Avis Monabanq

Monabanq est la banque en ligne officielle du groupe Crédit Mutuel – CIC. Elle affiche une offre bancaire solide qui représente une excellente alternative aux banques traditionnelles. Afin de se faire une idée plus précise, notre avis sur Monabanq s’articule autour de plusieurs axes :

• Les caractéristiques principales à bien connaître
• Quels sont les services disponibles chez Monabanq ?
• Quel compte choisir chez Monabanq ?
• La grille tarifaire
• Notre avis sur l’application mobile Monabanq
• Quelles sont les solutions d’épargne proposées chez Monabanq ?
• Les solutions de financement disponibles
• L’offre boursière chez Monabanq
• Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?
• Les avis utilisateurs sur Monabanq
• Focus sur le service client
• Les principaux avantages et inconvénients
• Monabanq VS la concurrence
• Présentation de la banque en ligne Monabanq
• Notre avis final sur Monabanq
• Notre FAQ sur Monabanq

Vous envisagez d’ouvrir un compte dans une banque en ligne comme Monabanq ? Vous souhaitez collecter le maximum d’informations sur la filiale digitale du Crédit Mutuel qui regroupait déjà plus de 320 000 comptes actifs en 2021 ?

Nous passons au crible toutes les caractéristiques de l’offre de services bancaires : type de comptes, de cartes, montant des frais et avis clients. Découvrez tout ce qu’il y a à connaître sur Monabanq pour prendre une décision en toute connaissance de cause.

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur Monabanq

Présentons globalement l’offre Monabanq :

Offre bancaire

4 formules avec une carte Visa gratuite, l’appli de gestion et 1 compte courant avec un IBAN français:

• Pratiq : 2€ par mois
• Pratiq+ : 3€ par mois
• Uniq : 6€ par mois
• Uniq+ : 9€ par mois

Offre de bienvenue

✅ 1 an d’abonnement remboursé
✅ Prime 40€ offerts avec la souscription d’une carte de gamme supérieure
✅ Offre de parrainage : 50€ pour le parrain

Pour qui ?

Pour tous : jeunes actifs, cadres, seniors et voyageurs

Tarifs abonnements

• A partir de 2 par mois pour Pratiq
• Maximum 9€ par mois pour Uniq+

Offre boursière

Large choix d’actifs : actions, ETF, warrants, obligations, SCPI

Frais de courtage

A partir de 0.25% du montant investi (minimum 9.90€ par ordre)

Avis sur Monabanq: L’offre de la banque en ligne

Passons désormais à une présentation plus poussée de l’offre de la banque en ligne. Tout d’abord, 4 formules de compte Monabanq sont proposées à la clientèle :

• Pratiq : un abonnement de 2€ par mois qui inclut une Visa Classic et les services basiques
• Pratiq+ : un abonnement de 3€ par mois qui inclut une Visa à demande d’autorisation systématique et les services bancaires étendus
• Uniq : un abonnement de 6€ par mois qui inclut une Visa Classic et les services étendus et des assurances incluses
• Uniq+ : un abonnement de 9€ par mois qui inclut une Visa à demande d’autorisation systématique et une offre de services complète

Il est proposé en option de souscrire à un moyen de paiement Premium :

• Carte Visa Premier pour 3€ supplémentaires par mois (soit 36€ annuels)
• Carte Visa Platinum pour 9€ supplémentaires par mois (soit 108€ annuels)

Monabanq, c’est aussi des solutions d’emprunt, des produits d’épargne (livrets bancaires ou contrats d’assurance vie) et des placements financiers divers comme la Bourse (via un CTO, un PEA ou PEA – PME) ou un investissement dans une SCPI.

Enfin, la filiale digitale du groupe financier CIC – Crédit Mutuel propose ses comptes bancaires en version professionnelle pour apporter une solution fiable et bon marché aux auto entrepreneurs.

Avis sur Monabanq : Quel compte choisir ?

Présentons plus en détail les 4 types de comptes disponibles chez Monabanq :

• Pratiq
• Pratiq+
• Uniq
• Uniq+

Les comptes disponibles chez Monabanq couvrent un large panel de situations personnelles. Des clients aux besoins les plus basiques aux voyageurs réguliers qui souhaitent pouvoir payer et retirer de l’argent sans frais au cours de tous leurs déplacements.

La possibilité de souscrire à une carte Visa d’une gamme supérieure est une option très intéressante pour les utilisateurs qui désirent améliorer un peu plus encore leur expérience bancaire avec des services et garanties supplémentaires.

Avec son moyen de paiement gratuite, Monabanq ne vise pas la couverture maximale de ses clients. L’objectif est clairement de proposer des options à la carte qui répondent à des besoins spécifiques. Les cartes de paiement optionnelles viennent donc compléter naturellement l’offre d’appel.

Les prestations supplémentaires proposées par la banque en ligne consolident l’attractivité commerciale. Il est très important d’avoir accès à un vaste éventail de produits lors de l’ouverture d’un compte courant, de disposer de garanties quant à la sécurité de ses fonds mais aussi de profiter de promotions avantageuses.

Les tarifs chez Monabanq

Portons désormais notre attention sur les tarifs pratiqués par Monabanq sur :

• Les abonnements
• Les frais bancaires

Les tarifs abonnements

Comme nous l’avons vu dans notre présentation générale, Monabanq ne propose aucune formule gratuite. 4 formules payantes sous forme d’abonnement sont présentes au catalogue :

• Pratiq pour 2€ par mois (24€ par an)
• Pratiq+ pour 3€ par mois (36€ de cotisation annuelle)
• Uniq pour 6€ par mois (72€ annuels)
• Uniq+ pour 9€ par mois (108€ de cotisation par an)

Les 4 offres incluent une carte de paiement Visa Classic. Si jamais le client nécessite une carte avec plus de fonctionnalités, il peut souscrire à un moyen de paiement différent :

• 3€ mensuels pour Visa Premier
• 9€ mensuels pour Visa Platinum

L’abonnement inclut l’accès et l’utilisation à l’application mobile de gestion. Les fonctionnalités incluses augmentent au fur et à mesure de la montée en gamme.

Les frais bancaires

Qu’en est-il des frais bancaires facturés aux clients de la banque en ligne ? Nous avons différencié les frais d’utilisation de la carte bancaire et ceux inhérents aux opérations de virements.

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

A l’instar d’autres banques digitales françaises, être client Monabanq offre le privilège de profiter de la force d’un réseau national avec des agences physiques où déposer ou retirer des espèces sans frais, mais aussi d’encaisser des chèques sans commission à partir de n’importe quel automate Crédit Mutuel ou CIC.

En ce qui concerne les achats par carte, ils sont illimités et gratuits sur l’ensemble du territoire français et dans l’EEE. Pour les règlements à l’étranger, les comptes Pratiq et Pratiq+ facturent une commission fixe de 2% du montant dépensé. C’est identique pour les opérations de retrait.

Avec la formule Uniq, 50 achats en devises sont offerts puis la commission s’applique au-delà. Les titulaires d’un compte Uniq+ bénéficie de la gratuité complète partout dans le monde.

Les frais de virements nationaux

Les virements nationaux et SEPA (Espace Economique Européen) profitent d’une totale gratuité aussi bien en émission qu’en réception. Tout transfert de fonds réalisé en euros n’engage aucun frais d’opération. C’est un atout non négligeable en faveur de la banque en ligne.

L’émission d’un virement instantané n’est pas autorisée avec un compte Pratiq. Les 3 autres formules incluent un virement offert par mois. Puis 1€ est facturé pour les transactions supplémentaires.

Les frais de virements internationaux

Les virements internationaux disposent d’une grille tarifaire spécifique. Ils sont bien entendu possibles que ça soit en émission ou en réception mais impliquent des frais ainsi répartis :

• Virement émis hors SEPA ou en devises : commission de 0.1% du montant transféré avec un minimum de 20€
• Virement reçu hors SEPA ou en devises : commission de 0.1% du montant transféré avec un minimum de 20€
• Commission de change : 0.1% avec un minimum de 15€

Les titulaires d’un compte Uniq+ profitent d’une gratuité totale sur cette famille de transactions.

Avis sur Monabanq : l’application mobile

Que devons-nous penser de l’application mobile de la banque digitale ? Quels sont les retours des utilisateurs ?

Nos recherches permettent d’en conclure que l’app smartphone est un produit efficace, performant et idéal pour piloter ses finances en quelques clics. Les clients apprécient tout particulièrement :

• La grande intuitivité du logiciel qui rend la navigation très simple
• L’ergonomie exemplaire qui rend la gestion de compte très fluide
• Les fonctionnalités innovantes qui facilitent le suivi de ses dépenses au quotidien : notification en temps réel, consultation claire, paramétrage de ses moyens de paiement, etc
• L’accès rapide au service client via le formulaire mail ou encore le chat live

L’app fournie dans l’offre groupée est une grande réussite qui favorise une expérience utilisateur de qualité, en toute autonomie. Elle est téléchargeable depuis l’App Store (appareils sous iOS) ou Google Play (appareils Android).  Les notes sont excellentes avec 4.6 chez Apple et 4.8 chez Google.

Monabanq : Les produits d’épargne

Faisons le point sur les produits d’épargne accessibles aux clients de la banque en ligne :

• Les livrets bancaires
• Les contrats d’assurance vie

Les livrets bancaires

A l’image d’autres banques digitales, nous retrouvons chez Monabanq un éventail très intéressant de livrets d”épargne :

• Le populaire et incontournable Livret A
• Le livret complémentaire et tout aussi avantageux Livret Développement Durable et Solidaire ou LDDS
• Le Livret Monabanq qui est un produit d’épargne maison
• Le Livret Croissance qui permet d’épargner sans effort

Ces 4 livrets apportent des réponses pratiques, peu coûteuses et faciles à mettre en œuvre pour toutes les personnes qui souhaitent épargner en toute autonomie. Avec un seuil de dépôt fixé à 10€ pour tous, épargner n’a jamais été aussi simple.

Le contrat d’assurance vie 

Il est très intéressant pour une banque digitale de permettre à ses usagers de souscrire à une assurance vie pour épargner de manière très dynamique via des fonds en euros et des unités de comptes. Monabanq s’est associé à Generali pour garantir une gestion professionnelle des contrats.

Comment s’articule le contrat prévoyance disponible ? Une formule unique : Monabanq Vie Premium qui propose :

• Une gestion de portefeuille en gestion libre ou sous mandat
• Des supports d’investissement variés : Fonds Eurossima ou Netissima, Génération Croissance Durable (panier d’actifs ISR), 250 unités de comptes (actions, ETF, OPCVM)

La souscription est 100% digitale. Aucun frais d’ouverture, d’arbitrage ou de fermeture. Il est possible de retirer ses fonds en 72h sans frais. Les avantages fiscaux (dès 8 ans de détention) sont identiques à n’importe quel produit similaire du marché.

Monabanq : le prêt immobilier et personnel

Ouvrir un compte dans la filiale dématérialisée du groupe Crédit Mutuel donne accès à divers solutions de financement :

• Prêt immobilier
• Prêt personnel : auto, projet, travaux, trésorerie
• Crédit renouvelable

Les prêts immobiliers

Les prêts immobiliers sont accessibles à tous les titulaires d’un compte courant depuis au moins 4 mois (ou d’un livret d’épargne avec un encours important). Ils apportent une solution de financement pour un cas de figure unique : achat d’un bien immobilier (neuf ou ancien) en guise de résidence principale ou secondaire.

Le rachat de prêt ou encore l’investissement locatif sont exclus des conditions contractuelles de souscription.

Donnons un exemple concret à partir du simulateur du site officiel. Pour un emprunt de 150k€ :

• Sur 10 ans, taux d’intérêts à 1.14% avec une mensualité de 1324€
• Sur 15 ans, taux d’intérêts à 1.29% avec une mensualité de 918€
• Sur 20 ans, taux d’intérêts à 1.44% avec une mensualité de 720€

Le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation proposé par la banque digitale permet de financer des travaux, un projet, un besoin de trésorerie ou encore l’achat d’une voiture. Nous avons collecté toutes les informations utiles au prêt personnel dans le tableau ci-dessous :

Précisons que les fonds prêtés ne sont pas financés directement par Monabanq. C’est Cofidis qui joue le rôle de partenaire financier.

Monabanq : L’offre boursière

Il était impensable que la banque en ligne ne se dote pas d’une offre boursière pour satisfaire ses clients investisseurs. Elle est bien inférieure à celle d’un courtier traditionnel mais vient très bien compléter une offre bancaire solide et sérieuse.

Un seul programme d’investissement est disponible. Par ailleurs, les investisseurs ont le choix parmi les 3 principales enveloppes fiscales :

• Compte Titre Ordinaire ou CTO pour investir dans tous les actifs internationaux sans plafond de versement
• Plan Epargne Action ou PEA pour privilégier les actions françaises et européennes et profiter d’avantages fiscaux
• Société Civile de Placement Immobilier ou SCPI pour investir dans le locatif en achetant de façon collective un bien

Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?

L’ouverture d’un compte chez Monabanq se déroule en 6 étapes simples et rapides :

1. Choisir son type de compte : personnel ou joint
2. Compléter le formulaire de souscription et signer le document contractuel
3. Envoyer les documents requis : pièce d’identité valide (CNI ou passeport) et justificatif de domicile (ex: dernier avis d’imposition)
4. Faire vérifier son compte par le service clientèle
5. Effectuer le virement de 150€ demandés
6. Tandis que le virement est enregistré sur le compte courant, ce dernier est définitivement activé

A partir de ce moment, il faut compter entre 5 et 8 jours ouvrés pour recevoir le code d’accès à son espace client, la carte de paiement et son code secret en plis séparés.

Qui peut ouvrir un compte chez Monabanq ?

Sur le principe, tout le monde peut ouvrir un compte auprès de la banque en ligne. Précisons tout d’abord qu’il n’y aucune condition de revenu pour souscrire une offre. Par contre, il est indispensable de respecter certaines conditions d’éligibilité légales :

• Etre majeur et capable dans l’Hexagone, les DOM ou les TOM
• Transmettre tous les justificatifs demandés pour justifier de son identité / domiciliation
• Approvisionner son compte courant de la somme de 150€ via un virement émis depuis un compte titulaire français ou détenu dans un établissement de l’Espace Economique Européen

Une consultation est également faite auprès du Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) et du Fichier Central des Chèques (FCC). Selon les informations recueillies, la souscription peut être refusée.

Les opérations courantes

Voici une liste non exhaustive des différentes opérations courantes qu’un client peut réaliser depuis son compte courant (via l’app mobile ou l’interface web) :

• Consultation de solde
• Notification en temps réel des mouvements financiers
• Blocage / déblocage du moyen de paiement
• Dépôt d’espèces et de chèques dans un distributeur du réseau CIC ou Crédit Mutuel

Les avis client sur Monabanq

Que pensent les clients des comptes Monabanq ? Nous avons collecté sur les sites TrustPilot, Apple Store et Google Play les notations laissées par les utilisateurs. Nous avons synthétisé un avis général dans le tableau ci-dessous :

Avis Trustpilot	4,3/5
Avis Apple store	4,6/5
Avis Google play	4,8/5

En comparant ces 3 sites de référence, nous constatons qu’un très large consensus général se dégage : Monabanq est une banque en ligne qui satisfait ses clients. Il existe évidemment des points d’amélioration. Cependant, ils ne semblent pas polluer l’expérience utilisateur.

L’ensemble de ces témoignages confirment notre avis très favorable à l’égard de Monabanq et de son offre de services bancaires.

Le service client de Monabanq

Monabanq met à disposition de ses clients plusieurs méthodes de contact :

• La ligne téléphonique commerciale du lundi au vendredi de 08h à 21h et le samedi de 08h à 16h : 0 810 002 001 (0.06€ par minute)
• La ligne téléphonique pour les réclamations : 0 800 076 176
• Email commercial via le formulaire depuis son espace client
• Courrier postal : Monabanq – Service Clients – 59078 Lille Cedex 9
• Service Consommateurs : Monabanq – Service Consommateurs – TSA 41398 – 59887 Lille Cedex 9
• Un chat Visio pour les sourds et malentendants ouvert du lundi au vendredi de 09h à 12h et de 14h à 18h

Monabanq affiche des performances très compétitives sur son site officiel :

• Le temps de réponse par chat est de 37 secondes en moyenne
• 100% des appels téléphoniques sont pris en charge en moins de 5 sonneries ou moins de 20 secondes

Les avis clients Monabanq sont très largement unanimes pour féliciter l’équipe clientèle qui s’efforce de proposer des services professionnels avec beaucoup de compétences et de disponibilité.

Avis sur Monabanq : Les avantages et inconvénients

Mettons à présent en exergue les principaux avantages et inconvénients à ouvrir un compte dans la banque en ligne Monabanq :

Les alternatives à Monabanq

N26

Fortuneo

BforBank

Monabanq, c’est quoi ?

La banque en ligne a été lancée en 2006 à Villeneuve-d’Ascq, près de Lille. C’est une marque du groupe Cofidis avec comme actionnaire principal le Crédit Mutuel Alliance Fédérale. C’est la première banque digitale à avoir proposé l’ouverture d’un compte courant sans justifier de ses revenus. C’était en 2014.

En 2017, Monabanq marque encore les esprits en proposant la première interface visio dédiée aux sourds et malentendants. Son service client est régulièrement primé pour sa qualité de prise en charge.

Grâce à sa solide expérience et ses prestigieux partenaires, Monabanq propose une offre complète, sérieuse et proche des besoins réels des clients digitaux : dépenses quotidiennes, financement de projet et prévoyance.