EasyBourse avis : Tout ce qu’il faut savoir sur ce courtier en ligne !

Qui est EasyBourse ? 

EasyBourse est le courtier en ligne du groupe La Banque Postale. Il commercialise deux offres :

• Une offre de Bourse, à travers un compte PEA, un compte PEA-PME et un compte-titres ordinaire
• Un contrat d’assurance-vie appelé EasyVie, assuré par CNP Assurances

A l’origine, EasyBourse était un portail d’information boursière, lancé en septembre 2005. C’est en avril 2008 qu’il passe dans le giron du groupe de bancassurance.

EasyBourse est un « petit » courtier à l’échelle du marché, loin derrière des courtiers spécialisés tels que DEGIRO et Bourse Direct. En 2016, il représentait moins de 4% des ordres exécutés.

Le positionnement du courtier est assez clair : il s’agit d’un service pour les fidèles de la Banque Postale. Toutefois, il n’est pas nécessaire d’être client de la banque pour y ouvrir un compte.

EasyBourse avis : Les instruments et marchés disponibles

Les instruments et marchés couverts par EasyBourse sont les suivants :

• Actions : 7500 valeurs cotées à EURONEXT (Paris, Bruxelles et Amsterdam), au XETRA (Francfort), au NYSE et au NASDAQ (New York)
• Fonds OPCVM : 900 SICAV et FCP issus de 60 sociétés de gestion
• ETF et Trackers : 1000 valeurs, incluant tous les trackers cotés à EURONEXT
• Produits dérivés : 1000 Warrants, turbos, certificats des principaux émetteurs européens

EasyBourse propose un compte-titres ordinaires, un PEA, un PEA Jeunes et un PEA-PME. Vous n’avez pas accès aux mêmes valeurs selon le type de compte.

Types de compte chez EasyBourse

Le compte-titres ordinaire (CTO) est l’enveloppe par défaut : elle permet d’accéder à l’intégralité du catalogue du courtier. La vente à découvert est même possible par le recours au Service de règlement différé (SRD).

Le plan d’épargne en actions (PEA) est une enveloppe réglementée, plafonnée à 150 000 € de versements. Son principal avantage réside dans l’exonération d’impôt à partir de la cinquième année. En contrepartie, l’univers d’investissement est limité aux actions et fonds de placement européens.

Le PEA-PME est une variante du PEA qui permet de loger des actions d’entreprises non cotées. Mêmes avantages fiscaux, mais le plafond est abaissé à 75 000 €.

Enfin le PEA Jeunes est une variante du PEA destinée aux jeunes de 18 à 25 ans.

Marchés couverts par EasyBourse

En tout EasyBourse couvre donc 6 marchés dans son interface :

• Marchés européens : Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam et le Xetra Francfort
• Marchés nord-américains : New York Stock Exchange et le Nasdaq

Il est possible d’investir sur d’autres places, mais le passage d’ordres se fait uniquement par téléphone. Il s’agit de Londres, Zurich, Milan, Madrid et Lisbonne.

Avis EasyBourse : Qu’en est-il des frais ?

Les frais d’EasyBourse sont dans l’ensemble dans la moyenne haute du marché, et il ne fait pas de doute qu’on peut trouver moins cher chez des courtiers spécialisés comme DEGIRO ou alors des brokers généralistes comme XTB.

Toutefois EasyBourse ne vise pas un marché de masse. Au contraire, elle se positionne surtout comme une passerelle pour les clients-investisseurs de la Banque Postale. A l’échelle des courtiers « bancaires », EasyBourse s’en sort très bien sur le plan tarifaire.

En cause, l’existence de quatre formules tarifaires distinctes, à choisir selon votre volume de trading mensuel.

Voici ce que pourrait vous coûter un ordre chez le courtier :

En résumé, voici ce qu’on pourrait retenir de ses tarifs :

• Il est possible de changer de formule à tout moment, mais au-delà d’un changement par an, l’opération vous coûtera 80 €
• Aucun droit de garde : pas de frais de conservation à payer sur vos lignes de titres, ni de frais sur opérations sur titres
• Attention aux frais d’inactivité : si vous ne passez pas au moins 1 ordre dans le mois, vous encourez 3,50 € à 6,50 € de frais. Ils atteignent même 70 € sur la formule EasyIntense !

La rédaction recommande d’aller trader sur eToro. Les frais et les actifs disponibles sont bien plus intéressants.

La formule EasyDécouverte

La formule EasyDécouverte conviendra surtout aux investisseurs les moins actifs ou alors ceux qui font leurs premiers pas.

Ici vous êtes limité aux valeurs cotées à Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam). Signalons aussi la présence de 25 FCP et SICAV sans frais de courtage.

Pas d’accès à la vente à découvert, tout se fait au comptant et sans levier.

La formule EasyPremium

La formule EasyPremium conviendra à ceux qui envisagent de faire de l’investissement programmé. Elle est adaptée aux petits ordres (moins de 800 €).

Ici vous avez accès aux FCP et SICAV, mais aussi aux ETF et aux Warrants.

Il y a possibilité de recourir au SRD, mais à condition que vos liquidités le permettent.

La formule EasyExpert 

La formule EasyExpert est idéale pour les investisseurs plus aguerris. Elle conviendra pour de l’intraday sur des actions et des warrants.

Ici tout le catalogue est accessible sans restrictions.

Il y a possibilité de recourir au SRD et à l’effet de levier, mais à condition que vos liquidités le permettent.

La formule EasyIntense

La formule EasyIntense s’adresse aux investisseurs experts et qui passent des ordres importants de manière régulière. Pour un investisseur passif, cette formule n’a donc aucun intérêt.

Il y a en effet un minimum de 15 ordres par mois. A supposer que vous ne passiez que 10 ordres dans le mois, EasyBourse vous prélèvera 5 x 5 € sur votre compte … soit 5 € pour chaque ordre en-deçà du plancher.

Les frais d’inactivité

Comptez 3,50 € de frais d’inactivité sur la formule EasyDécouverte, en l’absence d’ordres passés. Ils montent à 5 € puis à 6,50 € sur les deux formules suivantes.

Comptez 5 € par ordre non exécuté sur la formule EasyIntense, sur laquelle il y a un minimum de 15 ordres à passer dans le mois. Si donc vous passez 10 ordres durant un mois, comptez 25 € en pénalités d’inactivité (5 € x 5 ordres non exécutés).

Comment ouvrir un compte sur EasyBourse ? 

Pour ouvrir un compte sur EasyBourse, il faut :

1. Remplir le bulletin d’ouverture en ligne
2. Imprimer le bulletin rempli
3. Dater et signer les bulletins imprimés
4. Réunir les pièces justificatives
5. Renvoyer le dossier par voie postale

L’ouverture d’un compte chez EasyBourse n’est donc pas complètement digitalisée. Après avoir complété le formulaire d’inscription en ligne, le dossier devra être renvoyé par courrier ave les pièces justificatives.

Heureusement, les délais sont courts pour une ouverture de compte.

Pour un transfert de PEA ou CTO, c’est plus aléatoire. Comptez jusqu’à 3 mois selon l’établissement d’origine ! Un délai qui n’est pas attribuable à EasyBourse la plupart du temps, mais bien à une éventuelle réticence du courtier « sortant ».

Remplir le bulletin d’ouverture en ligne

Commencez par vous rendre sur la page suivante : easybourse.com/souscription.

Renseignez premièrement une adresse mail, qui sera associée à votre futur compte.

Validez pour être redirigé vers un formulaire d’inscription en ligne, où vous renseignerez :

• Vos informations personnelles
• Le type de compte choisi
• La formule tarifaire (EasyDécouverte / EasyPremium / EasyExpert / EasyIntense)
• Les informations complémentaires

Un récapitulatif du contrat rempli est affiché à l’écran. Une fois validée, cette version est disponible en version imprimable.

Imprimer le bulletin rempli

Imprimez le bulletin d’inscription déjà rempli. Il peut s’agir :

• D’un bulletin de première ouverture
• D’un bulletin de transfert

Dater et signer les bulletins imprimés

Datez et signez. N’oubliez pas que parmi les pièces justificatives demandées, il y a un spécimen de signature sur feuille blanche, auquel sera comparée votre signature lors du traitement de votre dossier.

Réunir les pièces justificatives

Les pièces sont assez classiques.

Dans le cas d’un transfert de compte, vous devez joindre le dernier relevé de votre portefeuille.

Renvoyer le dossier par voie postale

Pour finaliser l’ouverture de votre compte EasyBourse, vous devez retourner l’ensemble du dossier (bulletins + pièces justificatives) à l’adresse suivante :

• EasyBourse – La Banque Postale
• Centre Financier de Limoges
• Service Développement Client
• Limoges 87900 – CEDEX 9

Comptez une semaine ouvrée pour voir votre demande traitée. Vous recevrez alors :

• Un email de confirmation :  avec votre identifiant client
• Un courrier recommandé : où vous trouverez un mot de passe provisoire pour votre première connexion à votre Espace client (à modifier aussitôt !)
• Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) : compte courant individuel ouvert à La Banque Postale

EasyBourse avis : La plateforme de trading

L’expérience de trading EasyBourse est excellente, à condition de privilégier le trading sur ProRealTime et non sur l’interface web ou sur l’application mobile.

D’autant que les flux en temps réel sont offerts sur Euronext. Pour les cours issus du NYSE et Nasdaq, il va falloir les souscrire séparément.

Le logiciel ProRealTime Basic

La version proposée est la version Complète de ProRealTime, à un prix mensuel de 15 € (au lieu de 39 €).

Point très important : la version proposée est sans passage d’ordres, uniquement d’analyse graphique. Pour passer un ordre, il faudra donc passer :

• Par un ordre via l’interface web
• Par un ordre téléphonique

C’est donc uniquement pour faire de l’analyse graphique que vous serez amené à utiliser ProRealTime.

L’interface de trading web

L’interface de trading web mérite certainement un coup de neuf ! Heureusement, le fonctionnement est fiable et parmi les fonctionnalités offertes, on apprécie :

• Les alertes paramétrables
• Les fiches valeurs : ainsi que le très bon sélecteur de titres (actions, fonds, ETF, etc)
• Les actualités boursières, financières et économiques

Le passage d’ordres se révèle tout à fait satisfaisant.

D’une part, il est intégré aux fiches valeurs. De cette manière, vous conservez la visibilité sur des informations-clés telles que le graphique et le carnet d’ordres.

D’autre part, les frais sont très bien récapitulés. Non seulement EasyBourse affiche les frais de passage d’ordres mais aussi les frais d’entrée spécifiques aux FCP, SICAV et ETF.

L’application mobile EasyBourse

EasyBourse propose également une application mobile, mais celle-ci souffre de quelques bugs et n’est clairement pas la solution idéale pour passer un ordre.

Privilégiez une utilisation pour le suivi des ordres en mobilité et pour la consultation de votre compte-titres et de vos liquidités.

Les notes d’utilisateurs sur Google Play et AppStore sont d’ailleurs assez éloquentes sur les défauts de l’appli à l’usage :

• Google Play : 2,2/5 (214 avis)
• AppStore : 2,2/5 (21 avis)

L’offre de formation d’EasyBourse

L’offre de formation d’EasyBourse est très satisfaisante. L’information financière est à notre avis la principale force du courtier. Un avantage finalement assez logique compte tenu de la spécialisation initiale de l’entreprise, avant son rachat par la Banque Postale.

Généralement les plateformes de courtage se limitent à rediffuser des articles de la presse financière ou issus des sites tels que Bloomberg, Reuters ou Investing.com. Il n’y a souvent aucune plus-value à en attendre.

Avec EasyBourse, vous avez affaire à un véritable portail d’informations boursières, financières, fondamentales et économiques. On a donc des articles fouillés, des dossiers, des brèves, des notes d’analyses, des opinions, des points-marchés, etc.

Parallèlement, vous avez à disposition d’autres contenus :

• Des fiches : articles pédagogiques consacrés aux fondamentaux de l’investissement.
• Des webinaires : vidéos pédagogiques longues consacrées à des thèmes forts de l’actualité financière (peu nombreux)
• Un lexique : un glossaire de mots techniques, accompagnés d’illustrations
• Un compte démo : portefeuille fictif et simulateur de trading que vous pouvez connecter à votre logiciel ProRealTime si vous en avez déjà une

Pour les membres de clubs d’investissement, sachez qu’EasyBourse ne permet pas pour l’instant l’ouverture d’un compte au nom d’un club.

EasyBourse, est-ce fiable ?

EasyBourse donne tous les gages d’un courtier fiable et solide depuis ses débuts.

Le courtier fait partie du groupe La Banque Postale. Il y a donc peu à craindre en matière de capitalisation ou de soutien du principal actionnaire.

EasyBourse est un courtier de taille moyenne à l’échelle du marché. En 2016, il pesait un peu moins de 4% du total des ordres exécutés. Des statistiques plus récentes font état d’un chiffre d’affaires de 11,9 millions € fin 2020, pour un résultat net de 1,3 millions €. A priori la croissance de son activité de Bourse et d’assurance-vie est solide.

Par comparaison, un courtier comme Bourse Direct affiche un chiffre d’affaires de 40 millions €, Bourse et assurance-vie réunies.

Si toutefois vous envisagez un scénario catastrophe, il y a là encore peu à craindre. En cas de faillite, vos titres sont couverts à hauteur de 70 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Cette garantie couvre autant les titres européens qu’étrangers. Quant à vos liquidités, elles sont garanties jusqu’à 100 000 €.

En outre, sachez que vos titres ne sont pas conservés chez EasyBourse. La réglementation impose en effet aux courtiers de déposer les titres et les liquidités séparément, en plus de les séparer des avoirs propres du courtier.

Les titres achetés à la Bourse de Paris sont par exemple conservés chez un dépositaire tel que Euroclear France.

Quoiqu’il en soit, privilégiez la diversification de vos placements financiers. Vous pouvez ouvrir un compte auprès de plusieurs courtiers en Bourse de la place. D’une part il s’agit d’une règle de prudence. D’autre part cette opération vous permet de bénéficier des avantages des meilleurs courtiers.

Avis EasyBourse : Le service client

Fidèle aux qualités de la Banque Postale, le service client d’EasyBourse se révèle toujours disponible et réactif, à défaut de pouvoir donner dans l’immédiat des réponses satisfaisantes.

Les échanges sont professionnels, et toute demande donne lieu à un suivi rapide par mail dans les limites des horaires. Nous connaissons beaucoup de courtiers qui ne peuvent pas en dire autant.

Par mail, les conseillers ont encore plus de répondant. Les problèmes techniques sont vite résolus, par exemple des difficultés à passer les ordres avec ProRealTime. D’expérience un mail envoyé en soirée obtient réponse dès le lendemain matin.

Vous pouvez contacter un conseiller EasyBourse :

• Soit par téléphone de 8h à 20h en semaine (non dispo le samedi)
• Soit par chat sur le site web

Il est possible de se rendre dans les locaux du courtier à Paris en cas de demande très spécifique.

Un petit point négatif concerne la FAQ. Il y a bien une FAQ, mais celle-ci est … au format PDF. Il n’y a donc pas de menu déroulant ni de barre de recherche par mots-clés. Un choix qui interpelle, qui ne simplifie pas la tâche du client. Dommage mais pas rédhibitoire.

Avis sur EasyBourse : Les avantages et inconvénients

✔️ Les avantages 

• Logiciel ProRealTime à 15€ mensuels
• Cotations Euronext gratuites
• Compte-titres, PEA, PEA-PME, PEA Jeunes
• Toutes les opérations sur titres
• Investissements programmés gratuits
• 900 fonds FCP et SICAV
• Intermédiaire fiable et sérieux
• Très bon contenu pédagogique

❌ Les inconvénients 

• Tarifs relativement élevés
• Application mobile perfectible
• Des frais d’inactivité mensuels
• Certains marchés via téléphone uniquement