Notre avis sur Mon petit placement en 2024 : une assurance vie fiable ?

On les trouve du côté des rendements peu élevés, notamment en assurance-vie, le placement préféré des Français. Des nouveaux acteurs comme Mon Petit Placement tentent de bousculer les codes en proposant des placements réservés aux clients « patrimoniaux ». Pour quel résultat ? Découvrez notre avis sur Mon Petit Placement !

Présentation de mon petit placement 

Les services proposés par Mon Petit Placement sont les suivants :

• Des produits d’épargne
• Une interface web/mobile
• Des conseils personnalisés

Mon Petit Placement propose avant tout des produits d’épargne. Il s’agit en réalité d’assurance-vie en gestion conseillée, mais le courtier préfère la simplicité et parle de portefeuilles. Chacun des quatre portefeuilles proposés contient déjà 5 titres financiers sélectionnés. L’investissement minimal est de 1000 € mais peut être réduit à 300 € sous conditions.

Mon Petit Placement propose des options sur ces portefeuilles. Ainsi vous pouvez rajouter 2 à 3 titres supplémentaires à votre portefeuille en choisissant une orientation Climat, Tech, Santé, Solidarité, Emploi, Egalité, Relance et d’autres encore.

Le service La P’tite Tirelire est un autre produit d’épargne destiné aux parents qui souhaitent mettre de côté de l’argent pour leurs enfants, pour un projet particulier ou sur le long terme.

La principale valeur de Mon Petit Placement réside dans ses recommandations d’investissement. Une appli web/mobile vous permet d’échanger avec un conseiller expert. En plus de cela, vous bénéficiez de conseils personnalisés tous les semestres, de conférences pédagogiques mensuelles, de l’accès à un live chat, à des échanges avec des experts par email et au téléphone à tout moment.

Les licences et régulations

Mon Petit Placement est un acteur régulé, qui possède les licences suivantes :

• Conseiller en investissement financier (CIF)
• Courtier d’assurance (COA)
• Courtier en Opérations de banque et services de paiement (COBSP)
• Mandataire d’Intermédiaire d’Assurance (MIA)

Parmi ces accréditations, c’est l’agrément CIF qui rend le courtier légitime à vous donner des recommandations d’investissement.

Par ailleurs il faut rappeler que Mon Petit Placement joue un rôle d’intermédiaire entre ses clients et les assureurs.

Vos liquidités sont déposées chez un assureur, et vos titres conservés chez un dépositaire (Euroclear France). Si toutefois on envisage un scénario catastrophe avec la disparition du courtier, votre investissement ne sera pas affecté.

À qui s’adresse mon petit placement ? 

Mon Petit Placement s’adresse à tout le monde. Cependant trois profils sont particulièrement ciblés :

• Des jeunes actifs non-initiés
• Des jeunes adultes initiés en quête de diversification
• Des épargnants plus âgés

Mon Petit Placement s’adresse avant tout à des profils jeunes (24 à 30 ans), peu initiés à l’assurance-vie, ayant entre 300 € et 50 000€ à placer. A l’heure actuelle, c’est la clientèle la plus importante chez le courtier : elle n’a pas beaucoup de moyens mais est amenée à évoluer.

Sa deuxième cible est constituée de profils un peu plus expérimentés (28 à 38 ans) ayant déjà réalisé un achat immobilier et qui souhaitent diversifier leurs placements.

Enfin Mon Petit Placement séduit aussi une clientèle plus âgée (45 à 50 ans), avec un peu moins d’épargne à placer. Généralement, ce sont des clients qui souhaitent placer ailleurs que dans leur banque où ils ne se sentent pas suffisamment conseillés ou considérés.

Comment ouvrir un compte avec mon petit placement ? 

Pour ouvrir un compte avec Mon Petit Placement, il y a trois étapes :

1. Accéder au site web
2. Renseigner une adresse email valide
3. Valider l’inscription

Étape 1: Accédez au site web de mon petit placement 

Commencez par vous rendre sur le site de Mon Petit Placement en cliquant ici. Une fois sur le site, cliquez sur le bouton « Je démarre » en haut à droite de page d’accueil. Il vous redirigera vers le formulaire d’inscription.

Rappelons que Mon Petit Placement application est compatible PC, tablette et smartphone.

Étape 2: Indiquez votre adresse mail 

Renseignez ensuite une adresse email valide. Un mot de passe complexe vous sera demandé pour sécuriser votre compte. Au choix, utilisez un mot de passe de votre choix ou un mot de passe complexe suggéré par votre navigateur web.

C’est à cette étape que vous devez renseigner un code promotionnel si vous en avez un, de sorte à profiter d’une réduction sur la commission de performance à payer en fin de trimestre.

Acceptez les Conditions Générales d’Utilisation, en cochant la case confirmant que vous les avez lues et acceptées.

Terminez en cliquant sur le bouton « Je m’inscris ».

Étape 3: Validez votre inscription

Vérifiez l’email d’inscription qui vous aura été envoyé par le service client : il s’agit d’un email de vérification d’adresse mail, cliquez sur le lien contenu pour confirmer et être redirigé vers votre Espace personnel nouvellement créé.

Si l’email ne vous parvient pas au bout de quelques minutes, ne paniquez pas ! Au pire, cliquez sur « On te renvoie un email de validation » pour redemander à ce qu’un nouvel email vous soit envoyé.

Mon petit placement avis : les produits proposés 

Les produits proposés par Mon Petit Placement consistent en des portefeuilles déjà élaborés par ses soins, dans lequel on investit « clés-en-main ». A ce jour, Mon Petit Placement en propose quatre :

• Le portefeuille Volontaire, le plus conservateur
• Le portefeuille Énergique, à risque modéré
• Le portefeuille Ambitieux, plus risqué
• Le portefeuille Intrépide, le plus offensif

Les placements

Derrière ces quatre choix de placements, votre argent est en réalité placé sur des OPCVM. Un fonds OPCVM est une entité réunissant des investissements d’un grand nombre d’épargnants, et qui investit les capitaux collectés sur des actifs divers (obligations d’Etat, actions, devises, …). Chaque épargnant possède donc une « part » de l’OPCVM.

Chaque portefeuille contient 5 à 8 parts d’OPCVM, choisis parmi les meilleurs du marché (DNCA, Lazard, Rothschild).

L’argent n’est donc pas géré par Mon Petit Placement.

Le rôle de Mon Petit Placement est celui d’un conseiller financier : ses experts se réunissent tous les trois mois pour évaluer et si besoin modifier les OPCVM qui composent votre portefeuille.

Dans les faits, vos titres sont logés dans un contrat d’assurance-vie ouvert à votre nom chez un assureur partenaire (Generali Vie ou Apicil). Sur cette assurance-vie, il n’y a pas de fonds en euros, votre contrat est 100% en unités de compte.

Avis sur Mon Petit Placement : analyse des placements proposés.

Le portefeuille Volontaire : risque limité et rendement stable

Le portefeuille Volontaire est destiné aux épargnants les plus sensibles au risque. Il est basé sur une stratégie volontairement conservatrice : le but est que les supports vous servent un rendement limité mais régulier dans le temps. La sécurité est la préoccupation centrale.

Le rendement visé est de 3% par an. Mon Petit Placement estime qu’il serait idéal de le conserver 3 à 4 ans. Au-delà, le rendement limité du placement pourrait être trop faible par rapport à la progression de l’inflation, vous faisant alors perdre de l’argent.

Cela nous permet de comprendre le choix des placements, qui sont tous des OPCVM peu risqués. Leur score de risque ne dépasse pas 4 sur 7. En examinant la composition des fonds, on constate qu’ils sont investis avec une prédilection pour les Obligations d’Etat, des titres sécuritaires par excellence.

Aperçu du portefeuille :

Avis sur Mon Petit Placement : le portefeuille Volontaire

Le portefeuille Energique : risque modéré et rendement en hausse

Le Portefeuille Energique cible les épargnants souhaitant des garanties sur leur capital mais avec une rémunération un peu plus intéressante. Il est question d’appliquer une stratégie moins conservatrice que le portefeuille Volontaire.

Le rendement visé est de 5% par an. Mon Petit Placement estime que ce portefeuille devrait être conservé 4 à 5 ans, de manière à ce que les « bonnes années » en Bourse compensent les années avec un rendement nul voire négatif.

Ici, nous avons affaire à des OPCVM au profil plus classique, avec un risque de 5 sur 7 tout au plus. En y regardant de plus près, on constate que ce sont des fonds investis sur des actions de référence (par ex. Essilor Luxottica, BASF, Daimler, Google, Pandora, grandes banques européennes). Autrement dit, des actions à croissance faible mais versant des dividendes généreux !

Aperçu du portefeuille :

Avis sur Mon Petit Placement : le portefeuille Energique

Le portefeuille Ambitieux : risque accru pour rendement accru

Le portefeuille Ambitieux cible les épargnants à la recherche de performance, quitte à prendre un peu plus de risque. Globalement, la stratégie est de miser sur la croissance de plusieurs zones géographiques en même temps.

Le rendement visé est de 8% par an. Mon Petit Placement estime que ce portefeuille devrait être conservé 4 à 6 ans, quitte à aller au-delà si les rendements élevés se maintiennent.

Ici nous avons affaire à des OPCVM de type « monde » ou en tout cas couvrant le maximum de zones économiques. Le score de risque ne dépasse pas 5 sur 7.

Aperçu du portefeuille :

Avis sur Mon Petit Placement : le portefeuille Ambitieux

Le portefeuille Intrépide : risque élevé pour rendement maximal

Le portefeuille Intrépide est fait pour les épargnants qui souhaitent un rendement maximal, quitte à encaisser des moins-values conséquentes sur certaines périodes. Il est basé sur une stratégie offensive, avec l’idée de se positionner sur des titres dans le creux de la vague et qui sont amenés à rebondir fortement.

Le rendement visé est de 12% par an. En contrepartie, Mon Petit Placement estime qu’il faut conserver le portefeuille au-delà de cinq ans, pour profiter pleinement des tendances haussières.

Il est composé d’OPCVM au profil risqué, avec un risque de 5-6 sur 7. Par exemple, on dans le portefeuille un fonds investi dans la tech américaine. Un secteur qui a enregistré une croissance record en 2020 (47% sur l’indice Nasdaq) pendant que l’ensemble des marchés finissait en repli !

Aperçu du portefeuille :

Avis sur Mon Petit Placement : le portefeuille Intrépide

Les investissements thématiques

Les investissements thématiques de Mon Petit Placement visent à donner davantage de sens à votre placement. Mais pas n’importe comment : MPP n’a choisi que des OPCVM cochant certaines cases (labels ISR, Finansol, ESG).

En clair, il s’agit de portefeuilles en option, chacun regroupant trois fonds sélectionnés suivant une orientation particulière :

• Les portefeuilles ENVIRONNEMENT et CLIMAT suivent une orientation écologique : il investit dans des entreprises championnes de la transition écologique
• Le portefeuille SOCIAL, EGALITE et EMPLOI suivent une orientation humaine : ils investissent dans des entreprises actrices de l’insertion professionnelle et du bien-être au travail
• Les portefeuilles INNOVATION et TECH suit une orientation high-tech : il investit dans des entreprises des nouvelles technologies, robotique et intelligence artificielle
• Les portefeuilles ACTIONS EUROS et RELANCE veulent capter la croissance de PME européennes : il contribue à financer des PME et start-ups implantées partout en UE, accélérer leur développement et bien sûr récolter les fruits de leur réussite financière
• Le portefeuille SANTE suit une orientation médicale : il investit dans des sociétés du secteur des soins
• Le portefeuille SOLIDARITE suit l’économie solidaire : il investit dans des entreprises championnes de la responsabilité sociale et l’aide aux personnes en difficulté

En résumé :

Mon Petit Placement avis : les investissements thématiques en résumé

Les frais de mon petit placement

Les frais de Mon Petit Placement se répartissent en trois grandes catégories :

1. Les frais de gestion (0,5%) allant à l’assureur Apicil/Generali Vie
2. La commission de gestion pilotée (1,2%), allant au gérant Pictet Asset Management/Lazard Frères Gestion
3. La commission de performance (5% à 31%) allant à Mon Petit Placement

Comme pour tous les contrats d’assurance-vie, il y a 0,5% de frais annuels de gestion à payer sur les titres d’OPCVM qui composent votre portefeuille (les « unités de compte »). Ces frais reviennent à APICIL ou GENERALI Vie, chez qui votre contrat d’assurance-vie est ouvert.

Il y a ensuite 1,2% en commission annuelle de gestion à payer pour rémunérer la société de gestion qui s’occupe des portefeuilles pour Mon Petit Placement. Ces frais reviennent à Pictet Asset Management ou Lazard Frères Gestion.

Il y a enfin 5 à 31% de commission de performance à payer trimestriellement, et sur la plus plus-value affichée par votre portefeuille.

Exemple : si la valeur de votre portefeuille est de 1000, qu’il perd 5 % durant un trimestre, mais regagne 3 % et remonte à 980 le trimestre suivant, aucune commission ne sera payée. En effet, la valeur (980) reste inférieure à 1000. Mon Petit Placement attendra donc que votre portefeuille ait regagné ce qu’il avait perdu (1000) pour espérer une commission !

Peu commune en assurance-vie, cette façon de faire est pourtant un standard en haute finance car elle vise à protéger les intérêts des investisseurs (on appelle cela le « high water mark »).

La commission varie de 5 à 31% selon le capital placé. Plus vous investissez, plus la commission sera faible. N’hésitez pas à simuler précisément votre commission ici.

Avis sur Mon Petit Placement : les frais en résumé

Les avantages et inconvénients de mon petit placement 

Les avantages

• Un ticket d’entrée à 300 €
• Des placements performants
• Un système de frais gagnant-gagnant
• De la simplicité

Le ticket d’entrée à 300 € est un atout majeur de Mon Petit Placement. Car à y regarder de plus près, les FCP proposés sont réellement des produits de banque privée. Le ticket d’entrée est significatif, et donc si vous passiez un ordre d’achat de 500 € sur ces produits via une autre plateforme, votre ordre serait refusé.

Ces FCP se retrouvent rarement dans des contrats classiques d’assurance-vie en gestion pilotée. Pour connaître l’existence d’aussi bons placements, il faudrait être conseillé par un gestionnaire patrimonial : en général, c’est le cas lorsque vous avez au moins 100 000€ à placer …

Les placements proposés par Mon Petit Placement sont performants : la « crème du placement » n’est donc pas un vain mot. La performance sur les investissements thématiques est excellente. Par exemple, le portefeuille Actions EUR (environ 10% annuels) contient une forte part de non-coté, c’est-à-dire des actifs décorrélés des marchés boursiers traditionnels.

Le système de frais de Mon Petit Placement est gagnant-gagnant. La commission de performance constitue la seule rémunération de Mon Petit Placement, puisque le courtier a choisi de ne pas percevoir de rétrocommissions sur les fonds sélectionnés.

L’investissement est d’une grande simplicité. On s’inscrit via une interface simplissime, on sélectionne son profil, puis on reçoit une vidéo personnalisée de conseil.

Les inconvénients 

• Le système de plus-value latente
• Pas d’option de capital garanti

Le système de commission sur la plus-value latente peut créer des malentendus. En effet, la commission de performance du courtier est prélevée trimestriellement, même si de votre côté, vous n’avez rien encaissé du tout.

Point important : la commission est prélevée sur le compte bancaire renseigné lors de la souscription, et non en revendant une partie de votre portefeuille. Assurez-vous que votre compte bancaire soit donc approvisionné…

Vous êtes averti par courriel une semaine avant que le montant soit prélevé sur votre compte bancaire.

Le capital n’est pas garanti. Il est tout à fait possible que vous récupèriez une somme inférieure à celle que vous avez investi. Avec Mon Petit Placement, vous devez donc accepter une part de risque sur votre capital. Il n’y a en effet pas de fonds en euros parmi les placements proposés. Or, bien qu’ils soient peu rémunérateurs, rappelons que les fonds en euros sont des placements à capital garanti (à 98-100%).

Mon petit placement avis : Qu’en est-il de la sécurité ? 

En matière de sécurité du capital, il n’y pas grand-chose à craindre de Mon Petit Placement à notre avis, car le courtier n’a qu’un rôle d’intermédiaire dans la circulation des fonds : en réalité votre argent est logé chez un assureur (Generali Vie, Apicil), tandis que vos titres (parts de FCP) sont conservés chez un dépositaire spécifique.

Si toutefois on envisage un scénario catastrophe, vous êtes donc protégé par cette séparation des responsabilités. Vos titres et vos liquidités non utilisées ne seront pas affectés par la disparition du courtier.

Rappelons toutefois que Mon Petit Placement a prouvé la solidité de son modèle économique : une première levée de fonds de 650 000 € en 2018, puis une autre de 1,5 million € en 2020, auprès d’acteurs de référence.

La diversification de votre épargne demeure malgré tout la solution la plus prudente. Si vos possibilités le permettent, ouvrez une assurance-vie auprès de plusieurs courtiers (nous avons sélectionné les meilleurs). Ainsi vous profitez des avantages des uns et des autres, et vous vous forgerez votre propre avis sur Mon Petit Placement par rapport aux autres courtiers !

Avis sur Mon Petit Placement : Le service client

D’expérience, le service client de Mon Petit Placement est très réactif. A voir si, à mesure que la clientèle augmente et dépasse les 100 000 souscripteurs, la qualité du contact se maintient à ce niveau irréprochable.

Pour un contact rapide, privilégiez le chat en ligne. Le premier message met à peine quelques minutes pour déclencher une réponse d’un conseiller, et non d’un bot. Ensuite vous êtes susceptibles d’être redirigé vers un appel téléphonique ou êtes invité à écrire un email, selon le type de demande.

Pour ce qui est des réclamations, privilégiez également le chat en ligne. Rappelons que Mon Petit Placement est un courtier, et qu’il relaie les demandes soit à l’assureur, soit à la société de gestion partenaire.

Veillez à conserver les fichiers que le service client vous envoie périodiquement. Vous pouvez notamment vous attendre à recevoir :

• Lors de l’ouverture du compte : le contrat d’assurance-vie et la lettre de mission du courtier
• Lors de l’investissement : un récap’ détaillé de l’ordre passé (montant total, quantité de titres, référence ISIN du fonds, etc.)
• A la fin de chaque année : un rapport semestriel sur vos investissements, leur valeur et les opérations sur votre compte. A cela s’ajoute un conseil préparé par les experts de MPP, pour voir si votre profil est toujours à jour

Mon petit placement : Historique et fonctionnement