Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur N26

Souscrire à un compte N26 c’est s’offrir la garantie d’accéder à des prestations exclusives de gestion d’argent, de paiement, des atouts commerciaux (cashback, parrainage, offres exclusives, etc.) et une panoplie de services complémentaires (assurances, crédit).

Pionnier du secteur, N26 banque en ligne est à la pointe de la FinTech.

Listons rapidement les prestations proposées par N26 :

• 4 comptes bancaires personnels :
  • N26 Standard
  • N26 Smart
  • N26 You
  • N26 Metal
• 4 comptes bancaires professionnels :
  • N26 Business Standard
  • N26 Business You
  • N26 Business You
  • N26 Business Metal
• Solutions de gestion d’argent :
  • Fonction Espaces et Espaces partagés
  • Service de Frais partagés pour les achats en commun simplifiés
  • Pilotage intégral des dépenses : notification en temps réel, synthèse et explication du solde, définition des plafonds de la carte, etc
  • Paiement instantané entre utilisateurs via MoneyBeam
• Solutions de paiement dernière génération :
  • Carte personnalisable (selon le compte N26 choisi)
  • Apple et Google Pay
  • Wise
• Services annexes :
  • Assurances
  • Crédit en partenariat avec Younited Crédit
  • Programme de parrainage
  • Cashback de 0.1% sur tous les achats réalisés avec la carte bancaire
  • Partenariats et offres commerciales Premium

N26 avis : Quel compte choisir ? 

Avec une palette de services variés et adaptés à différents profils utilisateurs, le choix peut être compliquer avant d’ouvrir compte N26.

Nous avons fait un récapitulatif dans le tableau ci-dessous des différentes caractéristiques des comptes proposées par la banque en ligne afin de simplifier la décision et nous faire un compte N26 avis pertinent

Après présentation des services classiques de banque en ligne , notre banque N26 avis est plutôt positif.

Le nombre d’options augmente progressivement avec les offres payantes.

👍 Il est intéressant de noter que le compte N26 Standard propose d’ores et déjà une offre bancaire opérationnelle et pratique avec des fonctionnalités 100% virtuelles et de nombreux atouts promotionnels.

Notre avis sur N26 et ses services d’assurances est plus que positif. Notamment pour l’offre N26 Metal.

Le niveau de couverture est parfaitement adapté aux voyageurs qui aiment profiter de leurs séjours en toute sérénité. Le quotidien n’est pas en reste avec des prestations très utiles dès la formule N26 You.

La possibilité de gérer ses dépenses avec les Espaces (sous-comptes) est vraiment un atout peu présent chez les concurrents.

De plus, la banque en ligne voit les choses en grand avec la possibilité de partager ses espaces entre utilisateurs. C’est idéal pour les achats en commun. Plus aucune inquiétude à avoir pour récolter l’argent nécessaire.

Chaque participant peut alimenter la cagnotte à partir de son compte bancaire.

Les tarifs chez N26 ★★★★★

Pour compléter notre avis banque N26, nous allons détailler les différents tarifs et frais inhérents à la souscription d’un compte ouvert dans la néo banque allemande.

Les tarifs abonnements 

• N26 Standard : offre gratuite avec l’application mobile et une carte virtuelle
• N26 Smart : 4.90€ par mois avec une carte gratuite (5 coloris au choix)
• N26 You : 9.90€ par mois avec une carte gratuite (5 coloris au choix)
• N26 Metal : 16.90€ par mois avec une carte Metal (3 coloris au choix)

Les tarifs d’abonnement sont identiques en version Business avec des prestations augmentées et avantageuses pour les professionnels. Le plus gros ajout est le cashback dès l’offre N26 Smart Business :

• Smart Business : 0.1% du montant d’achat par carte bancaire
• You Business : 0.1% du volume d’achat par carte
• Metal Business : 0.5% de cashback pour tout paiement par carte

Les frais bancaires 

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Il est facile ici de dire que N26 est l’une des banques en ligne les moins chères du marché quant à l’utilisation des cartes de paiement physique.

Seul dans le compte Standard, la carte physique est payante, à hauteur de 10€. Tout en sachant que la carte virtuelle est incluse dans l’offre gratuite.

C’est également le tarif pour toute carte additionnelle disponible pour les 3 formules Premium.

👍 Du côté des achats avec les cartes physiques, pas de frais à prévoir que ça soit en France, en Europe ou à l’étranger. Et cela dans toutes les devises. Un véritable confort.

Pour les retraits, cela varie selon l’offre choisie :

• 3 pour le compte Standard (si commande d’un moyen de paiement physique)
• 5 pour les comptes Smart et You
• 8 retraits gratuits pour Metal

En cas de retraits supplémentaires en euro, il faut compter 2€ par opération.

En ce qui concerne les devises étrangères, c’est une commission de 1.7% qui s’applique en plus du montant retiré pour les offres Standard et Smart.

Les heureux abonnés You et Metal bénéficient d’une totale gratuité.

Les frais de virements nationaux

Tous les virements nationaux (et dans la zone Euro SEPA + la Suisse) émis et reçus sont 100% sans frais. Sans aucune limitation de montant.

Il est donc possible de payer un proche ou un fournisseur en quelques secondes et sans mauvaise surprise depuis son smartphone.

Les frais de virements internationaux

Les tarifs sur les virements internationaux restant tout à fait raisonnable et sont parmi les compétitifs des banques en ligne.

Les clients de la néo banque bénéficient de frais ajoutés et facturés en dehors de la transaction sur toutes les transactions via le réseau SWIFT.

Ils s’articulent ainsi :

• Une commission fixe de 12.50€
• 0.1% du montant du virement
• Les transactions inférieures à 150€ sont gratuites
• Les frais facturés ne peuvent pas dépasser les 100€

N26 avis : l’application mobile

Il faut avouer que N26 a été développé pour une utilisation via son smartphone connecté.

Il existe évidemment un accès web depuis son navigateur de bonne facture. Cependant, les fonctionnalités prennent tout leur sens depuis l’application mobile.

Décrivons les principales fonctionnalités offertes par l’application mobile / tablette :

• Gestion en un clic de ses dépenses : notification en temps réel dès qu’un paiement est réalisé
• Pilotage des Espaces et sous-comptes partagés
• Enregistrement et gestion des bénéficiaires pour les virements SEPA et SWIFT
• Versements internes entre les différents comptes instantanés
• Validation d’une autorisation de prélèvement automatique
• Modification des plafonds de la carte pour le paiement et le retrait
• Consultation de l’historique du mouvement sur les comptes
• Téléchargement et partage en ligne des documents (relevés, RIB)
• Paiement sans contact NFC + Apple et Google Pay + système Wise
• Répartition des dépenses pour une plus grande compréhension de son budget
• Accès au service client via le chat bot live

L’application mobile offre un service de gestion complet et intuitif.

N26 : Les produits d’épargne  ★★★★★

Comme beaucoup de néo banques, les produits d’épargne sont encore très limités chez N26.

Pas de livrets d’épargne où placer ses économies contre une rémunération régulière. Ni de contrat d’assurance vie ou de prêts immobiliers.

Cependant, N26 soutient de mieux en mieux ses clients. Depuis quelques mois, il est désormais possible de souscrire un prêt personnel via le service N26 Crédit qui sous-traite avec son partenaire financier Younited Crédit.

Nous allons présenter plus avant cette offre.

Le crédit à la consommation

La néobanque propose un système de devis automatisé depuis son téléphone ou l’interface web.

En quelques clics, il est possible de faire une simulation pour un prêt à la consommation entre 1000€ et 50000€, sur une période entre 12 et 84 mois.

Une réponse de principe est fournie automatiquement par N26 Crédit.

En cas de finalisation de souscription d’une offre d’emprunt, elle est soumise au partenaire financier de N26, à savoir Younited Crédit, qui étudie le dossier et donne une réponse dans les 24h.

Si elle est validée, les fonds sont virés directement sur le compte courant N26 et les prélèvements directement effectués sur ce même compte de référence.

Sans être le moins cher, le taux d’intérêts ne fait aucune mauvaise surprise puisque le TAEG fixe est de 4.59%. Par exemple, pour un emprunt de 5000€ sur 24 mois, le montant total à payer serait de 5237.57€.

C’est une solution pratique pour un financement rapide d’un besoin quotidien : changement de voiture, achat de mobilier, trésorerie ou du rachat de crédit.

Comment ouvrir un compte chez n26 ? 

En 3 étapes, N26 ouvrir un compte est une partie de plaisir :

• Télécharger l’application téléphone N26 ou se rendre sur le site web de la banque ;
• Compléter le processus d’inscription 100% digital avec toutes les données personnelles requises :
  • Nom / Prénom
  • Adresse
  • Pays de domiciliation
  • Adresse mail et téléphone de contact
• Choisir le type de compte souhaité et vérifier son identité en envoyant un scan d’une pièce d’identité (CNI, passeport, permis de conduire, titre de séjour, etc) et un selfie ou via un appel vidéo avec un conseil N26

📱 La procédure est censée prendre moins de 8 minutes selon les annonces de la néo banque berlinoise.

Qui peut ouvrir un compte chez n26 ? 

📱 La banque 100% digitale est sur le papier ouverte à tous. Cependant, quelques conditions sont requises pour pouvoir ouvrir un compte :

• Etre résident d’un des pays autorisés. A savoir : France, Allemagne, Belgique, Luxembourg, Pays-Bas, Espagne, Suède, Norvège, Danemark, Italie, Autriche, Estonie, Finlande, Grèce, Islande, Irlande, Liechtenstein, Portugal, Slovaquie, Pologne, Slovénie, Suisse et Etats-Unis
• Etre majeur (selon le pays de résidence) ou avoir au moins 18 ans (France)
• Avoir un téléphone portable compatible

Les opérations courantes 

👍 Depuis l’application mobile ou le site web, il est facile de réaliser toutes les opérations courantes sans aucun frais :

• Paiement physique en boutique ou depuis un site de e-commerce
• Virement en Europe et dans le monde
• Retrait dans tous les distributeurs automatiques compatibles
• Autorisation de prélèvement SEPA
• Gestion de budget avec la synthèse des dépenses et le pilotage des plafonds de paiement et de retraits

Les avis client sur n26 

Voyons à présent comment est perçu N26 par ses clients.

📱 Nous avons regroupé les avis à partir de 3 sources différentes – TrustPilot, Apple Store et Google Play – pour se faire une idée générale et tirer les meilleures conclusions possibles.

Il est à noter que la néobanque ressort avec une réputation plus que solide en nous référant sur ses clients. Certes, il existe encore quelques dysfonctionnements qui émeuvent énormément certains utilisateurs.

D’une manière globale, nous pouvons affirmer que N26 propose une expérience bancaire fiable, performante et facile à prendre en main.

Son histoire est encore très jeune. Il est normal de constater certains axes d’amélioration.

D’importantes mises à jour ont déjà eu lieu ces 2 dernières années pour apporter une qualité de service améliorée suite à de nombreux feedbacks.

Le service client de N26 ★★★★★

Sur cet aspect, il existe un certain débat. Là où des usagers en sont parfaitement ravis, d’autres crient au scandale et au manque de compétences.

Nous pensons que la vérité se situe quelque part au milieu.

Nous avons pu éprouver sa qualité intrinsèque, et, jusqu’à présent, nous avons toujours obtenu une réponse adéquate à chacune de nos problématiques.

Il est important de souligner que les conseillers sont joignables en plusieurs langues : français, anglais, espagnol, allemand et italien.

L’amplitude est large. 7 jours sur 7 (même les jours fériés) de 7h00 à 23h00, soit :

• Depuis le live chat de l’app téléphone ou le site web
• La ligne téléphonique dédiée selon le pays de domiciliation
• L’adresse email : [email protected]

La prise en charge est garantie rapide et pertinente.

N26 avis : Les avantages et inconvénients

Les alternatives à n26 

Faisons un rapide comparatif des alternatives existantes à N26 dans le tableau ci-dessous.

Offre bancaire	3 comptes : Standard - offre gratuite ; Carte Premium - 4.99€ par mois Pack Premium - 9.99€ par mois	Vivid Prime
Frais Carte bancaire	Paiement et retrait gratuits	Compte courant gratuit sur les opérations courantes en France et à l'étranger
Frais de compte	Aucun sur les opérations courantes	Frais de dépassement sur paiement et retrait : 3%
Frais à bancaire à l’étranger	Pas de frais à l'étranger sur les offres Premium	Pas de frais sur les paiements et retraits à l'étranger
Conditions	Sans condition de revenus Ouvert à tous dès 18 ans	Sans conditions de revenus Ouvert à tous dès 18 ans
Avantages	App mobile + carte bancaire 5% cashback sur les factures Orange Offre Famille pour le Pack Premium	Programme de cashback Un compte courant + un Compte Titre Ordinaire pour des investissements boursiers faciles Outils de gestion de budget depuis l'app
	Découvrir l'offre	Découvrir l'offre

N26, c’est quoi ?

Afin de mieux cerner la banque en ligne et étayer notre N26 avis, il nous paraît important de redéfinir le parcours de la première néo banque européenne arrivée sur le marché.

Leur ambition principale était simple : proposer les meilleures prestations bancaires dématérialisées au meilleur tarif, sans condition de revenus.

Ce projet prend sa première forme avec son lancement commercial en Allemagne et en Autriche en 2015, avec en exclusivité la première Mastercard transparente du marché.

Les choses s’accélèrent en 2016 avec l’obtention de la licence bancaire européenne auprès de l’autorité compétente de la Banque Centrale Européenne (BCE) pour un déploiement opérationnel sur tout le Vieux Continent.

S’en suit le lancement en 2017 du premier compte Premium N26 Metal avec les exclusivités réservées aux clients VIP.

La banque N26 continue son développement avec une levée de fonds en 2019 avec une augmentation de valorisation de capital. Sa clientèle continue à grandir avec plus de 1 millions en France.

Les choses s’accélèrent encore avec le cap des 7 millions de clients dans les 25 pays autorisés et le déploiement de nouveaux services. Une introduction en Bourse est envisagée prochainement.

Ce qu’il faut retenir de cette présentation, c’est que la banque digitale allemande propose une offre bancaire 100% mobile avec le compte N26, l’application mobile N26 et toutes les innovations de gestion de compte (fonction Espace, MoneyBeam entre utilisateurs, etc.).

Si nous devions résumer notre avis N26, nous pourrions dire que jusqu’à présent les 2 fondateurs du concept ont respecté leurs promesses.

A savoir une banque nomade, facile à utiliser, bon marché et ouverte à tous, sans distinction de revenus.