Broker Belge: Broker en Belgique: lequel choisir en 2024

Le marché du trading en ligne en Belgique est très particulier : depuis 2016, les courtiers CFD ne sont pas autorisés à faire de la publicité. Cela ne signifie pas que le trading de CFD soit interdit, un trader belge pouvant sans problème ouvrir un compte de trading de sa propre initiative.

Sans commercialisation active, il est donc plus difficile de faire le tri entre les acteurs autorisés en Belgique. Nous avons donc comparé les différents courtiers en ligne, et s’il ne doit en rester qu’un, notre choix se tournerait vers XTB. Découvrez notre bilan détaillé de son offre, point par point.

Quel est le top broker en Belgique ?

Dans notre comparatif des courtiers en ligne en Belgique, XTB sort du lot grâce à une offre très différente de celles que nous sommes habitués à voir.

XTB propose en effet deux modes d’investissement en ligne, en permettant avec un même compte d’investir dans des actions et des ETF et d’investir avec effet de levier sur des produits plus spéculatifs. A chaque fois, la politique tarifaire reste ultra-compétitive.

Ce faisant, le catalogue de XTB plaira simultanément à de nombreux profils :

• Les adeptes de la gestion passive : qui souhaitent bâtir un portefeuille d’ETF et d’actions de conviction choisies sur Euronext Bruxelles et les places US, avec le moins de frais possible
• Les amateurs de stock-picking : qui multiplient les allers-retours sur un titre dans la journée, pour faire un « coup » à la suite d’une publication, et toujours à moindre frais
• Les traders actifs : qui souhaitent obtenir les meilleurs spreads possibles, une excellente liquidité et surtout une plateforme de trading professionnelle
• Les traders débutants ou en apprentissage

Top Broker Belge pour les débutants: XTB ?

XTB est une valeur sûre de l’investissement en ligne. C’est un courtier incontournable pour les primo-investisseurs, les traders débutants et les traders en apprentissage. Au-delà d’être une plateforme régulée et autorisée par la FSMA depuis 2010, c’est sur le fond de son offre pédagogique que XTB convainc.

Il y a bien sûr un compte démo pour découvrir la plateforme, mais aussi d’autres avantages :

✅ L’excellente XTB Trading Academy : c’est un portail en ligne dédié à la formation, segmenté par niveaux (Basic, Intermédiaire, Expert et Premium). Le contenu concerne les cinq dimensions du trading : les fondamentaux, la plateforme de trading, l’analyse fondamentale, l’analyse technique et enfin le risk management/psychologie.

✅ Good Morning Market : un rendez-vous journalier de 40 à 45 mn sur YouTube, grâce auquel vous apprendrez à mobiliser tous les fondamentaux afin d’analyser les signaux des marchés comme un pro.

✅ Un service client irréprochable. Vous pouvez contacter un conseiller de XTB par téléphone ou par email, 24H/24 du lundi au vendredi. Les délais d’attente au téléphone se comptent en minutes au maximum, et on a affaire à des conseillers en ligne réellement pointus et non à un service délocalisé en call center ailleurs dans le monde. Un point important !

Top Broker Belge pour les experts: XTB ?

XTB est un excellent courtier en ligne pour les profils confirmés, notamment ceux qui remplissent les critères pour l’ouverture d’un compte de trading Pro (500 000 € en compte, expérience en salle des marchés ou en tant qu’analyste, plus de 50 000 € tradés par trimestre).

Ses principaux points forts :

✅ Un compte de trading unique pour tout le catalogue : tous les instruments sont disponibles sur une enveloppe d’investissement unique. Au besoin l’ouverture de sous-comptes est possible, notamment des sous-comptes libellés en dollar, en livre sterling, etc.

✅ Des leviers allant jusqu’à x200 : variables selon l’instrument

✅ Une plateforme de trading professionnel : la plateforme xStation 5, récompensée comme la « meilleure application de trading» au dernier Salon du trading à Paris. Les flux de cotations en temps réel sont gratuits, ce qui représente une économie supplémentaire.

❌ Une limite de 100 000 € sur la gratuité des achats d’actions : au-delà de cette limite mensuelle, la commission par ordre passe à 0,20%

Quel est le meilleur broker belge niveau frais ? 

Avec sa politique zéro commission, la plateforme XTB va permettre à un primo-investisseur de supporter moins de frais et d’optimiser sa performance sur les actions et les ETF.

Avec sa politique de spreads réduits, XTB va également permettre au trader d’être plus rapidement en positif, puisqu’il encaisse une moins-value moins importante à l’ouverture de chaque position.

Nous avons réuni en quelques points le bilan tarifaire du courtier en ligne :

✅ Zéro commission de courtage sur les actions et les ETF. En clair, c’est uniquement valable sur les actions et ETF achetés sans levier sur la plateforme

Notez tout de même que l’offre gratuite est limitée à un volume mensuel de 100 000 € négociés. Au-delà, la commission passe à 0,20%, avec un minimum de 10 € par ordre. Un seuil élevé et que seule une poignée de clients sera susceptible d’atteindre.

✅ Les spreads de XTB sont parmi les meilleurs du marché. C’est particulièrement vrai sur les CFD d’indices boursiers et matières, sur lesquels la plateforme a annoncé récemment une baisse (encore) de ses spreads.

Sur les CFD actions, on note une commission fixe de 0,08%. Il y a une commission minimum de 8€ (ou 8$ s’il s’agit d’un titre US). Une contrainte qui pèse sur les « petits » ordres sur les CFD actions.

❌ Les frais de change sont le gros défaut de XTB. Fixés à 0,50%, ils sont plus élevés que ceux des plateformes concurrentes. Heureusement, on peut les éviter : XTB vous permet d’ouvrir un sous-compte en USD, GBP, et autres devises.

Autrement dit, si vous négociez un gros volume de titres US, il est préférable d’ouvrir un sous-compte afin que la conversion se fasse une fois à l’entrée – et non plus à chaque achat puis à chaque revente de titres.

Quel est le meilleur broker belge pour la cryptomonnaie ?

XTB est un excellent courtier en ligne pour le trading de crypto monnaies. Il permet de trader + de 45 crypto monnaies via des CFD, avec un levier maximal de x2 et une protection contre les soldes négatifs. Ses spreads sont également plus intéressants que ceux des courtiers crypto concurrents.

Voici les cryptomonnaies proposées :

Il y a selon nous de nombreux points positifs dans l’offre de XTB sur les cryptos.

✅ Le trading de CFD crypto est moins risqué. L’effet de levier est limité à x2 au lieu de x20 sur les dérivés proposés par les plateformes spécialisées. Le potentiel de gain est donc réduit, mais les pertes potentielles aussi. Vous bénéficiez d’une protection contre les soldes négatifs.

✅ Les problèmes de sécurité sont résolus. Les piratages dont sont victimes les exchanges crypto ne concernent pas les brokers CFD. Le CFD calque la performance d’un sous-jacent, il n’y a pas de tokens détenus par votre courtier.

✅ Il n’y a pas de problèmes de liquidité avec les CFD. A chaque trade, le courtier constitue votre contrepartie, ou selon le cas ce sont les autres clients du courtier. L’exécution est donc beaucoup plus rapide, ce qui est appréciable en période de bullrun par exemple.

✅ XTB est un courtier en ligne régulé en Europe. En clair, votre exposition aux cryptos et aux stablecoins se fait dans un environnement encadré par des règles qui protègent les investisseurs particuliers. Ce qui n’est pas le cas de nombreuses plateformes crypto, compte tenu du cadre réglementaire encore inexistant sur les monnaies virtuelles.

Broker Forex belge: lequel choisir ?

XTB est un courtier en ligne qui est selon nous la meilleure alternative pour le trading Forex (CFD Devises). Sur une sélection de paires majeures et mineures, XTB se positionne systématiquement comme le courtier en ligne aux spreads les plus compétitifs, sur un compte standard.

Voici les spreads-cibles du courtier sur une sélection de paires de devises :

Il y a de nombreux avantages en matière de trading Forex sur la plateforme en ligne XTB.

✅ Le trading de devises dès 0,01 lot. Ce qui représente une exposition de 1000$ à chaque prise de position.

✅ Plus de 50 paires de devises sont proposées. L’offre inclut toutes les paires majeures, les paires mineures et bon nombre de paires exotiques. Même les plus exigeants y trouveront leur compte.

✅ Les spreads sont très réduits. Le spread-cible sur la paire EUR/USD est de 0,8 durant les pics de liquidité (session US), alors que de nombreux courtiers en ligne ne proposent pas moins de 1 pip.

✅ Une plateforme taillée pour le trading Forex. La plateforme d’investissement en ligne xStation 5 est la seule à proposer un carnet d’ordres interne, affichant le sentiment des clients XTB à tout moment. Pour les techniques de trading qui n’impliquent pas d’indicateurs mais seulement la lecture des zones de liquidité, c’est un outil précieux.

Le ticket d’ordres est aussi ultra-complet :

Broker d’actions en Belgique: lequel choisir ?

XTB est un excellent courtier en ligne si vous envisagez un achat d’actions au comptant sur Euronext Bruxelles ou sur les places nord-américaines (NYSE et Nasdaq). Il n’y a aucune commission d’ordre à payer, quelle que soit la place, dans une limite de 100 000 € négociés par mois. Au-delà, la commission passe à 0,20%.

Voici les marchés couverts par XTB :

Dans notre comparatif des courtiers en ligne sur les actions, XTB arrive en tête grâce à des caractéristiques uniques.

✅ Vous êtes réellement propriétaire des actions achetées, et à ce titre vous bénéficiez de tous les droits procurés par ce type d’investissement (vote lors des assemblées d’actionnaires, détachement de dividendes, information).

✅ Il s’agit de vraies actions et non de dérivés calqués sur des actions. Il n’est donc pas possible d’acheter des fractions de titres.

✅ L’offre est limitée aux principales valeurs US et européennes. Sur Euronext Bruxelles par exemple, seules les 24 plus grosses capitalisations sont proposées. Idem pour Euronext Paris, avec une majorité d’entreprises du compartiment A.

✅ Les flux de cotations en temps réel sont gratuits. Sur Euronext et les places étrangères, aucun surcoût à payer.

❌ Il y a une commission de change de 0,50% lorsque le titre est libellé dans une autre devise que l’euro. Une commission relativement élevée, quand on sait qu’un courtier en ligne comme DEGIRO applique une commission de 0,10%.

Broker belge d’indices et ETF: vers qui se tourner ?

Il est préférable de se tourner vers XTB pour faire du trading d’indices boursiers et de fonds indiciels/ETF. XTB permet à la fois d’investir gratuitement sur des ETF indiciels au comptant et de faire du trading sur les CFD indices et ETF avec des spreads réduits.

En tout le courtier en ligne propose 279 ETF au comptant, ainsi que des CFD sur 37 indices et 139 ETF :

XTB conviendra à un investisseur avec une logique de buy&hold sur les ETF et au trader de court terme sur les marchés organisés d’indices.

✅ Tous les principaux ETF européens et américains sont présents dans l’offre. On y retrouve notamment les ETF de la gamme Core de la société de gestion iShares, sur lesquels les ratios de frais sont généralement les plus compétitifs du marché.

✅ On y retrouve aussi quelques ETF « smart beta », ces ETF qui cherchent à exploiter certains paramètres de performance afin de surperformer leur indice de référence.

Qu’est-ce qu’un broker ?

Le courtier en ligne joue le rôle d’intermédiaire entre ses clients investisseurs et les marchés organisés. Il s’agit d’une société accréditée, dotée d’une infrastructure informatique et d’une équipe qui va assumer quatre rôles pour ses clients :

1. Exécution d’ordres : transmettre les demandes d’achat et de vente de titres à des opérateurs de marché (type Euronext par exemple) ou à des fournisseurs de liquidité (type réseau d’établissements bancaires)
2. Conservation d’actifs : détenir vos liquidités sur un compte sécurisé et différent des actifs propres de la société, et conserver vos titres
3. Financement ou prêt de titres : accorder des prêts de fonds dans le cadre d’une prise de position avec levier, ou prêter des titres dans le cadre d’une vente à découvert
4. Accompagnement : assurer le traitement des demandes et réclamations. Le courtier opère à travers différents canaux (téléphone, mail, tchat en ligne), et fournir au client du contenu de formation (webinaires, articles informatifs, tutoriels)

En Belgique, les courtiers en ligne doivent obligatoirement être référencés auprès de la Financial Services and Markets Authority (FSMA).

Quelles différences avec un courtier ?

Il n’y a aucune différence juridique entre un « broker » et un « courtier ». En réalité, la différence est seulement sémantique :

• Un « Courtier » désigne des acteurs du courtage en ligne spécialisés dans les produits financiers classiques de type valeurs mobilières (actions, fonds de placement, obligations) ou dans les dérivés (contrats à terme, options)
• Un « Broker » désigne les acteurs du courtage en ligne connus pour être actifs sur les CFD 

Qu’est-ce qu’un broker ECN ?

ECN (Electronic Communication Networks) fait référence à des réseaux d’échange organisés où interagissent fonds de pension, courtiers, hedge funds, banques.

Un broker ECN est un broker Forex qui transmet les ordres de ses clients à ce type de réseau, sachant que le Forex n’est pas un marché centralisé comme peut l’être un marché d’actions comme Euronext.

Le broker ECN est généralement en mesure de donner à ses clients une visibilité sur le carnet d’ordres du réseau ECN auquel il est connecté.

Le principal avantage du broker ECN est qu’il joue seulement le rôle d’intermédiaire : il ne joue pas contre ses clients. Sa rémunération consiste en une commission prélevée sur les volumes négociés par ses clients.

Qu’est-ce qu’un broker STP ?

STP (Straight Through Processing) fait référence à la transmission d’ordres d’un client à un opérateur ou fournisseur de liquidité.

Un broker Forex STP est donc un broker qui se limite à transférer les ordres de ses clients directement à des fournisseurs de liquidité. Il se charge alors de sélectionner via un programme informatique les meilleurs cours disponibles auprès de ses partenaires, pour le compte de son client.

Pour ces raisons, on l’appelle généralement « pure broker ».

Là aussi, l’avantage est que le broker STP ne joue pas contre ses clients. Il marge sur les cours obtenus pour se rémunérer.

Comment choisir le meilleur broker belge ?

Pour s’assurer de faire le meilleur choix parmi les courtiers en ligne autorisés en Belgique, il vous faudra :

1. Comparer leurs frais
2. Comparer les actifs négociables sur chaque plateforme
3. Vérifier leur régulation et leur statut auprès de la FSMA
4. Examiner la plateforme de trading

Comparer leurs frais

La rentabilité de vos trades se joue beaucoup sur la qualité de vos points d’entrée, mais aussi sur les frais.

A commencer par le spread. Un spread de 2 pips signifie que lorsque vous ouvrez une position acheteuse sur le GBP/USD (CFD Forex), vous encaissez instantanément une moins-value de 2 pips.

Pour une position de 0,01 lot (1000$), cela représente une moins-value de 2$ environ.

Pour une position de 0,10 lot (10 000$), cela représente 20$ !

Il faut donc attendre que le cours remonte de 2 pips pour que votre trade devienne positif. Vous l’aurez compris, il est crucial de trader avec un broker aux spreads réduits.

Notre conseil : 

🔍 Examinez les spreads-cibles du courtier en ligne par rapport à des niveaux moyens : pas plus de 1 pip sur l’EUR/USD, par exemple. Examinez les commissions fixes s’il y en a.

🔍 Examinez également les frais annexes, les commissions de conversion car ces frais peuvent plomber vos rendements.

Comparer les actifs négociables sur chaque plateforme

Votre courtier en ligne propose-t-il un compte unique ou devez-vous multiplier les ouvertures de compte ?

Sur ce point, les courtiers en ligne sont très différents. Un courtier en ligne comme XTB propose par exemple un compte unique pour l’investissement en titres vifs et pour le trading de CFD.

Quoiqu’il en soit, un autre point important concerne la présence de vos actifs préférés dans le catalogue du courtier en ligne. Inutile d’ouvrir un compte chez XTB si vous envisagez de faire du trading d’Options par exemple.

Notre conseil :

🔍 Privilégiez les courtiers en ligne proposant un compte unique, afin de pouvoir passer d’un mode d’investissement à un autre.

🔍 Attention au style de trading que vous envisagez : si vous êtes un scalper sur le CFD DAX 40, vérifiez que votre courtier en ligne autorise effectivement le scalping. Un courriel ou un appel téléphonique au service client ne sont pas de trop pour s’en assurer si la lecture des CGU ne vous a pas donné une réponse nette et précise.

Vérifier leur régulation et leur statut auprès de la FSMA

Votre courtier en ligne est-il référencé/autorisé au niveau de la FSMA ? Sachez que par le biais du « passeport européen », les brokers implantés dans un pays de l’UE sont autorisés à opérer dans les autres pays membres avec leur agrément d’origine.

Un courtier en ligne étranger n’est donc pas « régulé » en Belgique, mais seulement autorisé, à condition de respecter les spécificités du cadre réglementaire financier local. Nuance.

Une recherche rapide sur le site de la FSMA vous apportera des informations sur l’origine d’un courtier en ligne.

Exemple du courtier en ligne XTB :

Notre conseil :

🔍 Vérifiez que votre courtier en ligne est autorisé par la FSMA.

🔍 Vérifiez les avis clients et les avis de la presse spécialisée pour vous assurer du sérieux du courtier en ligne dans la relation client. Très utile pour vous assurer que votre plateforme en ligne n’a pas un historique de pratiques frauduleuses/agressives telles que le recours aux centrales d’appel, les promesses de gains sans risques, etc.

Examiner la plateforme de trading 

Plateforme de trading pour PC/Mac ? Plateforme de trading web ? Les choix dépendent des profils.

Nous avons par exemple une préférence pour les terminaux de trading web (type xStation 5 de XTB) car ils s’ouvrent dans un navigateur tel que Chrome ou Safari. Aucun logiciel à installer, peu gourmands en ressources et donc aucun souci potentiel de compatibilité avec un ordinateur d’ancienne génération.

Il nous suffit également d’ouvrir autant d’onglets que nécessaire lorsque nous voulons passer en multi-écrans.

Notre conseil :

🔍 Testez, testez et testez encore. Ouvrez un compte démo, et parcourez lea plateforme de trading de A à Z.

🔍 Privilégiez une plateforme adaptée à votre niveau. Si par exemple votre courtier en ligne vous donne le choix entre une plateforme web et MetaTrader 4, testez les deux et décidez laquelle vous met le plus à l’aise.

Comment s’inscrire sur le meilleur broker belge ?

S’inscrire sur XTB (n°1 de comparatif de courtiers en ligne en Belgique) est simple et rapide. 15 minutes, montre en main, nous ont suffi pour valider notre inscription. Puis 24h d’attente pour la vérification de nos documents d’identité. Découvrez la démarche en images.

Aller sur le site XTB

Allez sur le site Web du courtier en ligne (xtb.com/fr). Alternativement, téléchargez l’application mobile xStation depuis Google Play ou l’App Store.

Cliquez sur le bouton vert COMPTE RÉEL ou alors DEMO selon le type de compte que vous souhaitez ouvrir.

Renseigner les informations demandées

En cliquant sur COMPTE REEL ou DEMO, un formulaire va être affiché. Indiquez votre nom et un numéro de téléphone :

Un mail de confirmation vous sera alors envoyé dans les minutes qui suivent. Cliquez dans le lien pour activer définitivement votre compte.

Il vous sera demandé de fournir des justificatifs pour vérifier votre identité. Sans cela, votre compte sera actif, mais vous ne pourrez ni déposer des fonds, ni en retirer.

Via votre Espace client XTB, les justificatifs à télécharger sont assez classiques :

• Justificatif d’identité : passeport, carte d’identité
• Justificatif de domicile : RIB, facture de service public

En moins de 24h, la vérification est normalement validée. Ou alors un complément de justificatifs vous est demandé dans le cas où les copies numérisées fournies ne sont pas assez claires, incomplètes, etc.

Placer un premier trade

xStation permet de placer un ordre de 3 façons différentes :

• Via la section « Market Watch »
• Via les raccourcis
• Directement sur le graphique

Dans cet exemple, nous allons placer un ordre avec la première méthode.

Commencez par sélectionner le marché à trader dans la section “Market Watch” de xStation. Imaginons par exemple un trade sur un CFD Forex. Une fois le CFD trouvé, cliquez sur l’actif en question (A) pour faire apparaître la fenêtre Click & Trade (B).

Un clic sur « Achat » ou « Vente » déclenchera l’apparition du ticket d’ordre. C’est dans ce ticket d’ordre que vous allez affiner les paramètres de votre prise de position, tels que le volume, le niveau du Stop Loss, le niveau du Take Profit, etc.

Remarquez que le ticket d’ordre est extrêmement complet. Utilisez la calculatrice de trading pour simuler l’impact de votre trade sur votre solde en fonction de différentes valeurs :

• Le Spread
• La valeur du pip
• Valeur du pip
• Le taux de swap journalier

Il vous suffit ensuite de placer votre ordre avec les boutons « Achat » ou « Vente ».

L’autre possibilité est de directement activer l’achat ou la vente via les raccourcis placés sur le graphique de cours.

Broker Belge pour le levier trading: vers qui se tourner ?

XTB est un excellent courtier en ligne si vous cherchez une plateforme de trading à un niveau de levier plus important. Il faudra cependant justifier d’un statut de client professionnel afin d’avoir un compte PRO.

Avant de faire votre demande de compte pro, assurez-vous de remplir les conditions suivantes :

• Un portefeuille dépassant les 500 000 € : incluant les instruments financiers, les dépôts liquides et autres actifs au moment de la demande
• Au moins 50 000 € de volume de trading : à un rythme moyen de 10 trades par trimestre, au cours des derniers 12 mois
• Une expérience à un poste exposé à la Bourse : au moins 12 mois de travail à temps plein dans le secteur financier, idéalement à un poste d’analyste marchés, d’analyste trading junior/senior, etc. L’expérience en tant qu’analyste indépendant est prise en considération, à condition qu’elle soit documentée

Il faudra répondre à au moins 2 des 3 critères imposés pour que votre demande soit considérée par le courtier en ligne.

Broker Belge pour le CFD Trading: vers qui se tourner ? 

Pour le trading de CFD, XTB est à notre avis le meilleur choix parmi les courtiers en ligne autorisés en Belgique par la FSMA.

✅ XTB est un courtier en ligne régulé et autorisé par le régulateur belge depuis 2010. En cas de litige, des voies de recours existent, vous avez la faculté de saisir le régulateur d’origine (KNF – Pologne).

✅ Un service client en français est disponible. Échanger en ligne ou par téléphone avec un interlocuteur francophone est un atout pour ne pas ajouter à la complexité inhérente au trading de CFD.

✅ Les retraits sont honorés rapidement. D’expérience XTB n’est pas connu pour des délais inhabituellement longs dans le traitement de ce type d’opérations.

✅ Les frais sont ultra-compétitifs. Nous développons cet aspect au début de notre dossier !

✅ La plateforme xStation 5 est une référence du trading de CFD. Très proche des terminaux de trading pour professionnels, mais avec une ergonomie suffisamment accessible pour mettre à l’aise les moins expérimentés. La plateforme a été récompensée comme la meilleure application de trading au dernier Salon du Trading à Paris en 2021.

Est-ce important de se former sur un compte démo ?

Il est important de passer suffisamment de temps sur un compte démo avant de se lancer avec de l’argent réel sur une plateforme de trading.

C’est particulièrement vrai sur le trading de CFD, des instruments sur lesquels on constate jusqu’à 80% de particuliers avec un bilan négatif.

Il est donc impératif d’avoir un taux de réussite d’au moins 80% en mode virtuel, si l’on veut avoir une chance d’avoir une activité de trading réellement rentable.

De manière concrète, se faire la main sur un compte démo CFD va vous permettre de :

1. Assimiler le fonctionnement des différents sous-jacents 
2. Affiner votre money management
3. Maîtriser votre plateforme de trading
4. Tester votre stratégie de trading
5. Mieux comprendre votre profil de trader

Toutefois, le trading en ligne de CFD sur un compte démo présente quelques différences avec le réel. Il est important de les comprendre.

❌ La charge psychologique est différente : c’est la différence la plus évidente, il est naturel de ressentir moins de pression avec de l’argent virtuel.

❌ Les cotations sont différentes : en mode démo, les cotations ne sont pas exactement les mêmes que les cotations en réel au même moment. En clair, il y a des différences entre les cotations démo rafraîchies toutes les secondes et les cotations tick-par-tick réelles.

❌ La vitesse d’exécution est différente : en mode démo, les trades sont exécutés instantanément et au prix indiqué. En réel, le broker doit puiser dans la liquidité avant de confirmer l’exécution du trade, qui peut se faire à un prix différent.