Investir 5000 euros | Comment éviter les erreurs en 2021? | Tutoriel détaillé

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Note
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En moyenne, les français mettent 5000 euros de côté par an sur leur livret. Il s’agit la plupart du temps d’une épargne de précaution soit pour pallier aux imprévus, soit pour prévoir un gros financement futur. Pourtant, le nombre de prétendants pour investir son argent augmente considérablement. Un peu plus encore avec la crise sanitaire du COVID. Quels sont les meilleurs placements pour investir 5000 euros en 2021 ? Notre tour d’horizon complet. Nos conseils pour éviter de commettre des erreurs à payer cash.



Placer 5000 euros: bourse, immo ou crypto ?

Une somme de 5000€ constitue un capital initial vraiment intéressant. Le champ des possibles s’ouvre bien plus grand qu’avec 5001000 ou même 2000 euros.

3 grandes familles d’investissements se détachent nettement :

  • La Bourse avec l’achat d’actions et d’ETF ;
  • L’immobilier : SCPI, actions, fonds de placement et crowdfunding ;
  • Les crypto monnaies : Bitcoin et altcoins en trading direct ou via les CFD avec effet de levier.

Il est difficile de dire avec précision que faire avec 5000 euros. La réponse est différente selon le profil de l’investisseur. Les prudents et les offensifs ne se dirigent pas vers des actifs similaires. Placer 5000 euros s’inscrit aussi dans une stratégie plus large qui cherche à obtenir des profits à court terme ou sur une échéance plus longue.

Ces 3 solutions d’investissement principales sont toutes à considérer et à évaluer dans le cadre d’une trajectoire définie en amont. L’une n’est pas supérieure à l’autre. Elle peut être plus en adéquation avec un projet et une stratégie financière.


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Les actions, SCPI et crypto monnaies sont toutes à considérer, peut-être en même temps, dans le cadre d’une diversification équilibrée de son portefeuille d’instruments financiers. 

Où placer 5000 euros ? A notre avis, avec une telle somme, il est préférable de miser sur l’ensemble de ces marchés financiers afin de répartir au mieux l’exposition au risque de pertes de capital.

Nous allons détailler nos pistes de réflexion et présenter les avantages et inconvénients de chacune. Chaque investisseur peut ainsi se faire un avis personnel et décider de (des) l’option(s) la (les) plus adaptée(s).


buying shares

Investir 5000 euros en bourse

La Bourse offre une myriade d’opportunités sur l’ensemble des marchés mondiaux. Tous les secteurs d’activité sont représentés : services, technologie, industrie, finance, etc. Il est donc envisageable d’investir 5000 euros en Bourse sans trop de difficultés.

2 méthodes à privilégier : l’achat d’actions d’entreprises cotées et l’achat d’ETF (Exchange Traded Funds).

Nous n’évoquons pas ici les fonds de placement (ou SICAV) qui ont souvent des droits d’entrée assez élevés, ce qui ferme rapidement la porte à tout autre investissement. Les obligations ne sont pas, à notre avis, à considérer comme indiquées avec une somme initiale de 5000 euros. Les risques sont importants et leurs droits d’entrée risquent d’empêcher une bonne ventilation du portefeuille.

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Dans quoi investir 5000 euros en bourse: actions ou indices ?

C’est la question que se pose, à un moment ou à un autre, tout investisseur qui se respecte en possession d’un tel capital. Dans quoi investir 5000 euros ? Privilégier les actions ou les indices ?

Ce sont les 2 faces d’une pièce. Une action représente une part du capital d’une entreprise cotée en Bourse. Un indice est un élément de mesure d’un ensemble de valeurs boursières. Le CAC 40, le NIKKEI 300 ou encore le S&P 500 sont des indices. Il est possible de négocier les indices via des ETF (ou trackers) qui sont des paniers d’actifs qui reproduisent un indice partiellement ou dans sa totalité.

Nous avons un avis assez arrêté sur les placements boursiers réalisés par les débutants. Il est largement préférable de miser sur les ETF car ils évitent d’avoir à faire un choix sur des titres. Le risque est fortement réduit. De plus, en choisissant des ETF distribuants, nous profitons du versement de dividendes relatifs aux actions constitutives du tracker. Les avis convergent nettement vers la présence obligatoire d’un ou plusieurs fonds indiciels (autre nom de l’ETF) qui collent aux gros indices nationaux : type Lyxor ETF CAC 40 (pour la France) ou Lyxor ETF SP 500 (pour les Etats-Unis). Les indices connaissent une croissance régulière et se basent sur les entreprises les plus solides. La négociation d’indices est possible sur un CTO et un PEA.

Par contre, l’achat d’actions est un pari peut-être plus risqué mais qui offre de potentielles plus values vraiment intéressantes. Investir 5000 euros dans plusieurs actions issues de secteurs porteurs (tech et environnement par exemple) est une stratégie empruntée par les investisseurs plus chevronnées, qui savent où et comment croiser leurs données pour réduire le niveau de risque au maximum. Les rendements peuvent être beaucoup plus significatifs sur des périodes plus courtes. Les actions viennent agrémenter naturellement un CTO et un PEA. Attention aux types de titres accessibles (exclusivement européens) via un PEA.

De façon plus globale, les 2 types d’actifs sont à intégrer dans une vision à long terme. Nous ne pouvons que conseiller de diversifier son portefeuille, plutôt que chercher la surperformance d’une action ou d’un ETF. Un savant équilibre peut être trouvé : une partie du capital dans des ETF nationaux et des actions à fort potentiel ; ou faire le choix d’acheter des titres d’entreprises sûres (parmi le CAC 40, DAX 30, etc.) et compléter avec des ETF dans des secteurs porteurs. A chaque stratégie, un niveau de risque correspondant.

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Le cas de l’assurance vie

Le contrat d’assurance vie est l’un des produits d’épargne préférés des foyers français. Il cumule à lui seul plusieurs atouts : 

  • Un ticket d’entrée raisonnable (aux alentours de 1000€) ; 
  • Des frais de gestion qui ont largement baissé grâce à l’émergence des contrats d’assurance vie digitale ;
  • Une offre personnalisable à souhait avec une prise de risque mesurée (défensif, équilibré, dynamique et offensif) ;
  • Un taux de rendement plutôt stable depuis des années.

Une assurance vie est constituée en partie de fonds en euro et en partie d’actions. Soit des actions en direct, soit via des ETF. 

Selon l’avis de beaucoup, surtout avec une somme de 5000€, l’assurance est un choix plus qu’intéressant puisqu’il offre la possibilité de profiter du dynamisme des marchés financiers sans s’y connaître (surtout en gestion sous mandat), tout en protégeant son investissement avec des valeurs et une stratégie à moindre risque (sélection par des experts en patrimoine) et en finançant un futur projet.

Par exemple, prenons le cas du PER (Plan Epargne Retraite) qui est le produit numéro 1 en prévoyance. Le PER est une épargne progressive qui se transforme en capital lors du départ en retraite. Capital reversé en mensualités en guise de revenu complémentaire.

buying etf

Trouver un broker en ligne adapté

La problématique du choix du broker en ligne est centrale dans tout plan d’investissement. Dans la mesure où il est incontournable de passer par un intermédiaire pour accéder aux marchés financiers, il nous semble primordial de prendre le temps de bien choisir son courtier.

Pour acheter des actions et des ETF, nous recommandons d’utiliser un spécialiste du courtage traditionnel avec une interface ergonomique et fiable, un large accès aux bourses mondiales et des frais compétitifs. Une régulation de la part de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) est une exigence minimale pour une garantie de sécurité. Citons Boursorama Banque, DEGIRO, Binck ou Bourse Direct.

Certains brokers forex CFD – comme eToro et XTB – proposent une expérience plus complète avec un accès élargi : produits dérivés CFD avec spéculation à court terme à la hausse ou à la baisse avec effet de levier; sélection d’actions avec zéro commission pour une vision à plus longue échéance.

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Les erreurs à éviter 

Nous regroupons dans cette section les erreurs classiques à ne pas commettre en investissant de l’argent personnel :

  • Investir 5000 euros dont on a besoin. Placer de l’argent sur les marchés financiers implique que l’investisseur est prêt à perdre cette somme car cela représente une forte probabilité de pertes. Il n’est évidemment pas question de faire un crédit. Le capital doit être une épargne inutile au bon fonctionnement du foyer ;
  • Ne pas fixer d’objectifs clairs / Manquer de discipline ;
  • Envisager les profits à court terme. Même si un investisseur préfère le day trading ou le scalping, il est primordial qu’il considère chaque transaction comme un élément faisant partie d’une stratégie à long terme. Il est impossible d’être gagnant sur chaque position. C’est sur plusieurs années qu’il est possible de mesurer ses performances ;
  • S’attacher à la notion seule de rendement. Des frais de courtage, de gestion et de fiscalité sont à bien évaluer avant tout placement. Certaines solutions à rendement brut moindre sont plus intéressantes selon l’objectif visé (avantages fiscaux du PEA par exemple) ;
  • Tout miser sur un actif. Il est indispensable de respecter la règle de la diversification ;
  • Investir dans un actif qu’on ne comprend pas. Le meilleur moyen de perdre son capital car on ne sait pas ce qui va réellement influencer le cours d’un actif, ce qui provoque un manque de réactivité.

Placer avec la méthode du DCA: bonne idée ?

La méthode du DCA, pour Dollar Cost Average, est souvent citée en exemple d’investissement raisonnable et intelligent. Et nous partageons cet avis.

Avoir en sa possession 5000 euros ne signifie pas nécessairement devoir tout placer en une seule fois. Il est fortement recommandé de dispatcher cette somme petit à petit sur une période de temps définie. L’avantage principal est qu’il est alors possible de lisser le prix moyen d’achat des actifs d’intérêt en les négociant à différents moments (lutte active contre les variations de tendance). Le DCA inscrit l’investisseur dans une discipline à moyen / terme avec des montants programmés, avec une consolidation de capital naturelle. Enfin, il est possible de prendre du recul face à un actif en réalisant au fur et à mesure qu’il est n’est plus (ou complètement) du tout adapté à la stratégie envisagée.

La méthode du DCA est, à notre avis, une très bonne approche pour envisager comment investir 5000 euros avec discipline et un affect modéré.

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Passez à la vitesse supérieure sur le trading en profitant de l’offre Zéro Commission sur les Actions achetées. Le broker se démarque de ses concurrents et met en place la gratuité pour l’ensemble des ordres passés sur la gamme d’actions accessibles sur la plateforme. A la différence d’autres courtiers, eToro ne facture aucun frais de gestion ni d’administration. Une marge préservée pour des profits dopés. 15 millions d’utilisateurs en profitent déjà ! Consultez notre test complet
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Dans quelles Actions et Crypto-monnaies notre équipe investit-elle ?
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Ceci n'est en aucun cas un conseil d'investissement. A tout moment, vous restez libre de vos décisions.

Investir 5000 euros dans le bitcoin et les crypto-monnaies

Le marché des crypto monnaies est-il une option à envisager avec une somme de 5000 euros ? Notre avis en détail.

Opportunité ou Arnaque ? 

Oui, le Bitcoin et les autres crypto actifs sont des instruments financiers hautement volatils.

Oui le Bitcoin et les altcoins (Ethereum, Dash, Litecoin, Ripple, etc.) ne sont pas des actifs régulés par les autorités traditionnelles.

Oui le Bitcoin et les coins alternatives sont au cœur d’un débat de fond sur leur pérennité.

Oui le Bitcoin et les autres devises virtuelles sont à l’origine de projets variés, dont certains sont clairement frauduleux.

Pourtant, malgré toutes ces alertes justifiées, nous ne pouvons que reconnaître que les crypto monnaies sont un excellent investissement : à court terme via les CFD et à long terme en utilisant une plateforme d’échange en ligne adaptée et sérieuse.

Investir via un broker crypto adapté

C’est l’une des conditions sine qua none pour réussir à faire fructifier son épargne avec les crypto actifs.

2 choix s’imposent sur le marché : les plateformes spécialisées (Coinbase, Kraken Binance) et les brokers crypto polyvalents (eToro avec son portefeuille eToro X).

Pour la partie CFD, les acteurs sont pluriels. Il est alors possible de faire du trading à court terme (swing trading, day trading, scalping) sur l’évolution, à la hausse ou à la baisse, avec effet de levier, d’un prix d’une crypto. eToro propose évidemment ce service de crypto trading. L’accès en ligne à la plateforme de négociation en direct n’est pas autorisée dans tous les pays, dont la France.

A l’image d’un courtier en action, il est recommandé de prêter attention à la fiabilité, à la réactivité, aux frais de courtage et à la qualité du service client. Autre levier de décision, la variété des actifs disponibles ainsi que la présence ou non d’un portefeuille numérique de stockage (ou wallet).

5/5
C’est le meilleur broker du marché pour investir dans les crypto selon la rédaction.

Avec eToro, il est possible d'investir dans plus 16 des crypto-monnaies, dont les plus populaires: bitcoin, ethereum, ripple et litecoin.

Le mieux ? Ses tarifs compétitifs.

Plus de 15 millions de personnes en profitent déjà ! Il serait dommage de passer à côté.

NB: les crypto-monnaies sont disponibles via des CFD pour les utilisateurs situés en France.

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Dans quelle crypto placer son argent ?

3 valeurs se détachent nettement depuis quelques mois. 3 crypto monnaies qui sont arrivées à un stade de développement plus avancé que toutes les autres : stabilité et fiabilité de la blockchain, application dans le monde économique et intérêt du grand public :

  • Le Bitcoin avec une explosion impressionnante depuis la fin d’année 2020 (cours entre 50k$ et 60k$) ;
  • L’Ethereum qui confirme son positionnement et continue à développer ses Dapps ;
  • Le Ripple (ou XRP) qui truste le marché des transactions bancaires numériques transfrontalières.

D’autres devises numériques présentent de beaux potentiels pour les années à venir : le Litecoin, le Bitcoin Cash, l’EOS ou le Stellar Lumens.

A long terme, nombre d’experts en crypto présagent d’une consolidation des devises virtuelles dans le paysage économique mondial, ce qui augure une forte progression des projets les plus solides et utiles.

Retrouvez toutes les crypto-monnaies indiquées plus haut sur la plateforme de trading eToro.

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Investir 5000 euros dans l’immobilier

Est-il de se positionner avec certitude et d’investir 5000 euros dans l’immobilier ? Plusieurs solutions disponibles sont à envisager selon les objectifs fixés.

Investir 5000 dans l’immobilier locatif

L’immobilier locatif est l’une des pistes à privilégier avec un budget de 5000 euros. Soit :

  • Via une SCPI ;
  • En achetant une achetant une place de parking ou une cave.

Ces 2 approches répondent à 2 profils d’investisseurs. La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet de participer à un financement collectif d’un projet immobilier locatif et de profiter des versements de loyers mensuels proportionnels aux parts achetés. La gestion est laissée à une équipe d’experts en patrimoine. Avantage non négligeable : pas de prêt bancaire. Le risque est assez élevé puisque si le projet immobilier locatif, porté par la SCPI, ne fonctionne pas, aucun revenu n’est redistribué. Le rendement moyen est bien plus intéressant qu’un livret proposé en banque (PEL, LEP, LDDS, Livret A). Entre 5 et 6% bruts par an.

Avec 5000 euros c’est aussi l’occasion de se lancer sur le marché de l’immobilier d’une manière  originale et plutôt rentable. Par exemple, l’achat d’une place de parking, dans une grande ville, présente un rendement moyen entre 6% et 12% annuels. Bonus supplémentaire : une place de parking est facile à revendre.

Il en est de même avec l’achat d’une cave. Accessible même avec ce petit capital. Le rendement brut constaté est d’environ 13% bruts annuels. Pas ou peu d’entretien. C’est un excellent placement qui permet de diversifier son épargne sans grosse contrepartie.

Tout comme la place de parking, la rentabilité n’a rien à envier aux taux ridicules des livrets proposés en banque commerciale. Ce sont d’excellents investissements pour faire fructifier une épargne dormante.

Placer 5000 euros dans des actions immobilières

Un autre moyen d’investir 5000€ dans l’immobilier est de prendre position en Bourse en achetant des actions immobilières.

Soit en devenant actionnaire d’une entreprise qui œuvre dans le secteur immobilier (constructeur, promoteur, gestionnaire). Soit en investissant dans un fond de placement spécialisé dans ce secteur avec une gestion sérieuse et profitable. 

Cela constitue un placement à risque mais les rendements à long terme sont vraiment intéressants. Nous conseillons ce type d’approche aux investisseurs chevronnés avec un profil risque dynamique voire offensif.

Le crowdfunding immobilier

Il s’agit de nouveaux investissements qui offrent la possibilité de participer au financement d’un projet immobilier et de récupérer, au maximum 2 ans plus tard, le capital issu de son livret avec des intérêts. Les rendements moyens se situent entre 7% et 10%, ce qui est plus qu’une SCPI (aux alentours de 5-6% annuels) et bien supérieur à tous les livrets proposés en banque commerciale (PEL, LDDS, Livret A, LEP, etc.)

Le crowdfunding immobilier est l’un des placements qui progressent le plus ces dernières années puisqu’il cumule plusieurs avantages :

  • Une simplicité de gestion ;
  • Pas de prêt bancaire pour faire un placement immobilier ;
  • Une rentabilité impressionnante ;
  • Un ticket d’entrée assez bas (souvent 1000€).

Son principal inconvénient se situe dans son niveau de risque puisque rien ne garantit que le projet de construction arrive à son terme.

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L’immobilier: une valeur sûre ?

Tous les avis d’experts convergent vers une conclusion unique. Malgré un marché de l’immobilier qui n’a pas encore retrouvé sa flamboyance d’antan, l’immobilier reste une valeur sûre pour placer son argent. Les taux d’intérêts de crédit bancaire sont toujours très bas, ce qui accélère la réalisation de nombreux projets de construction. L’augmentation de la population implique la construction de nouveaux parcs locatifs, ce qui ouvre de nouvelles perspectives d’investissement.

Sur le long terme, investir son épargne dans un bien immobilier (SCPI, actions en Bourse, parking, cave, crowdfunding) s’avère toujours une opération attractive. Un bon moyen de se préparer un complément de retraite par exemple sans trop de problématiques de gestion administrative ou technique (entretien des biens et des communs).


Conclusion: dans quoi investir 5000 euros ?

Pour conclure, nous avons délivré plusieurs opportunités à fort potentiel où investir 5000 euros. Nous conseillons à chaque investisseur de bien définir en amont ses objectifs financiers, sa tolérance au risque et le délai imparti pour atteindre ses ambitions.

Selon notre avis, 5000€ sont une excellente base pour faire fructifier une épargne de manière efficace. Petite préférence pour l’achat d’un parking ou d’une cave : peu de risques, forte rentabilité, peu d’entretien, ni de gestion. Le passage d’ordres sur les ETF d’indices nationaux est un excellent point de départ pour un portefeuille boursier performant. L’assurance vie / PER est le choix de placement à long terme de prédilection conseillé par tous les experts.

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FAQ Investir 5000 euros

✅ Investir 5000 euros en bourse ? 

Plusieurs méthodes sont disponibles pour investir 5000 euros en Bourse :
– L’achat d’actions d’une entreprise sûre (ex: CAC 40) ;
– La souscription d’un contrat d’assurance vie ;
– Le placement de capital dans des ETF.

✅ Placer 5000 euros dans l’immobilier ? 

Il est envisageable de placer 5000 euros dans l’immobilier par divers moyens :
– La participation à une SCPI ;
– L’achat d’une place de parking ou d’une cave ;
– Le crowdfunding immobilier.

✅ Faut-il investir 5000 dans les crypto ?

Il est parfaitement possible d’investir son épargne dans les crypto monnaies. Cela reste un placement risqué. Cependant, le Bitcoin et d’autres coins populaires (Ethereum, Ripple) démontrent leur consolidation. Les projections sont bonnes dans le cadre d’un investissement à longue échéance.

Sébastien Mareuil
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