Notre avis sur Monese : Que faut-il penser de Monese ?

Monese est une néobanque 100% mobile qui propose des services bancaires souples et connectés. Mais que vaut cette banque en ligne ? Notre avis sur Monese fait un tour d’horizon complet :

• Les points clés à retenir
• Une présentation complète de l’offre bancaire
• Les types de comptes disponibles
• Les tarifs pratiqués
• L’application mobile
• Les produits d’épargne
• Les solutions de crédit
• L’offre boursière
• Un tutoriel pour ouvrir un compte
• Les avis clients
• Le service client
• Les principaux avantages et inconvénients
• Un comparatif avec les concurrents directs
• Une présentation de l’entreprise
• Notre verdict final

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur Monese 

Débutons notre avis sur Monese avec une présentation générale de l’offre bancaire 100% mobile.

Avis sur Monese : L’offre de la néo banque 

En quoi consiste l’offre de services bancaires de Monese Banque ?

La néobanque britannique propose la quintessence des produits bancaires nouvelle génération :

• La souscription à un compte courant uniquement en ligne depuis son smartphone
• Une carte bancaire pour les paiements et retraits d’espèces  au Royaume-Uni, en France et à l’étranger
• Une appli mobile pour piloter son compte Monese n’importe quand d’un simple clic
• 4 abonnements selon ses besoins à petits prix
• Un service client multilingue en cas de problèmes techniques

Avis sur Monese  : Quel compte choisir ? 

Intéressons-nous à présent aux différents types de comptes proposés par Monese.

Le tableau ci-dessous récapitule les différentes formules et options disponibles. Nous donnerons notre avis sur le compte Monese à travers chacune d’entre elles.

Notre avis sur la banque Monese et ses différents abonnements est très positif.

Les 4 formules proposées répondent aux besoins différents des multiples catégories de clients :

• Starter correspond parfaitement aux utilisateurs qui n’attendent que le strict nécessaire de leur banque mobile
• Essential étend les fonctionnalités pour une grande souplesse d’utilisation
• Classic est le compte parfait pour un usage quotidien de sa carte Monese avec peu de frais
• Premium est la formule la plus complète pour les voyageurs ou les expatriés qui veulent réduire au maximum leurs frais courants

A l’instar d’autres néobanques, nous regrettons l’absence de découvert autorisé, ce qui implique une gestion serrée de son budget. Par contre, nous apprécions l’option de cagnotte avec fonction d’arrondi pour financer ses projets sans effort ou encore le partenariat avec les produits d’épargne Raisin.

La néobanque Monese assure le service minimum du côté des options et assurances.

La présence des sous-comptes (appelés cagnotte) est un excellent moyen de faire des économies ou de financer un projet. C’est très simple d’utilisation. Il est possible de se fixer des objectifs précis, d’automatiser des versements réguliers ou d’appliquer l‘option du paiement à l’arrondi où chaque centime peut être attribué à une cagnotte.

A notre avis, il est dommage que les cartes Mastercard Monese proposées n’incluent une assurance voyage ou mobilité alors que l’établissement bancaire se positionne comme la néobanque des voyageurs.

Par contre, l’inclusion gratuite de l’assurance des biens électroniques (smartphone, ordinateur, tablette) dans les 2 formules les plus chères est un vrai plus. Le jeune public apprécie de pouvoir protéger efficacement leur matériel.

Les tarifs chez Monese 

Complétons notre avis sur Monese en présentant en détail les tarifs pratiqués par la prestataire digital selon :

• Prix des abonnements
• Frais bancaires

Les tarifs abonnements 

4 formules d’abonnement sont proposées aux clients Monese ;

• Starter : gratuit
• Essential : 1.95£ par mois
• Classic : 4.95£ par mois
• Premium : 14.95£ par mois

A chaque formule d’abonnement correspond des fonctionnalités et prestations spécifiques.

L’offre Premium est de loin la plus complète. Elle subvient à tous les besoins des voyageurs qui aiment partir sans dépenser leur budget dans des frais de banque (virement, retrait, etc.).

Les frais bancaires 

Quels sont les frais applicables en 2022 sur les différents postes de dépenses d’un compte chez Monese ? Nous avons synthétisé les tarifs des opérations les plus courantes des clients de néo banques :

• Usage de la carte bancaire
• Réalisation d’un virement local
• Opération d’un virement international

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Les frais d’utilisation de la carte bancaire Monese dépend de la formule d’abonnement.

Il y a un tronc commun aux 4 abonnements :

• Gratuité des paiements en devise locale (Euro, Livre Sterling ou Leu roumain)
• Utilisation de Google Pay et Apple Pay avec la carte virtuelle gratuite
• Paiement sans contact gratuit

Les paiements par carte bancaire en devise locale sont totalement gratuits. Par contre, des frais sont appliqués sur tout paiement réalisé en devise étrangère :

• 2% pour Starter
• 0.5% pour Essential
• Gratuit pour Classic et Premium

En ce qui concerne les retraits dans l’une des devises tolérées par la néobanque, localement ou à l’étranger  :

• 1.5£ de commission par retrait
• 200£ offerts par mois avec Essential
• 500£ mensuels gratuits avec Classic
• 1500£ par mois offerts avec Premium

Si jamais il est nécessaire de commander une nouvelle carte, des frais sont imputables pour les 3 premières formules :

• Starter : 9.95£
• Essential : 4.95£
• Classic : 4.95£
• L’abonnement Premium inclut ce service

Enfin, précisons qu’il est quasiment impossible de déposer des espèces sur son compte Monese.

Il faut résider au Royaume-Uni et se rendre dans un bureau de poste (Post Office) ou un PayPoint. Des frais sont appliqués sur :

• Les comptes clients Starter avec 3.5% de commission
• Les comptes Essential avec 3.5% de frais
• 400£ mensuels déposés sont offerts pour les utilisateurs Classic
• Jusqu’à 1000£ par mois de dépôt d’espèces pour les clients Premium

Les frais de virements nationaux

A l’instar de N26, les virements entre utilisateurs d’un compte Monese sont gratuits et instantanés. La domiciliation des personnes concernées par le virement n’a aucune importance, ainsi que la devise. C’est un atout de poids qui fédère la communauté.

Les virements nationaux sont également gratuits d’un compte Monese en France vers un IBAN français ou d’un compte courant français vers un compte Monese domicilié en France. Les délais habituels de transfert (entre 1 et 3 jours) s’appliquent sur ce type de transactions.

Les frais de virements internationaux

Une autre politique tarifaire s’applique sur les transferts de fonds depuis un compte digital Monese et un IBAN à l’étranger :

• 2.5% (+1% supplémentaire le weekend) de commission pour Starter
• 2% (+1% supplémentaire le weekend) de frais pour Essential
• A partir de 0.5% pour Classic
• Sans aucun frais pour les comptes Premium

Ce sont des tarifs tout à fait compétitifs vis-à-vis de la concurrence (sans parler des banques traditionnelles). De plus, une large gamme de devises sont tolérées par l’application mobile.

L’application mobile Monese

Que vaut l’application Monese ? Quel genre d’opérations pouvons-nous réaliser ?

Avis sur Monese : appréciation générale de l’app mobile

Rappelons tout d’abord que Monese est une néo banque, c’est-à-dire une banque 100% digitale : depuis l’ouverture de compte jusqu’à la gestion de son argent au quotidien.

Nous trouvons que l’application smartphone est parfaitement fonctionnelle et ergonomique. Elle est simple à prendre en main. Les clients naviguent d’un menu à l’autre en 1 clic grâce à une interface très bien pensée.

Comble de l’évolution des mœurs bancaires, Monese a déployé il y a peu une version ordinateur qui offre des services similaires à ses clients.

Les avis clients sont tous très positifs à propos de l’app mobile. Que ça soit sur Trustpilot, Google Play ou Apple Store.

Avis sur Monese : les opérations possibles

A l’image de toutes les banques nouvelle génération 100% connectées, gérer un compte Monese est un jeu d’enfant. Les utilisateurs pilotent leur budget et leur argent en toute simplicité. Depuis l’application mobile, un client peut :

• Faire un virement gratuitement vers un autre utilisateur de l’application Monese
• Consulter son compte depuis l’aperçu général ou en détail
• Recevoir des notifications de tous les mouvements bancaires : paiement, retrait, prélèvement
• Valider un paiement web via le 3D Secure
• Transférer de l’argent vers un compte externe local ou international
• Bloquer ou débloquer la carte de paiement
• Commander une nouvelle carte bancaire en cas de perte ou vol
• Contacter le service client Monese par mail ou chat live
• Mettre en place ou autoriser un prélèvement automatique ponctuel ou récurrent
• Créer et piloter les cagnottes
• Utiliser les offres partenaires : Raisin (épargne) / Monevo et Marketplace (crédit)

Somme toute, les fonctionnalités d’un compte courant ouvert dans une banque traditionnelle avec le confort et la souplesse d’une néobanque.

L’application fonctionne très bien et présente peu de bugs techniques. Elle est parfaitement sécurisée puisque protégée par des protocoles de cryptage dernière génération. Tout a été pensé pour être réalisé en quelques pressions de doigt uniquement.

Avis sur Monese : Les produits d’épargne 

Plusieurs néo banques, dont Monese, élargissent leur gamme de produits bancaires au fur et à mesure de leur succès.

Une tendance assez globale se dessine. Elles ne proposent pas encore de produits d’épargne directement. Il est tout à fait envisageable de faire fructifier son argent depuis son compte Monese mais en faisant appel à son partenaire commercial : Raisin.

Le système intégré des cagnottes (ou sous-comptes) est une méthode efficace, intuitive et gratuite d’économiser sur ses dépenses ou de les anticiper sur un futur projet.

Pourtant, il ne répond pas aux attentes des clients qui aimeraient placer leur argent en percevant des intérêts. C’est à ce niveau que Raisin intervient.

Depuis la section de gestion de compte, un lien direct est proposé vers la plateforme Raisin. Le client n’a plus qu’à suivre la procédure d’ouverture d’un livret bancaire ou de signer un contrat à terme.

Il est alors possible de définir des transferts programmés vers le produit d’épargne concerné depuis son compte Monese.

Avis sur Monese  : les crédits bancaires

Là encore, face à son incapacité actuelle de proposer en propre des solutions de financement à ses clients, la société Monese à déléguer la responsabilité, tout en proposant une véritable liberté à ses utilisateurs.

Etre client dans une banque digitale ne signifie aucunement que l’on a pas besoin de crédits. Bien au contraire d’ailleurs. C’est l’une des raisons pour lesquelles certains ne franchissent pas le pas de quitter leur banque commerciale classique.

Les établissements bancaires numériques trouvent quotidiennement de nouvelles solutions pour apporter des réponses positives à leur clientèle.

La direction de Monese a décidé de regrouper dans son MarketPlace Monevo les meilleurs prestataires du secteur et de proposer de réaliser des simulations et / ou des souscriptions de crédit. Les clients ont le choix de l’organisme, tout en conservant leur liberté bancaire.

Comment ouvrir un compte chez Monese ? 

Il est très simple et rapide d’ouvrir un compte chez le banquier dématérialisé. 3 étapes à franchir :

• Télécharger l’application Monese depuis Google Play ou Apple Store
• S’inscrire au service en suivant les étapes : choix de la langue, confirmer la volonté d’ouvrir un compte (Open Free Account), renseigner les données de son profil (domicile, email de contact, etc.). Passer à l’étape suivante en cliquant sur Continuer
• Choisir son compte Monese : devise principale (RON, EUR, GBP), confirmer son identité (2 pièces d’identité nécessaires : CNI, passeport, carte de séjour, permis de conduire) et son domicile (envoi d’un justificatif de domicile récent). Une petite vidéo à visage découvert est également requise

Ces 3 étapes ne prennent que quelques minutes. Le service client confirme en règle générale très rapidement l’ouverture d’un compte. Si jamais un point n’était pas conforme, il suffit simplement d’apporter le correctif  nécessaire et redemander l’ouverture du compte.

Qui peut ouvrir un compte chez Monese ? 

Nous avons indiqué plus tôt que l’ouverture d’un compte chez Monese était ouverte à tout le monde. Nous allons préciser désormais quelles sont les conditions légales à respecter pour mener à bien cette procédure :

• Etre majeur dans son état de domiciliation
• Etre domicilié dans un des pays où Monese propose ses services bancaires
• Etre résident fiscal d’un pays autorisés

Nous avons regroupé quelques profils représentatifs qui pourraient utiliser les services bancaires Monese avec une mise en avant de 2 avantages et inconvénients :

Les opérations courantes

Récapitulons les opérations courantes disponibles sur son compte dématérialisé :

• Paiement en carte partout dans le monde en multi devises
• Retrait d’espèces partout dans le monde en plusieurs devises
• Transferts entre utilisateurs Monese
• Virement vers un IBAN local et international
• Consultation de solde
• Création d’une cagnotte
• Blocage / déblocage de carte en cas de perte ou de vol
• Mise en place ou autorisation d’un prélèvement automatique ponctuel ou récurrent
• Paiement avec GooglePay et ApplePay

Les avis client sur Monese

Faisons un état des lieux des avis client de la banque digitale.

L’appréciation générale est plutôt bonne à propos de l’application bancaire. Les utilisateurs français semblent les plus mécontents suite à l’intégration de l’IBAN français aux prestations disponibles. Dès lors, pour apporter une solution opérationnelle à ce mécontentement, l’ouverture de comptes en France est temporairement suspendue.

Les clients soulignent la grande simplicité d’utilisation des différentes fonctionnalités et la rapidité pour ouvrir un compte courant. La présence, dès la formule Starter, des paiements via Apple Pay, Google Pay ou la carte virtuelle, joue en sa faveur.

En local ou en voyage, les paiements et retraits en devises (locales ou étrangères) sans limite (dans le cadre de la formule choisie) sont des atouts de poids, à un prix très bas.

Certains éléments négatifs ne peuvent être ignorés. Cependant, nous savons que la néobanque britannique travaille d’arrache-pied pour améliorer son offre de service et satisfaire toujours plus d’utilisateurs.

Le service client de Monese

A l’image de tous ses concurrents sans agence physique, le service client est uniquement joignable par supports dématérialisés : chat live, email, ticket adressé au support.

Il est regrettable qu’une plateforme téléphonique ne soit pas en place pour une réponse plus humaine.

Le service client est apprécié pour sa disponibilité, sa réactivité et son professionnalisme.

Tous les échanges clientèle sont bien évidemment sécurisés par tous les outils disponibles pour préserver le secret bancaire et les données relatives aux comptes.

Avis sur Monese  : Les avantages et inconvénients

Renforçons notre avis sur Monese en mettant en exergue les 3 principaux avantages et inconvénients inhérents à l’utilisation de l’app mobile en services bancaires :

Les alternatives à Monese 

Quelles sont les alternatives existantes à Monese ? Face à quelle concurrence la néobanque doit faire face ?

Découvrons notre tableau comparatif :

Monese, c’est quoi ?

Le projet de Norris Koppel a mûri lorsqu’il est arrivé en Grande-Bretagne. La souscription d’un compte courant a été un parcours du combattant qui lui a donné l’idée de créer une banque nomade qui se soustrait à certaines obligations de fournir un justificatif de domicile.

La néobanque a été lancée officiellement en 2015 au Royaume-Uni. En 2020, ce sont déjà 2 millions d’ouvertures de comptes recensées par la néobanque britannique.

Elle se présente donc comme une alternative aux banques traditionnelles, voire à certaines néo banques. Une solution sur mesure pour les grands voyageurs et les expatriés.

En pratique, c’est une app à télécharger depuis son store favori. Elle permet de gérer son argent de A à Z localement à l’international. Depuis 2020, les fonctionnalités sont également disponibles sur le web.

La néobanque attire une clientèle plutôt jeune grâce à ces abonnements à prix serrés et des options de voyage sans frais supplémentaire pour acheter partout dans le monde sans augmenter ses dépenses.