Article écrit par Chanelle
5 Jul 2022 @ 4:30am
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Le choix d’une carte bancaire gratuite constitue pour beaucoup un choix complexe, surtout en raison de la diversité des offres disponibles. Pourtant, vous ressentez le besoin d’une carte bancaire gratuite pour régler vos opérations sur internet.

Face à la pluralité des offres de cartes bancaires gratuites en ligne, nos spécialistes vous dévoilent leurs avis dans le présent guide. Vous y découvrirez les conditions d’obtention d’une carte bancaire gratuite. Mieux, vous découvrirez quelques-unes des meilleures offres en 2022, c’est parti !

Une carte bancaire gratuite, qu’est-ce que c’est ?

Une carte bancaire « gratuite » se caractérise par l’absence de frais de souscription, c’est-à-dire de frais d’abonnement. Lorsque vous possédez une carte bleue gratuite, vous n’êtes plus soumis aux prélèvements sur vos opérations de paiements, de retraits et de virements.

Cet avantage fait qu’un grand nombre de consommateurs des produits bancaires se ruent vers les cartes bancaires gratuites pour alléger les frais. Ces dernières sont émises par les banques traditionnelles, mais surtout par celles opérant en ligne, les néobanques !

carte bancaire gratuite

Il existe une variété de cartes qui servent à différents types d’opérations. Vous retrouverez par exemple des cartes de crédit, de paiement, de débit et les cartes prépayées. Une carte de crédit reste utile pour effectuer des règlements. La banque vous fait bénéficier d’un crédit avec un taux d’intérêt plafonné et fixé dans un contrat.

La carte de paiement permet de payer. On distingue plusieurs sous-catégories, dont la carte de paiement :

  • à débit immédiat
  • à débit différé
  • à autorisation systématique et
  • à utilisation internationale ou nationale

Quant à la carte de débit, elle n’est utile que pour retirer de l’argent dans un distributeur automatique de billets (DAB). C’est pour cela qu’elle est généralement liée à un compte en banque. Par ailleurs, la carte prépayée est très courtisée par les voyageurs, les mineurs mais également tous ceux frappés d’une interdiction bancaire.

Les meilleures cartes bancaires gratuites : Notre top 5

Il est très facile d’obtenir une carte bancaire sur internet. Il vous suffit de passer par une banque en ligne ou par certaines néobanques. Vous jouissez des mêmes services bancaires qu’une banque traditionnelle.

Qu’est-ce qui rend une carte bancaire gratuite meilleure par rapport à une autre ? Pour vous juger, vous pourrez vous appuyer sur plusieurs critères, notamment les frais de :

  • retraits d’argent au DAB hors réseau
  • de renouvellement en cas de vol ou de perte
  • franchise pour les opérations frauduleuses réalisées à l’insu de l’utilisateur de la carte
  • transactions hors zone euro

En dehors de ces éléments de base, recherchez une carte bancaire qui correspond à vos besoins. En réalité, nous considérons qu’il existe plutôt une multitude de meilleures cartes bancaires correspondant à différents types de clients. C’est l’intérêt de notre top 5 à découvrir ci-après.

Présentation de la carte bancaire gratuite de carte ZERO

Nous débutons notre top 5 par la carte ZERO Gold Mastercard. Cette carte bancaire internationale gratuite est proposée par la banque numérique Advanzia. Elle est fondée en 2005 et s’est spécialisée dans les cartes de crédit ainsi que les solutions de paiement. Elle figure parmi les principaux fournisseurs de cartes de crédit en Europe.

Les cartes ZERO sont adoptées par des clients dans le monde entier et ont pour but de les accompagner dans leurs envies en seulement quelques clics. Cette carte de crédit sans frais s’adresse à la fois aux particuliers, mais également aux clients professionnels et aux établissements financiers.

carte zero

Il s’agit d’une carte pour tout le monde. En outre, la carte ZERO se présente comme une véritable carte de crédit bancaire clé en main. La banque Advanzia prône ainsi l’excellence à travers des solutions sur mesure.

Très économique et surtout rassurante, la carte ZERO ne présente pas de frais cachés, ce qui est très avantageux. Les démarches pour l’obtenir s’effectuent à 100 % en ligne en 5 étapes. Chose importante, la carte ZERO présente une diversité d’avantages qui la fait figurer dans le rang des meilleures cartes bancaires en 2022.

Avantages
  • Crédit gratuit jusqu’à 6 semaines
  • Paiement différé si découvert bancaire
  • Pas de frais de cotisation annuels
  • Carte sans frais cachés
  • Modification rapide de données personnelles
  • Mastercard SecureCode intégrée
  • Carte ZERO GRATUITE à vie
  • Assurances voyage
Inconvénients
  • Condition de revenu minimum (2 000 €)
  • Montant du plafond limité (3 000 €)
  • Frais d’emprunt élevés

Présentation de la carte bancaire gratuite Anytime

En dehors de cette première carte bancaire rechargeable gratuite, vous disposez de l’offre Anytime. La carte bleue de chez Anytime s’adresse à une diversité d’acteurs que sont les créateurs d’entreprise, les autoentrepreneurs, les indépendants, les associations, les syndics, etc. Du micro-entrepreneur aux multinationales, ils sont des milliers d’utilisateurs à user de la carte Anytime.

En tant que professionnel et porteur de projet, vous serez comblé avec la carte Anytime. Elle reste la plus adaptée pour mener des opérations professionnelles. Propulsée par Orange Bank, la carte bancaire gratuite Anytime est digne de confiance et très fiable. Anytime propose 3 offres de cartes bancaires gratuites.

carte anytime

Une première carte nommée « Classique », la deuxième « Silver » et la troisième « Revolution ». Chacune d’entre elles présente des particularités mais demeurent toutes adaptées pour une utilisation en équipe. Anytime permet au patron d’entreprise de définir pour chaque collaborateur un plafond.

Vous pourrez ainsi augmenter ou diminuer en temps réel le plafond de vos cartes selon vos besoins. Cela rend les cartes bancaires Mastercard d’Anytime très pratiques et flexibles. Autre avantage des cartes bancaires gratuites Anytime, elles permettent de profiter d’assurances adaptées aux besoins des indépendants et des entreprises.

Avantages
  • Compte pro sans frais cachés
  • Compte avec comptabilité simplifiée
  • Des cartes à utilisateurs multiples
  • Paiement en euro gratuit
  • Sécurité 3D
  • Assurances multiples offertes
  • Compte cartes pour collaborateurs
  • Gestion des accès très facile
Inconvénients
  • Recharge de compte en espèces impossible
  • Retraits en espèces bloqués par plafond Small
  • Paiement par carte limité
  • Retrait par carte limité

Présentation de la carte bancaire gratuite Bunq

La banque en ligne Bunq opère depuis 2014 et dispose d’une licence officiellement délivrée par la Banque centrale néerlandaise (DNB). Ses cartes bleues ont pour but de faciliter la vie de ses utilisateurs répartis dans 30 pays européens.

La particularité de la banque en ligne Bunq est qu’elle s’inscrit dans une démarche écologique ! En effet, elle se présente comme « la banque de l’environnement ». Par exemple, avec l’offre Easy Green de Bunq, c’est un arbre planté en votre nom chaque 100 euros dépensés. Cette offre à 17,99 €/mois fait de vous un écocitoyen.

carte bancaire gratuite Bunq

Pour revenir à l’aspect gratuit de son offre, notez que la carte bancaire gratuite proposée par Bunq s’adresse exclusivement aux voyageurs. Elle n’est utile que pour procéder à des paiements à l’étranger sans frais, pour retirer dans les DAB, émettre et recevoir des virements. Elle est libellée « carte de crédit », mais fonctionne comme une carte prépayée.

Le compte bancaire associé à la carte bancaire Bunq peut se recharger gratuitement par virement depuis l’application mobile. Pour une offre plus ouverte, il faut malheureusement se tourner vers les offres Premium et Business. Elles constituent d’ailleurs les offres standards de la néobanque néerlandaise, celles les plus mises en avant.

Avantages
  • Essai gratuit 30 jours offert
  • Plusieurs formules de cartes bancaires
  • Ouverture compte Bunq rapide
  • Dimension écologique de la néobanque
  • Gestion par application mobile
Inconvénients
  • Offre gratuite restreinte et discrète
  • Offre peu compétitive
  • Manque de transparence tarifaire

Présentation de la carte bancaire gratuite Sogexia

La carte bancaire gratuite Sogexia constitue une offre sans condition de revenus. Rien que sur cet aspect, elle vaut le coup d’être utilisée ! Mieux, elle permet à son utilisateur d’accéder à des avantages exclusifs dans plus de 1 200 enseignes.

La carte bancaire visa gratuite Sogexia est propulsée par la banque traditionnelle éponyme de nationalité luxembourgeoise. Elle se distingue nettement des autres cartes bancaires gratuites par la liberté d’action qu’elle offre à son utilisateur.

En outre, l’opérateur ne s’arrête pas en si bon chemin. Notez que les plafonds des cartes Sogexia figurent parmi ceux les plus importants du marché. Par exemple, la limite sur les paiements s’étend jusqu’à 5 000 €/jour pour l’offre gratuite contre seulement 3 000 € pour des concurrents directs.

carte bancaire gratuite Sogexia 

Ainsi, si vous recherchez un compte et une carte bancaire réellement gratuits, vous allez adorer Sogexia. La carte gratuite Sogexia s’adresse aussi aux personnes frappées d’interdiction bancaire. Elle permet à tous de profiter du système financier et de bénéficier de services bancaires qualitatifs et surtout gratuits.

Grâce à son application mobile, Sogexia permet à l’utilisateur de profiter d’une catégorisation automatique de ses dépenses. Malheureusement, les offres Sogexia n’incluent pas encore d’assurance. Cependant, l’offre Sogexia Metal devrait inclure une assurance déplacements et voyage ainsi qu’une protection des achats en ligne.

Avantages
  • Convient aux personnes interdites bancaires
  • Offre de cashback
  • Absence de frais sur opérations courantes
  • Contrôle de situation personnelle absent
  • Catégorisation automatique des dépenses
  • Paiements et prélèvement SEPA gratuits
  • Plafonds de retrait et de paiement élevés
Inconvénients
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas d’offres assurances incluses
  • Paiement en devises avec frais

Présentation de la carte bancaire gratuite de Kard

Vous recherchez une carte bancaire gratuite étudiant ? Celle de Kard vous ravira. En effet, l’offre bancaire de la néobanque née en 2019 s’adresse principalement aux jeunes et aux adolescents. La carte bancaire Kard 100 française est accessible dès l’âge de 10 ans et représente un bon moyen d’initier les enfants à la gestion de leurs finances et à l’épargne.

Alors, si vous avez un enfant, à bas âge, l’offre de chez Kard est sans doute la plus adaptée à son profil. La carte bancaire gratuite Kard est acceptée partout et demeure sans frais à l’étranger. De plus, elle bénéficie d’un niveau de sécurité élevé et est directement rattachée à un compte avec IBAN français.

La carte bleue de chez Kard propose des assurances incluses, notamment une protection smartphone. Lorsque vous souscrivez à la carte bancaire gratuite de chez Kard, vous bénéficiez d’un premier mois gratuit. Après, vous devez souscrire à un abonnement mensuel de 4,99 €.

carte bancaire gratuite de Kard 

Cet abonnement reste très modeste, mais ne fait pas de la carte bancaire Kard une véritable offre gratuite ! Cependant, Kard ne prélève plus d’autres frais. La procédure d’ouverture de compte est très facile.

L’application mobile dédiée à l’utilisation de la carte offre une belle expérience utilisateur. En tant que parents, vous pourrez suivre les dépenses de vos enfants et définir des plafonds de dépenses. Dès l’inscription, vous avez droit à une carte de paiement virtuelle + une carte physique gratuite.

Avantages
  • Envoi d’argent instantané
  • Assurance smartphone
  • Possibilité de cashback
  • Pas de découvert possible
  • Contrôle parental via application mobile
  • Plan tarifaire très sobre
  • Pas de solde minimum
  • Offre de personnalisation carte
  • Aucuns frais sur les paiements
  • Possibilité de parrainage
Inconvénients
  • Abonnement mensuel de 4,99 €
  • Absence de chat via app

Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?

Le paragraphe sur le top 5 a permis d’apprécier les avantages et les inconvénients de chaque carte bancaire gratuite propulsée par différentes néobanques. À présent, intéressons-nous à comment vous offrir une carte bancaire gratuitement. La procédure reste assez simple.

Pour mieux l’appréhender, prenons exemple sur la procédure d’obtention de la carte bancaire gratuite ZERO. Les principales étapes à suivre se déclinent comme ci-après :

  1. Renseignez vos informations personnelles : rendez-vous sur le site internet de Advanzia Bank SA. Cliquez sur « Je fais ma demande ». Vous serez redirigé vers une nouvelle page. Renseignez les cases qui concernent l’identité personnelle. Remplissez aussi les cases qui correspondent à vos date et année de naissance, à votre nationalité, à votre situation matrimoniale et niveau d’éducation. Créez un mot de passe puis cliquez sur « Étape suivante ».
  2. Fournissez vos coordonnées : à ce 2e niveau, vous devez fournir votre code postal, votre adresse, votre situation de logement ainsi que l’année depuis laquelle vous êtes résidant. Pour clore cette étape, mentionnez votre numéro de téléphone. Celui-ci reste très important pour la signature de vos contrats.
  3. Précisez votre situation professionnelle : l’étape suivante consistera à fournir des renseignements sur votre situation professionnelle. Vous devez alors renseigner votre profession, votre revenu annuel dans l’une des fourchettes disponibles.
  4. Passez à la signature : validez le récapitulatif de vos informations personnelles. Signez en ligne grâce au code confidentiel que vous recevrez par SMS.

Notez que la néobanque exigera de votre part la transmission de votre dernier avis d’impôt sur le revenu. Vous recevrez ensuite sous 24 h un email validant votre demande. Par ailleurs, en dehors du site web, vous avez la possibilité d’effectuer votre demande au 0805 050 610 24 h/24 et 7 j/7.

Nos conseils pour choisir la carte bancaire gratuite adaptée à vos besoins

Les banques en ligne connaissent de plus en plus de succès et proposent davantage d’offres qui rendent toutefois le choix moins évident. Pour identifier la carte la plus adaptée, vous devez choisir selon vos habitudes de consommation. Nous vous proposons quelques conseils :

  • Tranchez entre le réseau Mastercard ou Visa : vous devez absolument tenir compte de cet aspect. Si les offres se multiplient, elles ne sont pas identiques. En tant que citoyen européen, une carte bancaire gratuite Visa reste un bon choix. Elle couvre toute l’Europe. Pour un usage personnel, cela suffira. Cependant, pour un usage professionnel, optez pour une carte bancaire Mastercard qui s’étend aux États-Unis et au reste du monde.
  • Surveillez le montant des frais et le plafond de paiement : ces deux indicateurs doivent guider votre choix. Pour choisir une carte bancaire gratuite, le montant des frais reste déterminant. Une carte qui vous expose à des frais à chaque opération effectuée n’est évidemment pas une bonne affaire. De plus, si le plafond des paiements est limité ou trop bas, ne forcez pas ! Vous trouverez très vite mieux.
  • Appréciez la liste des garanties ou assurances : de nombreuses banques en ligne à l’instar de celles présentées dans le présent guide proposent des assurances incluses dans leur carte bancaire. Ne passez pas à côté de ces offres supplémentaires. Vous pourriez bénéficier de garanties voyage, de protection de transactions ou de votre smartphone, etc.

Conclusion

Les cartes bancaires gratuites sont devenues de véritables attractions. Cependant, même si les offres paraissent alléchantes, le choix reste complexe. Le particulier ou le professionnel doit étudier chaque carte bancaire gratuite pour se décider.

Les tarifs affichés en comparaison aux banques traditionnelles paraissent moindres. En outre l’aspect numérique de ces cartes les rend ultras pratiques et surtout tendance. En optant pour une banque avec une carte bancaire gratuite, vous réaliserez d’importantes économies. Les conditions d’accès restent par ailleurs très souples.

Les néobanques ne poursuivent pas les mêmes lignes commerciales et ne s’adressent pas aux mêmes cibles. En s’appuyant sur celles présentées dans ce guide complet, la meilleure carte bancaire gratuite pour enfant reste incontestablement celle de chez Kard.

Par contre, celle de chez Anytime convient amplement aux professionnels. Aussi, l’offre gratuite de Sogexia reste une bonne option. Si vous êtes sensible à l’écologie et passionné par les voyages, la carte gratuite Bunq vous plaira.

Néanmoins, le choix d’une carte bancaire gratuite ne doit pas s’opérer sur le simple critère du profil de l’utilisateur. Nous vous recommandons de prendre également en compte les critères des frais, des tarifs et des plafonds liés au retrait et au paiement.

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Oui, certaines cartes bancaires de quelques néobanques incluent des prestations d’assistance et des garanties d’assurance. Par exemple, l’assurance voyage visa ou Mastercard peut vous couvrir sur une période de 90 jours, ce qui reste très pratique ! En outre, d’autres cartes bancaires gratuites font profiter de remises et de cashback auprès de grandes enseignes.