Article écrit par Sébastien Mareuil
10 Apr 2022 @ 6:19am
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Avec son contrat phare Darjeeling devenue recemment Placement-direct Vie, Placement-direct.fr se positionne en tant que courtier fournissant une des meilleures assurances-vies disponible sur le marché et trouve donc écho auprès des particuliers, de plus en plus sélectifs. Mais son offre ne se limite pas qu’à un contrat. Découvrez notre guide détaillé, contrat par contrat, sur ce courtier, qui pourrait être votre sésame pour des finances gagnantes !

Epargne confiée

450 millions

Dépôt minimum

1000 €

Actifs

OPCVM - SCPI - ETF - Fonds en euros

Rendement

12 % en 2020

Avantages
  • Des frais réduits
  • Des contrats de qualité
  • Un pôle d’experts réactifs
Inconvénients
  • Une dématérialisation pas intégrale
  • Un conseil limité
Note globale - 4.1/5
5/5
4/5
4/5
3/5
5/5
4/5
4/5
4/5

Placement-direct : Historique et fonctionnement 

Année de création
1999
Localisation
Levallois-Perret
Réf ORIAS
07 004 910
Représentant
Gilles Belloir
Épargne confiée
450 millions €
Assureurs partenaires
  • SwissLife Assurance et Patrimoine

  • Generali Vie

  • Aviva Vie et Aviva Epargne

Placement-direct a été fondé en 1999 par Pierre Arraou, qui possède aussi un cabinet traditionnel de conseil en gestion de patrimoine dans le Sud-Ouest. Cet ADN de courtier-conseil reste d’ailleurs une marque de fabrique du site et l’une des clés de son succès.

Placement-direct est un des pionniers de l’assurance-vie en ligne. Son contrat internet Placement-direct Essentiel, lancé en 2004 avec e-cie Vie (rebaptisé Generali Vie), trouve rapidement écho auprès du public et de la presse. Fin 2007, il enregistre près de 10 millions € d’encours, soit la moitié de l’épargne collectée par le courtier !

placement-direct capture de ecran

Suffisant pour attirer l’intérêt de l’assureur SwissLife, qui cherche au même moment à se renforcer dans l’assurance-vie en ligne. En 2008, Placement-direct passe donc dans le giron de l’assureur, en conservant son nom et la possibilité de distribuer les produits d’assureurs concurrents (Aviva, Suravenir, Generali, etc.).

Dans la foulée, SwissLife et Placement-direct annoncent le lancement de Placement-direct Vie, un contrat d’assurance-vie très orienté vers les unités de compte, avec de multiples options de gestion et des frais alignés sur ceux de Placement-direct Essentiel.

A cette époque, Placement-direct se renforce à la fois dans la clientèle haut de gamme et le grand public. Une orientation générale constatée dans le groupe SwissLife : rachat des activités de banque privée (Fideuram Wargny), de gestion de fortune (Meeschaert) et de sélection de supports financiers (Seeds Finance).

Aujourd’hui, son catalogue est divisé en produits d’assurance-vie et produits d’épargne retraite :

Produit Contrat Assureur
Assurance-vie
Placement-direct Vie
SwissLife Assurance et Patrimoine
Assurance-vie
Placement-direct Essentiel
Generali Vie
Assurance-vie
Afer
Aviva Vie et Aviva Epargne
Plan Epargne Retraite
PER Placement-direct
SwissLife Assurance et Patrimoine

Placement-direct Vie (Anciennement Darjeeling)

Depuis son lancement en septembre 2008, le contrat Placement-direct Vie fait les beaux jours de Placement-direct.fr. A l’heure actuelle, c’est l’un des tout meilleurs contrats du marché.

Même s’il est accessible dès 1000€, il cible plutôt les particuliers initiés, ayant une bonne connaissance de la gestion financière et qui ont un capital important à placer.

Il est régulièrement récompensé par la presse spécialisée pour ses qualités :

  • La gestion multi-poches : le seul contrat du marché permettant de combiner gestion libre et gestion déléguée sur le même contrat
  • Un fonds euro performant : 1,10% de rendement de base, et jusqu’à 2,90% si vous acceptez un investissement en unités de compte
  • Des frais au minimum : seulement 0,60% de frais de gestion sur le fonds euros et les unités de compte, et sans frais de versements et d’arbitrage
  • Des unités de compte à foison : 1000 supports en UC, une quantité et une diversité jamais vue sur un contrat internet grand public
  • Une personnalisation poussée : 17 profils possibles dans la gestion déléguée, dont un mandat 100% trackers

Les caractéristiques de Placement-direct Vie en résumé :

Assureur
SwissLife Assurance et Patrimoine
Type de contrat
Contrat individuel
Modes de gestion
  • Gestion libre

  • Gestion déléguée

  • Gestion conseillée
Versement initial minimum
1000 €
FRAIS
Frais sur versement
Gratuit
Frais de gestion fonds euros
0,60 %
Frais de gestion sur unités de compte
0,60 %
Frais d'arbitrage en ligne
Gratuit
Frais de gestion déléguée
0,40% à 0,70%
UNITÉS DE COMPTE
OPCVM
1000
SCPI
13
OPCI
2
SCI
2
SCP
1
ETF (Trackers)
56
FONDS EN EUROS
Nom
Actif Général SwissLife
Rendement 2021
1,10 % à 2,90 %

Placement-direct Essentiel (Anciennement Kapital-direct)

Lancé en 2004, Placement-direct Essentiel est le premier contrat créé en exclusivité pour Placement-direct.fr. Il s’agit d’un des tout premiers contrats internet, conçu dès le départ pour offrir beaucoup de souplesse dans la gestion.

Il plaît beaucoup aux épargnants à la recherche d’un investissement sécurisé. Le fonds Eurossima et surtout le fonds Netissima restent parmi les plus intéressants du marché, même si des contraintes sur les versements sont apparues ces dernières années.

Voici ses principales qualités :

  • Des frais compétitifs : 0 frais sur les versements, 0 frais sur les arbitrages à l’initiative de l’épargnant, et seulement 0,60 % de frais annuels sur les fonds
  • Des supports performants : une grande majorité des fonds proposés sont évalués entre 3 et 5 étoiles (sur 5 possibles) par l’outil Quantalys
  • D’excellents trackers : 45 fonds indiciels qui répliquent entre autres le cours de l’indice Euro Stoxx 50, l’indice S&P 500 ou encore le MSCI World
  • La présence de fonds immobiliers : Placement-direct Essentiel plaît aux amateurs de pierre-papier grâce à sa sélection de 13 fonds immobiliers

Les caractéristiques de Placement-direct Essentiel en résumé :

Assureur
Generali Vie
Type de contrat
Contrat collectif
Modes de gestion
  • Gestion libre

  • Gestion déléguée
Versement initial minimum
1000€
FRAIS
Frais sur versement
Gratuit
Frais de gestion fonds euros
0,75 %
Frais de gestion sur unités de compte
0,60 % à 0,75 %
Frais d'arbitrage en ligne
Gratuit à 0,50 %
Frais de gestion déléguée
0,25 %
UNITÉS DE COMPTE
OPCVM
735
SCPI
4
OPCI
5
SCI
3
SCP
1
ETF (Trackers)
45
FONDS EN EUROS
Nom
  • Eurossima

  • Netissima
Rendement 2021
  • Eurossima : 0.75 %

  • Netissima : 0.95 % à 1,90 %

Le contrat d’assurance-vie Afer

Le contrat d’assurance-vie Afer, qui est sur le marché depuis 40 ans, est un contrat associatif. Il traîne un palmarès de récompenses long comme le bras !

L’avantage d’un contrat associatif est qu’il est pensé pour favoriser l’intérêt des épargnants sur le moyen/long terme.

C’est la raison pour laquelle son fonds en euros sert un rendement de base très supérieur (1,70% en 2020), avec seulement 0,475% en frais de gestion !

Les caractéristiques du contrat Afer en résumé :

Assureur
Aviva Vie et Aviva Epargne
Type de contrat
Contrat associatif
Modes de gestion
Gestion libre
Versement initial minimum
100 €
FRAIS
Frais sur versement
0,5 % max
Frais de gestion fonds euros
0,475 %
Frais de gestion sur unités de compte
0,825 %
Frais d'arbitrage en ligne
0 %
Frais de gestion déléguée
N/A
UNITÉS DE COMPTE
OPCVM
19
SCPI
0
OPCI
1
SCI
1
SCP
0
ETF (Trackers)
0
FONDS EN EUROS
Nom
Fonds euros AFER
Rendement 2020
1,70 %

PER Placement-direct

Le PER Placement-direct est l’un des tout meilleurs PER du marché. Le courtier a repris les clés du succès de Darjeeling pour concocter un produit d’épargne retraite et de défiscalisation, suite à la réforme de 2019.

Les frais sont son plus bel avantage, avec seulement 0,60% de frais de gestion.

Mais il est basé aussi sur une offre financière très fournie : 939 fonds de placement, incluant un large choix d’Etf/trackers et des fonds immobiliers.

Le fonds euro est excellent. Un bonus de rendement vous est versé en fonction de votre investissement sur les supports risqués du contrat (unités de compte) : le rendement servi en 2020 a atteint 2,90% bonus compris !

Les caractéristiques du contrat en résumé :

Assureur
SwissLife Assurance et Patrimoine
Type de PER
Individuel
Modes de gestion
  • Gestion libre

  • Horizon retraite
Versement initial minimum
900 €
FRAIS
Frais sur versement
0 %
Frais de gestion fonds euros
0,60 %
Frais de gestion sur unités de compte
0,60 %
Frais d'arbitrage en ligne
0 %
Frais de gestion déléguée
0 %
UNITÉS DE COMPTE
OPCVM
1000
SCPI
0
OPCI
1
SCI
0
SCP
0
ETF (Trackers)
50
Titres vifs
0
FONDS EN EUROS
Nom
SwissLife Assurance et Patrimoine
Rendement 2021
1 % à 2.90 %

 

Placement-direct decouvrez assurance a votre besoin

À qui s’adresse Placement-direct ? 

Placement-direct s’adresse à de nombreux types d’épargnants :

  1. Ceux qui veulent se constituer un capital
  2. Ceux qui veulent défiscaliser
  3. Ceux qui veulent préparer leur retraite
  4. Ceux qui organisent leur succession

Comme vous l’avez vu, chaque produit proposé par Placement-direct possède son positionnement et une cible assez précise.

Le contrat Placement-direct Vie est une assurance-vie experte, taillée pour la performance. Elle cible clairement une clientèle initiée, soucieuse du rendement et possédant de préférence un capital important à placer.

Le contrat Placement-direct Essentiel, quant à lui, est une assurance-vie plus classique. Elle est idéale comme premier contrat d’un jeune actif non initié, qui commence tout juste à épargner et qui serait soucieux de sécurité.

Ainsi il est plus juste de dire que pour chaque profil d’épargnant ciblé, Placement-direct aurait non pas un mais plusieurs produits à proposer. A celui qui souhaite préparer sa retraite sur le tard (50 ans), on pourrait concrètement conseiller par exemple :

  • un investissement à 100 % sur le fonds euros de Placement-direct Vie (Actif Général de SwissLife, + 1,10 % en 2020), combiné à
  • un investissement en gestion horizon retraite sur le PER Placement-direct

Naturellement, les patrimoines plus importants sont une cible de choix pour le courtier, mais les épargnants avec un capital plus modeste ont aussi une carte à jouer pour des finances gagnantes.

Il serait dommage de ne pas en profiter !

Comment ouvrir un compte avec Placement-direct ? 

Pour ouvrir un compte avec Placement-direct, il faut :

  1. Choisir le contrat
  2. Télécharger la documentation
  3. Regrouper les pièces justificatives
  4. Envoyer le dossier par courrier

D’emblée il faut souligner aue tous les contrats proposés par Placement-direct sont souscrivables 100%en ligne.

Pour être aidé dans le choix de votre contrat, laissez-vous guider par le comparateur de contrats, qui est en réalité un moteur de recommandation personnalisé.

Si en revanche vous avez déjà en tête un contrat particulier, vous pouvez directement vous rendre sur la page du produit pour initier le processus de souscription :

  • En ligne : remplissez le formulaire et signez électroniquement grâce à un code envoyé par SMS
  • En papier : téléchargez la documentation à imprimer

Pour finaliser votre souscription, Placement-direct vous demandera un certain nombre de justificatifs.

Avis sur Placement-direct : Qu’en est-il des rendements ? 

Les rendements sont au rendez-vous, et Placement-direct s’en sort avec les honneurs avec ses 3 principaux fonds en euros (Actif Général, Eurossima et Netissima). Et côté gestion déléguée, le courtier a enregistré fin 2020 des plus-values nettes allant jusqu’à 12% selon le profil.
placement direct capture de ecran offre

Les rendements des fonds en euros

Même si cela n’est pas évident dans le tableau ci-dessous, Actif Général et Netissima affichent d’excellents rendements depuis plusieurs années, grâce à une politique de rendement boosté.

En clair : un bonus de rendement vous est versé à l’épargnant qui accepte d’investir sur les autres supports risqués (unités de compte) disponibles au catalogue.

Ainsi, les “véritables” rendements des fonds en euros de Placement-direct sont :

  • 2,20% sur Actif Général (Placement-direct Vie), au lieu de 1,10%
  • 1,70% sur Netissima (Placement-direct Essentiel), au lieu de 1,10%

Sans être les meilleurs du marché, les fonds en euros distribués par le courtier se situent dans la tranche haute :

Rendements de Placement-direct.fr  : les fonds en euros

Les performances de la gestion pilotée

La gestion pilotée s’est révélée performante, mais il est clair qu’on peut trouver mieux ailleurs, à commencer par les robo-advisors (Yomoni et Nalo).

En effet, on constate par exemple que le profil piloté “Opportunités 100% Trackers” (sur Placement-direct Vie) a terminé dans le rouge, alors qu’il s’agit du mandat dont on attendait le plus.

Même constat sur le profil “Carte blanche” (sur Placement-direct Essentiel), qui aurait pu mieux faire, quand on sait que de nombreux profils offensifs concurrents ont fini 2020 avec plus de 15% de plus-value au compteur …

Les avantages et inconvénients de Placement-direct

Maintenant que nous avons fait un examen détaillé du catalogue du courtier, il est temps de faire un bilan sur ses avantages et ses inconvénients.

✔️ Les avantages 

Les avantages de Placement-direct sont les suivants :

  1. Des frais réduits
  2. Des contrats de qualité
  3. Un pôle d’experts réactifs

Cela pourrait vous sembler peu, mais c’est tout ce que l’on demande à un courtier !

On est aujourd’hui plus conscient que la rentabilité d’un contrat retraite/assurance-vie se joue d’abord sur la limitation des frais. Les contrats exclusifs de Placement-direct.fr sont sans frais d’entrée. Seuls sont perçus des frais réduits sur les encours (0,60 % annuels sur la gestion).

Placement-direct.fr sélectionne également des supports de qualité, performants et accessibles, que l’épargnant choisisse lui-même ses supports, ou qu’il en délègue le choix via une “allocation pilotée”. Nos préconisations d’allocations sont personnalisées en fonction du profil de l’épargnant et de ses projets à moyen et long terme.

La qualité des contrats proposés est selon nous bien au rendez-vous. “Près de 1 client sur 3 a opté pour un mode de gestion pilotée“, apprend-on dans un communiqué de Placement-direct.fr. Une marque de confiance ?

Il semble que oui, car nous avons constaté des performances régulières et solides. En se rapprochant du courtier, nous apprenons également que fin août 2021, les plus-values varient entre +1,81% à +12,23% sur les différentes gestions pilotées. Des chiffres très intéressants.
placement-direct expert de le epargne capture de ecran

❌ Les inconvénients

Nous avons constaté les inconvénients suivants dans l’offre de Placement-direct.fr :

  1. Une dématérialisation pas intégrale
  2. Un conseil limité

Signalons aussi que le courtier a renoncé à son agrément CIF (Conseiller en Investissement Financier) en mars 2017. Il ne faut donc pas s’attendre à des recommandations d’investissement de la part de Placement-direct.fr.

Les conseils personnalisés concernent surtout du profilage et le choix du bon produit, et non de la stratégie d’investissement. Une nuance à garder à l’esprit pour éviter des frustrations avec le pôle d’experts chargé de vous accompagner.

Quelque part, cela explique pourquoi le courtier ne s’est pas encore aventuré du côté des produits plus techniques : Girardin, FIP, capitalisation, produits structurés … que propose son concurrent Linxea.

Qu’en est-il de la sécurité ? 

En matière de sécurité, Placement-direct.fr coche toutes les cases, pour un bilan irréprochable :

  • Présence au registre ORIAS
  • Assurance en responsabilité professionnelle
  • Garantie financière

Si Placement-direct.fr fabrique des contrats d’assurance-vie, les fonds ne sont pas gérés par ses équipes. Ceux-ci sont en effet directement transférés chez l’assureur du contrat.

Placement-direct n’a qu’un rôle d’intermédiaire dans la circulation des fonds. Ce sont ces assureurs qui lui reversent une commission, en fonction de l’importance de l’épargne collectée et du nombre de clients apportés.

Si on envisage un scénario catastrophe dans lequel Placement-direct ferait faillite, l’impact serait minime pour l’épargnant, car ses liquidités sont logées chez l’assureur et ses titres chez un dépositaire spécifique (comme Euroclear France).

C’est pour ces raisons que les contrats internet distribués par Placement-direct.fr se gèrent depuis l’interface web de l’assureur.

Avis sur Placement-direct : Le service client

Placement-direct.fr est joignable via plusieurs canaux de communication. D’expérience, le contact avec le pôle d’experts s’est révélé réactif et très professionnel, surtout durant la phase de contractualisation et de choix du produit adapté.

Les conseillers sont en effet disponibles pour vous guider dans vos démarches, notamment lorsque le contrat choisi ne peut être souscrit en ligne. Ils recherchent aussi s’il le faut une solution plus performante adaptée aux projets personnels, à votre sensibilité aux risques et à une orientation d’investissement particulière (trackers ? investissement responsable ? fonds relance ?).

Privilégiez donc la ligne téléphonique (01 53 32 73 32) pour être rapidement mis en lien avec l’un d’entre eux. Cela nous a pris à peine quelques minutes, et la discussion est au besoin poursuivie par courriel avec envoi de documentation et précisions sur tel ou tel point du contrat. Impeccable !

Alternativement, vous pouvez tout d’abord faire part de votre question ou d’un problème sur un contrat déjà souscrit via le formulaire de contact. Il suffit de cliquer sur le menu « Contact » afin d’y accéder. Indiquez vos coordonnées, adresse email, votre message avec référence précise du contrat avant de soumettre le formulaire. Comptez 24 à 48h pour être rappelé.

Placement-direct face à ses concurrents

Placement-direct.fr Linxea Mon Petit Placement Yomoni Nalo
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0,50% à 2%
0,50% à 0,75%
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0,85% à 1,65%
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En savoir plus

Même si la comparaison entre acteurs a du sens à l’instant t, il faut être réaliste : le champion d’aujourd’hui ne sera pas le champion de demain.

A notre avis, la meilleure chose à faire est de prendre date sur 2 voire 3 de ces contrats. Et pour au moins deux raisons :

  • Profiter des avantages de chaque contrat
  • Désigner différents bénéficiaires

Les meilleurs contrats ont chacun leurs points forts, qui ne changent pas à moyen terme. Il est donc recommandé de souscrire plusieurs contrats et cumuler leurs avantages. Par exemple :

En ouvrant une assurance-vie, la “clause bénéficiaire” vohttps://www.google.com/url?q=https://droitdunet.fr/darjeeling-assurance-vie-avis/&sa=D&source=editors&ust=1657709765524372&usg=AOvVaw0IUI8BgY_LvPXOcwY0Qs4Dus permet de désigner un bénéficiaire du capital en cas de décès. Or la clause-type ne permet de pas répartir le capital. Le bénéficiaire de premier rang reçoit la totalité des fonds
un père et une fille regardant une assurance-vie

Il faut donc ouvrir plusieurs assurances-vie pour désigner des bénéficiaires différents. Rappelons que l’assurance-vie est un outil puissant de transmission : on peut transmettre 152 500 € à chaque bénéficiaire sans avoir à payer de droits de succession (182 500 € pour vos versements après votre 70ème anniversaire).


Conclusion

Finalement, notre avis sur Placement-direct.fr est lui aussi positif : il s’agit d’un courtier de choix pour tous les particuliers en quête de placements performants, sécurisés, orientés

L’offre d’assurance-vie de Placement-direct s’articule autour de 2 excellents produits :Placement-direct Viet Placement-direct Essentiel.

Chaque contrat a son propre fournisseur et ses propres qualités en termes de frais, de choix de supports, d’options de gestion … Même si, à notre avis, Placement-direct Vie est probablement la meilleure assurance-vie du marché à l’heure actuelle.

Mis à part l’assurance-vie, Placement-direct conçoit aussi des Plan Epargne Retraite, dont le désormais fameux PER Placement-direct, lui aussi dans le top 3 des PER du marché.

Nous n’irons donc pas par quatre chemins : Placement-direct.fr est incontournable ! Si donc ces produits vous paraissent encore un peu techniques après notre tour d’horizon détaillé, n’hésitez pas à cliquer et vous faire aider au téléphone par un conseiller Placement-direct.

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Placement-direct.fr est courtier français, spécialiste de l’assurance-vie et des produits d’épargne-retraite tels que le PER. Fondé par Pierre Arraou, il est présent sur le marché depuis 1999, et a été racheté par SwissLife en 2008. L’encours géré par le courtier avoisine aujourd’hui les 500 millions d’euros.

Entre Placement-direct Vie et Placement-direct Essentiel, nous penchons plutôt pour le choix Placement-direct Vie, qui est un contrat plus complet avec des frais équivalents. Son bilan s’avère meilleur sur de nombreux points : un meilleur rendement sur le fonds en euros, plus d’options en gestion libre, une personnalisation plus poussée et de meilleures performances en gestion déléguée.

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