Bunq avis : Que faut-il penser de Bunq ?

Notre avis sur Bunq analyse tous les aspects de la néobanque hollandaise :

 

Vous hésitez à ouvrir un compte en ligne et souhaitez avoir notre avis sur Bunq ? Que vaut réellement cette néo banque néerlandaise, arrivée sur le marché en 2015 aux Pays-Bas et en 2018 en France ? Que pensons-nous de l’offre commerciale de la néo banque Bunq ?

Notre review passe au peigne fin tout ce qui compose les caractéristiques fondamentales de la banque en ligne. Nous pourrons ainsi nous faire une idée précise des forces et des faiblesses d’un opérateur bancaire qui ne manque pas d’ambitions !

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur Bunq

Débutons notre avis sur la banque Bunq avec une présentation générale, dans les tableaux ci-dessous, de son offre de services bancaires :

Bunq avis : L’offre de la néo banque 

Nous ne pouvons pas dissocier notre avis sur Bunq de son offre commerciale qui réserve quelques fonctionnalités innovantes et très intéressantes pour les utilisateurs.

Le projet Bunq repose sur 2 concepts principaux :

• Une banque en ligne avec des services de paiement internationaux à moindre frais
• Un engagement vers l’économie durable et les projets éco responsables où les utilisateurs sont sollicités par leur mode d’utilisation de leur carte Bunq

Bunq avis : Quel compte choisir ? 

Dans l’ensemble, l’offre de Bunq Bank est très intéressante pour les personnes en déplacements dans le monde entier. A travers l’Europe ou dans le reste du monde, les paiements sans frais et retraits en devises locales sont des atouts de poids pour les voyageurs.

Un grand nombre de fonctionnalités supplémentaires sont à découvrir au fur et à mesure que les utilisateurs montent en gamme : numérisation des reçus et des factures, prévision du solde, sous-compte ou encore catégorisation automatique des paiements.

Les professionnels ne sont pas en reste puisque Bunq propose un large panel d’outils dédiés à cette catégorie d’utilisateurs :

• Intégration d’un logiciel de comptabilité
• TVA automatique
• Export automatisé des données comptable
• Zapier pour créer un écosystème financier efficace
• Accès gérant pour sécuriser les finances de son entreprise

A ce niveau, la néobanque hollandaise ne propose pas l’offre la plus large du marché. La fonctionnalité des Sous-comptes est réservée aux clients titulaires de comptes EasyMoney et EasyGreen. C’est le produit phare pour faire des économies facilement.

Nous regrettons qu’il n’y ait aucune assurance comprise avec la souscription à une des cartes Mastercard. Notre avis sur le compte Bunq en est quelque peu nuancé. Nous attendons d’une néobanque faite pour les voyageurs qu’elle intègre dans son offre la meilleure couverture en assurances voyage possible : bagage, location, accident, annulation de vol, rapatriement, etc.

Il est à noter que le compte Easy Green propose une extension de garantie et protection des achats incluse dans son abonnement (pour les particuliers et les professionnels).

Une fois encore, Bunq ne brille pas dans le domaine des solutions de financement (crédit immo ou à la consommation) ou ses offres partenaires avec de grandes marques. Nous retrouvons les incontournables du secteur : paiements dématérialisés avec Apple Pay et Google Pay et cryptage 3D Secure.

Les services supplémentaires se distinguent plus nettement sur la dimension éco responsable de Bunq Bank : plantation d’arbre dès 100 euros dépensés avec la carte de crédit, actions collectives avec ses amis utilisateurs, le widget pour partager ses projets écologiques ou encore l’objectif de la neutralité carbone en 2 ans.

Plusieurs choses sont axées vers l’aspect communautaire de l’établissement financier néerlandais : fonction Tribu pour les projets écolos communs, transferts instantanés et sans frais entre utilisateurs, Bunq Pack (parrainage), sous-compte partagé ou Cercle Restreint.

Les tarifs chez Bunq 

Focalisons notre attention sur la grille tarifaire pratiquée par Bunq selon 2 axes :

• Abonnements
• Frais bancaires

Les tarifs abonnements 

• Easy Bank : 2.99€ par mois / 4.99€ par mois pour le compte Business
• Easy Money : 8.99€ par mois / 10.99€ mensuels pour le compte Business
• Easy Green : 17.99€ par mois / 20.99€ mensuels pour le compte Business

Les frais bancaires  ★★★★★

Passons au crible les frais bancaires appliqués par Bunq :

• Utilisation de la carte bancaire
• Virements nationaux
• Virements internationaux

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Les paiements en carte à débit immédiat qu’ils soient effectués en local ou dans un pays extérieur sont gratuits. C’est l’avantage de disposer d’une carte du fournisseur Mastercard (Maestro, classique ou Metal Card). C’est l’assurance de ne jamais se retrouver au dépourvu chez un commerçant qui dispose d’un terminal compatible avec les cartes de débit / crédit.

Les paiements non euro sont soumis à une tarification spécifique : volume de transaction + taux de change réel Mastercard + 0.5% frais de réseau.

La question des retraits est un peu différente :

• En euros, 4 retraits gratuits par mois / 0.99€ pour les 5 suivants puis 2.99€ au-delà de 9 opérations en distributeurs automatiques
• En devises étrangères, il faut ajouter les frais de conversion sur les taux de change de CurrencyCloud

25 DigiCards sont incluses. Ce sont des cartes virtuelles qui sont prêtes à être utilisées en indiquant le montant souhaité et inscrivant les numéros temporaires générés par Bunq. Pour 25 Digicards supplémentaires, il faut compter 19.99€.

1 carte physique est incluse avec Easy Bank Personnal. 3 avec EasyMoney et Easy Green.

Les frais de virements nationaux

Pour les virements nationaux entre utilisateurs via leurs liens Bunq.me, aucun frais n’est à prévoir.

Pour tout autre virement entrant ou sortant vers un compte extérieur en devise locale, seuls les frais de transaction sont imputés à l’opération.

Les transferts sortants et entrants, qui nécessitent une conversion, impliquent une facturation de 0.5% supplémentaires en guise de frais de réseau.

Les frais de virements internationaux

Ce sont des frais identiques qui s’appliquent sur les virements internationaux. Il faut ajouter les frais de conversion selon la devise et frais d’opérateurs SWIFT.

Pour résumer selon la grille de tarifs officielle à télécharger sur le site de l’établissement bancaire dématérialisé, pour les transactions sortantes :

• 0.70€ en EUR, USD et GBP
• 1€ pour SEK, NOK, DKK, PLN et AUD
• 3€ pour CZK, RON, HUF, CAD, IDR, INR, MXN, MYR, SGD, HKD, HRK
• 6€ pour PHP
• Les frais SWIFT sont partagés : 10€

Pour les transactions entrantes, la réception d’un virement entraîne une facturation mensuelle :

• SWIFT ou US Fedwire : 10€
• Non-SWIFT : 0.70€

L’application mobile Bunq ★★★★★

Les avis sur Bunq sur appareils mobiles sont plus que positifs. La raison à cela ? Des outils performants, fiables et sécurisés qui rendent la gestion de son argent très intuitive et souple. Nous pouvons dire qu’elle fait partie des applications de qualité Premium sur le marché.

Tout est pensé pour une expérience riche et ergonomique :

• Notification en temps réel des transactions enregistrées
• Emission de virement en local ou à l’international
• Configuration de sa carte bancaire : blocage, déblocage, modification de plafonds (paiement / retrait)
• Consultation de solde à l’instant T ou avec anticipation des opérations à venir
• Edition d’un IBAN / RIB
• Ouverture d’un compte en devise local (Pays-Bas, Allemagne, France et Espagne)
• Commande d’une carte supplémentaire
• Catégorisation des dépenses
• Gestion des sous-comptes
• Configuration de l’épargne automatique avec la fonction Arrondi pour alimenter son livret d’épargne sans y réfléchir
• Gestion des portefeuilles d’investissement MassInterest et Easy Investments Beta

L’interface est fluide et facile à prendre en main. Les utilisateurs accèdent aux différentes rubriques en un seul clic. La sécurité est au rendez-vous avec 3D Secure et la double authentification pour éviter toute usurpation de compte.

L’application mobile Bunq est une véritable réussite technologique qui permet aux voyageurs d’avoir accès à leur argent en toute situation depuis leur smartphone. Vous avez oublié votre carte physique ? Apple Pay ou Google Pay se substituent naturellement pour une grande liberté de mouvement.L’app mobile est à télécharger sur Apple Store (système iOS) et Google Play (système Android). Les notations sont très bonnes sur les 2 stores.

Bunq avis : Les produits d’épargne 

La néobanque ne propose pas de produits d’épargne classiques des banques françaises comme le livret A, le PEL ou le CEL.

Par contre, plusieurs solutions d’épargne ou de fructification d’économies sont disponibles :

• Les sous-comptes
• MassInterest

Les sous-comptes

C’est une fonctionnalité qui est proposée chez certains concurrents qui offrent une grande liberté de gestion de son argent en créant des cagnottes internes pour financer soi-même ses projets.

L’expérience est poussée plus loin avec Bunq puisque les comptes Easymoney et EasyGreen (anciennement Supergreen) incluent 25 sous-comptes qu’il est possible de partager avec ses amis pour des financements collectifs sans difficulté.

Il est simple de se fixer des objectifs clairs, d’alimenter automatiquement ses cagnottes ou encore de basculer des fonds supplémentaires en utilisant la fonctionnalité Arrondi. A chaque paiement réalisé par carte, la différence entre le montant réel et le seuil configuré est versé sur le sous-compte désigné.

Par exemple, avec la configuration par défaut, Arrondi à l’euro supérieur, si nous achetons un bien d’une valeur de 2.56€, 44 cents seront versés automatiquement (pour atteindre 3€ qui est la valeur supérieure suivante).

MassInterest

C’est le livret d’épargne passive intégré à l’ouverture d’un compte. La rémunération est fixée à 0.09%, sans plafond. C’est une épargne complémentaire pour tout argent investi dans plusieurs gammes de produits financiers.

Le système est automatisé mais il est possible de le désactiver à tout moment depuis l’application mobile. Comme le présente la néobanque, c’est de l’argent gratuit pour chaque dépense réalisée avec une grande liberté de choisir dans quoi l’argent est investi.

Bunq avis : le prêt immobilier et personnel

A l’heure actuelle, Bunq ne propose pas de solutions de financement pour acheter un bien immobilier ou un bien mobilier qui nécessite des fonds supplémentaires.

Le groupe financier néerlandais n’a pas l’autorisation, ni les fonds nécessaires pour prêter des fonds et gérer des dossiers d’emprunts. Les choses seront certainement amenées à évoluer dans les années à venir.

Avis sur Bunq : l’offre boursière ★★★★★

La banque en ligne s’essaie aux placements boursiers en proposant une méthode simple et automatisée qui conviendra à tous les investisseurs amateurs qui ne savent pas par où commencer.

Easy Investments est une fonctionnalité incluse dans l’application mobile qui est réservée aux détenteurs de comptes personnels Easy Money et Easy Green.

C’est la néobanque qui s’occupe d’investir l’argent mis à disposition sur le solde disponible. C’est un bon moyen d’investir sa petite monnaie sans frais, ni connaissance particulière dans la Bourse. un moyen de rentabiliser ses fonds dormants sans perdre du temps à sélectionner ses actions.

Intuitif, automatique et ludique, Easy Investments est un avantage très attractif pour augmenter ses revenus sans rien faire de particulier.

Comment ouvrir un compte chez Bunq ? 

Voyons comment ouvrir un compte chez Bunq en 5 étapes :

1. Depuis l’application mobile, cliquer sur Rejoignez-nous
2. Saisir son numéro de téléphone
3. Remplir le formulaire avec les données requises : nom, prénom, pays de domiciliation, email de contact
4. Choisir sa formule d’abonnement
5. Envoyer les documents requis : pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport) + justificatif de domicile récent (facture d’énergie de moins de 3 mois ou dernier avis d’imposition)

La validation du compte est réalisée par le service client au maximum dans les 3 jours ouvrés.

Qui peut ouvrir un compte chez Bunq ? 

Quelles sont les personnes qui peuvent ouvrir un compte chez Bunq ?

• Etre résident d’un pays où Bunq propose ses services bancaires : Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Chypre, République Tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Hongrie, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne, Suède and Royaume Uni
• Etre majeur dans le pays où le compte est ouvert
• Disposer d’une pièce d’identité à son nom et en cours de validité (CNI et passeport)

Les opérations courantes 

Quelles sont les opérations qu’il est possible de réaliser avec l’application smartphone après avoir ouvert un compte chez Bunq ?

La néo banque néerlandaise propose un inventaire complet des opérations les plus communes que nous retrouvons chez les banques traditionnels :

• Emission d’un virement (local ou non)
• Configuration de ses plafonds de paiement et retrait
• Consultation de compte
• Virement vers ses bénéficiaires enregistrés

D’autres fonctions s’ajoutent pour une expérience plus complète et autonome :

• Création et gestion de sous-comptes pour financer ses projets
• Pilotage de son portefeuille boursier
• Virement instantané et sans frais entre utilisateurs via Bunq.me
• DigiCards pour des paiements sécurisés sur le web

L’ensemble du compte se pilote facilement. En cas de problème, le service client via le chat en ligne prend en charge les demandes plus spécifiques.

Les avis client sur Bunq

D’une façon générale, les avis clients sur Bunq sont plutôt positifs. La banque en ligne a de nombreux avantages qui jouent en sa faveur. Nous ne pouvons négliger les commentaires négatifs multiples qui soulignent notamment des problèmes techniques, même si les développeurs améliorent sans cesse le logiciel.

Malgré tout, nous constatons que le consensus global démontre que Bunq Bank est un opérateur fiable, efficace et sécurisé.

Les avis négatifs sur Bunq appellent principalement à une stabilisation du fonctionnement. Nous n’avons pas trouvé de commentaires évoquant une disparition de fonds personnels. Les offres Premium et Business sont les plus portées en triomphe. La licence de la BCE y joue sûrement pour beaucoup.

Le service client de Bunq  ★★★★★

Pouvons-nous considérer que le service client Bunq est à la hauteur des offres commerciales disponibles ?

Commençons par les axes d’amélioration :

• Le personnel sur la plateforme clientèle est principalement anglophone et parle un français très limité
• Le seul moyen proposé et facile d’accès est l’envoi d’un mail à l’adresse suivante [email protected]

Concernant les points positifs, plusieurs éléments ressortent dans les avis utilisateurs Bunq :

• Professionnalisme
• Compétence
• Réactivité

Il y a d’autres méthodes pour collecter des informations d’assistance :

• Le forum communautaire
• Le blog
• La FAQ

Les clients sont correctement pris en charge et semblent globalement partager un niveau de satisfaction plus que correct auprès du service client Bunq.

Avis Bunq : Les avantages et inconvénients

Synthétisons notre avis sur Bunq en relevant 3 des principaux avantages et inconvénients de la banque en ligne hollandaise :

Les alternatives à Bunq 

Comment se positionne Bunq vis-à-vis de la concurrence ? Nous avons sélectionné 3 banques digitales aux profils variés et assez similaires pour un comparatif illustratif :

• N26
• PSA banque
• Monese
• Orange bank

Bunq, c’est quoi ?

Un peu d’histoire

L’aventure Bunq débute en 2012 sous l’impulsion d’Ali Nikman qui souhaite casser les codes et les règles imposés par les banques traditionnelles. Son objectif : créer The Bank of the Free.

En 2014, le  premier palier est franchi avec l’obtention de la licence bancaire auprès de la Banque Centrale Néerlandaise (DNB). Après un mois et demi en version bêta auprès de 1000 clients testeurs, en novembre 2015 est lancée la version commerciale officielle auprès du grand public.

Les choses s’accélèrent en 2016 avec la première offre Bunq Business, spécialement conçue pour les entreprises qui veulent gagner du temps.

L’année 2017 est une sorte de confirmation de la fiabilité du concept avec :

• Le lancement commercial en Autriche et en Allemagne
• Le développement d’une API 100% ouverte pour une intégration et une personnalisation optimale de ses outils de travail en lien avec son compte bancaire

Depuis 2019 vient le temps d’affirmer la liberté de choix dans la façon dont est stocké l’argent de chaque client. L’Espagne, la France et l’Italie rejoignent l’aventure. Un partenariat est signé avec Wise pour réaliser des transferts rapides, sécurisés et à peu de frais.

Bunq pousse l’expérience de la liberté de gérer son argent très loin. Les solutions d’épargne automatiques sont un véritable atout. Les utilisateurs choisissent à tout moment quoi faire de leurs économies disponibles avec MassInterest et Easy Investments.

L’identité éco responsable prend petit à petit de l’ampleur avec des engagements forts en matière de protection de la biodiversité (programmes de plantations d’arbres). Un abonnement spécifique est créé (Supergreen puis Easy Green) qui intègre directement cet engagement et incite les clients à développer leurs propres projets verts.

Le concept

Comme nous l’avons indiqué à plusieurs reprises au cours de notre avis sur Bunq, la banque en ligne hollandaise cherche à se créer son propre écosystème avec des services bancaires qui allient praticité, tarifs abordables et actions environnementales.

A l’image de néobanques concurrentes, l’infrastructure technologique repose sur un abonnement qui inclut l’application mobile de gestion et une carte bancaire pour des paiements et retraits internationaux.

C’est le premier établissement digital qui a reçu une licence d’exploitation de la part de la Banque Centrale Néerlandaise (BCN). Cela démontre à quel point fiabilité, sécurité et qualité de l’offre étaient au rendez-vous.

Ce concept a été pensé pour toutes les personnes, quel que soit leur âge, qui sont toujours en déplacement. L’app smartphone est le centre névralgique d’un système plus complet et complexe. A partir d’elle, chaque client peut piloter à sa manière et librement son compte et ses projets : l’essence même de Bunq.

Les cartes bancaires (Maestro, Classic et Metal Card) sont le deuxième levier d’autonomie offert par l’établissement néerlandais. Partout dans le monde, en euros ou dans une autre devise, les clients achètent en toute quiétude ce dont ils ont besoin, dans la limite de leur possibilité financière.

Nous apprécions tout particulièrement la grande souplesse de gestion au quotidien avec plusieurs paramètres à configurer personnellement en fonction de ses besoins réels. L’expression Bank of The Free prend tout son sens dans ce mode d’utilisation.