Avis ING Direct

ING Direct est la première banque en ligne indépendante. Elle s’affiche comme la meilleure alternative aux établissements traditionnels. Nous allons tester la véracité de cette annonce au fil de notre avis sur ING selon plusieurs axes :

• Les caractéristiques principales à bien connaître
• Comment se composent les services disponibles chez ING
• Quels sont les différents comptes disponibles ?
• Quels sont les frais à la charge des clients ?

ING Bank est l’un des acteurs historiques du secteur de la banque en ligne. Depuis son lancement commercial en 2000, la néo banque cumule plus d’1 million de clients en 2021. Alors que vaut son offre de services bancaires ? Comment va se passer la transition après le rachat de Boursorama ?

Notre allons répondre à toutes ces questions au cours de notre avis sur ING Direct : fonctionnement, tarifs et avenir. Est-il intéressant d’ouvrir un compte chez ING ? Prenez votre décision en toute connaissance !

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur ING

Débutons notre tour d’horizon avec une présentation synthétique de l’offre de la banque en ligne :

Offre bancaire

• Essentielle : 1 carte Mastercard gratuite, 1 appli et un compte
• Intégrale : 1 carte Mastercard Gold gratuite, 1 appli et un compte

Offre de bienvenue

Jusqu’à 320€ offerts pour les transferts des comptes ING vers Boursorama

Pour qui ?

Pour tous avec la formule Essentielle (carte gratuite / sans condition)

Offre boursière

Accès aux plus grands marchés internationaux : Euronext Paris, NYSE, etc.

Frais de courtage

A partir de 0.50% du montant investi (sur Euronext Paris) pour un ordre inférieur à 500€

Avis sur ING : L’offre de la banque en ligne

Comment s’articule l’offre digitale ING ? A l’instar d’autres banques en ligne, les clients ING ont accès à des offres groupées qui proposent :

• 1 compte courant
• 1 carte de paiement Mastercard gratuite (Standard ou Gold)
• 1 application mobile de gestion de compte
• Pas ou peu de frais (selon la formule choisie)
• Des assistances et assurances incluses
• Des services complémentaires : Bourse, livrets d’épargne, solutions de crédits

Rappelons un point important. Suite au rachat d’ING par Boursorama, une migration progressive des comptes va s’opérer entre avril et septembre 2022. Les offres présentées vont évoluer vers les équivalents Boursorama lors du transfert sans aucun frais. Des primes supplémentaires sont offertes dans le cadre de cette opération commerciale.

Avis sur ING : Quel compte choisir ?

Nous présenterons ici les 2 comptes encore disponibles chez ING :

• Offre Essentielle
• Offre Intégrale

Lorsque le transfert vers Boursorama sera complet, ces offres deviendront :

• Carte Welcome
• Carte Ultim

Les services et frais pratiqués chez ING s’aligneront sur la grille tarifaire Boursorama. Les usagers devraient y trouver une équivalence tout à fait à leur avantage.

Les offres proposées par ING sont parfaitement dans l’esprit des néo banques : un pack de services groupés, une formule d’entrée de gamme gratuite pour les opérations courantes et une formule Premium pour des besoins élargis et spécifiques.

Obtenir une carte Mastercard Gold (et tous ses avantages VIP) gratuitement est un véritable atout qu’il faut souligner. Les conditions d’éligibilité restent raisonnables. Un versement de 1200€ mensuels est obligatoire (sinon 90€ sont facturés). Un bon moyen de domicilier un salaire en profitant de prestations haut de gamme.

Sous-comptes	❌	❌
Assurance voyage	✅	✅
Assurance mobilité	✅	✅
Assurance smartphone	✅	✅
Location de voiture	✅ (avec Mastercard Standard)	✅ (avec Mastercard Standard)

Nous retrouvons ici les grands classiques de la couverture proposée par le prestataire Mastercard. Plus les clients montent en gamme, mieux ils sont protégés. Nous regrettons qu’il ne soit pas possible d’assurer ses appareils mobiles avec la carte Standard. Il est nécessaire de souscrire un contrat ailleurs.

Etre détenteur de la carte Gold garantit une couverture maximale, sans surcoût pour la grande majorité des scénarios du quotidien. Il est impératif de bien lire la notice relative aux assurances. 2 niveaux de protection sont proposés : Standard et Plus. Il y a évidemment un supplément à régler pour la formule Plus pour une couverture intégrale.

Crédit consommation	❌	❌
Offre partenaires	Jusqu’à 320€ pour un transfert de compte vers Boursorama	Jusqu’à 320€ pour un transfert de compte vers Boursorama
Apple Pay	✅	✅
Google Pay	❌ (disponible avec Boursorama)	❌ (disponible avec Boursorama)
Paypal	✅	✅
3D Secure	✅	✅

La banque en ligne ING propose un large panel de services connectés supplémentaires. Ils contribuent à rendre le compte ING Direct très attractif pour les différents profils d’utilisateurs : les prudents, les hyper connectés ou encore ceux friands de belles économies sur les frais d’utilisation.

Malheureusement, seul le paiement sans contact Apple Pay est disponible. L’introduction de Google Pay n’était pas prévue en 2021. Avec le rachat de Boursorama, la fonctionnalité NFC devrait être élargie. Les cartes Welcome et Ultim incluent d’ores et déjà ces systèmes très prisés.

Pour le reste, la sécurité est à son paroxysme : 3D Secure et double authentification. En cas de perte ou de vol de sa carte Mastercard (Standard ou Gold), il est très simple et rapide de bloquer la carte et de faire une mise en opposition depuis l’application mobile ou son espace utilisateur en ligne.

Les tarifs chez ING

Portons désormais notre attention sur les tarifs pratiqués par ING :

• Les frais d’abonnement
• Les frais bancaires

Les tarifs abonnements

A l’image de certains concurrents, comme Orange Bank, la banque en ligne a fait le choix de proposer 2 formules sans abonnement avec des cartes Mastercard incluses. Pour l’offre Essentielle, aucune condition de revenus n’est retenue pour l’ouverture d’un compte.

Par contre, en ce qui concerne l’offre Intégrale, il est indispensable de fournir un justificatif de revenus d’au moins 1200€ mensuels (ou d’un encours d’au moins 5000€ sur un livret ING) pour avoir droit à la carte Mastercard Gold. En cas de non versement desdits revenus, 90€ sont facturés.

Ces offres groupées incluent tous les services présentés et des tarifs annexes sont éventuellement facturés en fonction de l’utilisation et du niveau de prestations choisi.

Les frais bancaires

Les comptes ING comportent-ils beaucoup de frais d’utilisation ? Faisons le point sur la carte bancaire et les virements.

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Commençons par les opérations incluses dans les 2 offres :

• Paiements en France et en Europe
• Retraits en France et en Europe (5 offerts avec Essentielle puis 1€ / Illimités avec Intégrale)
• Paiement mobile Apple Pay

La formule Intégrale élargit la gratuite d’utilisation de la carte bancaire (paiements et retraits) également à l’étranger. Avec Essentielle, il faut compter des frais supplémentaires :

• 2% du montant de l’achat avec un minimum de 0.50€
• 2 du montant du retrait avec un minimum de 0.50€

Les frais de virements nationaux

Les virements nationaux sont inclus dans les 2 offres. Que ça soit pour la France ou la zone Euro, aucun frais n’est facturé lors de l’émission ou la réception d’un virement dûment établi.

Il est à noter que le virement instantané n’est pas une option proposée par ING. Les cartes Welcome et Ultim de Boursorama l’incluent (jusqu’à 2000€ par jour).

Les frais de virements internationaux

La tarification des virements internationaux méritent une grosse amélioration de la part de la banque en ligne hollandaise :

• 10€ pour un virement non SEPA reçu en euros
• 20€ pour un virement non SEPA émis en euros
• 20€ sont facturés en cas de réception d’un virement émis en devise (autre que l’euro)
• 30€ sont à régler pour un virement émis depuis son compte vers un compte étranger
• A cela s’ajoute une commission de change de 20€ par opération

Avis sur ING : l’application mobile

Qu’en est-il de l’application mobile ING ? Est-elle fiable ? Que peuvent faire les clients avec elle ? Notre synthèse en quelques points clé.

D’un point de vue global, l’app mobile de la banque en ligne hollandaise est d’excellente facture. Les utilisateurs profitent d’une expérience de qualité avec l’accès à toutes les fonctionnalités classiques attendues par les usagers :

• Consultation de solde
• Notification de transactions (prélèvement, paiement, retrait, virement, etc.)
• Gestion des plafonds
• Blocage / déblocage de carte
• Emission d’un virement ponctuel ou permanent
• Mise en place ou retrait d’un prélèvement automatique
• Mise en relation avec le service client

En consultant les avis clients ING Direct, nous avons constaté que certains d’entre eux étaient mécontents suite à plusieurs bugs techniques qui empêchaient la connexion, la consultation ou encore la validation d’une autorisation de paiement (3D Secure). La fiabilité est un élément très important pour la réputation d’une banque en ligne.

En parallèle, nous avons également trouvé des témoignages de clients, qui sont chez ING avant le passage au digital, qui sont pleinement satisfaits au quotidien depuis de longues années. Des problèmes techniques sont irrémédiables avec les services connectés.

La migration vers Boursorama va certainement mettre tout le monde d’accord puisque l’app mobile est considérée comme la meilleure du marché en France : fiable, complète, ergonomique et intuitive.

ING Direct : Les produits d’épargne

La banque en ligne propose plusieurs solutions d’épargne accessibles par tous les détenteurs d’un compte de dépôt ou en externe :

• Livret bancaire
• Contrat d’assurance-vie

Les livrets bancaires

Chez ING, 3 livrets sont proposés à la clientèle :

• Le Livret A, très populaire en France
• Le Livret Développement Durable et Solidaire ou LDDS
• Le Livret Epargne Orange qui est le produit maison

La banque hollandaise ne propose rien d’exceptionnel en matière de livrets d’épargne de précaution. Cependant, il est toujours bon de pouvoir faire fructifier ses excédents de trésorerie et d’y avoir accès à tout moment.

Le rendement du Livret Epargne Orange est un peu faible pour nous. Fortuneo propose un livret identique à 0.02% brut annuel. L’appli Cashbee est à 0.6% brut annuel.

Le contrat d’assurance-vie 

L’assurance-vie disponible chez ING est plutôt attractive. Les droits d’entrée sont fixés à 300€ seulement. Elle repose sur plusieurs types de supports d’investissement :

• 2 fonds en Euro : Eurossima avec une performance de 0.75% net annuel en 2021 / Netissima à 1.90% net en 2021
• 72 unité de compte (UC) dont 1 OPCI

Derrière cette assurance-vie se cache 2 pointures du secteur : Generali et Rotschild & Co Asset Management. 2 modes de gestion sont proposés :

• En mandat sous gestion par un conseiller ING
• En gestion libre pour les investisseurs autonomes

L’assurance-vie est un excellent véhicule d’investissement. Il octroie une exonération fiscale après 8 ans de détention. Les fonds restent malgré tout disponibles en cas de besoin. Mais la flat tax de 30% sera à régler sur les plus values réalisées pendant la période concernée.

ING Direct: le prêt immobilier et personnel

La néo banque propose plusieurs solutions de financement pour ses projets :

• Crédit immobilier
• Crédit à la consommation

Les prêts immobiliers

Les prêts immobiliers chez ING permettent de financer :

• Achat d’un bien immobilier neuf, ancien ou construction pour un usage en résidence principale ou secondaire
• Achat d’un bien immobilier dans le cadre d’un projet locatif
• Rachat d’un prêt immobilier souscrit chez un autre organisme prêteur

Types de crédits proposés	Achat d’une résidence principale ou secondaire, Projet locatif et Rachat d’un prêt immo
Montant minimum	Entre 80K€ et 1.5M€
Taux d’emprunt jeune actif	Variable
Taux d’emprunt cadre	Variable
Taux d’emprunt senior actif	Variable
Durée	De 8 à 25 ans (20 ans pour une location)
Remboursement anticipé sans pénalité	✅
Frais de dossier	Entre 0,5 et 1,5%

Le crédit à la consommation

Il est facile de simuler et souscrire en ligne un crédit à la consommation chez ING Bank. Cette catégorie de prêt dit personnel permet de :

• Financer un projet personnel
• Débloquer un besoin de trésorerie
• Acheter une nouvelle voiture
• Réaliser des travaux dans son domicile

Montant de l’emprunt	A partir de 2000 €
Taux d’emprunt – projet	Variable
Taux d’emprunt – cadre	Variable
Apport personnel demandé	❌
Durée	De 12 à 60 mois
Délai de réception de l’argent	14 jours après acceptation du dossier

ING Direct : L’offre boursière

ING Bank met à disposition de sa clientèle une offre boursière à la fois simple, complète et compétitive. Une grille tarifaire unique est appliquée. Cela offre une grande transparence sur les investissements. Cette offre boursière permet :

• L’ouverture d’un Compte Titre Ordinaire ou CTO
• L’ouverture d’un Plan Epargne Action ou PEA
• L’ouverture d’un PEA – PME

Frais de courtage

• A partir de 0.50% de l’ordre (jusqu’à 500€
• 0.4% sur les ordres entre 500€ et 1000€
• 0.35% sur les ordres entre 1000€ et 3000€
• 0.30% sur les ordres entre 3000 et 6000€
• 0.25% sur les ordres entre 6000€ et 200k€
• 0.10% sur les ordres supérieurs à 200k€

Frais de garde	❌
Marchés	Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, Lisbonne Francfort, Madrid, NYSE, NASDAQ
Produits financiers disponibles	Actions, ETF, warrants, OPCVM, obligations, fonds de placement

Il s’agit d’une offre solide et sérieuse. Investir en Bourse via ING permet de profiter de tarifs compétitifs et transparents tout en ayant accès à une grande diversité d’actifs français, européens et internationaux. C’est une excellente alternative aux courtiers traditionnels.

Comment ouvrir un compte chez ING ?

L’ouverture d’un compte chez ING s’inscrit parfaitement dans l’ère des banques digitales, telles que Hello Bank!, Monabanq ou encore BforBank. Tout le processus se réalise en ligne depuis son smartphone, sa tablette ou son ordinateur connecté à Internet. 3 étapes majeures sont à suivre :

1. Se rendre sur le site / télécharger l’app mobile et remplir le formulaire de souscription : nom, prénom, adresse, téléphone, email de contact
2. Choisir son offre et compléter le profil avec les données financières (réglementation KYC)
3. Envoyer les documents requis pour vérifier son compte : pièce d’identité valide (passeport ou CNI) et justificatif de domicile récent (ex: facture d’énergie ou impôts)

Le compte est définitivement activé lorsqu’un premier versement est réalisé depuis un compte externe domicilié en Europe.

Qui peut ouvrir un compte chez ING ?

L’ouverture d’un compte chez ING est soumise à quelques conditions d’éligibilité. Conditions assez identiques à celles requises chez des néo banques concurrentes :

• Etre une personne physique, majeure et capable
• Etre une personne domiciliée fiscalement en France
• Ne pas être interdit bancaire (depuis au moins 6 mois)
• Disposer d’un smartphone et d’une adresse email valides

ING pour les jeunes

ING pour les voyages

ING pour les seniors

Les opérations courantes

Etre titulaire d’un compte courant chez ING donne à accès à un grand nombre de fonctionnalités courantes :

• Consulter son solde en ligne
• Payer par carte partout dans le monde
• Retirer de l’argent partout dans le monde
• Emettre ou recevoir un virement national, en zone SEPA ou à l’international
• Gérer ses prélèvements automatiques
• Configurer ses plafonds de paiement et retrait de sa carte Mastercard
• Bloquer / débloquer son moyen de paiement
• Simuler et / ou souscrire un produit bancaire complémentaire : prêt, assurance-vie, etc.

En toute autonomie, les utilisateurs ont la main sur la gestion quotidienne de leur argent. Le tout sans frais de tenue de compte. Un simple accès Internet depuis son smartphone ou son ordinateur permet de réaliser toutes ces opérations. C’est une grande liberté !

Les avis client sur ING

Afin de compléter notre présentation objective de la néo banque hollandaise, nous sommes allés recueillir les notations des utilisateurs sur TrustPilot, Apple Store et Google Play. Petit récapitulatif :

Avis Trustpilot	1,5/5
Avis Apple store	4,3/5
Avis Google play	3,2/5

Le service client d’ING

La qualité du service client est un élément central à la bonne réputation d’une banque en ligne. ING se donne les moyens nécessaires pour satisfaire sa clientèle en matière de prise en charge. Plusieurs méthodes de contact sont proposées :

• Téléphone du lundi au vendredi de 08h à 19h et samedi de 08h à 18h : 01 57 22 54 00
• Courrier postal : ING Service Clientèle – Libre Réponse 70 678 – 75 567 PARIS Cedex 12
• Email via le formulaire une fois connecté à son espace utilisateur

D’un point de vue global, les utilisateurs sont satisfaits de la qualité de prise en charge. Les conseillers sont professionnels, compétitifs et très cordiaux. Le Web Café ING est l’espace communautaire (un forum de discussion) proposé par la banque hollandaise.

Les clients peuvent poser toutes les questions qu’ils souhaitent. D’autres usagers peuvent répondre librement. Les conseillers y interviennent également de manière très pertinente et personnalisée.

Les alternatives à ING Direct

Comment se positionne ING Direct vis-à-vis de la concurrence ? Nous avons établi un comparatif ci-dessous :

N26

Hello Bank

ING Direct, c’est quoi ?

Tout commence avec le groupe financier néerlandais ING spécialisé dans le domaine de la bancassurance. Il a vu le jour en 1991 au cours de la fusion entre 2 géants : Nationale Nederlanden pour la partie assurance et NMB Postbank pour la partie banque de réseau.

C’est l’un des consortiums les puissants du monde. En 2007, la section dédiée aux activités bancaires est en 2ème position derrière Mitsubishi UFJ Financial Group. Malheureusement la crise de 2008 affecte fortement le groupe financier néerlandais qui se voit racheter en partie par l’Etat. En 2013, ING est classé 6ème mondial.

ING Direct est un pionnier de la banque en ligne. Sa première commercialisation a lieu en 1997 aux Pays-Bas, en 2000 en France. Son activité digitale s’est densifiée pendant plus d’une décennie avec le lancement en 2004 de la première assurance-vie à souscrire en ligne sans droit d’entrée.

En 2009, ce sont les comptes courants qui sont lancés officiellement sur le territoire national. Après plusieurs années fastes puis un état des lieux peu positif, le groupe décide d’arrêter son activité bancaire en France. C’est Boursorama qui remporte l’offre avec une migration des portefeuilles entre avril et septembre 2022.

Si nous faisons abstraction du rachat d’ING par Boursorama, que vaut encore la banque en ligne néerlandaise ? Notre avis est plus que positif. ING démontre sous bien des aspects qu’elle est une pionnière de la digitalisation financière pour les particuliers.

A l’aide d’un catalogue de produits clair, parfaitement ciblé et une tarification très avantageuse, il est tout à fait compréhensible qu’ING occupe la 2ème place des banques en ligne France avec 1 millions de comptes, juste derrière Boursorama.

Les outils fournis sont fiables. Les produits financiers proposés parfaitement adaptés aux besoins d’une grande majorité de clients : compte courant, assurance-vie, prêts immobiliers et à la consommation. La souscription 100% digitale simplifie toutes les démarches.

Nous devons avouer que la période de migration semble d’ores et déjà créer des remous. Certains utilisateurs se plaignent d’une baisse de qualité notamment sur la dimension technique et prise en charge clientèle. Lorsque tous les portefeuilles seront effectivement transférés chez Boursorama, les choses devraient logiquement rentrer dans l’ordre.

De plus, de gros bonus sont proposés pour tout compte déjà ouvert ou tous ceux qui seront ouverts pendant la période. C’est l’occasion de faire de belles économies sur les frais et / ou d’encaisser de belles primes.