaire
Les frais de virements nationaux
En ce qui concerne les virements nationaux, les frais suivants s’appliquent :
- Gratuits pour tout virement vers un compte BNP Paribas ou Hello Bank
- Les virements SEPA sont facturés 5€ si réalisés par un conseiller et gratuits si réalisés depuis son espace utilisateur digital
- Les virements permanents coûtent également 5€ pour la mise en place  + 1.5€ par opération si effectués par un conseiller. Gratuité si réalisés en autonomie
Les frais de virements internationaux
Les virements non SEPA sont gratuits. Le taux de change est affiché lors de la validation de la transaction. Si le virement n’est pas libellé dans la devise du pays de réception, des frais de 3€ sont facturés s’il passe par une filiale. Sinon la commission est de 15€.
Si c’est un conseiller Hello Bank qui s’occupe de l’opération, les frais sont les suivants :
- 0.06% de commission d’émission (minimum 9.50€)
- 0.04% de frais additionnels de saisie (minimum 9.50€)
- 1% de commission de change (mini 15€ / maxi 65€)
- Si vers une filiale, commission fixe de 8€
Avis sur Hello Bank : l’application mobile
L’application mobile de la néobanque est un excellent produit qui reçoit de nombreux avis positifs. Les utilisateurs apprécient son ergonomie et sa grande simplicité d’utilisation. L’app smartphone permet de piloter son compte courant en quelques clics :
- Consultation de solde
- Notification lorsqu’un achat est réalisé ou qu’un virement est réceptionné
- Mise en place d’un prélèvement automatique
- Configuration d’un virement ponctuel ou permanent
- Emission de RIB
- Blocage / déblocage de moyen de règlement (en cas de perte ou vol)
- Mise en relation avec le service clientèle via le chat ou le formulaire en ligne
- Modification de plafond
Il s’agit donc d’un outil fonctionnel et intuitif qui accompagne les usagers dans toutes leurs tâches quotidiennes. Hello Bank met tout en Å“uvre pour garantir une sécurité maximale avec la double authentification lors de la connexion ou de la validation d’un achat. La fonctionnalité 3D Secure est une mesure supplémentaire très appréciée.
Hello Bank : Les produits d’épargne
Autre avantage de taille en faveur d’Hello Bank : les produits d’épargne disponibles. Etre intégré à un établissement bancaire d’envergure international garantit un accès élargi à toutes les prestations existantes.
2 types de produits d’épargnes sont proposés aux détenteurs d’un compte Hello Bank :
- Les livrets bancaires
- Les contrats d’assurance vie (avec transfert d’assurance-vie de disponible)
Les livrets bancaires
| Livret | Disponible ou non disponible | Taux d’intérêt | Plafond | Frais |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1% annuels net | 22 950€ | ||
| Hello + | 0.02% bruts annuels jusqu'à 49999€ 0.05% bruts annuels à partir de 50k€ |
non | ||
| PEL | ||||
| CEL |
Le livret d’épargne maison Hello + est un produit vraiment intéressant pour toutes les personnes qui souhaitent faire fructifier leurs économies sans aucun frais tout en conservant un accès total à leurs revenus. Les versements sont librement programmables depuis son espace utilisateur.
Le contrat d’assurance vieÂ
2 contrats d’assurance vie sont proposés aux clients détenteurs d’un compte courant :
- Assurance vie Hello
- Fonds d’investissement
La première formule est un contrat d’assurance vie standard avec une large gamme de supports : fonds en euros et unités de comptes (pour les actions, ETF, OPCCM, etc.). Aucun frais de versement, de droit d’entrée ni d’arbitrage. Ces principaux atouts sont :
- La diversification de l’investissement
- La souplesse de versement
- La personnalisation du contrat en fonction de son objectif financier
- La simplicité d’utilisation
Le second est une alternative dynamique pour diversifier son portefeuille d’actifs : les fonds d’investissement. Ils se constituent de différents supports qui permettent d’investir sur toutes les valeurs mobilières mondiales avec un large choix d’entreprises françaises, européennes, américaines et des pays émergents.
Hello Bank : le prêt immobilier et personnel
Les clients Hello Bank ont également accès à des solutions de financement attractives avec simulation et souscription 100% en ligne :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Les prêts immobiliers
| Types de crédits proposés | Prêt Immo |
| Montant minimum | 10 000 euros (maximum 2 millions d'euros) avec minimum 10% du montant emprunté en apport |
| Taux d’emprunt jeune actif | Variable selon le montant emprunté et la durée de l'emprunt |
| Taux d’emprunt cadre | Variable selon le montant emprunté et la durée de l'emprunt |
| Taux d’emprunt senior actif | Variable selon le montant emprunté et la durée du crédit |
| Durée | De 2 à 25 ans |
| Remboursement anticipé sans pénalité | Non : un semestre d’intérêt au taux du crédit sur le montant du remboursement sans excéder 3% du capital restant dû avant remboursementRemboursement anticipé avec un minimum de 10% de somme empruntée (sauf s'il s'agit du solde) |
| Frais de dossier | 0.5% sur le montant du capital (minimum 300€) |
Le crédit à la consommation
Le crédit consommation chez Hello Bank concerne les prêts travaux, projets personnels, besoins de trésorerie ou encore prêts auto.
| Montant de l’emprunt | De 5000€ à 75k€ |
| Durée de l'emprunt | De 4 à 72 mois |
| Taux d’emprunt | A partir de 0.99% |
| Apport personnel demandé | Non |
| Délai de réception de l’argent | 14 jours ouvrés après acceptation du dossier |
Hello Bank : L’offre boursière
L’offre boursière Hello Bank comprend l’ouverture :
- D’un Compte d’Instruments Financiers ou CIF (équivalent au Compte Titre Ordinaire) pour toutes les familles d’actifs du monde entier
- Ou d’un Plan Epargne Action ou PEA pour les actions et ETF éligibles avec les avantages fiscaux liés à cette enveloppe fiscale
- Ou d’un PEA – PME qui permet d’investir dans les PME et les ETI via les actions, certificats, OPC, FCPR, FCPI
2 offres sont proposées selon son profil d’investisseur :
- Offre START (ordre inférieur à 3000€)
- Offre ACTIVE (ordre supérieur à 3000€)
| START | ACTIVE | |
|---|---|---|
| Frais de courtage | A partir de 1.50€ par ordre sur Euronext | A partir de 13€ jusqu'à 8000€ Puis 0.20% du montant investi |
| Frais de garde | 0.288% par an jusqu'à 150k€ puis gratuité | Non |
| Marchés | Tous les marchés Euronext, autres marchés européens, US, asiatiques et pays émergents | Tous les marchés Euronext, autres marchés européens, US, asiatiques et pays émergents |
| Produits financiers disponibles | Actions, ETF, obligations, fonds de placement | Actions, ETF, obligations, fonds de placement |
Comment ouvrir un compte chez Hello Bank ?
L’énorme atout des banques digitales est de proposer une souscription 100% en ligne. Avec Hello Bank, la procédure est simple et rapide :
- Remplir le formulaire avec les données personnelles : nom, prénom, email de contact
- Indiquer si l’on souhaite recevoir les offres commerciales (SMS, mail, téléphone ou courrier)
- Sélectionner son offre
- Consulter le récapitulatif de l’offre à souscrire
- Signer électroniquement le contrat
- Envoyer les pièces justificatives : document d’identité valide (CNI ou passeport), justificatif de domicile récent et justificatif de revenus (pour Hello Prime : minimum 1000€ mensuels)
La vérification des documents et de la souscription peut prendre jusqu’à 7 jours ouvrés. Lorsque tout est conforme et certifié, il est possible d’approvisionner son compte. La carte bancaire est envoyé sous quelques jours.
Qui peut ouvrir un compte chez Hello Bank ?
La souscription d’un compte chez Hello Bank est possible pour toute personne répondant aux conditions d’éligibilité suivante :
- Etre majeur
- Etre domicilié fiscalement en France
- Ne pas être interdit bancaire
Pour l’offre Hello Prime, il faut pouvoir justifier de revenus d’au moins 1000€ mensuels.
| Avantages | Inconvénients | |
|---|---|---|
| Jeunes |
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| Voyageurs |
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| Seniors |
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Les opérations courantes
Grâce à un compte ouvert dans l’une des banques en ligne les plus en vue dans l’Hexagone, il est possible de réaliser toutes les opérations courantes depuis son interface client :
- Consultation de solde
- Notification en temps réel des mouvements financiers
- Emission d’un virement ponctuel ou permanent
- Modification des plafonds (achats et espèces)
- Dépôts d’espèces et de chèques en agence
- Gestion des prélèvements automatiques
- Achats chez les commerçants français, en Europe ou à l’étranger
- Retrait en euros ou autres devises
- Souscription d’une assurance ou d’un prêt
Si jamais une problématique est rencontrée, les agents physiques en agence ou l’équipe du service client s’efforcent d’apporter une réponse la plus rapide et pertinente possible.
Les avis client sur Hello Bank
Evaluons la réputation de Hello Bank en réalisant un arrêt sur image des notes reçues par l’app mobile sur les 3 principaux sites de notations : TrustPilot, Apple Store et Google Play.
| Avis Trustpilot | 1.4 sur 5 (sur 552 avis) |
| Avis Apple store | Â 4 sur 5 (sur 5050 notes) |
| Avis Google play | 3.7 sur 5 (sur 15172 avis |
| Les points importants à retenir | Points positifs :
|
Nous devons réaliser un premier constat assez mitigé à la lecture des multiples témoignages laissés par les utilisateurs d’un compte Hello Bank. Si nous nous référons au seul site TrustPilot, il serait fortement déconseillé d’ouvrir un compte ou livret d’épargne dans cette banque en ligne.
Pourtant, en analysant les commentaires sur Apple Store et Google Play, le constat est beaucoup moins catastrophique. Nous savons par expérience que les clients insatisfaits ont beaucoup plus tendance à réagir sur les sites de notations que les utilisateurs contents de leurs prestations.
La vérité se situe quelque part au milieu de ces 2 extrêmes. Plusieurs éléments très positifs se démarquent :
- Les moyens de paiement adaptés à toutes les situations du quotidien, même en voyage
- Le peu de frais facturés sur les opérations courantes
- La simplicité de gestion de son compte
- La prise en charge professionnelle des conseillers clientèle
Nous ne pouvons ignorer les soucis techniques qui semblent se répéter de manière trop régulière avec une connexion impossible ou une impossibilité d’utiliser ses fonds personnels. De gros efforts semblent faits en ce sens.
Le service client de Hello Bank
La banque en ligne Hello Bank met à la disposition de ses clients plusieurs méthodes de contact simples et efficaces :
- Par téléphone au 01 43 63 15 15 du lundi au vendredi de 08h à 22h et le samedi de 08h à 18h
- Par chat en ligne du lundi au samedi de 09h à 18h
- Une ligne dédiée aux ouvertures de comptes : 0 800 84 84 00
- Par mail via le formulaire disponible depuis l’espace client (pour les réclamations notamment / réponse sous 8 jours ouvrés)
- Par courrier postal : Hello Bank! – TSA 80 011 – 75318 Paris Cedex 09
A celles-ci s’ajoutent un assistant virtuel prénommé HelloïZ qui répond à toutes les questions d’ordre général. La FAQ est riche et bien documentée afin de trouver un grand nombre de réponses sur le fonctionnement global de la néobanque.
Enfin, Hello Bank est très présente sur les réseaux sociaux grâce à une équipe de Community Managers réactifs et conviviaux :
- Facebook : @HellobankFr
- Instagram : @hellobank
- Twitter : @Hellobank_fr
- LinkedIn : Hello Bank
Les avis clients Hello Bank sont très positifs à la qualité de la prise en charge : professionnalisme, réactivité et convivialité. C’est totalement dans l’esprit de la néobanque qui travaille son image de proximité et de banque des jeunes.
Avis sur Hello Bank : Les avantages et inconvénients
Afin de compléter notre avis sur Hello Bank, nous avons synthétisé, dans le tableau ci-dessous, les principaux avantages et inconvénients relatifs à l’ouverture d’un compte par l’intermédiaire de la banque en ligne.
- Abonnement Hello One gratuit, sans conditions
- Frais bancaires réduits au maximum
- Réseau d'agences physiques BNP Paribas
- Joignabilité du service client malgré les grosses amplitudes horaires
- Pas d'assurance incluse sur les moyens de paiement
- Aucun suivi personnalisé (conseiller dédié)
Les alternatives à Hello Bank
Que vaut Hello Bank face à la concurrence ? Nous faisons un point sur les alternatives existantes dans le tableau ci-dessous
| Hello Bank | N26 | Orange Bank | Nickel | |
|---|---|---|---|---|
| Offre bancaire | Hello One : 1 carte + 1 compte + 1 appli sans frais Hello Prime : 1 carte + 1 compte + 1 appli pour 5€ par mois Compte joint avec Duo |
1 carte et 1 compte 100% gratuit | 1 carte Visa gratuite | 1 compte, 1 carte, 1 RIB et 1 appli à partir de 20€ par an |
| Frais Carte bancaire | Pas ou peu de frais bancaires sur les opérations courantes | Paiement sans frais sur le territoire français, Europe et dans le monde 5 retraits offerts par mois en distributeur automatique |
Paiement et retrait sans frais | Paiement gratuit en France, Europe et à l'international (selon formule choisie) 3 retraits gratuits par mois en point Nickel |
| Frais de compte | 0 frais de tenue de compte | Gestion sans frais depuis l'app smartphone Virement sans frais local et à l'international |
Gestion sans frais depuis l'app smartphone Aucun frais de compte sur l'offre basique | Tenue de compte gratuite depuis l'app smartphone Virements gratuits dans l'Hexagone et zone Euro |
| Frais à bancaire à l’étranger | 0 frais avec Hello Prime | Paiements et retraits sans frais supplémentaires | Variables selon la formule choisie | Gratuits pour les comptes Chrome et Metal |
| Conditions | Sans conditions de revenus pour Hello One 1000€ de revenus mensuels pour Hello Prime |
Sans condition de revenu | Sans conditions de revenus | Sans condition de revenu |
| Avantages | Offre complète : banque, assurance, prêt et produits financiers | Cashback de 0.1% sur tout règlement par carte | Pack Famille Réduction sur toute facture Orange |
Offre de parrainage avec 3€ offerts pour toute nouvelle souscription Cashback jusqu'à 10% chez les marchands partenaires |
Hello Bank c’est quoi ?
Hello Bank est la réponse apporté par BNP Paribas pour faire face à l’émergence des néobanques françaises et européennes. Le lancement commercial de la banque en ligne a eu lieu en 2013, d’abord en Allemagne et en Belgique.
En 2022, ce sont 700 000 clients qui ont déjà rejoint le mouvement Hello Bank. L’ambition de la banque en ligne est de proposer à ses utilisateurs une expérience 100% mobile tout en conservant l’expérience d’un grand groupe financier et son maillage dense sur le territoire français. Ce sont plus de 2000 banques physiques qui servent de relais quotidiens.
Hello Bank est une banque nouvelle génération qui propose des formules de services tous compris avec un moyen de paiement, un compte courant et de nombreux autres avantages : assurances, solutions de crédits, contrats de prévoyance.
Avec des tarifs serrés et une véritable culture de l’exigence, Hello Bank s’est positionnée parmi les meilleurs acteurs du marché, notamment pour les jeunes actifs. En local ou à l’étranger, ce sont les frais bas qui permettent à la banque en ligne de se démarquer.
Conclusion
Quel est notre verdict final sur la banque en ligne Hello Bank ? Nous considérons que la néobanque propose d’excellents services bancaires et bien plus encore ! Le premier atout majeur réside dans l’appartenance de l’entreprise au grand groupe international français BNP Paribas. Cela lui offre un statut hybride entre banques nouvelle génération et banques traditionnelles.
Sa gamme de produits disponibles n’a rien à envier à certains établissements financiers historiques : prestations bancaires, assistances, contrats de prévoyances, crédits immobiliers et à la consommation. Un pack complet avec des frais très serrés.
Les 2 formules – One et Prime – touchent des cÅ“urs de cible spécifiques, sans exclure les autres profils en recherche d’une alternative à leurs banques commerciales. One pour les usagers qui veulent conserver une maîtrise totale de leur argent en toutes circonstances. Prime est plus orientée pour les voyageurs qui veulent être bien couverts pendant leurs déplacements.
Concernant les tarifs, c’est l’une des banques en ligne les plus attractives du secteur. Hello Bank est sans conteste plus avantageuse qu’un établissement classique. L’application mobile est saluée pour son ergonomie et son intuitivité.
Seul ombre au tableau : le service client qui pèche du côté de la rapidité de la prise en charge. L’explosion des demandes d’ouverture de comptes entraîne des retards de traitement pour les inscrits et ceux en attente de validation. De gros efforts sont faits pour fluidifier le système.
Nous conseillons donc la banque en ligne Hello Bank pour tous les clients qui souhaitent bénéficier d’une grande liberté de gestion tout en conservant des prestations plus classiques.
