Article écrit par Chanelle
14 Aug 2022 @ 6:57pm
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Vous êtes une entreprise ou un travailleur indépendant et vous désirez ouvrir un compte professionnel dans une néobanque. Cependant, le nombre sans cesse croissant de ces banques de nouvelle génération vous met dans l’embarras de choix.

Dépôt minimum

1 €

Actif

Banque

Régulation

ACPR

Frais

Raisonnables

Avantages
  • La transparence dans les taris
  • Assistance pour créer des sociétés
Inconvénients
  • Virements SEPA gratuits limités
  • Pas de découvert
Note globale - 4.3/5
4/5
4/5
5/5
4/5

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur Shine

Comme la plupart des néobanques, les offres de Shine se montrent tout de suite plus avantageuses que celles d’une banque classique. En plus de proposer des tarifs compétitifs, elle se montre claire et transparente sur les frais qu’elle applique.

La cible de la banque est constituée des travailleurs indépendants, les sociétés de forme juridique SASU, SARL, EIRL, SCI, SAS et EURL. Shine offre à ces derniers un compte bancaire pro qu’ils peuvent essayer gratuitement pendant 30 jours. Tout ceci sans aucun engagement. Les entrepreneurs peuvent effectuer des paiements dans toute la zone euro sans frais supplémentaires.

shine : page d'accueil

Pour une gestion plus fluide et plus rapide de leurs finances, la banque met à disposition des entrepreneurs une application mobile. Simple, intuitive et facile à prendre en main, elle intègre des fonctionnalités vraiment utiles.

Shine s’assure de protéger le client et ses données grâce à un système de double authentification. Par ailleurs, la néobanque dispose d’une assurance pour l’argent des clients. En effet, votre capital est garanti jusqu’à un plafond de 100 000 euros par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution).

Les avis des clients confirment la qualité de l’offre de Shine. Elle jouit en plus d’une bonne réputation sur la plupart des plateformes d’annotation et d’avis. Malgré des offres d’excellente qualité, nous regrettons néanmoins l’absence de quelques fonctionnalités de paiement mobile. Par ailleurs, il n’y a pas de découvert autorisé ni de chéquier.

Tableau récapitulatif sur la banque Shine

Offre bancaire Compte Pro, virement, encaissement de chèque, carte bancaire, paiements et retraits
Offre de bienvenue 30 jours gratuits sans engagement
Pour qui ? Indépendants et sociétés
Frais 7,90€ (HT) ; 14,90€; 26,90€ (HT)
Offre boursière
Frais

L’offre de la néo banque

Shine propose des offres bancaires et celles d’accompagnement d’entreprises.

Les offres bancaires

Pour que l’entrepreneur profite de ses offres bancaires, Shine propose un pack basique, une formule premium et business. Selon le pack que vous choisissez, vous bénéficiez d’un IBAN français, d’un nombre varié de virements et de prélèvements.

shine : les offres bancaires

Vous bénéficiez également d’une carte physique et des virtuelles. Vous encaissez des chèques gratuitement jusqu’à un certain nombre par mois. À partir de l’offre Premium, vous bénéficiez de garanties et d’assurance jusqu’à un certain montant par jour.

Vous disposez d’un accès prioritaire au service client tous les jours et 24 heures/24. De plus, vous jouissez de l’assistance des experts en ce qui concerne les questions juridiques. Notifions que le client qui opte pour la formule business bénéficie du double de tout ce qui est proposé dans l’offre premium.

Les offres d’accompagnement d’entreprises

La banque Shine aide ses clients pour la mise en place de leurs sociétés.

Le dépôt de capital

Pour créer une entreprise, vous devez effectuer un dépôt de capital. Cette opération peut s’effectuer en ligne avec Shine et ceci très rapidement.

En optant pour la formule dépôt de capital de Shine, vous obtenez un compte Shine professionnel ouvert en quelques minutes. Vous transférez votre capital par virement et obtenez l’attestation de dépôt en 48 h.

La création de microentreprises

Shine aide également ses utilisateurs à créer des microentreprises. Avec cette formule qui ne coûte que 34,90 euros, vous bénéficiez d’une assistance administrative de la part d’experts disponibles tous les jours. Ceux-ci vous aident notamment dans le calcul des charges. Vous disposez aussi d’un compte Shine pro pour une durée de 6 mois. À ceci, s’ajoute une carte bancaire prépayée.

Création d’entreprises

Si vous décidez de mettre en place une société de forme juridique SARL, EURL, SAS, SA, SASU, etc., vous devez opter pour cette formule. Grâce à elle, vous pouvez lancer votre entreprise à moindres frais.

Moyennant 238 euros hors taxe, vous obtenez, durant un an, un compte Shine. Vous disposez d’une carte bancaire prépayée et d’un IBAN français. Vous profiterez de l’assistance d’experts juridiques pour rédiger les statuts de votre société.

Avec ce forfait, vous pourrez déposer en ligne votre capital social, procéder à l’immatriculation et obtenir le Kbisauprès du greffe. En dehors de tout ceci, vous aurez à disposition un logiciel de facturation.

Mis à part ces packs, Shine propose à la clientèle d’autres services, toujours pour faciliter la gestion de leurs sociétés.

Un expert-comptable à disposition

Vous obtenez ce service en contrepartie d’un montant forfaitaire de 79 euros à payer mensuellement. Ainsi, les experts de Shine s’occupent de :

  • votre saisie comptable ;
  • vos déclarations fiscales ;
  • votre bilan ;
  • de votre assemblée générale qui ne s’effectue qu’une fois l’an.

En plus, vous jouissez d’un conseil juridique, social et fiscal sans limites. Vous aurez également un chef de mission comptable.

Un terminal de paiement

Shine met à votre disposition un TPE pour encaisser vos clients. Ici, il ne s’agit pas d’un service par abonnement. Vous payez en une seule fois la somme de 19 € pour acquérir le matériel. Une commission de 1,49 % est facturée sur chaque encaissement.

Une assurance responsabilité civile professionnelle

Shine propose à ses utilisateurs cette assurance afin de couvrir les éventuels dommages qu’ils pourraient causer à autrui dans l’exercice de leurs activités. Cette assurance couvre à la fois le propriétaire de l’entreprise ainsi que son personnel.

Vous y souscrivez en ligne, et ceci en quelques minutes. Cette assurance implique le versement d’un montant de 8,33 € chaque mois.

Le prêt professionnel

Shine offre également aux entrepreneurs un prêt professionnel. Celui-ci servira notamment à se doter de nouveaux matériels, à aménager les locaux de l’entreprise et à assurer son développement.

Pour obtenir ce prêt, vous n’avez pas besoin de paperasse ni de caution personnelle. Votre activité sur le compte Shine suffit à déterminer si vous êtes éligible au crédit Shine ou pas. Le montant que vous pouvez emprunter varie selon le type de crédit dont vous avez besoin.

shine : prêt professionnel

Pour un crédit de trésorerie, vous pouvez emprunter jusqu’à 30 000 € remboursables sur un an au maximum. Par contre, pour un crédit d’investissement, le plafond s’estime à 70 000 à rembourser sur cinq ans au maximum.

Cette offre de crédit reste accessible à tous les types d’entreprises. Par ailleurs, selon l’impact de votre projet sur la planète, vous pouvez bénéficier d’un taux avantageux. Le processus est simple et rapide. Les fonds sont généralement prêts en 72 heures.

Shine propose deux catégories d’offres. Dans un premier temps, vous disposez des services bancaires tels que :

  • les virements ;
  • les prélèvements ;
  • les encaissements de chèques ;
  • les cartes bancaires physiques et virtuelles ;
  • Un compte courant pro avec un IBAN français.

Pour y accéder, le client doit souscrire un abonnement parmi les trois formules que propose la banque. Chaque service offert possède des limites qui varient selon le pack d’abonnement choisi.

Dans un second temps, le client accède aux offres d’accompagnement d’entreprises. Ces derniers regroupent :

  • le dépôt de capital ;
  • l’assistance pour créer des microentreprises ;
  • l’assistance à la création de sociétés ;
  • l’assistance d’experts comptables ;
  • un terminal de paiement ;
  • Une assurance responsabilité civile professionnelle.

Au-delà de tout ceci, la banque met à disposition des entrepreneurs de tous types un prêt professionnel.

Quel compte choisir ?

Comptes et tarifs Shine basic Shine Premium Shine Business
Type de carte 1 Mastercard Business 1 Mastercard & 2 Cartes Virtuelles 2 Mastercard & 4 Cartes Virtuelles
Paiement par CB en € Gratuit et illimité Gratuit et illimité Gratuit et illimité
Paiement par CB à l'international 1€ HT + 1,9% 1,9% 1,9%
Transfert en devise étrangère 0,4% 0,4% 0,4%
Retrait d’espèce en euros 1€ par retrait 2 retraits gratuits, puis 1€ /retrait 4 retraits gratuits, puis 1€ /retrait
Retrait d’espèce en devise étrangère 1€ + 1,9 % du montant 1€ + 1,9 % du montant 1€ + 1,9 % du montant
Carte additionnelle
Découvert autorisé

Options et assurances

Shine basic Shine Premium Shine Business
Sous-comptes
Assurance voyage
Assurance mobilité
Assurance smartphone

Shine basic

L’offre de la néobanque s’adapte aux besoins des entreprises. Le premier pack par exemple regroupe l’essentiel pour gérer au quotidien son compte pro. Moyennant 7,90 €, l’entrepreneur reçoit un compte courant avec un IBAN français et une carte prépayée.

Il accède à l’appli mobile et peut contacter le service client tous les jours. Le client peut virer de l’argent gratuitement 20 fois chaque mois. Il en est de même pour les prélèvements. Lorsque les paiements sont effectués en euros, ils sont gratuits de façon illimitée.

shine : offre basic

En revanche, pour des paiements en devises étrangères, des commissions sont facturées. Vous devez payer dans ce cas 1 euro hors taxe complété de 1,9 % du montant du paiement. Notez que vous ne pouvez pas payer plus de 10 000 € sur une durée de 7 jours.

Le même traitement s’applique aux retraits d’espèces à l’étranger. Les retraits en euros quant à eux se taxent d’une commission de 1 euro par retrait. Ce qui se révèle comme un inconvénient quand vous vous référez à la concurrence. Les retraits se limitent à 1 500 € sur 30 jours. Par ailleurs, avec Shine basic, vous ne bénéficiez d’aucune carte additionnelle ni de découvert.

Shine Premium

L’abonnement à ce forfait s’avère certes plus élevé (14,90 €), mais cela n’est rien en comparaison des nombreux avantages qu’il procure. En plus d’une Mastercard World Debit, l’utilisateur bénéficie de deux cartes virtuelles.

Avec cette formule, en un mois, vous pouvez virer gratuitement des fonds jusqu’à 50 fois. Vous encaissez aussi gratuitement 2 chèques chaque mois. Au-delà de ce nombre, vous payez 2 € à chaque chèque encaissé.

Comme avec l’offre basique, l’offre premium vous permet de profiter de paiements gratuits et illimités par carte. Ceci ne concerne que les opérations dans la zone euro. Les opérations en devises étrangères donnent lieu à des commissions.

Shine Premium

Mais avec Shine Premium, vous payez juste 1,9 % du montant de la transaction. Il s’agit là d’un avantage non négligeable. En ce qui concerne les retraits, ce pack vous permet de bénéficier de 2 retraits gratuits en Euros.

En revanche, les retraits en devises étrangères avec Shine Premium subissent le même traitement qu’avec le forfait précédent. Vous devez payer 1,9 % du montant complété de 1 €.

Toutefois, vous pouvez vous réjouir du plafond de paiement plus large qu’octroie cette formule. Vous payez jusqu’à 15 000 euros sur une durée de sept jours. La limite de retrait s’avère aussi plus étendue. Vous pouvez retirer jusqu’à 2 500 € sur 30 jours.

Nous regrettons tout de même l’absence de cartes physiques supplémentaires, d’assurance voyage et d’assurance mobilité. À la place, vous bénéficiez d’une garantie accident à hauteur de 100 € par jour dans une situation d’hospitalisation. Cette formule offre aussi l’assurance smartphone qui couvre la réparation de votre écran à hauteur de 150 €, etc.

Shine business

Ce troisième pack permet aux clients de bénéficier des mêmes avantages que le forfait Premium. La différence ici se retrouve dans les limites des opérations. Ici par exemple, vous avez droit gratuitement à :

  • 2 Mastercard World Debit et 4 virtuelles ;
  • 4 retraits ;
  • 100 virements ;
  • 4 encaissements de chèques.

Shine : offre business

Vous bénéficiez aussi d’une assistance juridique et de toutes les garanties disponibles dans la formule précédente. De plus, 5 personnes peuvent accéder à un même compte Shine avec cette formule. Il faut dire que cette offre regroupe tout ce qu’il faut pour une meilleure gestion de vos finances avec la participation de vos collaborateurs.

Services supplémentaires

Crédit de consommation
Offres partenaires
Apple Pay et Google Pay
PayPal
3D Secure

Offres partenaires :

  • Shopify, 60 jours d’essai gratuit
  • Square, 4000 € d’encaissement sans frais
  • Caravel, 6 mois offerts sur le plan climat
  • Sumup, 20 € de réduction sur l’achat du terminal de paiement

Le choix du compte dépend de vos besoins. Vous disposez pour cela de plusieurs formules avec Shine. Chacune d’elles propose des avantages divers. Le Shine basic vous apporte ce qu’il faut pour une utilisation simple du compte Shine.

En revanche, si vous avez recours de manière intensive aux opérations bancaires, le Shine premium ou business vous satisferont certainement. Retenez quand même que chez Shine, aucun compte ne vous permet d’accéder à un crédit personnel.

Les tarifs chez Shine

Les tarifs chez Shine se subdivisent en deux groupes : les tarifs d’abonnement et les frais bancaires.

Les tarifs abonnements

  • Le Shine basic à 7,90 € ;
  • l’offre premium à 14,90 € ;
  • le Shine business à 26,90 €.

Les frais bancaires

Les frais que facture la banque Shine pour les opérations bancaires varient en fonction du type de transaction. Découvrons-les.

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Chez Shine, le client accède à deux types de cartes bancaires. La MasterCard et celles virtuelles. Les frais du premier type de carte sont déjà inclus dans l’abonnement mensuel. Vous ne débourserez donc aucun supplément pour l’utiliser.

Quant au second type de carte, un nombre précis est offert aux clients selon le type d’abonnement choisi. Au-delà du nombre offert, l’utilisation de cartes virtuelles implique le paiement de 2 euros hors taxe par mois.

Les frais de virements nationaux

Vous virez des fonds sur le territoire national sans payer de frais. Cependant, cela reste valide uniquement quand vous restez dans la limite prévue par votre abonnement.

Les frais de virements internationaux

À l’international, avec cette néobanque, vous virez des fonds de manière gratuite jusqu’à ce que le seuil fixé par l’abonnement soit dépassé. Pour des virements SEPA additionnels (entrants ou sortants), le client doit consentir au paiement de 0,40 € hors taxe par virement.

L’application mobile

Sur la version mobile de la fintech, tout est prévu pour simplifier le quotidien de l’entrepreneur. Il s’agit d’un véritable centre de contrôle du compte pro.

Depuis cette appli, l’entrepreneur peut effectuer ses diverses transactions et accéder à tout son historique. Il reçoit également des alertes qui lui signifient le solde de son compte en temps réel.

shine app

De plus, vous utilisez l’appli, quel que soit le matériel dont vous disposez (ordinateur, appareil mobile, tablette). Elle est compatible avec IOS comme Android.

Pour en revenir aux fonctionnalités, vous allez découvrir un ensemble d’innovations sur cette version mobile de Shine. Il s’agit entre autres de :

  • catégorisation des transactions bancaires ;
  • exportation des opérations ;
  • calcul des charges et le rappel administratif ;
  • module pour la facturation ;
  • association des justificatifs aux transactions ;
  • envoi des opérations et des justificatifs de façon automatique au comptable.

Remarquons que le professionnel possède un plein contrôle sur son compte ainsi que sur sa carte bancaire. S’il le désire, il peut modifier les limites de paiement et de retrait de sa MasterCard. Il peut également bloquer sa carte bancaire de manière temporaire. Cette fonctionnalité peut d’ailleurs s’avérer intéressante dans les cas de vols ou de perte de la MasterCard.

Cette appli en plus d’être ergonomique est facile d’usage. Elle permet aux entrepreneurs de passer le plus clair de leur temps à développer leur activité. Cela se démontre d’ailleurs par la fonctionnalité de relance des clients en cas de facture impayée.

En activant cette option pendant que vous créez la facture, vous n’avez plus à vous soucier du recouvrement de vos fonds. L’application se charge de relancer vos clients suivant la fréquence que vous aurez définie. L’entrepreneur gagne ainsi en temps et en énergie.

Comment ouvrir un compte chez Shine ?

  • Se rendre sur le site de la banque, ou depuis l’application, cliquez sur le bouton OUVRIR UN COMPTE ;
  • Renseigner ses informations personnelles ;
  • Définir un code secret à 4 chiffres ;
  • Tapez le code de confirmation que Shine vous envoie par SMS ;
  • Fournir les informations sur votre entreprise (numéro Siret dans le cas d’une entreprise déjà mise en place) ;
  • Choisir l’offre qui convient ;
  • Fournir les justificatifs d’identité (pièce d’identité, justificatif de résidence, Kbis ou avis SiREN pour une entreprise, etc.) datant de moins de 3 mois.

Shine : ouvrir un compte

Qui peut ouvrir un compte chez Shine ?

  • Avoir un statut professionnel ;
  • disposer d’un numéro de SIRET (entreprise déjà créée) ;
  • posséder un numéro de téléphone actif et un e-mail valide.

Les conditions d’ouverture de compte restent assez souples. Cela n’est toutefois pas favorable à tous.

Avantages
  • Accessibles aux sociétés en cours de création
  • Processus d'ouverture de compte rapide
Inconvénients
  • Uniquement accessibles aux professionnels
  • Indisponible pour les associations

 Les opérations courantes

Chez la fintech, les opérations couramment effectuées se résument à :

  • paiements ;
  • prélèvements et virements ;
  • encaissements

Les avis client sur Shine

Trustpilot 4,6/5
App Store 4,8/5
Google Play 4,7/5

Par rapport à cette néobanque, le ressenti des clients est clair. Ils reconnaissent en majorité la qualité des offres de Shine. Les utilisateurs de cette fintech mettent surtout l’accent sur la qualité du service client. Nous avons récolé quelques avisu

Rapide et efficace
L’équipe est très réactive lorsque l’on a des interrogations.
Une fois le compte activé, j’ai reçu la carte bancaire au bout de 3 jours.
Vraiment top !

Sira.

Ils trouvent les agents du support client réactifs, courtois, rassurants et sympathiques. Par ailleurs, les clients apprécient la fluidité de la navigation sur l’application. Ils soulignent en particulier sa facilité d’utilisation et se réjouissent des nombreuses fonctionnalités qu’elle comprend.

Après 6 mois d’utilisation je ne regrette pas mon choix, Shine c’est la simplicité, de très bonne fonctionnalité et des gens à l’écoutent. À refaire je reprends Shine sans hésiter.

Blaise Renaud.

Certains utilisateurs trouvent ce service beaucoup plus compétitif et plus rapide que la concurrence.

J’ai voulu ouvrir un compte sur Blank. J’ai réalisé plusieurs relances, car mon dossier était en attente depuis plus de 2 semaines sans raison et des clients avaient besoin de mon RIB. J’ai décidé de faire demi-tour et de m’inscrire sur Shine. Résultat, 48h après j’avais mon IBAN. Merci beaucoup.

Lucas.

Les clients félicitent également les concepteurs de l’application de la néobanque. Les développeurs demeurent constamment à l’écoute. Ils tiennent compte des moindres revendications des utilisateurs pour améliorer sans cesse leur produit.

Le service client de Shine

Le service client de Shine reste disponible tous les jours de la semaine pour répondre à toutes vos inquiétudes. Pour les contacter, vous pouvez prendre par le chat en ligne ou adresser un mail au support.

Pour trouver réponse à vos questions, il existe aussi sur la plateforme divers articles, un forum et un centre d’aide. Soulignons qu’il n’est pas possible de joindre le support client par téléphone.

Les avantages et inconvénients

Avantages
  • Outil de facturation disponible
  • Application mobile ergonomique
  • Assistance administrative
Inconvénients
  • Insuffisance de services bancaires
  • Indisponibilité de chéquier
  • Opérations de retraits payantes

Les alternatives à la banque Shine

N26 Qonto
Offre bancaire Freelance et auto entrepreneurs Indépendants et sociétés
Frais carte bancaire 9,90€ 19€
Frais de compte Inclus dans l'abonnement
Frais bancaires à l’étranger 1,7% 2%

Les banques Qonto et N26 constituent d’excellentes alternatives à Shine. Elles proposent aussi des tarifs compétitifs et des conditions d’ouverture de comptes accessibles. N26 acceptent les auto entrepreneurs, les freelances, etc. Tandis que Qonto reste ouverte à tous types de professionnels.

Shine, c’est quoi ?

Shine est une néobanque spécialement dédiée aux professionnels. Elle vous accompagne depuis la création de votre entreprise jusqu’à sa gestion financière et administrative. Elle facilite votre quotidien en proposant des services utiles, transparents et simples.

Il s’agit d’une fintech créée en 2018 par Raphaël Simon et Nicolas Reboud. En 2020, la Société Générale racheta la startup augmentant ainsi la part de marché de la néobanque.

Shine possède plus de 100 000 clients bénéficiant de l’offre de compte pro de la banque. Immatriculé 828 701 557, elle est régulée par l’ACPR Banque de France. Son siège social se trouve au nord de Paris, à Saint-Ouen, département 93.


Conclusion

Notre avis sur Shine est positif. Elle propose une offre professionnelle compétitive qui tient compte des réels besoins des entrepreneurs. Elle se différencie des autres néobanques en allégeant les procédures administratives des entrepreneurs.

Avec Shine, vous n’avez plus besoin de penser aux factures impayées ou à la comptabilité. Les experts comptables et l’application Shine s’assurent que tout se passe pour le mieux. Les nouveaux entrepreneurs peuvent par ailleurs compter sur cette banque pour la création et le développement de leur entreprise.

C’est d’ailleurs à cet effet que Shine propose un crédit professionnel à ses clients. Par ailleurs, toute sa tarification reste transparente.

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

L’ouverture de compte chez Shine s’effectue depuis l’application ou sur le site de la fintech. Il vous faut remplir le formulaire d’inscription et faire vérifier votre identité. Après vérification de vos informations, l’ouverture de votre compte sera validée.

Shine constitue une banque en ligne. Le dépôt d’espèces s’avère donc impossible.

Ce type d’opération reste impossible chez Shine. Son offre étant exclusivement réservée aux professionnels.

Shine propose des services de qualité et des tarifs très attractifs. Elle demeure l’une des meilleures néobanques.

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