Article écrit par Sébastien Mareuil
5 Avr 2022 @ 4:05
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En moyenne, les entreprises françaises paient 1800€ de frais par an pour leur compte dans une banque traditionnelle, contre 300 € auprès des néobanques et banques en ligne ! Il y a donc une grande disparité tarifaire entre les établissements bancaires, avec un gros avantage pour les acteurs en ligne.

Parmi ces derniers, des acteurs tels que Qonto, N26 et Monabanq sortent du lot. Au-delà de leurs tarifs réduits, c’est la qualité des services proposés qui nous ont séduit. Découvrez notre bilan détaillé des différentes formules professionnelles proposées par notre sélection de banques en ligne.

Top 3 des meilleures banques pour les entreprises

Notre top 3 des meilleures banques pour entreprises est composé de :

  • QONTO : la banque idéale pour les petites entreprises
  • N26 : des formules progressives pour les entreprises individuelles
  • MONABANQ : la meilleure option pour commerçants et professions libérales

Commençons avec un aperçu de leurs offres respectives :

Comparatif des meilleures Banques En Ligne Pro qonto logo n26 logo monabanq logo
INFORMATIONS GÉNÉRALES
IBAN FR/ESP/ITA FR/selon le marché FR
Multi-comptes
Sous-comptes
Entreprise acceptée
  • Entreprises individuelles (EI, EIRL)
  • Entreprise à capital (SARL, SARLU, SASU...)
  • Associations
Entreprises individuelles (EI, EIRL) Entreprises individuelles (EI, EIRL)
MOYENS DE PAIEMENT ET D’ENCAISSEMENT
Carte bancaire MasterCard Business MasterCard Business Visa Classic
Encaissement chèques
Dépôt d’espèces
Carte virtuelle
Terminal d’encaissement
Prélèvements
FRAIS ET TARIF
Cout mensuel À partir de 9 €/mois À partir de 0 € par mois 9 € par mois
Retrait en euro 1 € par retrait 5 gratuit par mois après 2 € Gratuit
Retrait hors EU 1 € par retrait 1,70 % -
Paiement hors EU 2 % Gratuit Gratuit

Qonto

Qonto est une néobanque experte en matière de services pour les professionnels, quelles que soient la clientèle cible considérée : entrepreneurs individuels, commerçants, artisans, chefs d’entreprises de type TPE, PME. Elle fait l’unanimité !

Son grand atout réside dans son offre de compte multiple qui favorise la collaboration en équipe. Avec Qonto, vous avez la possibilité de dissocier les budgets à travers des sous-comptes. Il est également possible d’allouer un budget et une carte bancaire à différents collaborateurs ou départements.

Grâce à cette vision collaborative, il est plus facile de suivre en temps réel les dépenses de votre entreprise.

Qonto : l’offre pour les entreprises individuelles

Pour les freelances et les indépendants exerçant leur activité en entreprise individuelle, Qonto propose 3 formules de compte entièrement dématérialisées :

  1. Basic à 9 €/mois
  2. Smart à 19 €/mois
  3. Premium à 39 €/mois

Remarquez que Qonto n’a pas limité ses trois formules aux entrepreneurs individuels. Elles sont aussi proposées aux sociétés (SAS, SARL) et aux associations.

C’est l’idéal lorsque votre volume d’activité grandit et que vous transformez la forme juridique de votre activité, puisque Qonto vous permet de basculer d’une offre à l’autre sur simple demande.

Le tableau suivant présente les caractéristiques de ces trois formules :

Offres Basic Smart Premium
QONTO : offres pour les freelances et les indépendants
Formes Juridiques
  • EI et EIRL
  • SASU, EURL
  • Association
  • SARL, SAS
  • EI et EIRL
  • SASU, EURL
  • Association
  • SARL, SAS
  • EI et EIRL
  • SASU, EURL
  • Association
  • SARL, SAS
Type de Carte Mastercard Business Mastercard Business Mastercard Business
Tarif 9 €/mois 19 €/mois 39 €/mois
Virements
Prélèvements
Terminal de paiement
Encaissement Chèques En option 2 gratuits/mois (2 € au-delà) 2 gratuits/mois (2 € au-delà)
Assurances
  • Voyage
  • Assistance juridique
  • Voyage
  • Assistance juridique
  • Voyage
  • Assistance juridique
Paiement hors UE 2 % 2 % 2 %
Retrait Hors UE 1 € + 2 % 1 € + 2 % 1 € + 2 %
Autres services
  • Dépôt de capital
  • TPE
  • Reçus digitaux
  • Auto-détection de la TVA
  • Catégorisation dépenses
  • Dépôt de capital
  • TPE
  • Reçus digitaux
  • Auto-détection de la TVA
  • Catégorisation dépenses
  • Dépôt de capital
  • TPE
  • Reçus digitaux
  • Auto-détection de la TVA
  • Catégorisation dépenses
Service client 7 j/7 7 j/7 Prioritaire 7j/7
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Qonto : l’offre pour les petites et moyennes entreprises 

Pour les PME et TPE, Qonto propose 3 formules :

  1. Essential à 29 €/mois
  2. Business à 99 €/mois
  3. Enterprise à 249 €/mois

Le tableau suivant présente les caractéristiques de ces trois comtpes bancaires pro :

Offres Essential Business Enterprise
Qonto : offres pour les TPE et PME
Formes Juridiques
  • SASU, EURL
  • Association
  • SARL, SAS, SA
  • SASU, EURL
  • Association
  • SARL, SAS, SA
  • SASU, EURL
  • Association
  • SARL, SAS, SA
Type de Carte Mastercard Business Mastercard Business Mastercard Business
Tarif 29 €/mois 99 €/mois 249 €/mois
Virements
Prélèvements
Terminal de paiement
Encaissement Chèques 2 gratuits/mois (2 € au-delà) 10 gratuits/mois (2 € au-delà) 15 gratuits/mois (2 € au-delà)
Assurances
  • Voyage
  • Assistance juridique
  • Voyage
  • Assistance juridique
  • Voyage
  • Assistance juridique
Paiement hors UE 2 % 2 % 2 %
Retrait Hors UE 1 € + 2 % 1 € + 2 % 1 € + 2 %
Autres services
  • Dépôt de capital
  • TPE
  • Reçus digitaux
  • Auto-détection de la TVA
  • Catégorisation dépenses
  • Budgets d’équipe
  • Cartes virtuelles
  • Budgets d’équipe
  • Cartes virtuelles
Service client 7 J/7 Prioritaire 7J/7 VIP 7 J/7
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Qonto: avantages et inconvénients

✔️ Avantages

  • Accompagnement lors de la création d’entreprise
  • Solutions de gestion financière disponibles
  • Accès à des services partenaires
  • Système de sous-compte pour la collaboration

 Inconvénients

  • Aucun service de dépôt d’espèces
  • Pas de solution de financement ni d’épargne
qonto capture de ecran compte business

N26

N26 propose des comptes uniquement pour les entreprises individuelles. Les sociétés ne font pas partie de la clientèle visée par N26.

La banque allemande propose 4 formules :

  1. N26 Business Standard : Gratuit
  2. N26 Business Smart à 4,90 €/mois
  3. N26 Business You à 9,90 €/mois
  4. N26 Business Metal à 16,90 €/mois

Le tableau suivant présente leurs caractéristiques :

Offres Standard Smart You Metal
N26: offres pour les EI et EIRL
Formes Juridiques EI et EIRL EI et EIRL EI et EIRL EI et EIRL
Carte bancaire Mastercard Standard Mastercard Standard Mastercard Standard Mastercard Metal
Tarif Gratuit 4,90 €/mois 9,90 €/mois 16,90 €/mois
IBAN Allemand Allemand Allemand Allemand
Virements Illimité Illimité Illimité Illimité
Prélèvements À venir À venir À venir À venir
Encaissement Chèques
Assurances Santé, voyage… Santé, voyage, mobilité
Paiement hors UE Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait Hors UE 1,70 % 1,70 % Gratuit Gratuit
Autres services Catégorisation des dépenses Jusqu’à 10 sous-comptes Jusqu’à 10 sous-comptes Jusqu’à 10 sous-comptes
Cashback 0,1 % 0,1 % 0,1 % 0,5 %
Service client 7 j/7 Prioritaire 7j/7 VIP 7 j/7 VIP 7 j/7
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Ces dernières années, N26 s’est fait connaître par son excellente application mobile. Son efficacité n’est plus à prouver, elle est extrêmement populaire auprès des particuliers.

La formule N26 Business Standard est la seule formule gratuite de notre sélection. On regrette toutefois qu’elle ne donne pas accès à des solutions comptables ou à un accompagnement administratif.

✔️ Avantages

  • Un compte à 0 €
  • Excellente application mobile
  • Un programme de cashback

 Inconvénients

  • Pas de dépôt d’espèces
  • Pas d’encaissement de chèques
  • Pas de virement en devises
  • Pas de solutions de financement
n26 capture de ecran website

Monabanq

Monabanq propose elle aussi des formules uniquement pour les EI et les EIRL.

A la différence de Qonto et N26, Monabanq offre à ses clients la possibilité de déposer des espèces et des chèques dans les réseaux de distribution du CIC et du Crédit Mutuel.

Elle dispose également d’une offre de crédit ainsi que des solutions financières. Dès l’ouverture de compte, il est possible d’obtenir une facilité de caisse allant jusqu’à 600 €. Une ligne de découvert, des prêts de trésorerie et un crédit pro à moyen terme sont également disponibles.

Monabanq offre une seule formule pour les EI et les EIRL, baptisée Pratiq Pro et à 9€/mois. La formule est destinée aux entreprises individuelles.

Le tableau suivant présente ses caractéristiques :

Offres PratiqPro
Banque en ligne Pro : Monabanq
Formes Juridiques EI et EIRL (micro-entreprise/auto entrepreneur
Type de Carte
  • Visa Classic
  • Visa Premier (+3 €/mois)
Tarifs 9 €/mois
IBAN Français
Virements Illimité
Prélèvements Illimité
Terminal de paiement Illimité
Encaissement Chèques 4 gratuits/an (5 € au-delà)
Assurances Voyage, Moyens de paiement
Paiement hors UE Gratuit
Retrait Hors UE 1,94 %
Autres services
  • Découvert autorisé
  • Prêt de trésorerie
  • Livret d’épargne
Service client 6 j/7
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Bilan des avantages et inconvénients de Monabanq :

✔️ Avantages

  • Dépôt en espèce
  • Autorisation de découvert
  • Accès à une carte à débit différé
  • Accès à un prêt de trésorerie
  • Disponibilité d’une protection juridique
  • Accès à une assurance

 Inconvénients

  • Frais élevés en cas d’incident de paiement
  • Frais élevés sur les opérations de devises
capture de ecran monabanq

La banque en ligne pro pour les entrepreneurs

Monabanq est la meilleure banque en ligne pour les entrepreneurs individuels (EI et EIRL). Son offre Pratiq pro réunit toutes les caractéristiques indispensables pour un entrepreneur qu’il soit freelance ou consultant :

✅ La possibilité de faire des dépôts d’espèces : l’entrepreneur a la possibilité d’alimenter son compte auprès des guichets et DAB du CIC et du Crédit Mutuel. Vous bénéficiez de 4 dépôts sans frais par an.

✅ Une autorisation de découvert : dès l’ouverture de votre compte, la banque vous permet d’accéder à un découvert autorisé de 600 €. Le montant de l’autorisation est par la suite ajustable en fonction des mouvements de votre compte.

✅ Une carte bancaire à débit différé : en plus de la carte Visa Classic, avec seulement 3 € mensuel, vous profiterez d’une carte visa Premier à débit différé. Les débits de votre compte ne seront comptabilisés qu’à chaque fin du mois.

✅ Un crédit pour la trésorerie : l’entrepreneur peut demander un crédit de trésorerie à hauteur de 30 000€. La demande se fait entièrement en ligne.

✅ Une protection juridique : avec l’aide de son équipe de juristes, vous bénéficiez des conseils pour l’établissement de vos contrats. Elle est également d’une grande aide en cas de litige.

 Une assurance en cas de décès ou d’invalidité : la carte Visa Classic vous donne accès à une couverture à hauteur de 46 000 € en cas d’invalidité ou de décès

La banque en ligne pro pour les petites et moyennes entreprises

La meilleure banque en ligne pro pour les petites et moyennes entreprises est Qonto. Dans les faits, son offre Business réunit déjà une importante clientèle de SARL tandis que son offre Essential est privilégiée par les sociétés unipersonnelles et les associations :

 Un système collaboratif unique : la Qonto Essential, le compte peut être utilisé par 2 utilisateurs et la Qonto Business accepte jusqu’à 5 utilisateurs. Chacun des utilisateurs dispose d’un rôle spécifique dans la gestion.

 Accès à des sous-comptes : 10 pour l’offre Business et 5 pour l’offre Essential. Chacun de ses comptes dispose de son propre IBAN.

✅ Plusieurs moyens de paiement et d’encaissement : carte MasterCard, un quota mensuel de 500 virements, des remises de chèque sans frais.

 La comptabilité en quelques clics : la comptabilisation des entrées et des sorties de votre compte, la détection automatique de TVA, l’ajout des justificatifs numérisés sur la ligne de chaque transaction et l’intégration des solutions comme Slack et Zappier. Qonto vous fait gagner énormément de temps sur les tâches comptables !

 Un service client disponible : le service client de Qonto est disponible 7 jours sur 7 à partir de 9 h à 19 h.

qonto credic card capture de ecran

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne

Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne pro, vous avez besoin de

  • Choisir la banque adaptée à vos besoins
  • Choisir la formule adaptée à vos utilisations
  • Envoyer les pièces justificatives
  • Signer la convention de compte

Le choix de la banque en ligne dépend de votre statut juridique et d’autres critères comme le coût du forfait, les services proposés et les frais des opérations. Monabanq est la banque des EI et des EIRL.

Le choix de la formule dépend surtout de vos différentes utilisations. Les formules de Qonto conviennent à tous les statuts juridiques. Toutefois, elles diffèrent au niveau du nombre d’opérations. Par exemple, l’offre Smart vous permet de faire 60 prélèvements et 60 virements, or l’offre Solo n’accepte que 30 virements et 30 prélèvements.

L’envoi de pièces justificatives est entièrement en ligne. Les pièces à envoyer sont :

  • Une pièce d’identité : passeport ou carte d’identité
  • Un justificatif de domicile : facture d’internet, avis d’imposition ou facture d’énergie
  • Les documents récurrents de votre entreprise : attestation URSSAF, numéro SIRE/SIRET

Les pièces demandées peuvent être différentes d’une banque à une autre.

La signature de la convention de compte valide l’ouverture de votre compte pro. Vous pouvez alors utiliser le compte et y diriger directement les recettes de votre activité.

Comparatif banque en ligne pour professionnel : les critères à prendre en compte

Pour choisir votre compte en ligne, les 5 critères suivants vont vous aider à faire le tri :

  1. Les formes juridiques acceptées
  2. Les services inclus dans la formule
  3. Le coût mensuel de la formule
  4. Les frais hors formule
  5. L’offre de crédit et d’épargne

💡 Eliminez de votre liste les banques qui n’acceptent pas votre statut juridique. Si vous êtes en SASU, il est évident que vous ne pouvez pas choisir une banque visant exclusivement les entreprises individuelles.

💡 Retenez uniquement les banque qui proposent les services professionnels qui vous sont utiles au quotidien. Si votre activité exige l’utilisation d’un terminal de paiement, choisissez une banque qui inclut cette offre dans sa formule. Il faut éviter de finir avec une offre sous-dimensionnée ou alors surdimensionnée par rapport aux flux financiers réels de votre activité.

💡 Comparez les coûts des formules. Le coût du forfait est déterminant, cependant, vous ne pouvez pas éliminer une banque répondant à tous vos besoins à cause d’un surplus de frais de 2 € par mois.

💡 Vérifiez les frais supplémentaires appliqués aux différentes opérations en dehors du forfait. Les coûts de retrait et de paiement hors UE ou encore le coût de virement une fois que le quota gratuit est dépassé. La commission de mouvement est un point tarifaire à vérifier.

💡 Prenez en compte les offres de crédit et d’épargne. Votre activité est amenée à grandir : si vous prévoyez un compte 100% en ligne pour votre activité et aucun autre compte de type traditionnel, il est préférable de se tourner vers la banque en ligne qui propose des solutions de financement.

Comment choisir sa banque en ligne professionnelle : Nos conseils

Les critères indiqués dans le paragraphe précédent vous aident à faire le tri entre les offres. Cependant vous allez immanquablement être face à des offres équivalentes, entre lesquelles il faudra trancher.

Voici nos conseils pour affiner votre choix dans ces cas précis :

  • Revérifiez la transparence des tarifs
  • Ne négligez pas les signes liés à l’éthique
  • Pensez aux comptes multidevises
  • Choisissez une banque “hybride” pour profiter de toutes les opérations bancaires

💡 Certaines banques affichent clairement tous les frais des opérations et d’incidence sans avoir à fouiller dans les recoins de leurs CGU. Pour éviter de payer des surcoûts inattendus, privilégiez une banque pro qui annonce noir sur blanc les frais prélevés sur votre compte pour chaque opération.

💡 Si votre banque montre des gages d’éthique, il y a des chances que la politique de relation-client soit elle aussi de qualité. Le choix d’une banque engagée relève à la fois de vos valeurs personnelles mais aussi d’un choix rationnel quant au sérieux de l’établissement.

Exemple avec Monabanq, régulièrement récompensée pour son service client (élue « Service client de l’année 2021 »). Or si vous suivez un peu l’actualité de la banque, elle s’est engagée dans le développement durable, en particulier des projets en lien avec les droits de l’Homme et l’environnement.

💡 Si vous avez une activité qui vous amène à encaisser des devises, pensez à ouvrir un compte dans une banque qui propose l’option multidevises.

Par exemple, le compte bancaire Qonto vous permet de recevoir et d’envoyer des virements du monde entier dans 18 devises étrangères (en passant par le réseau SWIFT).

💡 Si vous utilisez encore d’une façon intensive les chèques et les espèces, tournez-vous vers une banque hybride telle que Monabanq. Le compte bancaire est 100% gérable en ligne, mais vous gardez la possibilité de vous rendre en agence Cic OU Crédit Mutuel pour un dépôt de chèque ou d’espèces.

Pourquoi ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne pro ?

Ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne pro est intéressant sur bien des aspects :

  • Un compte en ligne est plus flexible
  • Une banque en ligne vous fait gagner du temps
  • Une banque en ligne vous revient moins cher à l’année

✅  L’ouverture d’un compte professionnel auprès d’un établissement bancaire est une étape obligatoire pour l’immatriculation au RCA. Toutefois, le professionnel a le choix de l’ouvrir auprès d’une banque traditionnelle pro ou une banque en ligne pro.

L’ouverture d’un compte bancaire est entièrement dématérialisée chez des acteurs comme Qonto et N26. Vous pouvez le faire à tout moment du moment que vous avez accès à internet.

✅ Une banque en ligne vous fait gagner du temps, car vous n’aurez pas à vous déplacer pour ouvrir votre compte. Toutes les démarches sont effectuées en ligne.

✅ Sur les offres équivalentes, les coûts de formules et les frais hors formule des banques en ligne sont de loin inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

17% des TPE et PME paient jusqu’à 1800 € de frais annuels auprès d’une banque traditionnelle alors que d’autres sont limitées à 300€ auprès des banques en ligne. On pense particulièrement au coût des découverts. Ceux-ci sont en effet impossibles chez les néobanques, qui sont de simples établissements de paiement et ne proposent pas de facilités de crédit.

Les avantages et inconvénients d’une banque en ligne pro

Les avantages d’une banque en ligne pro

Par rapport aux banques traditionnelles, une banque en ligne pro apporte son lot d’avantages :

✅ L’accès à un service 100 % digital améliore l’expérience client. Vous profiterez des services instantanés sans avoir à vous déplacer ou encore à prendre rendez-vous.

✅ Les démarches en ligne sont effectuées sans délai important. L’ouverture d’un compte bancaire professionnel peut se faire quasi-instantanément, à l’image de N26 où on peut mobiliser les fonds de son compte même si la vérification des documents est en cours.

✅ Les tarifs proposés par les banques en ligne sont à des années-lumière des formules professionnelles des banques traditionnelles. L’entrepreneur réalise des économies très significatives en commissions de mouvement, de retraits, agios et autres frais bancaires.

✅ Vous pouvez gérer d’une manière transparente votre compte professionnel. Une banque en ligne vous permet d’avoir une vision nette de votre situation financière. Ajoutez à cela des outils collaboratifs tels que ceux de Qonto, et la possibilité de connecter le compte à des applications comptables.

✅ La gestion de votre compte professionnel devient facile, car vous aurez accès à des outils comptables comme c’est le cas avec néobanques. Les gains de temps lors de la préparation des déclarations fiscales sont importants !

n 26 credit card

Les inconvénients d’une banque en ligne pro

Les inconvénients d’une banque en ligne pro résident principalement dans l’inaccessibilité de certains services :

❌ La gestion des espèces et des chèques est contraignante chez les acteurs 100% en ligne, surtout sur les néobanques. Comme elles ne disposent pas d’agences physiques, elles n’ont pas de guichet pour les remises de chèques ou les dépôts d’espèces.

❌ De nombreuses néobanques (comme Qonto) ne disposent pas d’une licence bancaire leur permettant de proposer des crédits. Pas pratique si vous comptez sur leur soutien pour développer votre activité.

❌ La relation client-banque est impersonnelle sur une banque en ligne. Le contact se fait en ligne ou au téléphone. La visioconférence est possible, mais soit elle est réservée aux clients premium, soit elle est payante. Toutefois, vous pouvez avoir un conseiller attitré dans une banque en ligne.

 

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Choisissez Qonto si vous dirigez TPE/PME, Monabanq si vous êtes un commerçant et N26 si vous êtes un auto-entrepreneur. Ces trois établissements proposent les meilleurs rapports qualité-prix à travers leurs formules. Signalons que seule Qonto accepte les sociétés et associations, N26 et Monabanq visant exclusivement les entrepreneurs exerçant leur activité sous la forme d’entreprises individuelles (EI, EIRL).

Pour ouvrir un compte pro, choisissez Monabanq ou N26 si vous exercez votre activité sous la forme d’une entreprise individuelle. Choisissez Qonto pour un compte d’entreprise.

L’ouverture d’un compte professionnel devient obligatoire dès que votre activité d’entrepreneur individuel dépasse les 10 000€ de chiffre d’affaires sur deux années consécutives. En général, les entrepreneurs individuels effectuent cette démarche à partir de la troisième année d’activité. Pour les sociétés en revanche (SAS, SARL,SA), ouvrir un compte professionnel est obligatoire dès le début de l’activité.