Qonto Avis

Lancée en 2017, environ 220 000 entrepreneurs / entreprises lui font confiance aujourd’hui. Elle est d’ailleurs la première néo banque pour indépendants et PME à être agréée par l’ACPR. Mais que faut-il véritablement penser de Qonto ? Que vaut véritablement son offre (ses services, ses frais, ses conditions, etc.) ? Nous vous disons tout dans cet avis sur Qonto.

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur Qonto

Offre bancaire	Professionnels / Professions libérales
Offre de bienvenue	Non indiqué sur le site
Pour qui ?	Entrepreneurs individuels, indépendants, artisans et commerçants, PME et professions libérales.
Tarifs abonnements	De 9€ à 249€ par mois HT
Offre boursière	✅
Frais de courtage	✅

Qonto : Quel compte choisir ?

Comme dans les banques classiques, Qonto propose plusieurs types de comptes à ses clients. Ces offres constituent une gamme graduelle, avec un package de services proportionnels au coût mensuel pour chaque type de compte.

Les tarifs sont regroupés en 2 types : ceux qui s’adressent aux personnes physiques (freelances ou travailleurs indépendants) et ceux qui s’adressent aux personnes morales.

Qonto Basic, Smart et Premium

Le tableau ci-dessous récapitule les prestations associées aux comptes dédiés aux entrepreneurs individuels (travailleurs indépendants), afin de vous aider à choisir le vôtre si vous en êtes un.

Types de carte	Mastercard One, Plus ou X + virtuelles
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères	✅
Transfert en devise étrangère	de 0 à 2%
Retrait d’espèce en euros	de 1000 à 3 000 €
Retrait d’espèce en devise étrangère	❌
Carte additionnelle	❌
Découvert autorisé	❌

 

Qonto Essential, Business et Entreprise

Le tableau ci-dessous récapitule les prestations associées aux comptes dédiés aux PME et Start-ups, afin de vous aider à choisir le vôtre si vous en êtes une.

Types de carte	Mastercard One, Plus ou X + virtuelles
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères	✅
Transfert en devise étrangère	de 0 à 2%
Retrait d’espèce en euros	de 1000 à 3 000 €
Retrait d’espèce en devise étrangère	❌
Carte additionnelle	✅
Découvert autorisé	❌

 

Qonto Basic Smart et Essential

Le tableau ci-dessous récapitule les prestations aux comptes dédiés aux créateurs d’entreprises, afin de vous aider à choisir le vôtre si vous en êtes un.

Types de carte	Mastercard One, Plus ou X + virtuelles
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères	✅
Transfert en devise étrangère	de 0 à 2%
Retrait d’espèce en euros	de 1000 à 3 000€
Retrait d’espèce en devise étrangère	❌
Carte additionnelle	2 cartes additionnelles (offre Essential)
Découvert autorisé	❌

 

Les services bancaires sont assez homogènes et répondent aux besoins minimaux des entreprises : un compte pour des paiements, des virements et des transferts ; une carte pour les paiements et les retraits.

L’offre de base est la même pour tous les packs. En réalité et logiquement, la différenciation des prestations se fait dans la capacité à bénéficier d’une extension des prestations de base (notamment le nombre de cartes, les limites pour les paiements et retraits, les frais, etc.) et dans les fonctionnalités d’assistance pour la compta.

Voyons à présent dans cet avis sur Qonto les types d’assurances dont peuvent bénéficier les entreprises qui souscrivent aux produits Qonto.

Options et Assurances

Les assurances offertes aux clients de Qonto sont liées à la Mastercard qu’ils utilisent. Même si elles sont les mêmes pour toutes les cartes, le montant attribué varie en fonction de la carte qui a été commandée. L’assurance voyage prend en compte plusieurs types de risques et des dépenses imprévues qui peuvent survenir à l’étranger. Il existe une assurance effets personnels et professionnels, mais celle-ci ne couvre pas la perte de votre smartphone (elle couvre plutôt l’envoi à l’étranger de certains effets précis).

En plus des assurances et autres options, les solutions pour les paiements font partie des prestations attendues d’une neobanque. Avec la digitalisation croissante des paiements, il devient indispensable de disposer de solutions intégrées de paiement liées à leur compte pour faciliter leur business.

Services supplémentaires

Quelles que soient les offres Qonto souscrites, les entreprises bénéficient de nombreuses solutions pour faciliter leur gestion de trésorerie et leurs paiements. Qonto donne l’accès aux grandes plateformes de paiement en ligne Google Pay et Apple Pay, ainsi qu’à la solution entreprise de PayPal, à savoir Zettle. Aussi des partenariats signés avec October pour le crédit et Edebex pour l’affacturage permettent aux sociétés commerciales d’avoir des facilités de trésorerie.

En résumé, les utilisateurs de Qonto ont accès à travers les différents types de comptes à une gamme de prestations de base et de prestations additionnelles. Les 6 offres Qonto peuvent être divisées en 2 groupes : indépendants/professionnels et personnes morales.

Les services bancaires sont assez homogènes pour les différents comptes, permettant un certain nombre d’opérations à l’étranger et avec des possibilités d’extension. Seules les solutions de prêt (crédit et affacturage) sont propres aux packs pour sociétés commerciales.

Les cartes Mastercard offertes aux sont accompagnées de plusieurs assurances, dont les paliers fixés en euros varient en fonction des types de cartes. Enfin, les comptes donnent accès aux principales plateformes de paiement en ligne(Google Pay, Apple Pay, Zettle).

Les tarifs chez Qonto

Cette néo banque a pour cibles principales les entrepreneurs individuels, les indépendants et les PME / Start-ups. Elle offre donc des services bancaires, de management et de comptabilité à des prix accessibles.

La structure des tarifs est alignée sur celle des différentes offres, avec une proportionnalité liée à la taille des packs de prestations associées à chaque compte. Les frais comprennent aussi des frais spécifiques à certaines opérations.

Les tarifs abonnements

Voici un aperçu des frais pratiqués pour chaque type de compte :

• Basic : 9 € par mois HT
• Smart : 19 € par mois HT
• Premium : 39 € par mois HT
• Essential : 29 € par mois HT
• Business : 99 € par mois HT
• Entreprise : 249 € par mois HT

En plus des frais des 6 types de comptes présentés plus haut, une tarification spécifique est pratiquée pour les entreprises en création. Celles-ci qui bénéficieront notamment de certificats de dépôts de capital. Ainsi :

• Pack Basic : 149 € (HT) la 1ière année, puis 9 € (HT) / mois la 2nde année.
• Pack Smart : 149 € (HT) la 1ière année, puis 19 € (HT) / mois la 2nde année.
• Pack Essential : 349 € (HT) la 1ière année, puis 29 € (HT) / mois la 2nde année.

Les frais bancaires

Les frais d’usage des cartes bancaires et les frais de virement sont globalement compétitifs chez Qonto.

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

En partenariat avec Mastercard, Qonto mets à la disposition de ses clients 3 types de cartes : One, Plus et X.

La carte Mastercard One est offerte gratuitement dans tous les comptes, mais chaque carte supplémentaire coûte 5 € HT par mois. Ses utilisateurs doivent payer 1 € HT par retrait et la commission de change sur les paiements par carte hors zone euro est de 2 %. La limite mensuelle de retrait avec cette carte est de 1 000 €.

La carte Mastercard Plus coûte 6 € par mois par carte supplémentaire. Ses utilisateurs ont droit à 5 retraits gratis et paient 1 € pour chaque retrait supplémentaire. La commission de change sur les paiements par carte hors zone euro est de 1 % et la limite mensuelle de retrait est de 2 000 €.

La carte Mastercard X est la plus prestigieuse et coûte 20 € HT par mois par carte additionnelle. Ses utilisateurs ne paient plus aucuns frais, les retraits sont gratuits et illimités et les paiements par carte hors zone euro ne supportent aucune commission. La limite mensuelle de retrait ici est de 3 000 €.

En plus de ces cartes classiques, il y a des cartes virtuelles :

• Carte virtuelle One : en option pour le compte solo Basic, mais incluse aux autres forfaits. Les frais y associés sont les suivants : 2 € par mois et par carte ; 2 % de commission de change dans le cas des paiements effectués hors zone euro par carte.
• Carte virtuelle Flash : incluse uniquement dans les packs Business et Entreprise. Les frais y associés sont les suivants : 2 € par mois et par carte ; 2 % de commission de change dans le cas des paiements effectués hors zone euro par carte.

Les frais de virements nationaux

Les virements domestiques sont gratuits (ceux effectués en direction d’un compte domicilié dans l’Hexagone) lorsqu’il s’agit d’un virement ponctuel effectué en ligne.

Si le virement est fait en agence, alors il coûtera entre 3 et 5 €. Ces frais concernent naturellement les transferts de votre compte pour un compte dans un établissement différent. Les virements internes entre comptes Qonto sont toujours gratuits.

Si vous mettez en place un virement permanent, le coût est variable selon la banque. Il faut noter que si l’un de vos transferts est rejeté, vous paierez 20 € de frais.

Les frais de virements internationaux

Les virements internationaux sont traités selon deux schémas. Les virements SEPA sont des transferts harmonisés en Euro. Ils concernent les transferts effectués à destination des pays de la zone euro et de 5 autres pays (Monaco, l’Islande, la Suisse, le Liechtenstein et la Norvège). Ces transferts ont les mêmes frais que les virements nationaux.

Si le virement est effectué en direction d’un pays différent de ceux cités plus haut, le virement va coûter entre 15 et 70 €. Il faut noter qu’en plus de ces frais d’envoi, des frais de change seront calculés en fonction des établissements destinataires ou intermédiaires (cas d’un virement SWIFT).

En résumé, chez Qonto, les frais supportés par les clients pour leurs différentes prestations peuvent être regroupées en 3 catégories. La première est celle des abonnements pour les offres globales. Les prix vont de 9 à 39 € pour les offres Indépendants/professionnels et de 29 à 249 € pour les offres destinées aux personnes morales. Nous notons dans cet avis sur Qonto une tarification spécifique pour les sociétés en création (packs Créateurs d’entreprise).

La deuxième catégorie est liée à l’utilisation des cartes Mastercard. Qonto en offre 3 types avec des prix d’acquisition croissants en fonction du prestige et des fonctionnalités de la carte. Les retraits et les paiements hors zone euro peuvent être facturés.

La troisième catégorie de frais concerne les transferts. Les transferts nationaux et SEPA sont gratuits en ligne, mais coûtent entre 3 et 5 € en agence. Les frais des transferts internationaux quant à eux varient entre 15 et 70 €.

Qonto : l’application mobile

Qonto se positionne comme une neobanque et permet naturellement à ses clients de jouir de ses services à travers une interface digitale et complète. Disponible sur iOS et Android, l’application Qonto permet aux clients de la start-up française d’accéder à leur compte et de gérer leur activité à travers les fonctionnalités disponibles, le tout en limitant au maximum la longueur des procédures et la paperasse.

L’abonnement et la souscription à un compte peuvent se faire entièrement à partir de l’application. Les principales fonctionnalités disponibles via l’application sont les suivantes :

• La gestion des transactions et des moyens de paiements : initiation et réception de virements, création de cartes virtuelles spécifiques pour une dépense particulière, accès à un historique illimité et aux notifications pour tous les évènements sur son compte.
• Le contrôle des dépenses de vos équipes : contrôle et optimisation des dépenses, paramétrage des cartes des collaborateurs, tout en leur permettant d’être autonomes dans l’usage de leur budget.
• L’assistance et l’automatisation de la comptabilité : centralisation d’une partie importante des flux de votre entreprise, scan des reçus, qui seront enregistrés avec traitement automatique de la TVA.

En plus, Qonto a permis que des passerelles d’intégration existent entre son application et d’autres applications grâce à Qonto Connect.  Ceci permet d’élargir la gamme des prestations auxquelles vous pouvez accéder directement à partir de votre compte, pour optimiser votre travail en équipe ou votre compta.

Parmi ces applications, on peut citer Stripe, Compta Clementine ou encore Acasi. Ces intégrations sont effectuées tout en garantissant la sécurité des données et le contrôle par l’utilisateur. Toutes les transactions sur Qonto sont sécurisées via 3D Secure. Enfin l’application Qonto dispose d’une assistance disponible 7 jours sur 7.

En bref, voici un aperçu des points forts et points faibles de l’application mobile Qonto.

De façon générale, notre avis sur l’application Qonto est qu’elle est l’une des meilleures du secteur des néobanques. Elle offre l’essentiel des services attendus d’un établissement de ce type, avec une prise en main aisée, une assistance au client et de nombreuses prestations complémentaires pour le management de l’entreprise.

En résumé, l’application mobile Qonto, disponible sur iOS et Android, permet aux clients de créer leur compte et de le gérer rapidement et sans paperasse. Elle permet d’émettre et de recevoir des paiements, de souscrire et de paramétrer des cartes et de recevoir toutes les informations nécessaires sur son compte.

De plus, l’application est sécurisée et permet grâce à Qonto Connect de profiter d’un choix important en termes de services complémentaires de gestion et de comptabilité.

Qonto : Les produits d’épargne

Qonto oriente dans l’accompagnement des personnes physiques et morales dans le cadre de leurs activités commerciales. Par conséquent, son offre ne comporte pas de produits d’épargne classique comme les livrets et l’assurance vie.

Néanmoins, Qonto permet à ses utilisateurs d’ouvrir des comptes rémunérés (compte à terme), afin de placer leur excédent de trésoreries.

Le compte à terme Qonto

Les entrepreneurs et sociétés qui veulent que leurs dépôts soient rémunérés doivent ouvrir un compte à terme. Aussi appelé dépôt à terme, c’est un compte rémunéré à taux fixe et qui engage son titulaire à y déposer une certaine somme pendant une durée déterminée. Ainsi, la loi exige que les termes du contrat du dépôt à terme traitent des aspects suivants :

• Rémunération ;
• Montants plancher et plafond pour les dépôts ;
• Pénalités appliquées aux demandes de remboursement avant échéance ;
• Durée ou période de validité du compte à terme ;
• Conditions de renouvellement.

Chez Qonto, la rémunération du compte est faite à un taux négociable jusqu’à 0.35 %. Vous pouvez le créer et suivre vos intérêts directement sur votre application.

Le compte à terme Qonto a aussi l’avantage qu’il peut être clôturé à tout moment. En cas de besoin, vous pouvez entrer en possession de votre dépôt sous 31 jours sans avoir à payer de pénalité.

Pour offrir ce service, Qonto s’est associé à deux sociétés :

• MyMoneyBank, établissement de crédit
• CashBee, partenaire technique

En résumé, Qonto ne propose pas de produits d’épargne classique (livrets, assurance vie), mais il permet à ses utilsateurs d’obtenir une rémunération sur leur dépôt. Grâce à ses partenaires MyMoneyBank et CashBee, les utilisateurs peuvent ouvrir des comptes à terme adaptés aux besoins des TPE et PME : facilité d’ouverture et flexibilité de management.

Qonto : L’offre boursière

L’accès aux marchés financiers est un service financier important pour les entreprises. Dans la gestion active de la trésorerie, les placements boursiers sont des instruments intéressants et Qonto permet à ses clients de les utiliser grâce au compte-titres ordinaire (CTO).

Le compte-titres Qonto est réservé aux personnes morales. Il est offert grâce à un partenariat entre Qonto et Yomoni, une société de gestion de portefeuille agréé par l’Autorité des Marchés Financiers. Leurs équipes accompagnent les sociétés qui veulent négocier des titres à constituer un portefeuille qui correspond à leur profil. Vous pouvez donc diversifier vos placements, optimiser votre rentabilité et gérer votre compte entièrement à partir de votre interface Yomoni.

Avec Qonto, le compte-titres ordinaire nécessite un dépôt minimal de 50 000 euros. La création du compte-titres ordinaire s’effectue en 3 étapes :

• Remplir le questionnaire Yomoni qui permettra de déterminer votre profil d’investisseur ;
• Effectuer une simulation de placement personnalisée ;
• Suivre ses investissements une fois le compte créé.

En résumé, l’offre boursière de Qonto est constituée d’un compte-titres ordinaire (CTO) mis en place en partenariat avec Yomoni. L’ouverture d’un CTO de Qonto nécessite un dépôt minimum de 50 000 €. Il donne accès à l’investissement sur les marchés financiers, avec un accompagnement financier personnalisé.

Qonto : le prêt immobilier et personnel

Qonto est une néobanque spécialisée dans les prestations aux entrepreneurs et PME. Elle ne propose pas de prêt personnel, ni de crédit de consommation ni de crédit immobilier. Les produits de crédit chez Qonto sont destinés uniquement aux sociétés commerciales.

Qonto offre principalement deux types de solutions de prêt pour les sociétés : le prêt entreprise et l’affacturage.

Le prêt Entreprise

Qonto, grâce à son partenaire October, permet à toutes les sociétés commerciales de bénéficier d’un crédit qui va jusqu’à 30 000 €. La demande de prêt et l’étude de dossier se font entièrement en ligne, à partir principalement de votre historique de transactions. La réponse est obtenue en moins de 1 semaine.

Le prêt Qonto est accessible sous deux formes : un prêt classique sur 2 ans et un PGE (Prêt Garanti par l’État) avec un différé de 1 an.

L’affacturage

Les sociétés qui possèdent des comptes chez Qonto peuvent bénéficier d’un service d’affacturage grâce à la société Edebex pour faire face à leurs problèmes de trésorerie. L’abonnement Edebex est offert la première année et les factures sont achetées à 100 % sans aucune forme de retenue ou de garantie exigée.

Résumé. Qonto est une néobanque dont la cible principale est constituée des entrepreneurs et des TPE-PME. Elle n’offre pas de prêt personnel, ni de crédit à la consommation, ni de crédit immobilier. Pour les sociétés commerciales, Qonto permet de solliciter un prêt entreprise ou de l’affacturage, grâce à ses partenaires October et Edebex.

Comment ouvrir un compte chez Qonto ?

1. Rendez-vous sur le site de Qonto depuis votre ordinateur ou votre téléphone grâce à l’application (qu’il faut télécharger au préalable sur Google Play ou Apple Store)
2. Ouvrez le page d’ouverture de compte et remplissez les formulaires adaptés. Vous devez renseigner des informations sur vous, votre société et vos éventuels associés.
3. Qonto vérifie votre identité. Vous devez fournir des documents qui permettent d’établir votre identité et valider les informations fournies.
4. Une fois votre identité confirmée, votre compte est créé. Vous recevez votre IBAN et vous pouvez commander vos cartes.

Notre opinion sur l’ouverture de compte est positif. La procédure est complètement digitalisée et rapide. Vous n’avez pas besoin de vous déplacer ni de fournir un nombre important de documents. De plus, Qonto vous assiste dans le cas où vous souhaitez transférer votre ancien compte.

Qui peut ouvrir un compte chez Qonto ?

L’ouverture de compte chez Qonto est possible pour un large éventail de personnes et de types de sociétés. Les différents types de comptes proposés par la néobanque sont adaptés à quasiment tous les statuts et formes que peuvent revêtir les petites entreprises : Auto-entrepreneurs, Associations, professions libérales, micro-entreprises, EURL, SA, SARL, SAS, SASU, SC, SCI

Seulement, il y a des conditions à respecter :

• Les entreprises doivent être immatriculées en France.
• Les entreprises étrangères sont acceptées si leur maison mère est située en Allemagne, Italie ou en Espagne.
• Les entreprises ne doivent pas opérer dans des secteurs d’activité interdits, dont la liste disponible sur le site de Qonto. Il s’agit par exemple des prestataires de services financiers non agréés, de sociétés opérant dans la vente de tabac, de sociétés opérant dans l’industrie minière ou encore dans les jeux d’argent et de hasard.
• Les sociétés en création sont acceptées dans la mesure où elles respectent les règles précisées par Qonto.

Ses offres peuvent être regroupées en 3 catégories :

• Les packs destinés aux entrepreneurs individuels, professionnels, artisans et commerçants ;
• Les packs destinés aux sociétés et aux professions libérales ;
• Les packs adaptés aux sociétés en création / créateurs d’entreprises.

Les opérations courantes

Souscrire à un abonnement Qonto vous donne accès à une série de prestations bancaires et de gestion pour votre entreprise. Sur ordinateur ou via l’application mobile, vous pourrez réaliser les opérations courantes suivantes :

• Commande de cartes de crédit et création de cartes virtuelles
• Gestion des cartes de crédit
• Émission et réception de virement
• Consultation de l’historique
• Administration des comptes et des moyens de paiement
• Encaissement des chèques.
• Numérisation et classification des pièces comptables (justificatifs)
• Automatisation de la gestion comptable (labélisation des opérations, gestion TVA fournisseurs, Qonto Connect)
• Suivi financier par tableau de bord

Les services financiers offerts par Qonto respectent les standards du secteur. On retrouve l’essentiel des services offerts par la concurrence ainsi que les fonctionnalités de management associées.

Même si on peut constater des limites au niveau des prestations bancaires comparativement aux établissements de crédit et banques classiques, l’intégration de services de gestion financière et comptables dans l’offre Qonto permet d’avoir une vraie valeur ajoutée pour les entrepreneurs et PME.

En résumé, l’ouverture de compte chez Qonto est facile. Vous pouvez la réaliser en quelques minutes et entièrement en ligne. Qonto offre différents types de comptes, accessibles à tous les entrepreneurs et petites entreprises. Les principales contraintes à l’ouverture sont liées au pays d’origine de l’entreprise et à l’exclusion de certaines activités. Les opérations courantes sur Qonto permettent le management de la trésorerie au quotidien et l’automatisation de certaines activités comptables.

Les avis clients sur Qonto

En résumé, les avis clients sur Qonto sont globalement très positifs, avec une note moyenne minimale de 4.5 / 5. Les clients de la néobanque n’apprécient pas par exemple la communication peu agréable du service commercial, mais apprécient la rapidité des transactions, la qualité des prestations et l’engagement de l’assistance client.

Le service client de Qonto

Qonto offre des solutions d’assistance à ses clients pour des cas de questions / préoccupation ou de problèmes dans l’usage des services. Un centre d’aide existe avec des contributeurs prêts à répondre aux problématiques posées par les clients. Les questions les plus récurrentes sont regroupées par thème avec les réponses fournies.

Il est aussi possible de contacter directement le support client. Celui-ci est disponible 7 jours sur 7. Voici les différents canaux par lesquels le contacter :

• Par chat sur le site grâce à une boite de dialogue qui vous met en relation directe avec un conseiller
• Par formulaire toujours sur le site, avec la possibilité d’envoyer des pièces jointes.
• Par mail
• Via les réseaux sociaux de Qonto
• Par courrier

Les avis des clients exprimés sur les sites comme TrustPilot sont généralement positifs sur le support client. Les commentaires les plus récurrents soulignent un engagement dans la résolution des problèmes du client.

De façon globale, l’assistance semble offrir toutes les garanties de satisfaction : un centre d’aide pour les problèmes récurrents, plusieurs canaux de contact disponibles, et des retours positifs.

En résumé, l’assistance est disponible tous les jours de la semaine. Elle est accessible par chat, mail, formulaire, courrier ou via les réseaux sociaux. Elle est complétée par un centre d’aide où les réponses et solutions aux problèmes les plus récurrents sont disponibles. Les retours des utilisateurs sont généralement positifs sur cette assistance.

Qonto : Les avantages et inconvénients

En résumé, l’absence de licence bancaire et l’absence de possibilité de découvert constituent les principaux points faibles de Qonto. Ses points forts par contre sont sa tolérance en ce qui concerne les critères d’ouverture de compte, la diversité et l’adaptation de son offre aux entrepreneurs et petites entreprises, ainsi que l’efficacité de son assistance.

Les alternatives à Qonto

Nous allons maintenant les comparer à ceux d’autres néobanques qui comme Qonto ont pour principales cibles les entrepreneurs et PME de l’Hexagone. Nous avons choisi Shine et N26.

N26 :

Les conditions N26 :

• Avoir plus de 18 ans
• Être résident d’un pays dans lequel N26 offre ses services
• Avoir un téléphone compatible pour l’installation de l’application
• Ne pas déjà avoir un compte N26
• Fournir une pièce d’identité valide

Les avantages N26 :

✅ Application performante
✅ Transparente

Les offres N26 :

Shine :

Les conditions :

• Identification du souscripteur et de l’entreprise
• Justificatif domicile
• Résidence fiscale
• Patrimoine et revenu annuel du souscripteur
• Chiffre d’affaires et nombre d’employés (sociétés)

Les avantages :

✅ Frais avantageux pour les TPE
✅ Services de facturation

Les offres Shine :

En résumé, Qonto se démarque de ces deux concurrents grâce à la plus grande diversité de ses offres (il propose plus de comptes par exemple) et sa large gamme de services additionnels (encaissement de chèques, assistance comptable, etc.).

S’agissant des frais (bancaire, de compte et de carte), N26 est globalement plus compétitif que Shine et Qonto, et Shine bat également Qonto de façon globale.

Toutefois, Qonto se démarque de Shine grâce à ses frais plus avantageux sur les comptes et cartes haut de gamme, mais N26 reste plus compétitif que Qonto. Ce dernier bat toutefois N26 en ce qui concerne les frais de retrait aux DAB (1 € / retrait chez Qonto et 2 € / retrait chez N26 ; retraits gratuits avec carte X chez Qonto).

Qonto, c’est quoi ?

Derrière la marque originale Qonto se cache une des dernières arrivées sur le marché des néobanques en France. Lancée en 2017, cet établissement de paiement a été fondé par deux serial-entrepreneurs français, ex-diplômé de l’INSEAD : Alexandre Prot, fils d’un ancien haut cadre de banque, et Steve Anavi. L’idée de créer Qonto leur est venue des difficultés qu’ils ont rencontrées dans le cadre de leur précédente entreprise.

La mission de Qonto est d’offrir aux PME, freelance et autres travailleurs indépendants, une plateforme intégrée pour effectuer et gérer leurs transactions commerciales. L’idée est de faciliter la vie aux entrepreneurs et managers de PME en réduisant au maximum procédures et paperasses grâce au design et à la technologie. Elle offre diverses prestations, divers moyens de paiement et un service de comptabilité automatisée.

Après une première levée de fonds en janvier 2017, les 2 fondateurs lancent Qonto en juillet 2017. Un an plus tard, la société obtient son agrément en tant qu’établissement de paiement de la part de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Elle est d’ailleurs la première néo banque pour comptes pro à obtenir cet agrément.

En juillet 2020, la start-up annonce avoir franchi le cap des 200 000 clients.  Au total, Qonto a déjà pu lever près de 622 millions d’euros auprès de business angels et d’investisseurs. Parmi eux on retrouve Alven Capital et Valar Venture (des investisseurs historiques), mais aussi le géant chinois Tencent, la banque européenne d’investissement ou encore ExorSeeds. Qonto est actuellement valorisée à 4,4 milliards d’euros, avec plus de 500 employés et plus de 220 000 entreprises clientes.

En résumé, Qonto est créée en 2017 par 2 Français : Alexandre Prot et Steve. Inspiré par leurs propres difficultés, leur but est d’offrir aux PME et indépendants une plateforme optimisée offrant services bancaires et outils de gestion de paiement. Agréée par l’ACPR, Qonto possède plus de 220 000 clients et est l’une des start-ups les mieux valorisées de l’Hexagone.