Investir 50000 euros – Comment faire: bourse, immobilier ou crypto ?

L’objectif d’épargner 50 000 euros est enfin atteint. C’est un véritable soulagement, accompagné d’un sentiment d’inachèvement. Comment faire fructifier cette somme d’argent ? Dans notre guide pour investir son argent, nous allons aborder une liste non exhaustive de méthodes pour développer son capital de manière plus ou moins rapide. Comment choisir entre les marchés financiers, l’immobilier ou les crypto monnaies ? Notre guide complet, vu par un expert, pour investir 50 000 euros.

Que faire avec 50000 euros ? 3 façons d’investir

50k€ est une belle épargne qui ouvre plusieurs types d’options performantes pour faire fructifier son argent. Nous allons mettre en avant 3 stratégies qui semblent plutôt adaptées : le placement financier, le marché crypto monétaire et le secteur immobilier.

Investir 50000 euros sur une place boursière

Les places boursières sont l’une des options à privilégier pour placer 50 000 euros. Elle offre des opportunités multiples, alliant performances, niveau de risque de modéré à élevé et des enveloppes fiscales variées (assurance vie, compte titre ordinaire, PEA).

Les marchés boursiers sont considérés comme un endroit dangereux où investir 50 000 euros. Des raisons justifient ce point. D’autres éléments ont tendance à dédiaboliser la détention d’un compte de courtage sur une plateforme en ligne professionnelle et fiable.

Nous présenterons un peu plus loin les pistes à privilégier afin de maîtriser le niveau de volatilité (et donc le risque de pertes), tout en conservant un rendement avec un taux de croissance significatif.

Dans quoi investir 50 000 euros en Bourse ? Les parts d’entreprises sûres et les ETF. C’est une stratégie plutôt réservée à un profil audacieux qui aime les risques.

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Investir 50000 euros dans la crypto-monnaie

Le trading de la crypto monnaie est souvent pris, ces derniers mois, dans l’œil du cyclone. Non pas qu’il démontre des résultats catastrophiques – bien au contraire – mais parce que le nombre d’analystes pessimistes, quant à l’avenir de la technologie blockchain et son système économique, ne cesse d’augmenter.

Est-il fiable de placer ses fonds dans une ou plusieurs devises virtuelles ? Faut-il privilégier les crypto actifs populaires (ex : Bitcoin, Ethereum, Ripple) . Ou miser sur des instruments alternatifs qui présentent un fort potentiel ?

Nous présenterons les solutions d’investissement envisageables en crypto, leurs avantages et leurs risques.

Placer 50000 euros dans l’immobilier

Si nous posions la question à un panel représentatif de français – Comment placer 50 000 euros ? – il y a de grandes chances que la réponse numéro 1 soit l’immobilier. C’est l’un des placements préférés en France lorsque les contribuables disposent d’un capital important.

Nous verrons les différents scénarios à étudier : SCPI, parts de sociétés immobilières, crowdfunding ou stratégie d’achat – revente. Avec ou sans crédit à la banque, nous constaterons qu’il existe de multiples possibilités pour générer des revenus supplémentaires à moyen et long terme grâce au secteur du logement. A chaque profil correspond une solution adaptée, avec un niveau de risques proportionnel.

Dans quoi investir 50 000€ dans une place boursière ?

Débutons notre expédition pour savoir que faire avec 50 000 euros en poche.

Avant tout: choisir un broker ! 

Choisir son broker est l’étape numéro 1 à ne surtout pas négliger. Le courtier est l’intermédiaire entre les marchés financiers du monde entier (et donc des actifs disponibles) et les utilisateurs. Il est donc indispensable de prendre le temps nécessaire pour ouvrir un compte de trading sur une plateforme qui répond à plusieurs critères :

• Les frais de courtage qui représentent l’une des plus grosses dépenses des investisseurs lorsqu’ils passent des ordres, achètent en devises étrangères ou encore accèdent à certains marchés ;
• La qualité du service financier / client qui offre toute l’aide possible afin de vivre une expérience de trading fiable, sereine et rentable ;
• La fiabilité des outils de négociation boursière pour s’assurer d’une exécution des ordres et une sécurité des transactions irréprochables ;
• La diversité des actifs disponibles. Les actions d’entreprises ne sont pas les uniques investissements. Chez un grand courtier en ligne, nous retrouvons les obligations, les warrants, les ETF (ou trackers), les futures et autres instruments à négocier, avec ou sans effet de levier.

Nous préconisons également, en conclusion sur ce point, de faire son choix en fonction du confort ressenti pendant l’usage des outils. En effet, de longues heures vont être utilisées pour construire son portefeuille d’actifs. Sa bonne gestion, avec une interface confortable et ergonomique, est un vrai plus.

Placer 50000€ dans des indices boursiers

Qu’est-ce qu’un indice boursier ? Est-ce le bon choix lorsqu’on a 50 000 euros à investir ?

En résumé, un indice boursier est avant tout un outil de mesure qui regroupe un certain nombre de valeurs mobilières valorisées, ce qui permet de voir leur progression globale estimée en points. Par exemple, le CAC 40 (la liste des 40 plus grosses entreprises françaises) ou le S&P 500 (pour les Etats-Unis) sont des indices boursiers.

Comment fait-on pour investir son argent dans un indice boursier ? La manière la plus simple et efficace pour placer son capital dans ce type d’instruments est de faire usage d’ETF (ou trackers / fonds indiciels) qui reproduisent le plus fidèlement possible un indice de référence.

Les indices boursiers (via les trackers) sont dotés de nombreux atouts :

• L’achat d’un ETF permet d’acheter plusieurs valeurs boursières ;
• Le prix d’achat est plus compétitif que l’achat à l’unité de chaque action présente dans le panier d’actifs ;
• Les frais sont souvent moindres car lissés sur l’ensemble de la valeur ;
• La volatilité est lissée sur tous les actifs présents dans le panier.

Nombreux sont les avis spécialistes qui préconisent la présence d’indices boursiers dans un portefeuille diversifié et équilibré. Ce sont des valeurs mobilières qui démontrent une progression régulière au fil des années. A long terme, ce sont des plus values assurées avec un risque modéré.

Investir dans des valeurs sûres

Comment investir 50 000 euros sur les marchés boursiers autrement ?

La réponse logique sont les titres de sociétés sûres. Ce qui est considéré comme sûr par les analystes financiers, ce sont tous les titres d’entreprises qui font preuve d’une grande stabilité, que ça soit en temps normal ou en situation de crise.

Cela concerne les entreprises présentes dans les indices nationaux comme le CAC 40 (France) ou le S&P 500 (Etats-Unis). Ces valeurs à forte capitalisation boursière regroupent plusieurs avantages :

• Une volatilité modérée, ce qui réduit le risque de décrochage périlleux ;
• Une grande liquidité avec la possibilité de trouver rapidement un acheteur au prix souhaité ;
• Une croissance constante grâce à une confiance générale de la part des professionnels, des investisseurs et des clients ;
• Un versement de dividendes réguliers, qui viennent s’ajouter aux potentielles plus values.

L’investissement dans les valeurs sûres est une autre stratégie préconisée par les experts en placements boursiers. Cela fait partie d’une gestion équilibrée de portefeuille. Il est envisageable de compléter un portfolio avec une part moindre de valeurs mobilières plus risquées comme des actions tech.

On considère que de tels titres proposent un rendement annuel autour de 10%, ce qui constitue des revenus supplémentaires quasiment assurés. Stratégie idéale pour planifier en amont les prochains investissements à réaliser.

Les autres pistes à étudier

Les livrets d’épargne

Pour les investisseurs à profil très prudent, l’ouverture d’un livret bancaire est une solution à privilégier. Il faut oublier les livrets d’épargne classiques proposés par les banques commerciales, comme le Livret A, le Livret pour le Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou encore le Livret d’Epargne Populaire (LEP) qui proposent un taux si faible qu’il ne fait pas front à l’inflation (0,5% ou 0,75% par an VS 2% d’inflation).

Nos conseils vont se tourner vers les livrets à taux boosté développés par de nombreuses banques en ligne et applications smartphone (Cashbee, Boursorama Banque). Le mécanisme est simple. A l’ouverture et pendant 3 mois, les versements (souvent plafonnés à 75k€) bénéficient d’un rendement de l’ordre de 1,70%. Puis passe à 0,6% ou 0,7% brut annuel. Chaque versement est valorisé par quinzaine. Afin de mettre en sécurité 50 000€ et faire fructifier son capital, c’est un placement assez intéressant.

L’assurance vie

Il s’agit d’une des solutions d’investissement préférées des français. Le contrat d’assurance vie est considéré, actuellement, comme l’option la plus équilibrée avec un risque très modéré (surtout pour les supports majoritairement en fonds en euros) et un rendement dynamique (environ 2% par an).

De plus, avec l’émergence des plateformes digitales avec robo advisor, le placement en assurance vie s’est simplifié, offre plus d’autonomie de gestion et devient encore plus compétitif avec des frais réduits (environ 0,2% annuel).

Les contrats multi support sont l’occasion de souscrire à une assurance vie qui peut préparer sa retraite (via un PER), préparer les études des enfants ou financer un projet à longue échéance. Ils s’articulent autour de fonds en euros très stables et d’une partie variable d’actions d’entreprises solides, d’OPCVM et d’ETF dynamiques.

Dans quelle crypto monnaie investir 50000€ ?

Le trading de la crypto monnaie est-il une bonne option pour placer 50k€ et espérer gagner de l’argent ? Quel choix faire parmi tous les crypto actifs disponibles ? Favoriser le Bitcoin ou viser des altcoins prometteuses ? Notre guide en 3 points.

Trouver le meilleur broker crypto

A l’instar des valeurs boursières, il est indispensable de choisir avec soin la plateforme crypto en ligne qui va gérer ses transactions. Le choix est d’autant plus ardu que les crypto monnaies ne sont ni réglementées, ni centralisées comme tous les autres instruments financiers. C’est pourquoi le risque d’arnaque ou de pratiques frauduleuses est important.

Il est préférable d’ouvrir un compte sur une plateforme en ligne qui est spécialisée dans ce type de produits avec une large diversité, un service client disponible et professionnel, une cyber sécurité maximale et des frais de courtage compétitifs.

Quelques brokers dominent le marché. Citons Coinbase, Binance et Kraken du côté des plateformes crypto ultra spécialisées (avec ou sans portefeuille de stockage de cryptos). Il est possible de faire appel aux brokers polyvalents comme eToro et XTB, qui proposent dans leur offre commerciale un accès différencié aux crypto monnaies.

Soit sous la forme de CFD, soit sous la forme d’un accès direct aux devises virtuelles. En sachant que selon le pays de domiciliation, les options sont plus ou moins élargies. Par exemple, pour l’instant, il est uniquement possible de trader les cryptos (Bitcoin, Ethereum, etc.) via les CFD.

Investir dans des crypto qui ont la cote ?

Les crypto actifs sont au cœur d’une tourmente qui prend toujours plus d’ampleur depuis quelques mois. Peut-on considérer qu’ils soient une opportunité fiable ? De nombreuses interrogations persistent quant à leur avenir, leur valorisation et leur application dans le monde économique.

Face à de tels doutes, quelle est la meilleure option ? Faut-il investir de l’argent dans les devises virtuelles qui ont déjà montré des signes positifs d’évolution ? Parlons ici du top 3 du classement des crypto monnaies : Bitcoin, Ethereum et Ripple.

Plusieurs indices laissent à penser que placer une partie de son capital dans les valeurs virtuelles qui fonctionnent déjà est une stratégie qui sera payante à plus ou moins longue échéance. Le Bitcoin a déjà prouvé combien il pouvait être rentable. Son explosion de l’année précédente et en ce début d’année 2021, avec un sommet à plus de 60k$ l’unité, est plus qu’un épiphénomène.

Les spécialistes crypto recommandent d’investir activement dans les devises à fort potentiel, qui possèdent une certaine notoriété. L’Ethereum et le Ripple continuent à gagner en popularité et en valeur, avec potentiellement une marge de croissance impressionnante. De plus, leur prix respectif est beaucoup plus abordable que le Bitcoin.

Il faut considérer les crypto populaires comme les valeurs sûres du marché virtuel. Les incertitudes persistantes devraient s’estomper dans les années à venir.

Investir 50000 euros dans des crypto sous-cotées ?

Et si, au contraire, il était préférable de miser sur les crypto actifs qui n’ont pas encore fait leur preuve ?

Nous pourrions comparer cette stratégie à celle du value investing, utilisée par Warren Buffet, qui a largement contribué à sa richesse. Le mécanisme repose sur la sélection de produits sous cotés, à haut risque, et d’attendre patiemment qu’ils gagnent en valeurs.

Le marché crypto, ainsi que la technologie qui lui est liée (blockchain, smart contracts), évoluent constamment. Les altcoins de 2ème et 3ème génération arrivent en force sur le marché. Certaines tirent profit des erreurs de leurs aînées pour proposer une application élargie à toute l’économie virtuelle. Cela leur confère une aura particulière, très attractive pour les investisseurs en quête de bons coups.

C’est une stratégie hautement risquée, mais avec un rendement potentiel indécent. Dans cette catégorie, nous retrouvons le Litecoin, le Bitcoin Cash, le Stellar Lumens, EOS, NEO ou encore le Dash.

Comment placer 50000€ dans l’immobilier ?

Grâce à une somme de 50 000 euros, l’investissement immobilier semble beaucoup plus accessible et varié. Présentons les placements possibles avec un taux de rentabilité significatif.

Investissement locatif

Un capital à  5 chiffres conduit immanquablement à envisager de mettre sur pied un projet de location. Il est bien connu que posséder des locations est un excellent moyen d’encaisser des revenus supplémentaires et conséquents grâce aux loyers. Il est également connu que l’investissement locatif peut être source de multiples problèmes :

• La fiscalité qui est parfois assommante : taxe foncière, sur les revenus générés, l’IFI ;
• La gestion administrative avec les contrats et l’entretien des bâtiments loués ;
• L’inoccupation des logements qui coûte rapidement cher ;
• Le financement qui passe souvent par l’octroie d’un crédit auprès d’une banque avec le remboursement d’intérêts ;
• L’indisponibilité des fonds investis dans la pierre.

Malgré tout, il est tout à fait possible de tirer un revenu de la location en optimisant sa gestion en faisant appel, par exemple, à un professionnel du secteur de la location (agence immobilière / gestionnaire de patrimoine) contre une rémunération annuelle. Il est également important de choisir avec soin les biens dont on souhaite devenir acquéreur : potentiel de la ville, prix du mètre carré, élargir la zone de recherche, informations sur l’implantation de l’appartement, etc. Au-delà de 3 ou 4 biens, les conseils tendent tous vers un accompagnement professionnel pour gagner en efficacité et éviter les erreurs.

Sur 50k€, une part peut être réservée pour acheter une place de parking ou une cave, qui sont ensuite mises en location. Il est démontré que ces biens spécifiques demandent peu d’entretien et rapportent bien. On parle de 6% à 13% bruts annuels. L’autre avantage est qu’il est très facile de se séparer d’une place de parking ou d’une cave puisque ce sont des biens très recherchés dans des zones à forte densité de population.

L’autre approche est d’acheter des parts d’une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). L’objectif est identique. Investir dans une SCPI permet de toucher des loyers proportionnels à son pourcentage de détention. Les sociétés gestionnaires de patrimoine pilotent l’ensemble du processus, ce qui réduit au maximum le risque d’inoccupation. Le rendement moyen constaté se situe entre 5% et 6% bruts annuels. La dimension administrative est quasiment absente (excepté sur la feuille d’impôt). Avec 50 000 euros, il n’est pas nécessaire de souscrire un crédit, et de le rembourser, pour s’investir notablement dans 1 ou 2 SCPI.

Nous élargirons le projet locatif au crowdfunding immobilier, qui concerne très souvent le financement participatif de construction à but locatif (parc de logements privés dans des villes à fort potentiel). Via une plateforme, un investisseur fait un prêt au demandeur. Il est remboursé progressivement avec des intérêts lorsque le projet est financé en totalité. Le taux de rentabilité est mesuré entre 9% et 12%, pour un capital bloqué maximum 2 ans. Le crowdfunding se décline aussi dans le financement collectif de projets d’entreprise ou de prêts personnels.

Objectif plus-value

La méthode de l’achat – revente est une alternative pour disposer de 50 000 euros à investir dans l’immobilier, qui porte un fort potentiel, malgré son haut degré de risque.

Son principe consiste à faire l’acquisition d’un bien au meilleur prix, de le rénover à moindre coût si nécessaire et de le revendre rapidement à un prix supérieur. Ainsi l’investisseur encaisse la plus value et recommence l’opération.

Disposant d’un capital de 50k€, la signature d’un crédit sans apport est possible puisque les fonds peuvent servir de garantie bancaire. Sinon c’est l’occasion de viser un bien plus onéreux avec un objectif de plus value plus importante.

La méthode d’achat – revente nécessite de l’audace et de la détermination. Car si un produit immobilier ne se vend pas, pas de profit ni de nouvel investissement, avec le remboursement maintenu du prêt bancaire. Une étude en profondeur des biens et de leur implantation géographique sont essentielles pour une totale réussite. A court terme, c’est un moyen dynamique d’encaisser plusieurs milliers d’euros sur un seul produit. A moyenne et longue échéance, il devient possible de multiplier le nombre d’achat – revente pour décupler les revenus.

Investir via les places boursières

Le dernier moyen pour investir dans l’immobilier est de passer par la Bourse. Pour cela, via son CTO ou son PEA, il suffit de faire l’acquisition de titres d’entreprise du secteur immobilier et de les ajouter à son portefeuille d’actifs.

Les opportunités sont multiples avec l’acquisition de parts de sociétés présentes dans les indices nationaux (ex : Bouygues dans le CAC 40) ou encore l’achat de trackers spécialisés. Nous retrouvons dans cette stratégie tous les avantages et les inconvénients du placement boursier : forte rentabilité, volatilité plus ou moins importante / risque plus ou moins élevé. Nous retrouvons des produits immobiliers dans certains contrats d’assurance vie qui dynamisent les portefeuilles avec des SICAV et des OPCVM de ce secteur.

50000 euros à investir : les erreurs à éviter 

Nous avons établi un petit guide opérationnel des points de vigilance à vérifier plusieurs fois pour éviter de commettre des erreurs potentiellement létales pour un capital :

• Ne pas confondre rendement théorique et résultats réels. Bien étudier le produit financier et évaluer avec justesse les frais de gestion ;
• Ne pas diversifier son portefeuille en misant l’ensemble de ses fonds sur un seul actif ;
• Ne pas mesurer convenablement le degré de risque encouru ;
• Ne pas suivre une stratégie préétablie et investir avec son affect ;
• Investir dans un actif qu’on ne comprend pas ;
• Faire preuve d’impatience.

Investir 50 000 euros dans une assurance-vie

Parmi les investissements les plus utilisés par les investisseurs, l’assurance-vie reste une option idéale sur laquelle vous pouvez investir 50 000 euros.

Cependant, avant de vous lancer, il serait idéal de bien l’appréhender et de choisir un partenaire fiable et crédible, notamment Yomoni.

Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?

L’assurance-vie constitue un mode d’investissement dont le but principal consiste à garantir le recouvrement d’une certaine somme lorsqu’un événement relatif à l’assuré survient. Il peut s’agir par exemple de son décès. Quel que soit l’événement qui survient, l’assuré ou une tierce personne liée à lui peut bénéficier d’un versement du capital et de la rente de l’assurance.

Il existe trois formules d’assurance auxquelles tout investisseur peut souscrire. Il s’agit de l’assurance en cas de décès, du contrat en cas de vie ou contrat hybride de vie et de décès. En cas de décès, seul le bénéficiaire désigné dans le contrat peut jouir d’un versement.

L’avantage principal de l’assurance-vie est que l’investisseur dispose de multiples supports de placement. Le souscripteur peut opter pour un fonds euros avec un rendement garanti par son assureur. À l’opposé, il a la possibilité de choisir des unités de compte avec des risques variables selon la nature de l’unité envisagée. Il peut s’agir de trackers, d’obligations ou d’actions.

Par ailleurs, soulignons que les droits d’assurance-vie varient d’un pays à un autre. Si vous envisagez de placer 50 000 euros dans une assurance-vie, il serait préférable d’analyser préalablement les principes de fonctionnement de l’assurance-vie dans votre pays.

Yomoni : un bon placement

Au rang des sites de placement les plus en vogue ces dernières années en assurance-vie, Yomoni se révèle une alternative très intéressante. En effet, Yomoni dispose de formules simplifiées et adaptées à toutes les couches sociales.

Cette assurance-vie fonctionne sur des performances annualisées, une clé très pratique pour bien placer vos 50 000 euros sans risques majeurs. Le plus intéressant est que Yomoni propose une gestion indicielle sous mandat. Il s’agit d’une approche innovante permettant à l’investisseur de gagner du temps et d’améliorer continuellement ses performances. De toute évidence, Yomoni reste un bon placement à privilégier pour un avenir meilleur.

Par ailleurs, pour assurer un meilleur rendement de votre investissement de 50 000 euros sur Yomoni, nous vous recommandons de diversifier votre portefeuille. Répartissez votre capital sur diverses formules dont les actions ou les obligations. Cette approche de placement vous permettra également de limiter au maximum les risques.