Avis Fortuneo

Vous cherchez une alternative aux banques traditionnelles et vous vous questionnez sur Fortuneo ? Que vaut réellement la banque en ligne qui affiche plus de 950 000 clients en 2021 en France, Belgique et Luxembourg ? Quelles offres propose-t-elle ? Quels sont les conditions d’accès ?

Nous allons réaliser un tour d’horizon complet des services disponibles chez Fortuneo : cartes bancaires, frais de fonctionnement et prestations annexes. Découvrez notre avis sur Fortuneo et décidez si vous souhaitez ouvrir un compte dans la banque mobile du Crédit Mutuel Arkea !

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur Fortuneo

En quoi consiste l’offre bancaire digitale de Fortuneo ? A l’instar d’autres banques en ligne telles que Boursorama ou Hello Bank! , Fortuneo propose une offre de services dématérialisés composée :

• D’un compte courant avec une carte de paiement, 1 RIB et 1 application mobile de gestion
• Des services tout compris sans frais supplémentaire
• Des produits complémentaires comme un accès à la Bourse, aux livrets d’épargne ou aux différentes solutions de financement

Nous avons récapitulé les éléments constitutifs de l’offre Fortuneo ci-dessous :

Offre bancaire

• 3 formules : Fosfo, Gold, World Elite
• 1 compte + 1 carte de paiement + 1 RIB français
• Produits d’épargne
• Offre boursière
• Solutions d’emprunts (crédit immobilier et à la consommation)
• Assurances et assistances Mastercard

Offre de bienvenue

Avec le code opération : BIENVENUEFTO

Pour qui ?

Accessibles pour divers profils : jeunes actifs, étudiants, cadres, voyageurs, couples

Tarifs abonnements

• 0€ par mois toutes les offres
• Gold CB et World Elite CB Mastercard éligibles sous conditions de revenus

Offre boursière

Tous les actifs disponibles dans un CTO, PEA ou PEA – PME (actions, ETF, obligations, etc.) + 1700 fonds négociés

Frais de courtage

0€ frais de garde, à partir de 1.95€ par ordre

Avis sur Fortuneo : L’offre de la banque en ligne

Qu’est-ce qui justifie que Fortuneo ait connu une augmentation d’ouvertures de comptes de 12% sur la seule année 2021 ? Une grande partie de la réponse réside dans ses éléments caractéristiques :

• Une souscription 100% digitale rapide et simple
• L’accès aux services des meilleures banques commerciales sans payer aucun frais de tenue de compte
• Des frais sur les opérations courantes réduits au minimum
• Une app mobile intuitive et fiable
• Des produits complémentaires : Bourse, prêts, épargne

Avis sur Fortuneo : Quel compte choisir ?

Les clients Fortuneo ont le choix parmi 3 formules en compte personnel ou compte joint :

• Fosfo
• Gold CB Mastercard
• World Elite CB Mastercard

Détaillons chacune d’entre elles dans le tableau ci-dessous.

Cette gamme d’offres est plutôt attractive. L’accès à des moyens de paiement gratuits inclus dans les offres dites groupées permet de simplifier la grille tarifaire. Les 3 formules couvrent une très grande majorité des situations quotidiennes d’utilisation .

Les voyageurs, les jeunes actifs ou encore les couples trouvent sans difficulté une offre de services bancaires adaptée à leurs besoins sans payer aucun abonnement. Il est à noter que seule le pack Fosfo est totalement gratuit. Pour les autres, une justification de revenus (ou d’épargne disponible) est nécessaire.

Nous ne pouvons que saluer favorablement les options et assurances incluses dans les offres groupées. Les utilisateurs sont convenablement couverts dans toutes les situations. Au quotidien, en déplacement ou en voyage à l’étranger, le partenariat avec Mastercard garantit une prise en charge de grande qualité :

• Casse, perte ou vol des objets électroniques
• Perte ou vol de bagages
• Assurance annulation de vol
• Assistance et rapatriement en Europe et dans le monde
• Responsabilité Civile élargie

Fortuneo est l’une des banques en ligne les plus complètes du marché. Les clients ont accès à un très large panel de prestations complémentaires. Ils apprécient notamment le paiement sans contact sous plusieurs dispositifs mobiles.

Les cadeaux offerts lors d’une demande de mobilité bancaire sont très appréciables. Le niveau de sécurité est à son maximum. C’est un point d’importance pour une expérience utilisateur sereine. La possibilité de souscrire un crédit à un taux avantageux complète parfaitement ce panel attractif.

Les tarifs chez Fortuneo

Focalisons-nous à présent sur les tarifs pratiqués chez Fortuneo.

Les tarifs abonnements

Comme nous l’avons indiqué précédemment, la politique tarifaire de Fortuneo exclut toute forme d’abonnement. Les services des offres groupées sont gratuits. Seules des conditions de revenus sont retenues pour donner accès ou non à l’ouverture d’un compte :

• Fosfo : 100% gratuit
• Gold CB : justification d’au moins 1800€ mensuels ou 10k€ d’encours d’épargne
• World Elite CB : justification d’au moins 4000€ de revenus mensuels

Les cartes sont gratuites à condition qu’au moins un achat mensuel soit réalisé à celles-ci (Fosfo et Gold). Il n’y aucun frais de tenue de compte.

Les frais bancaires

Voyons quels sont les frais bancaires à régler en utilisant son compte personnel Fortuneo.

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Les 3 cartes de paiement bénéficient de la gratuité sur les achats (physiques ou en ligne) en euros ou dans une autre devise à l’étranger. Toutes les opérations courantes n’engendrent aucune commission. Les retraits en euros ou devises étrangères sont également gratuits (excepté les frais prélevés par l’automate).

La fonction sans contact est incluse. Elle est compatible avec tous les appareils permettant l’utilisation de cette technologie. Rappelons qu’il est également nécessaire que le marchand soit équipé d’une machine autorisant ce mode de règlement.

Les frais de virements nationaux

Les virements nationaux et en zone SEPA (où la devise est l’euro) sont exempts de frais. C’est un énorme avantage pour tous les utilisateurs qui font appel à des prestataires européens ou ont des proches en Europe. En quelques clics, les fonds sont transférés sans commission supplémentaire.

Les prélèvements automatiques sont traités de manière identique. Leur mise en place et leur éviction par le client se réalisent en toute autonomie depuis l’espace personnel.

Les frais de virements internationaux

Quelle que soit la formule souscrite, Fortuneo applique une politique tarifaire unique sur les virements internationaux (hors France et zone SEPA) :

• 0.1% du montant avec une somme minimale de 23€
• 12€ sur la réception d’un virement international dans une devise autre que l’euro
• Les frais de conversion selon le taux de change journalier

Avis sur Fortuneo : l’application mobile

Que vaut l’application mobile Fortuneo Banque ? Elle s’inscrit parfaitement dans l’ère des banques digitales. L’app mobile Fortuneo propose une gestion souple et autonome de son compte courant et autres services gratuits :

• Consulter le solde et les mouvements sur le compte bancaire
• Configurer le plafond de ses cartes bancaires : retraits et achats
• Bloquer ou débloquer son moyen de règlement en cas de perte ou de vol
• Passer des ordres en Bourse (pour les détenteurs d’un CTO, PEA ou PEA – PME)

Les avis clients de Fortuneo sont globalement positifs à l’égard de l’application mobile de la banque digitale. Ils apprécient sa simplicité d’utilisation et son ergonomie. Un élément reste malgré tout récurrent : des erreurs techniques qui empêchent une utilisation normale à l’ensemble des services gratuits inclus.

Fortuneo : Les produits d’épargne

Fortuneo propose à ses détenteurs de comptes de dépôt la possibilité d’accéder à 2 types de produits d’épargne :

• Des livrets bancaires
• Un contrat d’assurance vie

Les livrets bancaires

La gamme de livrets bancaires disponibles chez Fortuneo est assez importante pour une banque en ligne. L’appartenance au Crédit Mutuel Arkea est un atout qui fait toute la différence vis-à-vis d’autres banques digitales. Les clients peuvent placer leur épargne dans :

• Un livret A : le compte de dépôt rémunéré préféré des foyers français avec sa réglementation stricte : rendement à 1% net annuel / plafond de versement de 22950€
• Le Livret + qui est la solution d’épargne maison : rendement 0.05% brut annuel / plafond de dépôt jusqu’à 10 millions d’euros
• Le Livret Développement Durable et Solidarité ou LDDS qui se concentre sur des produits de type ISR : 1% net annuel / maximum 12k€ versés
• Le Livret + Enfant qui permet aux enfants mineurs de faire fructifier leur épargne : 1% brut annuel / plafond de dépôt 10k€

L’ensemble de ces livrets d’épargne sont exempts de frais de tenue. Ces solutions sont très intéressantes pour placer de l’argent qui reste disponible en cas de besoin.

Le contrat d’assurance vie 

Le contrat d’assurance vie chez Fortuneo

L’assurance vie est une enveloppe fiscale qui plaît énormément aux français. Il s’agit d’un contrat prévoyance qui offre à la fois souplesse, performance et sécurité. L’assurance vie Fortuneo est un produit standard qui propose de placer son épargne dans divers supports financiers :

• Des fonds en euros avec un taux garanti
• Des unités de compte ou UC : actions, ETF, fonds de placement, OPCVM, etc.

Autre avantage de souscrire une assurance vie : la fiscalité avantageuse. Dès 8 ans de détention, seules les contributions sociales sont à régler lors d’un retrait (appelé rachat). Avant cette échéance, il est incontournable de régler ces mêmes contributions sociales ainsi que les impôts sur les plus values réalisées.

3 formules sont proposées en fonction du niveau de tolérance aux risques :

• Modérée pour les plus prudents
• Equilibrée pour les personnes cherchant à allier performance et sécurité
• Dynamique pour les investisseurs très offensifs qui souhaitent des performances importantes en prenant des risques plus importants

Gestion sous mandat ou gestion libre

Il est à noter que Fortuneo propose 2 modes de gestion :

• La gestion sous mandat qui signifie que le contrat est géré par un conseiller expert qui s’occupe des arbitrages au meilleur des intérêts du souscripteur
• La gestion libre qui laisse une totale souplesse d’action au souscripteur qui choisit lui-même ses supports d’investissement et tranche les arbitrages

La gestion sous mandat est idéale pour tous les investisseurs qui n’ont aucune expérience dans les produits financiers ou qui n’ont pas le temps de piloter leur assurance vie. La gestion libre est la stratégie parfaite pour les investisseurs qui souhaitent avoir le contrôle total sur leurs placements.

Fortuneo : le prêt immobilier et personnel

Devenir client chez Fortuneo, c’est aussi s’offrir l’accès à plusieurs solutions de financement pour l’achat d’un bien immobilier, l’acquisition d’une nouvelle voiture ou la réalisation d’un projet personnel. 2 types de prêts sont proposés aux détenteurs d’un compte courant Fortuneo :

• Le crédit immobilier
• Le prêt personnel (ou crédit à la consommation)

Soulignons le fait que les emprunts contractés ne sont pas gérés directement par la banque en ligne Fortuneo. La simulation et la souscription passe bien par leurs services mais c’est leur organisme de paiement partenaire Younited Credit qui valide les demandes et débloque les fonds.

Les prêts immobiliers

Fortuneo, par l’intermédiaire de la société Younited Crédit, propose le financement d’un achat de bien immobilier soit dans le cadre d’une acquisition pour habitation principale / secondaire, soit dans un but locatif.

A l’instar de tout emprunt immobilier, les conditions d’éligibilité restent à la discrétion de l’organisme créditeur suite au montage d’un dossier de financement complet dans son espace client Fortuneo. Une simulation en ligne est disponible pour évaluer sa capacité à emprunter.

Un prêt immobilier chez Fortuneo concerne les demandes de financement :

• D’un montant entre 80k€ et 2 millions d’euro
• Pour une durée entre 7 et 25 ans (20 ans pour un projet locatif)

Il y a des avantages non négligeables à souscrire un crédit avec Fortuneo :

• Des taux d’intérêts très compétitifs
• Aucun frais de dossier
• 0 indemnité de remboursement anticipé (ou IRA) sauf si rachat par un organisme externe
• Changement de date de prélèvement gratuit

Le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation profite de conditions avantageuses sensiblement identiques :

• Emprunt d’un montant compris entre 1000€ et 50k€
• Une durée entre 6 et 84 mois
• Un taux fixe décidé lors de la souscription du prêt personnel
• Une assurance emprunteur optionnelle
• Aucune indemnité de remboursement anticipé
• Un déblocage de fond sous 24 heures après acceptation du dossier par Younited Crédit

Il s’agit d’une solution de financement plutôt attractive, même par rapport aux banques traditionnelles.

Fortuneo: L’offre boursière

Fortuneo est en capacité de proposer une offre boursière alléchante puisqu’elle s’appuie sur l’expérience et la force commerciale du Crédit Mutuel Arkea. 4 formules sont proposées pour répondre aux besoins des différents profils d’investisseurs :

• 0 Courtage pour les petits porteurs
• Optimum pour les investisseurs plus réguliers
• Trader Actif pour ceux avec une expérience solide qui opte pour des ordres importants
• Trader 100 Ordres pour les gros portefeuilles qui investissent beaucoup et régulièrement

Avec Fortuneo, 3 enveloppes fiscale sont disponibles :

• Le Compte Titre Ordinaire ou CTO : pas de plafond de versement / accès à toutes les familles d’actifs
• Le Plan Epargne Action ou PEA : 150k€ de plafond de versement / sélection d’actions et d’ETF français et européens / avantages fiscaux dès 5 ans de détention
• Le PEA – PME : 75k€ maximum de dépôt / pour investir dans les PME et les ETI  / avantages fiscaux dès 5 ans de détention

Il s’agit d’une offre boursière plutôt complète. Malheureusement, elle nous semble un peu juste par rapport aux brokers traditionnels. Nous regrettons que seuls les marchés Euronext soient disponibles. Les frais de courtage sont relativement raisonnables.

Comment ouvrir un compte chez Fortuneo?

La souscription d’un compte chez Fortuneo est 100% digitale. Nous pouvons résumer la procédure à 4 étapes principales :

1. Remplir le formulaire avec les données personnelles requises : nom, prénom, téléphone, adresse mail, domiciliation
2. Signer électroniquement le contrat via un code SMS
3. Transmettre les pièces justificatives : pièce d’identité valide et justificatif de domicile par scan ou photo
4. Activer le compte en faisant un premier versement

Qui peut ouvrir un compte chez Fortuneo ?

Ouvrir un compte dans la banque en ligne Fortuneo est possible pour un grand nombre de profils. Il suffit de répondre aux critères d’éligibilité :

• Etre majeur (soit 18 ans révolus)
• Etre domicilié fiscalement en France
• Ne pas être interdit bancaire

Fortuneo pour les jeunes :

Foruneo pour les voyageurs :

Fortuneo pour les seniors :

Les opérations courantes

Voici toutes les opérations courantes qu’il est possible de réaliser depuis son compte courant Fortuneo :

• Consulter son solde et les mouvements financiers
• Emettre un virement local, SEPA ou international
• Moduler ses plafonds de paiements et retraits
• Payer ses achats partout dans le monde
• Retirer de l’argent
• Gérer ses prélèvements automatiques
• Bloquer / débloquer sa carte
• Recevoir les notifications relatives aux opérations du compte
• Contacter le service client

Les avis client sur Fortuneo

Afin de compléter notre avis sur Fortuneo Banque, nous avons fait un récapitulatif des expériences utilisateurs sur les 3 sites de notation : TrustPilot, Apple Store et Google Play.

Les points importants à retenir

Le service client de Fortuneo

Il est possible de contacter le service client de plusieurs manières différentes :

• Par téléphone au 0 800 800 040 du lundi au vendredi 09-19h et le samedi de 09h à 18h (ligne pour les nouveaux clients)
• Via le formulaire de contact depuis son espace utilisateur avec une réponse dans un délai maximum de 48h
• Le chat live avec un conseiller sur les mêmes horaires d’ouverture que la plateforme téléphonique
• Par courrier : Fortuneo – Service Clients – Libre réponse 26157 – 29 809 BREST Cedex 9 (nouveaux clients)
• Par courrier : Fortuneo – Service clients – TSA 41707 – 35 917 RENNES Cedex 9

Les utilisateurs apprécient particulièrement la qualité de la prise en charge. Les mots d’ordre sont professionnalisme, réactivité et disponibilité. C’est un élément très positif en faveur de la banque en ligne.

Les alternatives à Fortuneo

N26

Hello Bank

Fortuneo, c’est quoi ?

La banque en ligne fait partie du groupe financier Arkea Direct Bank. C’est un organisme de référence régulé et autorisé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Cela est un gage de fiabilité et de solidité financière.

La banque en ligne a été lancée commercialement en 2000. Il s’agit d’un des pionniers du secteur des banques dématérialisées. Suite à plusieurs acquisitions stratégiques, Fortuneo consolide son positionnement et se développe sur l’ensemble du territoire français puis la Belgique et le Luxembourg.

Au total, ce sont plus de 950 000 clients qui détiennent un compte de dépôt et profitent des nombreux avantages proposés par la banque en ligne. En 2022, Fortuneo a été classée tout en haut du classement des banques digitales par l’organisme indépendant PriceBank. Un autre gage de fiabilité.