Article écrit par Sébastien Mareuil
29 Mar 2022 @ 3:01pm
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Trader en ligne, est-ce conforme à l’islam ? Que dit le Coran à ce sujet ?

La charia prévoit des règles bien spécifiques sur les activités financières. A titre d’exemple, elle interdit la perception d’intérêts sur les prêts.

Pour autant, trader n’est pas forcément incompatible avec l’islam. Il existe toutefois des règles à respecter.

Vous êtes musulmans et souhaitez trader ? Suivez notre guide complet sur le trading en islam pour éviter les entorses à la religion.

Résumé sur le trading islamique

Le trading islamique est un secteur en pleine expansion qui adhère aux croyances religieuses des musulmans. Le trading islamique comporte cinq points essentiels pour être véritablement halal :

  • Ne pas trader des actions haram
  • Analyser les actifs investis
  • S’abstenir de spéculer
  • Respecter la loi de l’islam
  • Partager les risques et les bénéfices

Trading et Islam: les règles à respecter

L’usure et la collecte d’intérêts (Riba) sont interdits : seul l’argent créé à la suite de transactions réelles est considéré comme conforme aux règles islamiques. Les intérêts financiers tels qu’ils existent dans la finance traditionnelle sont donc interdits. Celles-ci admettent toutefois l’idée d’un bénéfice, à savoir un profit créé par le jeu de transactions réelles.

Il doit y avoir un juste partage des risques et des bénéfices : autrement dit une redistribution équitable des produits d’une transaction entre l’emprunteur et le prêteur

Les activités amorales sont interdites : les activités contraires aux principes de la charia sont interdites pour un investissement. Actions de sociétés liées au tabac, l’alcool et les spiritueux, les jeux de hasard, l’armement, sont donc exclues

La spéculation (Qimâr et Maysir) est interdite : la vente à découvert ou encore la négociation de produits dérivés (swaps, futures, options) sont interdites. Les règles admettent toutefois des opérations basées sur le principe de précaution, comme une assurance ou la négociation de prix avant une récolte.

Parmi ces quatre règles, la question de la Riba est donc centrale. Pour la résoudre, diverses fatwas et décisions ont été proposées.

screenshot etoro islamic trading

Les conditions que doit respecter un compte de trading halal:

  • Aucun intérêt overnight (rollover), autrement dit aucun frais n’est encouru sur le maintien des positions au-delà de la fin de séance
  • Aucun délai pour un achat ou une vente, idem dans le prélèvement des frais de courtage
  • Transfert direct des devises depuis le compte du vendeur vers celui de l’acheteur (et inversement)
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Avantages et inconvénients du trading en Islam

Avantages
  • Pas de frais overnight d’une session à une autre
  • 0 commission sur les intérêts
  • Risques partagés entre le broker et le trader
  • Accès simplifié et moins cher aux devises plus exotiques souvent associées de frais de swap élevés
  • Possibilité de trader sur les marchés tout en respectant son engagement religieux
Inconvénients
  • Les fonds à déposer sont plus élevés qu’avec les brokers traditionnels. Souvent - 1000 euros
  • Gains potentiellement moins élevés car pas de perception d’intérêt
  • Investissement dans les crypto monnaies et les matières premières très limité
  • Toutes les restrictions liées à la Riba

Le compte de trading islamique sur eToro

logo etoro

eToro propose un compte islamique depuis quelques années déjà, largement relayé parmi la communauté de traders de confession islamique.

Il n’y a alors aucun swap/rollover sur les transactions avec effet de levier maintenues d’un jour à l’autre. L’univers d’investissement reste à peu près le même que le compte standard, excluant bien entendu les valeurs non conformes à la Charia.

Dépôt minimum 1000€
Activation du compte Islamique Contactez le Service Client
Commission sur les Actions 0€
Spread Crypto A partir de 1%
Levier 1400:1

Le dépôt initial est plus élevé : 1000 $ au lieu des 50 $ sur un compte standard.

Ses principales caractéristiques :

  • Aucun intérêt overnight sur les trades avec levier maintenus au-delà de la fin de séance américaine
  • Aucune commission de compte
  • Des spreads uniquement, légèrement supérieurs à ceux du compte standard
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Le trading islamique sur XTB

xtb logo 2021

XTB propose aussi un compte islamique à la clientèle française, via sa succursale XTB France.

Il est d’ailleurs possible de bénéficier de divers services pédagogiques, conseils et accompagnement en se rendant au bureau parisien 32, Rue de la Bienfaisance. Un plus indéniable par rapport aux autres brokers !

Rappelons que XTB propose via son compte islamique le même type de compte-titres que sur son compte standard. Il est logé à la BNP Paribas et un IFU est fourni en fin d’année pour vous aider à déclarer vos gains à l’Administration.

Dépôt minimum 0€
Activation du compte Islamique Option à sélectionner en 1 clic
Commission 0€
Spread Crypto A partir de 0.5%
Levier Jusqu’à 200:1

Les principales caractéristiques :

  • Aucun intérêt overnight sur les trades avec levier
  • Aucune commission
  • Des spreads uniquement
Avantages
  • Zéro commission
  • Aucun intérêt overnight
  • Présence physique à Paris
  • Conforme à l'Islam
Inconvénients
  • Dépôt initial élevé
  • Levier élevé

Le compte islamique sur Admirals

logo admiral markets devient admirals

Admirals est un broker de référence dans l’univers de la finance islamique/halal. Il est d’ailleurs présent au Moyen-Orient avec une importante représentation physique en Jordanie.

Rappelons qu’Admirals est un broker généraliste, à l’image d’eToro et de XTB. Il propose d’investir sur des actions au comptant, en plus des CFD sur indices, actions, devises, matières et cryptomonnaies.

Dépôt minimum 200€
Activation du compte Islamique Option lors de l’ouverture du compte
Commission 0€
Spread A partir de 0.02 $
Levier Jusqu’à 500:1

L’option islamique n’est proposée que sur le trading de CFD. Les valeurs traditionnelles ne sont donc pas disponibles sur un compte islamique.

Admirals propose une expérience 100% MetaTrader (4 ou 5). Il propose également un pack d’outils complémentaires regroupés sous le nom d’Edition Suprême pour MetaTrader.

Avantages
  • Catalogue de CFD étendu
  • Aucun intérêt overnight
  • Frais très compétitifs
  • Nombreux outils de trading
  • Exécution ultra-rapide
Inconvénients
  • Uniquement sur les CFD
  • Pas de spreads fixes

Investir en bourse islam: halal ou haram ?

Actions Halal avec des limites
Forex Halal
Obligation Haram
Crypto Zone Grise

Actions

Par essence, le trading des actions n’est pas considéré haram. En effet, les actions représentent un pourcentage de la valeur boursière d’une entreprise. Acheter des actions est donc conforme à la Charia.

Il faut toutefois être vigilant à ne pas acheter d’actions de sociétés ayant de pratiques haram. Par exemple, une marque d’alcool ou encore une entreprise qui produit des jeux de hasard.

Obligations

Le détenteur des obligations profite d’une rémunération indépendante du niveau de risque de la société. Cette rémunération peut être considérée comme de l’usure, totalement haram. A éviter. C’est pourquoi peu de brokers avec un compte Islam incluent les obligations dans leur catalogue d’instruments.

Forex

Le trading forex est halal puisque l’activité ne repose pas sur le hasard. Les comptes islamiques de brokers tels que eToro ne prélèvent aucun intérêt sur les transactions.

Tant que les transactions sont immédiates et que les frais de courtage sont intégrés à la transaction, les règles de la Charia sont respectées.

screenshot admiral markets islamic trading

Il est préférable de n’avoir recours qu’à l’analyse fondamentale dans le cadre du trading forex en islam. L’effet de levier n’est pas proscrit, puisqu’il est considéré comme un prêt souscrit auprès du broker, qui n’entraîne pas d’intérêt.

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Crypto-monnaies

Le cas des crypto monnaies dans la Bourse Islam est un débat toujours virulent. Est-ce un investissement de capital ou un dépôt d’argent similaire à un pari ?

Dans le premier cas de figure, on considère que c’est du trading halal puisqu’un investissement de capital (avec dépôt minimum) repose sur une stratégie sûre.

Dans le deuxième cas, il n’est plus question de hasard, donc c’est haram.

La nuance est fine et très discutable. Il serait plutôt déconseillé de trader des crypto avec un compte de trading islamique.

Trading Islam: quelle stratégie choisir ?

  1. Day trading
  2. Swing trading
  3. Demo trading
  4. Scalping trading

Day trading: halal ou haram ?

Le day trading repose sur un principe simple: acheter et vendre des actifs au cours d’une seule et même sessions boursière.

Il est halal dans la mesure où il permet de gagner sa vie sans faire d’excès.

Il devient haram s’il est motivé par une recherche de profits très importants.

Chaque courtier en day trading garantit aux musulmans des services en ligne 100% halal grâce à une plateforme et des tarifs adaptés. C’est notamment le cas de eToro.

islamic trading

Swing Trading: halal ou haram ?

Le swing trading est plutôt halal.

Pour rappel, le swing trading consiste à trader des actifs financiers sur des périodes allant de quelques jours à quelques semaines.

Dans le Charia trading, il faut utiliser de manière exclusive l’analyse fondamentale, basée sur:

  • le calendrier économique
  • les actualités des marchés financiers

Dans ces conditions uniquement, le swing trading est une activité halal.

Démo trading: du trading conforme à l’islam ?

Il n’y aucune discussion possible à propos du démo trading. Il est considéré comme 100% halal car:

  • Pas d’argent réel investi sur des marchés trop spéculatifs
  • Utilisation possible de l’analyse fondamentale
  • Utilisation d’effet de levier important sans aucun intérêt à rembourser

La Charia est très stricte sur la notion de jeux de hasard. Le démo trading ne doit pas servir à spéculer, même de manière fictive. C’est contraire à l’Islam. Idéalement, l’esprit doit rester pur dans toutes les situations.

Scalping trading: halal ou haram ?

A l’instar du day trading, le scalping trading est considéré comme halal.

Le concept du scalping trading est d’ouvrir et de fermer des positions sur des périodes de temps réduites.

Une telle approche engendre nécessairement une absence de paiement d’intérêts. C’est idéal pour les traders en quête de profits 100% halal.

En scalping, il est possible de trader la crypto-monnaie. Par exemple, trader le BTC sur le court-terme est halal s’il n’y a pas de paiement d’intérêts. Toutefois à long-terme, les crypto monnaies sont considérées comme haram puisque leur volatilité est trop importante.

Comment débuter dans le trading en islam ?

Pour bien débuter en trading de Bitcoin halal, il est nécessaire de choisir avec soin son courtier pour se garantir à chaque position de respecter les lois de la Charia.

Dans la mesure où l’ouverture d’un compte islamique comporte un certain nombre de restrictions pour les courtiers, les conditions d’accès sont un peu plus strictes.

Bien souvent, le dépôt minimum est de 1000 euros (ex: eToro) et des frais administratifs s’appliquent à la place des swaps et frais de nuitée.

La trading islamique n’a pas pour vocation de créer des millionnaires. Les traders de ce type cherchent simplement à gagner suffisamment d’argent pour vivre décemment sans exploiter les autres.

Plusieurs grands courtiers ont évalué à sa juste valeur ce potentiel client et ont créé des conditions optimales pour permettre aux traders fidèles aux principes de la Charia de gagner leur vie.

eToro domine le secteur. L’offre Islam est 100% calibrée pour du trading de qualité :

  • plateforme technique opérationnelle
  • service client spécialiste sur la question
  • aucun intérêt sur les comptes islamiques

Zoom sur les frais de courtage : un point cardinal

Lorsqu’il s’agit de trading islamique, la fatwa impose l’absence de toute spéculation ou de tout jeu d’argent. Cela signifie que toutes les transactions doivent être fondées sur des avis fiables et honnêtes, dans le but de réaliser un profit équitable conforme à l’islam.

En pratique, cela signifie souvent qu’il faut éviter de trader des actions à court terme et se concentrer sur des stratégies à long terme. Cela signifie également qu’il faut travailler avec un broker qui facture des frais équitables et transparents.

Malheureusement, certaines plateformes utilisent des frais cachés et d’autres astuces pour générer des profits au détriment de leurs clients. Cette pratique est non seulement contraire à l’éthique, mais aussi aux principes de l’islam, donc haram.

Les divergences d’interprétation des règles sur le trading

Depuis le début de l’islam, l’interprétation des règles commerciales islamiques fait l’objet d’avis divergeants. Certains musulmans estiment que tout commerce doit suivre les règles strictes énoncées dans le Coran, tandis que d’autres soutiennent que ces règles sont ouvertes à l’interprétation et peuvent être adaptées à l’évolution des circonstances. Ce débat a souvent conduit à des conflits, chaque partie tentant d’imposer son avis sur ce qui est halal ou haram.

La question au cœur de ce débat est de savoir si les musulmans sont autorisés ou non à générer des intérêts sur leurs actions en bourse. Les partisans d’une interprétation stricte du Coran estiment que cela est haram, car ils considèrent que cela revient à exploiter quelqu’un. En revanche, ceux qui adoptent un point de vue plus souple affirment que cela est halal si les intérêts servent à compenser les risques, tels que l’inflation ou le défaut de paiement.

Les deux parties ont des arguments solides et il n’y a pas de consensus clair sur l’interprétation correcte de l’islam au sujet du trading. En fin de compte, c’est à chaque musulman de décider quel avis lui semble le plus cohérent avec les enseignements de l’islam.

Est-ce que le trading est populaire en Terre d’islam ?

Le trading islamique gagne en popularité ces dernières années, mais il y a encore beaucoup de confusion et d’idées fausses sur le sujet. Les principes d’investissement conformes à la loi de l’islam stipulent que les musulmans ne sont autorisés à trader que certains types d’actions, et beaucoup ne savent pas lesquelles sont halal ou haram.

Cependant, avec l’aide des courtiers en ligne et des sites web qui s’adressent aux investisseurs musulmans en bourse, de plus en plus de personnes se sentent à l’aise avec le trading islamique.

Plusieurs facteurs rendent ainsi la bourse attrayante pour les musulmans. Tout d’abord, elle est considérée par beaucoup comme halal (permise) si elle est pratiquée d’une certaine manière. En effet, vous entrez dans un partenariat avec la société et partagez ses bénéfices ou ses pertes. Un autre facteur est qu’il peut s’agir d’une activité très lucrative. De nombreuses personnes ont gagné beaucoup d’argent en prédisant correctement la hausse d’actions d’après leurs analyses.

💡 Il y a donc de bonnes raisons que le trading islamique soit populaire en Terre d’islam, et il y a de fortes chances que cette notoriété augmente dans les prochaines années.

Les erreurs fréquentes en trading islamique

Pour réussir dans le trading islamique, il est important de savoir quelles sont les erreurs les plus courantes et comment les éviter. Voici les plus importantes d’entre elles :

Trader sans stratégie

Certains traders pensent qu’ils peuvent simplement entrer sur le marché et commencer à acheter et vendre des actions sans aucune planification. C’est une recette pour le désastre, car il est essentiel d’avoir une stratégie de trading solide avant même d’entrer en bourse.

Ne pas connaître les bases de l’investissement

Une autre erreur souvent commise est de commencer à trader des actions sans étudier au préalable les fondamentaux de la bourse. C’est une entreprise risquée, car il est impossible de prendre des décisions éclairées sans avoir de connaissances approfondies sur certains instruments financiers.

Ne pas avoir d’attentes réalistes

Certaines personnes pensent qu’elles vont devenir riches du jour au lendemain en faisant du trading. Ceci n’est pas réaliste et peut conduire à la frustration et à la déception. Même les meilleurs traders peuvent perdre de l’argent à court ou moyen terme sur leurs actions, il est donc important de se fixer des attentes réalistes.

Risquer trop d’argent

Une autre erreur courante consiste à risquer trop d’argent sur une seule transaction. Cela peut entraîner de lourdes pertes si la bourse évolue contre vous. Il est important de ne risquer qu’un petit montant de votre capital sur chaque transaction.

Négocier de manière émotionnelle plutôt que logique

Il est important de trader en se basant sur la logique et l’analyse des actions, plutôt que sur des avis émis par les émotions. Le trading émotionnel est souvent le résultat de l’absence d’une stratégie solide.

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Voici ce que le trading en islam interdit principalement : Investir dans des entreprises qui se livrent à des activités interdites (haram) Le "Gharar", ou le risque excessif L'effet de levier Ne pas savoir ce que l'on achète Trader pendant les périodes interdites

Cela dépend du type de trading islamique. Si vous pratiquez la vente à découvert, c'est haram car vous tirez profit de la chute des prix. Si vous achetez et vendez des actions ou des devises à des fins autres que la consommation immédiate, c'est halal.

Il existe plusieurs types de comptes de trading islamique, chacun ayant ses propres avantages. Le meilleur compte pour trader selon les principes de l’islam dépendra de vos besoins et objectifs spécifiques. Ceci dit, l'un des types de compte de trading islamique les plus populaires est le compte qui évite le riba (intérêt/ usure), qui est interdit dans l'islam, donc haram. Un autre type de compte est le compte sans swap. Ce type de compte est également sans intérêt, mais il ne facture ni ne reçoit de frais de swap pour les positions détenues pendant la nuit. L'idéal est donc de trouver un compte de trading islamique qui réunit ces deux caractéristiques pour être totalement halal.

L’avis général semble être que tant que vous n'utilisez pas d'effet de levier, le trading forex est autorisé par l'islam, donc halal. En effet, il s'agit essentiellement d'acheter et de vendre des devises et il n'y a aucune implication d'intérêt. Cependant, certains érudits affirment que même sans effet de levier, le trading forex peut être considéré comme haramsi la transaction implique un riba (intérêt).