Article écrit par Chanelle
3 Juin 2022 @ 1:01
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Besoin d’avis sur Orange Bank pour décider d’ouvrir un compte dans cette banque dématérialisée ? Notre revue vous intéressera à coup sûr ! Malgré ses 3 ans d’existence, cette banque a déjà conquis le cœur de plus d’un million de clients. Quelles sont les raisons qui justifient son succès ?

Nous vous présentons ici notre avis sur les services de Orange Bank. Vous découvrirez l’offre de cette néobanque, ses tarifs, son application mobile, ses produits d’épargne et son service client.

 

Dépôt minimum

1 €

Régulation

ARCEP

Actif

Banque

Frais

Compétitifs

Avantages
  • Adhésion sans condition de revenu
  •  Compétitivité des prix
Inconvénients
  • Produits bancaires insuffisants
  •  Absence de virements instantanés

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur Orange Bank

Orange Bank
Offre bancaire Compte standard
Compte Premium Pack Premium
Offre de bienvenue 100 € (Compte Premium et Pack Premium)
Pour qui ? Particulier (résident fiscal français)
Familles
Tarifs abonnement Compte Standard : gratuitCompte
Premium : 7,99 € par mois Pack premium : 7,99 € (3 premiers mois) et 12,99 € par mois
Offre boursière Aucune offre boursière
Frais de courtage Pas de frais de courtage

Orange Bank est une banque qui met à disposition de sa clientèle une offre composée de trois formules. Créée à destination des particuliers et des familles, elle reste accessible sans condition de revenu.

Orange Bank

Dès votre inscription, vous aurez droit à une offre de bienvenue d’une valeur de 100 €, à condition que vous souscriviez à l’offre Premium. Ce qui est à déplorer avec Orange Bank, c’est l’absence de virements instantanés et de produits bancaires.

Orange Bank : L’offre de la néo banque

Orange Bank est une néobanque à laquelle vous pouvez accéder sans condition ou domiciliation de revenus. Son offre reste accessible à tous, mais vous devez nécessairement être une personne majeure.

Vous devez aussi être un résident fiscal pour souscrire à l’offre d’Orange Bank. En d’autres termes, les étrangers ne peuvent pas ouvrir un compte avec cette banque en ligne. Orange Bank s’adresse aussi aux parents qui souhaitent initier les mineurs à l’autonomie financière.

L’offre de cet établissement est subdivisée en trois parties. Premièrement, vous avez le Compte standard qui reste gratuit et accessible à tous. Si vous cherchez à contrôler votre budget ou à réaliser des économies, c’est une offre vers laquelle vous tourner.

Deuxièmement, le Compte Premium qui vous donne droit à une offre de bienvenue d’une valeur de 100 €. Enfin, le Pack Premium convient pour toute la famille. Accessible sans condition de revenus, il vous permettra de profiter d’un bonus de 100 € dès votre souscription.

Orange Bank : Quel compte choisir ?

Comptes et tarifs Compte standard Compte Premium Pack Premium
Types de cartes Carte de débit avec autorisation systématique (MasterCard) Carte de débit immédiat/différé (MasterCard) Carte de débit immédiat/différé Carte de débit à autorisation systématique
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères Gratuit en France et en UE Gratuit Gratuit
Transfert en devise étrangère 2 % du montant Gratuit Gratuit
Retrait d’espèce en euros Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait d’espèce en devise étrangère 2 % du montant Gratuit Gratuit
Carte additionnelle Non Non Oui
Découvert autorisé Non Oui Oui
Options et assurances
Assurance voyage Oui Oui Oui
Assurance mobilité Non Oui Oui
Assurance smartphone et location de voiture Non Oui Oui

orange bank offres

L’offre standard

Le compte standard est parfait pour les personnes qui désirent contrôler leur budget tout en exploitant leur carte bancaire aisément en UE. Elle convient également aux utilisateurs qui ne souhaitent pas payer des frais bancaires très élevés.

Si vous désirez utiliser votre compte de manière intensive, l’offre standard ne vous convient pas. En effet, plusieurs prestations restent indisponibles, ce qui peut vous désavantager. Parmi les opérations manquantes, nous pouvons citer :

  • L’absence de découvert autorisé ;
  • L’absence du débit différé ;
  • L’indisponibilité de certaines assurances ;
  • etc.

Le compte Premium

Si vous cherchez un compte haut de gamme, le compte Premium vous plaira à coup sûr. Il est adapté à votre quotidien et il propose des tarifs compétitifs en comparaison aux frais pratiqués par les banques traditionnelles.

Si vous avez besoin de réaliser des économies sur les frais bancaires tout en conservant le droit de profiter des prestations de qualité, le compte Premium est adapté à votre situation. Vous pourrez notamment profiter des programmes VIP MasterCard, des assurances, mais aussi de trois offres cashbacks très intéressantes.

Bien que le compte Premium plaise, la visibilité sur les plafonds constitue un véritable problème.

Le Pack Premium

Le Pack Premium est une offre originale créée à destination des parents qui peuvent profiter des services de qualité au quotidien. Elle s’adresse également aux enfants qui peuvent se servir d’une carte CB et de l’application mobile.

Par le biais de celle-ci, les parents peuvent exercer un contrôle sur les dépenses de leurs adolescents. Cela permet à ces derniers de profiter de l’autonomie financière et d’apprendre la gestion de leur argent.

Orange Bank a donc pensé aux familles grâce au Pack Premium disponible à seulement 12,99 euros/mois. À l’instar de l’offre Premium, le Pack familial offre également la possibilité de profiter de trois cashbacks.

Services supplémentaires
Crédit consommation Oui Oui Oui
Offres partenaires Non Oui
  • 10 % de cashback sur les produits Orange
  • 20 % sur les achats à l’étranger
  • 5 % sur les factures ou 3 € par mois
Oui
  • 10 % sur les produits Orange
  • 5 % sur les factures
  • 20 % sur les achats effectués à l’étranger
Apple Pay et Google Pay Non Oui Oui
PayPal Non Non Non
3D Secure Oui Oui Oui

Les tarifs chez Orange Bank

Avec Orange Bank, les clients à la recherche d’économies pourront trouver satisfaction.

Les tarifs abonnements

  • Compte standard : 0 €
  • Compte Premium : 4,99 €/mois pendant les 12 premiers mois (18-25 ans) et 7,99 €/mois
  • Pack Premium : 7,99 €/mois pendant les 3 premiers mois et 12,99 €/mois

Les frais bancaires

Lorsque vous effectuez des transactions bancaires avec Orange Bank, vous ferez face à des frais divers.

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Avec Orange Bank, l’utilisation de vos cartes bancaires (compte standard, compte premium, pack premium) est gratuite si vous effectuez une seule transaction courant le mois. Autrement, vous devez payer 2 € par mois pour l’emploi de votre carte.

Les frais de virements nationaux

En France ou dans les pays de l’Union européenne, les virements sont entièrement gratuits, peu importe le type de compte que vous possédez.

Les frais de virements internationaux

Les virements internationaux sont gratuits et illimités lorsque vous vous trouvez en zone euro. Hors de la zone UE, vous devez payer 25 € en émission et 15 € en réception. Cela est valable indépendamment du type de carte que vous possédez.

Orange bank : l’application mobile

L’application mobile d’Orange Bank ressemble à celle des néobanques longtemps établies sur le marché. Elle met en avant les fonctionnalités importantes et elle dispose d’une interface simple et intuitive. Sur la plateforme, vous pourrez accéder à plusieurs informations cruciales telles que votre solde principal et vos livrets.

En vous rendant dans les détails, vous obtiendrez un classement détaillé des dépenses effectuées avec votre compte courant. Vous connaitrez également l’état d’un emprunt que vous avez réalisé. En termes d’ergonomie, l’application Orange Bank n’envie rien à la concurrence. Elle propose des fonctionnalités très utiles et pratiques.

Orange Bank application mobile

Au nombre de celles-ci, nous pouvons mentionner :

  • Le blocage temporaire de la carte bancaire ;
  • Le changement de code PIN ;
  • Le blocage des paiements internationaux ;
  • Le blocage des paiements en ligne.

Quant au système de virement, il est facilement accessible et rapide. D’ailleurs, si vous effectuez une transaction avec un proche Orange Bank, elle se réalisera rapidement et sans coût supplémentaire.

Enfin, la dernière fonctionnalité qui vous plaira, c’est le mode sombre. Pour ceux qui accordent une importance au design et à la visibilité de navigation, c’est un détail qui fera énormément plaisir.

Avantages
  • Les opérations courantes multiples
  • Les diverses mesures de sécurité
  • La gestion facilitée du budget
  • La visibilité sur les dépenses
  • La géolocalisation des distributeurs
Inconvénients
  • L’indisponibilité des cartes bancaires virtuelles
  • L’absence d’agrégateur de compte
  • L’indisponibilité des virements instantanés
  • Les soucis techniques intempestifs

Orange bank : les produits d’épargne

Orange bank : les produits d’épargne
Livret disponible
Taux d’intérêt 0,2 %
Plafond Illimité 
Frais 10 € de versement à l’ouverture
Livret A Non
PEL Non
CEL Non

Avec Orange Bank, la seule solution d’épargne disponible à l’heure actuelle, c’est le livret d’épargne. Il vous permettra de profiter d’une rémunération à taux boosté de 2 % sur une durée de 3 mois. Avec cette offre, vous êtes soumis à un plafond de 20 000 €.

Après la période de promotion, la rémunération descend à 0,20 %, mais le plafond reste illimité. Vous pouvez donc investir à la hauteur de vos moyens financiers. Le minimum de votre dépôt doit cependant excéder 1 € et vous devez réaliser un versement de 10 €.

Orang Bank livret d'épargne

Ce qui plait avec le livret épargne d’Orange Bank, c’est qu’il reste accessible à tous. Vous aurez même la possibilité de profiter de cette prestation depuis l’application d’Orange Bank. Malheureusement, le compte sur livret Orange Bank n’est accessible qu’aux résidents fiscaux français.

Orange bank : le crédit personnel

Vous avez besoin d’un capital conséquent pour financer un projet qui vous tient à cœur ? Orange Bank a pensé à vous. Cette néobanque met à votre disposition son offre de crédit personnel.

Le taux annuel effectif global est de 1 % et il est fixe sur 12 mois lorsque vous réalisez un prêt de 7 000 € pour financer des travaux ou l’achat d’une voiture. Les frais d’étude de dossier ne sont pas facturés avec Orange Bank.

Après la demande, vous obtiendrez une réponse dans un délai de 48 heures. Votre crédit conso vous aidera à financer l’achat d’une voiture ou des projets personnels. En plus d’être amortissable, il s’étend sur une durée de 12 à 36 mois.

orang bank : le crédit personnel

Vous avez la possibilité de demander une somme comprise entre 500 et 25 000 euros sans fournir un justificatif de financement. L’offre d’Orange Bank possède l’avantage d’être flexible puisqu’il n’y a pas de frais de remboursement anticipé.

Enfin, vous pouvez choisir la date à laquelle les prélèvements seront effectués et tout ceci depuis l’application mobile Orange Bank. Avant de recourir à l’offre de votre néobanque, pensez à vérifier votre capacité d’emprunt.

Pour un prêt immobilier ou pour un prêt professionnel, l’idéal consisterait à aller vers d’autres établissements en ligne.

Crédit personnel chez Orange Bank
Montant de l’emprunt Minimum : 500 €
Maximum : 25 000 €
Taux d’emprunt TAEG de 1 %
Apport personnel Aucun apport personnel
Durée Minimum : 12 mois
Maximum : 36 mois
Délai de réception de l’argent 6 mois
Avantages
  • L’emprunt minimal de 500 €
  • L’absence de frais de dossier
  • L’offre de prêt souple
  • Les taux intéressants
  • La gestion via l’application mobile
Inconvénients
  • Emprunt maximal faible

L’offre de bienvenue et le parrainage Orange Bank

Avec Orange Bank, vous aurez droit à une prime de bienvenue. Cette dernière peut être décomposée en deux parties. Tout d’abord, vous aurez droit à une prime de 50 € dès l’ouverture de votre premier compte courant.

Cependant, vous devez réaliser 10 paiements ou retrait dans un délai maximal d’un mois après la création de votre compte bancaire. Après la 10e opération, les fonds sont versés sur votre compte dans un délai compris entre 24 h et 30 jours.

Quant à la prime supplémentaire, elle vaut 50 €. Pour y avoir droit, vous devez être un client Orange et un prélèvement de facture Orange doit être effectué.

Enfin, l’offre de parrainage vous permettra d’obtenir 50 € pour chaque filleul. Vous n’avez cependant le droit d’acquérir que 10 filleuls. Pour bénéficier de cette offre, vous devez renseigner les informations de votre filleul dans la rubrique « Je parraine ».

Le site enverra à celui-ci un lien pour l’ouverture de son compte bancaire. Dès qu’il utilisera l’un de ses moyens de paiement, vous toucherez une somme de 50 €.

Comment ouvrir un compte chez Orange bank ?

Pour profiter des services d’Orange Bank, vous devez nécessairement ouvrir un compte auprès de cet établissement. C’est une opération entièrement gratuite que vous pouvez effectuer depuis l’une des 300 boutiques habilitées en France. Cela vous permettra de profiter de l’accompagnement d’un conseiller.

Si vous n’avez pas le temps pour vous y rendre, le site et l’application Orange Bank restent des alternatives fiables. Pour créer votre compte en ligne, vous devez suivre trois étapes cruciales.

Orange Bank : créer un compte

Etape 1 : Le choix de l’offre Orange Bank

Tout d’abord, vous devez vous rendre sur le site officiel d’Orange Bank. Sur celui-ci, vous trouverez le bouton « Ouvrir un compte » sur lequel vous devez cliquer. Il se trouve en haut et à droite sur la page.

Vous serez automatiquement redirigé vers une autre page qui vous résumera les étapes à suivre. Cliquez une nouvelle fois sur « Ouvrir un compte » afin de poursuivre la procédure d’inscription.

Sur la dernière page qui s’affichera, sélectionnez l’offre qui vous intéresse parmi les trois options disponibles. Pour en apprendre davantage sur les solutions qui sont mises à votre disposition, vous pouvez cliquer sur « Découvrir tous les avantages ».

Une fois que vous avez bien choisi votre offre, vous devez sélectionner le type de débit en fonction de la carte que vous avez sélectionnée. Pour la carte standard, vous n’aurez droit qu’au débit immédiat.

Avec la carte premium et le pack premium, vous pouvez choisir entre le débit immédiat et le débit différé. Vous devez aussi décider de souscrire ou non à une assurance pour la perte ou le vol de vos moyens de paiement. Précisons qu’il s’agit d’une assurance gratuite.

Bien que cette offre soit facultative, elle vous sera très utile. Pour poursuivre l’inscription, cliquez sur « Valider mon panier » si les détails de l’offre à laquelle vous avez souscrit sont satisfaisants. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez toujours vous retourner vers les étapes antérieures.

Étape 2 : Le remplissage du formulaire avec les données personnelles

Vos informations personnelles importent pour confirmer votre identité et ouvrir un compte en votre nom. Vous devez par conséquent remplir le formulaire avec les renseignements suivants :

  • Nom, prénoms, sexe
  • Date de naissance
  • Adresse e-mail et numéro de téléphone
  • Nationalité et adresse physique
  • Situation familiale et nombre d’enfants à charge
  • Informations sur votre appartement ou maison
  • Informations sur votre profession et votre domaine d’activité
  • Résidence fiscale
  • Informations sur le revenu mensuel et le type de contrat de travail

N’oubliez pas de vérifier que les données que vous avez fournies sont exactes avant de valider cette étape. Si ce n’est pas le cas, vous avez la possibilité de modifier les renseignements en cliquant sur le bouton « Modifier ».

Vous irez ensuite vers une page où vous devez télécharger des documents à lire pour poursuivre l’ouverture de votre compte Orange Bank. Lisez-les attentivement et assurez-vous de bien comprendre toutes les implications avant de passer à la prochaine étape.

Après la confirmation de la lecture des documents, vous recevrez un code via SMS sur le numéro que vous avez fourni sur le site. Il vous permettra de signer le contrat avec Orange Bank.

Étape 3 : L’envoi des pièces justificatives

La dernière étape consiste à fournir les justificatifs pour confirmer votre identité. Vous devez soumettre une copie recto/verso de votre pièce d’identité. À cet effet, vous pouvez utiliser :

  • livret de famille ;
  • passeport ;
  • carte d’identité nationale d’identité française ou européenne ;
  • visa français ;
  • permis de conduire français.

En plus de cette pièce, vous devez ajouter un justificatif de domicile qui date de moins de 3 mois, que vous soyez locataire ou propriétaire de votre logement actuel. Vous pouvez choisir au besoin : une facture de téléphone, d’internet, d’eau de gaz ou d’électricité.

L’attestation CROUS et l’avis d’imposition sont également acceptés. Enfin, si vous êtes hébergé à titre gratuit, une attestation d’hébergement manuscrite, datée et signée est nécessaire. Autrement, ce sera un justificatif de domicile et la pièce d’identité de votre hébergeur.

Qui peut ouvrir un compte chez Orange bank ?

N’importe qui ne peut pas ouvrir un compte chez Orange Bank, à condition de remplir les trois critères suivants :

  • Être une personne physique, majeure et en pleine possession de ses moyens ;
  • Être un résident fiscal français ou être domicilié dans les départements et régions d’outre-mer (DROMS) ;
  • Être un particulier agissant à des fins personnelles
Avantages
  • Offre pour tout le monde
  • Offre disponible dans les DROMS
Inconvénients
  • Offre limitée résidents français
  • Offre indisponible pour les entreprises

Les opérations courantes

Avec Orange Bank, vous avez la possibilité de réaliser une multitude d’opérations. Selon vos préférences, vous pouvez :

  • Effectuer les virements en France ou à l’international ;
  • effectuer des paiements en ligne ;
  • réaliser une demande d’autorisation de découvert ;
  • effectuer une demande de prêt ;
  • souscrire un contrat d’assurance.

Les avis client sur Orange bank

L’avis des clients au sujet des services d’Orange bank est assez positif. Les utilisateurs vantent les mérites de l’application mobile et la compétitivité des tarifs affichés par la néobanque. Les frais appliqués par cet établissement bancaire leur permettent d’effectuer des économies, ce qui n’est pas pour leur déplaire.

Cependant, le service client n’est pas couvert d’éloges pour plusieurs raisons. Tout d’abord, il ne réagit pas rapidement par mail et les encaissements de chèques demeurent lents.

Orange Bank Avis Clients
Avis Trustpilot 3.9/5 sur 3400 avis
Avis Apple Store 4.6/5 sur 60 631 avis
Avis Google Play Store 3.7/5 sur 31 964 avis
Les points importants à retenir
  • Application mobile de qualité
  • Prix très compétitifs
  • Rapidité de souscription
  • Service client peu réactif

Le service client d’Orange bank

Le service client d’Orange Bank est composé d’interlocuteurs basés en France. Ils sont polis et très bien renseignés sur les services qu’offre la néobanque. Vous pourrez accéder à l’assistance de plusieurs manières. Parmi les solutions que vous pouvez exploiter, nous pouvons citer :

  • Le tchat dans l’application mobile ;
  • l’appel téléphonique ;
  • les réseaux sociaux (Facebook, Twitter) ;
  • le mail ;
  • la foire aux questions ;
  • la messagerie sécurisée dans l’application mobile ;
  • le forum d’entraide ;
  • les conseillers physiques dans les boutiques Orange.

En ce qui concerne les horaires du service client d’Orange Bank, ils sont assez intéressants. Vous pouvez bénéficier de l’aide dont vous avez besoin du lundi au samedi, de 8 h à 20 h. Les clients d’Orange Bank n’ont pas tous droit aux mêmes privilèges en ce qui concerne le service client.

Par exemple, les utilisateurs du compte standard peuvent accéder au tchat avec leur application et contacter le support par appel téléphonique. Le possesseur du compte premium ou du pack premium a les mêmes avantages, sauf qu’il est priorisé pour les appels téléphoniques.

Le seul élément à déplorer, c’est le manque de réactivité du service client par mail, mais également sur les réseaux sociaux.

Les alternatives à Orange bank

Néobanques N26 Revolut
Offre bancaire
  • N26 Standard
  • N26 Smart
  • N26 You
  • N26 Metal
  • Revolut Standard
  • Revolut Plus
  • Revolut Premium
  • Revolut Metal
Frais carte bancaire
  • 0 €/mois N26 Standard
  • 4,90 €/mois N26 Smart
  • 9,90 €/mois N26 You
  • 16,90 €/mois N26 Metal
  • 0 €/mois Revolut Standard
  • 2,99 €/mois Revolut Plus
  • 7,99 €/mois Revolut Premium
  • 13.99€/mois Revolut Metal
Frais de compte Pas de frais de tenue de compte Pas de frais de tenue de compte
Frais bancaire à l’étranger
  • Paiements gratuits
  • 1,7 % pour les retraits (sauf pour N26 Metal)
  • Paiements UE gratuits et illimités
  • Paiements hors UE gratuits jusqu’à 1000 € et 0,5 % au-delà pour l’offre Standard et Revolut Plus
  • Paiements hors UE gratuits et illimités pour les comptes Premium et Metal
  • Retraits UE gratuits dans la limite de 200 €/mois ou 5 retraits puis 2 % +1 €/par retrait pour les comptes Standard et Plus
  • Retraits gratuits dans la limite de 400 €/mois puis 2 % +1 €/retrait avec le compte Revolut Premium
  • Retraits gratuits dans la limite de 800 €/mois puis 2 % +1 €/retrait avec le compte Revolut Metal
Conditions Aucune condition requise Aucune condition requise
Avantages
  • Plusieurs comptes premium
  • Accessible sans condition de revenus
  • Transparence des frais bancaires
  • Application mobile performante
  • Trading de cryptomonnaies
  • Application mobile fluide et performante
  • Souscription sans condition de revenus
  • Outils et fonctionnalités disponibles

Orange bank, c’est quoi ?

En octobre 2016, le groupe Orange a acquis 65 % du capital de Groupama Banque. Plus d’un an plus tard, soit en novembre 2017, Orange Bank voit le jour. Cette néobanque est issue de l’envie du groupe de concurrencer les acteurs déjà présents sur le marché français à savoir : Hello Bank et N26.

Le plus gros avantage de cette néobanque, c’est qu’elle peut profiter de son réseau de boutiques Orange afin d’offrir un point physique à sa clientèle. Au cours des 5 dernières années, l’offre d’Orange Bank s’est améliorée pour être à la hauteur de ce que propose la concurrence.

Orange Bank : en résumé

Très ambitieuse, cette banque s’est récemment tournée vers d’autres pays européens tels que l’Espagne et la Roumanie. Désormais, vous pouvez vous tourner vers cette banque en ligne afin de réaliser les opérations traditionnelles propres aux banques classiques.

N’oublions pas de mentionner qu’Orange Bank est contrôlée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) etl’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Cette banque est également enregistrée au registre de l’ORIAS en tant que Mandataire d’assurance de Groupama Gan Vie. C’est donc une banque fiable.


Conclusion

L’offre d’Orange Bank plait. Elle s’adresse à plusieurs profils de clients grâce à ses trois comptes distincts à savoir : l’offre standard, l’offre Premium et le Pack Premium. Vous devez donc choisir l’option la plus avantageuse en fonction de vos besoins.

Les frais pratiqués par Orange Bank restent supérieurs à ceux pratiqués par les banques classiques. En dehors des opérations courantes que vous pouvez réaliser avec Orange Bank, vous profiterez également du crédit conso et du livret d’épargne.

Ce qui est déplorable avec cette néobanque, c’est le service client qui laisse à désirer et les produits financiers qui sont insuffisants. En effectuant des efforts dans ce sens, Orange Bank sera en mesure de se classer comme une référence parmi les banques en ligne françaises.

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