Notre Avis sur Vivid : Avantages & Inconvénients

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur Vivid

Débutons notre review avec une présentation générale de l’offre bancaire digitale que nous avons synthétisé sous un récapitulatif ci-dessous :

Offre bancaire

• 1 application mobile
• 1 carte bancaire gratuite
• Offre de cashback
• Investissement en Bourse

Offre de bienvenue

Programme de parrainage : 30 euros offerts après 3*10€ dépensés en boutique physique

Pour qui ?

• Voyageurs fréquents
• Utilisateurs importants de carte bancaire
• Usagers en recherche d’une seconde banque

Tarif abonnements

• Vivid Standard : gratuit
• Vivid Prime : 9.90€ par mois (1er mois offert)

Offre boursière

100 actions et ETF / 45 crypto monnaies / Or et Argent

Frais de courtage

Investissement sans commission

Avis sur Vivid : L’offre de la banque en ligne

Voyons brièvement comment s’articule l’offre de la néobanque Vivid Money.

C’est une offre de services bancaires qui inclut :

• Une application mobile de gestion en ligne
• 2 types de comptes avec ou sans abonnement : Standard (gratuit) et Prime (payant : 9.90€ par mois)
• 2 cartes bancaires au choix : Metal et Brillant
• Un portefeuille d’investissement : action, ETF, cryptos et matières premières
• Un programme de cashback progressif
• Paiements et retraits internationaux sans aucun frais
• Fonctionnalité Pockets pour organiser ses dépenses

Avis sur Vivid : Quel compte choisir ?

Focalisons notre attention sur les types de comptes proposés par Vivid Money.

Vivid Money dispose d’une gamme de prestations bancaires très intéressantes. Nous retrouvons les classiques et indispensables services qui accompagnent les clients au quotidien : achats et retraits en Europe et à l’étranger. Le gros plus est l’absence de frais pour les 2 opérations dans la limite des plafonds autorisés.

Nous trouvons que l’abonnement Vivid Prime est bien plus intéressant puisque c’est avec celui-ci que le programme de cashback est le plus avantageux. Le compte classique permet de profiter des incontournables gratuitement, en Europe comme à l’international.

C’est sûrement l’un des plus gros points d’amélioration de la néobanque allemande. Nous trouvons regrettable qu’aucune prestation d’assurance ne soit incluse avec l’obtention de sa carte de paiement. Visa est un prestataire mondial qui dispose de moyens de couverture en assurances importants.

Cela manque de logique puisque ces comptes sont clairement orientés pour les utilisateurs qui se déplacent beaucoup dans le monde. Etre sûr d’être bien couvert pendant ses voyages apporte une tranquillité d’esprit incroyable.

Par ailleurs, la fonctionnalité Pockets apporte une compensation significative. Que ça soit avec Standard ou Prime, les clients disposent de 15 sous-comptes (en plus du compte courant) pour organiser leurs dépenses en toute simplicité.

Besoin de financier un nouvel ordinateur ? Il est très facile de créer une cagnotte pour cet achat. Envie de voyager ? Pocket permet de piloter son budget au fur et à mesure tout en assurant le règlement de ses dépenses habituelles.

Les tarifs chez Vivid

Quels sont les tarifs pratiqués par Vivid Money ? Petit récapitulatif en 2 points principaux :

• Abonnements
• Frais bancaires

Les tarifs abonnements

La grille tarifaire des abonnements est très simple à lire chez Vivid Money :

• Compte Standard : gratuit
• Compte Prime : 9.90€ par mois (sans engagement). 1 mois offert lors de l’ouverture d’un compte

Pas de frais caché sur les abonnements. C’est clair et transparent. Toutes les options supplémentaires sont payantes.

Les frais bancaires

Quels sont les frais bancaires à prévoir lors de la réalisation des opérations courantes avec son compte Vivid Money ? Présentons les coûts de fonctionnement selon 3 axes d’intérêt :

• Utilisation de la carte bancaire
• Opération de virements locaux
• Opération de virements vers l’étranger

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

C’est l’un des atouts majeurs de l’offre de la néobanque allemande. Utiliser sa carte de paiement physique (ou virtuelle) n’engage aucun frais particulier. En France, en Europe ou partout ailleurs dans le monde, les achats par carte sont sans aucun frais. Il est possible de régler en euros ou en devises locales.

Ces services gratuits incluent le paiement sans contact (tous les abonnements), Google Pay et Apple Pay (1€ par utilisation pour Standard / gratuit pour Prime).

Les retraits ne font pas exception :

• 200€ par mois avec le compte gratuit
• 1000€ mensuels avec Prime

En euros ou dans une autre devise selon ses besoins.

Une telle politique tarifaire positionne naturellement Vivid Money parmi les offres les plus attractives du marché.

Les frais de virements nationaux

Une fois encore, il n’y a pas de frais à prévoir sur les virements nationaux. Il suffit d’enregistrer un IBAN local et d »envoyer de l’argent en respectant les règles d’utilisation. Les transferts de fonds sont rapides et sécurisés.

Même chose pour les prélèvements automatiques qui sont illimités (dans la limite des fonds disponibles) et 100% gratuits.

Les frais de virements internationaux

La néobanque allemande propose à ses clients de réaliser des opérations de transferts de fonds personnels 100% sans commission.

Selon la formule choisie, le change autorisé varie :

• 40 monnaies pour le compte classique
• 106 monnaies fiduciaires pour le compte Prime

Le taux de change appliqué est celui en vigueur le jour du transfert vers le compte international destinataire.

Notre conclusion sur les frais

La néobanque se positionne sans mal parmi les offres les moins chères du marché.  Toutes les opérations courantes – paiements, retraits, virements nationaux et internationaux – sont gratuites et illimitées.

C’est la garantie d’une utilisation sereine et sans surprise, à tout moment et partout dans le monde.

C’est un excellent point qui rend Vivid très attractive.

L’application mobile

Que pensons-nous de l’application mobile Vivid Money ?

C’est l’une des grandes réussites de la néobanque allemande. C’est un exemple d’efficacité, de simplicité et d’ergonomie.

L’application est compatible avec les appareils iOS (Apple) et Android (la grande majorité des autres marques).

Elle permet de piloter entièrement son compte bancaire :

• Virements locaux et internationaux
• Blocage / déblocage de moyen de paiement
• Transfert direct et instantané entre le compte principal et les Pockets (et inversement)
• Communication avec le service client (chat et email)
• Gestion des dépenses : catégorisation, paiements entre amis, rapport mensuel avec statistiques détaillées
• Investissement en Bourse : actions, ETF, cryptos (ex: Bitcoin), matières premières

C’est un produit FinTech extrêmement bien conçu qui est très facile à prendre en main.

L’offre boursière

L’offre boursière Vivid s’inscrit dans une nouvelle tendance proposée par les banques nouvelle génération : un investissement dans les produits financiers simplifié au maximum avec un Compte Titre Ordinaire annexé directement au compte courant.

Les clients peuvent investir pour un montant dérisoire de 0.10€ et voir évoluer leurs placements quotidien dans une section spécifique avec rapport détaillé des variations quotidiennes des cours. Le tout sans aucun frais. Depuis le solde principal ou l’un des 15 sous-comptes Pockets.

La variété des actifs est tout à fait raisonnable, ce qui permet une diversification rapide : négociation d’une action internationale ; achat / vente / échange de crypto monnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum ; développement sécurisé de son épargne avec l’or ou l’argent.

Evidemment, cela ne remplace pas un courtier traditionnel qui propose un plus grand nombre de garanties et de choix à nos yeux. Cependant, il faut reconnaître que la Bourse avec Vivid Money devient presque ludique et ne demande pas de compétences techniques. C’est parfait pour les débutants.

Comment ouvrir un compte chez Vivid ?

Présentons en quelques étapes clés la procédure d’ouverture d’un compte client dans l’une des banques les plus tendances du marché :

1. Télécharger l’application Vivid Money dans son store favori : iOS ou Android selon son smartphone. Privilégier l’utilisation du code de parrainage pour bénéficier du bonus à l’inscription. Cliquer sur Ouvrir un compte
2. Renseigner son profil avec TOUTES les informations requises : pays de domiciliation, nom, prénom, email, téléphone, etc.
3. Compléter et vérifier son compte en envoyant une pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport). Il y a également une étape de contrôle média avec soit l’envoi d’un selfie ou d’une courte vidéo qui prouve bien que l’inscription est bien menée par le détenteur du compte

La validation par l’équipe clientèle est rapide. Il faut, en général, seulement quelques minutes pour que le compte soit validé et prêt à l’utilisation avec le premier approvisionnement du solde par exemple.

Qui peut ouvrir un compte chez Vivid ?

En théorie, tout le monde peut ouvrir un compte dans la néobanque allemande à partir du moment où certaines conditions préalables soient respectées :

• Etre majeur dans le pays de domiciliation (18 ans en France par exemple)
• Etre détenteur d’un autre compte bancaire dans une banque commerciale
• Etre résident d’un des pays où Vivid est déployé (Allemagne, France, Italie, Espagne)

Vivid pour les jeunes

Vivid pour les cadres

Vivid pour les seniors

Les opérations courantes

Quels types d’opérations peut-on réaliser à partir de son compte Vivid Money ?

Les banques en ligne actuelles arrivent à proposer des services bancaires vraiment complets avec des coûts d’abonnement vraiment restreints. Vivid est un exemple de pragmatisme, même avec le compte gratuit :

• Paiements avec la carte physique ou virtuelle en Europe et partout dans le monde, sans aucun frais
• Emission et réception de virements locaux et internationaux
• Mise en place, autorisation et blocage de prélèvements automatiques depuis son espace client
• Blocage / déblocage de sa carte de paiement
• Gestion des plafonds de paiement et de retrait
• Consultation de l’historique des opérations avec notification instantanée en cas de transactions
• Analyse des dépenses

A toutes ces opérations courantes s’ajoutent les innovations proposées par la néobanque berlinoise comme :

• L’investissement en bourse – action, ETF, métaux précieux, crypto monnaies (ex: Bitcoin / Ethereum) – sans aucun frais de courtage
• Les 15 sous-comptes Pockets pour organiser son budget et financer ses projets
• Le paiement entre amis simplifié

Les avis client sur Vivid

A notre avis, l’un des meilleurs moyens pour évaluer les banques nouvelle génération réside dans la consultations des témoignages, commentaires et avis clients sur Vivid. Cela nous permet de brosser un portrait global plutôt précis de la fiabilité / compétitivité de Vivid Money.

Nous avons collecté les résultats des notations laissées sur 3 sites de référence :

• Trustpilot
• Apple Store
• Google Play

Nous compléterons le tableau récapitulatif ci-dessous avec les commentaires les plus récurrents sur les aspects positifs et négatifs de l’application bancaire.

Les points importants à retenir :

• Ergonomie de l’application
• Programme de cashback
• Peu de frais
• Placements financiers simplifiés

Les avis positifs

Les témoignages d’utilisateurs authentiques confirment notre analyse générale de l’application.

Plusieurs éléments spécifiques reviennent régulièrement :

• La plateforme est très facile d’utilisation avec une inscription 100% digitale en quelques minutes seulement. Le pilotage du compte est très intuitif. Toutes les opérations sont sécurisées, ce qui démontre une grande fiabilité
• Le programme de cashback est le gros avantage de la néo banque. Il est vrai que la formule Prime est celle qui offre le plus de récompenses avec les marques partenaires (jusqu’à 10%). Chaque achat est récompensé par un remboursement de minimum 0.1% (zone Europe) et jusqu’à 3% à l’étranger
• L’offre boursière offre une grande souplesse aux investisseurs. Elle est pensée pour les débutants qui souhaitent faire fructifier leur épargne sans frais, ni connaissances particulières. Chaque produit disponible est négociable d’un simple clic, à partir de 0.10€. Le choix est large : actions et ETF de stature mondiale (ex: Facebook ou Google) ; crypto monnaies populaires comme le Bitcoin ; l’or et l’argent qui sont des valeurs refuge très recherchées
• Le prix de l’abonnement est très raisonnable. Gratuit pour les fonctionnalités basiques. Seulement 9.90€ pour l’accès complet et tous ses bonus

Les avis négatifs

Aucun service n’est parfait. Il reste encore quelques axes d’amélioration qui feraient passer l’expérience utilisateur à un autre niveau :

• Correction de bugs techniques qui empêchent parfois la finalisation de l’ouverture de compte
• Plus grande transparence sur les rétributions liées aux programmes de parrainage et de cashback
• Qualité des échanges avec l’équipe clientèle

Le service client de Vivid ★★★★★

Pouvons-nous compter sur la fiabilité du service client Vivid ?

Nous avons un avis globalement plutôt positif à son sujet. Enumérons chaque canal de communication disponible :

• Le chat en ligne accessible depuis l’application mobile du lundi au samedi de 08h à 23h
• L’adresse email [email protected] (24 heures sur 24 et 7 jours sur 7). Une réponse est apportée dans les 2 jours ouvrés
• L’adresse postale : C/o WeWork -Kemperplatz 1 Mitte – 10785 Berlin

La prise en charge est qualitative et professionnelle. Chaque membre de l’équipe disponible s’efforce d’apporter une réponse pertinente afin de trouver une solution à chaque problème rencontré.

Parfaitement en adéquation avec son époque, la néobanque dispose de plusieurs réseaux sociaux pour accompagner les utilisateurs :

• Facebook : @vivid.money.fr
• Twitter : @vividmoney_fr
• Instagram : @vivid.money.fr

Les différentes communautés sont très actives. C’est l’occasion d’être au courant de toutes les nouveautés relatives aux services proposés.

Certains avis clients regrettent parfois une prise en charge un peu lente. Le temps d’attente sur le chat en ligne peut monter à plusieurs dizaines de minutes pendant les heures d’affluence. Les réponses techniques (ex: clôture de compte, conditions générales d’utilisation ou d’obtention du cashback) manquent parfois de diplomatie.

Les alternatives à Vivid

Que vaut Vivid Money face à ses concurrents ?

N26

Hello Bank

Easy Bank

Vivid Money n’a aucun complexe à avoir face à ses concurrents directs.

Son offre est solide, abordable et répond aux besoins d’un large spectre de clients. Toutes les autres banques en ligne digitales proposent des prestations quasi équivalentes.

A titre de comparaison, Hello Bank! est peut-être l’offre la plus proche que ça soit en termes de tarifs et de fonctionnalités. Le gros avantage de cette dernière est qu’elle inclut un RIB français, ce qui est un atout pour autoriser les prélèvements des organismes étatiques (CAF, CPAM, impôts, etc.).

La néobanque allemande est encore un peu orientée vers les déplacements à l’international avec une absence totale de frais partout dans le monde. Le système de conversion est très équitable sans taxe supplémentaire.

N26 dispose d’un arsenal commercial plus large qui vise à toucher une clientèle plus exigeante. Le programme de cashback est beaucoup plus intéressant chez Vivid puisqu’il inclut des marques partenaires (abonnement Prime).

A notre avis, l’offre Bunq est loin derrière celle de Vivid Money : aucun abonnement gratuit et carte Mastercard limitée. L’option IBAN local est malgré tout très pratique ainsi que le système de conversion automatique pour limiter les frais.

Vivid, c’est quoi ?

Présentons l’entreprise allemande en quelques points clés. Alors Vivid c’est quoi ?

Le projet a vu jour sous l’impulsion d’Alexander Emeshev et Artem Yamanov en 2019, à Berlin en Allemagne. Ils se sont tous deux donnés les moyens de réussir leur entreprise en obtenant le soutien financier et technique de l’établissement allemand Solarisbank : API et licence d’exploitation.

L’objectif principal des 2 fondateurs était de rendre l’investissement accessible à tous. Que ça ne soit pas uniquement les riches qui puissent développer leur épargne. Un mélange pragmatique entre prestations traditionnelles, services digitaux innovants et solutions intuitives de placements bon marché.

Le lancement opérationnel a lieu dès 2020 en Allemagne. Vivid Money reçoit un accueil enthousiaste. Cela conduit à une première levée de fonds en novembre 2020 de 17.6 millions d’euros. Le développement commercial continue naturellement dans les autres pays d’Europe comme :

• France
• Italie
• Espagne
• Finlande

L’entreprise emploie du personnel partout sur le vieux continent : Allemagne, Russie et les Pays-Bas. Il y a même une succursale à Paris dans le 2ème arrondissement.

Vivid Money c’est donc une néobanque qui porte tous les atouts du numériques, tout comme Boursorama ou Eko. Plus quelques innovations qui font la différence auprès du nombre grandissant d’utilisateurs. Démocratiser l’investissement en Bourse (dont les crypto monnaies particulièrement populaires) est un axe fort sur lequel Vivid Money peut encore capitaliser.