Article écrit par Sébastien Mareuil
28 Mar 2022 @ 8:16
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Ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif ? Soyons clair d’emblée : c’est mission impossible.

Au mieux, un justificatif d’identité vous sera demandé, en raison d’évidentes règles de vigilance imposées par la Banque de France.

En revanche, il est devenu courant d’ouvrir un compte sans avoir à justifier d’un revenu mensuel régulier (Boursorama, Monabanq, Fortuneo …).

Très pratique en l’absence de ressources stables ou quand on est dans une situation financière délicate.

Même chose pour un compte sans justificatif de domicile (N26, Nickel).

Nous vous expliquons tout ce qu’il y a à savoir sur ces acteurs qui permettent d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif de revenu ou encore sans justificatif de domicile :

Comparatif banques pour ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif

Banque en ligne Carte bancaire Offre En savoir plus
Boursorama Banque Visa Ultim
Gratuite
80 € offerts
Monabanq Visa Classic
A partir de 2 €/mois
120 € offerts
Hello Bank Visa Hello One
Gratuite
80 € offerts
Fortuneo MasterCard Fosfo
Gratuite
80 € offerts
Orange Bank Visa Classic
Gratuite
80 € offerts
N26 MasterCard Standard
Gratuite
Aucune
Nickel MasterCard Standard
Gratuite
Jusqu’à 0,5% de cashback

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif de revenus ?

Il faut comprendre que deux alternatives existent : d’une part, ouvrir un compte sans conditions de revenus ni justificatif de ressources .

Et d’autre part, ouvrir un compte sans conditions revenus, mais en fournissant un justificatif de ressources.

ℹ️ Sur le marché de la banque en ligne sans justificatif ni condition de revenus, vous trouverez :

  • Boursorama (Welcome et Ultim)
  • Hello Bank (Hello One)
  • N26
  • Nickel

En revanche, Monabanq est un exemple de banque en ligne sans condition mais avec des justificatifs à fournir.

Boursorama Banque: les formules sans conditions de revenus

Carte bancaire Prix Conditions En savoir plus
Visa Welcome Gratuit (sinon 5 €/mois) 1 paiement par mois
Visa Ultim Gratuit (sinon 9 €/mois) 1 paiement par mois

Visa Welcome

Welcome de Boursorama est une formule accessible sans conditions de revenus : aucun bulletin de salaire demandé, aucune épargne à justifier sur un livret.

Et surtout pas de versements réguliers exigés sur le compte.

➡️ En revanche, il faut verser 50 € à l’ouverture et utiliser la Visa Welcome au moins une fois par mois.

Positionnée en entrée de gamme, Welcome s’adresse aux étudiants et à une clientèle dont les revenus ne sont pas fixes.

La formule inclut un chéquier et un accès à l’ensemble des produits et services de Boursorama Banque, aux mêmes tarifs :

  • Une carte Visa Classic : à autorisation systématique et à débit immédiat uniquement. Les retraits sont plafonnés à 400 € sur 7 jours, tandis que les paiements à 5 000 € sur 30 jours glissants
  • Aucune domiciliation de revenus : en revanche, il faudra réaliser un paiement par mois au moins pour maintenir la gratuité de votre Visa Welcome. Autrement, 5 € seront prélevés sur votre solde
  • Un découvert de 100 € : accordé dès l’ouverture du compte
  • Des paiements gratuits à l’étranger : avantage commun à toutes les cartes Boursorama. En revanche, les retraits à l’étranger coûtent 1,69% après un quota de 1 retrait sans frais

Visa Ultim

Ultim de Boursorama est aussi une formule accessible sans conditions de revenus : aucun bulletin de salaire demandé, aucune épargne à justifier sur un livret.

Et surtout pas de versements réguliers exigés sur le compte.

Là aussi, un dépôt initial de 300 € est nécessaire. Un paiement par carte dans le mois, au moins, est également nécessaire pour maintenir la gratuité.

Positionnée un cran plus haut que Welcome, Ultim s’adresse aux cadres et aux voyageurs.

On retrouve dans Ultim des avantages très intéressants :

  • Une carte Visa Premium : par défaut, elle est à contrôle de solde et en débit immédiat de nouvelle génération. Autrement dit, elle possède une « réserve » pour fonctionner sans connexion, par exemple dans les parkings et aux péages
  • Une option sur le débit différé : la Visa Ultim en débit différé requiert cependant un revenu mensuel d’au moins 1 500 €. Les retraits sont relevés à 2000 € sur 7 jours, tandis que les paiements à 20 000 € sur 30 jours glissants
  • Un découvert de 100 € : accordé dès l’ouverture du compte, mais modifiable en fonction des mouvements entrants
  • Des paiements gratuits à l’étranger : avantage commun à toutes les cartes Boursorama. En revanche, les retraits à l’étranger coûtent toujours 1,69% après un quota de 4 retraits sans frais
capture de ecran boursorama banque

Hello Bank : les formules sans et avec conditions de revenus

Carte bancaire Prix Conditions En savoir plus
Visa Hello One Gratuit Aucune
Visa Hello Prime 5 €/mois Au moins 1000 €/mois de revenus

Hello One est une formule sans conditions de revenus et surtout sans engagement : aucun justificatif de revenus, aucune épargne à justifier et pas de versements réguliers exigés.

ℹ️ Un dépôt de 10 € est nécessaire à l’ouverture, mais heureusement il n’y a aucune condition à la gratuité de la carte !

Positionnée en entrée de gamme, Hello One est destinée aux étudiants et globalement toute personne souhaitant maîtriser son budget :

  • L’accès aux agences BNP Paribas : pour le dépôt d’espèces et de chèques, en France ou à l’étranger
  • Une carte Visa Classic : à contrôle de solde et à débit immédiat. Les retraits sont plafonnés à 400 € sur 7 jours et les paiements à 1000 € sur 30 jours glissants
  • Aucune domiciliation de revenus : Hello One est totalement gratuite, sans conditions d’utilisation
  • Aucun découvert autorisé :
  • Aucun frais sur les opérations à l’étranger : quelle que soit la devise, les paiements sont gratuits. Les retraits aussi, à condition qu’ils soient réalisés dans le réseau BNP Paribas (autrement, chaque retrait coûte 1 €)
capture de ecran hello bank

Fortuneo

Carte bancaire Prix Conditions En savoir plus
MasterCard Fosfo Gratuit(sinon 3 €/mois) Aucune
MasterCard Classic Gratuit(sinon 3 €/mois) 1 200 € de revenus mensuels
5 000 € d'épargne
1 paiement par mois
Gold MasterCard Gratuit(sinon 9 €/mois) 1 800 € de revenus mensuels
10 000 € d'épargne
1 paiement par mois
World Elite MasterCard Gratuit(sinon 50 €/mois) 4 000 € de revenus mensuels
4 000 € de versement mensuel

Fosfo est la seule formule sans conditions de revenus de Fortuneo : aucun justificatif de revenus, aucune épargne à justifier et pas de versements réguliers exigés.

L’offre Fosfo surprend agréablement par sa procédure d’ouverture accélérée et simplifiée depuis l’appli mobile.

Seuls une pièce d’identité et un selfie vous sont demandés. Ajoutez à cela qu’aucun dépôt initial ne vous est demandé !

📱 Positionnée comme offre d’appel vers des cartes plus premium, l’offre Fosfo cible surtout les plus jeunes et voyageurs en raison de ses caractéristiques et avantages :

  • Une MasterCard classique : à contrôle de solde et à débit immédiat. Les retraits sont plafonnés à 500 € sur 7 jours et les paiements à 2000 € par semaine
  • Aucune domiciliation de revenus : Fosfo est gratuite sans avoir à justifier vos ressources. en revanche, il faudra réaliser un paiement par mois, autrement 3 € seront prélevés sur votre solde
  • Un découvert autorisé : mais seulement après 6 mois d’utilisation
  • Aucun frais sur les opérations à l’étranger : les paiements et les retraits en France et dans le monde entier sont sans frais
  • Des garanties d’assurances et d’assistance : locales (garanties MasterCard) mais aussi à l’étranger (assistance juridique, hospitalisation, rapatriement)
capture de ecran fortuneo banque

Orange Bank

Carte bancaire Prix Conditions En savoir plus
MasterCard Standard Gratuit
(sinon 2 €/mois)
1 paiement par mois
MasterCard Premium 7,99 €/mois Aucune

L’offre Standard est une formule gratuite et sans conditions de revenus.

Les seuls justificatifs demandés par Orange Bank sont 2 documents d’identité (par ex : carte d’identité + permis de conduire) et un justificatif de domicile (par ex : facture d’eau, avis d’imposition ou du CROUS).

En entrée de gamme, idéale en carte d’appoint, il n’y a aucun dépôt initial demandé.

📱 L’offre s’adresse aux étudiants et aux personnes aux revenus irréguliers :

  • Une MasterCard Standard : à contrôle de solde et débit immédiat. Les plafonds sont ajustables selon les mouvements entrants du compte
  • Aucune domiciliation de revenus : la MasterCard est gratuite sans revenu minimum, mais il faudra réaliser au moins 1 paiement par mois pour éviter des frais de 2 €
  • Aucun frais sur les retraits et paiements en euro : en revanche, les retraits à l’étranger coûtent 2%
  • Une offre « 100% mobile » : l’application permet notamment d’activer ou de désactiver certaines fonctionnalités de la carte (paiement sans contact, paiement internet, paiement à l’étranger, sans contact)
capture de ecran orange bank

Monabanq

Carte bancaire Prix Conditions En savoir plus
Visa Classic A partir de 2 €/mois Aucune
Visa Premier 6 €/mois Aucune

Monabanq a la particularité de proposer uniquement des formules payantes de compte courant :

  • Pratiq (2 €/mois) et Pratiq+ (3 €/mois) pour des besoins classiques
  • Uniq (6 €/mois) et Uniq+ (9 €/mois) pour ceux qui font beaucoup d’opérations en devises

Le premier dépôt reste le même : 150 €.

Le point commun : des offres sans conditions de revenus, mais pour lesquelles vous devrez fournir un bulletin de salaire, un contrat de travail, un avis d’imposition ou une carte d’étudiant.

Ces documents ne sont pas utilisés pour valider l’ouverture du compte mais pour calibrer les plafonds de la Visa Classic fournie.

👍 Positionnées précisément comme des offres économiques et sans conditions, les offres Pratiq et Uniq ont de gros avantages :

  • Une carte Visa Classic incluse : fournie sans conditions de revenus, mais avec des plafonds « calibrés » selon l’état de vos revenus à l’ouverture du compte, en débit immédiat ou différé
  • Une carte Visa Premier en option : en rajoutant 3 €/mois, une Visa Premier est accessible, là encore sans conditions de revenus
  • Le dépôt de chèques et d’espèces : en se rendant dans les agences et auprès des guichets des réseaux CIC et Crédit Mutuel
  • Aucun frais sur les retraits en euro : mais 2% sur les opérations à l’étranger, avec un minimum de 1 € sur les retraits

Quelle est la meilleure banque en ligne pour ouvrir un compte sans justificatif de revenus ?

Monabanq s’impose selon nous comme la meilleure banque pour ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif de revenu.

C’est d’ailleurs une orientation prise par la banque depuis ses débuts. Monabanq accepte tous les profils, quel que soit le niveau de revenus mensuels.

👍 Plusieurs arguments ont fait pencher la balance en sa faveur :

  • Un coût plus compétitif à l’usage : 2 €/mois pour bénéficier d’un compte courant, d’une carte Visa Classic, d’une autorisation de découvert, d’un livret d’épargne et même d’une assurance-vie … c’est très très compétitif
  • Une meilleure gestion des chèques et espèces : en dépit de sa gestion de compte 100% digitale, les clients peuvent se rendre en agence CIC ou Crédit Mutuel pour déposer les espèces et les chèques, plutôt que par voie postale. Un plus énorme !
  • Un meilleur service client : d’expérience, les conseillers de Monabanq sont parmi les plus réactifs, crédités d’ailleurs de très bon avis de la presse spécialisée (Elu service client de l’année 2018,2019, 2020 et 2021)
  • Une meilleure prime de bienvenue : pas si anodin que ça, 120 € offerts après validation de l’ouverture, de quoi amortir le coût de votre Visa pendant toute une année !

Petit focus sur les justificatifs demandés :

Monabanq : banque en ligne sans conditions de revenus 

Pièces à fournir Documents acceptés
(pris en photo / numérisés)
1 Pièce d’identité Carte d'Identité (recto & verso)
Passeport (2 pages intérieures, photo & signature)
Titre de séjour (recto & verso)
1 Justificatif de domicile Facture internet / téléphone Facture électricité / eau / gaz  Quittance de loyer
Avis taxe d'habitation
Avis taxe foncière
1 Justificatif de revenus Bulletin de salaire (si salarié)
Avis d’imposition (si retraité)
Avis d’imposition (si indépendant) + SIRET/SIREN
Carte d'étudiant (si étudiant)
Relevé d’identité bancaire (RIB) RIB en zone euro (souscripteur)
En savoir plus
capture de ecran monabanq

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif de domicile ?

📱 Les néobanques Nickel et N26 sont des établissements qui permettent d’ouvir un compte bancaire sans justificatif de domicile.

Chez les banques en ligne (Boursorama, Monabanq), ce n’est malheureusement pas possible.

N26: les formules sans et avec conditions de revenus

Carte bancaire Prix Conditions En savoir plus
Standard Gratuit Aucune
Smart 4,90 €/mois Aucune
You 9,90 €/mois Aucune
Metal 16,90 €/mois Aucune

💡 N26 propose quatre formules bancaires sans conditions de revenus et sans justificatif de domicile.

On a une offre gratuite avec N26 Standard (0 €/mois) et trois autres formules payantes :

  • N26 Smart
  • You
  • Metal

ℹ️ En théorie, tous les profils sont donc acceptés par N26 pour ouvrir compte bancaire en ligne sans justificatif :

  • interdit bancaire
  • étudiant
  • toute personne avec des revenus instables ou irréguliers

D’autant qu’aucun dépôt initial n’est requis !

N26 Standard se positionne comme une offre 100% digitale puisque la carte bancaire est virtuelle, l’option physique coûtant 10 €.

Smart et You se destinent à un usage au quotidien, grâce à des plafonds confortables.

Enfin Metal est la formule premium, pour les voyageurs.

👍 Voici les principaux avantages des formules sans conditions de N26 :

  • Aucun justificatif de domicile ni de revenus : seule une pièce d’identité et un selfie sont demandés, en plus d’une adresse email et d’une adresse pour envoi de la carte MasterCard
  • Une gamme de cartes MasterCard : uniquement virtuelle dans l’offre Standard, la carte passe à une carte World et à une World Elite pour l’offre Metal
  • Des plafonds confortables : par défaut les retraits sont plafonnés à 10 000 € et les paiements à 20 000 € par mois
  • Des frais compétitifs sur les opérations à l’étranger : les paiements en devise sont gratuits, mais les retraits coûtent 1,70% après un quota de retraits sans frais dans le mois (3 à 5)
  • Aucun découvert autorisé :
  • Un cashback : jusqu’à 0,50% sur vos achats auprès de marchands éligibles
capture de ecran n26 neobanque

Nickel: la formules sans conditions de revenus

Pièces à fournir Documents acceptés
(pris en photo / numérisés)
1 Pièce d’identité Carte d'Identité (recto & verso)
Passeport (2 pages intérieures, photo & signature)
Titre de séjour (recto & verso)
1 Selfie Selfie
Relevé d’identité bancaire (RIB) RIB en zone euro (souscripteur)
En savoir plus

ℹ️ Le compte Nickel est une formule unique, vendue sous forme de coffret à 20 € auprès de buralistes partenaires.

Présenté comme un « compte sans banque », Nickel est en réalité un compte de paiement avec un IBAN français, fourni par une filiale de la BNP Paribas.

Le découvert est impossible, virements et prélèvements étant rejetés lorsque vos provisions sont insuffisantes.

A la différence d’autres comptes, ces rejets ne génèrent aucune commission d’intervention.

➡️ Attention tout de même : 10 € sont appliqués à partir du 2ème rejet dans le mois …

Dans la pratique, et malgré son prix, Nickel séduit une clientèle exclue des circuits bancaires classiques : interdits bancaires, intérimaires, demandeurs d’emploi … et aussi étudiants.

capture de ecran nickel

👍 Voici ses caractéristiques et avantages :

  • Une carte Mastercard standard : à contrôle de solde, compatible avec le paiement sans contact. Les retraits sont plafonnés à 300 € par semaine, les paiements à 1500 € par mois
  • Une alimentation en ligne ou chez un buraliste : autrement dit par carte bancaire ou en espèces chez votre buraliste, à un coût de 2%
  • Un quota d’opérations sans frais : 3 retraits gratuits par mois chez un buraliste partenaire (0,50 € par la suite). Un retrait à un DAB local coûte 1,5 €
  • Des moyens de paiement réduits à l’essentiel : pas de chéquier, mais les remises de chèques sont possibles par voie postale (3 €/remise). Les virements et prélèvements SEPA sont gratuits
  • Un espace client en ligne et une appli : pour gérer le compte, paramétrer des alertes SMS …

Quelle est la meilleure banque en ligne pour ouvrir un compte sans justificatif de domicile ?

💡 N26 s’impose selon nous comme une excellente banque en ligne pour ouvrir compte bancaire en ligne sans justificatif de domicile.

Loin d’être un choix par défaut, le compte N26 peut servir de compte principal, quelle que soit la formule choisie (You, Smart, Metal).

Nous sommes partis des constats suivants sur l’offre de la banque allemande :

  • Des offres premium moins chères : à 9,90 € et 16,90 € par mois, qui dit mieux ? Il s’agit selon d’un rapport qualité-prix imbattable, puisque les offres incluent des assurances complètes et des tarifs intéressants
  • Une offre de crédit à la consommation : N26 étant une réelle banque en ligne et pas seulement une banque mobile de paiement
  • Une appli de référence : largement reconnue par la presse spécialisée et les utilisateurs, elle est intuitive et ergonomique, et apporte d’excellents outils pour gérer son budget

Côté justificatifs, N26 ne vous demandera qu’une pièce d’identité, un selfie pour vérification, une adresse email ainsi qu’une adresse postale à laquelle envoyer votre carte bancaire physique :

N26 : banque en ligne sans conditions de revenus 

Pièces à fournir Documents acceptés
(pris en photo / numérisés)
1 Pièce d’identité Carte d'Identité (recto & verso)
Passeport (2 pages intérieures, photo & signature)
Titre de séjour (recto & verso)
1 Selfie Selfie
Relevé d’identité bancaire (RIB) RIB en zone euro (souscripteur)
En savoir plus

Qui peut ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif ?

Dans la pratique, personne ne peut ouvrir de compte bancaire sans justificatif.

L’ouverture d’un compte implique au moins de présenter une pièce d’identité à votre banque en ligne / néobanque.

ℹ️ Toutefois, il vous est facile de trouver les enseignes qui exigent peu de justificatifs :

  • N26 (pièce d’identité uniquement)
  • Nickel (pièce d’identité uniquement)

Ou alors :

  • Boursorama (pièce d’identité + domicile)
  • Monabanq (pièce d’identité + domicile)
  • Fortuneo (pièce d’identité + domicile)
  • Orange Bank (pièce d’identité + domicile)
  • Hello Bank (pièce d’identité + domicile)

💡 En prime, une banque en ligne sans justificatif vous verse un cadeau de bienvenue, crédité sur votre compte après activation de votre compte ou de votre carte bancaire :

Ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif : aperçu des acteurs

Etablissement Justificatifs Prime de bienvenue En savoir plus
Banques en ligne
Boursorama Banque Pièce d’identité
Justificatif de domicile
80 € offerts
Hello Bank Pièce d’identité 80 € offerts
Fortuneo Justificatif de domicile 80 € offerts
Orange Bank Pièce d’identité 80 € offerts
Monabanq Justificatif de domicile 120 € offerts
NeoBanques
N26 Pièce d’identité Aucune
Nickel Pièce d’identité Aucune

Ouvrir un compte bancaire sans justificatif : conclusion

Il y a en France le fameux « droit au compte » qui fait bénéficier à tous d’une couverture bancaire.

En effet, quand on n’a pas de revenus réguliers ou quand on est dans une situation financière délicate, il peut être très difficile de trouver une banque prête à valider l’ouverture d’un compte.

Mais pas sûr que toutes les banques le respectent.

Et avoir un compte chez un établissement qui a montré des réticences quant à votre profil n’est pas une bonne idée.

Pour ne pas perdre votre temps et essuyer d’inutiles refus, tournez-vous vers les acteurs que nous avons sélectionnés, pour différents cas de figure :

  • Pour ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif de domicile : N26, Nickel
  • Pour ouvrir compte bancaire en ligne gratuit sans justificatif de revenu : Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank, Orange Bank
  • Pour ouvrir compte bancaire en ligne sans justificatif interdit bancaire : Nickel

AQ sur Ouvrir un compte bancaire sans justificatif

 Quel est le versement minimum pour ouvrir un compte sans justificatif ?

Prévoyez au moins 10 € pour ouvrir un compte sans justificatif. Ce versement minimum est variable selon la banque : 10 € chez Hello Bank, 300 € chez Fortuneo et même 500 € chez Boursorama. En effet, ces dernières versent des primes de bienvenue généreuses (jusqu’à 130 € chez Boursorama lors de leurs « Pink week-ends ») et souhaitent s’assurer que chaque compte nouvellement créé génère un minimum de commissions.

 Quels sont les justificatifs obligatoires ?

A l’ouverture d’un compte, 3 justificatifs sont généralement obligatoires : une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile récent et un justificatif de revenus.
La pièce d’identité peut être une Carte Nationale d’Identité, un Passeport ou un document de séjour. Le justificatif de domicile accepté est soit une facture d’électricité/gaz, soit une facture internet. Enfin une bulletin de salaire est accepté comme preuve de vos revenus.

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Prévoyez au moins 10 € pour ouvrir un compte sans justificatif. Ce versement minimum est variable selon la banque : 10 € chez Hello Bank, 300 € chez Fortuneo et même 500 € chez Boursorama. En effet, ces dernières versent des primes de bienvenue généreuses (jusqu’à 130 € chez Boursorama lors de leurs « Pink week-ends ») et souhaitent s’assurer que chaque compte nouvellement créé génère un minimum de commissions.

A l’ouverture d’un compte, 3 justificatifs sont généralement obligatoires : une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile récent et un justificatif de revenus. La pièce d’identité peut être une Carte Nationale d’Identité, un Passeport ou un document de séjour. Le justificatif de domicile accepté est soit une facture d’électricité/gaz, soit une facture internet. Enfin une bulletin de salaire est accepté comme preuve de vos revenus.