Avis Trade Republic : Avantages & Inconvénients en 2024

Présentation de Trade Republic

L’histoire de la plateforme Trade Republic commence en 2015. Les fondateurs du courtier en Bourse sont partis d’une idée simple : permettre au plus grand nombre d’investisseurs de contribuer à la construction économique.

Pour cela, il a été nécessaire de donner naissance à une banque à partir de zéro, qui repose sur une infrastructure directement inspirée de la FinTech, la technologie au service de la Finance.

Cet établissement bancaire a été modelé en partenariat avec la BundesBank (la banque fédérale allemande) et a reçu la validation de la BaFin, qui est l’organisme allemand équivalent à l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France. La phase de test commercial débute en 2019, suivie d’un lancement en Allemagne et en Autriche en 2020. La France est le 3ème pays à y avoir accès début 2021.

Nous allons à présent détailler l’offre de courtage pour vous donner un avis détaillé.

Ce que propose Trade Republic

Il est d’abord important de préciser que le courtier Trade Republic intègre un système d’investissement automatisé sur les actions et les ETF, sans aucun frais et pour tous ses clients.

L’ensemble des ordres sont passés à la Bourse de Hambourg, via le système LS Exchange. Voyons comment s’articule cette offre commerciale.

Les différents produits financiers

Le broker en Bourse Trade Republic structure son offre autour d’une vaste sélection d’actions et ETF du monde entier : titres de sociétés françaises, européennes et internationales sont disponibles sur l’application mobile Trade Republic.

Entreprises de haute technologie, institutionnelles ou du secteur bancaire, un large choix s’offre aux traders. Qu’ils aient un gros ou un petit capital à investir, c’est l’assurance de trouver :

• 9000 actions dont Apple, BNP Paribas ou Netflix
• environ 2000 ETF

La plateforme Trade Republic simplifie la fructification de l’épargne personnelle en Bourse grâce à des programmes d’investissement automatisé. Il est alors possible d’acheter des fractions d’une action d’une grande entreprise cotée, à l’aide de dépôts réguliers et automatisés.

Cette façon d’opérer ressemble au broker Robinhood, même si Trade Republic affiche clairement son choix vers une offre avec peu de frais et moins de risque. D’où l’absence de produits très volatils comme le forex ou les cryptomonnaies (Bitcoin par exemple). Des brokers comme eToro ou XTB répondent parfaitement à ces objectifs.

A l’heure actuelle, l’ouverture d’un compte titre ordinaire (CTO) sur la plateforme Trade Republic présente un grand nombre de garanties quant à la sécurité d’un capital intelligemment réparti sur divers ordres adaptés à un budget. L’ajout d’un PEA Trade Republic viendrait naturellement étoffer l’offre de bourse en ligne en France. La proposition de contrats d’assurance vie serait un plus pour tout trader installé en France.

Le trading sur mobile

Tout a été pensé pour profiter d’une interface réactive, intuitive et ergonomique. Acheter des actions, clôturer des ordres ou encore définir une stratégie d’investissement sur certains titres n’a jamais été aussi simple. La banque de courtage a su tirer profit du meilleur des néobanques et des courtiers forex / CFD.

L’inscription se fait en quelques minutes, à partir d’un numéro de téléphone européen. Les informations personnelles sont vérifiées via la caméra du téléphone et le téléchargement d’un IBAN dans la zone SEPA (zone EUROPE). Efficace et performant.

La recherche d’une action, le passage d’ordres, la mise en place d’un plan programmé de trading (dès 10 euros), le dépôt de capital ou encore le retrait de gains sont des actions accessibles très intuitivement. L’application mobile Republic reflète bien les intentions du courtier qui valorise la simplicité et la praticité.

Les frais de courtage sur Trade Republic

Les actions et les ETF

Le courtier en actions et ETF propose un tarif unique : 1€ par ordre. Quel que soit le volume et le type d’actif.  Cette tarification unique génère une transparence assez rare dans le secteur des courtiers en produits boursiers.

Il est à noter que nombre de services sont inclus et gratuits, tels que:

• le dépôt
• le retrait d’argent
• mise en place d’un plan de financement programmé (dès 10 euros seulement)
• la participation à une opération sur titre
• le versement de dividendes

Pas de droit de garde, ni de frais de gestion à prévoir.

Par ailleurs, certaines opérations spéciales sont facturées 25 euros. Par exemple, le passage d’ordre par courrier qui est pris en charge par le service client. Ou encore la participation à une assemblée générale d’une entreprise dont un trader est actionnaire.

Notre avis sur les frais sur Trade Republic

Cette tarification unique sur les ordres présente, à notre avis, à la fois un avantage et un inconvénient. Les gros investisseurs y voient une aubaine avec des frais fixes ridicules. Les petits traders peuvent vite se sentir écrasés par cet euro unique et immuable. L’achat d’une fraction de titres par exemple peut vite devenir cher. Nous comprenons l’intention de Trade Republic d’offrir une grande transparence et une simplicité jusque dans sa grille de frais de courtage.

Parmi les alternatives, on citera eToro qui, par exemple, propose une politique ” zéro commission” sur le trading d’actions. Ou encore DEGIRO qui opte pour une facturation proportionnelle avec des frais à hauteur de 0,2% pour tous les ordres passés sur le marché des actions avec son wallet CTO classique.

Pour approfondir et en savoir plus sur la pertinence de l’offre Trade Republic face à  la concurrence, nous vous recommandons de lire l’avis sur Trade Republic rédigé par nos confrères de chez MoneyRadar. Ils considèrent la plateforme comme l’une des meilleures pour débuter en bourse, si bien que Trade Republic s’est classé premier du comparatif MoneyRadar des meilleurs courtiers en bourse cette année ! Rappelons que durant votre quête pour trouver le meilleur broker, il est important de croiser vos sources afin de faire un choix éclairé.

L’accompagnement de Trade Republic

Quelles sont les formations offertes par Trade Republic ?

Le broker Trade Republic marque son objectif d’efficacité à tous les niveaux. Même en ce qui concerne la section formation.

De l’inscription, en passant par le dépôt et le premier passage d’ordre jusqu’au premier retrait de gains. Les tutoriels sont clairs et explicatifs.

Par ailleurs, nous regrettons le manque de programmes de formations théoriques. Certes, le système est bien pensé et encadre correctement les investisseurs, mais il ne leur apprend pas les ficelles et les pièges des marchés financiers.

La FAQ survole tous les aspects techniques de la plateforme, sans expliquer ce qu’est un ordre ou encore le versement d’un dividende.

Le service client

Il nous est difficile de donner un avis tranché sur le service client Trade Republic. Il s’articule autour de 2 axes.

La rubrique Contactez-nous propose un grand nombre de thématiques très fonctionnelles : problème de connexion, de paiement, passer un ordre, etc. Cela doit contribuer à l’efficacité des conseillers clientèle qui ne recueille que les investisseurs qui n’ont pas trouvé de réponses à leur problème spécifique. L’interface est disponible en plusieurs langues, ce qui laisse présager que plusieurs langues (dont l’anglais, l’allemand et le français) sont parlées sur la plateforme.

Le 2ème axe est une prise de contact par email, en passant par l’étape précédente, et en indiquant qu’aucune réponse n’a été trouvée. Il est dommageable, à notre avis, de ne pas pouvoir avoir un contact direct (téléphone ou chat live) avec un membre de l’équipe en charge des clients.