Comparatif néo banque : les meilleures neobanques de 2024

Vous cherchez un alternative aux banques traditionnelles et vous souhaitez savoir quelle est la meilleure neobanque en France ? Le choix est vaste. Il existe en 2022, 248 neobanques dans le monde entier, dont 78 rien qu’en Europe ! Alors comment faire son choix ?

Nous avons sélectionné dans notre comparatif de néo banques les établissements bancaires digitaux les plus attractifs à nos yeux. Découvrez les offres de services bancaires nouvelle génération et prenez la précision la plus adaptée à vos besoins !

Comparatif néobanque : Notre top 3 des meilleures néo banques

Débutons notre enquête sur la meilleure neobanque avec la mise en compétition de nos 3 neobanques favorites dans notre tableau comparatif :

N26

Orange Bank

Vivid

Notre comparatif de néobanque permet d’identifier plusieurs points communs chez nos 3 néobanques favorites  :

• 1 offre groupée qui inclut une carte de paiement, l’accès à l’application mobile de gestion et 1 compte de dépôt
• Des frais de tenue de compte et d’utilisation des services réduits au maximum
• Des avantages permanents à utiliser la carte de paiement soit sous forme de cashback ou de réductions immédiates chez des partenaires

Les clients d’une neobanque en France souhaite avoir la même sécurité qu’avec leur banque commerciale traditionnelle. Mais aussi de disposer d’une plus grande autonomie au quotidien et pour se déplacer partout dans le monde sans payer des frais supplémentaires astronomiques.

Qu’est ce qu’une néobanque ?

Définition générale

Offrons de la perspective à notre comparatif de néobanques en donnant une définition la plus précise possible de cette nouvelle famille de services bancaires. On appelle neobanque française une offre de services bancaires :

• Disponible uniquement en ligne
• Depuis une application smartphone ou une interface web
• Sans agence physique
• Avec une autonomie totale pour réaliser toutes ces opérations : virements, paiement, prélèvement, souscription d’un produit complémentaire, opposition de carte, etc

On les appelle aussi banques en ligne. Afin de marquer une véritable différence avec les établissements bancaires plus classiques, une néobanque se caractérise par des offres de services innovantes. Ces dernières ont pour objectif de répondre de manière très précise aux nouveaux besoins des usagers :

• En proposant une offre groupée en compressant les frais de fonctionnement
• En permettant une personnalisation des services complémentaires à des prix réduits
• En ajoutant des avantages commerciaux sous la forme de réductions chez des marques partenaires ou des remboursements de type cashback par exemple

Néo banque ou banque en ligne ?

Levons immédiatement une confusion courante. Est-ce qu’une néobanque est identique à une banque en ligne ? La réponse est négative. La différence se joue notamment sur leur statut respectif. La confusion, quant à elle, vient de leur rôle de banques digitales.

Par nature juridique, une banque en ligne est une filiale digitale d’un établissement bancaire traditionnel. En d’autres termes, l’ouverture d’un compte donne accès aux mêmes services que si elle était réalisée en agence physique.

Une néobanque est un établissement de paiement. La plupart d’entre elles n’ont même pas de licence bancaire. Il existe évidemment des exceptions comme Bunq. Pour avoir le droit de commercialiser leurs services, les néobanques sont sous tutelle d’établissements traditionnels pour la sécurisation des dépôts d’argent.

Les conditions d’accessibilité à une néo banque

Par principe, il est considéré que les néobanques sont plus souples à l’ouverture d’un compte courant. Est-ce la réalité ?

Notre réponse est totalement positive sur ce point. Tout d’abord, il est possible d’ouvrir des comptes clients en quelques minutes seulement, contrairement à n’importe quelle banque traditionnelle (ou filiale digitale). Pour cela, il suffit de :

• Télécharger l’application ou de se rendre sur le site web
• Lancer la souscription en ligne en remplissant un formulaire : nom, prénom, pays de domiciliation, téléphone, email
• Choisir sa formule selon ses besoins : basique, Premium, carte Metal, etc
• Envoyer les documents requis : pièce d’identité valide (CNI, passeport) et justificatif de domiciliation (ex: dernier avis d’imposition)

La vérification d’identité ne prend en général que quelques heures. Lorsque le compte est validé, un simple dépôt initial l’active définitivement. Les conditions d’éligibilité se limitent souvent (pour les formules basiques) à :

• Etre majeur dans le pays de souscription
• Etre résident fiscal du pays de souscription
• Disposer d’un autre compte de dépôt personnel pour approvisionner son nouveau compte

Les offres Premium (carte Metal, assurances élargies, avantages VIP, etc.) peuvent être soumises à des conditions d’éligibilité supplémentaires comme un niveau de revenus minimum. Par exemple, 1000 euro à verser mensuellement sur le compte courant.

Les fonctionnalités les plus courantes avec les comptes chez la meilleure neobanque

Comment pouvons-nous identifier si une neobanque est meilleure qu’une autre ? En faisant le recensement des fonctionnalités incontournables et attendues par les clients :

• Ouverture rapide, simple et intuitive d’un compte
• Consultation en temps réel de son solde
• Réception de notifications (SMS, mail ou push) à chaque mouvement bancaire (paiement, retrait, virements, prélèvement)
• Réalisation de toutes les opérations courantes depuis son smartphone, tablette ou ordinateur connecté à Internet
• Paiements par carte chez les commerçants et en ligne sur le territoire français, en zone Euro voire à l’international (en devises étrangères)

Il est à noter que les avis utilisateurs de néo banques se concentrent énormément sur la qualité de l’application mobile qui est l’interface principale (voire unique) pour gérer leurs comptes. 3 points sont passés au crible :

• L’ergonomie de l’interface
• L’intuitivité des fonctionnalités
• La sécurité proposée : double authentification (via envoi d’un SMS ou mail) et 3D Secure, notamment via la biométrie (empreinte de pouce ou identification faciale)

Coût et néo banque

Pouvons-nous considérer que les tarifs pratiqués par les néobanques sont plus compétitifs que les tarifs facturés par les établissements traditionnels ou leurs filiales banque en ligne ? D’un point de vue global, nous devons considérer qu’ouvrir un compte dans une banque en ligne est moins coûteux sur les opérations courantes, notamment les retraits en France.

Une néo banque facture souvent, sur son offre basique, une commission sur les retraits lorsque la quantité offerte est dépassé (entre 3 et 5 par mois en moyenne). Ce n’est donc pas la solution idéale pour les personnes qui utilisent beaucoup d’espèces. La banque Nickel est une solution à mi chemin intéressante sur ce point.

Toute banque en ligne dispose de la puissance du réseau de son établissement bancaire d’attache avec les agences physiques et leurs distributeurs automatiques de billets. Les retraits sont donc gratuits.

Par contre, pour partir à l’étranger, une néo banque est souvent considérablement moins chère puisque la carte bancaire incluse et gratuite permet de réaliser des paiements sans frais et des retraits soient gratuits (avec une offre Premium), soit avec une commission réduite (VS une banque en ligne).

Quels sont les avantages et les inconvénients d’une neo banque ?

Mettons en exergue les principaux avantages et inconvénients relatifs à l’utilisation d’une néobanque.

Quelles sont les neobanques disponibles en France ?

Présentons 4 néobanques disponibles en France qui attirent un grand nombre de clients :

• N26
• Orange Bank
• Vivid
• Revolut

N26

N26 est une banque originaire d’Allemagne, elle dispose de plusieurs offres bancaires, comme N26 Standard, N36 Smart, N26 You et N26 Metal. Voici deux tableaux récapitulatifs des avantages et services offerts par cette néo banque :

Les offres N26 :

Les avantages offerts par N26 :

Orange Bank

Orange Bank est une néo banque Française 100 % digitale. Elle est proposé par le fameux opérateur télécom Orange. Au total, Orange Bank propose trois offres différentes : la carte standard, la carte premium et le pack premium. 

Les offres Orange Bank :

En seulement 5 ans, Orange Bank a conquis le cœur de 1.6 millions de clients. C’est une franche réussite avec un pack de services ciblé pour les consommateurs français et leur famille.

Les avantages offerts par Orange Bank :

Vivid

Vivid est une autre néo banque allemande. Elle propose elle aussi une application mobile ainsi que deux offres avec carte bancaire. Il s’agit de l’offre Vivid Standard et l’offre Vivid Prime. Voici un petit résumé qui vous aidera à mieux les définir :

Les offres Vivid :

Vivid Money est l’archétype de la success story FinTech. Après plusieurs levées de fonds, la valorisation de la néobanque allemande est estimée à 775 millions d’euro. Plus de 100 000 clients ont ouvert un compte en France. La facilité d’utilisation et l’accès à des investissements simples et sans frais expliquent ce succès fulgurant.

Les avantages offerts par Vivid :

Revolut

Revolut est une autre néo banque très intéressante. Elle vient tout droit du Royaume Uni et propose elle aussi plusieurs offres avec carte bancaire : Revolut Standard, Revolut Plus et Premium ainsi que Revolut Metal. Voici un petit récapitulatif qui vous aidera à y voir plus clair.

Les offres Revolut :

Les avantages offerts par Revolut :

Les autres néobanques

• Anytime
• Bunq
• Ma french bank
• Manager one
• Monese
• PSA Banque
• Qonto
• Revolut
• Shine

Quelle est la différence entre une neobanque française et une néobanque étrangère ?

Est-ce que choisir la meilleure neobanque signifie ouvrir un compte dans une néo banque française ? Nous avons regroupé les différences notables entre une les banques digitales françaises et celles domiciliées à l’étranger :

• Discrimination possible par divers organismes officiels ou privés à l’égard d’un néo banque étrangère, même européenne (comme Bunq, Revolut, N26) voire française (ex: Nickel)
• Sécurisation des fonds pour les établissements n’ayant aucune licence bancaire : fonds de garantie ou comptes de cantonnement selon le cas
• Succession incomplète si la néobanque étrangère est inconnue des héritiers puisque les fonds existants ne seront pas comptabilisés

Malgré tout, ces différences sont minimes. La politique économique européenne commune a largement simplifié l’ouverture et l’utilisation au quotidien des comptes ouverts dans une néobanque étrangère. Les règles financières européennes sont identiques partout dans la zone euro.

Nos conseils pour savoir quelle néo banque choisir

Voici nos 5 conseils experts pour choisir la meilleure neobanque adaptée à ses besoins :

• Comparer tous les services proposés et les mettre en parallèle à ses besoins identifiés
• Faire la liste de tous les avantages tarifaires et commerciaux associés à l’ouverture d’un compte
• Consulter les avis d’utilisateurs sur la qualité de l’application mobile
• Décortiquer l’ensemble de la grille tarifaire pour éviter les frais cachés
• Choisir la meilleure neobanque parce qu’elle nous ressemble : philosophie, approche commerciale, identité marketing, engagement social