Article écrit par Sébastien Mareuil
5 Apr 2022 @ 3:41pm
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Les différents types d’abonnement correspondent à une typologie variée d’utilisateurs. Monese Banque est une néobanque dans l’ère du temps : simple, pratique et à petit prix. C’est une excellente alternative aux banques traditionnelles qui satisfait une nouvelle clientèle qui désire des offres sur mesure, sans superflu.

Vous hésitez à ouvrir un compte en ligne et préférez découvrir notre avis sur Monese avant toute chose ? Nous avons fait pour vous un tour du propriétaire exhaustif afin de récolter toutes les données nécessaires pour se faire une idée précise de ce que la néobanque peut offrir à ses clients.

Au fil de notre présentation, nous abordons tous les points incontournables pour bien comprendre les services du service bancaire en ligne Monese. Découvrez comment et pourquoi Monese est une banque en ligne qui plaît à ses utilisateurs avec de nombreux atouts à faire valoir !

Offre bancaire

Comptes joints et comptes bancaires classiques

Offre de bienvenue

Non

Pour qui

Tout le monde

Offre boursière

Aucune

78% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
Avantages
  • Souscription à un compte simplifiée
  • 0 frais sur les paiements internationaux
Inconvénients
  • 0 découvert autorisé
  • 0 remise de chèque
Note globale - 3.5/5
3/5
4/5
3/5
4/5
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78% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Monese est une néobanque 100% mobile qui propose des services bancaires souples et connectés. Mais que vaut cette banque en ligne ? Notre avis sur Monese fait un tour d’horizon complet :

  • Les points clés à retenir
  • Une présentation complète de l’offre bancaire
  • Les types de comptes disponibles
  • Les tarifs pratiqués
  • L’application mobile
  • Les produits d’épargne
  • Les solutions de crédit
  • L’offre boursière
  • Un tutoriel pour ouvrir un compte
  • Les avis clients
  • Le service client
  • Les principaux avantages et inconvénients
  • Un comparatif avec les concurrents directs
  • Une présentation de l’entreprise
  • Notre verdict final

Notre avis : Ce qu’il faut retenir sur Monese 

Débutons notre avis sur Monese avec une présentation générale de l’offre bancaire 100% mobile.

Offre bancaire
  • Compte bancaire instantané

  • Compte joint

  • Cagnotte en ligne
Offre de bienvenue
  • Pas d'offre de bienvenue

  • -30% pour tout paiement d'abonnement à l'année
Pour qui
Tout le monde
Tarifs abonnements
  • Starter : 0£

  • Essential : 1.95£

  • Classic : 5.95£

  • Premium : 14.95£
Offre boursière
Frais de courtage
Avantages
  • Souscription à un compte simplifiée
  • 0 frais sur les paiements internationaux
Inconvénients
  • 0 découvert autorisé
  • 0 remise de chèque

Avis sur Monese : L’offre de la néo banque 

En quoi consiste l’offre de services bancaires de Monese Banque ?

La néobanque britannique propose la quintessence des produits bancaires nouvelle génération :

  • La souscription à un compte courant uniquement en ligne depuis son smartphone
  • Une carte bancaire pour les paiements et retraits d’espèces  au Royaume-Uni, en France et à l’étranger
  • Une appli mobile pour piloter son compte Monese n’importe quand d’un simple clic
  • 4 abonnements selon ses besoins à petits prix
  • Un service client multilingue en cas de problèmes techniques

Avis sur Monese  : Quel compte choisir ? 

Intéressons-nous à présent aux différents types de comptes proposés par Monese.

Le tableau ci-dessous récapitule les différentes formules et options disponibles. Nous donnerons notre avis sur le compte Monese à travers chacune d’entre elles.

Starter Essential Classic Premium
Comptes et tarifs
Types de carte
Carte de débit Mastercard
Carte de débit Mastercard
Carte holographique
Carte Premium
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères
2 % frais

(hors EUR, GBP et RON)
0.5 % frais

(hors EUR, GBP et RON)
Sans frais supplémentaires
Sans frais supplémentaire
Transfert en devise étrangère
Retrait d’espèce en euros
1.5 £ par transaction
200 £ gratuit par mois
500 £ gratuit par mois
1500 £ gratuit par mois
Retrait d’espèce en devise étrangère
Carte additionnelle
9.95£

Gratuit si compte joint
4.95£

Gratuit si compte joint
4.95£

Gratuit si compte joint
Gratuite
Découvert autorisée

Notre avis sur la banque Monese et ses différents abonnements est très positif.

Les 4 formules proposées répondent aux besoins différents des multiples catégories de clients :

  • Starter correspond parfaitement aux utilisateurs qui n’attendent que le strict nécessaire de leur banque mobile
  • Essential étend les fonctionnalités pour une grande souplesse d’utilisation
  • Classic est le compte parfait pour un usage quotidien de sa carte Monese avec peu de frais
  • Premium est la formule la plus complète pour les voyageurs ou les expatriés qui veulent réduire au maximum leurs frais courants

A l’instar d’autres néobanques, nous regrettons l’absence de découvert autorisé, ce qui implique une gestion serrée de son budget. Par contre, nous apprécions l’option de cagnotte avec fonction d’arrondi pour financer ses projets sans effort ou encore le partenariat avec les produits d’épargne Raisin.

Sous-comptes
Assurance voyage
Assurance mobilité
Assurance smartphone et location de voiture
Incluse
Incluse
Incluse
Incluse

La néobanque Monese assure le service minimum du côté des options et assurances.

La présence des sous-comptes (appelés cagnotte) est un excellent moyen de faire des économies ou de financer un projet. C’est très simple d’utilisation. Il est possible de se fixer des objectifs précis, d’automatiser des versements réguliers ou d’appliquer l‘option du paiement à l’arrondi où chaque centime peut être attribué à une cagnotte.

quel compte choisir monese

A notre avis, il est dommage que les cartes Mastercard Monese proposées n’incluent une assurance voyage ou mobilité alors que l’établissement bancaire se positionne comme la néobanque des voyageurs.

Par contre, l’inclusion gratuite de l’assurance des biens électroniques (smartphone, ordinateur, tablette) dans les 2 formules les plus chères est un vrai plus. Le jeune public apprécie de pouvoir protéger efficacement leur matériel.

Les tarifs chez Monese 

Complétons notre avis sur Monese en présentant en détail les tarifs pratiqués par la prestataire digital selon :

  • Prix des abonnements
  • Frais bancaires

Les tarifs abonnements 

4 formules d’abonnement sont proposées aux clients Monese ;

  • Starter : gratuit
  • Essential : 1.95£ par mois
  • Classic : 4.95£ par mois
  • Premium : 14.95£ par mois

A chaque formule d’abonnement correspond des fonctionnalités et prestations spécifiques.

L’offre Premium est de loin la plus complète. Elle subvient à tous les besoins des voyageurs qui aiment partir sans dépenser leur budget dans des frais de banque (virement, retrait, etc.).

tarifs monese

Les frais bancaires 

Quels sont les frais applicables en 2022 sur les différents postes de dépenses d’un compte chez Monese ? Nous avons synthétisé les tarifs des opérations les plus courantes des clients de néo banques :

  • Usage de la carte bancaire
  • Réalisation d’un virement local
  • Opération d’un virement international

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Les frais d’utilisation de la carte bancaire Monese dépend de la formule d’abonnement.

Il y a un tronc commun aux 4 abonnements :

  • Gratuité des paiements en devise locale (Euro, Livre Sterling ou Leu roumain)
  • Utilisation de Google Pay et Apple Pay avec la carte virtuelle gratuite
  • Paiement sans contact gratuit

Les paiements par carte bancaire en devise locale sont totalement gratuits. Par contre, des frais sont appliqués sur tout paiement réalisé en devise étrangère :

  • 2% pour Starter
  • 0.5% pour Essential
  • Gratuit pour Classic et Premium

En ce qui concerne les retraits dans l’une des devises tolérées par la néobanque, localement ou à l’étranger  :

  • 1.5£ de commission par retrait
  • 200£ offerts par mois avec Essential
  • 500£ mensuels gratuits avec Classic
  • 1500£ par mois offerts avec Premium

Si jamais il est nécessaire de commander une nouvelle carte, des frais sont imputables pour les 3 premières formules :

  • Starter : 9.95£
  • Essential : 4.95£
  • Classic : 4.95£
  • L’abonnement Premium inclut ce service

Enfin, précisons qu’il est quasiment impossible de déposer des espèces sur son compte Monese.

Il faut résider au Royaume-Uni et se rendre dans un bureau de poste (Post Office) ou un PayPoint. Des frais sont appliqués sur :

  • Les comptes clients Starter avec 3.5% de commission
  • Les comptes Essential avec 3.5% de frais
  • 400£ mensuels déposés sont offerts pour les utilisateurs Classic
  • Jusqu’à 1000£ par mois de dépôt d’espèces pour les clients Premium

Les frais de virements nationaux

A l’instar de N26, les virements entre utilisateurs d’un compte Monese sont gratuits et instantanés. La domiciliation des personnes concernées par le virement n’a aucune importance, ainsi que la devise. C’est un atout de poids qui fédère la communauté.

Les virements nationaux sont également gratuits d’un compte Monese en France vers un IBAN français ou d’un compte courant français vers un compte Monese domicilié en France. Les délais habituels de transfert (entre 1 et 3 jours) s’appliquent sur ce type de transactions.

Les frais de virements internationaux

Une autre politique tarifaire s’applique sur les transferts de fonds depuis un compte digital Monese et un IBAN à l’étranger :

  • 2.5% (+1% supplémentaire le weekend) de commission pour Starter
  • 2% (+1% supplémentaire le weekend) de frais pour Essential
  • A partir de 0.5% pour Classic
  • Sans aucun frais pour les comptes Premium

Ce sont des tarifs tout à fait compétitifs vis-à-vis de la concurrence (sans parler des banques traditionnelles). De plus, une large gamme de devises sont tolérées par l’application mobile.

L’application mobile Monese

Que vaut l’application Monese ? Quel genre d’opérations pouvons-nous réaliser ?

Avis sur Monese : appréciation générale de l’app mobile

Rappelons tout d’abord que Monese est une néo banque, c’est-à-dire une banque 100% digitale : depuis l’ouverture de compte jusqu’à la gestion de son argent au quotidien.

Nous trouvons que l’application smartphone est parfaitement fonctionnelle et ergonomique. Elle est simple à prendre en main. Les clients naviguent d’un menu à l’autre en 1 clic grâce à une interface très bien pensée.

Comble de l’évolution des mœurs bancaires, Monese a déployé il y a peu une version ordinateur qui offre des services similaires à ses clients.

Les avis clients sont tous très positifs à propos de l’app mobile. Que ça soit sur Trustpilot, Google Play ou Apple Store.

l’application mobile monese

Avis sur Monese : les opérations possibles

A l’image de toutes les banques nouvelle génération 100% connectées, gérer un compte Monese est un jeu d’enfant. Les utilisateurs pilotent leur budget et leur argent en toute simplicité. Depuis l’application mobile, un client peut :

  • Faire un virement gratuitement vers un autre utilisateur de l’application Monese
  • Consulter son compte depuis l’aperçu général ou en détail
  • Recevoir des notifications de tous les mouvements bancaires : paiement, retrait, prélèvement
  • Valider un paiement web via le 3D Secure
  • Transférer de l’argent vers un compte externe local ou international
  • Bloquer ou débloquer la carte de paiement
  • Commander une nouvelle carte bancaire en cas de perte ou vol
  • Contacter le service client Monese par mail ou chat live
  • Mettre en place ou autoriser un prélèvement automatique ponctuel ou récurrent
  • Créer et piloter les cagnottes
  • Utiliser les offres partenaires : Raisin (épargne) / Monevo et Marketplace (crédit)

Somme toute, les fonctionnalités d’un compte courant ouvert dans une banque traditionnelle avec le confort et la souplesse d’une néobanque.

L’application fonctionne très bien et présente peu de bugs techniques. Elle est parfaitement sécurisée puisque protégée par des protocoles de cryptage dernière génération. Tout a été pensé pour être réalisé en quelques pressions de doigt uniquement.

Avis sur Monese : Les produits d’épargne 

Plusieurs néo banques, dont Monese, élargissent leur gamme de produits bancaires au fur et à mesure de leur succès.

Une tendance assez globale se dessine. Elles ne proposent pas encore de produits d’épargne directement. Il est tout à fait envisageable de faire fructifier son argent depuis son compte Monese mais en faisant appel à son partenaire commercial : Raisin.

Le système intégré des cagnottes (ou sous-comptes) est une méthode efficace, intuitive et gratuite d’économiser sur ses dépenses ou de les anticiper sur un futur projet.

Pourtant, il ne répond pas aux attentes des clients qui aimeraient placer leur argent en percevant des intérêts. C’est à ce niveau que Raisin intervient.

Depuis la section de gestion de compte, un lien direct est proposé vers la plateforme Raisin. Le client n’a plus qu’à suivre la procédure d’ouverture d’un livret bancaire ou de signer un contrat à terme.

Il est alors possible de définir des transferts programmés vers le produit d’épargne concerné depuis son compte Monese.

Avis sur Monese  : les crédits bancaires

Là encore, face à son incapacité actuelle de proposer en propre des solutions de financement à ses clients, la société Monese à déléguer la responsabilité, tout en proposant une véritable liberté à ses utilisateurs.

Etre client dans une banque digitale ne signifie aucunement que l’on a pas besoin de crédits. Bien au contraire d’ailleurs. C’est l’une des raisons pour lesquelles certains ne franchissent pas le pas de quitter leur banque commerciale classique.

Les établissements bancaires numériques trouvent quotidiennement de nouvelles solutions pour apporter des réponses positives à leur clientèle.

La direction de Monese a décidé de regrouper dans son MarketPlace Monevo les meilleurs prestataires du secteur et de proposer de réaliser des simulations et / ou des souscriptions de crédit. Les clients ont le choix de l’organisme, tout en conservant leur liberté bancaire.

Comment ouvrir un compte chez Monese ? 

Il est très simple et rapide d’ouvrir un compte chez le banquier dématérialisé. 3 étapes à franchir :

  • Télécharger l’application Monese depuis Google Play ou Apple Store
  • S’inscrire au service en suivant les étapes : choix de la langue, confirmer la volonté d’ouvrir un compte (Open Free Account), renseigner les données de son profil (domicile, email de contact, etc.). Passer à l’étape suivante en cliquant sur Continuer
  • Choisir son compte Monese : devise principale (RON, EUR, GBP), confirmer son identité (2 pièces d’identité nécessaires : CNI, passeport, carte de séjour, permis de conduire) et son domicile (envoi d’un justificatif de domicile récent). Une petite vidéo à visage découvert est également requise

Ces 3 étapes ne prennent que quelques minutes. Le service client confirme en règle générale très rapidement l’ouverture d’un compte. Si jamais un point n’était pas conforme, il suffit simplement d’apporter le correctif  nécessaire et redemander l’ouverture du compte.

ouvrir un compte chez monese


Qui peut ouvrir un compte chez Monese ? 

Nous avons indiqué plus tôt que l’ouverture d’un compte chez Monese était ouverte à tout le monde. Nous allons préciser désormais quelles sont les conditions légales à respecter pour mener à bien cette procédure :

  • Etre majeur dans son état de domiciliation
  • Etre domicilié dans un des pays où Monese propose ses services bancaires
  • Etre résident fiscal d’un pays autorisés

Nous avons regroupé quelques profils représentatifs qui pourraient utiliser les services bancaires Monese avec une mise en avant de 2 avantages et inconvénients :

✔️ Avantages ❌ Inconvénients
Jeune
  • Tarifs bas

  • Pas de découvert autorisé
  • Frais de remplacement de carte

  • Frais de retraits
  • Senior
  • Tarifs ajustés

  • Application intuitive
  • Pas de produits type assurance vie

  • Dépôt d'espèces impossible en France
  • Cadre
  • Dépenses gratuites en voyage

  • Gestion simple du compte
  • Limite de 40000€ sur le compte

  • Pas de dépôt de chèques
  • Les opérations courantes

    Récapitulons les opérations courantes disponibles sur son compte dématérialisé :

    • Paiement en carte partout dans le monde en multi devises
    • Retrait d’espèces partout dans le monde en plusieurs devises
    • Transferts entre utilisateurs Monese
    • Virement vers un IBAN local et international
    • Consultation de solde
    • Création d’une cagnotte
    • Blocage / déblocage de carte en cas de perte ou de vol
    • Mise en place ou autorisation d’un prélèvement automatique ponctuel ou récurrent
    • Paiement avec GooglePay et ApplePay

    Les avis client sur Monese

    Faisons un état des lieux des avis client de la banque digitale.

    Avis Trustpilot
    ★★★★ 3.7 sur 5 pour 23 042 avis
    Avis Apple store
    ★★★★★ 4.7 sur 5 pour 7 800 notes
    Avis Google play
    ★★★★ 3.8 sur 5 pour 82 303 notes
    Les points importants à retenir Points positifs :
    • App facile à prendre en main
    • Système de cagnotte très efficace

    Points négatifs :
    • Problème comptes bloqués suite au passage en IBAN français
    • Prise de contact avec le service client parfois difficile

    L’appréciation générale est plutôt bonne à propos de l’application bancaire. Les utilisateurs français semblent les plus mécontents suite à l’intégration de l’IBAN français aux prestations disponibles. Dès lors, pour apporter une solution opérationnelle à ce mécontentement, l’ouverture de comptes en France est temporairement suspendue.

    Les clients soulignent la grande simplicité d’utilisation des différentes fonctionnalités et la rapidité pour ouvrir un compte courant. La présence, dès la formule Starter, des paiements via Apple Pay, Google Pay ou la carte virtuelle, joue en sa faveur.

    En local ou en voyage, les paiements et retraits en devises (locales ou étrangères) sans limite (dans le cadre de la formule choisie) sont des atouts de poids, à un prix très bas.

    Certains éléments négatifs ne peuvent être ignorés. Cependant, nous savons que la néobanque britannique travaille d’arrache-pied pour améliorer son offre de service et satisfaire toujours plus d’utilisateurs.

    les avis client sur monese

    Le service client de Monese

    A l’image de tous ses concurrents sans agence physique, le service client est uniquement joignable par supports dématérialisés : chat live, email, ticket adressé au support.

    Il est regrettable qu’une plateforme téléphonique ne soit pas en place pour une réponse plus humaine.

    Le service client est apprécié pour sa disponibilité, sa réactivité et son professionnalisme.

    Tous les échanges clientèle sont bien évidemment sécurisés par tous les outils disponibles pour préserver le secret bancaire et les données relatives aux comptes.

    Avis sur Monese  : Les avantages et inconvénients

    Renforçons notre avis sur Monese en mettant en exergue les 3 principaux avantages et inconvénients inhérents à l’utilisation de l’app mobile en services bancaires :

    Avantages
    • Prélèvements automatiques inclus
    • Paiements gratuits à l’étranger
    • Ergonomie de l’application
    Inconvénients
    • Pas de découvert autorisé
    • Pas de remise de chèque
    • Pas d’assurance voyage

    Les alternatives à Monese 

    Quelles sont les alternatives existantes à Monese ? Face à quelle concurrence la néobanque doit faire face ?

    Découvrons notre tableau comparatif :

    BUNQ N26
    Offre bancaire
    Compte particulier et professionnel
    Compte particulier et professionnel
    Frais Carte bancaire
    Gratuit sur les opérations courantes
    Gratuit sur les opérations courantes
    Frais de compte
    2.99 euros / mois
    Gratuit
    Frais à bancaire à l’étranger
    Gratuit

    Paiements et Retraits avec carte bancaire
    Gratuit

    Paiements et Retraits avec carte bancaire
    Conditions Etre majeur et résident fiscal d'un Etat autorisé Etre majeur et résident fiscal d'un Etat autorisé
    Avantages
  • Carte métal Bunq

  • App user friendly

  • Personnalisation des plafonds de paiements / retraits
  • Paiement sans frais dans toutes les devises

  • GooglePay et ApplePay inclus

  • Service client pro et disponible
  • Monese, c’est quoi ?

    Le projet de Norris Koppel a mûri lorsqu’il est arrivé en Grande-Bretagne. La souscription d’un compte courant a été un parcours du combattant qui lui a donné l’idée de créer une banque nomade qui se soustrait à certaines obligations de fournir un justificatif de domicile.

    La néobanque a été lancée officiellement en 2015 au Royaume-Uni. En 2020, ce sont déjà 2 millions d’ouvertures de comptes recensées par la néobanque britannique.

    Elle se présente donc comme une alternative aux banques traditionnelles, voire à certaines néo banques. Une solution sur mesure pour les grands voyageurs et les expatriés.

    En pratique, c’est une app à télécharger depuis son store favori. Elle permet de gérer son argent de A à Z localement à l’international. Depuis 2020, les fonctionnalités sont également disponibles sur le web.

    La néobanque attire une clientèle plutôt jeune grâce à ces abonnements à prix serrés et des options de voyage sans frais supplémentaire pour acheter partout dans le monde sans augmenter ses dépenses.


    Conclusion

    En conclusion, quel est notre dernier avis sur Monese ?

    Sur la dimension néobanque destinée aux voyageurs et expatriés, Monese est une véritable alternative aux circuits traditionnels. Le prix des abonnements est serré. Les frais bancaires sont tout à fait raisonnables. Les fonctionnalités liées aux opérations courantes sont intuitives et pertinentes.

    Ce sont les services supplémentaires et assurances qui pêchent un peu. Créer une épargne rémunérée nécessite de passer par un partenaire extérieur. Même chose pour l’obtention d’un crédit via le MarketPlace Monevo.

    Monese est un produit alternatif très intéressant qui manque, à notre avis, de fonctions et services annexes pour devenir incontournables. De plus, les dépôts d’argent sont uniquement possible en Grande-Bretagne et sous certaines conditions.

    78% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
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    vos questions

    Les questions fréquentes de nos utilisateurs

    Il suffit de télécharger l’app mobile. Puis de lancer la procédure de souscription. Plusieurs informations personnelles sont à fournir pour compléter le dossier. En seulement quelques minutes et l’envoi de plusieurs pièces justificatives, on peut profiter de l’efficacité de cette technologie.

    31 états souverains sont concernés par l’app Monese : le Royaume-Uni, toute la zone Euro, la Roumanie par exemple. La liste s’allonge mois après mois pour une couverture de plus en plus importante.

    Oui, les clients Monese peuvent ouvrir un compte joint. 2 cartes bancaires incluses. Une connexion par 2 appareils autorisés. Une grande liberté de gestion. Un compte personnel peut également migrer vers un compte joint en fonction d’un éventuel changement de situation personnelle.

    C’est une excellente néobanque. Parmi les meilleures même. Malgré tout, certains concurrents démontrent une plus grande expérience et une gamme de prestations plus importantes à des tarifs très compétitifs. Monese a encore le temps de s’étoffer et de gagner des parts de marché.

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