Article écrit par Sébastien Mareuil
7 Avr 2022 @ 1:02
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L’entreprise accompagne généralement les sociétés dans leurs gestions financières et comptables. Il suffit d’avoir un smartphone pour accéder et appliquer toutes les fonctions de la plateforme.

Frais

Bas

Outils comptables disponibles

Création automatique et rappel de factures

Programme de Cashback

De 1 à 129 €/mois

Clientèle

Professionnelle

Avantages
  • Ouverture de compte professionnel à partir de 0 euro et sans engagement 
  • Outils comptables facilitant la gestion de la trésorerie
  • Frais peu élevés
Inconvénients
  • Aucun découvert autorisé, peu importe le compte 
  • Indisponibilité d’offres de prêt
Note globale - 4.5/5
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Depuis quelques années, un nouveau type de banque, la néobanque, émerge de plus en plus.

Ces structures, pour la plupart, créées par de grands établissements financiers ou de grands groupes viennent apporter une grande innovation dans l’univers de la finance.

En effet, elles proposent des services bancaires innovants, mais aussi classiques, à des prix nettement plus avantageux que ceux des institutions traditionnelles.

C’est dans ce sillage que s’inscrit Finom, la néobanque pour professionnels que nous vous présentons dans ce guide à travers ses services et offres.

Avantages

  • Absence de frais de tenue de compte
  • Grande sécurité du compte bancaire

Inconvénients

  • Service client non joignable par téléphone
  • Indisponibilité du dépôt de chèque

La Fintech rend disponibles 4 types d’abonnements.

Finom avis : l’offre de la banque pro ★★★★★

La structure propose :

  • l’ouverture simple et rapide de comptes pour entreprise
  • des cartes bancaires sur support physique et virtuel
  • une gestion centralisée de tous les portefeuilles grâce à l’agrégateur de comptes B2B
  • des outils de comptabilité et de facturation créant un rapprochement systématique des factures aux paiements bancaires
  • une solution de cashback

👍 Finom offre à ses clients un compte professionnel, des cartes bancaires et des outils de facturation.

Elle propose aussi un agrégateur de comptes ainsi que du cashback pour permettre aux clients de réaliser des économies sur leurs dépenses.

Découvrir l’offre Finom
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Finom avis : Quel compte choisir ?

Comptes et tarifs

Offre bancaire
Types de carte finom card 1 finom card 2 finom card 3 finom card 4
Paiement par carte bancaire en euros ou devises étrangères Frais de transaction de 0 à 3 % avec une limite journalière de 2 500 euros et 20 000 euros sur 30 jours consécutifs Frais de transaction de 0 à 3 % avec une limite journalière de 2 500 euros et 40 000 euros sur 30 jours consécutifs Frais de transaction de 0 à 3 % avec une limite journalière de 2 500 euros et 50 000 euros sur 30 jours consécutifs Frais de transaction de 0 à 3 % avec une limite journalière de 2 500 euros et 60 000 euros sur 30 jours consécutifs
Transfert en devise étrangère 0,20 euro par opération après 50 transactions gratuites 0,20 euro par opération après 100 transactions gratuites 0,20 euro par opération après 200 transactions gratuites 0 euro
Retrait d’espèce en euros 2 euros par retrait 5 retraits gratuits par mois. 2 euros par retrait pour les suivants 10 retraits gratuits par mois. 2 euros par retrait ensuite 20 retraits gratuits par mois. 2 euros par retrait par la suite
Retrait d’espèce en devise étrangère 2 euros par retrait 5 retraits gratuits par mois. 2 euros par retrait pour les suivants 10 retraits gratuits par mois. 2 euros par retrait ensuite 20 retraits gratuits par mois. 2 euros par retrait par la suite
Carte additionnelle 1 en plastique et 1 virtuel 2 en plastique et 2 virtuelles 5 en plastique et 5 virtuelles 20 en plastique et 50 virtuelles
Découvert autorisée
Outils de gestion des finances
Cash back 0% 2% 3% 3%
Agrégateur de comptes

Les offres de Finom sont concurrentielles et alléchantes. Elles s’avèrent bien meilleures que celles que proposent les banques classiques.

Elles comprennent plusieurs propositions nouvelles dans l’industrie de la finance. Les taux de cashback et sa tarification sont très attractifs.

💡 Finom propose une tarification simple pour les virements ainsi que les cartes bancaires.

Pour chaque opération d’achat effectué par carte bancaire, le client bénéficie d’un cashback de 2 à 3 %.

Les virements ne souffrent d’aucune limite. C’est uniquement les retraits par carte qui sont plafonnés.
screenshot finom interface

Quels sont les outils comptables disponibles ?

  • Outil de création de factures automatique
  • rappel de facture
  • vérification de la correspondance entre factures et reçus
  • suivi des factures
  • accès aux comptables
  • classement personnalisé des dépenses

La disponibilité de tous ces outils sur la même plateforme que le compte bancaire de l’entreprise favorise un gain de temps énorme.

De plus, l’application enverra régulièrement des rappels par rapport aux paiements dus ou aux devis en attente.

Grâce au rapprochement bancaire, la gestion des factures et des paiements devient très facile.

👍 L’ensemble de ces fonctionnalités constituent un bel atout pour l’optimisation de la comptabilité d’une entreprise.

Services supplémentaires

montant offert montant offert montant offert
Offres partenaires Iubenda, 20 % de réduction pour les services de génération de privacy policy, consent solution et termes & conditions Sumup, 0 % de frais de transaction pour les premiers 250 euros Amazon web service, crédit de 5 000 dollars offert pour Aws activate
Apple pay et Google pay
Paypal
3D Secure

Les offres partenaires de Finom représentent une grande aide pour les sociétés, en particulier pour les petites et moyennes entreprises.

Ces dernières pourront lancer et développer leurs affaires en bénéficiant dès le départ de certains avantages non négligeables.

Mis à part ces différents services et atouts, Finom propose à sa clientèle un programme de cashback.

Il s’agit d’un concept qui permet au client de récupérer un pourcentage des dépenses effectuées lors d’un achat.

Chez cette néobanque, ce procédé est valable uniquement pour chaque achat réalisé par carte. Les clients peuvent récupérer jusqu’à 3 % de toutes leurs dépenses.

Soulignons toutefois qu’il existe une limite, qui varie selon l’abonnement, au montant mensuel qu’il est possible de récupérer par cashback.

Programme de CASH BACK 

finom card finom card finom card finom card
Cashback boosté 0.10% 2% 3% 3%
Cashback permanent 0.10% 0.25% 0.30% 0.30%
Montant maximum par mois 20 euros/mois 20 euros/mois 30 euros/mois 129 euros/mois
Montant minimum par mois 1 euro/mois 1 euro/mois 1 euro/mois 1 euro/mois

La néobanque Finom propose à sa clientèle des outils comptables qui facilitent la gestion quotidienne de leurs finances.

Les professionnels pourront générer automatiquement des factures et bénéficier de relance automatique de ces dernières.

De plus, pour les petites entreprises sur le point de démarrer, plusieurs privilèges des partenaires de Finom facilitent leur lancement.

Par ailleurs, les données utilisateurs demeurent en sécurité ainsi que toutes leurs informations de paiements grâce à la 3D Secure.

Les paiements peuvent se réaliser aussi en un clic à travers Apple pay.

En plus, grâce au système de cashback, le client peut bénéficier d’un retour de 3 % sur ses dépenses réalisées par carte bancaire.

screenshot finom virtual cards

Les tarifs chez Finom ★★★★★

Les tarifs de la structure de services financiers Finom sont assez intéressants et comparables à ceux des banques du même genre. Parfois, ils sont même meilleurs.

Les tarifs des abonnements 

  • Solo, zéro euro
  • Start, 17 euros/mois et 14 euros pour une facturation annuelle
  • Premium, 35 euros mensuels et 29 euros/mois pour un plan de paiement à l’année
  • Corporate, 129 euros le mois et 99 euros par mois si l’abonnement est facturé annuellement

Les frais bancaires 

👍 Les frais liés aux transactions avec un compte bancaire sont véritablement abordables. Ils varient évidemment selon le type de portefeuille que possède le client.

Les frais d’utilisation de la carte bancaire

Elle s’acquiert gratuitement auprès de Finom.

Les paiements par ce moyen s’exécutent sans frais, à quelques exceptions près.

Ces tarifications exceptionnelles ont rapport à certains marchands MCC avec lesquels tout paiement est assujetti à des commissions d’un minimum de 1 %.

Une grille tarifaire a d’ailleurs été établie pour ces situations précises.

Avec un compte Solo, pour un paiement situé entre :

  • 0 euro et 500 euros, les frais de transaction s’estiment à 1 % de la valeur de l’opération
  • 500 euros et 2 500 euros, la commission prélevée s’élève à 2 %
  • 2 500 euros et plus, les frais s’élèvent 3 %

Avec un compte Start, les frais s’évaluent à :

  • 0 % pour 0 à 500 euros de paiement
  • 1 % pour un montant compris entre 500 et 2 500 euros
  • 2 % pour un paiement de 2 500 à 5 000 euros
  • 3 % pour 5 000 euros et plus

Pour un paiement effectué avec un compte premium ou un compte Finom Corporate :

  • 0 % pour 0 à 500 euros
  • 0 % pour 500 à 2 500 euros
  • 1 % pour 2 500 à 5 000 euros
  • 3 % pour 5 000 euros et plus

Quant aux retraits aux distributeurs automatiques de billets, les abonnés Solo sont facturés de 2 euros à chaque retrait.

Les titulaires d’un abonnement Start bénéficient de 5 retraits mensuels gratuits, les suivants donnent lieu à 2 euros de frais chaque fois.

Les utilisateurs de compte Premium jouissent de 10 retraits gratuits par mois. Leurs prochaines opérations au guichet automatique coûtent 2 euros chacune.

Les clients qui ont souscrit au Corporate jouissent d’un avantage de 20 retraits gratuits chaque mois. Les prochains se facturent à 2 euros chacun.

Les frais de virements nationaux

💡 Avec Finom, les virements nationaux s’exécutent sans frais sur tous les comptes.

Cela est particulièrement valable quand il s’agit de virements entre comptes Finom.

Les frais de virements internationaux

En général, les virements SEPA s’effectuent moyennant 0,20 euro de frais de transaction par opération. Cependant, signalons qu’il existe certaines spécificités.

Tous les comptes Finom bénéficient d’un minimum d’opérations gratuites avant de subir la facturation correspondante.

L’offre Solo donne droit à 50 virements internationaux par mois avant tout prélèvement de frais.

Un compte Start jouit de 100 opérations SEPA gratuites mensuelles et 200 pour les utilisateurs Premium.

Pour un abonné Corporate, ces virements sont totalement gratuits.

Pour l’abonnement Solo, les frais d’utilisation de la carte bancaire sont très compétitifs.

Ils deviennent de plus en plus bas au fur et à mesure que le compte évolue. Certaines opérations s’effectuent carrément gratuitement.

Qu’il s’agisse de transactions locales ou internationales, les frais ne changent pas vraiment.

Par ailleurs, vous bénéficiez d’un grand nombre de transactions internationales gratuites chaque mois.

Finom avis : l’application mobile ★★★★★

La société dispose d’une application mobile performante.

Les entrepreneurs peuvent assurer la gestion de leurs comptes ainsi que leurs comptabilités depuis ce logiciel en ligne très facilement.

En plus, elle a été conçue pour faciliter la prise en main par l’utilisateur.

Plusieurs fonctionnalités sont intégrées à l’appli mobile.

Voici les principales :

  • Outil de facturation
  • gestion des opérations
  • suivi des dépenses
  • agrégateur de comptes
  • gestion de la carte bancaire

Vous pouvez utiliser l’application aussi bien sur Android, sur PC que sur iOS.

📱 L’application de ce service financier embarque toutes les fonctionnalités nécessaires pour la gestion d’un budget professionnel et d’un compte bancaire au quotidien.

La facturation y est simple et très pratique. Par ailleurs, l’agrégateur de comptes favorise le suivi de tous les portefeuilles (Finom et autres banques) depuis une seule plateforme.

Comment ouvrir un compte chez Finom ?

L’ouverture d’un compte prend très peu de temps.

  • Rendez-vous sur la plateforme et cliquez sur le bouton « S’inscrire »
  • Un formulaire d’inscription s’affichera

À partir de là, le processus se déroule en 3 étapes :

  • Remplir le formulaire d’inscription en renseignant ses informations personnelles
  • Choisir sa catégorie professionnelle (travailleur indépendant ou entreprise)
  • Fournir les documents justificatifs correspondant à la catégorie choisie

Qui peut ouvrir un compte chez Finom ?

Pour ouvrir un compte, vous devez :

  • Mener une activité professionnelle
  • Disposer déjà d’un numéro SIREN ou posséder une entreprise en cours d’enregistrement
  • Localiser le siège de votre entreprise en France

Détenir un compte professionnel chez Finom présente des bénéfices pour les entreprises. Cependant, tout n’est pas parfait.

👍 Voici quelques avantages et inconvénients de cette démarche.

Avantages

  • Ouverture de compte professionnel à partir de 0 euro et sans engagement ;
  • Outils comptables facilitant la gestion de la trésorerie.

Inconvénients

  • Aucun découvert autorisé, peu importe le compte ;
  • Indisponibilité d’offres de prêt.

💡 L’offre Finom s’adresse uniquement aux professionnels.

Pour y souscrire, vous devez posséder une entreprise basée en France ou disposer d’un numéro SIREN si vous êtes indépendants.

Les étapes d’ouverture sont simples et rapides. Même s’il existe quelques points à améliorer, y détenir un compte peut s’avérer très profitable.

screenshot finom cards

De quels services gratuits peut-on profiter avec un compte Finom ?

  • Acquisition de la carte bancaire physique et celle virtuelle
  • les paiements effectués par carte bancaire en euros ou en devises (outre certains codes marchands MCC)
  • les paiements réalisés à travers Google Pay ou Apple Pay
  • les prélèvements et virements SEPA (Offre gratuite limitée dans un mois)
  • tous les retraits en euros et en devises effectués avant l’atteinte de la limite du nombre d’opérations gratuites de chaque mois

👍 La banque Finom propose des services gratuits. C’est ce qui justifie le nombre important d’opérations que sa clientèle peut exécuter sans frais.

L’obtention de carte bancaire, les paiements, les prélèvements, les retraits et les virements s’accomplissent tous gratuitement la majorité du temps.

Quelles économies faire avec Finom par rapport à une banque classique ?

La tarification adoptée par Finom pour ses différents services permet aux entrepreneurs de réaliser des économies de plusieurs manières.

  • Réaliser des économies sur les prélèvements et les virements
  • les tarifs appliqués sur les opérations de paiements et de retraits par carte favorisent la réduction des dépenses
  • quel que soit l’abonnement souscrit, il n’existe pas de frais de tenue de compte
  • la gratuité de l’acquisition de la carte bancaire représente une source d’économie importante
  • Le système de cashback mis en place permet aux professionnels de réaliser des économies sur leurs achats
  • La facturation annuelle de l’abonnement entraine une réduction considérable du prix de chaque formule

En outre, le cashback permet de bénéficier de réelles économies sur ses propres achats.

Les avis client sur Finom

Finom
Avis Clients
Avis Trustpilot 3.7 ★★★★★
(pour 16.327 avis)
Avis Apple store 4.8 ★★★★★
(pour 77.400 avis)
Avis Google play 4.5 ★★★★
(pour 96.460 avis)
Les points importants à retenir
  • Les clients de la banque apprécient l’assistance qu’ils trouvent efficace, rapide, professionnelle et très réactive ;
  • Certains apprécient qu’ils arrivent à gérer simplement et facilement leurs comptes à distance ;
  • D’autres utilisateurs félicitent Finom pour son application mobile très intuitive, ergonomique, avec des fonctionnalités très intéressantes ;
  • L’abonnement Solo, quand bien même elle est la première offre de la banque, est très estimé par les professionnels, car il présente un excellent rapport qualité/prix. 

📱 Les clients de la néobanque sont extrêmement satisfaits des services dont ils bénéficient d’autant plus qu’ils estiment qu’il s’agit de services de bonne facture.

De plus, les fonctionnalités de l’application mobile démontrent leur utilité au quotidien.

Le service client de Finom ★★★★★

Finom possède un service client constitué d’agents reconnus pour leur professionnalisme.

❌ Le support clientèle reste toutefois injoignable au téléphone. Pour le contacter, il faut lui écrire un mail ou utiliser le chat disponible sur le site.

Vous pourrez contacter l’équipe du support du lundi au vendredi à partir de 9 h et jusqu’à 18 h.

En dehors de cette plage horaire, vous pouvez utiliser la FAQ et le chatbot si vous avez des questions. Il existe également sur Facebook un service après-vente.

L’équipe chargée de répondre aux inquiétudes des clients présente de nombreux atouts qui nous inspirent confiance.

La réactivité

Les agents sont extrêmement réactifs. Les clients patientent peu pour obtenir réponse à leurs questions.

Il a fallu environ deux minutes au chabot pour trouver une solution à notre préoccupation. C’est assez rare pour être souligné.

La fluidité

Il existe une certaine fluidité dans les échanges. Les agents n’hésitent pas à se mettre au service du client et à demander en quoi ils peuvent les aider.

Après qu’un problème soit résolu, ils demandent systématiquement s’il n’existe pas autre chose qu’ils pourraient faire.

Par ailleurs, quand une question du client nécessite un temps de recherche, il est prévenu et patiente 5 minutes environ.

La politesse

Les échanges avec le service client sont agréables. Les agents demeurent patients et pleins de sollicitude jusqu’à la fin.

Pour participer à l’amélioration de l’expérience client, le bot demande une note à la fin de chaque conversation.

Qualité et clarté dans les réponses

Les réponses apportées par l’équipe de conseillers sont claires et précises. Cela dénote de la compétence du personnel de Finom.

La majorité des questions posées obtiennent satisfaction très rapidement.

Le service client de Finom reste disponible 5 jours sur 7 de 9 h à 18 h.

Les conseillers demeurent courtois, réactifs et polis tout le long des conversations. Ils apportent des réponses qualitatives et précises aux clients.

Ils sont injoignables au téléphone, mais accessibles par mail ou via le live chat.

En cas d’indisponibilité des agents, un chatbot ainsi qu’une FAQ sont disponibles pour vous aider dans votre quête.

Finom avis : les avantages et inconvénients

Avantages

  • Acquisition gratuite de carte bancaire
  • Paiements possibles via Google Pay et Apple Pay
  • Application mobile sécurisée, intuitive et facile à utiliser

Inconvénients

  • Indisponibilité de virement SWIFT
  • Le compte professionnel Finom reste uniquement accessible aux entreprises domiciliées en Allemagne et en France
  • Absence de compte chèques

Finom fournit gratuitement une MasterCard à tous ses clients. Elle s’utilise également pour effectuer des paiements via Apple Pay et Google Pay.

L’interface mobile proposée par la néobanque possède une excellente sécurité.

Malgré tous ces points forts, il reste des éléments à améliorer, notamment l’absence de chéquier et des virements SWIFT.

Les alternatives à Finom

qonto logo n26 logo monabanq logo
Offre bancaire Pour permettre aux professionnels d’accéder à l’offre pour indépendant, Qonto a prévu les forfaits Basic, Smart et Premium.
La proposition pour PME et startups se subdivise aussi en trois abonnements différents : Essential, Business et Entreprise.
4 types de portefeuille. Il y a le compte N26 standard, le N26 smart, le N26 You et le N26 Metal. 4 offres de comptes : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+.
Tous les comptes donnent droit à un cashback allant jusqu’à 10 % sur booking.com. Le titulaire du compte bénéficie aussi du compte joint, quelle que soit la formule choisie.
Frais pour la carte bancaire
  • One, 5 euros/mois ;
  • Plus 6 euros/mois ;
  • X 20 euros/mois
  • 10 euros comme frais de commande pour le compte N26 standard ;
  • gratuit pour le reste des offres
Gratuit pour la carte visa classic. La visa premier requiert 3 euros de frais chaque mois.
Frais de tenue de compte Pas de frais de tenue de compte Pas de frais de tenue de compte Pas de frais de tenue de compte
Frais bancaires à l’étranger
  • 1 % de frais sur les règlements SWIFT vers l’étranger
  • les remboursements et règlements SEPA sont gratuits jusqu’à la limite fixée pour chaque forfait, puis 0,40 euro par opération supplémentaire
Virement hors SEPA 5 fois moins cher qu’en utilisant Transferwise.
  • Les paiements et retraits hors UE se facturent de 2 % de frais sur les comptes Pratiq, Pratiq+ et Uniq après épuisement du quota d’opérations gratuites.
  • Sur le compte Uniq+, les paiements demeurent gratuits de manière illimitée.
Conditions Pour détenir un compte Qonto, il faut être un autoentrepreneur ou propriétaire de sociétés SARL, SAS, SCI, EURL, SASU. Et disposer d’un siège social en France, en Italie, en Espagne ou en Allemagne.
Les associations, les professions libérales et médicales peuvent aussi ouvrir un compte professionnel Qonto.
Pour souscrire à un compte N26, aucune condition n’est exigée. Cependant, il faudra fournir un justificatif de son identité. Majorité requise pour le potentiel titulaire de compte à Monabanq. Il doit également disposer d’un compte en France ou dans l’Union européenne. 
Avantages
  • Application mobile performante ;
  • Possibilité de réaliser un dépôt de capital ;
  • Tarification attrayante et simple.
  • Crédit à la consommation disponible ;
  • Pas de frais appliqués sur les dépenses à l’étranger ;
  • Application simple d’utilisation.
  • Découvert autorisé ;
  • Chéquier disponible ;
  • Accès aux comptes sans aucune condition de revenus.

Monabanq, N26 et Qonto représentent d’excellentes alternatives à Finom.

Chacune d’elles propose différentes offres avec leurs avantages et particularités.

Qonto propose 6 offres de comptes professionnels tandis que N26 et Monabanq en proposent 4.

Ces banques disposent d’une tarification indéniablement compétitive par rapport aux banques classiques.

Finom, c’est quoi ?

Créé en 2019, Finom s’adresse à toutes les entreprises. Cette Fintech originaire des Pays-Bas obtient la possibilité de proposer un IBAN français grâce à Treezor (filiale de la Société Générale).

Agréée par l’ACPR Banque de France, la néobanque propose ses services en France en toute légalité.

Cette banque mobile propose aux entreprises un compte professionnel et plusieurs outils pour gérer leurs finances au quotidien. Tout ceci à partir d’une seule plateforme.

Tout comme toutes les autres néobanques, les tarifs que Finom pratique sont très attractifs.

C’est cela qui justifie d’ailleurs tous les clients qui lui font déjà confiance. En effet, la néobanque compte déjà près de 10 000 clients.

Elle met aussi à disposition depuis la même plateforme un ensemble d’outils dédiés à la gestion quotidienne des finances des entrepreneurs.


Conclusion

Globalement, les offres de Finom sont alléchantes. Les solutions innovantes que la néobanque apporte améliorent considérablement le quotidien des professionnels.

Certains points restent certes à améliorer, cependant, les offres de l’établissement de paiement n’en demeurent pas moins qualitatives.

Par ailleurs, mis à part ces services bancaires de qualité, Finom dispose d’un service clientèle très professionnel.

Très à l’écoute du client, l’équipe du support constitue un atout non négligeable pour la Fintech.

 

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Le client devra remplir un formulaire d’inscription. Il aura à renseigner ses informations personnelles, mais aussi celles en rapport avec son entreprise. Il faudra vérifier son identité et fournir des documents justificatifs de domicile ainsi qu’un avis de situation.

Il n’existe pas encore un dépôt en espèces chez Finom. Les seules manières de créditer son compte consistent à procéder à un virement bancaire ou à accepter les paiements via TPE.

Finom ne propose pas encore la possibilité d’une ouverture de comptes joints. La Fintech met toutefois à disposition une large gamme de services bancaires intéressants.

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