Article écrit par Chanelle
15 Aug 2022 @ 1:18pm
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La néobanque Revolut est lancée en 2015 dans le but d’offrir aux voyageurs une banque mobile sans commissions. Après de colossales levées de fonds en 2017, 2018, 2020 et 2021, elle diversifie son offre et se donne les moyens d’atteindre son but.

Dépôt minimum

20 $

Asset

Néo banque

Régulation

BCE et Banque de Lituanie

Frais

Attractifs

Avantages
  • Licence bancaire européenne
  • Frais bas à l'étranger et localement
  • Compte standard gratuit et frais d'abonnements bas pour les autres comptes
  • Application fluide et ergonomique
Inconvénients
  • Service client par chat en anglais
  • Absence de découvert bancaire et de chèque
  • Pas de solutions prêts
Note globale - 3.2/5
4,5/5
4,5/5
0/5
3,5/5
4,5/5
4/5

Qu’en est-il véritablement de la qualité et du contenu de l’offre de Revolut, de sa cible, de ses services et tarifications, ou encore des raisons qui poussent les clients à opter pour cette néo banque ? C’est l’objet de ce mini-guide dans lequel on dévoile notre avis sur Revolut.

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur Revolut

Offre bancaire 2 types de comptes et 4 plans d’abonnements
Offre de bienvenue Aucune précision
Pour qui ? Particuliers, sociétés et freelancers / voyageurs
Tarifs abonnements 0€ à 13,99€ / mois
Offre boursière
Frais de courtage

 

Avantages
  • Licence bancaire européenne
  • Frais bas à l'étranger
Inconvénients
  • Service client par chat en anglais
  • Absence de découvert bancaire et de chèque

À tous ceux qui désirent investir en bourse, cette fintech britannique offre une gamme variée de produits financiers, les actions, les crypto-monnaies et les matières premières entre autres. Revolut possède une licence bancaire européenne et pratique des frais très bas à l’étranger. Toutefois, son service client est disponible en anglais uniquement, et la néobanque n’offre ni découvert ni chèque.

Revolut : Quel compte choisir ?

Revolut propose ses services bancaires à trois types de clients : les particuliers, les sociétés et les freelancers.

Les offres Revolut pour particuliers permettent de choisir entre trois types de comptes : Standard, Plus, Premium et Métal. Chaque type de compte donne droit à un IBAN, mais aussi à de nombreux avantages.

En fonction du type de compte Revolut il est possible de réaliser jusqu’à 5 transactions boursières par mois sans frais, d’ouvrir 1 ou 5 comptes juniors, et bien d’autres fonctionnalités.

L’offre Revolut Business est réservée aux sociétés et aux freelancers. Ils peuvent, selon les cas, bénéficier d’un forfait freemium ou d’un forfait pro et disposent d’une carte d’entreprise intelligente.

À sa clientèle professionnelle, Revolut propose plusieurs offres leur permettant de disposer de divers moyens de paiement et d’encaissement. Ce tableau passe en revue les offres Standard, Plus, Prime et Métal de la néobanque Revolut.

Revolut Standard

revolut standard

Types de carte Standard (Gratuite)
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères
Transfert en devise étrangère
Retrait d’espèce en euros Gratuit jusqu’à 200 €/mois ou 5 fois la limite de retrait (puis 2%).
1 € de commission/retrait
Retrait d’espèce en devise étrangère  ✅
(Taux de change de 0,5 à 2 %)
Carte additionnelle
Carte virtuelle Revolut (Google Pay/Apple Pay)
Découvert autorisé

 

Revolut Plus

revolut plus

Types de carte Revolut Plus (2,99 €/mois)
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères
Transfert en devise étrangère
Retrait d’espèce en euros Gratuit jusqu’à 200 €/mois (puis 2 %).
1 € de commission/retrait
Retrait d’espèce en devise étrangère Taux de change de 0,5 à 2%
Carte additionnelle Carte virtuelle Revolut et Revolut Business
Découvert autorisé

 

Revolut Prime

revolut prime

Types de carte Revolut Premium (7,99 €/mois)
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères
Transfert en devise étrangère
Retrait d’espèce en euros Jusqu’à 400 €/mois sans frais (ensuite 2 %).
1€ de commission/retrait
Retrait d’espèce en devise étrangère Taux de change de 0,5 à 2%. 1 virement gratuit international/mois
Carte additionnelle Carte virtuelle Revolut et Revolut Business plastique
Découvert autorisé

Revolut Metal

revolut metal

Types de carte Revolut Metal (13,99 €/mois)
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères
Transfert en devise étrangère
Retrait d’espèce en euros Sans frais jusqu’à 800 €/mois (puis 2%).
1€ de commission/retrait
Retrait d’espèce en devise étrangère 3 virements gratuits/mois. Taux de change de 0,5 à 2 %
Carte additionnelle Carte virtuelle Revolut et Revolut Business Métal
Découvert autorisé

Comparatif des comptes Revolut

Avec un compte Standard, il est possible d’ouvrir 2 comptes juniors pour les enfants de 6 à 17 ans, de bénéficier d’un taux d’intérêt annuel de 0,15 %, de réaliser une opération boursière sans commission chaque mois, d’investir dans les crypto-monnaies et les matières premières à un taux de 2,5 % et 1,5 %, et bien d’autres caractéristiques.

Avec le compte Revolut Plus et sa Mastercard, le client peut profiter de 0,2 % de taux d’intérêt annuel, de 3 transactions boursières par mois. Avec ce compte, le propriétaire peut aussi investir dans les crypto-devises et les matières premières avec des frais de 2,5 % et de 1,5 %. Comme avec l’abonnement classique, le client peut recevoir jusqu’à 7,5 % de cashback sur sa réservation de voyage à l’étranger.

Avec un compte Premium, le client peut dépenser, échanger ou transférer de l’argent dans 35 pays environ sans frais et sans limites. Avec ce compte il a droit à 10 % de cashback sur chaque réservation de séjour à l’étranger. Il dispose aussi d’une couverture médicale et dentaire, d’une assurance de vol et de bagages. Le taux d’intérêt lié à ce compte est de 0,55 % par an payé tous les jours.

En outre, le propriétaire du compte Premium peut réaliser jusqu’à 5 opérations en bourse par mois. Les frais qui leur sont prélevés pour investir dans les crypto-monnaies et les matières premières sont de 1,5 % et 0,5 %.

Avec le compte Metal, le client peut faire fructifier son argent à un taux d’intérêt de 0,7 %. En plus, ses transactions, virements, retraits, etc., sont sans limites et sans frais. Il peut aussi négocier les devises virtuelles et les matières premières à des frais bas. Il peut obtenir un gain de 1 % de cashback dans la devise de son choix. Le client Metal peut ouvrir jusqu’à 5 comptes juniors.

Options et assurances chez Revolut

Les assurances de Revolut garantissent le remboursement des billets de spectacles, d’avions ou de train. Selon le type de compte, il est possible de se faire rembourser des frais médicaux ou dentaires à l’étranger, un vol retardé, des bagages perdus ou volés. L’on y trouve aussi une franchise location de voiture et un service Smart Delay pour les détenteurs d’une Mastercard Métal.

Voici dans ce tableau un aperçu des sous-comptes et assurances de la fintech bancaire.

Types de comptes Standard Plus Premium  Metal
Sous-comptes
Assurance voyage
Assurance mobilité
Assurance smartphone et location de voiture 1 000 €/mois 2500 €/mois 10 000 €/mois

Revolut permet à ses clients d’ouvrir un sous-compte bancaire de leurs choix et de les renommer à chaque fois comme il leur convient. L’ouverture d’un sous-compte bancaire Revolut appelé « coffre » peut se faire en devises. Il n’est pas possible pour le client cependant de se servir de sa carte sur un sous-compte, encore moins d’effectuer un virement ou un prélèvement, d’où les fonctionnalités limitées des sous-comptes.

Cette fintech britannique propose à ses clients une couverture médicale et dentaire à l’étranger pour seulement 1 € par jour. À côté de cette disposition, il y a une option pour les personnes qui vous accompagnent. Cette assurance de voyage géolocalisée est valable à condition d’avoir son téléphone pour l’activer. Cette offre d’assurance présente de nombreux avantages pour les habitués du voyage. Toutefois, l’assurance médicale à l’étranger n’est accessible qu’aux comptes Premium et Métal.

La franchise location de voiture est réservée à ceux des clients ayant souscrit à l’offre Métal.  Revolut couvre jusqu’à 10 000 € le vol d’un téléphone ou son endommagement. Cette assurance profite davantage aux clients qui possèdent un abonnement Métal.

Services supplémentaires chez Revolut

Ce tableau récapitule les services supplémentaires offerts par cette fintech britannique.  En plus de proposer une offre de crédit instantané à certains de ses clients, la banque en ligne met à leur disposition des portefeuilles numériques et garantit la sécurité de leurs transactions via son application.

Types de comptes Standard Plus Premium  Metal
Crédit consommation
Offres partenaires
Apple pay et Google pay
PayPal
3D Secure

Les clients de Revolut peuvent utiliser Apple Pay et Google Pay réaliser des paiements sécurisés dans les magasins physiques ou en ligne. Ces portefeuilles numériques sont conçus pour garantir la sécurité des informations et coordonnées bancaires du client.

Les différents comptes Revolut prennent en compte la technologie 3D Secure. À cet effet, une fois qu’un commerçant a activé la vérification 3D Secure lors d’une transaction en ligne, une fenêtre s’ouvre sur son site web pour inviter le client à vérifier le paiement. Il reçoit alors une notification sur son appareil, une fois qu’il a ouvert l’application mobile, il peut alors confirmer le paiement de la transaction.

Bien plus, avec un compte Revolut Business il est possible de recevoir des paiements à partir d’un compte PayPal.

En résumé, les comptes Revolut sont accessibles aux particuliers, aux professionnels et aux enfants de 7 à 17 ans. Pour leurs diverses opérations quotidiennes, les clients disposent d’une application mobile qu’ils peuvent télécharger sur App Store ou sur Google Play. Ils peuvent aussi choisir entre 4 types de comptes : Standard, Plus, Premium et Metal. Ces deux derniers ont plus davantage que les deux premiers. Les frais pour l’ensemble des services proposés restent néanmoins très avantageux pour tous les clients.

Les tarifs chez Revolut

Revolut est l’une des banques en ligne qui propose des tarifs parmi les plus compétitifs. Chaque type d’abonnement bénéficie d’un tarif spécifique et les propriétaires des cartes Premium et Métal peuvent se les faire expédier gratuitement.

Les offres payantes de cette néobanque sont facturées à des tarifs attractifs et permettent d’effectuer des paiements et des retraits à l’étranger en profitant de faibles commissions.

Revolut les offres

La fintech britannique propose aussi un plan tarifaire distinct pour les professionnels avec une formule personnalisable pour les grandes entreprises.

Les tarifs abonnement

  • Standard : Gratuit
  • Plus : 2,99 €/mois
  • Premium : 7,99 €/mois
  • Metal : 13,99 €/mois

Les plans tarifaires de Revolut pour les comptes professionnels sont différents de ceux accordés aux particuliers. Voici un aperçu des tarifs que la néobanque pratique aux sociétés et freelancers.

  • Free : 0 €/mois
  • Développement : 25 €/mois
  • Croissance : 100 €/mois
  • Grande entreprise : offre personnalisable

Les frais bancaires

 Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Les premières cartes sont gratuites chez Revolut, quel que soit le type de compte. Les frais de commande de nouvelles cartes s’appliquent à partir de la seconde carte, mais seulement pour le compte Standard. Voici les frais pratiqués par Revolut concernant l’utilisation et la commande de nouvelles cartes en fonction des comptes :

  • Standard : 1ière carte gratuite. 6 € par carte supplémentaire commandée + frais d’envoie
  • Plus : 1ière et 2nde cartes gratuites + 1 carte de remplacement gratuite chaque année. Au-delà, il faudra payer 10 € par carte additionnelle commandée.
  • Premium : 1ière et 2nde cartes gratuites + 1 carte de remplacement gratuite chaque année. Au-delà, il faudra payer 10 € par carte additionnelle commandée.
  • Metal : 1ière et 2nde cartes gratuites. 40 € par carte additionnelle Metal commandée (10 € s’il s’git d’une carte non Metal).

Notons que les cartes virtuelles sont gratuites pour tous ces comptes.

Les frais de virements nationaux (France)

  • Standard : Gratuits, y compris virements SEPA
  • Plus : Gratuits, y compris virements SEPA
  • Premium : Gratuits, y compris virements SEPA
  • Metal : Gratuits, y compris virements SEPA

 Les frais de virements internationaux

  • Standard : Frais calculés en temps réel et indiqués sur l’application.
  • Plus : Frais calculés en temps réel et indiqués sur l’application.
  • Premium : Premier virement du mois gratuit. Au-delà, des frais s’appliquent et sont calculés en temps réels et indiqués sur l’application

Metal : 3 premiers virements du mois gratuits. Au-delà, des frais s’appliquent et sont calculés en temps réels et indiqués sur l’application.

En résumé, Revolut pratique des frais globalement très compétitifs sur ses comptes en France. Ses frais d’abonnement et ses frais de virements internationaux par exemple sont plus attractifs que ceux de ses concurrents directs comme N26. En dehors du compte Standard, les clients peuvent recevoir jusqu’à 2 cartes gratuites. Les comptes Plus et Premium offrent même 1 carte gratuite en plus chaque année.

Revolut : l’application mobile

L’application Revolut est accessible aussi bien aux utilisateurs de mobiles fonctionnant sous Android qu’à ceux qui fonctionnent sous iOS. Elle permet aux clients Revolut de gérer facilement leurs finances au quotidien.

revolut app

Le processus d’ouverture de compte dure environ 3 minutes et nécessite au préalable d’insérer son numéro de téléphone. Après avoir reçu un code d’accès, vous pouvez renseigner vos informations personnelles.

Cette application est intuitive, ergonomique, facile à utiliser, y compris pour ceux qui sont novices avec l’outil informatique. Voici maintenant une revue des différentes fonctionnalités de cette application, de ses points forts et de ses points faibles, qui nous permet de vous proposer un avis objectif à son sujet.

Fonctionnalités :

  • Gestion des dépenses quotidiennes à partir d’une interface unique dotée d’outils intelligents de budgétisation.
  • Organisation et paiement automatique des factures grâce à la fonctionnalité Pocket.
  • Gestion automatique et intelligente des abonnements, avec des notifications et la possibilité de bloquer facilement des abonnements.
  • Agrégation des comptes, offrant la possibilité de gérer plusieurs comptes en un seul lieu grâce à la fonctionnalité Open Banking.
  • Gestion des dépenses de groupe, en famille ou entre amis, avec des fonctionnalités intelligentes.
  • Virement instantané en euros, la durée d’un virement SEPA instantané étant de 10 secondes au maximum.
  • Échange automatique, avec la possibilité de convertir la totalité ou une partie du solde de son compte dans la monnaie ou la crypto-monnaie de son choix.
  • Blocage et modification des paramètres de la carte, avec la possibilité de fixer un plafond mensuel des dépenses.
  • Téléchargement des relevés de compte, selon la devise ou la crypto-devise de son choix.

Pour sa clientèle professionnelle, la banque britannique a prévu Revolut Business, une application qui leur permet de gérer leurs comptes, d’effectuer des paiements, de transférer de l’argent, d’échanger des devises ou des cryoto-devises depuis un téléphone.

Avec cette application, ces clients pro peuvent aussi consulter l’historique de leurs transactions, tout ceci avec un système de sécurité 3D Secure. En clair, l’API commerçant de Revolut permet d’effectuer des paiements, de gérer les commandes et les clients.

Voici en bref les principaux avantages et inconvénients de l’application Revolut.

Avantages
  • Simplicité d’utilisation
  • Fonctionnalités pratiques et intelligentes
  • Paiements multi-devises
  • Facilitation de la gestion
  • Paiement sans contact
  • Notifications instantanées
  • Système de sécurité fiable
  • Support client disponible 7j/7, 24h/24
Inconvénients
  • Service client disponible uniquement par live Chat

La fintech britannique, grâce à cette application, a ouvert une banque entièrement dématérialisée à sa clientèle. Celle-ci peut s’en servir pour payer ou recevoir de l’argent, faire des virements locaux ou internationaux, consulter son solde en temps réel, obtenir ses relevés de compte, etc.

En termes de fonctionnalités, Revolut a misé sur l’innovation en offrant à ses clients des outils de gestion performants et intelligents.

Revolut : Les produits d’épargne

L’offre d’épargne de Revolut est assez limitée, puisque la fintech permet uniquement à ses clients de posséder un coffre d’épargne, seul ou en groupe. Elle n’offre ni livret A, ni plan d’épargne logement, etc. Toutefois, il est possible de faire fructifier ses économies en bénéficiant quotidiennement des intérêts dont le taux varie en fonction du montant épargné.

Par exemple, pour 22 000 € placés dans un coffre-fort d’épargne, le détenteur du compte Revolut Plus perçoit 33 € d’intérêts/an.

Pour 33 000 € d’épargne, le propriétaire du compte Revolut Premium peut lui aussi profiter de 33 € d’intérêts/an.

Avec un compte Revolut Métal par contre, il est possible de toucher jusqu’à 111 € d’intérêts en épargnant 37 000 €.

revolut : épargne

Ainsi, hors-mis le compte Standard, Revolut permet à ses autres clients de placer de l’argent de côté, dans des coffres, pour réaliser des objectifs individuels ou communs qu’ils se sont fixés.

Le montant à épargner et la fréquence d’épargne dépendent de chaque client. Par ailleurs, il est possible d’épargner dans l’une ou l’autre des 30 devises disponibles chez cette néobanque ou même de le faire en crypto-monnaie ou en matières premières.

Revolut : L’offre boursière

Revolut permet à ses clients de négocier les actions, les crypto-monnaies et les matières premières.

L’ouverture d’un compte de trading Revolut est réservée aux personnes de plus de 18 ans, disposant de la version 7.3 de son application de trading. Chaque client peut transférer des fonds en dollars américains par exemple de son compte Revolut pour financer son compte de trading.

Aucun montant de dépôt initial n’est exigé et tous les types de comptes revolut donnent accès à l’offre bourse de ce broker, avec des frais avantageux.

Afin de répondre aux exigences réglementaires, le broker sollicite de tous ceux qui souhaitent y ouvrir un compte de trading de fournir des informations sur leurs revenus et sur leurs professions.

Voici en détail ci-dessous tout ce qu’il faut savoir de l’offre de trading chez Revolut.

Les offres Revolut Frais de courtage
Standard 1 transaction gratuite/mois
Plus 3 transactions gratuites/mois.
Premium 5 transactions gratuites/mois.
Metal Transactions gratuites

 

  • Frais de garde : 0,12 % / 12 points de base (pb) de la valeur de marché des actifs détenus par le courtier tiers sur le compte du client. Points de base sur base annuelle et facturés mensuellement.
  • Marchés : Actions, Matières premières, Crypto-monnaies
  • Marchés et produits financiers disponibles : Plus de 300 actions américaines cotées à la bourse de New York et sur le NASDAQ, 60 crypto-monnaies disponibles, Or et argent

Par ailleurs, son offre de matières premières reste assez limitée et il ne possède pas une plateforme de trading à proprement parler.

Pour être plus compétitif, il va falloir s’ouvrir à d’autres marchés et élargir sa gamme de produits financiers.

Comment ouvrir un compte chez Revolut ?

revolut : inscription

La création d’un compte chez Revolut s’effectue rapidement quelques étapes :

  1. Télécharger l’application Revolut via Play Store, App Store ou le site de la néobanque (sur le site de Revolut, ce téléchargement nécessite de renseigner son numéro de téléphone sur lequel la va envoyer le lien de téléchargement par message).
  2. Créer un code, puis renseigner le code pin envoyé par la banque sur l’appli
  3. Remplir le formulaire d’inscription qui s’affiche en indiquant les données suivantes : nom, adresse, email, etc.
  4. Approvisionner son compte, opération facultative, puisque vous pouvez cliquer sur « plus tard » et sauter cette étape.
  5. Vérifier son identité en envoyant les pièces demandées par la banque dans la rubrique « profile » et en cliquant sur « vérifier votre identité ».
  6. Choisir son type de compte parmi les offres de la banque.
  7. Commander sa carte en se rendant la rubrique « cartes ».

Qui peut ouvrir un compte chez Revolut ?

Il y a trois principales conditions à remplir pour ouvrir un compte chez Revolut (même si vous êtes interdit bancaire) :

  • Être âgé de 18 ans au minimum :
  • Être un résident de l’espace économique européen, de la Suisse ou de l’Australie :
  • Disposer d’un appareil compatible avec la version 7.3 de l’application Revolut
Avantages
  • Offre bancaire adaptée aux particuliers et professionnels
  • Offre adaptée aux personnes/professionnels voyageant beaucoup
Inconvénients
  • Pas de solution de prêt / crédit
  • Pas de découvert autorisé

Les opérations courantes

Revolut propose à sa clientèle une application fluide et intuitive qui leur permet de réaliser diverses opérations bancaires au quotidien. Voici une liste des opérations courantes qui peuvent être effectuées avec cette néobanque.

  • Commande et gestion des cartes de crédit
  • Envoi et réception de paiements
  • Budgétisation, contrôle et statistiques des dépenses
  • Gestion multi-comptes / gestion de comptes de groupe (famille / amis)
  • Paiement sans contact
  • Achats en ligne
  • Trading des actions, des crypto-monnaies et des matières premières
  • Opérations de change
  • Automatisation de la comptabilité
  • Alimentation instantanée du compte
  • Consultation du solde en temps réel

En résumé, le processus d’ouverture de compte est simple et très sécurisé. Cette banque mobile rend les services financiers accessibles à tous (y compris aux interdits bancaires) et à des tarifs avantageux.

Considéré comme la banque des voyageurs et des expatriés, Revolut permet de réaliser des paiements à l’étranger à des frais réduits, ainsi que nombreuses opérations courantes avec des fonctionnalités automatiques et intelligentes.

Les avis client sur Revolut

En dehors de notre avis, nous avons bien voulu passer en revue l’avis des clients sur Revolut. Il en ressort globalement une note largement au-dessus de la moyenne (4,63/5 pour 654 419 avis). Voici pour vous, un tableau récapitulatif de ses avis.

Avis Trustpilot 4,4/5
Avis Apple store 4,8/5
Avis Google play 4,7/5

 

Avantages
  • Clôture abusive de compte
  • Absence de transparence sur les frais des transactions
  • Difficultés de connexion après la mise à jour
Inconvénients
  • Facilité d'utilisation
  • Plafond de paiement illimité

En résumé, la majoritairement les clients de Revolut se félicitent d’avoir à leur disposition une application ergonomique, pratique et facile à utiliser qui leur permet de réaliser des transactions rapides.

Ils apprécient aussi ses services bancaires, les taux de change pratiqués par la banque en ligne et la rapidité d’exécution des ordres.

En bref, c’est une application de banque qui répond à des besoins réels, même si certains utilisateurs regrettent par exemple que leurs comptes soient abusivement fermés ou qu’ils trouvent des difficultés à se connecter après chaque mise à jour de l’application.

Le service client de Revolut

Le service client de Revolut est disponible 24h/24, 7j7. Ce service fonctionne sous un système de priorité accordé à ses meilleurs clients. Les clients Premium et Métal sont prioritaires sur les clients Plus et Standard, et les clients Plus ont plus de privilèges que les clients Standard.

revolu : service client

Voici comment contacter le service client de cette banque mobile.

  • Téléphone : Revolut dispose d’une ligne téléphonique automatisée. Elle n’effectue pas d’appels sortants. Cette ligne est mise à la disposition des clients pour les aider à bloquer leurs cartes Revolut. Le standard automatique de Revolut répond au +37052143608 ou au +442033228352.
  • Chat : Rita est le nom du chatbot que la fintech a mis au service de ses clients. Ce service de messagerie instantanée est disponible 24h/24 de lundi à dimanche. En cas d’insatisfaction, le client peut être redirigé vers un assistant humain.
  • Email : L’adresse suivante : feedback@revolut.com est fournie aux clients au cas où il leur est impossible de contacter le support client via le chatbot intégré à l’application.

En résumé, Revolut propose trois canaux à ses clients pour le contacter : principalement le chat en direct, mais aussi l’email et le téléphone. Beaucoup de clients sur Trustpilot se réjouissent du chatbot rapide et efficace. Mais Revolut aurait pu mieux faire en créant un moyen de contact via les médias sociaux. D’autres clients regrettent aussi que la communication soit essentiellement en anglais, ce qui signifie que Revolut gagnerait à avoir un service client multilingue.

Revolut : Les avantages et inconvénients

Revolut jouit d’un très grand avantage compétitif du fait qu’il possède une licence bancaire européenne, ce qui est un gage de son sérieux et de sa fiabilité.

Avec un compte Revolut, il est possible de dépenser dans plus de 150 devises, d’alimenter instantanément son compte principal, de profiter d’un compte courant avec IBAN et d’un compte britannique en même temps, etc.

Si sa clientèle est globalement satisfaite, certains lui reprochent toutefois d’avoir un service client disponible uniquement en anglais et aussi de ne pas proposer de découvert bancaire.

Les alternatives à Revolut

Au regard de leurs offres, il apparaît que N26 et Anytime peuvent constituer des alternatives à Revolut. Voici un tableau comparatif des offres et services de ces 2 néobanques.

N26

n26 logo

Les conditions :

  • Être âgé de 18 ans
  • Résider dans l’un des pays où les services N26 sont offerts
  • Posséder un téléphone compatible avec l’application N26
  • Ne pas être détenteur d’un compte N26 auparavant
  • Présenter une pièce d’identité valide

Les avantages :

✅ Aucune condition de revenu ni de dépôt minimum
✅ Comptes adaptés à quasiment tous les profils

Les offres N26 :

N26 Standard N26 Smart N26 You N26 Metal
Retraits gratuits/mois 3 5 5 8
Tarif/retrait 2€ 2€ 2€ 2€
Frais de compte Gratuit 4,90€/mois 9,90€/mois 16,90€/mois
Paiement à l'étranger Sans commission Sans commission Sans commission Sans commission
Retrait à l'étranger Illimité et sans frais illimité sans frais illimité sans frais illimité sans frais

Anytime

anytime logo

Les conditions :

  • 1 ou 2 pièces d’identité (distinctes)
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Virement d’un compte bancaire à votre compte Anytime (justificatif de domicile)

Les avantages :

✅ Absence de frais à l’étranger
✅ Gestion de compte facile

Les offres Anytime :

Start Easy Boost Business Corporate
Retraits gratuits/mois 20 100 200 500 1000
Tarif/retrait 0,40€ 0,25€ 0,20€ 0,20€ 0,15€
Frais de compte/mois 14,50€ 29,50€ 69€ 129€ 380€
Frais de compte/mois abonnement annuel 9,50€ 19,50€ 45€ 99€ 249€

Retraits hors zones euros :

  • Personnel : 1,90€ + 1,80%
  • Professionnel : 2€ + 2,50%

Paiement hors zones euros :

  • Personnel : 1,80%
  • Professionnel : 2,99% (carte virtuelle) ou 0% (carte physique)

Revolut, c’est quoi ?

L’histoire de Revolut débute en 2015 au Royaume-Uni où ses concepteurs proposent au public un service de transfert et d’échange d’argent.

Les concepteurs de ce projet ambitieux sont deux Britanniques d’origine russe liés par une longue amitié et des rêves communs : Nikolay Storonsly et Vladislav Yatsenko. Nikolay est celui qui le premier comprend le besoin d’offrir aux voyageurs une solution pour pallier les frais de change injustifiés pratiqués par les banques classiques. Sa propre expérience du voyage lui fait naître l’idée urgente de créer une banque mobile sans commissions.

En dépit de leur forte volonté, Nik et Vlad sont conscients que ce projet nécessite des moyens financiers qu’ils n’ont pas.

En 2016, grâce à une levée de fonds de série A, les deux comparses réussissent à avoir 15 millions de dollars.

En 2017, une seconde levée de fonds, de série B cette fois, leur permet d’avoir une cagnotte de 66 millions de dollars. La même année, alors que la précédente ils ont eu 100 000 clients personnels, ils lancent les offres Revolut Business et Premium, de même que le trading de crypto-monnaies.

En 2018, ils lancent Revolut Metal et obtiennent leur licence bancaire.

revolut page daccueil

Le processus d’expansion qu’ils entament leur permet de s’installer en Australie, à Singapour, aux États-Unis, au Japon, en Lituanie, Pologne, et dans bien d’autres destinations à travers le monde.

Revolut propose divers services bancaires, sans oublier son offre de trading ou d’assurance, à des millions de clients à travers le monde.

En résumé, lors d’un voyage, Nikolay Storonsly a été stupéfait par les frais de change pratiqués par les banques traditionnelles.

Face à cette situation, il a décidé, en collaboration avec son ami Vladislav Yatsenko, de créer une banque mobile sans commission pour faciliter la vie à l’étranger pour tous les voyageurs.

Ainsi est né Revolut, une banque en ligne qui offre une grande variété de services bancaires et de bourse à de millions de clients.


Conclusion

En plus des services bancaires de qualité que Revolut propose, cette néobanque a su séduire son public, les particuliers comme les professionnels, par la qualité de son application mobile. Revolut possède une application ergonomique, intuitive, fluide et répond parfaitement aux besoins des voyageurs, mais pas que.

Au regard du nombre de ses clients, 18 millions en 2022, après seulement 7 ans d’existence, il faut reconnaître que ce ne sont pas seulement les tarifs avantageux que la fintech britannique propose qui attire.

Nous regrettons tout de même le fait que Revolut ne propose pas de chèque ni de découvert bancaire ni de prêts / crédits.

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Il suffit de télécharger l’application sur App Store, Play Store ou le site de la banque. Ensuite, il faut créer un code et valider le pin envoyé par la banque, puis remplir le formulaire de création de comptes, approvisionner son compte, vérifier son identité, choisir un type de compte et commander sa carte.

Revolut ne permet pas à ses clients de déposer ni des espèces ni de chèque, bien que le retrait des espèces soit possible. Alors, si vous souhaitez déposer de l’argent sur votre compte Revolut, vous pouvez le faire par virement bancaire, en effectuant une recharge par carte bancaire, en passant par Apple Pay et Google Pay, ou en passant par votre compte Revolut si vous voulez déposer sur un autre compte.

Revolut propose une solution d’épargne collaborative intitulée « Group Vault ». Il est ainsi possible pour les couples, pour un groupe d’amis ayant un projet partagé d’avoir un compte commun. Ce compte joint peut être fourni dans n’importe quelle devise et même en crypto-monnaie.

Même si ce n’est pas la meilleure, elle fait sans doute partie du top 5 des meilleures néobanques actuellement en France. Revolut possède une licence bancaire et offre une gamme de services bancaires variée à des prix très compétitifs. La néobanque offre aussi un service de trading en ligne.

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