Article écrit par Sébastien Mareuil
5 Apr 2022 @ 4:09pm
Partager

216 € : c’est le montant moyen que paieraient les Français en frais bancaires chaque année, selon diverses estimations concordantes.

Tenue de compte, carte bancaire, retraits déplacés et surtout les épisodes de découvert pèsent le plus lourd dans la note.

Et parce qu’ils augmentent, il y a urgence à les réduire.

Heureusement, les banques en ligne sans frais de tenue de compte, sans cotisation de carte bancaire et avec des frais de découvert réduits se multiplient.

Découvrez notre guide pour choisir laquelle conviendra le mieux à votre profil :

Banque en ligne hello bank orange bank
Comparatif banque en ligne sans frais
Carte bancaire boursorama banque
  • Visa Welcome
  • Visa Ultim
  • Visa Ultim Metal
hello bank card  
  • Visa Hello One
  • Visa Hello Prime
orange bank card
  • Visa Classic
  • Visa Premium
bforbank card
  • Visa Classic
  • Visa Premier
  • Visa Infinite
Offre Jusqu’à 130€ offerts
+ frais bancaires gratuits
80 € offerts
+ frais bancaires gratuits
80 € offerts
+ frais bancaires gratuits
Frais bancaires gratuits
En savoir plus

Quelles sont les banques en ligne sans frais ?

📱 Voici notre sélection des meilleures banques en lignes sans frais à l’heure actuelle :

  1. Boursorama Banque, avec 55% des comptes sans aucun frais
  2. Hello Bank, les avantages d’une banque hybride sans frais
  3. Orange Bank, banque mobile sans frais
  4. BforBank, des caractéristiques premium sans frais

L’argument “sans frais” est donc propre aux banques en ligne et autres néobanques.

Si elles sont sans frais de tenue de compte et sans cotisation mensuelle de carte bancaire, ces établissements doivent tout de même se rémunérer.

D’une part, elles se rémunèrent grâce aux commissions indirectes générées par vos mouvements entrants et sortants sur le compte.

D’autre part, des opérations ponctuelles et exceptionnelles génèrent des frais non négligeables pour l’établissement (découverts, par exemple).

ℹ️ C’est la raison pour laquelle nos quatre meilleures banques en ligne sont certes sans frais, mais souvent avec des conditions liées à vos mouvements (par ex, Boursorama Banque impose au moins un paiement par mois sur son offre gratuite Welcome).

Banque en ligne sans frais comparatif

La promesse d’une “Banque sans frais” n’est pas un vain mot quand on évoque les banques en ligne.

Nous en avons donc sélectionné quatre, qui présentent les avantages tarifaires les plus nets et la meilleure qualité de service.

👍 Découvrez un résumé de leurs avantages respectifs avant d’entrer plus en détail :

Banque Formules avec/sans frais Avantages-clés
Comparatif des meilleures banques en ligne sans frais : avantages en résumé
  • Welcome (Gratuit)
  • Ultim (Gratuit)
  • Ultim Metal (9,90€/mois)
  • Frais bancaires les plus réduits du marché
  • Une multitude de produits bancaires
  • Une excellente application bancaire
hello bank
  • Hello One (Gratuit)
  • Hello Prime (5€/mois)
  • Offre de bienvenue sans condition de revenus
  • Frais de transaction à l’étranger très bas
  • Un accès à l’ensemble du réseau BNP Paribas
orange bank
  • Standard (Gratuit)
  • Premium (7,99€/mois)
  • Offre gratuite, sans condition
  • Carte visa Premier gratuite
  • Classic (Gratuit)
  • Premier (Gratuit)
  • Infinite (200€/an)
  • Des caractéristiques premium
  • Carte Visa Premier gratuite
  • Une excellente offre d’assurance-vie

Boursorama Banque

Carte bancaire Prix Conditions En savoir plus
Banque en ligne sans frais Boursorama Banque
boursorama visa welcome
Visa Welcome
Gratuit
  • Au moins 1 paiement par mois
    (sinon 5€/mois)
  • Aucune condition de revenus
boursorama ultim card
Visa Ultim
Gratuit
  • Au moins 1 paiement par mois
    (sinon 5€/mois)
  • Aucune condition de revenus

➡️ Chez Boursorama Banque, on revendique la gratuité totale : aucun frais n’a été prélevé sur 55% des comptes actifs de la banque en 2020.

Or, quand on sait que la banque compte pas moins de 2,6 millions de clients, cela nous donne plus d’un million de comptes sans frais aucun…

Boursorama Banque propose trois formules, incluant deux formules sans frais :

  1. Welcome (Gratuite)
  2. Ultim (Gratuite)
  3. Ultim Metal (9,90€/mois)

La formule Welcome

Positionnée en offre d’appel, le pack Welcome est une formule gratuite, sans condition de revenus, accessible avec un dépôt initial de 50 €.

Sans frais de tenue de compte, sans cotisation de carte, Welcome requiert tout de même un paiement par carte dans le mois (autrement une pénalité de 5€ est appliquée).

Avec Welcome, Boursorama cible les étudiants et les personnes avec des revenus irréguliers.

Mais il ne s’agit pas d’une offre au rabais : le client accède à l’ensemble des produits et services de Boursorama Banque et peut même disposer d’un chéquier.

👍 Voici ses principaux avantages :

  • Accès à une carte Visa de type Classic : vous pouvez faire un retrait de 400 € par semaine et des paiements à 5000 € étalés en 30 jours. La carte est à débit immédiat.
  • Aucune obligation de domiciliation de revenus, cependant, vous devez faire un paiement au moins une fois par mois pour garder la gratuité de la carte. Dans le cas contraire, la banque prélève des frais de 5 €
  • Un découvert par défaut de 100 € dès l’ouverture de votre compte

La formule Ultim

Tout comme l’offre Welcome, la formule Ultim est également gratuite et sans condition de revenu.

C’est au niveau du versement initial qu’elle se distingue, avec un dépôt relevé à 300 € pour valider l’ouverture.

ℹ️ Pour maintenir la gratuité de votre carte, vous devez également faire au minimum un paiement par mois.

Au lancement d’Ultim, Boursorama avait fait grand bruit car il s’agit d’une offre réellement “passe-partout”.

Autant elle s’adresse aux voyageurs, autant elle figure parmi les offres premium pour les cadres sédentaires.

👍 Ses avantages sont en effet multiples :

  • Une carte Visa de type Premier qui fonctionne par réserve, même sans connexion. Vous pouvez l’utiliser aux péages et sur les parkings sans risque d’avoir un refus lié à l’autorisation systématique
  • La possibilité d’un débit différé pour un revenu minimum de 1500 €. Un retrait plafonné à 2000 € en une semaine et un paiement maxi à 20 000 euros pour un mois glissant.
  • Une autorisation de découvert de 100 € dès l’ouverture. Contrairement à Welcome, le découvert sur cette offre est modifiable en fonction des mouvements dans le compte
  • Paiements sans frais à l’étranger, pour les 3 premiers retraits à l’étranger. Des frais de 1,69 % sont prélevés à partir du quatrième retrait

Hello Bank

Carte bancaire Prix Conditions En savoir plus
Banque en ligne sans frais Hello Bank
hello bank
Hello One
Gratuit Sans condition de revenus

Hello Bank, c’est un peu le condensé des avantages de la BNP Paribas, sans frais.

A mi-chemin entre banque de réseau traditionnelle et banque 100% en ligne, Hello Bank donne à ses clients la possibilité de se rendre en agence pour les dépôts en espèces et les remises de chèques.

Hello Bank propose une seule offre sans frais mensuel, l’offre Hello One.

Hello One se veut accessible (10 € en dépôt initial) car elle vise les étudiants et tous ceux qui souhaitent maîtriser leur budget, en compte principal ou secondaire.

👍 Résumons ses avantages :

  • Une carte Visa avec un contrôle de solde et à débit immédiat. Les retraits hebdomadaires sont plafonnés à 400 € et les paiements mensuels à 1000 €.
  • Aucune contrainte pour la domiciliation de revenus. Cette formule est totalement gratuite et n’impose pas une condition d’utilisation.
  • Sans frais sur les opérations à l’étranger et ce, quelle que soit la devise. Les retraits sont également gratuits auprès d’une agence BNP Paribas. Les retraits dans un autre établissement bancaire coûtent 1 €

ING Direct

Carte bancaire Prix Conditions
Banque en ligne sans frais ING Direct
ing direct essentielle mastercard
Essentielle Mastercard Standard
Gratuit Sans condition de revenus
ing direct gold mastercard
Intégrale Gold Mastercard
Gratuit Versement de 1200 € par mois

ING Direct propose une offre de base, appelée Essentielle.Comme son nom l’indique, elle va à l’essentiel en supprimant les frais sur les opérations courantes et également les conditions de revenus.

Sans complexe, Essentielle vise surtout les personnes avec des revenus faibles ou instables, les allocataires, les étudiants.

👍 Récapitulons ses avantages :

  • Un accès à une carte Visa de type Classic, avec contrôle de solde et un débit immédiat. Le plafond de retrait est de 500 € pendant une semaine glissante. Les paiements mensuels sont fixés à 2000 €
  • Opérations bancaires courantes gratuites : le paiement et le retrait en euros sont gratuits. En revanche, la banque en ligne sans frais d’ouverture prélève une commission de 2 % pour les opérations à l’étranger, avec un minimum de 0,50 €

Orange Bank

Carte bancaire Prix Conditions En savoir plus
Banque en ligne sans frais Orange Bank
orange bank standard card
Standard
Gratuit
  • Sans condition de revenus
  • Minimum 1 paiement par mois
  • Orange Bank a voulu innover en donnant à ses clients un accès à un conseiller bancaire physique dans son réseau de boutiques Orange.

    Car Orange Bank est la banque éponyme de l’opérateur télécom.

    L’offre Standard d’Orange Bank a été quelque peu calquée sur l’offre Welcome de Boursorama Banque.

    📱 Elle est gratuite et sans aucune condition de revenus imposée. Cette formule s’adresse aux personnes avec des revenus instables ainsi qu’aux étudiants.

    • Un accès à une MasterCard Standard : le solde est contrôlé et le débit est immédiat. Les plafonds de retraits et de paiement dépendent des mouvements effectués sur le compte.
    • Domiciliation de revenus non imposée : la carte est gratuite sans revenu minimum. Cependant, le client doit faire un paiement au moins une fois pour éviter le frais de 2 €
    • Opérations courantes gratuites : les paiements et les retraits en euro sont gratuits. En revanche, pour les retraits à l’étranger, il y a un frais de retrait de 2 %.

    BforBank

    Carte bancaire Prix Conditions En savoir plus
    Banque en ligne sans frais BforBank
    bforbank visa classic
    Visa Classic
    Gratuit
  • 3 paiements par trimestre minimum
  • Minimum 1200 € de revenus
  • bforbank premier card
    Visa Premier
    Gratuit
  • 3 paiements par trimestre minimum
  • Minimum 1600 € de revenus
  • Sans déroger à sa réputation de banque premium, BforBank a complété son offre par le bas en proposant un ensemble de cartes bancaires classiques avec le même compte courant sans frais.

    BforBank propose ainsi trois cartes à ses clients :

    • Classic (Gratuite)
    • Premier (Gratuit)
    • Infinite (200 €/an)

    Sans surprise, BforBank s’assure que vous montrez patte blanche pour ses offres gratuites.

    La Visa Classic est accessible avec des revenus de 1200 € nets mensuels.

    Quant à la carte Visa Premier,il faut justifier d’un revenu de 1600 € nets mensuels ou alors d’une épargne de 10 000 € sur un livret BforBank.

    👍 Malgré les conditions de revenus, le compte bancaire sans frais propose d’autres avantages :

    • Un accès à des assurances complètes : les cartes gratuites de BforBank sont assurées. Elles sont utilisables au quotidien ou à l’étranger. Le propriétaire doit respecter les conditions d’utilisation.
    • Des frais réduits sur les opérations à l’étranger : les paiements et les retraits sont gratuits en zone euro. Un frais de 1,95 % s’applique cependant pour les opérations hors de cette zone.

    Quelle est la meilleure banque en ligne sans frais ? 

    💡 Boursorama Banque s’impose selon nous comme la meilleure banque en ligne avec l’argument “sans frais”.

    Chez Boursorama Banque, on revendique la gratuité totale : aucun frais n’a été prélevé sur 55% des comptes courants actifs chez la banque en 2020.

    Or, quand on sait que la banque compte pas moins de 2,6 millions de clients (4% des Français), cela nous donne plus d’un million de comptes sans frais …

    Et pourtant, la banque est l’une des rares à avoir été rentable en 2020.

    La raison est que la majorité de ses clients ont en fait leur banque principale, et à ce titre ont généré suffisamment de commissions pour la banque. On est donc dans un schéma gagnant-gagnant.

    👍 Les avis sont assez unanimes sur les avantages de Boursorama Banque :

    • Les tarifs les plus abordables : pour la 13ème année consécutive, Boursorama Banque est élue la banque la moins chère par un panel d’experts
    • Aucune condition : elle est une banque en ligne à frais réduits mais aussi une banque sans condition de revenu. à l’ouverture du compte, il n’est pas nécessaire de fournir un bulletin de salaire, ni de domicilier ses revenus
    • Une gamme de produits complète : compte courant, cartes bancaires, monétique, assurance-vie, assurance matérielle, livrets, crédit à la consommation, crédit immobilier … l’offre de produits est complète
    • Une prime de bienvenue généreuse : Boursorama offre Jusqu’à 130€ offerts pour toute première ouverture de compte avec carte bancaire

    Banque en ligne sans frais : comment bien choisir ?

    Pour choisir sa banque en ligne sans frais, il y a des critères à imposer. Ils dépendent généralement de vos besoins.

    ➡️ Avant d’ouvrir un compte bancaire sans frais sans condition de revenu, vous devez regarder :

    1. Le type de compte 
    2. Les cartes bancaires
    3. Le crédit 
    4. Les tarifs à l’étranger
    5. La relation client

    Le type de compte est un critère directement lié à votre usage.

    Compte individuel ou joint ? Est-ce qu’il s’agit de votre compte principal ou un compte secondaire ?

    Si on avait tendance à considérer les banques en ligne comme des banques secondaires, ce n’est plus le cas : 44% de leurs clients en ont fait leur banque principale.

    Le choix de la carte bancaire est liée aux plafonds d’utilisation.

    Est-ce que vous avez des dépenses supérieures à 10 000 € ?

    Une carte avec un plafond correspondant facilite votre vie.

    Pour un compte principal, vous avez certainement besoin d’un débit différé. Si vous vous déplacez régulièrement, une assurance contre les vols et pertes est primordiale.

    Le compte courant est une sorte d’accès au crédit. Analysez vos besoins sur le court et moyen terme. Un compte avec une autorisation de découvert peut être utile en cas d’imprévu.

    📱 Si vous faites de fréquentes opérations bancaires hors UE, visez le compte bancaire sans frais à l’étranger. À défaut, choisissez celui qui prélève des commissions réduites.

    A noter qu’il est important de garder en tête qu’il est tout à fait possible de pouvoir changer de banque à tout moment si vous le souhaitez.

    Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

    Tous les citoyens résidant sur le territoire français sont éligibles à l’ouverture de compte en ligne sans frais :

    • les résidents de France métropolitaine ;
    • les résidents légaux d’un pays de l’Union européenne ;
    • des Français résidant hors de France.

    Cependant, même si les formules de compte sans frais sont conçues avec des conditions assouplies, un certain nombre profils sont  exclus par les banques en ligne à l’ouverture :

    • Les personnes fichées au FCC (interdits bancaires)
    • Les personnes fichées au FICP (incidents de remboursement)

    ➡️ D’abord, les personnes en situation d’interdiction bancaire sont généralement refusées.

    En raison de chèques impayés dans d’autres établissements ou d’une plainte en cours pour émission d’un chèque sans provision.

    ➡️ Ensuite, une inscription au Fichier national des Incidents de Remboursement de Crédits aux Particuliers a aussi des conséquences fâcheuses en matière d’ouverture de compte.

    Le refus n’est pas systématique, et l’appréciation de la banque est mise en jeu.

    Si l’ouverture est validée, la formule sera potentiellement tronquée avec un chéquier, pas de découvert, pas de carte à débit différé, et pas d’accès au crédit.

    Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

    📱 Ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais suit les mêmes étapes qu’une banque en ligne payante :

    1. Se rendre sur le site/l’application mobile
    2. Remplir le formulaire d’ouverture de compte
    3. Fournir les justificatifs
    4. Attendre la validation
    5. Faire un premier dépôt depuis un autre compte

    Les pièces justificatives varient d’un établissement à l’autre, mais les pièces suivantes sont systématiquement demandées pour des raisons réglementaires :

    • une pièce justificatif d’identité: passeport, carte d’identité national ou titre de séjour
    • un justificatif de domicile: facture de gaz ou d’électricité, facture de téléphone, quittance de loyer ou avis d’imposition
    • un selfie : pour vérification d’identité

    Dans certains établissements, des conditions de revenus sont parfois imposées, dans ce cas, vous devez fournir un justificatif de revenu.

    Il y a également le dépôt minimal qui varie en fonction de la banque en ligne :

    Banque Dépôt initial
    Banques en ligne sans frais : les dépôts initiaux demandés
    • Welcome : 50 €
    • Ultim : 300 €
    • Ultim Metal : 500 €
    hello bank
    • Hello One : 10 €
    • Hello Prime : 300 €
    orange bank
    • Standard : 0 €
    • Premium : 50 €
    ing bank logo
    • Essentielle : 10 €
    • Intégrale : 150 €
    • Classic: 150 €
    • Premier : 150 €
    • Infinite: 150 €

    Conclusion

    Si vous prévoyez d’ouvrir un compte bancaire en ligne, les meilleures banques en ligne sans frais sont Boursorama Banque, Hello Bank, Orange Bank et BforBank.

    Cependant, ne vous précipitez pas. Profitez de la gratuité des frais pour vous faire une idée et testez les différents produits de la banque de votre choix.

    Est-ce que la banque offre une bonne application mobile ? Est-ce que l’interface vous convient ? Est-ce que le service client est à l’écoute ? etc.

    Après quelques semaines d’utilisation, vous vous apercevez si le compte en vaut la peine ou si vous devez le fermer.

    Vous avez plusieurs choix à votre disposition.

    La meilleure banque en ligne sans frais est Boursorama Banque

    La banque en ligne sans frais pour auto-entrepreneur est Hello

    La banque en ligne sans frais avec carte gratuite est encore Boursorama Banque

    La Banque en ligne sans frais d’ouverture est Orange Bank

    Partager

    Cet article vous a été utile ?