N26 avis : Que faut-il penser de n26 ?

Le phénomène des néobanques – banques en ligne nouvelle génération – gagne tous les ans des parts de marché sur le secteur des comptes bancaires personnels et professionnels. 

A l’aide d’offres de services bancaires toujours plus complètes, innovantes et abordables, il est normal qu’un grand nombre d’utilisateurs soient séduits par un retour à une authentique liberté de gestion.

Qu’en est-il des 2 millions de clients français possédant un compte chez N26 ? 

Notre N26 avis balaye tous les aspects de la néobanque allemande : atouts, inconvénients, offre commerciale et tarifs.


⁠⁠Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur N26 

4,6/5
4.6/5
8
30 euros
Particuliers et Professionnels
0 à 16.90 euros par mois
Non
Non

Avantages

  • Banque 100% en ligne ;
  • Des prestations dernière génération.

Inconvénients

  • Seulement 5 retraits gratuits par mois ;
  • N26 accessible dans uniquement 25 pays dans le monde.

N26 avis : L’offre de la néobanque  ★★★★

N26
  • Offre bancaire
  • Frais bancaires
  • Application
  • Produits épargne
  • Service client
4.4

Résumé

La banque digitale N26 est l’offre bancaire faite pour tous ceux qui veulent retrouver une totale liberté de gestion de compte : entrepreneurs, jeunes, voyageurs ou famille. La banque en ligne propose des tarifs très compétitifs avec un accès simple et intuitif à son application mobile qui permet de piloter toute son activité bancaire du bout des doigts, partout dans le monde. Une ode au voyage et aux économies grâce aux différents partenariats commerciaux et au programme de cashback

La banque N26 articule son offre commerciale autour 4 types de comptes disponibles à la fois aux particuliers comme aux professionnels. Souscrire à un compte N26 c’est s’offrir la garantie d’accéder à des prestations exclusives de gestion d’argent, de paiement, des atouts commerciaux (cashback, parrainage, offres exclusives, etc.) et une panoplie de services complémentaires (assurances, crédit). Pionnier du secteur, N26 banque en ligne est à la pointe de la FinTech.

Listons rapidement les prestations proposées par N26 :

  • 4 comptes bancaires personnels :
    • N26 Standard ;
    • N26 Smart ;
    • N26 You ;
    • N26 Metal.
  • 4 comptes bancaires professionnels :
    • N26 Business Standard ;
    • N26 Business You ;
    • N26 Business You ;
    • N26 Business Metal.
  • Solutions de gestion d’argent :
    • Fonction Espaces et Espaces partagés ;
    • Service de Frais partagés pour les achats en commun simplifiés ;
    • Pilotage intégral des dépenses : notification en temps réel, synthèse et explication du solde, définition des plafonds de la carte, etc ;
    • Paiement instantané entre utilisateurs via MoneyBeam.
  • Solutions de paiement dernière génération :
    • Carte personnalisable (selon le compte N26 choisi) ;
    • Apple et Google Pay ;
    • Wise.
  • Services annexes :
    • Assurances ;
    • Crédit en partenariat avec Younited Crédit ;
    • Programme de parrainage ;
    • Cashback de 0.1% sur tous les achats réalisés avec la carte bancaire ;
    • Partenariats et offres commerciales Premium.

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Ceci n'est en aucun cas un conseil d'investissement. A tout moment, vous restez libre de vos décisions.

N26 avis : Quel compte choisir ? 

Avec une palette de services variés et adaptés à différents profils utilisateurs, le choix peut être compliquer avant d’ouvrir compte N26. Nous avons fait un récapitulatif dans le tableau ci-dessous des différentes caractéristiques des comptes proposées par la banque en ligne afin de simplifier la décision et nous faire un compte N26 avis pertinent

N26 Standard N26 Smart N26 You N26 Metal
Types de carte Carte Mastercard transparente en option pour 10€
Carte virtuelle
Mastercard incluse avec 5 coloris au choix
Carte virtuelle
Mastercard incluse avec 5 coloris au choix
Carte virtuelle
Mastercard Metal incluse 3 coloris au choix
Carte virtuelle
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères
Transfert en devise étrangère 1.7% de commission du montant total de la transaction Transfert sans frais, illimité Transfert sans frais, illimité Transfert sans frais, illimité
Retrait d’espèce en euros 3 retraits gratuits par mois 5 gratuits par mois 5 gratuits par mois 8 retraits gratuits par mois
Retrait d’espèce en devise étrangère 1.7% de commission du montant total de la transaction 1.7% de commission du montant total de la transaction Illimité et sans frais dans toutes les devises Illimité et sans frais dans toutes les devises
Carte additionnelle Non incluse Disponible en option Disponible en option Disponible en option
Découvert autorisée

Après présentation des services classiques de banque en ligne , notre banque N26 avis est plutôt positif. Le nombre d’options augmente progressivement avec les offres payantes. Il est intéressant de noter que le compte N26 Standard propose d’ores et déjà une offre bancaire opérationnelle et pratique avec des fonctionnalités 100% virtuelles et de nombreux atouts promotionnels.

N26 Standard N26 Smart N26 You N26 Metal
Sous-comptes Jusqu'à 10 sous comptes Jusqu'à 10 sous comptes Jusqu'à 10 sous comptes
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères
Transfert en devise étrangère
Retrait d’espèce en euros

Notre avis sur N26 et ses services d’assurances est plus que positif. Notamment pour l’offre N26 Metal. Le niveau de couverture est parfaitement adapté aux voyageurs qui aiment profiter de leurs séjours en toute sérénité. Le quotidien n’est pas en reste avec des prestations très utiles dès la formule N26 You. La possibilité de gérer ses dépenses avec les Espaces (sous-comptes) est vraiment un atout peu présent chez les concurrents. De plus, la banque en ligne voit les choses en grand avec la possibilité de partager ses espaces entre utilisateurs. C’est idéal pour les achats en commun. Plus aucune inquiétude à avoir pour récolter l’argent nécessaire. Chaque participant peut alimenter la cagnotte à partir de son compte bancaire.

N26 Standard N26 Smart N26 You N26 Metal
Crédit consommation Oui N26 Crédit avec le partenaire Younited Crédit de 1000€ à 50000€ Oui N26 Crédit avec le partenaire Younited Crédit de 1000€ à 50000€ Oui N26 Crédit avec le partenaire Younited Crédit de 1000€ à 50000€ Oui N26 Crédit avec le partenaire Younited Crédit de 1000€ à 50000€
Offres partenaires
Apple pay et Google pay
+ Paiements sans contact NFC

+ Paiements sans contact NFC

+ Paiements sans contact NFC

+ Paiements sans contact NFC
Paypal
3D Secure Oui pour les paiements en ligne
+ Double authentification à la connexion web et application mobile
Oui pour les paiements en ligne
+ Double authentification à la connexion web et application mobile
Oui pour les paiements en ligne
+ Double authentification à la connexion web et application mobile
Oui pour les paiements en ligne
+ Double authentification à la connexion web et application mobile

Les tarifs chez N26 ★★★★

Pour compléter notre avis banque N26, nous allons détailler les différents tarifs et frais inhérents à la souscription d’un compte ouvert dans la néo banque allemande.

Les tarifs abonnements 

  • N26 Standard : offre gratuite avec l’application mobile et une carte virtuelle ;
  • N26 Smart : 4.90€ par mois avec une carte gratuite (5 coloris au choix) ;
  • N26 You : 9.90€ par mois avec une carte gratuite (5 coloris au choix) ;
  • N26 Metal : 16.90€ par mois avec une carte Metal (3 coloris au choix).

Les tarifs d’abonnement sont identiques en version Business avec des prestations augmentées et avantageuses pour les professionnels. Le plus gros ajout est le cashback dès l’offre N26 Smart Business :

  • Smart Business : 0.1% du montant d’achat par carte bancaire ;
  • You Business : 0.1% du volume d’achat par carte ;
  • Metal Business : 0.5% de cashback pour tout paiement par carte.

Les frais bancaires 

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Il est facile ici de dire que N26 est l’une des banques en ligne les moins chères du marché quant à l’utilisation des cartes de paiement physique. Seul dans le compte Standard, la carte physique est payante, à hauteur de 10€. Tout en sachant que la carte virtuelle est incluse dans l’offre gratuite. C’est également le tarif pour toute carte additionnelle disponible pour les 3 formules Premium.

Du côté des achats avec les cartes physiques, pas de frais à prévoir que ça soit en France, en Europe ou à l’étranger. Et cela dans toutes les devises. Un véritable confort.

Pour les retraits, cela varie selon l’offre choisie :

  • 3 pour le compte Standard (si commande d’un moyen de paiement physique) ;
  • 5 pour les comptes Smart et You ;
  • 8 retraits gratuits pour Metal.

En cas de retraits supplémentaires en euro, il faut compter 2€ par opération.

En ce qui concerne les devises étrangères, c’est une commission de 1.7% qui s’applique en plus du montant retiré pour les offres Standard et Smart. Les heureux abonnés You et Metal bénéficient d’une totale gratuité.

Les frais de virements nationaux

Tous les virements nationaux (et dans la zone Euro SEPA + la Suisse) émis et reçus sont 100% sans frais. Sans aucune limitation de montant. Il est donc possible de payer un proche ou un fournisseur en quelques secondes et sans mauvaise surprise depuis son smartphone.

💰 Ajoutons que les utilisateurs N26 entre eux profitent de versements instantanés et gratuits grâce à la fonction MoneyBeam.

Les frais de virements internationaux 

Les tarifs sur les virements internationaux restant tout à fait raisonnable et sont parmi les compétitifs des banques en ligne. Les clients de la néo banque bénéficient de frais ajoutés et facturés en dehors de la transaction sur toutes les transactions via le réseau SWIFT. Ils s’articulent ainsi :

  • Une commission fixe de 12.50€ ;
  • 0.1% du montant du virement ;
  • Les transactions inférieures à 150€ sont gratuites ;
  • Les frais facturés ne peuvent pas dépasser les 100€.
n 26 credit card

N26 avis : l’application mobile

Il faut avouer que N26 a été développé pour une utilisation via son smartphone connecté. Il existe évidemment un accès web depuis son navigateur de bonne facture. Cependant, les fonctionnalités prennent tout leur sens depuis l’application mobile. Décrivons les principales fonctionnalités offertes par l’application mobile / tablette :

  • Gestion en un clic de ses dépenses : notification en temps réel dès qu’un paiement est réalisé ;
  • Pilotage des Espaces et sous-comptes partagés ;
  • Enregistrement et gestion des bénéficiaires pour les virements SEPA et SWIFT ;
  • Versements internes entre les différents comptes instantanés ;
  • Validation d’une autorisation de prélèvement automatique ;
  • Modification des plafonds de la carte pour le paiement et le retrait ;
  • Consultation de l’historique du mouvement sur les comptes ;
  • Téléchargement et partage en ligne des documents (relevés, RIB) ;
  • Paiement sans contact NFC + Apple et Google Pay + système Wise ;
  • Répartition des dépenses pour une plus grande compréhension de son budget ;
  • Accès au service client via le chat bot live.
💰 L’application mobile offre un service de gestion complet et intuitif. Nous regrettons simplement certains bugs au lancement qui empêche, à certains moments précis, une utilisation sereine de toutes les fonctionnalités incluses.

N26 : Les produits d’épargne  ★★★★

Comme beaucoup de néo banques, les produits d’épargne sont encore très limités chez N26.

Pas de livrets d’épargne où placer ses économies contre une rémunération régulière. Ni de contrat d’assurance vie ou de prêts immobiliers. 

Cependant, N26 soutient de mieux en mieux ses clients. Depuis quelques mois, il est désormais possible de souscrire un prêt personnel via le service N26 Crédit qui sous-traite avec son partenaire financier Younited Crédit. Nous allons présenter plus avant cette offre.

Le crédit à la consommation

La néobanque propose un système de devis automatisé depuis son téléphone ou l’interface web. En quelques clics, il est possible de faire une simulation pour un prêt à la consommation entre 1000€ et 50000€, sur une période entre 12 et 84 mois. Une réponse de principe est fournie automatiquement par N26 Crédit.

En cas de finalisation de souscription d’une offre d’emprunt, elle est soumise au partenaire financier de N26, à savoir Younited Crédit, qui étudie le dossier et donne une réponse dans les 24h.

Si elle est validée, les fonds sont virés directement sur le compte courant N26 et les prélèvements directement effectués sur ce même compte de référence.

Sans être le moins cher, le taux d’intérêts ne fait aucune mauvaise surprise puisque le TAEG fixe est de 4.59%. Par exemple, pour un emprunt de 5000€ sur 24 mois, le montant total à payer serait de 5237.57€. 

C’est une solution pratique pour un financement rapide d’un besoin quotidien : changement de voiture, achat de mobilier, trésorerie ou du rachat de crédit.

Montant de l’emprunt De 1000€ à 50000€
Taux d’emprunt - projet TAEG fixe 4.59%
Taux d’emprunt - cadre TAEG fixe 4.59%
Apport personnel demandé Aucun apport
Durée Entre 12 et 84 mois
Délai de réception de l’argent 24h pour la confirmation
Maximum 3 jours pour la réception des fonds

Comment ouvrir un compte chez n26 ? 

En 3 étapes, N26 ouvrir un compte est une partie de plaisir :

  • Télécharger l’application téléphone N26 ou se rendre sur le site web de la banque ;
  • Compléter le processus d’inscription 100% digital avec toutes les données personnelles requises :
    • Nom / Prénom ;
    • Adresse ;
    • Pays de domiciliation ;
    • Adresse mail et téléphone de contact.
  • Choisir le type de compte souhaité et vérifier son identité en envoyant un scan d’une pièce d’identité (CNI, passeport, permis de conduire, titre de séjour, etc) et un selfie ou via un appel vidéo avec un conseil N26.

La procédure est censée prendre moins de 8 minutes selon les annonces de la néo banque berlinoise.

n26 credit card smart

Qui peut ouvrir un compte chez n26 ? 

La banque 100% digitale est sur le papier ouverte à tous. Cependant, quelques conditions sont requises pour pouvoir ouvrir un compte :

  • Etre résident d’un des pays autorisés. A savoir : France, Allemagne, Belgique, Luxembourg, Pays-Bas, Espagne, Suède, Norvège, Danemark, Italie, Autriche, Estonie, Finlande, Grèce, Islande, Irlande, Liechtenstein, Portugal, Slovaquie, Pologne, Slovénie, Suisse et Etats-Unis ;
  • Etre majeur (selon le pays de résidence) ou avoir au moins 18 ans (France) ;
  • Avoir un téléphone portable compatible.

Avantages

  • Idéal pour les jeunes avec une offre bancaire complète et pas chère
  • Service pensé pour les voyageurs

Inconvénients

  • Pas de solutions d’épargne
  • Financement limité pour les professionnels

Les opérations courantes 

Depuis l’application mobile ou le site web, il est facile de réaliser toutes les opérations courantes sans aucun frais :

  • Paiement physique en boutique ou depuis un site de e-commerce ;
  • Virement en Europe et dans le monde ;
  • Retrait dans tous les distributeurs automatiques compatibles ;
  • Autorisation de prélèvement SEPA ;
  • Gestion de budget avec la synthèse des dépenses et le pilotage des plafonds de paiement et de retraits.

Les avis client sur n26 

Voyons à présent comment est perçu N26 par ses clients. Nous avons regroupé les avis à partir de 3 sources différentes – TrustPilot, Apple Store et Google Play – pour se faire une idée générale et tirer les meilleures conclusions possibles.

N26
Avis Clients
Avis Trustpilot 3.6 ★★★★★
(pour 16.327 avis)
Avis Apple store 4.8 ★★★★★
(pour 77.400 avis)
Avis Google play 3.8 ★★★★
(pour 96.460 avis)
Les points importants à retenir Avis positifs
  • Inscription rapide ;
  • Frais attractifs ;
  • Application performante

Avis négatifs
  • Professionnalisme du service client ;
  • Problèmes fonctionnels

Il est à noter que la néobanque ressort avec une réputation plus que solide en nous référant sur ses clients. Certes, il existe encore quelques dysfonctionnements qui émeuvent énormément certains utilisateurs. D’une manière globale, nous pouvons affirmer que N26 propose une expérience bancaire fiable, performante et facile à prendre en main. 

💰 Son histoire est encore très jeune. Il est normal de constater certains axes d’amélioration. D’importantes mises à jour ont déjà eu lieu ces 2 dernières années pour apporter une qualité de service améliorée suite à de nombreux feedbacks.

Le service client de N26 ★★★★

Sur cet aspect, il existe un certain débat. Là où des usagers en sont parfaitement ravis, d’autres crient au scandale et au manque de compétences. Nous pensons que la vérité se situe quelque part au milieu. Nous avons pu éprouver sa qualité intrinsèque, et, jusqu’à présent, nous avons toujours obtenu une réponse adéquate à chacune de nos problématiques.

Il est important de souligner que les conseillers sont joignables en plusieurs langues : français, anglais, espagnol, allemand et italien. L’amplitude est large. 7 jours sur 7 (même les jours fériés) de 7h00 à 23h00, soit :

  • Depuis le live chat de l’app téléphone ou le site web ;
  • La ligne téléphonique dédiée selon le pays de domiciliation ;
  • L’adresse email : support@n26.com.

La prise en charge est garantie rapide et pertinente.


N26 avis : Les avantages et inconvénients

Avantages

  •  Application mobile performante et intuitive
  •  Ouverture de compte sans condition de revenus
  •  4 formules adaptées à tous les profils : Standard, Smart, You et Metal

Inconvénients

  •  Pas de prêt immobilier
  •  Pas de solutions d’épargne
  •  Frais en cas de retraits supplémentaires hors abonnement

Les alternatives à n26 

Faisons un rapide comparatif des alternatives existantes à N26 dans le tableau ci-dessous.

orange bank logo vivid logo
Offre bancaire 3 comptes :
  • Standard - offre gratuite ;
  • Carte Premium - 4.99€ par mois
  • Pack Premium - 9.99€ par mois
Vivid Prime
Frais Carte bancaire Paiement et retrait gratuits Compte courant gratuit sur les opérations courantes en France et à l'étranger
Frais de compte Aucun sur les opérations courantes Frais de dépassement sur paiement et retrait : 3%
Frais à bancaire à l’étranger Pas de frais à l'étranger sur les offres Premium Pas de frais sur les paiements et retraits à l'étranger
Conditions Sans condition de revenus
Ouvert à tous dès 18 ans
Sans conditions de revenus
Ouvert à tous dès 18 ans
Avantages App mobile + carte bancaire
5% cashback sur les factures Orange
Offre Famille pour le Pack Premium
Programme de cashback
Un compte courant + un Compte Titre Ordinaire pour des investissements boursiers faciles
Outils de gestion de budget depuis l'app

N26, c’est quoi ?

Afin de mieux cerner la banque en ligne et étayer notre N26 avis, il nous paraît important de redéfinir le parcours de la première néo banque européenne arrivée sur le marché.

Le concept N26 voit le jour en 2013 sous l’impulsion de 2 jeunes ingénieurs, installés à Berlin, Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. Leur ambition principale était simple : proposer les meilleures prestations bancaires dématérialisées au meilleur tarif, sans condition de revenus. Ce projet prend sa première forme avec son lancement commercial en Allemagne et en Autriche en 2015, avec en exclusivité la première Mastercard transparente du marché.

n26 capture de ecran website

Les choses s’accélèrent en 2016 avec l’obtention de la licence bancaire européenne auprès de l’autorité compétente de la Banque Centrale Européenne (BCE) pour un déploiement opérationnel sur tout le Vieux Continent. S’en suit le lancement en 2017 du premier compte Premium N26 Metal avec les exclusivités réservées aux clients VIP.

La banque N26 continue son développement avec une levée de fonds en 2019 avec une augmentation de valorisation de capital. Sa clientèle continue à grandir avec plus de 1 millions en France. Les choses s’accélèrent encore avec le cap des 7 millions de clients dans les 25 pays autorisés et le déploiement de nouveaux services. Une introduction en Bourse est envisagée prochainement.

Ce qu’il faut retenir de cette présentation, c’est que la banque digitale allemande propose une offre bancaire 100% mobile avec le compte N26, l’application mobile N26 et toutes les innovations de gestion de compte (fonction Espace, MoneyBeam entre utilisateurs, etc.). 

Si nous devions résumer notre avis N26, nous pourrions dire que jusqu’à présent les 2 fondateurs du concept ont respecté leurs promesses. A savoir une banque nomade, facile à utiliser, bon marché et ouverte à tous, sans distinction de revenus.


Conclusion : Notre avis sur N26 

Après notre revue complète et détaillée de la banque N26, nous ne pouvons que rendre un avis très favorable à son encontre. C’est la solution bancaire idéale pour toutes les personnes qui veulent profiter du voyage, sans craindre la moindre complication. Les cartes disponibles garantissent des achats sans frais, partout dans le monde. L’application mobile est un exemple de performance et d’intuitivité. De nouvelles options sont ajoutées régulièrement pour améliorer l’expérience : Espaces, Espaces partagés pour les achats en commun, transferts instantanés entre utilisateurs N26 ou les virements à l’international.

Nous souhaitons que rapidement la néobanque dote ses courants courants d’une autorisation de découvert et de solutions d’épargne attractives. A part quelques axes d’optimisation, il faut reconnaître que N26 mérite largement son statut de référence sur le secteur. Nous comprenons pourquoi elle a déjà conquis 7 millions de clients sur l’ensemble du globe.


FAQ sur N26 

✅ Comment ouvrir un compte chez N26 ?

Il est très simple d’ouvrir un compte chez N26. Depuis l’application mobile ou le site web, l’ouverture ne prend que quelques minutes avec une validation d’identité en live. Attention à bien s’assurer de remplir toutes les conditions requises. A consulter depuis la plateforme.

✅ Comment déposer de l’espèce sur un compte n26 ?

Il n’est pas possible de déposer de l’espèce sur son compte N26. Il est malgré facile d’alimenter son compte via un virement, une carte de crédit, Apple Pay, Google Pay et MoneyBeam. Dans certains pays, cette option est possible et soumise à conditons.

✅ Peut-on ouvrir un compte joint chez n26 ?

Non. A l’heure actuelle pas de compte joint chez N26. C’est une offre de compte courant personnel. La fonctionnalité d’Espaces partagés compense largement cette lacune puisque chaque client N26 peut participer directement aux dépenses communes.

✅ Est-ce la meilleure neobanque ?

N26 est la néobanque leader du segment. Elle est l’une des plus anciennes avec des prestations vraiment avantageuses pour tout client : programme de cashback, de parrainage, service 100% digital, tarifs compétitifs. Elle défend avec brio son statut et continue de progresser au gré des innovations et des feedbacks de sa clientèle.






Romain
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