Trade Republic Avis : Arnaque ou Révolution profonde du trading ?

  • Sécurité des fonds
  • Service client
  • Formation
  • Rendement
  • Retrait rapide
4.1

Avis

Trade Republic est un courtier en Bourse en ligne qui propose un accès simple et sécurisé à plus de 8500 actifs financiers. Son application mobile et sa tarification unique en font une plateforme de choix. Certains points sont perfectibles comme le service client ou un choix élargi d’opportunités financières (forex / CFD).


Qui est le courtier en Bourse Trade Republic ? Comment cette plateforme de trading, qui a vu le jour en 2019, s’est déjà bâtie une réputation solide auprès des traders ? Nous allons explorer, dans notre Trade Republic avis, tous les aspects du broker forex : son offre commerciale, ses avantages et inconvénients, ses conditions d’accès au marché et ses axes d’amélioration. Peut-on accorder du crédit à Trade Republic en France pour gagner de l’argent ? Guide complet sur un des courtiers nouvelle génération pour savoir s’il est fiable ou une arnaque à fuir.



Présentation de Trade Republic

L’histoire de la plateforme Trade Republic commence en 2015. Les fondateurs du courtier en Bourse sont partis d’une idée simple : permettre au plus grand nombre d’investisseurs de contribuer à la construction économique. Pour cela, il a été nécessaire de donner naissance à une banque à partir de zéro, qui repose sur une infrastructure directement inspirée de la FinTech, la technologie au service de la Finance. Cet établissement bancaire a été modelé en partenariat avec la BundesBank (la banque fédérale allemande) et a reçu la validation de la BaFin, qui est l’organisme allemand équivalent à l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France. La phase de test commercial débute en 2019, suivie d’un lancement en Allemagne et en Autriche en 2020. La France est le 3ème pays à y avoir accès début 2021.

Nous allons à présent détailler l’offre de courtage pour se faire un avis plus précis : arnaque Trade Republic ou révolution financière ?

trade republic capture d'ecran

Ce que propose Trade Republic

Il est d’abord important de préciser que le courtier Trade Republic intègre un système d’investissement automatisé sur les actions et les ETF, sans aucun frais et pour tous ses clients. L’ensemble des ordres sont passés à la Bourse de Hambourg, via le système LS Exchange, avec les cotations de prix des titres avec la référence XETRA. Voyons comment s’articule cette offre commerciale.

Les différents produits financiers

Le broker en Bourse Trade Republic structure son offre autour d’une vaste sélection d’actions et ETF du monde entier : titres de sociétés françaises, européennes et internationales sont disponibles sur l’application mobile Trade Republic. Entreprises de haute technologie, institutionnelles ou du secteur bancaire, un large choix s’offre aux traders. Qu’ils aient un gros ou un petit capital à investir, c’est l’assurance de trouver :

  • 7500 actions dont Apple, BNP Paribas ou Netflix ;
  • environ 350 ETF.

La plateforme Trade Republic simplifie la fructification de l’épargne personnelle en Bourse grâce à des programmes d’investissement automatisé. Il est alors possible d’acheter des fractions d’une action d’une grande entreprise cotée, à l’aide de dépôts réguliers et automatisés, qui alimentent le portefeuille client avec une croissance orientée dans un ou plusieurs secteurs d’activité.

Cette façon d’opérer ressemble au broker Robinhood, même si Trade Republic affiche clairement son choix vers une offre avec peu de frais et moins de risque. D’où l’absence de produits très volatils comme le forex ou les cryptomonnaies (Bitcoin par exemple). Des brokers comme eToro ou XTB répondent parfaitement à ces objectifs. A l’heure actuelle, l’ouverture d’un compte titre ordinaire (CTO) sur la plateforme Trade Republic présente un grand nombre de garanties quant à la sécurité d’un capital intelligemment réparti sur divers ordres adaptés à un budget. L’ajout d’un PEA Trade Republic viendrait naturellement étoffer l’offre de bourse en ligne en France. La proposition de contrats d’assurance vie serait un plus pour tout trader installé en France.

Le trading sur mobile

Il serait fortement regrettable qu’une offre de courtage en ligne développée pour les smartphones et tablettes ne soit pas optimisée. L’application Trade Republic n’a pas raté son entrée dans la cour des grands. Bien au contraire d’ailleurs. Tout a été pensé pour profiter d’une interface réactive, intuitive et ergonomique. Acheter des actions, clôturer des ordres ou encore définir une stratégie d’investissement sur certains titres n’a jamais été aussi simple. La banque de courtage a su tirer profit du meilleur des néobanques et des courtiers forex / CFD.

L’inscription se fait en quelques minutes, à partir d’un numéro de téléphone européen. Les informations personnelles sont vérifiées via la caméra du téléphone et le téléchargement d’un IBAN dans la zone SEPA (zone EUROPE). Efficace et performant.

La recherche d’une action, le passage d’ordres, la mise en place d’un plan programmé de trading (dès 10 euros), le dépôt de capital ou encore le retrait de gains sont des actions accessibles très intuitivement. L’application mobile Trade Republic reflète bien les intentions du courtier qui valorise la simplicité et la praticité.


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Les frais de courtage sur Trade Republic

Sur les actions et les ETF

Le courtier en actions et ETF propose un tarif unique : 1€ par ordre. Quel que soit le volume et le type d’actif.  Cette tarification unique génère une transparence assez rare dans le secteur des courtiers en produits boursiers.

Il est à noter que nombre de services sont inclus et gratuits comme le dépôt et le retrait d’argent, la mise en place d’un plan de financement programmé (dès 10 euros seulement), la participation à une opération sur titre ou encore le versement de dividendes. Pas de droit de garde, ni de frais de gestion à prévoir.

Par ailleurs, certaines opérations spéciales sont facturées 25 euros. Par exemple, le passage d’ordre par courrier qui est pris en charge par le service client. Ou encore la participation à une assemblée générale d’une entreprise dont un trader est actionnaire.

Pas de frais cachés, ni de spreads flous puisque Trade Republic ne propose pas d’actifs avec effet de levier. eToro nivelle ses frais en fonction de la famille de l’instrument, ce qui ne l’empêche pas d’être l’un des meilleurs brokers actuels.

Notre avis sur les frais sur Trade Republic

Cette tarification unique sur les ordres présente, à notre avis, à la fois un avantage et un inconvénient. Les gros investisseurs y voient une aubaine avec des frais fixes ridicules. Les petits traders peuvent vite se sentir écrasés par cet euro unique et immuable. L’achat d’une fraction de titres par exemple peut vite devenir cher. Nous comprenons l’intention de Trade Republic d’offrir une grande transparence et une simplicité jusque dans sa grille de frais de courtage. 

Pourtant, il existe d’autres solutions. eToro, par exemple, propose une politique 0 commission sur le trading d’action. Ou encore DEGIRO qui opte pour une facturation proportionnelle avec des frais à hauteur de 0,2% pour tous les ordres passés sur le marché des actions avec son wallet CTO classique.

trade republic captura d'ecran

L’accompagnement que propose Trade Republic

Quelles sont les formations offertes par Trade Republic ?

Le broker Trade Republic marque son objectif d’efficacité à tous les niveaux. Même en ce qui concerne la section formation. Nous l’avons souligné plusieurs fois au cours de guide : l’application Trade Republic est user friendly, à chaque étape. De l’inscription, en passant par le dépôt et le premier passage d’ordre jusqu’au premier retrait de gains. Les tutoriels sont clairs et explicatifs.

Par ailleurs, nous regrettons le manque de programmes de formations théoriques. Certes, le système est bien pensé et encadre correctement les investisseurs, mais il ne leur apprend pas les ficelles et les pièges des marchés financiers. La FAQ survole tous les aspects techniques de la plateforme, sans expliquer ce qu’est un ordre ou encore le versement d’un dividende.

Le service client

Il nous est difficile de donner un avis tranché sur le service client Trade Republic. Il s’articule autour de 2 axes. La rubrique Contactez-nous propose un grand nombre de thématiques très fonctionnelles : problème de connexion, de paiement, passer un ordre, etc. Cela doit contribuer à l’efficacité des conseillers clientèle qui ne recueille que les investisseurs qui n’ont pas trouvé de réponses à leur problème spécifique. L’interface est disponible en plusieurs langues, ce qui laisse présager que plusieurs langues (dont l’anglais, l’allemand et le français) sont parlées sur la plateforme.

Le 2ème axe est une prise de contact par email, en passant par l’étape précédente, et en indiquant qu’aucune réponse n’a été trouvée. Il est dommageable, à notre avis, de ne pas pouvoir avoir un contact direct (téléphone ou chat live) avec un membre de l’équipe en charge des clients.


</p> <h2>Verdict final : Notre avis sur Trade Republic</h2> <p>

Un certain nombre de points nous donne fortement envie d’accorder toute notre confiance au broker Trade Republic :  sa grande simplicité d’utilisation, son esprit révolutionnaire pour un accès à tous les profils d’investisseurs, des milliers de produits financiers à négocier, une tarification unique et bon marché.

Pourtant, nous avons bien conscience que l’offre commerciale de Trade Republic est insuffisante pour satisfaire la majorité des traders. L’absence d’un PEA est un vrai frein pour les investisseurs français. Il n’y a pas non plus de produits financiers à effet de levier. Il est envisageable de se servir de l’application mobile en complément d’autres plateformes, comme eToro par exemple, qui proposent le trading de CFD forex et crypto monnaies (ex : Bitcoin). De plus, la tarification à 1€ est clairement à l’avantage des gros capitaux, et aurait tendance à faire fuir les investisseurs débutants.

La plateforme Trade Republic possède un gros potentiel de progression. Il est intéressant, à notre avis, de surveiller son évolution pour constater si les services et prestations s’étoffent au fil des mois à venir. Trade Republic pourrait devenir un des brokers de référence pour beaucoup de traders.

Sébastien Mareuil
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