Article écrit par Sébastien Mareuil
5 Apr 2022 @ 4:13pm
Partager

La carte bancaire est bien ancrée dans les habitudes des Français : de 7,8 milliards d’euros en 2012, les paiements par carte sont passés à 11,8 milliards d’euros en 2020. On estime que 72,7 millions de cartes bancaires sont en circulation dans l’Hexagone à l’heure actuelle.

Forcément, le marché des cartes bancaires est devenu très disparate. Naviguer entre les offres et faire un choix devient de plus en plus difficile. Si vous voulez comprendre et payer moins cher, vous tombez bien. Découvrez notre guide complet pour vous aider à déterminer la meilleure carte bancaire à acquérir.

Comparatif des meilleures cartes bancaires : notre top 6 pour 2022

Les 6 meilleures cartes bancaires sont :

  • Carte Zero :  excellente carte de crédit
  • Bunq : meilleure carte bancaire haut de gamme
  • Anytime :  meilleure carte bancaire pour l’étranger
  • Sogexia :  meilleure carte bancaire prépayée
  • Xaalys :  excellent choix pour votre adolescent
  • Kard : alternative de poids à Xaalys pour votre adolescent

Et pour ceux qui veulent aller à l’essentiel de notre top 6, voici un récapitulatif de chaque offre :

Profil Carte Avantages Inconvénients
Revenus faibles/irréguliers
Carte ZERO
  • Aucun frais

  • Crédit renouvelable gratuitement

  • Carte disponible sans changer de banque
  • Taux d’intérêt élevé avec le crédit optionnel
    Interdit bancaire
    Sogexia Classique
  • Gratuite à l'acquisition

  • Retrait à 1 €

  • Émission de virement sans frais

  • Réception de virement facturée à 2 %

  • Paiements et retraits hors UE : 2,95%
  • Indépendant
    MasterCard Anytime
  • Non affilée à une banque

  • Encaissement de chèque jusqu’à 6250€

  • Transactions internationnales sans frais

  • Frais de gestion mensuels

  • Frais sur les retraits

  • Frais sur les autres devises que l’euro
  • Adolescent
    Carte Xaalys
  • Aucun frais sur retraits et paiements en UE

  • Un contrôle parental au millimètre

  • Formation sur la gestion financière pour enfants
  • Frais d’acquisition de 10 €

  • Abonnement mensuel à 2,99 €

  • Frais de réexpédition en cas de vol à 15 €
  • La carte bancaire Zero

    La carte Zero est une carte de crédit Gold Mastercard luxembourgeoise. Elle permet à ses utilisateurs de faire des achats et des retraits en puisant dans une réserve de liquidité.

    Attention donc à ne pas la confondre avec une carte de débit !

    En effet, la carte donne accès à un crédit renouvelable remboursable en 6 semaines. Pas pénalité à craindre si vous le remboursez dans les 3 à 6 semaines suivant votre utilisation.

    Les utilisateurs de cette carte bénéficient de tous les avantages d’une Gold MasterCard, à savoir des assistances voyages et d’autres garanties d’assurance.

    Combien coûte la carte bancaire Zero ?

    La carte bancaire Zero coûte 0 € en cotisation annuelle et en commissions sur les opérations courantes.

    En revanche, une pénalité assez importante est appliquée en cas de retard de remboursement du crédit renouvelable. Pour une réserve de fonds inférieure à 3000 €, le taux est de 1,60 % par mois.

    Carte ZERO
    INFOS GÉNÉRALES
    Émetteur
    Advanzia Bank
    Type de carte
    Carte de crédit
    Gamme de la carte
    Gold Mastercard
    Type de débit
    Débit différé
    PLAFOND DE FONCTIONNEMENT
    Plafond de retrait
    200 € / jour
    Plafond de paiement
    10 000 € / jour
    FRAIS DE FONTIONNEMENT
    Cotisation mensuelle
    Gratuit
    Frais d’acquisition
    Gratuit
    Frais d’envoi
    Gratuit
    Retrait d’espèces en zone euro
    Gratuit
    Retrait d’espèces à l’étranger
    Gratuit
    Paiement hors zone euro
    Gratuit
    Paiement en zone euro
    Gratuit
    Avantages
    • Aucune cotisation annuelle
    • Aucuns frais à l’étranger
    • Conditions d’ouverture souples
    • Aucune obligation de changer de banque
    Inconvénients
    • Taux élevé en cas retard

    La carte bancaire Bunq

    La carte bancaire Bunq est une carte de débit adossée à un compte bancaire au sein de l’excellente néobanque Bunq, un de nos acteurs favoris. Elle fonctionne sur le principe du débit immédiat.

    La carte EasyMoney est l’offre standard, bien qu’il existe une carte Maestro. Les plafonds de la carte Bunq sont modulables en fonction de vos mouvements entrants sur le compte.

    Page d'accueil de bunq.com

    Combien coûte la carte bancaire Bunq ?

    La carte bancaire Bunq coûte 7,99 € par mois, mais heureusement elle ne vous coûtera rien sur les paiements à l’étranger et dans la zone euro. Les retraits sont également sans frais, mais dans une limite de 10 opérations. Ils vous coûteront 0,99 € à partir de la onzième opération.

    Carte BUNQ
    INFOS GÉNÉRALES
    Émetteur
    Bunq
    Type de carte
    Carte de débit
    Gamme de la carte
    MasterCard or Maestro
    Type de débit
    Débit immédiat
    PLAFOND DE FONCTIONNEMENT
    Plafond de retrait
    500 € / jour
    Plafond de paiement
    5000 € / jour
    FRAIS DE FONTIONNEMENT
    Cotisation mensuelle
    7,99 €
    Frais d’acquisition
    Gratuit
    Frais d’envoi
    Gratuit
    Retrait d’espèces en zone euro
    0,99 € à partir du 11e retrait
    Retrait d’espèces à l’étranger
    0,99 € à partir du 11e retrait
    Paiement hors zone euro
    Gratuit
    Paiement en zone euro
    Gratuit
    Avantages
    • Excellentes garanties d’assurance
    • Autorisation systématique
    • Service client très réactif
    • Gestion de compte en temps réel
    Inconvénients
    • Des frais d’abonnement
    • Des frais sur les retraits
    • IBAN non français

    La carte bancaire Anytime

    La carte bancaire Anytime est une carte prépayée à débit immédiat. Elle s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, car elle permet de réaliser des transactions vers des autres comptes bancaires. Sachez également qu’elle n’est pas soumise à une condition de revenus.

    Page d'accueil de anyti.me

    Combien coûte la carte Anytime ?

    La carte Anytime coûte 234 € par an s’il s’agit de la MasterCard Premium et 114 € par an s’il s’agit d’une Visa International. Il y a donc un choix tarifaire mais aussi de type de carte à faire.

    Dans les deux cas, toutes les opérations de retraits et de paiement sont sans frais. À l’acquisition, des frais de dossier de 35 € est prélevé du compte du client.

    Carte ANYTIME
    INFOS GÉNÉRALES
    Émetteur
    Anytime
    Type de Carte
    Carte prépayée
    Gamme de la carte
    Visa international ou MasterCard Premium
    Type de débit
    Débit immédiat
    PLAFOND DE FONCTIONNEMENT
    Plafond de retrait
    4000 € / sur 7 jours glissants
    Plafond de paiement
    10 000 € / sur 7 jours glissants
    FRAIS DE FONTIONNEMENT
    Cotisation annuelle
    • Visa international 114 €

    • MasterCard Premium 234 €
    Frais d’acquisition
    35 €
    Frais d’envoi
    Gratuit
    Retrait d’espèces en zone euro
    Gratuit
    Retrait d’espèces à l’étranger
    Gratuit
    Paiement hors zone euro
    Gratuit
    Paiement en zone euro
    Gratuit
    Avantages
    • Aucun frais à l’étranger
    • Carte disponible pour les enfants de 12 ans
    • Relevé consultable sur internet
    Inconvénients
    • Cotisation annuelle élevée
    • Frais sur les virements en devises

    La carte bancaire Sogexia

    La carte Sogexia est une carte de crédit à débit immédiat. Les clients ont au choix entre une MasterCard classique et une MasterCard Métal. L’offre s’adresse aux interdits bancaires sachant que les justificatifs sont limités.

    Il faut souligner ceci : avec la carte Sogexia, déposer des espèces ou encaisser un chèque n’est cependant pas possible.

    Page d'accueil de sogexia.com

    Combien coûte la carte bancaire Sogexia ?

    La carte bancaire Sogexia classique coûte 0 € tandis que la carte Métal coûte 10 € par mois. Les frais payés par le client lors de l’utilisation des cartes Sogexia varient en fonction de la carte.

    Aucun frais à l’acquisition sur la MasterCard Classic, aucun frais sur les virements. En revanche, la réception de virement coûte 2 % sur les deux cartes.

    Les utilisateurs bénéficient d’une assurance voyage et accident avec la carte Metal. Ce service est en revanche en option sur la carte Classique.

    Carte SOGEXIA
    INFOS GÉNÉRALES
    Émetteur
    Sogexia
    Type de carte
    Carte de débit
    Gamme de la carte
    MasterCard
    Type de débit
    Débit immédiat
    PLAFOND DE FONCTIONNEMENT
    Plafond de retrait
    • Classique : 2000 €/mois

    • Métal : 2500 €/mois
    Plafond de paiement
    • Classique : 5000 €/jour

    • Métal : 10 000 €/jour
    FRAIS DE FONTIONNEMENT
    Cotisation annuelle
    • Carte Classic : gratuite

    • Carte Métal : 10 € sur un mois glissant
    Frais d’acquisition
    Gratuit
    Frais d’envoi
    Gratuit
    Retrait d’espèces en zone euro
    • Classique : 1 €

    • Métal : Gratuit
    Retrait d’espèces à l’étranger
    • Classique : 2,95 %

    • Métal : Gratuit
    Paiement hors zone euro
    • Classique : 2,95 %

    • Métal : Gratuit
    Paiement en zone euro
    Gratuit
    Avantages
    • Accessible dans 31 pays
    • Opérations et relevés en instantané
    • Excellent suivi des dépenses
    • Service client réactif
    Inconvénients
    • Frais élevés hors UE
    • Frais élevés sur virements reçus

    La carte bancaire Xaalys

    La carte bancaire Xaalys est une carte prépayée à débit immédiat destiné aux adolescents en quête d’indépendance financière. Cette MasterCard permet aux mineurs d’accéder en prime à des ressources d’éducation financière, ce qui n’est pas négligeable.

    Même si les ados ont la possibilité de gérer leur argent avec la carte Xaalys, les parents gardent la main sur les dépenses. Ils ont la possibilité d’imposer un plafond de paiement et de désactiver le paiement en ligne.

    Page d'accueil de xaalys.com

    Combien coûte la carte Xaalys ?

    La carte Xaalys coûte 10 € à l’acquisition. Si aucune cotisation annuelle n’est officiellement prélevée, en réalité des frais de 2,99 € sont prélevés au titre de l’abonnement mensuel.

    Pour un enfant supplémentaire, l’abonnement mensuel est réduit à 2 € par mois.

    Carte XAALYS
    INFOS GÉNÉRALES
    Émetteur
    Xaalys
    Type de carte
    Carte prépayée
    Gamme de la carte
    MasterCard
    Type de débit
    Débit immédiat
    PLAFOND DE FONCTIONNEMENT
    Plafond de retrait
    700 € sur 7 jours glissants
    Plafond de paiement
    1000 € sur 7 jours glissants
    FRAIS DE FONTIONNEMENT
    Cotisation annuelle
    Gratuit
    Frais d’acquisition
    2,99 € / mois
    Frais d’envoi
    Gratuit
    Retrait d’espèces en zone euro
    Gratuit
    Retrait d’espèces à l’étranger
    Gratuit
    Paiement hors zone euro
    Gratuit
    Paiement en zone euro
    Gratuit
    Avantages
    • Accès à des ressources pédagogiques
    • Le contrôle par les parents
    • Plusieurs fonctionnalités intéressantes
    • Tarif d’abonnement dégressif
    • Aucun frais à l’étranger
    Inconvénients
    • Frais d’ouverture

    La carte bancaire Kard 

    La carte bancaire Kard est une carte prépayée à débit immédiat qui cible les jeunes (de 10 à 18 ans). Elle permet aux adolescents de gérer leur argent de poche. Et pour se différencier des produits similaires proposés par les banques traditionnelles, cette MasterCard se montre très compétitive au niveau tarifaire.

    Les adolescents ont donc accès à une application mobile pour gérer leur argent. Ils ont à leur disposition une carte bancaire pour faire un retrait ou payer leurs achats en magasin ou en ligne. En cas de perte ou de vol, la carte peut être bloquée directement via l’application.

    Page d'accueil de kard.eu

    Combien coûte la carte bancaire Kard ?

    La carte bancaire Kard coûte 4,99€ par mois, et un système de quotas d’opérations est appliqué. Les 4 premiers retraits sont gratuits, et à partir du cinquième, 1 € est prélevé (2 % pour un retrait à l’étranger).

    Carte KARD
    INFOS GÉNÉRALES
    Émetteur
    Kard
    Type de carte
    Carte prépayée
    Gamme de la carte
    MasterCard
    Type de débit
    Débit immédiat
    PLAFOND DE FONCTIONNEMENT
    Plafond de retrait
    • Mineur : 100 € / jour - 500 € / semaine

    • Majeur : 510 € / jour - 1000 € / semaine
    Plafond de paiement
    1000 € sur 7 jours glissants
    FRAIS DE FONTIONNEMENT
    Cotisation annuelle
    Gratuit
    Frais d’acquisition
    4,99 € / mois
    Frais d’envoi
    Gratuit
    Retrait d’espèces en zone euro
    Gratuit
    Retrait d’espèces à l’étranger
    Gratuit
    Paiement hors zone euro
    Gratuit
    Paiement en zone euro
    Gratuit
    Avantages
    • Interface pensée pour les jeunes
    • Ouverture de compte ultra-rapide
    • Pas de frais cachés
    • Plafond de dépôt de 100 000 €
    Inconvénients
    • Retraits gratuits limités
    • Aucune garantie d’assurance

    Une carte bancaire, c’est quoi ?

    Une carte bancaire est avant tout un moyen de paiement. Le plus souvent, c’est un dispositif qui vous permet de mobiliser des fonds « stockés » sur un compte courant.

    Une carte bancaire peut être émise par une banque, mais aussi par un établissement de crédit. Pour se distinguer, chaque carte est associée à des services plus ou moins utiles aux clients, comme des garanties d’assurance médicale et d’assistance en cas de coup dur.

    On parle souvent de « gamme » en matière de carte bancaire : standard, premium, gold, black card … C’est un argument fort des banques traditionnelles quand il s’agit de vous vendre la carte au prix fort.

    Il y a en effet des différences entre les services, notamment sur les plafonds de paiement / retrait, les assurances et les services d’assistance offerts par les banques émettrices. La logique est que plus on monte en gamme, plus ces services sont étendus.

    Les banques réservent généralement l’accès aux cartes haut de gamme à ceux qui montrent patte blanche : revenus élevés, épargne importante sur un livret ou une assurance-vie …

    En considérant les deux réseaux Visa et MasterCard, voici quelques repères qui vous aideront à comprendre les gammes de carte :

    Gamme de carte Plafonds de retrait maximum Plafond de paiement
    Visa Electron / MasterCard Maestro
    • 500 € / jour

    • 1200€ / semaine dans une autre banque

    • 500€ / semaine à l'étranger
    Jusqu'à 3 000 € / mois
    Visa Classic / MasterCard Standard
    • 600 € / jour

    • 600 € / semaine dans une autre banque

    • 600 € / semaine à l'étranger
    Jusqu’à 4 000 € / mois
    Visa Premier / MasterCard Gold
    • 2 500 € / semaine

    • 1 000 € / semaine dans une autre banque

    • 1 500 € / semaine à l'étranger
    Jusqu’à 8 000 € / mois
    Visa Platinum / MasterCard Platinum
    • 15 000€ / semaine

    • 3 000 € / semaine dans une autre banque

    • 5 000 € / semaine à l’étranger
    Jusqu’à 20 000 € / mois
    Visa Infinite / MasterCard Wold Elite
    • 15 000€ / semaine

    • 3 000 € / semaine dans une autre banque

    • 6 000 € / semaine à l'étranger
    Jusqu’à 20 000 € / mois

    Les types de cartes bancaires

    Il y a essentiellement trois types de cartes bancaires sur le marché :

    1. Les cartes prépayées
    2. Les cartes de crédit
    3. Les cartes de débit

    Et vous l’aurez compris, c’est au sein de chaque type de carte qu’on retrouve des gammes avec différents niveaux de confort d’utilisation. Par exemple, on trouvera sur le marché des cartes de débit Gold, Premium ou Infinite.

    Les cartes prépayées

    Les cartes prépayées servent à faire des opérations plus économiques ou budgétisées. Avant usage, la carte doit être alimentée avec une réserve de fonds qui correspond donc à un budget d’utilisation. En cas de dépassement des fonds disponibles, aucune transaction n’est possible. L’utilisateur doit déposer de nouveau fonds pour être à nouveau en mesure d’utiliser sa carte.

    Les cartes de crédit

    Les cartes de crédit sont des moyens de paiement permettant de régler le paiement de votre achat à crédit. Vous pouvez faire une transaction même si aucun fonds n’est disponible dans votre compte. Le fond utilisé au moment des paiements est un emprunt contracté à la banque émettrice de la carte.

    Chaque carte est agrémentée d’un plafonnement de crédit. La banque prélève sa rémunération au moment du remboursement. L’utilisateur ne peut pas dépasser le montant maximum imposé par sa carte de crédit.

    Les cartes de débit

    Les cartes de débit sont différentes des cartes de crédit. Leurs utilisateurs ne peuvent faire une transaction s’il n’y a pas de fonds disponible dans son compte. Dans ce cas, si le montant d’une opération dépasse le solde de leurs comptes, la transaction est refusée. Les cartes de débit peuvent être immédiates ou différées.

    On dit que la carte est à débit immédiat lorsque votre compte est débité directement au moment de retrait ou de l’achat. Chaque transaction est directement enregistrée sur le livre de votre compte. La mise à jour de solde se fait à l’instant.

    On dit que la carte est à débit différé lorsque les transactions effectuées pendant un mois par son utilisateur ne sont débitées qu’au dernier jour du mois. Cette carte est à utiliser avec précaution, car le solde disponible n’est mis à jour qu’à la fin de chaque mois.

    Les cartes de retrait

    Les cartes de retraits sont destinées à retirer de l’argent auprès des distributeurs automatiques de billets. Elles ne peuvent être utilisées pour régler des achats.

    Les cartes internationales

    Une carte internationale est une carte valable dans le monde entier. Ils ne servent pas uniquement au retrait ou aux paiements. Son utilisateur accède à des services d’assurance en cas d’accidents survenus à l’étranger.

    Meilleure carte bancaire : Qu’en est-il des frais ?

    Les frais d’une carte bancaire, pe, sont les suivants :

    • Cotisation périodique
    • Frais sur les retraits : lorsque vous retirez de l’argent liquide à un DAB en France ou ailleurs
    • Frais sur les opérations hors de la zone euro : retraits, paiements effectués lors de vos vacances
    • Frais d’opposition : dans l’éventualité d’un vol de votre carte
    • Frais de renouvellement : de la carte ou du code
    • Frais d’incident : agios, mais aussi commissions d’intervention, coût de la lettre d’information, intérêts débiteurs au titre du découvert autorisé / non autorisé …

    Heureusement, les cartes bancaires gratuites se multiplient grâce aux banques en ligne et aux néobanques. Mais attention : « gratuite » à la souscription ne signifie pas pour autant que vous n’aurez aucun frais à débourser.

    En règle générale, une carte bancaire est gratuite sous condition. Les banques en ligne (Hello Bank, Boursorama, Fortuneo …) souhaitent s’assurer que vous génériez suffisamment de commissions à l’usage, raison pour laquelle vous devrez payer des frais si vous ne respectez pas ces conditions :

    • Au moins 1 à 3 paiements par mois
    • Un revenu minimal à domicilier sur le compte
    • Etc.

    Nos conseils pour choisir la meilleure carte bancaire en 2022 

    Pour choisir votre carte bancaire, aidez-vous des critères suivants pour faire le tri entre les offres :

    1. Les modalités d’accès à la carte
    2. Les frais prélevés sur la carte
    3. Le service clients
    4. Les avis clients

    Prenez en compte les modalités d’accès à la carte : certaines cartes ne nécessitent pas de justificatif au moment de l’ouverture, et c’est tant mieux. D’autres exigent cependant un certain niveau de revenus pour déterminer si vous pouvez générer suffisamment de commissions à l’usage …

    Vérifiez les frais sur la carte : l’analyse des différents frais de transaction de la carte est importante. De frais bas ne signifient pas forcément que vous êtes en présence de la moins chère à l’usage … Faites attention aux frais secondaires, en particulier les frais d’incidents qui font vite grimper la facture.

    Analysez le service client : l’accessibilité du service client est importante pour la bonne gestion de votre carte. Une carte avec un service client non réactif n’est d’aucune utilité lorsque vous voyagez et avez besoin d’aide dans des situations délicates.

    Consulter les avis utilisateurs : les avis clients ne sont pas toujours pertinents mais indiquent souvent ce qui embête les autres utilisateurs d’un produit. Il ne faut pas les tenir pour argent comptant cependant, ils peuvent vous aiguiller. Il est même conseillé de lire les plans offerts avant de décider la carte à souscrire pour un usage quotidien.


    Quelle est la meilleure carte bancaire ?

    La meilleure carte bancaire est … celle qui convient à votre usage ! Réponse finalement logique, puisqu’il n’y a pas de meilleure carte bancaire dans l’absolu.

    Le choix le plus avisé est donc étroitement lié à vos habitudes quant aux achats de tous les jours, pour retirer de l’argent liquide ou alors vous offrir des articles sur internet.

    D’aspect, toutes les cartes bancaires se ressemblent, mais vous avez vu qu’au final leur fonctionnement s’avère bien différent d’une carte à l’autre. Il faut donc faire la part entre :

    • Carte de débit (par ex : la Visa Ultim de Boursorama Banque)
    • Carte de crédit (par ex : la Carte Zero d’Advanzia Bank)
    • Carte prépayée (par ex : la SmartPay de Sogexia)

    La « carte de débit » est celle qui se retrouve le plus souvent dans nos portefeuilles. Elle est reliée à notre compte courant, et nous sert de moyen de paiement dans l’Hexagone (avec le logo CB) et à l’international (dans le réseau Visa ou MasterCard).

    La « carte de crédit » est moins dans les habitudes des Français, mais elle trouve de même un écho auprès de ceux qui voyagent beaucoup ou s’expatrient. Elle n’est pas directement rattachée à un compte courant.

    Elle est plutôt associée à une réserve de fonds, que l’on approvisionne selon ses besoins. Les banques ne sont pas les seules sur ce créneau, puisque des sociétés de crédit (et même des grands magasins) proposent leur produit !

    Le choix est donc très large, et notre guide vous permettra d’économiser du temps car nous avons fait le tri pour vous.

    Partager

    Cet article vous a été utile ?

    vos questions

    Les questions fréquentes de nos utilisateurs

    Oui, les adolescents peuvent avoir une carte bancaire à leur nom, cependant la souscription est faite par l’un des parents ou le tuteur légal. Légalement, il s’agit donc d’un parrainage puisque ce sont ces derniers qui présentent des pièces justificatives. Les parents déposent de l’argent sur le compte de l’adolescent et peuvent même accéder aux transactions effectuées dans la journée.

    Plus maintenant ! Avec des acteurs comme Bunq et Advanzia Bank (Carte ZERO), il est désormais possible d’avoir une carte bancaire sans un compte dans une banque, ce qui est pratique pour ne pas avoir à justifier de ses revenus. Autrement dit, ces fintech permettent de faire un virement directement sur la carte sans vous connecter à un compte bancaire.

    La principale différence entre carte de débit et carte prépayée réside dans leur rattachement à un compte bancaire. La carte de débit est, par définition, adossée à un compte bancaire – celui-ci étant débité lors d’une opération sur la carte. La carte prépayée est quant à elle adossée à une réserve de liquidité ouverte chez un établissement, qui n’est pas un compte bancaire.