Vous êtes à la recherche d’une plateforme permettant d’investir dans la finance traditionnelle et ses produits dérivéstout en conservant un accès à l’économie crypto ? Alors vous devriez vous intéresser à uma. Il s’agit d’un projet de finance décentralisée (DeFi) incubé sur le réseau Ethereum et utilisant les contrats intelligents pour décentraliser ce secteur.
UMA est aussi appelé Universal Market Access. Il s’agit d’une plateforme qui évolue dans le secteur de la finance décentralisée. Le projet ambitionne de décentraliser et démocratiser le marché financier traditionnel en éliminant tous les intermédiaires possible grâce aux contrats intelligents.
Sur le marché financier traditionnel, les produits dérivés sont réservés à une certaine classe, notamment les institutionnels et les investisseurs accrédités. Les procédures pour créer et faire respecter un contrat de produit dérivé sont à la fois complexes et coûteuses, ce qui n’est pas adapté aux particuliers.
C’est pour cette raison que Uma veut apporter les produits dérivés de la finance traditionnelle dans l’univers des crypto-monnaies. Son protocole permet à tout utilisateur de créer les jetons synthétiques pour n’importe quel actif en mettant en jeu une garantie en cryptomonnaies.
L’histoire de UMA commence en 2017 lors de la rencontre entre ses deux fondateurs Allison Lu et Hart Lambur chez Goldman Sachs où le premier travaillait comme vice présidente et le second comme négociant des obligations d’Etat. La phase embryonnaire du projet commence en 2018. En avril 2020, la prévente des jetons UMA est lancée via un ICO (Initial Coin Offering).
Hartz Lambur est détenteur d’un diplôme d’informatique à l’université Columbia depuis 2005. Après ses études, il est engagé comme assistant de recherche avant de rejoindre Allison Lu chez Goldman Sachs. A part UMA, il a cofondé Risk Labs, une société qui œuvre dans le développement du protocole Universal Access, où il est le PDG.
Quant à Allison, elle détient le diplôme d’économie et de gestion à Massachusetts Institute of Technology. Elle a travaillé entre 2009 et 2015 comme vice-présidente chez Goldman Sachs. Elle a également été conseillère chez One Daijo, une plateforme de prêt pair à pair basée sur la blockchain Ethereum.
La principale utilité de UMA est de décentraliser et démocratiser les produits dérivés grâce à sa plateforme qui permet de créer les jetons synthétiques ainsi que des contrats financiers sur la blockchain Ethereum.
UMA cherche à rapprocher le marché financier traditionnel à tous les investisseurs, permettre à tout le monde où qu’il soit, de créer et vérifier un contrat financier sans faire recours à un tiers de confiance. Il permet également à tous les utilisateurs de mettre au point n’importe quel actif financier via un jeton synthétique.
Grâce à la technologie blockchain, UMA cherche à éliminer toutes les barrières à l’entrée en matière de réglementation, d’exigence de garde et de restriction géographique. Ces éléments empêchent des millions d’investisseurs particuliers à accéder aux marchés en dehors de leur système financier local.
UMA est un protocole open source construit sur la blockchain Ethereum. Comme nous l’avons précisé plus haut, il facilite la création des jetons synthétiques. Avant d’aller plus loin, il faut savoir qu’un jeton synthétique est un actif backé 1 pour 1 à un indice de référence.
Il possède trois caractéristiques principales :
Par exemple, pour émettre 100 euros de jetons en pétrole Brent synthétique, il faut prévoir 120 euros de cryptomonnaie bloquée comme garantie.
Le fonctionnement de UMA est complexe, il peut être compris suivant trois éléments :
Le Token Facility est un contrat intelligent du protocole UMA qui autorise la création des jetons synthétiques. Tout utilisateur peut créer ou participer au développement d’un contrat intelligent. Après sa création, les participants ont la possibilité d’émettre des jetons synthétiques en échange du dépôt de la garantie nécessaire
Il permet de vérifier si les jetons synthétiques sont correctement garantis dans le protocole. UMA incite les détenteurs des jetons à vérifier constamment que l’émetteur de ces derniers a déposé une garantie suffisante. Si ce n’est pas le cas, une partie de fonds déposés peut être liquidée, occasionnant la perte de fonds de l’utilisateur malveillant.
Pour lutter contre une éventuelle corruption du protocole y compris celle des oracles, Uma utilise un processus selon lequel le coup de la corruption de l’oracle doit rester supérieur au profit potentiel qui serait généré en appliquant l’attaque.
Il est actuellement très facile d’obtenir des jetons Uma sur les plateformes en ligne. Elles sont nombreuses à proposer des solutions permettant d’échanger de la monnaie fiduciaire contre les crypto-monnaies. Toutefois, il est important de faire la distinction entre les types de plateforme d’échange :
De nombreux brokers permettent d’investir dans Uma en toute sécurité. Il s’agit par exemple de Capital.com, l’une des meilleures plateformes de trading du marché. Elle permet d’investir dans plus de 200 cryptomonnaies ainsi que plusieurs autres actifs comme les actions, les indices et les matières premières.
Comme vous le savez certainement, Capital.com est un broker CFD. Il permet de profiter de la variation du cours crypto d’un actif sans réellement le posséder. Cela signifie qu’en achetant des pièces Uma sur la plateforme, vous n’avez aucune possibilité de les transférer vers un portefeuille que vous contrôlez, ce qui est contraire à la culture crypto qui veut que chaque utilisateur soit souverain sur ses avoirs.
Si vous souhaitez acheter des jetons et vous occuper de la garde sécurisée sur votre propre wallet, il faut passer par des brokers-crypto tels que Binance ou Coinbase.
Il n’est pas possible de miner l’UMA. Le minage est propre aux cryptomonnaies utilisant la Preuve de Travail comme mécanisme de consensus. S’agissant de Uma, la gouvernance du protocole est ouverte à tous les détenteurs des jetons. Ils ont la possibilité de participer aux votes sur les modifications à apporter au protocole. Uma ne permet pas le staking non plus. Son protocole profite de la sécurité du réseau Ethereum.
Le besoin de placer ses avoirs dans un coffre fort ou n’importe quel outil susceptible de permettre une garde sécurisée est bien réel dans le secteur crypto. Pour garder les jetons Uma ou toute autre cryptomonnaie en toute sécurité, il faut recourir à un portefeuille (ou wallet) dédié.
Un wallet permet aux investisseurs d’avoir le plein contrôle sur leurs actifs. Selon leur niveau de sécurité et de commodité, les wallets crypto sont classés en deux catégories :
Il s’agit d’une application ou un navigateur disponible sur un appareil mobile (Android ou IOS) ou un ordinateur. Elle permet de stocker les clés privées en ligne. Il est recommandé d’utiliser ce type de portefeuille pour garder des petits montants. Ex. Trust Wallet, Metamask, Atomic Wallet, etc.
C’est un support matériel qui prend généralement la forme d’une clé USB. Il permet de garder les clés privées hors ligne afin de stocker les cryptomonnaies à l’abri des cyberattaques. Un portefeuille chaud est plus efficace pour conserver d’importantes sommes d’argent. Ex. Ledger, Trezor, etc.
UMA fait partie des projets phares du secteur crypto. Il apporte une valeur ajoutée bien réelle. Son ambition est de décentraliser et démocratiser le marché financier traditionnel qui imposait dans le passé d’innombrables barrières à l’entrée; empêchant à des millions d’investisseurs particuliers de se positionner sur le marché.
Malgré les fondamentaux solides, il faut faire preuve de prudence avant d’investir dans Uma. En effet, bien qu’il soit opportun d’acheter les jetons, il faut garder à l’esprit que ce projet n’est pas sans faille. Chaque investissement comporte des avantages et mais également des points négatifs dont il faut absolument tenir compte.
Investir aujourd’hui dans le jeton Uma à son prix actuel est une excellente opportunité. Ce n’est pas tout; voici les éléments supplémentaires qui devraient vous emmener à vous intéresser au projet :
Avant d’acheter les jetons Uma, il faut prendre conscience de risques ci-après :
Le protocole UMA permet aux utilisateurs d’accéder et de participer aux marchés financiers traditionnels grâce aux contrats intelligents. Avec son infrastructure open source, les développeurs peuvent créer et gérer leurs propres produits dérivés sur le réseau Ethereum.
UMA s’appuie sur des modèles de contrats personnalisables. Ces derniers permettent aux développeurs de créer n’importe quel produit dérivé via des jetons synthétiques.
Bien que le projet ne soit pas médiatisé, son usage est bien réel. C’est pourquoi nous pensons qu’acheter des jetons UMA maintenant est une excellente opportunité d’investissement. Par contre, avant de passer à l’action, il faut prendre en compte les différents risques que nous avons énumérés plus haut.
Pour se procurer des jetons UMA, Capital.com est l’un des meilleurs brokers fiables recommandé par nos experts. Pour bénéficier de ses services, il suffit juste de créer un compte, déposer de l’argent et échanger la monnaie fiduciaire (dollars ou euros) contre les jetons UMA.
