Article écrit par Sébastien Mareuil
12 Avr 2022 @ 10:05
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Quand on souhaite investir 40 000 euros, l’éventail de placements possibles est assez large. Cela va des supports sans risque aux placements boursiers les plus rémunérateurs mais aussi les plus risqués. On peut être rapidement désorienté en essayant de poser différents scénarios d’investissement.

A court ou à long terme, une enveloppe de 40 000 euros vous donne une réelle carte à jouer. Découvrez notre revue détaillée des meilleures pistes de placement, mais aussi des pièges et des erreurs, afin qu’investir 40 000 euros ne se transforme pas en “perdre 40000 euros”.

Que faire avec 40000 euros ? 

Avec une enveloppe de 40 000 euros, il y a en gros trois orientations possibles pour investir, selon votre appétence au risque :

  • Jouer la sécurité : les livrets, les comptes à terme et les fonds en euros de l’assurance-vie
  • Prendre des risques modérés : l’immobilier indirect à travers les SCPI, l’investissement locatif 2.0 et le crowdfunding
  • Prendre des risques accrus : l’investissement boursier à terme, le trading, les cryptomonnaies

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Investir 40000 euros en Bourse

Investir 40 000 euros en Bourse, impossible pour un particulier ? Oui si on se lance sans filet de sécurité et sans expérience préalable, on s’expose inévitablement à de grosses déconvenues.

Non car heureusement, des solutions de « lazy investing » vous permettent de générer de la performance en déléguant votre capital à des experts.

un taureau et un ours en or ainsi que plusieurs lingots d'or

Avec 40 000 euros, trois marchés sont particulièrement adaptés : les marchés d’actions, les indices boursiers et enfin le Forex.

✅ INDICES BOURSIERS : capter les performances des indices est possible grâce à des ETF. Rappelons le principe d’un ETF : un ETF CAC 40 est investi dans les 40 titres qui composent l’indice phare de la Bourse de Paris. Si le CAC 40 gagne 8% dans l’année, l’ETF gagne lui aussi 8%.

Or des ETF, il y en a de toutes sortes. A commencer par les ETF répliquant des indices tels que le Nasdaq 100 (+21% en 2021).

✅ ACTIONS : pas besoin d’être un boursicoteur acharné pour commencer à investir dans les actions. Il est possible de le faire à travers deux produits :

  • Un ETF : même principe que pour les indices
  • Un Smart Portfolio : produit de gestion de portefeuille proposé par le courtier eToro

✅ FOREX : les traders débutants apprécient le copy trading, à juste titre. Il s’agit de copier en temps réel un trader expert. Plusieurs courtiers proposent ce type de service, à commencer par le pionnier eToro à travers son très sélectif programme de Popular Investors.

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Investir 40 000 euros en Bourse

Type d’investissement Supports (courtier) Investissement min Rentabilité
INDICES ETF & trackers (XTB) 100€ 7 à 40% par an
ACTIONS Smart Portfolios (eToro)
ETF & trackers (XTB)
5000€ 10 à 100% par an
FOREX CopyTrader (eToro) 1000€ 10 à 100% par an

Investir 40000 euros dans la crypto monnaie

Investir 40 000 euros dans la cryptomonnaie sans être un expert ? C’est possible mais il faut être très rigoureux dans le choix des produits.

Là encore, comme sur la Bourse, nous recommandons une approche indirecte : ne pas investir dans les cryptomonnaies en les sélectionnant soi-même, mais plutôt dans des produits proposés et gérés par des experts.

Les problèmes de sécurisation sont donc automatiquement résolus, vous n’avez pas besoin de vous procurer un wallet pour stocker vos précieux jetons.

Nous avons sélectionné deux types de produits adaptés à une enveloppe de 40 000 euros :

✅ CRYPTOS COTEES : en passant par un ETF adossé au Bitcoin ou à l’Ethereum

✅ CRYPTOS EN DIRECT : en passant par un Smart Portfolio d’eToro, investi en cryptos. Là vous investissez dans des cryptomonnaies en direct, mais votre portefeuille est géré par eToro ou un société de gestion partenaire

Investir 40 000 euros dans la cryptomonnaie

Type d’investissement Supports (courtier) Investissement de départ min Rentabilité
CRYPTOS COTEES ETF cryptos 1000€ 10 à 100%
CRYPTOS EN DIRECT Smart Portfolio (eToro) 5000€ 10 à 100%

Investir 40000 euros dans l’immobilier 

Si 40 000 euros vous donnent une réelle carte à jouer en Bourse, ils représentent un budget relativement modeste en immobilier direct.

Avec la hausse des prix de la pierre, le ticket d’entrée pour un investissement en propre est de plus en plus élevé. On peut certes penser à un studio, une cave ou même une place de parking ou une chambre de bonne à Paris. Mais les bonnes affaires partent en quelques heures et il faut jouer des coudes pour être au bon endroit au bon moment …

Qu’à cela ne tienne, la pierre-papier prend le relais ! Avec 40 000 euros, vous allez pouvoir investir dans le crowdfunding, l’investissement locatif fractionné ou encore des parts de SCPI avec des rendements annuels atteignant les 10%.

✅ CROWFUNDING IMMOBILIER : en passant par un ETF adossé au Bitcoin ou à l’Ethereum

✅ INVESTISSEMENT LOCATIF : en passant par un ETF adossé au Bitcoin ou à l’Ethereum

✅ SCPI : en passant par un ETF adossé au Bitcoin ou à l’Ethereum

Investir 40 000 € dans l’immobilier

Type d’investissement Supports (courtier) Investissement de départ min Rentabilité
CRYPTOS COTEES ETF cryptos 1000€ 10 à 100%
CRYPTOS EN DIRECT Smart Portfolio (eToro) 5000€ 10 à 100%

Comment investir 40000 euros ? 

Choisir un broker Adapté 

Pour choisir un broker adapté à votre profil, il faut successivement :

  1. Trier les brokers fiables
  2. Comparer les actifs disponibles chez les brokers retenus
  3. Cibler la plateforme de trading la plus adaptée
  4. Comparer les frais

Pour choisir un bon broker, la question des frais est donc assez secondaire. En effet, ils sont importants mais la fiabilité et l’expérience de trading restent les critères déterminants.

Trois brokers sortent du lot dans les comparatifs de courtiers que nous avons réalisé ces dernières années : XTB, eToro et Capital.com.

XTB

XTB est le meilleur broker pour investir dans les ETF. Il propose une excellente plateforme de trading (xStation 5) et est présent en France à travers une succursale installée à Paris. A travers un compte unique, il propose des titres au comptant (actions, ETF) et des dérivés (CFD).

Il s’agit d’un courtier « zéro commission » : aucune commission sur les achats et reventes de titres au comptant.

Avantages
  • Une offre étendue sur un seul compte
  • Un service client excellent
  • L’excellente plateforme xStation 5
  • 0% de commission sur les ETF et les actions au comptant
Inconvénients
  • 0,50% de commission de change
  • Pas de produits de gestion de portefeuille

XTB en bref :

XTB : meilleur broker pour les intermédiaires à experts
INFORMATIONS GENERALES
Pays (Régulateur) Pologne (KNF)
Année de lancement 2002
COMPTE
Types de compte Standard
Dépôt initial 1€
Moyens de paiement
  • Virement bancaire
  • Carte bancaire
  • PayPal
PLATEFORME
Compte démo (30 jours)
Instruments
  • 2 500 Actions (au comptant)
  • 219 ETF (au comptant)
  • 1 700 Actions (CFD)
  • 119 ETF (CFD)
  • 57 Paires de devises (CFD)
  • 42 Indices (CFD)
  • 23 Matières (CFD)
  • 25 Cryptos (CFD)
Plateformes MetaTrader 4
xStation 5

eToro

eToro est le meilleur broker pour investir dans les actions et les cryptomonnaies. C’est sa plateforme taillée pour les investisseurs débutants qui constitue son principal avantage. A cela s’ajoutent d’autres atouts comme son offre unique de produits de gestion de portefeuille (Smart Portfolios).

eToro est aussi un broker « zéro commission » sur les actions.

Avantages
  • Une plateforme idéale pour débuter
  • Les Smart Portfolios
  • Un service client excellent
  • 0% de commission sur les actions au comptant
Inconvénients
  • Ludique, trop ludique ?
  • Commissions sur les retraits et dépôts

eToro en bref :

ETORO : univers d’investissement
INFORMATIONS GENERALES
Pays (Régulateur) Chypre (CySEC)
Année de lancement 2007
COMPTE
Types de compte Standard
Dépôt initial 50$
Moyens de paiement
  • Virement bancaire
  • Carte bancaire
  • PayPal
  • Skrill
PLATEFORME
Compte démo (illimité)
Instruments
  • 2590 Actions (au comptant et CFD)
  • 256 ETF (au comptant et CFD)
  • 50 paires de devises
  • 13 Indices (CFD)
  • 31 Matières premières (CFD)
  • 38 Cryptomonnaies (CFD)
Plateformes eToro web
eToro iOs/Android
Ouvrir un compte sur eToro 68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Capital.com

Capital.com est un broker adapté si vous souhaitez vous lancer dans le trading de CFD et de Forex. Contrairement à XTB et eToro, ce n’est pas un broker pour investir en titres au comptant.

En matière de trading, il réunit de sérieux atouts, à commencer par une offre étendue et des frais très compétitifs.

Avantages
  • Une plateforme web ergonomique
  • Une offre étendue de CFD
  • Des spreads très compétitifs
Inconvénients
  • Pas encore de titres au comptant
  • Pas de conseillers francophones au téléphone

Capital.com en résumé :

CAPITAL.COM : univers d’investissement
INFORMATIONS GENERALES
Pays (Régulateur) Chypre (CySEC)
Année de lancement 2016
COMPTE
Types de compte Standard
Dépôt initial 20€
Moyens de paiement
  • Virement bancaire
  • Carte bancaire
  • PayPal
  • Skrill
PLATEFORME
Compte démo (30 jours)
Instruments
  • 4000 actions (au comptant, CFD)
  • 138 paires de devises (CFD)
  • 22 indices (CFD)
  • 22 matières premières (CFD)
  • 206 cryptomonnaies (CFD)
Plateformes capital.com
Ouvrir un compte sur Capital.com 73.81% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur.

Dans quoi investir avec 40000 euros en bourse ? 

Placer 40000 euros dans des indices boursiers

Pour investir dans les titres qui composent un indice boursier, la méthode privilégiée est d’investir dans un ETF (exchange-traded fund).

Nous avons parlé de l’indice CAC 40 et du Nasdaq 100 comme deux des indices préférés des investisseurs indiciels. Mais il y a aussi l’indice MSCI World, qui affiche une performance annuelle moyenne de 12,10% sur 10 ans.

un graphique décrivant l'investissement en bourse

Disponible chez des brokers comme XTB et eToro, un ETF MSCI World va vous offrir une exposition aux actions du monde entier, l’équivalent de 85% de la capitalisation boursière mondiale. Forcément, on y retrouve une forte pondération de valeurs telles que les GAFAM (Google, Apple, Facebook/Meta, Amazon, Microsoft). Les secteurs les plus représentés sont la finance (14%) et la santé (12%).

Concrètement, un tracker MSCI World de type « total net return » va vous rapporter deux types de revenus :

  • Une plus-value : par rapport au gain de valeur de vos parts
  • Deux dividendes par an : l’ETF LYXOR MSCI World a par exemple versé 2,24€ en juillet puis 1,47€ en décembre

☑️ Notre sélection :

Voici deux excellents ETF pour investir dans l’indice MSCI World :

Investissement Description Investissement minimum Performance 2021
LYXOR CORE MSCI WORLD Réplique l’indice MSCI – frais 0,12% par an 100€
(chez XTB)
+31%
AMUNDI MSCI WORLD Réplique l’indice MSCI – frais 0,38% par an 100€
(chez XTB)
+31%

Placer 40000 euros dans les actions

Pour investir 40 000 euros dans les actions, nous conseillons les Smart Portfolios d’eToro. Il s’agit de portefeuilles thématiques, bâtis et gérés par des experts d’eToro ou des experts partenaires.

En clair vous investissez dans les actions en direct, seulement vous déléguez le pilotage de votre portefeuille à un panel d’experts (chez eToro ou une société de gestion partenaire). Vous êtes averti des prises de position, et vous pouvez même échanger avec les gestionnaires à l’occasion de points hebdomadaires ou mensuels.

Il y a environ 50 portefeuilles orientés actions chez eToro. L’investissement minimum varie entre 1000$ et 5000$.

Les performances dépassent les 50% annuels sur les meilleurs Smart Portfolios actions.

Vous pouvez les filtrer en fonction de vos intérêts : Technologie, Finance, Cybersécurité, Asie, etc.

setoro smart porfolios capture de ecran

☑️ Notre sélection :

Voici une sélection de trois Smart Portfolios orientés actions :

Investissement Description Investissement minimum Performance 2021
LONG OIL INDUSTRY Actions de sociétés pétrolières Dérivés du pétrole (USO, XLE, XOP) 2000$ +37%
THE BIG BANKS Actions de grands groupes financiers 2000$ +25%
WARREN BUFFET CF Actions de grosses capitalisations avec dividendes 2000$ +28

40000 euros à investir dans le Trading Forex 

Si vous n’êtes pas un trader confirmé, il est possible de se lancer dans le trading Forex avec 40 000 euros, même si c’est un placement que nous conseillons d’explorer après les ETF indiciels et les Smart Portfolios.

La technique consiste à copier un trader Forex expert, ou alors plusieurs traders Forex experts. eToro possède son propre programme de Popular Investors, qui se distingue par une sélectivité réelle.

Les caractéristiques :

  • Vous pourrez en copier jusqu’à 100 simultanément, avec à chaque fois un minimum de 100$.
  • Vous pouvez définir des niveaux de perte à partir desquels la copie s’arrête automatiquement

Alternativement, vous pouvez investir dans un Top Trader Portfolio. Plutôt que de sélectionner soi-même ses traders, vous investissez dans un portefeuille qui réunit chaque mois les positions des meilleurs traders du mois écoulé.

Ainsi le portefeuille AITrader50 regroupe les 50 meilleurs traders (Forex, indices, matières) du mois écoulé : c’est comme si vous faisiez travailler 50 traders pour vous !

☑️ Notre sélection :

Investissement Description Investissement minimum Performance 2021
AITRADER 50 50 meilleurs traders de CFD du mois écoulé 2000$ +11%

Dans quoi investir avec 40000 euros en crypto monnaie ?

Les crypto monnaies cotées 

Les cryptomonnaies « cotées » ont fait une entrée fracassante à la Bourse de Paris début juin 2021.

Plusieurs sociétés de gestion ont lancé des produits cotés sur Euronext Paris et adossés à des avoirs en cryptomonnaies : les gestionnaires américains VanEck et Wisdom Tree, le suisse 21Shares ainsi que l’allemand ETC Group.

Grâce à ceux-ci, on passe donc par un fonds coté (ETF) au lieu d’investir directement sur le Bitcoin ou l’Ethereum, puis de stocker ses cryptos sur un support sécurisé. On peut ensuite loger ces ETF dans un compte-titres.

Parmi eux, c’est l’américain VanEck qui a lancé en premier sa gamme d’ETF sur les cryptomonnaies : le VanEck Vectors Bitcoin et le VanEck Vectors Ethereum. Ils reproduisent le cours de ces deux cryptomonnaies, et leurs frais annuels sont plafonnés à 1%.

A la Bourse de Paris, deux autres gestionnaires proposent des ETF similaires :

  • Le suisse 21Shares qui propose désormais 3 ETF cotés à Euronext Paris
  • L’allemand ETC qui propose deux fonds fonctionnant avec des certificats adossés directement à un stock « physique » de Bitcoin et d’Ethereum
euronext capture de ecran

☑️ Notre sélection :

Voici notre sélection de cinq ETF pour investir indirectement dans les cryptomonnaies :

Investissement Description Investissement minimum
VANECK VECTORS BITCOIN ETF synthétique ~21€
VANECK VECTORS ETHEREUM ETF synthétique ~21€
21SHARES BITCOIN ETP ETF synthétique ~13€
21SHARES ETHEREUM ETF synthétique ~32€
ETHetc - ETC GROUP PHYSICAL ETHEREUM EUR ETF adossé à stock physique d’Ethereum ~28€

Les crypto monnaies en direct

Avec les Crypto Portfolios proposés par eToro, c’est un peu différent des ETF.

Ici vous investissez réellement dans les cryptomonnaies sous-jacentes, seulement vous déléguez le pilotage de votre portefeuille à un panel d’experts (chez eToro ou une société de gestion partenaire). Vous êtes averti des prises de position, et vous pouvez même échanger avec les gestionnaires à l’occasion de points hebdomadaires ou mensuels.

Il y a en tout 12 Crypto Portfolios chez eToro, comme le montre l’image ci-dessous. L’investissement minimal est de 1000$ à 2000$ et vous serez surpris d’apprendre que les performances de certains Crypto Portfolios ont dépassé les 1000% en 2021 !

Notez que chaque portefeuille est liquidé en fin d’année, puis reconstitué en début d’année suivante. De cette manière, vous encaissez votre plus-value en fin d’année.

Cependant, vous restez libre de liquider votre Crypto Portfolio à tout moment si vous estimez qu’il est temps.

Au final on a affaire à un produit crypto réellement rassurant grâce à une expertise qui permet de naviguer à travers ces actifs extrêmement volatiles.

etoro capture de ecran 1 an porfolios

☑️ Notre sélection :

Voici notre sélection des 6 meilleurs Crypto Portfolios d’eToro permettant d’investir sur des cryptomonnaies en direct en mode « piloté » :

Investissement Description Investissement minimum Performance 2021
MULTI CRYPTO AI BTC, ETH, LTC, XRP et EOS
Pondération modifiée quotidiennement
5000$ +203%
THE TIE SENTIMENT AI Cryptos avec le plus fort sentiment acheteur basé sur plus de 850 000 000 tweets quotidiens 2000$ +251%
DEFI PORTFOLIO Cryptos faisant partie de la révolution DeFi avec Etherum + Autres projets émergents 5000$ +1264%
CRYPTO EQUAL Chaque crypto est pondérée de manière égale 5000$ +203%
CRYPTOS BY MARKET CAP Diversifié
La pondération de chaque crypto est fonction de sa capitalisation
1000$ +167%
TOP TWO CRYPTOCURRENCIES Environ 70% de BTC + 30% d’ETH 2000$ +97%
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Dans quoi investir avec 40000 euros dans l’immobilier ?

Crowdfunding immobilier

Avec le crowdfunding immobilier, vous allez prêter de l’argent à des promoteurs immobiliers, en passant par des plateformes (Homunity, Lendopolis).

Sur des objectifs de collecte allant jusqu’à 2 millions €, vous pouvez prêter dès 20€ pour des durées allant de 12 à 36 mois. En échange, vous recevez des obligations, des mini-bons ou d’autres titres de créance.

La majorité des plateformes privilégient un remboursement in fine. Cela signifie que capital et intérêts sont reversés à l’échéance du prêt.

image d'un solde pour représenter l'investissement dans l'immobilier

La rémunération peut atteindre les 12%, et en moyenne elle se situe autour de 9% selon les statistiques du crowdfunding immobilier en 2021. Elle dépend aussi du type de projet financé :

  • Les projets de promotion immobilière : les plus nombreux. Généralement des programmes de 10 à 50 logements, de type résidentiel ou alors murs de commerces et bureaux
  • Les projets de marchands de biens : moins nombreux mais plus rentables car plus risqués. Généralement basés sur le rachat de biens à fort potentiel, leur rénovation et leur revente. Parmi les biens privilégiés, on trouve des immeubles de 5 à 25 lots, qui sont revendus à la découpe avec de très fortes plus-values.

☑️ Notre sélection :

Homunity et Lendopolis sont sorties du lot lors de notre comparatif des plateformes de crowdfunding immobilier :

Plateforme Lancement Nb projets financés Rendement moyen
HOMUNITY 2014 305 9,2%
LENDOPOLIS 2014 411 6,0%

Investissement locatif 

L’investissement locatif fractionné a le vent en poupe avec des startups telles que Bricks, Masteos, Brickmeup, ou encore Beanstock. Bricks réunit par exemple des milliers d’investisseurs à chaque projet, où il est question d’acheter ensemble un immeuble de rapport qui sera ensuite mis en location.

La collecte porte sur le budget non financé par la banque partenaire de Bricks. Elle porte donc sur 50% et 100% du budget total, frais de notaire et taxes inclus. On investit en achetant des « bricks » dont chacune vaut entre 10 et 50€.

Point très positif : on peut les revendre sur un marché secondaire organisé par la plateforme.

La rentabilité des projets va de 5% à 15% annuels, avec une moyenne à 11%. Dans cette rentabilité, il faut distinguer :

  • Le rendement locatif : qui correspond aux loyers reversés, nets de charges
  • La plus-value : qui correspond au gain de valeur de chaque brick, à mesure que le bien sous-jacent gagne de la valeur et que le crédit bancaire est remboursé

☑️ Notre sélection :

Nous avons eu l’occasion de tester Bricks, avec un bilan extrêmement positif !

Plateforme Lancement Investissement min Rendement moyen
BRICKS 2019 10 à 50€ 11%

Acheter des parts d’une SCPI

Des parts de SCPI vous permettent d’être indirectement propriétaire d’un vaste parc immobilier. Il peut s’agir d’immeubles de bureaux, de murs de commerces, des hôtels, des entrepôts, des résidences étudiantes et EHPAD ou bien de biens résidentiel. 90% des loyers sont reversés aux détenteurs de parts, trimestriellement et nets de frais de gestion.

Il existe plusieurs types de SCPI (société civile de placement immobilier) mais ce sont les SCPI de rendement qui sont les plus intéressantes avec un budget de 40 000€. Comptez environ 5000€ pour acheter des parts sur ce type de SCPI, en les logeant dans une assurance-vie.

Sur les meilleures SCPI de rendement, on vise les 10% de rentabilité annuelle. La moyenne de 2021 se situe à 5,30%. Là encore, il faut distinguer dans cette rentabilité :

  • Le rendement locatif : qui correspond aux loyers reversés, nets de charges
  • La plus-value : qui correspond au gain de valeur de chaque brick, à mesure que le bien sous-jacent gagne de la valeur et que le crédit bancaire est remboursé

☑️ Notre sélection :

Si les SCPI de rendement constituent 90% du marché, il y a de l’excellent et du moins bon. Nous avons sélectionné pour vous trois excellentes SCPI de rendement :

SCPI (gestionnaire) Spécialisation Investissement min Rendement
ACTIVIMMO (Alderan) Entrepôts et divers locaux en Ile-de-France et en région 610 € 6,05%
CORUM ORIGIN (Corum) Murs de commerces, hôtels et bureaux partout hors de France 1090 € 6,00%
IROKO ZEN (Iroko) Très diversifiée : crèches, bureaux, entrepôts … 200 € 7,56%

Quelles actions acheter en ce moment : Nos conseils pour bien choisir 

Si vous souhaitez acheter des actions pour 2022 et au-delà, c’est certainement le bon moment compte tenu du contexte haussier. Voici cependant quelques conseils :

  1. Stock-picking : ciblez les actions décotées avec XTB
  2. Diversification : pensez aux ETF
  3. Gestion déléguée : pensez aux Smart Portfolios d’eToro

Conseil Stock-picking : ciblez les actions décotées avec XTB

Si vous êtes un adepte du stock-picking, c’est tant mieux. L’année 2022 sera agitée et il y aura de bons coups à jouer sur les actions sous-évaluées. D’autant que certains facteurs sont susceptibles de peser sur les actions à dividendes et les actions de croissance.

On pense à l’inflation, qui persiste à se maintenir à 2%. On devrait donc assister à un durcissement de la politique monétaire en Europe (Banque Centrale Européenne) et aux Etats-Unis (Réserve Fédérale).

Avec le courtier XTB, nous utilisons régulièrement le screener actions de son terminal xStation pour cibler divers types d’actions : cycliques, défensives, croissance, mid cap, small cap, etc.

Ici par exemple, nous avons isolé les actions avec un rendement du dividende de 5% et plus, indiquant potentiellement une sous-évaluation :

scanner actions capture de ecran

D’autres critères sont là pour vous apporter une précision considérable : bénéfice par action, bêta, ratio price-earning … en tout 15 critères à faire varier.

Conseil Diversification : pensez aux ETF

Le stock-picking étant une discipline difficile, elle n’est pas adaptée à un investisseur actions disposant d’un temps limité à y consacrer.

La solution est de se tourner vers un ETF pour capter la croissance d’un indice ou d’un secteur dans son intégralité. Et plus seulement la croissance d’actions choisies.

Rappelons qu’un ETF ou Exchange-Traded Fund est un fonds investi dans un panier de valeurs (des dizaines, voire centaines). Par exemple, un ETF CAC 40 est investi dans les 40 titres qui composent l’indice boursier français.

Pour investir en ETF au comptant, le courtier XTB possède une offre de 279 valeurs et des atouts comme des commissions de 0% ou le minimum d’investissement abaissé à 100€ :

XTB : offre d’ETF avec 0% de commission sur les ordres

Type d’ETF Nb / description Exemple d’ETF
ETF 279
ETF – Panier d’obligations Suit un panier d’obligations d’Etats Vanguard Total Bond Market (BND)
ETF - Secteur Suit un secteur particulier ARK Space Exploration & Innovation (ARKX)
ETF - Matières premières Réplique le cours d’une matière (gaz, or, pétrole) SPDR Gold (GLD)
ETF - Devises Réplique les variations d’une devise ou d’un ensemble de devises Invesco CurrencyShares British Pound Sterling Trust (FXB)
ETF - Inversé Suit les contrecycles de différents actifs ProShares Short S&P 500 (SH)
ETF - International Suit des actions réparties à l’échelle internationale iShares MSCI ACWI Index Fund (ACWI)
capture de ecran etf

Gestion déléguée : pensez aux Smart Portfolios d’eToro

Un troisième conseil qui pourrait vous aider concerne la possibilité d’investir dans des produits de gestion de portefeuille. Un peu comme dans une assurance-vie en gestion pilotée.

Nous vous conseillons de jeter un coup d’œil à la sélection de 64 Smart Portfolios chez le courtier eToro. C’est le nom donné par le courtier à ce type de produits.

Chaque portefeuille est géré par un expert partenaire ou un panel d’experts eToro. Le gestionnaire sélectionne des actions prometteuses (ou des cryptomonnaies selon l’orientation). Un rééquilibrage est réalisé régulièrement afin d’augmenter ou de réduire le poids de telle ou telle action dans le portefeuille.

Et les rendements sont au-rendez-vous, puisqu’on se situe entre 30 et 200% de plus-value annuelle !

L’investissement minimal est de 5000$. Le suivi se fait dans l’interface web eToro, et vous pouvez même programmer des alertes push sur votre appli mobile eToro.

capture de ecran etoro recherche

Investir 40000 euros : Les erreurs à éviter 

Que votre budget soit de 40 000€ ou supérieur, voici trois erreurs à éviter au moment d’investir :

  1. Placer tout dans les placements les moins risqués
  2. Trop investir dans des placements de distribution
  3. Penser défiscalisation avant rendement

Un point sur chaque erreur type vous permettra de mieux comprendre ses conséquences.

Erreur n°1 : Placer tout dans les placements les moins risqués

Par paresse ou par indécision, on peut être tenté de placer ses 40 000€ dans un livret en attendant mieux.

Pour 6 mois, c’est envisageable. Mais au-delà, cela vous fera perdre de l’argent. Le livret A par exemple verse 1% par an, alors que l’inflation a bondi à 2,9%.

Si l’absence totale de prise de risque est une erreur, l’extrémité inverse en est aussi une, à savoir :

  • Tout miser sur des supports boursiers : cela vous rapportera potentiellement des plus-values importantes, mais avec des risques importants qui peuvent mettre en danger votre capital.
  • Tout miser sur des supports non liquides :  c’est-à-dire des placements performants mais qui ne peuvent être débloqués facilement, comme les SCPI. Un patrimoine peu liquide réduit votre liberté financière.

Erreur n°2 : Trop investir dans des placements de distribution

Par placement de distribution on entend un placement qui vous verse un revenu régulier taxé annuellement : SCPI de rendement, crowdfunding immobilier, par exemple.

A l’opposé vous avez les placements de capitalisation, dont les gains sont réinvestis automatiquement : fonds euros de l’assurance-vie, ETF capitalisant, fonds de placement, etc.

Il faut donc trouver un équilibre entre ces deux types de placement et ne pas tomber dans l’extrême. On peut envisager une stratégie 50-50.

Exemple avec les SCPI : de nombreux épargnants adeptes d’immobilier font l’erreur d’investir à 100% sur des SCPI en direct, au lieu d’en détenir une partie en assurance-vie.

En direct, une SCPI qui verse annuellement 4,5% vous rapportera seulement 2% après impôts et prélèvements sociaux. Sans tenir compte des frais d’entrée à amortir, ni d’une éventuelle imposition à l’IFI (impôt sur la fortune immobilière) dans le cas où l’immobilier occupe une grosse part du patrimoine.

En assurance-vie, les revenus versés peuvent être capitalisés. Tant qu’on ne fait pas de retrait, on n’est pas taxé. Dès que le contrat dépasse sa huitième année, l’impôt peut même être réduit à 0% ! On peut donc faire jouer à fond cet effet boule de neige en réinvestissant les dividendes versés par nos SCPI, qui à leur tour procureront des gains.

Erreur n°3 : Penser défiscalisation avant rendement

Il vaut mieux chercher à réduire l’impôt sur un placement performant et adapté à votre profil, plutôt que de miser sur des produits de défiscalisation inadaptés !

Cette erreur a ensuite des conséquences fâcheuses :

  • Un manque de trésorerie : souvent les produits financiers défiscalisants doivent être conservés jusqu’à leur liquidation, entre 5 et 15 ans. En cas de sortie anticipée, vous subissez des pénalités importantes. Celles-ci ramènent finalement la performance à zéro, voire en négatif.
  • Un rendement (très) négatif : en se focalisant sur la seule économie d’impôt, on oublie de comparer régulièrement le rendement réel (gain fiscal compris) avec le rendement d’un placement concurrent taxé. Il arrive souvent que le second sur performe le premier.
  • Une grosse moins-value à terme : les produits défiscalisants ne sont pas sans risque. Il arrive qu’à échéance, on se retrouve avec un prix de revente 20% inférireur. Sur certains FIP (fonds d’investissement de proximité), de nombreux investisseurs ont même dû encaisser jusqu’à 60% de moins-value après 10 ans

Conclusion

Si vous ne disposez pas déjà d’une épargne de précaution suffisante, utilisez déjà ces 40 000 euros pour vous en constituer une ou pour compléter votre matelas existant. Conserver l’équivalent de 2 à 6 mois de liquidités est indispensable pour faire face aux imprévus.

Maintenant si vous avez dépassé ce stade, il est temps d’investir cette belle enveloppe. Globalement nous avons identifié trois options avec d’excellents rapports risque/rémunération :

  • L’Immobilier locatif avec les SCPI et Bricks.co
  • La Bourse avec les ETF indices et les Smart Portfolios d’actions d’eToro
  • Les Cryptomonnaies avec les ETF de cryptos et les Crypto Portfolios d’eToro

Avant d’investir le moindre euro, il est essentiel que vous définissiez clairement vos objectifs en termes de placement. Il faut aussi que vous fassiez le point sur votre profil d’investisseur.

Par exemple, est-ce que vous avez une prédilection pour des placements financiers ou plutôt la pierre-papier ? Etes-vous à l’aise avec le fait d’encaisser des moins-values à court terme afin d’encaisser de fortes plus-values à moyen/long terme ?

Par exemple, de nombreux investisseurs français ont une appétence pour l’immobilier. Ils le considèrent comme un placement tangible et donc plus sûr (à tort ou à raison). Ils envisagent généralement un retour sur investissement dans les 10 ans.

Dans tous les cas, il est indispensable que vous compreniez bien le fonctionnement de chaque placement dans lequel vous investissez. Rémunération potentielle, investissement minimum et surtout les risques d’encaisser une perte en capital.

Enfin, une règle d’or consiste à toujours veiller à une bonne diversification de ses placements. En investissant dans des actifs décorrélés les uns des autres, vous protégez le rendement global de votre portefeuille et vous diluez en même temps la dose de risque.

68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Avec une enveloppe de 40 000 euros, on peut faire le choix de la sérénité, prendre quelques risques ou alors se positionner pour une rentabilité maximale. Chaque option possède ses placements privilégiés : les livrets bancaires pour la sérénité, l’assurance-vie et l’immobilier (SCPI, Crowdfunding) pour un risque modéré et enfin la Bourse et les cryptomonnaies pour une rentabilité maximale.

Pour placer efficacement 40000 euros en Bourse, investir en ETF semble être la meilleure option pour couvrir les principales actions d’un secteur (Technologie : ETF Tech US), d’un pays (France : ETF CAC 40) ou d’un indice boursier particulier (Nasdaq : ETF Nasdaq 100). Sur un principe similaire, les Smart Portfolios d’eToro représentent une alternative souvent plus performante.