Avis BforBank

BforBank est l’authentique banque en ligne du Crédit Agricole. Elle se positionne comme la banque des clients indépendants et autonomes. Mais qu’en est-il réellement ? Notre avis sur BforBank examine point par point l’ensemble de l’offre bancaire :

• Les caractéristiques principales à bien connaître
• Comment se composent les services bancaires disponibles chez BforBank
• Quels sont les différents comptes disponibles ?
• Quels sont les frais à la charge des clients ?

En 2021, BforBank affichait un total de 215 000 clients, ce qui le positionne alors en 6ème place du classement des banques en ligne. Mais que vaut réellement cette néobanque sur le marché ? Est-il attractif d’y ouvrir un compte et d’y placer son argent ?

Nous faisons le tour de la question en explorant toutes les facettes de BforBank : fonctionnement, tarifs, services. Vous hésitez à franchir le cap de la banque digitale ? Découvrez ce qu’il y a à savoir sur BforBank avant de vous décider !

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur BforBank

Faisons-nous une première idée générale de l’offre de services bancaires BforBank en synthétisant quelques éléments clé ci-dessous.

Offre bancaire

• Une carte bancaire Visa : Premier (gratuite) ou Infinite (200€ / an)
• Une application mobile de gestion
• Un chéquier
• Achats et retraits partout dans le monde
• Assurances et assistances incluses

Pour qui ?

• Les salariés
• Les cadres
• Les entrepreneurs
• Les personnes cherchant une banque en ligne haut de gamme pour remplacer leur établissement traditionnel

Tarifs abonnements

• Toutes les offres sont gratuites.</br>
• La carte Visa Infinite coûte 200€ par an

Offre boursière

2000 fonds sans droit d’entrée, actions, ETF, warrants, obligations.

Frais de courtage

A partir de 2,5€ (pour un ordre max de 1000€)

BforBank : Les avantages et inconvénients

Avis sur BforBank  : L’offre de la banque en ligne

Comment s’articule l’offre de la banque digitale BforBank ? A l’instar d’autres néo banques, c’est un juste équilibre entre frais bancaires réduits, outils de gestion quotidienne, autonomie maximale et prestations complémentaires attractives.

Le compte BforBank propose à ses usagers :

• 1 compte courant ou un livret d’épargne
• 1 carte Visa incluse
• 1 découvert autorisé modulable
• Achats et retraits partout en zone Euro sans frais
• Virement local et SEPA sans frais
• 1 application de gestion complète et ergonomique
• Des solutions d’épargne et de financement
• Des assurances et assistances Premium

Avis sur BforBank  : Quel compte choisir ?

Quels sont les types de comptes qu’il est possible d’ouvrir avec BforBank ? A l’image d’autres banques en ligne telles que Nickel, Vivid ou Fortuneo, BforBankroposer des formules sans abonnement. C’est le choix de la carte bancaire qui détermine les frais de tenue de compte et les options. Les 2 comptes disponibles proposent soit :

• Une carte Visa Premier (ou Classic sur demande)
• Une carte Visa Infinite

Le premier moyen de règlement est gratuit, sous réserve de réaliser au moins 3 achats par trimestre. Sinon ce sont 9€ qui sont facturés. C’est une carte à débit immédiat ou différé qui permet de payer chez les commerçants ou sur Internet et de retirer de l’espèce dans n’importe quel distributeur automatique.

La formule Visa Premier inclut les assistances et assurances basiques du prestataire de paiement. Par exemple, le rapatriement lors d’un voyage, garanties décès ou invalidité ou encore la responsabilité civile à l’étranger.

La carte Visa Infinite est également incluse dans ce compte. Par contre, il faut compter un forfait de 200 euros par an pour profiter de tous ses avantages. C’est un tarif très attractif vis-à-vis d’une banque classique. Infinite inclut des prestations Premium, ce qui contribue à l’image haut de gamme de BforBank :

• Une conciergerie privée
• Une carte à débit différé
• Des plafonds d’achat et retraits très élevés dans l’Hexagone, Europe et dans le monde
• Une configuration totalement personnalisée de son espace client
• Des assistances et assurances élargies pour une couverture maximale dans toutes les circonstances partout dans le monde.

Il est à noter que chaque formule est soumise à condition de revenus : 1200€ nets mensuels pour Visa Premier / 4000€ nets mensuels pour Infinite. Par contre, il n’est pas obligatoire de domicilier ses revenus chez BforBank pour en profiter.

Les 2 offres proposées par BforBank sont très attractives. Elles diffèrent de ce que nous pouvons trouver chez les autres banques en ligne. La trajectoire commerciale est clairement orientée vers les utilisateurs exigeants qui ont besoin de services classiques étendus.

Il n’est pas juste question d’avoir un compte personnel dématérialisé et un moyen de règlement pratique et international. BforBank veut offrir le meilleur à ses clients pour un prix réduit. Les 2 cartes proposées sont en totale adéquation avec cette promesse. Les supports technologiques transcendent l’expérience utilisateur.

Ouvrir un compte courant chez BforBank est l’occasion de coupler l’excellence avec la praticité et l’une des meilleures couvertures au monde. Dès le compte avec Visa Classic (entrée de gamme), les usagers bénéficient d’une assistance incluse de grande qualité pour être protégé au quotidien. Plus les clients montent en gamme, mieux ils sont protégés sans supplément.

Une telle offre groupée permet de partir en voyage en toute sérénité en sachant que ses bagages et effets personnels sont correctement couverts. Ou qu’une annulation de vol entraîne un remboursement automatique ou une alternative pour se rendre sur son lieu de vacances. C’est idéal pour toute la famille.

La banque en ligne BforBank propose des services complémentaires plutôt complets pour un usage quotidien. Les utilisateurs peuvent souscrire un prêt immobilier ou à la consommation directement depuis leur espace client. Ils profitent d’avantages commerciaux avec de grandes marques nationales voire internationales.

Nous apprécions particulièrement la possibilité de pouvoir utiliser la fonctionnalité Apple Pay en paiement sans contact. Il est toutefois regrettable que les déclinaisons via les appareils Android ne soient pas encore compatibles chez BforBank.

La sécurité est un point de vigilance chez BforBank. Tous les moyens techniques sont engagés pour assurer aux clients une protection maximale contre les attaques extérieures et leur garantir des paiements sécurisés sur Internet (double authentification, 3D Secure).

Les tarifs chez BforBank

Concentrons notre attention sur la grille tarifaire pratiquée par BforBank sous 2 angles de vue :

• Les abonnements
• Les frais bancaires

Les tarifs abonnements

Comme nous l’avons indiqué à plusieurs reprises, la banque en ligne BforBank ne facture aucun abonnement à ses clients. C’est la sélection du moyen de règlement qui va déterminer un tarif global pour accéder aux fonctions de gestion digitale et le niveau de prestations :

• Visa Classic et Premier : Gratuit sous réserve d’effectuer au moins 3 paiements par trimestre (sinon 6€ ou 9€ sont facturés)
• Visa Infinite : 200€ par an avec un accès complet et sans restriction à tous les services Premium proposés

Il est indispensable de justifier d’un certain niveau de revenus pour avoir le droit d’ouvrir un compte chez BforBank : 1200€ nets mensuels pour Classic et Premier (2000€ pour un compte joint) ; 4000€ nets mensuels pour Infinite (6000€ pour un compte joint).

Les frais bancaires

Faisons le point sur les frais bancaires facturés à la clientèle BforBank.

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Etre détenteur d’un compte BforBank offre nombre d’avantages au quotidien en termes de frais. Quelle que soit la carte bancaire sélectionnée, les paiements et retraits sont exempts de tout frais partout sur le territoire français et dans la zone Euro.

Les voyageurs, qui sortent de l’Espace Economique Européen, devront s’acquitter d’une commission de 1.95% sur le montant global de l’achat ou du retrait. Même avec la formule Infinite. C’est un élément que nous trouvons regrettable par rapport à nombre de néo banques concurrentes qui proposent la gratuité partout dans le monde.

Les frais de virements nationaux

Les virements nationaux et en zone SEPA sont totalement gratuits s’ils sont réalisés par le client en toute autonomie depuis son espace utilisateur. S’il fait appel à un conseiller BforBank, 3 euros lui seront facturés par demande de virement local.

Cette tarification concerne aussi bien les virements ponctuels que permanents. Un délai de traitement d’environ 2 jours ouvrés s’applique. Pour les transactions urgentes (comme un virement instantané), il est impossible de le faire depuis son espace clientèle. Il faut contacter un conseiller qui facture 15€ par virement en France ou en zone SEPA.

Les frais de virements internationaux

Qu’en est-il des frais inhérents aux virements internationaux ? C’est un autre point sur lequel BforBank devrait, à notre avis, s’améliorer. Nombre de banques en ligne proposent la réalisation de transactions en devises gratuitement. Ce n’est pas la politique tarifaire de BforBank :

• 25€ pour tout virement émis en devise
• 10€ sont à régler pour toute réception d’un virement en devise et / ou hors zone SEPA
• Commission de change en sus de 0.6030% avec un minimum de 17€

En dépit de son approche Premium, les grands voyageurs ne sont apparemment pas le cœur de cible de BforBank.

Avis sur BforBank  : l’application mobile

La qualité de l’application mobile d’une banque en ligne est un enjeu majeur dans la guerre commerciale qui se tient depuis plusieurs années sur le marché de la digitalisation financière des particuliers. Qu’est-il possible de faire avec l’app smartphone BforBank ?

Une grosse mise à jour a eu lieu il y a plusieurs jours sur les différents stores afin de proposer une nouvelle version optimisée de l’application BforBank. L’objectif était d’offrir un support technologique encore plus innovant, rapide, fluide et ergonomique. L’objectif est-il atteint ?

Du côté des fonctionnalités basiques, tout y est : gestion et consultation des flux financiers, configuration des plafonds de paiements / retraits, blocage / déblocage de carte de paiement, validation de règlement.

Nous regrettons que certains options comme la modification de toutes les coordonnées personnelles ne soit pas possible ainsi que l’envoi du code de parrainage. Il faut passer par son espace clientèle web pour valider ces opérations.

Pour les utilisateurs qui désirent une plus grande autonomie, l’application mobile est parfaite. Tout se pilote en un clic de manière très intuitive. La sécurité est au rendez-vous à chaque étape. C’est un point très important.

Nous apprécions particulièrement la fonctionnalité de catégorisation des dépenses pour une visualisation pertinente de ses dépenses. Cela permet de maîtriser un peu mieux encore son budget. Ajoutons à cela l’agrégateur de comptes qui regroupe sur l’appli tous les comptes détenus, même en externe.

Il s’agit donc d’une excellente app mobile qui permet de piloter ses finances en toute sécurité. Elle est sobre, fluide et ergonomique. Les futures mises à jour devraient améliorer un peu plus l’expérience utilisateur.

BforBank : Les produits d’épargne

Plusieurs produits d’épargne sont proposés à la clientèle :

• 3 livrets
• 1 contrat d’assurance vie

Les livrets bancaires

Il faut admettre que nous apprécions énormément la possibilité d’ouvrir un livret d’épargne très facilement en complément ou non d’un compte courant BforBank. Chez de nombreuses banques en ligne européennes, il s’agit souvent d’un manque non négligeable.

Bforbank propose donc un choix parmi 3 solutions d’épargne :

• Le Livret A
• Le Livret Développement Durable et Solidaire ou LDDS
• Livret d’épargne BforBank

Présentons-les succintement dans le tableau ci-dessous :

Le contrat d’assurance vie 

La banque en ligne rend accessible une solution d’épargne très appréciée par les foyers français : le contrat d’assurance vie. Le choix se limite à un seul type de contrat qui présente plusieurs avantages :

• Une gestion souple avec un grand choix de supports diversifiés
• Des frais réduits : pas de droit d’entrée, de frais sur les arbitrages ou lors de la souscription
• Des frais de gestion ajustés
• Grand choix d’unités de compte (UC) : 41 OPCVM, 2 OPCI, 6 SCPI
• Gestion libre ou sans mandat

C’est un produit solide avec plusieurs niveaux de risque pour satisfaire les différents profils d’investisseurs. La gestion sous mandat est confiée aux experts de chez Spirica (filiale contrats prévoyance du Crédit Agricole) qui eux-mêmes sont accompagnés par l’équipe d’Amundi Asset Management (grand gestionnaire de fonds de placement).

BforBank : le prêt immobilier et personnel

La banque en ligne met à disposition de sa clientèle plusieurs solutions de financement :

• Crédit immobilier
• Prêt personnel

Les prêts immobiliers

Les prêts immobiliers pris en charge par BforBank concernent toutes les situations les plus courantes dans le cadre d’un achat d’un bien immobilier :

• Achat d’un bien neuf
• Construction d’une maison individuelle
• Achat d’un bien ancien avec ou sans travaux
• Acquisition dans le cadre d’un projet locatif

Il est à noter que pour s’assurer d’un traitement de dossier optimal, BforBank s’est associé avec les caisses régionales du Crédit Agricole, qui peuvent prendre le relais dans certains cas de figure bien spécifiques.

La simulation et le montage du dossier de financement sont 100% digitales. Les conseillers de l’équipe clientèle sont des experts en immobilier et apportent des réponses pertinentes à chaque étape du projet. Il n’est pas obligatoire de domicilier ses revenus ou d’ouvrir un compte pour profiter des offres de prêts immobiliers.

Le crédit à la consommation

Pour la section Crédit à la consommation, BforBank sous-traite avec un autre organisme prêteur du groupe Crédit Agricole : Sofinco. Avec la banque en ligne, il est possible de :

• Financer un projet personnel
• Changer de voiture
• Réaliser des travaux

2 autres types de produits sont disponibles : le rachat de crédits et le crédit renouvelable.

BforBank : L’offre boursière

Passons en revue l’offre en Bourse accessible depuis son compte BforBank. Les 3 enveloppes fiscales majeures sont proposées :

• Le compte titre ordinaire ou CTO
• Le Plan Epargne Action ou PEA
• Le Plan Epargne Action PME ou PEA – PME

Le choix de l’enveloppe fiscale dépend principalement de la stratégie d’investissement. Le CTO permet d’acheter des actifs du monde entier : actions, ETF, fonds abligataires, etc. Le gros avantage du CTO réside dans son absence de plafond de versement. Idéal pour les gros investisseurs internationaux.

Le PEA se concentre principalement sur les actions d’entreprises françaises et européennes avec un gros avantage fiscal dès 5 ans de détention. Une option attractive pour diversifier son portefeuille en allégeant ses impôts.

Enfin, le PEA – PME permet d’investir dans les TPE, PME et ETI basées en France ou en Europe, qu’elles soient cotées en Bourse ou non. Avec le PEA, c’est un plafond de versement réhaussé à 225k€.

BforBank a simplifié au maximum son offre boursière avec une formule unique et une tarification claire et transparente :

Comment ouvrir un compte chez BforBank ?

Il est simple et rapide d’ouvrir un compte chez BforBank :

1. Se connecter au site web de la banque à distance ou télécharger l’application mobile
2. Remplir le formulaire de souscription avec les données personnes demandées : nom, prénom, adresse postale, adresse email, numéro de téléphone
3. Choisir sa carte bancaire entre Visa Premier et Infinite
4. Signer le contrat de souscription
5. Envoyer les pièces justificatives requises : pièce d’identité valide (passeport ou CNI), justificatif de revenus (ex: fiche de paie), justificatif de domicile (ex: avis d’imposition)
6. Faire un versement sur son compte pour l’activer définitivement

Qui peut ouvrir un compte chez BforBank ?

Quelques conditions d’éligibilité sont à respecter pour être autorisé à ouvrir un compte chez B for Bank :

• Etre majeur (soit 18 ans révolus)
• Etre domicilié fiscalement en France
• Etre détenteur d’un autre compte de dépôt en France ou en Europe

BforBank pour les jeunes

BforBank pour les voyageurs

Bforbank pour les seniors

Les opérations courantes

Quelles sont les opérations courantes disponibles sur le compte BforBank ? Nous retrouvons :

• Le paiement par carte partout dans le monde
• L’émission ou la réception d’un virement national et en zone SEPA
• La gestion des prélèvements automatiques
• La configuration de ses plafonds de paiement et retrait
• La simulation et / ou souscription d’un produit bancaire complémentaire : prêt, assurance-vie, etc.

Les avis client sur BforBank

Réalisons un état des lieux des avis clients sur BforBank en nous basant sur les 3 sites référents : TrustPilot, Apple Store et Google Play.

Avis Trustpilot	3,1/5
App Store	4,4/5
Google play	3,6/5

De manière globale, les détenteurs d’un compte ou livret chez BforBank sont satisfaits en dépit de certaines déconvenues. Les tarifs sont un véritable atout, surtout pour une utilisation dans l’Hexagone et en zone Euro. Les produits annexes sont assez compétitifs.

Le principal reproche repose sur la difficulté à joindre le service client dans un délai raisonnable. De plus, les appels avec un temps d’attente trop long seraient automatiquement rejetés. L’app smartphone semble un peu légère sur certains points.

Le service client de BforBank

B for Bank met en avant son service client totalement internalisé installé dans le quartier de la défense à Paris. Voici comment il est possible de prendre contact avec un conseiller :

• Par téléphone au 09 74 75 75 00 du lundi au samedi de 09h à 18h
• Par chat en direct depuis son espace client (même amplitude horaire que la ligne téléphonique)
• Par email depuis son espace utilisateur via un formulaire catégorisé
• Par courrier postal : BforBank – Libre réponse 83914 – 92 889 Nanterre Cedex 9

En dépit d’une certaine difficulté à avoir un conseiller sur le chat ou au téléphone, les réponses apportées sont reconnues pour leur professionnalisme et leur pertinence.

Les alternatives à BforBank

Que vaut BforBank face à ses concurrents principaux ? Voici notre comparatif :

N26

Fortuneo

Hello Bank

BforBank, c’est quoi ?

Résumons l’histoire de BforBank en quelques données clé :

• Lancement en 2009
• 240 000 clients actifs, soit la 6ème banque digitale française
• Plus de 250 collaborateurs basés à Paris