Compte pro en ligne en 2024 : Tout savoir sur le sujet !

La différence de prix entre un compte pro traditionnel et un compte pro en ligne est énorme.

Alors que près de 17% des TPE-PME françaises ont payé plus de 1800 € de frais en 2020, d’autres s’en sont sorties pour moins de 300 € grâce aux établissements en ligne.

Découvrez notre guide complet des meilleurs comptes professionnels en ligne de [YEAR] !

Ce guide vous aidera à naviguer entre les formules bancaires pour autoentrepreneurs, TPE et PME, et à choisir la formule de compte la mieux adaptée à votre activité.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire pro en ligne ?

L’appellation « compte bancaire pro » désigne en réalité une offre groupée de services bancaires pour des clients professionnels.

Plus clairement, il s’agit d’un package regroupant un compte courant, des moyens de paiement (carte bancaire, chéquier, monétique) et divers services annexes.

Indépendants, professions libérales, artisans et entreprises en sont donc les cibles privilégiées.

Qu’il soit ouvert auprès d’une banque en ligne ou d’une banque de réseau traditionnelle, le compte professionnel répond avant tout à une obligation légale.

ℹ️ Pour les indépendants, il y a la loi Pacte. Les entrepreneurs individuels (EI, EIRL) qui travaillent sous le régime de la micro-entreprise doivent opérer un distinguo entre leurs transactions bancaires personnelles et professionnelles.

L’obligation existe lorsque les recettes annuelles dépassent 10 000 €.

En réalité, la loi ne précise pas s’il s’agit forcément d’un compte professionnel : seule la séparation des comptes importe.

Pour les entreprises à capital social, même unipersonnelles (SASU, SARLU …), c’est beaucoup plus explicite.

Le compte doit être impérativement un compte d’entreprise, ouvert au nom d’une personne morale.

D’ailleurs il s’agit d’une étape incontournable pour être immatriculé au RCS.

Quels sont les meilleurs comptes pro en ligne ?

💡 Les meilleurs comptes pro en ligne sont les offres suivantes :

1. Qonto Basic (9 €/mois) : idéale pour les petites entreprises
2. N26 Business Standard (Gratuit) : idéal pour les auto-entrepreneurs
3. Monabanq Pratiq Pro (9 €/mois) : idéal pour les commerçants et professions libérales

➡️ Les offres bancaires de Qonto, N26 et Monabanq sortent du lot dans un marché plus compétitif que jamais.

Compte pro en ligne comparatif

Quel établissement choisir ? Quelle formule ?

La réponse, comme vous allez le voir, dépendra avant tout de votre activité. Car au niveau des frais, les différences constatées sont importantes.

Comparatif Compte Pro en ligne : notre sélection

Qonto

Experte du compte pro en ligne sous toutes ses formes, Qonto fait l’unanimité auprès des TPE et PME.

Sa principale force, c’est le multi-compte pour la collaboration en équipe. Imaginez que vous ayez des sous-comptes dissociés pour gérer les budgets de vos collaborateurs.

Par exemple, imaginez un sous-compte pour l’activité Achats avec 50 000 €, un autre pour le Marketing avec 8 000 € … Avec cela, aucun risque que chaque équipe aille au-delà de son budget.

Imaginez par ailleurs que vos collaborateurs aient chacun leur carte bancaire, dont vous paramétrez les plafonds et les accès.

Grâce à ce système, vous suiviez en temps réel leurs dépenses, en gardant un regard sur leurs différents justificatifs.

Avec Qonto, cette vision collaborative des comptes est possible, et c’est l’une des clés de son succès (plus 150 000 clients dans l’Hexagone).

Qonto : l’offre pour autoentrepreneurs

ℹ️ Pour les indépendants et freelances, Qonto propose 3 formules de compte pro 100% en ligne :

1. Basic (9 €/mois)
2. Smart (19 €/mois)
3. Premium (39 €/mois)

Banque Pro en ligne : Qonto pour les indépendants et freelances

Qonto : l’offre pour les TPE et PME

Pour les entreprises et startups, elle propose également 3 formules de compte pro :

1. Essential (29 €/mois)
2. Business (99 €/mois)
3. Enterprise (249 €/mois)

Banque Pro en ligne : Qonto pour les TPE et PME

Qonto : avantages et inconvénients

On voit que le compte pro Qonto est un compte évolutif : il cible d’abord les indépendants, mais lorsque ceux-ci dépassent ce statut et créent une entreprise avec des salariés, ils peuvent basculer sur d’autres formules.

👍 Il a aussi d’autres avantages :

• L’accompagnement à la création d’entreprise : création ou transformation, dépôt de capital en ligne
• D’excellentes solutions de gestion financière : intégration du compte avec les logiciels Slack, Zappier et bien d’autres. Plus besoin de consulter sans cesse vos e-mails ou votre espace personnel, vos comptes sont accessibles depuis votre espace de travail
• Une place de marché de services partenaires : Qonto Connect est une sorte de supermarché d’applications connectables au compte. On y trouve la comptabilité (Quickbooks, Acasi), l’assurance et les terminaux de paiement (iZettle)
• La gestion des chèques : à 2 € par remise tout de même, par voie postale

Il y a finalement peu d’inconvénients au compte pro Qonto. Quelques lignes tarifaires et des services manquants :

• Pas de dépôt d’espèces : impossible, puisque Qonto n’a pas d’agence physique
• Pas de crédit ni épargne : simple établissement de paiement, Qonto n’pas encore de solution pour le prêt de trésorerie, le prêt professionnel, le livret pro et surtout aucun découvert n’est possible

N26 Business

Avec ses différentes formules N26 Business, N26 propose selon nous le meilleur compte pro pour les micro-entreprises.

📱 Son principal atout : une expérience mobile au top, 100% mobile, ultra-intuitive, ergonomique, largement reconnue sur ses comptes particuliers.

L’expérience bancaire est un réel plaisir.

N26 Business Standard est aussi la formule de compte pro gratuite destinée aux micro-entrepreneurs.

Forcément, il y a des concessions à faire sur les services : pas de solutions comptables, pas d’accompagnement administratif.

Des lacunes qui selon nous ne sont pas rédhibitoires, notamment projet en micro-entreprise que vous menez à côté de votre occupation principale.

N26 : l’offre pour les autoentrepreneurs

La néobanque allemande propose 4 formules, dont une gratuite :

1. N26 Business Standard (Gratuit)
2. N26 Business Smart (4,90 €/mois), idéale pour les freelances
3. N26 Business You (9,90 €/mois), idéale pour les voyageurs
4. N26 Business Metal (16,90 €/mois)

Banque Pro en ligne : N26 Business

N26 Business : avantages et inconvénients

👍 Le compte pro N26 Business répond à des attentes essentielles des auto-entrepreneurs, freelances et travailleurs indépendants :

• Une offre démarrant à 0 € : un plan de base quasi-gratuit et qui n’est pas conditionné à vos revenus, d’autant que cette formule tarifaire peut être basculée à tout moment
• La meilleure application mobile : une expérience bancaire au top, déclinée en appli web, c’est-à-dire accessible avec un simple navigateur
• Une utilisation immédiate : il est possible de faire des achats au moyen d’une carte virtuelle dès que l’inscription
• Le programme de cashback : 0,10% de vos achats vous sont remboursés, et même 0,50% sur l’offre la plus premium (Metal)

Pas exempt de défauts, N26 Business souffre des défauts communs à la majorité des comptes pro en ligne et de quelques lignes tarifaires :

• Pas de dépôt d’espèces ni de chèques
• Pas de virements en devises : impossible d’émettre ou de recevoir des transferts d’établissements hors zone SEPA
• Pas de crédit ni épargne : simple établissement de paiement, Qonto n’pas encore de solution pour le prêt de trésorerie, le prêt professionnel, le livret pro

Monabanq Pro

Valeur sûre, PratiqPro de Monabanq s’impose comme le meilleur compte pro en ligne pour les autoentrepreneurs commerçants ou exerçant une profession libérale.

💡 Son principal atout : le dépôt d’espèces et de chèques dans les 2000 distributeurs des réseaux CIC et Crédit Mutuel. Un vrai plus !

Un autre avantage réside dans l’offre de crédit et d’autres solutions financières accessible avec le compte.

Par exemple, dès l’ouverture du compte, Monabanq vous accorde une facilité de caisse allant jusqu’à 600 €.

Ajoutons à cela des prêts de trésorerie, le crédit pro à moyen terme et une ligne de découvert. Des caractéristiques assez rares pour être soulignées.

Monabanq : l’offre pour les autoentrepreneurs

Pratiq Pro est une formule unique à 9€/mois.

Banque Pro en ligne : Monabanq

Monabanq : avantages et inconvénients

➡️ PratiqPro de Monabanq est un compte très complet.

Notez qu’il ne s’adresse qu’aux entreprises individuelles en régime fiscal de micro-entreprise.

En effet, ce n’est pas un compte professionnel à proprement parler, plutôt un compte destiné à séparer transactions personnelles et professionnelles.

👍 Avec à la clé des avantages très appréciables :

• Le dépôt d’espèces : pouvoir alimenter votre compte en liquide depuis les guichets/DAB du Crédit Mutuel et du CIC, avec un quota de 4 dépôts sans frais tous les ans
• Un découvert autorisé : allant jusqu’à 600 € et ce dès l’ouverture du compte, ajustable par la suite selon les mouvements entrants du compte
• Une carte bancaire à débit différé : outre la carte Visa Classic, une carte Visa Premier à débit différé pour un surcoût mensuel de 3 €
• Un prêt de trésorerie : allant jusqu’à 30 000 €, la procédure de demande étant là aussi entièrement dématérialisée
• La protection juridique : une équipe de juristes disponible au téléphone pour vous conseiller dans la rédaction de vos contrats, ou en cas de litige avec un fournisseur
• Une assurance incluse : vous êtes couvert par les assurances de votre Visa Classic, jusqu’à 46 000 € en cas de décès ou invalidité

Il y a bien entendu quelques petits défauts sur le compte pro en ligne de Monabanq, mais rien de rédhibitoire :

• Des frais élevés sur les incidents de paiement : la commission d’intervention est de 8 €
• Des frais élevés sur les opérations en devises : les paiements à l’étranger coûtent 2%
• Pas d’offre pour l’épargne : pas de livret pro pour rémunérer votre trésorerie disponible

Comment choisir son compte pro en ligne ?

➡️ Pour choisir votre compte pro en ligne, 5 critères vous aident à faire le tri entre les offres :

1. Les formes juridiques acceptées
2. Les services proposés
3. Le coût du forfait
4. Les tarifs hors forfait
5. L’offre de crédit/épargne

Examinons maintenant comment utiliser ces critères à bon escient, pour vous constituer une « shortlist » parmi la profusion des offres existantes.

Premièrement, éliminez d’emblée les offres bancaires qui ne correspondent pas au statut juridique de votre activité.

Concrètement, une offre bancaire pour autoentrepreneur/micro-entrepreneur (N26 Business) n’est pas compatible avec une SASU et encore moins une SARL.

Deuxièmement, retenez les offres qui incluent les services spécifiques dont vous avez besoin au quotidien.

Par exemple, si vous gérez un commerce physique, vous avez certainement besoin d’un terminal de paiement, de déposer les chèques et les espèces de votre caisse en fin de journée …

Dans ce cas, une offre comme PratiqPro de Monabanq vous conviendra mieux que Qonto, qui n’a pas d’agence.

Troisièmement, comparez le coût du forfait entre les banques de votre shortlist. Le coût est un critère déterminant, mais sachez relativiser une différence de 2 €/mois par exemple.

Quatrièmement, faites attention aux surcoûts appliqués aux opérations hors forfait. Examinez par exemple le coût des virements une fois que le quota de virements sans frais est dépassé.

Enfin, ne négligez pas l’offre de crédit ou d’épargne, notamment s’il s’agit pour vous d’un compte principal.

ℹ️ Soyez vigilant : les néobanques pro comme Qonto sont des établissements de paiement (et non des établissements de crédit).

Elles ne peuvent pas fournir des produits d’épargne ni de crédit, à commencer par le découvert …

Quels sont les avantages et inconvénients d’un compte pro ? 

Même s’il répond à une obligation légale, le compte pro apporte son lot d’avantages.

Pour autant, il n’est pas exempt d’inconvénients, notamment lorsqu’il est ouvert dans un établissement 100% digital. Il est important de les avoir à l’esprit avant d’ouvrir un compte pro 100% en ligne.

✔️ Quels sont les avantages d’un compte bancaire pro ?

Un compte bancaire pro apporte son lot d’avantages, même s’il s’agit d’une obligation :

• Une transparence accrue : car vous opérez un distinguo entre argent personnel et argent professionnel
• Une visibilité sur les finances de votre activité :  car vous avez une vision plus précise de la situation financière de votre activité, et des différents postes de dépense
• Moins d’efforts en vue des échéances fiscales : grâce aux outils comptables offerts par les néobanques (Qonto), vous facilitez la tâche de votre comptable au moment des déclarations fiscales
• Un accès privilégié au crédit pro : chez Monabanq par exemple, un compte autoentrepreneur vous permet de soumettre une demande de prêt de trésorerie (jusqu’à 30 000 €), à condition bien entendu de respecter les critères de solvabilité

❌ Quels sont les inconvénients d’un compte bancaire pro ?

Un compte pro possède aussi ses inconvénients, liés le plus souvent au type d’établissement dans lequel il est ouvert :

• Une gestion de chèques et espèces compliquée (néobanques) : pas d’agence physique, pas de guichet propre, remises de chèques par voie postale … une néobanque n’est clairement pas pratique si votre activité mobilise beaucoup de cash sortant et rentrant
• L’absence de solutions de financement (néobanque) : la plupart des néobanques sont des établissements de paiement. En l’absence de licence bancaire, elles ne peuvent proposer de crédit, qu’il s’agisse de prêts de trésorerie ou de lignes de découvert … pas pratique si vous comptez faire appel au crédit pour vous développer
• Une relation client-conseiller impersonnelle : l’essentiel du contact se déroule en ligne, au téléphone et dans de rares cas en visioconférence. Heureusement, la présence de conseillers attitrés change un peu la donne

Quels sont les services d’un compte pro ?

Un compte pro est un package de services et d’outils :

• Un compte courant pour les opérations SEPA et internationales
• Une carte bancaire et d’autres cartes en option
• Un chéquier selon l’établissement
• Des moyens d’encaissement comme un TPE payant
• Des applications de gestion pour la facturation, la budgétisation, la TVA
• Un espace client en ligne avec ou sans conseiller attitré

Sur un marché de plus en plus compétitif, chaque banque veut se distinguer.

Et il y a une tendance claire : le rapprochement des comptes pro en ligne avec des outils dédiés à la comptabilité (comme QuickBooks) et à la facturation.

Petite comparaison des services comptables proposés par nos 3 meilleures banques :

📱 Meilleurs comptes pro en ligne : les services de gestion financière

Outils/services	Qonto Smart	N26 Business	Monabanq PratiqPro
Notifications
Catégorisation/Etiquette d’opérations
Justificatifs joints
Module devis & facturation
Relance factures impayées
Calcul automatique TVA
Outils comptables
Export opérations

Quel est le prix d’un compte bancaire pro ?

Un compte bancaire pro se situe dans une fourchette de prix allant de 0 € à plus de 200 € par mois.

➡️ Un compte pro en ligne basique vous coûtera moins de 10 € par mois, alors qu’avec un compte pro en ligne plus premium, vous vous en tirerez difficilement pour moins de 20 € par mois.

Et pour tout dire, le prix d’un compte bancaire pro ne se limite pas au coût mensuel de votre forfait.

Par exemple, votre compte vous coûtera peut-être 9 € par mois (Qonto, Monabanq, N26), mais à l’usage il faudra tenir compte de :

• La commission de mouvement : environ 0,05% des mouvements sortants
• La commission de découvert : 8,26% sur le plus fort découvert chez N26, plus 8 € de commission d’intervention
• La carte en option : 3 € en sus par mois pour une carte Visa Premier à débit différé chez Monabanq
• Les retraits : 2 € par retrait après avoir épuisé un quota de retraits sans frais chez N26

A l’usage, le prix d’un compte pro en ligne peut donc s’avérer beaucoup élevé que prévu.

Les incidents de paiement et les opérations en devises en particulier, font vite grimper la note.

Quels sont les comptes professionnels gratuits ?

👍 Les comptes professionnels gratuits sont les suivants :

1. N26 Business Standard
2. Finom Solo
3. Revolut Business Free

Ces trois comptes professionnels gratuits donnent accès à un compte bancaire, un RIB, une carte bancaire à débit immédiat et une application.

En revanche, aucun chéquier et aucune remise de chèques ne sont possibles.

Examinons rapidement chaque formule :

Compte pro en ligne gratuit : aperçu des offres

Service	N26Business Standard	FinomSolo	RevolutBusiness Free
Statuts acceptés	Entreprises individuelles (EI, EIRL)	Entreprises individuelles (EI, EIRL) Entreprises à capital (SAS, SASU)	Entreprises individuelles (EI, EIRL)
Coût mensuel	0 €/mois	0 €/mois	0 €/mois
RIB	Allemand	Français	Britannique
Carte bancaire	MasterCard Business	MasterCard Business	MasterCard Business
Chéquier	Non	Non	Non
Encaissement chèques	Non	Non	Non
Découvert autorisé	Oui	Non	Non
Retraits euro	5 gratuits/mois (puis 2€)	2 €/retrait	Gratuit

Quel est le meilleur compte pro en ligne pour auto-entrepreneur ? 

💡 N26 Business Smart (4,90€/mois) est à notre sens le meilleur compte pro en ligne pour les auto-entrepreneurs et freelances, c’est-à-dire en EI ou EIRL.

Tout simplement parce que l’offre Smart réunit des caractéristiques fortes pour un entrepreneur individuel, qu’il soit freelance du web ou consultant :

• Aucun revenu minimum : en période creuse, c’est une grande différence par rapport à des offres pro concurrentes de la banque en ligne qui exigent généralement des rentrées d’argent d’au moins 1 000 €/mois sur le compte
• Une carte Mastercard Business : qui peut être utilisée en zone euro et hors zone euro, avec à la clé un cashback de 0,10% et des réductions sur les paiements à des partenaires tels que Google Ads, Fiver …
• Jusqu’à 10 sous-comptes : pour catégoriser ses postes de dépenses, d’autant que les virements et prélèvements SEPA sont illimités et gratuits
• Des retraits en euros gratuits : sur un quota de 5 retraits sans frais par mois auprès de n’importe quel DAB
• Des paiements en devises gratuits : sur un quota de 20 000 € par mois, à des taux ultra-compétitifs (taux de change fournis par le partenaire Wise)

Quel est le meilleur compte pro en ligne pour les TPE ?

Qonto Essential (19 €/mois) constitue selon nous un excellent compte bancaire pro en ligne pour une TPE.

Il s’agit d’un compte taillé pour les besoins d’une petite structure, qu’elle ait une activité de type négoce ou de services.

En effet, nous partons du principe qu’une TPE est une société qui effectue plus de transactions, pour des montants plus importants en comparaison d’un autoentrepreneur.

📱 Le compte Essential de Qonto réunit des caractéristiques qui en font un compte d’entreprise idéal comme compte principal ou comme compte secondaire :

• Le système collaboratif : 2 utilisateurs sur le compte, avec une gestion des rôles de chacun (Administrateur, Collaborateur et Comptable)
• Jusqu’à 5 sous-comptes : avec IBAN respectifs
• Tous les moyens d’encaissement/paiement : 2 cartes Mastercard Business, un quota de 100 virements et prélèvements, 3 remises de chèque sans frais dans le mois
• Un TPE fourni par iZettle : pour 19 € à l’achat, mais le compte reste compatible avec n’importe quel autre TPE du marché
• La comptabilité facilitée : la détection automatique de la TVA, l’insertion de justificatifs numérisés directement à chaque ligne de transaction, l’intégration à des solutions telles que Slack et Zappier et même un accès spécifique en mode comptable
• Un support client 7 jours sur 7 : disponible du lundi au dimanche, de 9h à 19h

Quel est le meilleur compte bancaire pro en ligne pour une EURL ?

💡 Qonto Smart (19 €/mois) représente selon nous le meilleur compte bancaire pro en ligne pour une EURL, et plus globalement pour toutes les entreprises unipersonnelles de toutes tailles.

Ce compte, qui est réellement un compte entreprise, réunit tous les services essentiels pour gérer une activité en cours de création ou déjà établie :

• Le dépôt de capital : pour une EURL en cours de création, la formule permet la production d’un certificat de dépôt de capital en moins de 72h
• L’encaissement de chèques : un quota de 5 remises sans frais, puis 2 € pour chaque remise supplémentaire dans le mois
• Un terminal de paiement : fourni par iZettle, il coûte 19€ à l’achat, puis 1,75% en commissions à l’usage

Quel est le meilleur compte pro en ligne pour SARL?

Qonto Business (99 €/mois) est selon nous le meilleur compte pro en ligne pour une SARL.

Pour un gérant de SARL, la formule Premium a l’avantage d’être évolutive. En effet, on peut décider à tout moment de monter en gamme en intégrant un pack de services collaboratifs.

➡️ L’offre réunit aussi des caractéristiques fortes pour la gestion quotidienne d’une SARL :

• Le système collaboratif : jusqu’à 5 utilisateurs sur le compte, avec une gestion avancée des rôles (Administrateur, Manager, Collaborateur et Comptable), les demandes de virement
• Jusqu’à 10 sous-comptes : c’est-à-dire 10 comptes avec chacun un IBAN
• Tous les moyens d’encaissement/paiement : 5 cartes Mastercard Business à répartir entre vos équipes, 500 virements et prélèvements, 10 remises de chèque dans le mois
• Une gamme de cartes en option : outre la carte One incluse dans l’offre, une carte Plus et X sont disponibles en option pour des plafonds de fonctionnement plus confortables, des tarifs en devises réduits et d’autres avantages
• La comptabilité facilitée : la détection automatique de la TVA, l’insertion de justificatifs numérisés directement à chaque ligne de transaction, l’intégration à des solutions telles que Slack et Zappier
• Un support client prioritaire 7 jours sur 7 : avec un conseiller attitré dès l’ouverture du compte, disponible du lundi au dimanche, de 9h à 19h

Quel est le meilleur compte pro en ligne pour une SAS et SASU?

ℹ️ Qonto Essential (19 €/mois) représente selon nous le meilleur compte bancaire pro en ligne pour une SAS ou une SASU. 

Le compte Essential de Qonto réunit des caractéristiques qui en font un compte d’entreprise idéal comme compte principal ou comme compte secondaire :

• Le système collaboratif : 2 utilisateurs sur le compte, avec une gestion des rôles de chacun (Administrateur, Collaborateur et Comptable)
• Jusqu’à 5 sous-comptes : avec IBAN respectifs
• Tous les moyens d’encaissement/paiement : 2 cartes Mastercard Business, un quota de 100 virements et prélèvements, 3 remises de chèque sans frais dans le mois
• La comptabilité facilitée : la détection automatique de la TVA, l’insertion de justificatifs numérisés directement à chaque ligne de transaction, l’intégration à des solutions telles que Slack et Zappier
• Un support client 7 jours sur 7 : disponible du lundi au dimanche, de 9h à 19h

Compte professionnel : Conclusion

Même s’il répond à une obligation légale, le choix de votre compte pro n’est pas à prendre à la légère.

Parce qu’il est amené à recevoir vos encaissements et exécuter vos paiements, le compte pro est un maillon essentiel de votre activité !

Il est donc important de se poser les bonnes questions :

• Avez-vous besoin d’un compte d’entreprise ou seulement d’un compte pro pour autoentrepreneur ?
• Avez-vous besoin de sous-comptes pour gérer vos différents postes de dépenses ? de plusieurs cartes à répartir entre vos collaborateurs ?
• De quels moyens d’encaissement avez-vous besoin ? Remises de chèques, TPE ou dépôt d’espèces après votre arrêté de caisse hebdomadaire ?
• La présence d’un conseiller est-elle nécessaire pour le développement de votre entreprise ?
• Quel coût pensez-vous représenter le budget maximum en matière de frais bancaires à ce stade ?

Il y a d’autres questions, bien sûr, mais celles-ci sont essentielles.

En attendant, nous avons regroupé une sélection de 3 banques qui méritent toute votre attention :

• Qonto
• N26
• Monabanq