Article écrit par Chanelle
3 Juin 2022 @ 3:34
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PSA Bank est une structure financière qui propose des services différents de ceux des banques traditionnelles. Mais loin d’être comme toutes les néobanques, PSA a une particularité. La banque en ligne développe l’industrie automobile française à travers l’épargne de ses clients.

Dépôt minimum

10€

Actif

Banque

Régulation

ACPR

Frais

Aucun

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Avantages
  • Pas de frais de transaction
  • Taux minoré si retrait avant échéance
Inconvénients
  • Épargne garantie
  • Impôts sur intérêts perçus
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Recherchez-vous une banque fiable où déposer votre argent ? Nos experts pensent que PSA peut vous satisfaire. En plus de garder vos fonds en toute sécurité, elle vous permet d’encaisser des intérêts sur votre épargne. Dans ce guide, nous expliquons tout ce qu’il faut savoir sur les offres de cette firme.

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Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur PSA Bank

PSA se présente comme une structure financière réglementée qui garantit chaque dépôt client à hauteur de 100 000 €. La banque propose à ses usagers deux différents produits d’épargne. Le premier est un livret fiscalisé considéré comme l’un des meilleurs du marché. Le second produit est quant à lui un compte à terme.

Le tableau suivant résume très bien ce que vous devez retenir de cette banque française.

Offre bancaire Livret d’épargne Distingo et compte à terme
Offre de bienvenue  Le client bénéficie d’un taux de 0,80 % jusqu’à 10 millions € pour une souscription au livret d’épargne.
Vous avez un taux garanti jusqu’à 1 % durant trois ans quand vous ouvrez un compte à terme.
Pour qui Toute personne majeure disposant d’une résidence fiscale sur le territoire français.
Tarifs abonnements Aucun frais d’abonnement
Offre boursière  Non
Frais de courtage Non

Résumé

PSA représente une structure financière qui propose à sa clientèle deux offres bancaires : un livret d’épargne appelé livret Distingo et un compte à terme. À la souscription de l’un ou l’autre des services, vous recevez un bonus de bienvenue.

Les offres de PSA demeurent accessibles à tous ceux qui peuvent justifier d’une résidence fiscale en France. Aucun abonnement n’est requis pour bénéficier des services de cette néobanque.

PSA Bank : L’offre de la néo banque

PSA propose à sa clientèle le livret d’épargne Distingo et un compte à terme. L’accès au livret est sans condition de revenus ni de versements. L’ouverture s’avère simple et s’effectue à partir de 10 € de dépôt.

PSA Banque : offre

L’ouverture et la fermeture s’effectuent sans frais et l’épargnant ne risque pas de perdre son capital. Vous bénéficiez d’une rémunération à taux fixe de 0,60 % hors promotion. Les fonds épargnés restent disponibles et tout retrait est traité et validé au bout de 72 heures.

Le client profite d’un rendement garanti avec le compte à terme. La rémunération varie selon l’échéance choisie. À ce propos, PSA met à disposition de ses clients 3 échéances.

  • Le rendement s’élève à 0,85 % par an pour une échéance d’un an
  • Le client touche un bénéfice de 0,95 % l’année sur 2 ans
  • Vous recevez 1 % l’an pour un engagement de 3 ans

Les fonds épargnés restent disponibles ici aussi. Cependant, les intérêts perçus subissent une minoration en cas de retrait avant l’échéance fixée.

À terme, la banque clôture le compte et verse les intérêts ajoutés au montant de l’épargne sur le livret. L’ouverture d’un compte à terme nécessite que vous soyez d’abord titulaire d’un livret Distingo. Vous devez aussi effectuer un versement initial de 1 000 € au moins.

Résumé

Le livret Distingo garantit aux clients une rémunération fixe de 0,60 % l’année. Il faut un dépôt de 10 € au moins pour valider l’ouverture dudit livret.

Le compte à terme quant à lui donne droit à 0,85 % l’année quand le client s’engage sur un an. Le client reçoit 0,95 % brut chaque année pour une échéance de deux ans. Un engagement sur trois ans rémunère à hauteur de 1 % brut l’année.

L’ouverture du compte est simple. Elle est validée par le dépôt d’au moins 1 000 €.

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PSA Bank : Quel compte choisir ?

Livret Distingo Compte à terme
Types de carte Pas de carte Pas de carte
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères Zéro euro Zéro euro
Transfert en devise étrangère Pas de frais Pas de frais
Retrait d’espèce en euros Zéro euro Zéro euro
Retrait d’espèce en devise étrangère 0 % 0 %
Carte additionnelle Non Non
Découvert autorisé Non Non

PSA ne facture pas de frais sur ces opérations courantes. Par ailleurs, elle ne propose pas de cartes bancaires ni de découvert.

Sous-comptes
Assurance voyage
Assurance mobilité
Assurance smartphone et location de voiture

La néobanque française ne propose ni sous compte ni aucune option d’assurance.

Crédit consommation
Offres partenaires
Apple pay et Google pay
Paypal
3D Secure 

La structure financière ne propose pas de crédit de consommation à ses usagers. À la place, elle offre un crédit pour financer l’achat d’une voiture. Les clients s’en servent pour acquérir les véhicules des marques appartenant au groupe PSA.

Résumé

PSA n’offre ni découvert ni carte ni crédit de consommation. Les assurances et couvertures n’existent pas non plus dans cette structure. Elle permet toutefois à ses clients de bénéficier d’un crédit auto pour acheter des véhicules de marque Opel, Citroën, Peugeot, etc.

Les tarifs chez PSA Bank

L’ouverture et la fermeture de compte chez PSA sont totalement gratuites. Il n’existe aucun abonnement. En outre, les opérations courantes s’effectuent sans frais de transaction.

L’application mobile

L’appli mobile présente une bonne ergonomie. Les clients de la banque y gèrent leurs opérations rapidement et à distance grâce à diverses fonctionnalités.

Les clients connaissent par exemple les intérêts que peut générer leur épargne grâce au simulateur d’intérêts. Cet outil démontre toute la transparence qui entoure l’offre de PSA.

psa banque distingo app

Depuis l’application mobile, le client consulte son historique des opérations, le solde de son compte, les intérêts déjà perçus, etc. L’utilisateur accède également aux articles du magazine de PSA. Il y découvre des conseils pour mieux gérer son épargne.

Nous notons toutefois certains dysfonctionnements qui nuisent à l’expérience utilisateur. En plus, certaines fonctionnalités basiques présentes chez les concurrents ne se trouvent pas sur l’appli de PSA. Il s’agit entre autres de l’identification par empreinte (Touch ID) et l’authentification par reconnaissance faciale (Face ID).

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Les produits d’épargne

Cette néobanque offre à sa clientèle plusieurs produits d’épargne, découvrons-les.

Les livrets bancaires

Livret Disponible ou non disponible
Livret A
PEL
CEL

PSA propose un livret non réglementé du nom de livret Distingo. L’épargne de ceux qui souscrivent à ce livret est investie dans l’économie réelle. Elle sert d’une part à octroyer un crédit auto aux particuliers.

Elle soutient les activités des réseaux de concessionnaires d’autre part. Le plafond d’épargne pour cette offre équivaut à 10 millions €.

Le prêt personnel

Le prêt personnel chez PSA Bank se résume au crédit automobile.

Le crédit auto

PSA offre un crédit automobile à ses clients à travers sa filiale PSA Finance. Il s’agit d’un établissement qui appartient aussi au groupe Peugeot. Les solutions de crédit proposées par cette filiale de PSA permettent l’acquisition de voitures neuves ou de véhicules d’occasion.

La particularité de ce crédit auto se trouve dans le fait qu’il sert uniquement à acheter des voitures de marque DS, Citroën ou Peugeot. Cette offre s’adresse à la fois aux professionnels et aux particuliers.

Le crédit auto de PSA Finance a une durée de remboursement qui s’étale de 12 à 72 mois. Le taux annuel effectif global (TAEG) reste fixe. Cependant, sa valeur varie selon le nombre de mensualités et le montant emprunté. Par exemple, pour un emprunt de 11 350 €, le TAEG s’élève à 2 % pour un remboursement sur 24 mensualités.

psa banque credit voiture

PSA Finance propose à ses clients deux types de crédit auto. Vous pouvez souscrire au crédit auto amortissable qui sert à acheter une DS, un Peugeot ou une Citroën. Cette offre de prêt reste disponible même sans apport personnel.

Le second type de crédit est le crédit ballon qui sert uniquement à acheter une Citroën. Le client suit un échéancier où les mensualités sont moins importantes que dans le cas d’un crédit classique.

L’utilisateur peut racheter le véhicule à la fin de l’engagement. Le prix d’achat correspond au tarif prévu par l’Argus. Le client devra faire un complément si le montant déjà payé est en dessous du tarif estimé.

Il peut aussi rendre la voiture si celle-ci ne lui convient plus. La durée maximale de remboursement d’un crédit ballon est de 48 mois.

Disposer d’un apport grâce à son ancienne voiture

Si vous possédez déjà un véhicule, PSA peut vous le racheter. Ainsi, vous disposez d’un apport personnel pour votre crédit auto. Ceci favorise la réduction du montant de vos mensualités.

Précisons que le prix auquel PSA reprend votre précédente voiture est en dessous du montant convenu lors d’une transaction entre particuliers.

Toutes les formalités de cette transaction sont prises en charge par le point de vente PSA. L’achat du nouveau véhicule et la souscription du prêt se réalisent au même moment.

Comment souscrire à un crédit auto chez PSA ?

La souscription d’un prêt automobile chez PSA Finance s’effectue sous certaines conditions. Le souscripteur doit avoir atteint l’âge de la majorité.

Il ne doit pas se trouver en situation de surendettement. Son nom ne doit pas figurer dans le FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

Il n’est requis ni caution ni garant. Pour souscrire, vous devez fournir un certain nombre de pièces justificatives. Votre dossier doit comprendre :

  • une pièce d’identité ;
  • un justificatif de domicile ;
  • le justificatif de vos revenus des 3 derniers mois ;
  • un RIB ;
  • le dernier avis d’imposition.

PSA peut vous demander de fournir des pièces supplémentaires, les récents relevés de banque par exemple. Deux personnes peuvent souscrire à un même prêt. Dans ce cas, les co-emprunteurs doivent tous remplir les conditions de prêt. Ils doivent tous fournir aussi le dossier de crédit.

Il faut compter 8 jours pour recevoir une suite après le dépôt du dossier. Au-delà de ce délai, vous pouvez considérer que votre demande de crédit auto n’a pas abouti.

Résumé

Le crédit personnel de cette néobanque est disponible pour les particuliers comme pour les professionnels. Vous avez le choix entre un crédit ballon et un crédit amortissable. Quelle que soit l’option choisie, le TAEG reste fixe. Sa valeur dépend de la somme empruntée et du nombre de mensualités.

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Comment ouvrir un compte chez PSA Bank ?

Une ouverture de compte chez cette néobanque s’assimile à une souscription au livret Distingo. Vous devez donc :

  • remplir le formulaire en ligne et transférer les documents justificatifs d’identité et de domicile
  • signer le contrat du livret Distingo et attendre la validation de votre dossier par PSA
  • activer le livret en effectuant un premier versement

Psa banque : ouvrir un compte

Qui peut ouvrir un compte chez PSA ?

Toute personne remplissant les conditions ci-après peut ouvrir un compte chez PSA.

  • Être une personne majeure et capable
  • Disposer d’une résidence fiscale en France
  • Pouvoir justifier son identité et son domicile
Avantages
  • Compte accessible à tous
  • Ouverture simple et rapide
Inconvénients
  • L'inscription ne se fait pas totalement en ligne
  • Expérience utilisateur à revoir

Les opérations courantes

Les opérations courantes se résument à :

  • Des dépôt sur livret épargne et sur compte à terme
  • Des retraits (s’effectuent par virement)

Résumé

L’ouverture de compte chez PSA s’effectue en ligne. Vous remplissez un formulaire et envoyez vos pièces justificatives. Vous signez un contrat et vous attendez que la banque valide votre dossier.

Pour finir, vous déposez de l’argent pour activer votre compte. L’inscription demeure gratuite et accessible à tout résident fiscal français majeur.

Les avis client sur PSA Bank

Avis Trustpilot 2,6/5
Avis Apple store 3,5/5
Avis Google play 3/5

Les avis des clients à propos de PSA s’avèrent mitigés. Plusieurs utilisateurs apprécient la néobanque et estiment qu’elle propose des taux de rémunération véritablement attractifs. Ils qualifient d’ailleurs cela de meilleurs taux du marché.

De plus, ils disent n’avoir jamais rencontré de difficultés dans leurs diverses opérations. Ils apprécient le service client qui répond rapidement à leurs questions. Ils témoignent ne pas rencontrer de difficultés pour joindre le support client.

‘’ Nous avons 2 comptes chez PSA depuis 2015 qui nous servent de comptes rémunérés.
À plusieurs reprises, nous avons profité des offres de rémunération avantageuses. À divers moments, nous avons retiré nos fonds sans connaître de difficulté particulière. Le dernier, ne laissant que 10 € sur le compte pour un besoin urgent, effectué le dimanche 16/01/2022 a été reçu sur le compte le mardi 18/01.
Nous avons toujours eu réponse à nos questions téléphoniques sans trop d’attente. Certes, il y a bien eu des soucis d’accès à l’application, mais cela s’est réglé rapidement, enfin suffisamment pour nos besoins. Je recommande sans trop d’hésitation.’’ Fench sur Trustpilot.

D’autres utilisateurs trouvent la gestion des comptes assez simple et pratique. Ils disent que les outils web de PSA leur conviennent bien.

‘’ Je recommande cette application qui répond parfaitement à mes besoins pour la gestion de mon compte.’’ Alexandre Bader sur App Store.

Dans le même temps, certains clients se plaignent de l’absence de méthodes d’authentification comme le Face ID.

‘’ Appli qui a le mérite d’exister, mais en 2021 :

Pas de face ID ?! Pas de possibilité de réinitialiser en ligne son mot de passe ?! Obligé de contacter le support.’’ Stefany sur App Store.

Le service client de PSA Bank

PSA a mis en œuvre plusieurs moyens pour entrer en contact facilement avec son service client. L’utilisateur peut joindre le support client par téléphone, par courrier électronique ou par la poste. Le support client reste disponible toute la semaine jusqu’au samedi de 9 h à 19 h.

En cas de difficulté à contacter le support, le client dispose des réseaux sociaux pour poser son inquiétude. En effet, la banque est présente sur la majorité des plateformes sociales.

PSA Banque : service client

De plus, les agents du service client traitent rapidement et efficacement les demandes des clients de la banque.

Il existe sur le site de la néobanque une foire aux questions bien fournie avec des informations claires et précises. Elle aide les clients à trouver les réponses à leurs questions sans attendre un conseiller clientèle.

Avantages
  • Service client disponible jusqu'au samedi
  • Épargne disponible en tout temps
  • Agents réactifs
Inconvénients
  • Service client pas disponible 24h /24
  • Insuffisance de services bancaires
  • Pas de découvert
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Les alternatives à PSA Bank

N26 Qonto
Offre bancaire
  • auto entrepreneurs
  • Freelance
  • Indépendants
  • Créateurs d’entreprise
  • startups
  • associations
  • TPE
  • PME
Frais Carte bancaire 9,90 euros 19 euros
Frais de compte Aucun frais Intégré à l’abonnement
Frais à bancaire à l’étranger 1,7 % 2 %
Conditions
  • Être majeur
  • Disposer d’une pièce d’identité en cours de validité
  • Résider dans une région où N26 fonctionne
  • Justifier d’un statut professionnel
  • Être propriétaire d’une entreprise domiciliée dans des pays comme l’Allemagne, la France, l’Italie et l’Espagne
Avantages
  • Frais de fonctionnement intéressants
  • Gestion de compte sécurisée
  • Traitement rapide des transactions
  • Abonnement gratuit le premier mois
  • RIB français
  • Encaissement de chèques

PSA Bank, c’est quoi ?

PSA constitue une filiale du groupe français Peugeot Société Anonyme. Cette structure bancaire au capital social de 144 842 528 € ne se substitue pas à votre établissement financier habituel pour les opérations courantes.

Cet établissement financier est autorisé et régulé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). PSA dispose aussi d’une licence de la BCE (Banque Centrale Européenne) représentée par le numéro de code interbancaire 14749.

Psa banque

Cette banque offre essentiellement des produits d’épargne pour particuliers. Elle met alors à disposition de tous le livret Distingo en 2013. Il s’agit d’un livret bancaire à fort taux de rémunération. En 2014, PSA propose à ses clients un compte à terme avec des taux variables suivant la durée de leur engagement.


Conclusion

Notre avis sur PSA est positif. Le taux que propose cette banque d’épargne à travers son livret boosté reste très attractif. La souscription à ce service est gratuite, simple et rapide. La majorité du processus d’inscription s’effectue en ligne.

Soulignons qu’épargner à PSA revient à participer au développement de l’industrie automobile française. De plus, des particuliers bénéficient de crédit auto grâce à cette épargne.

Le compte à terme de PSA reste un bon placement à long terme. En effet, pour un engagement sur 3 ans, vous pouvez bénéficier d’un rendement attractif de 1 %. Il faut tout de même s’abstenir de faire des retraits pour jouir pleinement de ce taux.

Les opérations de dépôt, de retrait de fonds, d’ouverture et de clôture de compte se réalisent gratuitement. En plus, vous n’avez pas à domicilier vos revenus chez PSA pour bénéficier de ses offres.

Vous gérez votre épargne à distance depuis l’application mobile. Celle-ci présente parfois des bugs, mais cela ne réduit pas son utilité dans la gestion de votre compte.

Vous disposez d’un service client réactif où les agents n’attendent que de vous servir. Plusieurs moyens sont disponibles pour les contacter.

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

L’ouverture d’un compte chez PSA s’effectue en ligne. Pour ce faire, remplissez un formulaire, fournissez des justificatifs de domicile et une pièce d’identité. Vous signez ensuite un contrat et vous activez votre compte avec un dépôt après validation de votre dossier.

Le dépôt d’espèces s’effectue par virement d’un autre compte bancaire vers votre compte épargne PSA.

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte joint chez cette structure bancaire.

PSA fait partie des meilleures néobanques. Plusieurs raisons soutiennent cette affirmation. En premier lieu, la politique de zéro frais sur toutes les transactions. En second lieu, le fort rendement de son livret Distingo et du compte à terme.

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