Article écrit par Chanelle
3 Jun 2022 @ 2:12pm
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Déjà plus de 2 millions d’utilisateurs ont été séduits par Nickel ! Une ouverture de compte simple et rapide en 5 minutes. 20 euro d’abonnement annuel, une carte à partir de 0 euro, des offres Premium attractives et un RIB français. Une authentique banque inclusive !

Dépôt minimum

10

Actif

Banque

Régulation

FCA

Frais

Raisonable

78% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
Avantages
  • Dépôt et retrait d'argent dans plus de 6500 points de vente
  • Dépôt de chèque possible
Inconvénients
  • Pas de découvert autorisé
  • Formules Nickel et Nickel Chrome trop similaires pour la différence de prix
Note globale - 4.6/5
4/5
5/5
5/5
4.5/5
78% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Nickel est une offre de banque mobile avec un concept très intéressant : une souscription et un approvisionnement de compte dans un bureau de tabac près de chez soi. Notre avis passe en revue l’ensemble des caractéristiques du compte Nickel.

Vous cherchez une offre bancaire alternative et hésitez à ouvrir un compte chez Nickel ? Que vaut la banque digitale aux 2 millions de clients en 2020 et 6500 points de vente partenaires en 2021 ? Est-ce une opportunité fiable pour régler ses dépenses quotidiennes ?

Nous passons en revue toutes les caractéristiques de la néobanque : inscription, fonctionnement et frais associés. Existe-t-il réellement une alternative qui offre un compte pour tous ? Découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur l’offre digitale Nickel !

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur Nickel

Débutons notre avis sur Nickel en récapitulant brièvement dans le tableau ci-dessous les principales caractéristiques de l’offre de banque en ligne :

Offre bancaire

  • 1 compte + 1 carte + 1 RIB français en 5 minutes
  • A partir de 0€ par mois (20€ de cotisation pour tous les abonnements)
  • Ouverture en ligne, chez un buraliste ou dans un des 6500 points de vente partenaires

Offre de bienvenue

  • Programme de parrainage : 3€ offerts au parrain pour tout compte ouvert par un filleul
  • 3€ offerts également au filleul inscrit via le code parrain

Pour qui ?

  • Pour tous
  • Sans condition de revenus
  • Accessible aux personnes en interdit bancaire

Tarifs abonnements

  • A partir de 0€ par an pour le compte Standard Nickel + 20€ cotisation par an
  • My Nickel : 10€ pour 3 ans + 20€ cotisation par an soit 23.33€ par an
  • Jeune : 0€ par an + 20€ cotisation par an
  • Nickel Chrome : 30€ par an + 20€ cotisation annuel soit 50€ par an
  • Nickel Metal : 80€ par an + 20 20€ cotisation par an soit 100€ par an

Avis sur Nickel : L’offre de la banque en ligne

Présentons en quelques points clé l’offre de la banque en ligne Nickel :

  • Ouverture d’un compte en ligne ou dans un des 6500 points de vente partenaires en 5 minutes
  • 1 compte + 1 carte + 1 Relevé d’Identité Bancaire français
  • 4 formules avec des offres et des prestations spécifiques selon les profils utilisateurs
  • Dépôt et retrait d’espèces dans les points de vente physiques repartis sur tout le territoire français
  • Choix entre 4 types de cartes bancaires. A partir de 0€ par an
  • Compte accessible pour tous, même aux interdits bancaires
  • Paiement par carte partout en France, en Europe communautaire ou dans le monde (selon la formule choisie)

Avis sur Nickel  : Quel compte choisir ?

Nickel : les différents comptes

Entrons dans le détail des différents comptes disponibles chez Nickel.

Nickel My Nickel Nickel Chrome Nickel Metal
Types de carte Mastercard classique Mastercard personnalisable Mastercard Premium  Mastercard haut de gamme
assurances et assistances
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères
Transfert en devise étrangère
Retrait d’espèce en euros dans un point Nickel
Retrait d’espèce en euros depuis un distributeur 1.5€ 1.5€ 1.5€ Gratuit
Retrait d’espèce en devise étrangère
Carte additionnelle 10€ par carte 10€ par carte 10€ par carte 10€ par carte
Découvert autorisé

La banque en ligne propose une gamme de services bancaires très attractif avec des tarifs plutôt avantageux. Les 2 formules d’entrée de gamme répondent très bien aux besoins standards des utilisateurs qui dépensent et domicilient leur argent dans l’Hexagone.

Les 2 autres offres Premium proposent des prestations complémentaires très utiles pour les clients qui souhaitent voyager à l’étranger sans trop de frais. Les virements à l’étranger se font via le système RIA avec des frais raisonnables selon la somme transférée et le pays de réception.

Sous-comptes
Assurance voyage
Assurance mobilité
Assurance smartphone
location de voiture

Il faut avouer que la banque en ligne Nickel dispose d’arguments de poids du côté des options et assurances incluses. Certes, elles concernent notamment les 2 formules Premium mais rappelons qu’elles sont accessibles pour tous, sans condition de revenus ni de domiciliation de salaire.

Il est important d’être correctement couvert lors de ses déplacements en cas d’annulation de vols, de pertes de bagages ou encore de vols de cartes ou de papiers d’identité. Les utilisateurs des formules Nickel Premium bénéficient de toutes ces prestations pour un tarif avantageux.

Crédit consommation
Offres partenaires Cashback
jusqu'à 10% sur les sites partenaires
Cashback
jusqu'à 10% sur les sites partenaires
Cashback
jusqu'à 10% sur les sites partenaires
Cashback
jusqu'à 10% sur les sites partenaires
Apple pay
Google pay
Paypal
3D Secure

Les tarifs chez Nickel

A l’instar d’autres banques en ligne telles que Boursorama ou Hello Bank!

Présentons l’ensemble de la grille tarifaire de l’offre de banque en ligne Nickel :

  • Les abonnements
  • les frais bancaires

Les tarifs des abonnements

Ouvrir un compte chez Nickel inclut une cotisation annuelle unique pour toutes les formules proposées : 20 euros par an. Puis des frais annexes s’ajoutent selon la carte bancaire choisie :

  • Compte Nickel : carte gratuite, sans frais supplémentaire soit 20€ par an
  • Compte My Nickel : carte 10€ pour 3 ans soit 23.33€ par an au total
  • Compte Nickel Chrome : carte 30€ par an soit 50€ annuels au total
  • Compte Metal : carte 80€ par an soit 100€ annuels au total

Nickel : les tarifs

C’est l’une des grilles tarifaires les plus transparentes du marché et particulièrement abordables.

Les frais bancaires

Présentons à présent les frais bancaires de la manière la plus exhaustive possible.

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Ces frais varient en fonction de la formule souscrite. Plus l’utilisateur opte pour un abonnement complet, moins les frais sont élevés. Les 4 offres partagent un socle commun de gratuité : les paiements en France avec ou sans contact.

Les achats en zone SEPA (+ Suisse, Liechtenstein, Islande et Norvège) sont également sans frais supplémentaire. Pour les règlements internationaux, il faut compter 1€ par transaction pour les comptes Nickel et My Nickel. Ils sont gratuits dans les 2 autres formules.

3 retraits mensuels sont inclus dans les points de vente partenaires puis 0.5€ par retrait supplémentaire. Les retraits dans un distributeur automatique français sont facturés :

  • 1.5€ pour Nickel, My Nickel et Chrome
  • Gratuit pour Metal

En zone SEPA, des frais sont facturés :

  • 1€ pour les 3 premiers abonnements
  • Gratuit pour Metal

Hors zone SEPA, il faut compter :

  • 2€ pour Nickel et My Nickel
  • 1€ pour Chrome
  • Gratuité pour Metal

Les frais de virements nationaux

A l’instar des autres banques commerciales françaises, aucun frais n’est prélevé sur le compte utilisateur pour tout virement local.

Les frais de virements internationaux

Les virements internationaux sont réalisés via le système RIA qui garantit beaucoup de souplesse et d’accessibilité à moindre frais pour l’émetteur. Le montant des frais des virements internationaux est calculé selon la somme transférée et le pays de destination. Dans ce calcul sont inclus les frais de conversion de devises.

Les autres frais facturés par Nickel

La banque en ligne propose des prestations à des tarifs avantageuses. Malgré tout, il existe d’autres frais facturés sur les transactions du quotidien qu’il est important de signaler.

L’alimentation du compte par virement est totalement gratuite. Les dépôts d’espèces dans un point Nickel (buraliste par exemple), tout comme l’approvisionnement par carte bancaire, sont taxés de 2% du montant transféré.

Nombre de services digitaux sont proposés avec chacun une facturation spécifique :

  • 60 SMS gratuits par an pour toute information sur l’état du compte (solde, Relevé d’Identité Bancaire, etc.) puis 1€ par pack de 10 SMS
  • L’impression d’un nouveau RIB en point partenaire est facturée 1€
  • Le renvoi du code PIN de la carte bancaire entraîne un prélèvement de 1€
  • L’encaissement d’un chèque implique des frais de 3€. Délai de traitement environ 15 jours (pour vérification de provision)
  • Si un chèque n’est pas conforme ou non approvisionné : 20€

Il y a également des frais d’incidents dont il faut avoir connaissance avant d’ouvrir un compte Nickel :

  • Le premier rejet mensuel de prélèvement est gratuit. Les suivants sont facturés 10€ par rejet
  • Toute saisie administrative sur le compte entraîne des frais de 20€ par opération
  • Le remplacement de la carte coûte 10€

Avis sur Nickel  : l’application mobile

Que devons-nous penser de l’app mobile de la banque en ligne Nickel ? Nous sommes allés consultés les avis clients sur Nickel. Ils sont plutôt positifs à l’égard de l’app mobile de la banque en ligne.

nickel application mobile

Détaillons ce qu’il est possible de faire depuis l’appli mobile Nickel :

  • Opération de virement
  • Configuration des plafonds de paiement / retraits
  • Blocage / déblocage de la carte de paiement
  • Activation / désactivation des achats sur Internet et / ou à l’étranger
  • Catégorisation des dépenses avec recherche par saisie
  • Mise en opposition

Il est donc très facile de piloter la gestion de son compte courant depuis son smartphone. Il est à noter qu’une interface web est également disponible depuis n’importe quel navigateur classique.

Certains points sont encore à améliorer si nous nous basons sur les avis utilisateurs. Il y aurait certains bugs récurrents qui gâcheraient l’expérience d’utilisation. L’équipe technique propose régulièrement des mises à jour pour palier à ces problèmes.

L’app mobile Nickel est intuitive, fonctionnelle et dotée de toutes les dernières mesures de sécurité digitale. Il s’agit d’un point fort et fondamental pour un établissement bancaire en ligne qui désire proposer une véritable alternative aux banques traditionnelles ou à certaines néo banques plus sélectives.

Comment ouvrir un compte chez Nickel ?

Nickel : ouverture d'un compte

2 méthodes sont proposées pour ouvrir un compte chez Nickel :

  • La souscription en ligne depuis l’app mobile
  • L’ouverture de compte chez un buraliste partenaire

L’ouverture de compte est simple et rapide. Elle ne prend que 5 minutes quelle que soit la méthode choisie. Pour la souscription en ligne :

  • Préinscription en ligne en remplissant le dossier numérique avec les pièces justificatives
  • Achat du pack Nickel à 20€ (cotisation annuelle). Pour My Nickel, Chrome et Metal, la commande de carte doit se faire via l’appli smartphone
  • Retrait de la carte de paiement et du RIB chez le commerçant partenaire le plus proche de chez soi

La procédure diffère légèrement en cas d’ouverture de compte chez son buraliste :

  • Achat du pack Nickel à 20€
  • Numérisation des justificatifs d’identité via la borne
  • Signature du contrat
  • Réception auprès du partenaire du justificatif d’ouverture avec le RIB et les identifiants du compte
  • Réception d’un SMS avec le code secret de la carte
  • Pour activer son compte, il faut réaliser un approvisionnement soit par virement, soit directement auprès du buraliste

Qui peut ouvrir un compte chez Nickel ?

Le plus gros atout de l’offre bancaire Nickel est qu’elle est véritablement accessible à tout le monde :

  • Les personnes qui cherchent une alternative fiable et efficace aux banques classiques souvent trop chères et peu pratiques
  • Les personnes en interdits bancaires
  • Les usagers qui désirent voyager à l’international à moindre frais tout en étant bien assurés
  • Les personnes en difficulté sociale : SDF, salariés précaires qui n’ont pas accès à toutes les prestations (ex: prêts immobiliers ou à la consommation)

Sur le marché, peu de néo banques peuvent se vanter de proposer de telles prestations sans contrepartie tarifaire outrancière. Le réseau de 6500 points de vente partenaires simplifie encore plus les démarches. Les buralistes sont intéressés au bon déploiement du produit. Le sentiment de proximité profite directement à l’image de Nickel.

Nickel pour les jeunes

Avantages
  • 1 carte, 1 compte, 1 RIB en 5 minutes à côté de chez soi
  • 1 offre à seulement 20€ par an dès 12 ans
Inconvénients
  • Pas de découvert autorisé
  • Retraits en DAB payants

Nickel pour les cadres

Avantages
  • Carte Metal avec paiements et virements gratuits
  • Assurances Premium pour tous les voyages
Inconvénients
  • Dépôt de chèque facturé
  • Pas de découvert autorisé

Nickel pour les seniors

Avantages
  • 1 réseau de proximité pour toutes les opérations courantes
  • 1 app mobile intuitive
Inconvénients
  • Dépôt de chèque facturé
  • Retraits en DAB payants

Les opérations courantes

A l’instar des ses concurrents digitaux, l’offre Nickel répond à tous les besoins du quotidien d’un très nombre d’usagers. Faisons un point sur les fonctionnalités courantes qu’il est possible de réaliser avec l’application ou depuis une borne connectée :

  • Consulter son solde
  • Emettre un virement en France ou à l’international (via système RIA)
  • Bloquer ou débloquer sa carte de paiement (en cas de perte par exemple)
  • Autoriser un prélèvement automatique
  • Domicilier ses revenus
  • Payer ses achats avec les différentes cartes disponibles (avec ou sans contact)
  • Retirer de l’argent chez son buraliste ou via un distributeur automatique
  • Déposer de l’espèce ou un chèque
  • Approvisionner son compte courant
  • Piloter sa gestion de compte

Les avis client sur Nickel

Complétons notre avis sur Nickel en synthétisant les notations globales des principaux sites de référence : Trustpilot, Apple Store et Google Play.

BANQUE AVIS CLIENTS
Avis Trustpilot 3,5/5
Avis Apple store 3,9/5
Avis Google play 4,1/5

Les points importants à retenir

  • Equipe clientèle réactive et pro
  • Accessible à tous les profils, même les plus précaires
  • Rapidité d’inscription
  • Facilité d’utilisation

Dans une large majorité, les avis des utilisateurs de Nickel sont plutôt positifs. Les utilisateurs apprécient énormément la simplicité d’utilisation et la prise en charge très professionnelle de l’équipe clientèle. Les différentes solutions de paiement (dont dépôt de chèque et d’espèce dans un point Nickel) sont un atout de taille par rapport à la concurrence.

Il est à noter qu’une quantité significative d’incidents techniques vient ternir la réputation de Nickel. Surtout lorsque la réponse apportée ne semble pas adapter à l’urgence de certaines situations personnelles. Malgré tout, notre évaluation de l’équipe clientèle est plus que positive.

Le service client de Nickel

Les utilisateurs du compte Nickel ont à leur disposition plusieurs méthodes pour contacter le service client :

  • Par téléphone avec un conseiller commercial : 01 76 49 00 00 du lundi au vendredi de 08h30 à 19h00 et le samedi de 09h00 à 18h00
  • Par téléphone pour faire une opposition bancaire : 01 76 49 48 10 (même horaires d’ouverture)
  • Via le formulaire en ligne depuis l’application mobile
  • Par mail : sos@compte-nickel.fr
  • Via les réseaux sociaux : Facebook (@NickelFr) ou Twitter (@CompteNickel)
  • Par courrier postal : NICKEL – TSA 30501 – 44205 NANTES Cedex 2

Les avis sont très largement positifs à l’égard de l’équipe clientèle. Plusieurs éléments sont récurrents :

  • La qualité de la prise en charge particulièrement conviviale
  • Le professionnalisme des conseillers bancaires
  • La réactivité des Community managers sur les réseaux sociaux

Avis sur Nickel : Les avantages et inconvénients

Récapitulons les principaux avantages et inconvénients à ouvrir un compte Nickel dans le tableau ci-dessous :

Avantages
  • Ouverture de compte simple en seule
  • ent 5 minutes
  • Réseau partenaire de 6500 points de vente
  • Dépôt de chèques et d'éspèces
  • Offre accessible à tous, sans condition de ressources
Inconvénients
  • Aucun découvert
  • Frais sur certaines fonctionnalités courantes
  • Délai de traitement d'encaissement de chèque
  • Frais sur les dépôts en point de vente

Les alternatives à Nickel

N26

n26 logo

N26 standard N26 Smart N26 you
Offre bancaire Gratuit 4.90€ par mois 9.90€ par mois
Frais Carte bancaire
Frais de compte
Frais à bancaire à l’étranger
Conditions Etre majeur et résider dans un pays autorisé Etre majeur et résider dans un pays autorisé Etre majeur et résider dans un pays autorisé
Avantages Cashback et sous comptes Espace Cashback et sous comptes Espace Cashback et sous comptes Espace

Orange Bank

orange bank logo

Orange Bank
Offre bancaire 1 carte Visa gratuite
Frais Carte bancaire
Frais de compte
Frais à bancaire à l’étranger Variables selon la formule choisie
Conditions
Avantages Pack Famille Réduction sur toute facture Orange

Hello Bank

hello bank

Hello One Hello Prime
Offre bancaire 1 carte + 1 compte + 1 app 0 frais 1 carte + 1 compte + 1 app pour 5€/mois
Frais Carte bancaire
Frais de compte
Frais à bancaire à l’étranger
Conditions Sans condition de revenu Sans condition de revenu
Avantages banque, assurance, prêt et produits financiers banque, assurance, prêt et produits financiers

Nickel c’est quoi ?

Petit historique

Le concept Nickel débute en 2012 avec la rencontre entre Hugues Le Bret et Ryad Boulanouar. Le premier a une solide expertise bancaire (ex directeur). Le second de solides compétences informatiques et une grande ambition entrepreneuriale. Ils mettent leurs talents en commun pour lancer NOBANK.

En 2014, le compte Nickel est officiellement mis sur le marché. Quelques bureaux de tabac croient au projet et initient son implantation. En un an, ce sont près de 70000 clients qui ouvrent un compte.

En 2015 – 2016, la tendance se confirme. Les partenaires se multiplient. Un buraliste toutes les 2 heures, un nouvel usager toutes les 30 secondes. Nickel est disponible dans plus de 2000 bureaux de tabac. 400 000 utilisateurs ont ouvert un compte.

En 2017, le concept est racheté par BNP Paribas tout en conservant son indépendance. La croissance continue. 2020 et 2021 sont consacrées à l’exportation du projet dans les pays limitrophes : Espagne, Belgique et Portugal.

Les valeurs de Nickel

Le projet fou de Ryad Boulanouar était de proposer au plus grand nombre de personnes l’accès à une solution bancaire fiable, simple d’utilisation et proche. Tout en s’émancipant de certaines règles d’exclusion portées par les banques commerciales traditionnelles.

Le succès sur le territoire français illustre sans conteste possible que son projet répond à un authentique besoin pour les 2 millions d’utilisateurs qui font déjà confiance à la banque digitale. La société s’appuie sur 4 valeurs fondatrices :

  • L’universalité : un compte courant pour tous, toute situation personnelle et financière confondue
  • La simplicité : des prestations pratiques et faciles d’accès
  • L’utilité : pas de découvert ni d’agios avec un contrôle total sur son argent
  • La bienveillance : un accompagnement personnalisé et permanent

Conclusion

Pour conclure, notre avis sur Nickel est 100% positif. Il s’agit d’une excellente alternative aux comptes courants traditionnels voire à certaines néobanques plus exigeantes. Les principaux atouts de l’offre se résument à une grande simplicité d’utilisation, une accessibilité universelle et une praticité quotidienne via le dense maillage national de points de vente.

Autre point très favorable : un abonnement unique de 20 euros par an, ce qui est très abordable. Les services annexes sont facturés avec beaucoup de justesse. Plus les options sont élargies, moins les frais sont importants. Seul l’achat de la carte bancaire entraîne un léger surcoût.

Le partenariat avec Mastercard garantit des paiements partout dans le monde, des assistances et assurances de qualité. Le programme de parrainage invite les utilisateurs à partager leur expérience avec leur entourage.

Il faut souligner la qualité du service client et de l’app mobile. La gestion quotidienne de son compte courant est simplifiée : consultation, émission et réception de virements, blocage / déblocage de moyen de paiement.

Les voyageurs apprécient tout particulièrement l’offre Chrome ou Metal avec sa couverture élargie et la gratuité sur les principales opérations. Emettons un bémol sur les tarifs si nous devons les comparer avec les néobanques leaders sur le marché.

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Il est simple et rapide d’ouvrir un compte Nickel. Soit en réalisant une préinscription sur Internet et en allant retirer son pack dans un point de vente partenaire. Soit en se rendant chez son buraliste et en lui achetant le pack de 20€. La procédure d’ouverture se fait sur une borne connectée où il faut fournir un justificatif d’identité. Cela prend à peine 5 minutes. Après approvisionnement du compte, ce dernier est activé.

Pour déposer de l’espèce, il suffit de se rendre dans un point de vente Nickel et de faire un dépôt physique. C’est instantané. Une commission de 2% est prélevée sur la somme déposée.

Non, il n’est pas possible d’ouvrir un compte joint chez Nickel. Il s’agit d’un compte personnel nominatif.

Nous pouvons considérer que Nickel est la meilleure banque en ligne pour les personnes aux situations les plus précaires. Aucune condition d’éligibilité. Seule une pièce d’identité en cours de validité et la somme de 20€ sont nécessaires pour ouvrir un compte Nickel. L’offre basique inclut toutes les opérations courantes pour 0€ par mois.

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