DEGIRO : courtier de qualité ou arnaque ? | Tout ce qu’il faut retenir

Degiro en bref
  • Sécurité des fonds
  • Service client
  • Formation
  • Rendement
  • Retrait rapide
4.2

Notre avis

 DEGIRO est un broker international en actions, obligations et futures qui proposent une offre de trading complète et sécurisée. DEGIRO propose une expérience de bourse en ligne complète, attractive et accessible. La plateforme d’investissement possède de nombreux atouts techniques et commerciaux qui lui permettent d’être très appréciée par ses utilisateurs.

Le trading en ligne attire toujours plus de monde grâce à ses perspectives de profits rapides et importants. Les opportunités sont nombreuses : broker forex, plateforme d’échange de crypto monnaies, achat d’actions via un Compte Titre Ordinaire.

Où se positionne le courtier DEGIRO ? Quels sont ses avantages ? Doit-on éviter d’investir en Bourse sur DEGIRO ? Dans notre avis sur DEGIRO, nous passons au crible tous les aspects importants du broker en actions pour aider les utilisateurs à se décider à ouvrir ou non un compte de trading.



L’avis en vidéo de notre partenaire Money Radar


capture d'écran de la page d'accueil degiro
Moderne et épuré le site de DEGIRO offre une excellente navigation

Ce que propose DEGIRO en France

Les actifs financiers disponibles

L’offre de trading DEGIRO en France est très complète. En effet, la plateforme de trading dispose d’un catalogue d’actifs financiers répartis sur 50 places boursières, dans 30 pays différents : actions, futures, obligations, ETF, options et produits à effets de levier (warrants, turbos, etc.). Par ailleurs, les amateurs de sessions en day trading risquent de ne pas trouver tous les actifs habituels puisqu’il n’y a pas de forex sur DEGIRO, comme on peut le trouver sur un broker forex comme eToro.

Les investisseurs ont accès aux plus grandes places boursières du monde : titres Euronext avec ses déclinaisons dans les différentes capitales d’Europe (Paris pour la France, Bruxelles pour la Belgique, Amsterdam pour les Pays-Bas par exemple), titres NYSE pour l’Amérique du Nord et titre émis par l’Australian Security Exchange pour l’Asie / Océanie. La diversification est au rendez-vous pour ne rien manquer de la Bourse mondiale.

Au total, ce ne sont pas moins de 29 marchés réservés à la négociation d’actions, 12 pour les futures, 5 markets spécialisés dans les obligations et 13 pour les options . Dans chacun d’eux, les traders ont accès à une grande variété d’actifs correspondant à sa catégorie : indices, ETF, actions avec notamment l’action Apple, etc.

Il est aussi à noter que les crypto monnaies ne font pas partie des opportunités à trader avec le courtier DEGIRO. C’est un élément regrettable, qui peut déplaire à un certain nombre de traders.

La plateforme de trading

Le courtier DEGIRO a fait le choix moderne de proposer une expérience de Bourse en ligne 100% digitale. Aucun téléchargement requis sur un ordinateur pour pouvoir ouvrir un Compte Titre Ordinaire (CTO) et ouvrir ses premiers ordres. La plateforme de trading DEGIRO est un WebTrader. C’est-à-dire qu’il fonctionne depuis n’importe quel navigateur web. Simple d’accès et intuitif, les débutants trouvent vite leurs marques sur l’interface de négociation boursière.

Au-delà de la flexibilité de l’outil, les possibilités de configuration sont avancées (multi graphiques, réorganisation des fenêtres) et offrent une véritable personnalisation de son interface pour un plus grand confort. Les indicateurs financiers et outils d’analyse technique répondent aux besoins de la grande majorité des traders. Les débutants se repèrent rapidement et peuvent facilement passer leurs premiers ordres sur les différents marchés : actions, futures, ETF, produits dérivés. Certains brokers forex devraient s’inspirer de la proposition faite par DEGIRO à ses utilisateurs. De plus, les types d’ordres disponibles répondent aux besoins d’une grande majorité d’utilisateurs : ordre au marché, position différée et ouverture instantanée.

Notre avis sur le courtier DEGIRO est donc très positif. Sa plateforme de trading est agréable à utiliser. Son ergonomie s’est largement améliorée depuis son lancement en 2014. Elle convient désormais aux experts et novices.

DEGIRO sur Mobile

Le broker DEGIRO a développé une application mobile pour satisfaire ses clients les plus exigeants et les plus nomades. Depuis les stores Apple et Google, DEGIRO sur Mobile est téléchargeable en un clic. La plateforme WebTrader est transposée avec efficacité sur smartphones et tablettes, avec quelques outils très pratiques pour gérer avec beaucoup de souplesse les passages d’ordres (ouverture, fermeture) et le portefeuille d’actifs. Une parfaite extension de la plateforme web, ce qui ne perturbe pas les utilisateurs de la version navigateur.

Certains avis clients démontrent qu’une plateforme à installer sur ordinateur (et donc plus complète) serait un atout vraiment intéressant à mettre en valeur pour le courtier en actions.

degiro sur mobile tablette et ordinateur
DEGIRO est accessible sur tout type de support : mobile, tablette, PC…

Les enveloppes d’investissement

Un très bonne note pour le broker DEGIRO. Aucun dépôt minimum n’est requis pour l’ouverture d’un CTO. Un Compte Titre Ordinaire profite d’un avantage massif puisqu’il n’y a pas de plafond d’investissement, contrairement aux PEA et PEA-PME. Le processus d’inscription est simplifié au maximum, sans demande de documents justificatifs d’identité. Cette vérification a lieu lors d’un premier dépôt d’un minimum de 0,01€, via l’une des méthodes de paiement autorisées :

  • Virement bancaire ;
  • eWallets comme Trustly et Sofort.

Il est à regretter que l’abondement par carte bancaire (débit / crédit) ne soit pas disponible, alors que c’est la méthode favorite de nombreux autres brokers. Le PEA DEGIRO (Plan Epargne Action) n’est pas encore un type de portefeuille boursier disponible à l’heure actuelle. Mais il est en cours de développement avec une mise en ligne très prochainement.

Le type de marchés accessibles varie selon le profil choisi lors de l’ouverture de compte : Custody, Basic, Active et Trader. Les frais sur DEGIRO restent identiques quelle que soit la formule choisie.

CustodyBasic ActiveTraderDay Trader

Accès limité aux instruments sans effet de levier. Les CFD (produits dérivés) ne sont pas disponibles. Profil réservé aux investisseurs peu actifs.

Le compte par défaut chez DEGIRO. Les produits à effet de levier ne sont toujours pas à trader. Par contre, les ventes à découvert sont possibles.

Pour les traders plus audacieux, qui veulent trader avec effet de levier. Cependant, la marge est limitée à 50% des fonds disponibles à l’ouverture d’un ordre.

Accès complet aux catalogues et à 100% de la marge du capital.

Un compte client particulier pour les investisseurs en intraday. C’est le Saint Graal pour une négociation très active sur DEGIRO. Une demande auprès du service client est nécessaire.

données clients et transactions degiro
Les chiffres ne mentent pas, DEGIRO rencontre un vrai succès

Dans quelles Actions et Crypto-monnaies notre équipe investit-elle ?
abonnement newsletter droitdunet
Ceci n'est en aucun cas un conseil d'investissement. A tout moment, vous restez libre de vos décisions.

Les frais et tarif de DEGIRO

Passons au détail des frais et tarif sur DEGIRO selon 2 axes : les frais sur DEGIRO pour tous les actifs et la politique tarifaire particulière sur les ETF.

Tarif sur les actifs 

La grille tarifaire DEGIRO est à lire sur plusieurs niveaux puisque différents critères entrent en ligne de compte : la zone géographique, le type d’instrument financier, le type d’ordre et la gestion de portefeuille.

On ne peut pas comparer avec pertinence les frais sur DEGIRO vis-à-vis des brokers forex. Les conditions de trading sont beaucoup plus proches de celles d’un site de Bourse en ligne, comme Fortuneo ou Boursorama. En entrée de gamme, le tarif global DEGIRO est très attractif. Voici quelques exemple parlants issus de la grille tarifaire du courtier :

Actifs
Actions sur Euronext (France et Belgique) 0,04% du volume de l’ordre, sans frais minimum, avec un plafond de 30€
Actions sur NYSE, NASDAQ, AMEX et ARCA (Etats-Unis) 0,50€ par passage d’ordres + 0,004 USD de commissions par action
Actions sur la zone Océanie 10€ + 0,05% volume de l’ordre
Fonds d’investissement Gratuit pour certains (Morgan Stanley par exemple) ; 7,50€ + 0,10% pour les autres
Obligations À partir de 2€ + 0,05%
Contrats à terme (Futures) A partir de 0,75€

Tous les tarifs sont consultables facilement sur le site officiel, ce qui démontre une véritable transparence, qui est à souligner.

ETF gratuit sur DEGIRO ?

DEGIRO cherche à se démarquer de ses concurrents. La politique ETF gratuit sur DEGIRO est un excellent argument commercial pour attirer les clients. Il faut d’abord rappeler que cette offre ne concerne pas tous les ETF disponibles sur la plateforme de trading. Le courtier propose à ses investisseurs une sélection d’ETF qui bénéficient de la gratuité totale sur les passages d’ordres. Comment cela se passe concrètement ?

  • Cela s’applique sur le premier ordre passé, au cours du mois calendaire, d’un ETF faisant partie de la sélection DEGIRO, quel que soit le sens (achat ou vente), sans être une position à découvert. Cette gratuité s’applique au même actif si :
  • Les ordres ne dépassent pas 1000€ ;
  • Qu’ils soient passés dans le même sens (achat ou vente) ;
  • Si un ETF est disponible sur plusieurs bourses du monde, seul celui référencé dans la liste est concerné par la politique de gratuité DEGIRO.

L’ensemble des conditions et la liste complète des ETF gratuits sur DEGIRO concernés par la sélection sont consultables sur le site officiel du courtier, voir la rubrique Conditions applicables pour plus de détails et de précisions.

Tarif de DEGIRO sur la gestion de portefeuille

Quelques autres frais annexes sont à prévoir pour profiter de toutes les fonctionnalités du broker en actions. La liste complète des tarifs est à découvrir ici. En voici quelques exemples illustratifs :

Actifs
Connexion à la plateforme WebTrader 2,50€ par an et par place boursière (sauf Euronext Paris gratuit)
Conversion de devises automatique Frais de 0,10% du volume
Opérations courantes Aucun frais à prévoir sur : dépôt, retrait, droit de garde, annulation d’ordre, distribution des dividendes et des coupons

Ce sont des tarifs qui sont absents de la plupart des brokers forex sur le marché. Cependant, il n’y a rien de surprenant lorsqu’on décide d’aller trader sur les plateformes de bourse en ligne plus traditionnelles (Binck, Fortuneo, Boursorama, etc.). De manière globale, les frais de courtage et tarifs de fonctionnement de DEGIRO sont plutôt compétitifs. Sur le segment de l’investissement boursier sur actions, indices et ETF, DEGIRO se positionne parmi les meilleures offres disponibles.


A quel type de traders s’adresse DEGIRO ?

Un broker pour débutant ?

Nous avons déjà émis un premier avis à ce sujet. Plusieurs éléments démontrent que la plateforme de trading DEGIRO a fortement changé son concept et son fonctionnement pour convenir aux traders débutants.

L’ouverture d’un CTO pour un investisseur 100% novice est une option qui peut être angoissante. Mais l’absence d’un capital minimum de dépôt offre une grande liberté et autonomie très appréciée par les novices qui peuvent ajuster leurs investissements. Les mécanismes de la Bourse sont complexes à appréhender. Pourtant, grâce à la plateforme DEGIRO, les investisseurs qui débutent en Bourse se sentent en grande confiance pour passer leurs premiers ordres en toute sécurité. Il est même possible de trader, comme sur un broker forex via les produits dérivés à effet de levier. Les opportunités sont variées et comportent un risque assez limité. La dimension long terme des actions ou des obligations ôtent une grande partie de la pression psychologique que peut représenter l’intraday.

Ajoutons à cet état de fait les plateformes WebTrader et DEGIRO sur mobile qui proposent un large panel d’outils de trading avancés pour gérer plus intuitivement son portefeuille d’actions. L’absence d’un compte démo DEGIRO est un point perfectible, même si peu de sites de bourse en ligne proposent cette option. DEGIRO justifie ce choix par l’ouverture d’un compte de trading ultra simplifiée et très inclusive, sans capital minimum de dépôt. Nous ne pouvons qu’abonder dans ce sens.

trading avec degiro
DEGIRO offre une plateforme simple d’utilisation, mais il est toujours bon de se lancer avec quelques connaissances basiques en trading

Un broker pour traders expérimentés ?

DEGIRO s’adresse également aux traders expériméntés. Les outils d’analyse technique rendent possible un money management qualitatif et une gestion du risque optimisée.

Finalement, l’interface personnalisable offre à tous les profils une expérience de trading de qualité. Les frais très compétitifs peuvent finir de convaincre des clients hésitants, qui visent la performance financière, au sein d’un environnement parfaitement ergonomique.


L’accompagnement que propose DEGIRO

Quel type d’accompagnement met à disposition le courtier DEGIRO pour ses clients ?

La formation de DEGIRO

La section Formations de DEGIRO se divise en 2 rubriques bien distinctes :

Dans la première rubrique, le broker propose 10 leçons qui englobent les thématiques (ou questions) primordiales que doit se poser un trader avant de se lancer en Bourse :

  • Profil d’investisseur ;
  • Le rôle du courtier ;
  • Les différents types d’instruments : simple / complexe ;
  • Détermination du prix d’une action ;
  • Choix de la première action ;
  • Du type d’ordre ;
  • La notion de risque et sa répartition ;
  • Anticiper sur le moyen et le long terme ;
  • Déterminer sa stratégie d’investissement.

Dans la seconde rubrique, le site balaie toutes les choses à savoir sur le fonctionnement de la plateforme en elle-même :

  • Faire un dépôt ou un retrait ;
  • Acheter une action ;
  • Acheter une obligation ;
  • Le programme de parrainage ;
  • Devises et change.

Il est à noter que la FAQ aborde un grand nombre de questions d’ordre général. Elle est une étape très intéressante, surtout pour les visiteurs non inscrits qui souhaitent se faire une première idée de l’offre commerciale DEGIRO.

Un compte démo DEGIRO serait peut-être un atout supplémentaire, qui permettrait, à notre avis, d’élargir un peu plus encore le public de traders intéressés par la négociation d’actions, d’obligations et de futures.

Le service client de DEGIRO en France

Le service client DEGIRO est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 08H00 à 22H00 au + 31 20 261 3072, en anglais uniquement. Bien évidemment, il est possible de prendre contact avec un conseiller clientèle par email : clients@degiro.fr.

Le service client remplit plusieurs fonctions :

  • L’accompagnement qualité sur le bon fonctionnement de la plateforme : outils de trading, demande de retrait, etc ;
  • Le service commercial où il est possible de faire une demande d’exécution d’ordre par téléphone ou email, contre une commission supplémentaire.

Les avis clients sont globalement positifs à propos du service client DEGIRO. Une disponibilité accrue et la présence de conseillers francophones seraient un plus pour une satisfaction élargie.


Régulation de DEGIRO

DEGIRO dispose de toutes les garanties légales depuis son lancement aux Pays-Bas en 2013. Le courtier est autorisé dans 18 pays en Europe, dont la France et la Grande-Bretagne. L’Autorité des Marchés Financiers (AMF), la Financial Conduct Authority (FCA) et l’AFM supervisent les activités financières du broker. DEGIRO est aussi sous la surveillance de la banque centrale des Pays-Bas (DNB). La ségrégation des comptes garantit une protection des fonds investis en cas de faillite du courtier.

Sécurité de Degiro

La lutte contre le blanchiment d’argent semble aussi un engagement majeur de DEGIRO. La politique Know Your Customer (KYC), menée par la société d’investissement, est de tout premier ordre : origine des fonds / vérification d’identité.

Les protocoles de protection de données personnelles et financières sont d’excellente qualité, ce qui est plutôt rassurant.

recompenses degiro
Quelques unes des récentes récompenses de DEGIRO

DEGIRO a été honoré, à plusieurs reprises, ces dernières années par des prix et récompenses remis par des magazines, sites spécialisés et des comités de professionnels.


Comment s’inscrire sur DEGIRO ?

Il est assez simple de s’inscrire sur DEGIRO. Il faut tout d’abord passer par l’étape ouverture de compte :

  • Formulaire d’inscription : nom, prénom, etc ;
  • Sélection du profil de trading : Custody, Basic, Active ou Trader ;
  • Questionnaire sur la situation financière (lutte contre le blanchiment d’argent) ;
  • Validation de compte avec envoi de documents justificatifs.

Cette étape peut être finalisée en moins de 3 jours. Une fois le compte vérifié, il est alors possible de faire son dépôt initial par virement bancaire. Lorsque celui-ci arrive sur le compte de trading, la première position peut être ouverte. Pour cela, il suffit de suivre les instructions de la plateforme : Achat ou Vente / quantité / type d’ordre, etc. L’ensemble des informations relatives aux ordres est à retrouver dans le portefeuille d’actifs.

Que ça soit depuis WebTrader ou l’application DEGIRO sur mobile, il est très simple d’avoir accès aux services du broker.

</p> <h2>Verdict final : Notre avis sur DEGIRO</h2> <p>

Après cette analyse poussée du courtier DEGIRO, nous pouvons affirmer que les services de la plateforme de trading sont parmi les plus fiables du marché de la bourse en ligne.

Elle est destinée à tous les profils et niveaux de trading : débutants, intermédiaires et expérimentés. Les investisseurs soucieux des frais de courtage et de leurs résultats financiers profitent également d’une offre commerciale attractive, sur les ETF gratuits notamment. Les traders débutants motivés peuvent se constituer un portefeuille d’actifs solide très facilement, même avec un petit capital initial. L’absence de dépôt minimum est un excellent point d’attraction.

DEGIRO est une excellente plateforme de bourse en ligne, qui n’a rien à envier à ses concurrentes directes comme Fortuneo, Boursorama ou Binck Bank. Nous regrettons l’absence des crypto monnaies (ex: Bitcoin) dans les instruments financiers à trader, et certaines souplesses qu’offrent certains courtiers forex comme eToro ou XTB (0% commission sur les actions).

DEGIRO est une très bonne opportunité d’investissement. Elle peut être considérée comme un courtier fiable sur lequel il faut s’inscrire. Les formations et l’accompagnement clientèle sont des avantages très appréciables.


FAQ DEGIRO – Les réponses aux questions les plus posées

✅ DEGIRO est-il un courtier de qualité ?

Le broker DEGIRO a des qualités indéniables : plateforme fluide et réactive, tarifs compétitifs et service client performant. Son offre de trading est tout à fait attractive : actions, futures, obligations et ETF. Sa parfaite régulation et la qualité de ses outils de trading sont autant de garantie d’une expérience de bourse en ligne de qualité.

✅ Que faut-il penser des frais de DEGIRO ?

Si l’on compare DEGIRO à d’autres opérateurs de Bourse en ligne traditionnels, les tarifs pratiqués sont très compétitifs. Les offres commerciales du type ETF gratuit sur DEGIRO sont des avantages à saisir. Les clients n’ont pas la mauvaise surprise de découvrir des frais cachés qui viennent impacter leurs résultats. Les frais de courtage varient selon le marché et la zone géographique concernée avec beaucoup de justesse et une grande transparence.

✅ Que vaut la formation DEGIRO ?

La formation est certes classique – 10 leçons pour comprendre le trading et comment utiliser la plateforme – mais répond bien aux besoins véritables d’investisseurs motivés et impliqués. La FAQ répond à un certain nombre de questions d’ordre générale, et l’accessibilité financière permet aux  traders novices de progresser pas à pas, sans peur de perdre son argent. L’absence d’un compte démo DEGIRO est vraiment regrettable puisque cet outil participe fortement à l’apprentissage et à la constitution de son plan d’investissement. DEGIRO s’inscrit dans une démarche de formation en conditions réelles. Approche très dynamique et inclusive.

Remarque: tout investissement comporte un risque de perte de capital. Demandez-vous si vous êtes prêt à prendre un tel risque.

Sébastien Mareuil
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