Investir 20000 euros: Que choisir ? Bourse, immobilier ou crypto-monnaie ?

L’épargne d’une bonne moitié des français avec de l’argent de côté tourne autour d’une somme de 20 000 euros. Plusieurs études démontrent que ce capital confortable est souvent placé sur des livrets peu compétitifs – comme le livret A ou le LDDS – mais très sécurisés car réglementés. Cependant, chaque épargnant doit pouvoir investir son argent de manière rentable. Dans notre guide, nous allons présenter les meilleures solutions de placements pour investir 20 000 euros. Bourse, immobilier et crypto monnaie sont passés au crible avec leurs avantages et inconvénients.

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Que faire avec 20000 euros ? 3 idées rentables

le mot riche sur l'argent

Nous avons réuni dans ce guide financier les 3 meilleures idées d’investissement pour placer 20 000 euros de façon efficace selon le profil de l’investisseur. Il existe une règle de calcul assez simple qu’il faut garder en tête lorsqu’on se demande que faire avec 20 000 euros : plus le placement présente des risques, plus son taux de rentabilité est important. Cette règle immuable. Il est préférable de laisser de côté tous les investissements qui ne confirment pas ce paradigme.

Grâce à un capital disponible de 20 000 euros, il est envisageable d’investir en Bourse, dans l’immobilier et les crypto monnaies. Petit tour d’horizon général.

Placer 20000 euros dans la bourse

Les marchés financiers sont souvent pointés du doigt par les médias mainstream et les personnes qui disposent d’une expertise limitée dans le domaine. Nous ne pouvons pas nier que la Bourse présente de nombreux risques pour investir 20 000 euros. Cependant, avec une formation en profondeur, suffisamment de temps investi en recherches et un peu d’audace, de nombreux investisseurs trouvent des valeurs dans lesquelles placer leurs fonds avec un excellent ratio rendement / risque.

Contrairement à des actifs beaucoup plus volatils comme le forex et les CFD (actifs sous-jacents avec effet de levier), les actions et autres ETF sont des produits avec un fort potentiel de croissance et donc de revenus supplémentaires.  La piste de l’assurance vie fait partie des investissements favoris des foyers français grâce à sa grande stabilité et sa promesse (quasi) certaine de profits à moyen et long terme.

Comment placer 20 000 euros en Bourse ? En appliquant la sacro-sainte de la diversification de portefeuille et en choisissant avec soin les valeurs boursières dans lesquelles projeter son avenir financier. Nous détaillerons ce dernier point un peu plus loin. 


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ETORO

Avantages

Inconvénients

Dépôt min.

200€

Levier

30:1


Que faire avec 20000 euros dans les crypto-monnaies ?

Et si le marché des crypto actifs était une solution de placement dans quoi investir 20 000 euros ?

A l’image de la Bourse, le Bitcoin et les altcoins disponibles bénéficient rarement d’une popularité forte et positive. En effet, les devises virtuelles sont encore à l’aube de leur existence, et les doutes à leur sujet sont multiples : pérennité, volatilité imprévisible, fiabilité et implantation dans l’économie de demain.

Pourtant, un faisceau d’informations commence à converger vers une conclusion assez unanime dans la communauté de la Finance. Les crypto monnaies sont, dans une certaine mesure, l’avenir du monde économique et il est très intéressant de se positionner d’ores et déjà pour en tirer le meilleur parti dans les années à venir.

Il faut évidemment prendre ce constat avec précaution et étudier tous les éléments avant d’engager un investissement de 20 000 euros dans ce type d’actifs. Nous ferons une présentation dans une prochaine section.

Placer 20000 euros dans l’immobilier: utile ?

Peut-on considérer qu’un capital de 20k€ est suffisant pour se lancer dans l’immobilier ? Quelles solutions alternatives sont accessibles pour profiter du dynamisme et de la régularité du secteur de la location ?

Les options sont loin d’être uniques. C’est pourquoi il nous semble très intéressant de se pencher sur les investissements immobiliers dès lors qu’un capital confortable est disponible : projet locatif, crowdfunding, SCPI ou achat -revente. L’utilisation d’un livret type PEL est plutôt intéressant pour épargner en amont. Nous reviendrons point par point sur les placements possibles avec leurs avantages et leurs inconvénients.


Dans quoi investir 20000 euros en bourse ?

Sélectionner un broker adapté

Il est impératif de ne pas négliger cette étape. Le choix d’un broker adapté à ses besoins est une priorité absolue car c’est ce site de courtage qui joue le rôle d’intermédiaire entre ses fonds et les marchés financiers. Sans lui, il n’est pas possible d’investir 20 000 euros en Bourse.

De façon générale, notre avis se porte sur une préconisation à passer par un courtier en action classique pour accéder aux places du monde entier, avec des tarifs compétitifs, des enveloppes fiscales variées (Compte Titre Ordinaire / CTO, Plan Epargne Action / PEA, contrat d’assurance vie, Plan Epargne Retraite / PER) et un choix vaste d’actions d’entreprises cotées, d’obligations ou de trackers. Plusieurs plateformes en ligne bénéficient d’une cote de popularité chez les investisseurs français : DEGIRO, Boursorama, Fortuneo, Bourse Direct ou encore Binck.

Le niveau de sécurité est maximal. L’ensemble des services est en phase avec la réglementation en vigueur. Les ordres sont passés de manière réactive et conforme à sa configuration personnalisée. Le service client est professionnel et réactif.

Par ailleurs, d’autres traders peuvent chercher des gains plus rapidement avec une exposition aux risques plus grande, via l’effet de levier. Ceux-là vont plus naturellement se diriger vers les brokers CFD pour spéculer à la hausse comme à la baisse sur des durées plus courtes. eToro et XTB proposent les 2 formules simultanément : trading et courtage boursier classique à tarifs préférentiels.

une image représentant la croissance financière à travers une petite plante poussant sur quelques centimes d'euro

Placer 2000 euros dans des trackers

Le milliardaire Warren Buffett n’a jamais hésité à partager ses stratégies d’investissement pour gagner de l’argent. L’une d’elles consiste à introduire dans son portefeuille d’actifs financiers des trackers.

Pour synthétiser, un tracker ou ETF (pour Exchange Traded Funds) est un panier d’actions qui regroupe plusieurs valeurs boursières évoluant dans un secteur identique. Leurs gros avantages est que cela permet :

  • De diversifier facilement son portefeuille en ne réalisant qu’un achat ;
  • De diluer le risque de pertes en ne concentrant pas tout son capital dans un seul titre ;
  • De gagner du temps puisqu’il n’est pas nécessaire de faire un travail de recherche en profondeur sur une action unique.

Les trackers sont donc une option de choix où investir 20 000 euros puisqu’ils profitent du rendement moyen (légèrement minoré) des places boursières (environ 10% annuels), tout en réduisant notablement le danger d’une dévaluation localisée sur 1 ou 2 actions en particulier.

Nous irons même plus loin en privilégiant les indices boursiers qui sont des ETF qui reproduisent les indices nationaux (CAC 40, DAX 30, S&P 500, etc.). Ces indices mesurent les performances des plus grandes entreprises de chaque pays. Ils sont plutôt stables (face à une crise) et connaissent une croissance régulière depuis des décennies.

Investir 20000 euros dans des actions stables

L’autre solution à choisir pour s’assurer un revenu complémentaire à moyenne et longue échéance consiste à placer 20 000 euros dans les actions considérées comme sûres. Afin de préciser notre propos, nous allons revenir sur les indices boursiers.

Comme nous l’avons souligné plus haut, les indices nationaux évaluent en points les performances des plus grandes entreprises de chaque pays. Par extension, nous pouvons considérer que toutes les entreprises, faisant partie de ce club privé, sont des valeurs boursières solides qui ne sont pas victimes d’une trop grande volatilité. C’est pourquoi ces titres de sociétés sont d’excellents placements  long terme. Leur croissance est plus lente mais quasiment assurée sur 5 ou 10 ans.

Un investisseur prudent, qui veut malgré tout placer en bourse, va s’orienter vers un contrat d’assurance vie. Sa composition est un mix entre fonds en euro (très stables) et divers actifs en quantité plus ou moins importante, avec un degré d’exposition plus ou moins significatif. En appliquant le paradigme cité en introduction, plus la part d’actions et d’ETF est importante, plus le risque est élevé, à l’image de son rendement.

Il est intéressant de préciser que les instruments boursiers introduits dans les contrats d’assurance vie sont, dans leur grande majorité, des titres stables issus de notre sélection des indices nationaux (entre autres), malgré une crise financière. Cela explique l’engouement chaque année confirmé pour cette enveloppe fiscale. 

Le CTO et le PEA ont d’autres avantages. Par exemple, une fiscalité avantageuse dès 5 ans avec un PEA. Ou un accès illimité, sans plafonnement de versement, à l’ensemble des marchés boursiers internationaux avec le CTO.

Investir dans le trading forex ?

C’est l’option la plus risquée des marchés financiers. Le trading forex repose sur des CFD d’actifs sous-jacents qui profitent d’effet de levier, qui est une sorte de prêt octroyé par le broker. C’est un excellent moyen de développer rapidement son capital. Cependant, il est indispensable d’être formé correctement pour bien comprendre le fonctionnement du trading forex sous peine de perdre rapidement son montant initial.

Les devises majeures sont extrêmement volatiles, ce qui représente de nombreuses opportunités quotidiennes, avec un risque proportionnel. Le trading forex est à manipuler avec précaution, une stratégie solide et des nerfs en acier.

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Que faire avec 20 000 euros en crypto ?

Trouver un broker pour placer 20000 euros en crypto

Concernant les crypto monnaies, il est aussi très important de prendre le temps nécessaire pour sélectionner sa plateforme d’échange crypto en ligne. Peut-être même encore plus important puisque ce marché n’est pas réglementé, ni régulé comme les autres.

Plusieurs critères sont à passer au crible :

  • La variété de crypto actifs disponibles : Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin, etc ;
  • La cyber sécurité offerte au niveau des transactions, du stockage de coins et des données personnelles ;
  • La qualité du service client : disponibilité, professionnalisme et pédagogie ;
  • Les frais de courtage ;
  • L’ergonomie et les services associés à la plateforme d’échange.

Quelques noms dominent le classement : Coinbase, Binance et Kraken pour les plateformes spécialisées. D’autres brokers polyvalents proposent une offre crypto plus ou moins étendue (selon la zone géographique). Par exemple, eToro et XTB avec un accès sous la forme de CFD et / ou d’accès direct avec portefeuille électronique de stockage de coins.

20000 euros à investir dans les crypto: que faire ?

Les dernières années (surtout ce début d’année 2021) nous ont prouvé que les cryptos historiques de première génération (Bitcoin, Ethereum et Ripple) sont devenues des valeurs sûres grâce à une progression incroyable, en dépit de leur volatilité parfois angoissante.

Notre avis rejoint celui d’autres analyses qui conseillent d’investir 20 000 euros dans les devises virtuelles qui ont largement démontré leur potentiel de rentabilité. Malgré tout, nous ne pouvons pas ignorer les analyses d’autres spécialistes qui craignent un effondrement massif des cours des crypto monnaies historiques. L’envolée notamment du cours du Bitcoin (près de 60k$) est au cœur d’un débat houleux sur les prévisions futures. De plus, la non régulation de ce marché laisse plus de place aux arnaques et fraudes en tout genre.

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Investir 20000 euros dans des crypto sous-évaluées ?

Nous évoquerons ici rapidement une autre stratégie utilisée par Warren Buffett depuis le début de sa carrière : le value investing. Son mécanisme est simple. Il suffit de sélectionner des valeurs que l’on considère comme sous évaluées, d’en acheter une belle quantité et d’attendre patiemment qu’elles atteignent leur véritable prix.

Cette stratégie est largement applicable aux cryptomonnaies. Plusieurs devises virtuelles récentes (3ème génération de blockchains) représentent l’avenir de l’économie virtuelle grâce à une plus grande adaptabilité aux besoins financiers, un développement plus intelligent des échanges et d’applications décentralisées (Dapps). A l’heure actuelle, ces cryptos ne valent pas grand chose alors qu’elles devraient bénéficier d’une meilleure exposition et considération.

Citons par exemple l’EOS, le Stellar Lumens, le Litecoin ou encore le Bitcoin Cash. Les crypto actifs sous évalués pourraient créer la surprise dans les 5 à 10 ans à venir, à l’image de celle du Bitcoin entre 2018 et 2021.

Nous tenons à préciser que les devises virtuelles restent des produits financiers hautement volatils et que certaines incertitudes persistent quant à leur avenir. Il est donc préférable ne pas placer l’intégralité d’un capital de 20k€ dans ce secteur. En respectant la règle de la diversification, il peut être intéressant d’investir 25% ou 30% de ses fonds dans le Bitcoin ou une altcoin avec une vision plutôt à long terme.


Comment placer 20000 euros en immo ?

Le secteur immobilier offre diverses solutions de placement financier, qui s’adaptent à chaque profil d’investisseur. Nous allons analyser les 3 principales et rentables.

Placer 2000 euros en investissement locatif

L’investissement locatif dans un objectif de revenus réguliers et automatiques est sûrement le rêve le plus cher de nombre de français. Il est considéré, à juste titre, comme l’un des plus stables et rentables sur la durée. 

Balayons les inconvénients. 

Dans le cadre d’un projet de location, avec seulement une somme de 20 000 euros disponibles, il faut s’attendre à devoir souscrire un crédit à la banque pour financer le premier achat. Rappelons que les taux d’intérêt sont très bas et que le marché immobilier n’est pas encore reparti à la hausse, ce qui crée des conditions plutôt favorables. Le livret PEL (Plan Epargne Logement) est une excellente porte d’entrée pour diverses raisons :

  • Cela montre que nous sommes capables d’épargner pour acheter ;
  • Il offre des avantages fiscaux ;
  • Il octroie des taux d’intérêt préférentiels.

Au-delà du crédit et de son remboursement, il peut vite devenir contraignant et coûteux d’entretenir un bien locatif. De plus, le risque d’inoccupation augmente le danger de perdre de l’argent pendant certaines périodes.  A notre avis, il est recommandé de faire appel à une société de gestion de patrimoine pour se faciliter les choses.

D’autres idées sont à explorer comme la prise de part d’une SCPI, ce qui ouvre l’accès au versement de loyers périodiquement, sans un grand nombre de contraintes liées à la location (administration, gestion de patrimoine, etc.). Une SCPI est accessible à partir d’un petit capital, ce qui permet d’éviter le remboursement d’un crédit bancaire. Le taux de rentabilité d’une SCPI est évalué à 5% à 6% bruts par an.

L’achat d’une place de parking (ou d’une cave) est une autre méthode pour se lancer, à moindre coût, dans l’investissement locatif. Ce sont des biens très recherchés par les loueurs, surtout dans les zones à forte densité de population. Une place de parking demande peu d’entretien et se revend très bien. Un rendement moyen annuel de 6% à 13% est attendu.

Un peu à part, nous pouvons parler du crowdfunding immobilier qui consiste à prêter de l’argent à un constructeur (souvent pour des parcs locatifs). Lorsque le projet est totalement financé, le capital investi est remboursé petit à petit avec des intérêts très intéressants. Le rendement se situe autour de 9% à 12% pour un capital bloqué maximum 2 ans. Le crowdfunding peut tout aussi concerné un projet professionnel, associatif ou personnel (via les micro prêts).

Plus-value: trop risqué ?

Que doit-on penser de la méthode d’achat – revente ? Est-ce la meilleure option lorsqu’on a 20 000 euros à investir dans l’immobilier ?

A notre avis ce n’est pas la stratégie à conseiller aux investisseurs timorés, qui préfèrent la sécurité et la sérénité au quotidien. En effet, l’achat – revente nécessite de l’audace et la détermination pour ne pas sombrer. La méthode consiste à acheter un bien immobilier (à crédit), de le rénover (si nécessaire) et de le revendre plus cher rapidement. Cela permet de rembourser le prêt et d’empocher la plus value en un temps record.

Cependant, derrière ce plan théorique idéal, plusieurs problèmes peuvent survenir : des frais de rénovation plus importants que prévu, un délai plus long pour la revente, une malfaçon, etc.

Cette stratégie demande beaucoup de temps et de suivi pour devenir rentable. Avec un montant de 20 000 euros, les risques de perdre de l’argent les premiers mois sont très élevés. Le travail de sélection en amont est primordial pour réduire au maximum le danger. Si tout fonctionne comme prévu, c’est l’une des façons les plus rapides de se créer un revenu de plusieurs milliers d’euros.

Investir 20000 euros en immobilier via la bourse

Le secteur immobilier est très porteur du côté de la Bourse. Les investissements liés à la construction de logements augmentent régulièrement. Il est donc envisageable de placer une somme de 20 000 euros, ou une partie des fonds, dans des actions d’entreprises du milieu ou des ETF spécialisés.

une petite maison entourée de 50 euros

Le CAC 40, par exemple, compte à son actif 2 grands groupes immobiliers : Vinci et Bouygues. Ce sont des valeurs boursières avec une croissance régulière où il est intéressant de se projeter sur au moins 5 ans.

Les contrats d’assurance vie se dotent, dans leurs offres à rendement dynamique / offensif, de produits boursiers liés à l’immobilier. Encore une fois un bon moyen de tirer profit de la Bourse en réduisant les risques.

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Conclusion: que faire avec 20000 euros ?

Capital confortable, tout étant limité, plusieurs pistes sérieuses sont à étudier pour investir un montant de 20k€. Ces pistes vont principalement dépendre du profil investisseur.

Un placement prudent va se diriger vers des produits comme un livret à taux boosté, une assurance vie ou une capitalisation progressive sur un PEL.

Un investisseur plus dynamique va préférer l’achat d’actions d’entreprises solides, d’indices boursiers et se lancer dans l’aventure de la SCPI.

Enfin, les plus fougueux et offensifs vont choisir les crypto monnaies, l’investissement locatif ou l’achat – revente, sans hésiter à vider leurs livrets réglementés et à souscrire un crédit en banque.

Il n’existe pas de recettes miracles. Mais plusieurs scénarios que chaque investisseur décide d’écrire en fonction de ses objectifs et ses compétences.


FAQ pour un investissement de 20 000 euros

✅ Que faire avec 20000 euros ?

Plusieurs grands axes sont à privilégier avec un montant de 20k€ : la Bourse, les crypto monnaies et l’immobilier. Les niveaux de risque et de rendement dépendent du profil de l’investisseur et de ses objectifs financiers.

✅ Comment placer 20 000 euros dans l’immobilier? 

5 pistes sont à envisager : 

  • L’acquisition de parts dans une SCPI ;
  • L’achat dans le cadre d’un projet de location ;
  • L’achat dans un objectif de revente rapide avec plus value ;
  • Le crowdfunding immobilier ;
  • L’acquisition d’actions / ETF du secteur.
✅ Comment investir 20 000 euros en bourse ?

Afin de s’assurer un revenu avec la Bourse avec une somme initiale de 20k€, il est intéressant de se tourner vers les titres de sociétés stables face à une crise financière (CAC 40, etc.) et vers les trackers soit d’indices nationaux, soit de secteurs porteurs et solides.

Romain
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