Article écrit par Chanelle
3 Juin 2022 @ 2:34
Partager

Vous recherchez un bon plan ? La néobanque Lydia en présente toutes les caractéristiques ! Ce service de transfert d’argent dénombre à ce jour pas moins de 5 millions d’utilisateurs à travers toute l’Europe. Malgré ce chiffre non négligeable, de nombreuses personnes ignorent tout de lui.

Que penser de la néobanque et de son application ? Nous nous sommes posé la question ! Le présent avis Lydia passe en revue les principales offres financières de la banque. En outre, vous découvrirez des fiches synthétiques annotées sur ses performances pour un avis plus éclairé.

Dépôt minimum

1€

Actif

Banque

Régulation

-

Frais

Raisonnables

Avantages
  • Multitude d’opérations possibles
  • Possibilité de blocage de carte
  • Gestion instantanée du solde
  • Abonnement gratuit possible
Inconvénients
  • Paiements/retraits limités à l’extérieur
  • Retraits et transferts mensuels plafonnés
Note globale - 0/5
/5
/5
/5
/5
/5

Lydia, c’est quoi ?

Vous vous montrez sceptique à l’idée d’ouvrir un compte en ligne ? Ou d’effectuer des transferts d’argent en dehors des circuits conventionnels ? En vérité, vous n’avez pas à vous inquiéter. Depuis plusieurs années, les banques traditionnelles ont perdu le monopole des opérations financières comme les prêts, les transferts et les crédits.

Elles réalisent de moins en moins de recettes ! Aujourd’hui, plus d’un quart des Français déclare n’y mettre plus les pieds ! La principale raison évoquée reste celle de la fameuse révolution du numérique et du digital. Preuve de ce recul, elles ne sont plus les seules à délivrer une carte bancaire.

lydia logo

La vague des « banques en ligne » a profondément dématérialisé les services bancaires. Les « néobanques » s’affirment alors comme celles porteuses de la « révolution des banques ». Justement, Lydia appartient à cette catégorie. Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque est une banque mobile. Elle présente une structure différente des établissements traditionnels. Où réside l’intérêt pour vous d’ouvrir un compte ? Une bonne dizaine de raisons peuvent motiver une ‘’transition’’.

Avec l’application Lydia, vous pouvez accéder à un compte courant ou investissement et jouir d’une expérience digitale inédite. La startup française met au profit de ses clients une plateforme mobile à l’interface soignée et fluide.

Cet outil d’aide à la gestion de compte facilite grandement l’accès aux opérations de dépôt et de retrait. De plus, le service propose des produits financiers quasi gratuits. En définitive, il constitue un véritable « bon plan » !

Adhésion pour Français et Européens 
Tarif 10 euros  
Moyens de paiement Carte VISA
Mode de réception Distributeur automatique de billets (DAB)
Transfert vers l’étranger Oui
Couverture pays 210 pays
Convertisseur de devises Oui (frais applicables)
Parrainage   Non
Ouvrir un compte sur eToro 68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Les avantages et inconvénients du service de transfert d’argent en ligne Lydia

Il offre la possibilité à ses utilisateurs d’effectuer des opérations de remboursement entre collègues. Vous pouvez ouvrir un compte courant et l’alimenter avec des moyens de paiement divers comme le crédit.

De plus, cet opérateur 100 % français vous donne la possibilité d’associer son compte à une carte Visa. Finis les tours intermittents aux guichets avant chaque déplacement à l’extérieur ! Vous pourrez avec la carte Lydia dépenser votre solde partout en France comme à l’étranger.

Vous disposerez de toute la liberté possible pour gérer l’ensemble de vos dépenses au quotidien depuis votre petit écran, ce qui facilitera grandement votre vie. Vous n’aurez dès lors plus besoin de consulter votre banquier avant d’obtenir votre relevé de compte.

lydia avantages

Du fait de la fluidité de ses offres, cette fintech permet au possesseur de la carte VISA de disposer librement de son argent. Depuis son lancement en 2013, elle permet par ailleurs la création de portefeuilles communs.

En cas de perte de votre carte, vous pourrez rapidement la bloquer et ainsi sécuriser votre solde. Aujourd’hui, ses services existent en version gratuite, mais aussi en version payante. La version payante présente 2 types d’abonnements : le Bleu et le Noir.

Les souscriptions payantes s’adressent davantage à tous ceux qui désirent s’affranchir des banques traditionnelles. Dans ce cas, ils pourront utiliser Lydia comme un véritable compte principal. Parcourez à présent les principaux avantages et inconvénients de cette néobanque.

Comment réaliser un transfert avec l’application Lydia ?

Depuis son lancement en 2013, la fintech s’est fixée une ligne de conduite claire : permettre aux abonnés de s’émanciper des espèces, chèques et RIB. Dès lors, la startup à travers son logiciel de paiement facilite à des millions d’utilisateurs les petites transactions du quotidien.

Lydia transfert

Les transferts peuvent s’effectuer tant par les particuliers que par les professionnels. Lydia présente plusieurs moyens de paiement avec lesquels vous pourrez réaliser vos opérations en toute simplicité. Nous vous les déclinons ci-après :

  • Paiement par carte : Ces cartes bancaires fonctionnent partout en France ainsi qu’à l’étranger et permettent de régler les dépenses quotidiennes.
  • Virement : vous pouvez associer votre compte bancaire à un autre d’épargne que vous aurez ouvert auprès d’une banque traditionnelle.
  • Transfert en un point de vente : option reste très pratique pour régler vos factures et opérations diverses avec un professionnel. Le transfert se réalise tout simplement à l’aide d’un QR code.
  • Paiement par portefeuille mobile : entrez simplement le montant de la transaction puis valider le paiement en inscrivant le contact du destinataire.

Le fonctionnement de l’application Lydia

Pour mieux comprendre le fonctionnement de l’application, téléchargez celle-ci en amont. Elle reste disponible sur toutes les plateformes de téléchargement mobile à savoir l’App Store (iOS) et le Play Store (Android). Son principe de fonctionnement demeure très aisé à comprendre.

Chaque mobile constitue un terminal de paiement à part entière. Une fois votre téléchargement effectué, créez un compte avec votre numéro de téléphone puis un mot de passe. Ensuite, veillez à renseigner soigneusement votre numéro de carte bancaire. Privilégiez une carte VISA.

lydia app

Enfin, une fois que vous l’aurez alimenté, vous n’aurez qu’à inscrire le montant à régler lorsque vous désirez effectuer une opération. L’application génère un QR code. Il permet surtout de régler les opérations en un point de vente auprès des commerçants.

Si vous désirez payer ou rembourser un ami, le logiciel mobile vous offre la possibilité de choisir tout simplement le destinataire dans vos contacts. Elle peut tout à fait s’utiliser hors réseau et même si l’ami en question ne dispose pas de l’appli.

Chaque fois que vous utilisez l’application mobile, le système débite votre carte instantanément pour garantir le paiement. Elle crédite ensuite automatiquement celle du destinataire.

Souscription
  • Carte plastique (gratuit)
  • Carte bleue (4,90 €/mois)
  • Carte noire (7,90 €/mois)
Procédure de transfert
  • Transfert par SMS (numéro)
  • Transfert entre comptes
Délai de réception (des fonds)
  • Instantané
Services
  • Transferts d’argent
  • Prêt express
  • Cagnotte sans commission
  • Épargne rémunérée garantie
Destination
  • Couvre plus de 210 pays
Points de retrait
  • Distributeur automatique de Billets
  • Compte bancaire
Avantages
  • un logiciel mobile dédié
  • Paiement par QR Code
  • Paiement par SMS
  • Transfert entre abonnés Lydia
  • Réception instantanée des fonds transférés
Inconvénients
  • Commission sur transferts hors limite
  • Commission sur cagnotte 1 000 euros
Ouvrir un compte sur eToro 68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Les tarifs pratiqués par Lydia

Les tarifs pratiqués restent très modestes et accessibles à n’importe quelle bourse.

Lorsque vous ouvrez un compte, vous devez commander une carte VISA. En moyenne, elle ne vous coûtera que 5 € si vous optez pour la formule gratuite. Par contre, elle reste totalement gratuite lorsque vous prenez un des abonnementsBleu ou noir.

D’autres tarifs peuvent s’appliquer dès lors que vos profitez des offres Lydia. Notez par exemple que les utilisateurs de Lydia classique ne peuvent effectuer que 20 paiements par mois. Que se passe-t-il alors lorsque ce seuil est dépassé ? Le service facture à hauteur de 1,5 % de leur valeur toutes les transactions hors seuil.

Face à des concurrents comme Money Gram par exemple, elle fait moins bien ! En effet, avec Money Gram, pour un envoi de 250 € depuis la France vers la Thaïlande, les frais appliqués s’élèvent à 3,99 €, ce qui revient à débourser au total 253,99 €.

Avec Lydia, les taux commissionnés peuvent aller à 3 % soit 257,5 euros à débourser. Les cartes payantes ne permettent pas d’effectuer des transactions illimitées car elles sont plafonnées selon le type d’abonnement. Un dépassement peut alors générer de nouveaux frais.

Service de transfert en ligne Envoi de 250 € vers la Thaïlande
Lydia 1 à 3 % soit 2,5 à 7,5 €
Money Gram 3,99 €

Avantages et inconvénients des tarifs pratiqués par Lydia par rapport à Money Gram

Avantages
  • De faibles commissions
  • Transfert zone euro non taxé
  • 0 commission/retrait de cagnotte <
  • 1 000 €
Inconvénients
  • Carte VISA payante
  • Commission 1,9 % si cagnotte >
  • 1 000 €

Lydia avis : les frais de transfert

Les frais de transfert dépendent de votre formule d’abonnement (gratuite ou payante). Grâce à un abonnement payant et à la carte, vous pouvez réaliser des transactions n’importe où dans le monde. La carte bancaire Lydia constitue une carte Visa.

Concernant les frais de transferts, notez que dans la zone euro, les plafonds restent identiques à ceux applicables sur le territoire français. De plus, en dehors de la zone euro, aucun frais supplémentaire ne s’applique concernant les paiements ou retraits en devise étrangère.

Seul le taux de change entraine des frais. Avec la carte VISA par exemple, l’utilisateur peut effectuer jusqu’à 5 retraits par mois dans une devise autre que l’euro. Les frais applicables varient entre 1 et 3 %. Nous avons étudié en comparaison les frais de transfert d’un concurrent phare à Lydia : Skrill.

Lydia avis

Concernant les frais de retraits, ils sont très élevés, surtout lorsque vous passez par les DAB hors zone euro. En outre, les frais de virement d’un compte Skrill à un autre sont très élevés. Ils culminent à 5,50 € environ. Avec Lydia par contre, vous pouvez rembourser vos amis sans frais.

Par ailleurs, Skrill prélève systématiquement 3,99 % de la valeur de la transaction au titre des frais de change. Là aussi, l’addition revient chère. Les deux services de transferts s’équivalent en ce qui concerne le prélèvement pour les abonnés inactifs durant 12 mois. Néanmoins, les frais Skrill (5 €) paraissent plus abordables que ceux de Lydia (30 €).

Service de transfert en ligne Envoi de 150 € vers la Thaïlande 
Lydia Envoi par virement : 0 € (dans le seul fixé par votre abonnement)
Envoi par carte bancaire : 0 € (dans le seuil fixé par votre abonnement)
Skrill Envoi par virement : 5,50 €
Envoi par carte bancaire : 9,50 €
Ouvrir un compte sur eToro 68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Avantages et inconvénients des frais pratiqués par Lydia par rapport à Skrill

Avantages
  • Des commissions très basses
  • Renouvellement gratuit des cartes volées
Inconvénients
  • Retraits plafonnés selon l’abonnement
  • Transactions hors limites mensuelles facturées

Les autres services disponibles sur Lydia

Tout ne se résume pas au transfert d’argent entre amis, clients et commerçants. En effet, cette banque mobile propose d’autres services complémentaires très attractifs dont vous pourrez. Nous vous les listons ci-après :

  • les prêts express : vous pouvez contracter des petits prêts Lydia de 100 euros à 3 000 euros en l’espace de 7 à 14 jours, remboursables entre 3 et 36 mois au plus. Cette offre bancaire présente une grande utilité, notamment pour faire face aux besoins urgents.
  • la cagnotte depuis l’appli : grâce à cette fonctionnalité, vous pouvez créer en quelques clics une cagnotte et récolter de l’argent sans aucune commission lors du retrait (moins de 1 000 euros).
  • l’épargne rémunérée : vous bénéficiez de la solution d’épargne rémunérée à un taux de 0,6 %. Vous pouvez bénéficier d’un boost de 2 % sur les trois premiers mois.

Avis Lydia : l’application mobile

Nous l’avons évoqué de long en large. Lydia constitue une banque connectée qui dispose de sa propre application. Cette dernière présente une grande fiabilité et confère une extrême mobilité à l’utilisateur. En outre, l’application présente un aspect visuel très épuré grâce à un design simple.

lydia app

Ces caractéristiques rendent d’autant plus facile sa prise en main par l’utilisateur. Le logiciel mobile s’illustre par ailleurs comme l’une des plus intuitives et appréciées. Le tableau suivant vous offre un avis plus synthétique des diverses fonctionnalités de l’outil.

Caractéristiques de l'application mobile
Compatibilité Android et iOS
Notes sur les sites de téléchargement Note Google Play 3.5/5
Note App Store 4/5
Ergonomie 4/5
Vitesse 4/5
Consultation du taux de change
Choix du mode de paiement
Choix du mode de réception
Possibilité de scanner sa carte bancaire
Suivi du transfert
Localisation d’une agence partenaire dans le monde
Reconnaissance par empreinte digitale
Alertes notifications
Accès au service client
Sécurité 4/5

Les caractéristiques de l’application mobile Lydia

Vous pouvez procéder au téléchargement de l’application mobile directement sur votre smartphone iOS ou Android. L’application, totalement gratuite, présente diverses caractéristiques. Les voici :

  • Une sécurité garantie : l’appli bénéficie d’un niveau de sécurité élevé grâce au verrouillage par la reconnaissance faciale et digitale. Toutes les fois que vous effectuez une opération, le système de sécurité vous renvoie un code pour confirmer l’opération.
  • Gestion facile de bourse : l’application facilite le suivi des transactions effectuées grâce à un historique de transaction.
  • Des fonctionnalités avancées : le logiciel mobile possède une panoplie de fonctionnalités à savoir les cagnottes en direct, les prêts express et les comptes joints.

Avantages et inconvénients de l’application Lydia

Avantages
  • Transfert instantané
  • Possibilité de suivi des transferts
  • Sécurité renforcée
  • Taux de change intégré
  • Alertes notifications
Inconvénients
  • Seules 2 devises acceptées
Ouvrir un compte sur eToro 68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Qu’en est-il de la sécurité des données ?

Cet établissement financier sur internet permet à ses millions d’utilisateurs en Europe d’effectuer des transactions rapides, sécurisées et totalement transparentes. Sa plateforme mobile présente un niveau de sécurité très élevé.

Elle embarque un système de cryptage de données 256 bytes en plus d’une communication SSL et de clés RSA asymétriques. Cet ensemble de verrous électroniques permet d’assurer l’entière sécurité des données. De plus, l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) procède à la régulation de l’activité commerciale de Lydia.

En outre, tous les comptes bancaires ouverts bénéficient d’une protection garantie par le FGDR. Ainsi, en cas de problème, le Fonds de garantie des dépôts et règlement procède tout simplement au dédommagement des souscripteurs sinistrés.

Lydia avis : le service client

Ne le cachons pas ! Le service client ne constitue clairement pas l’un de ses points forts. En effet, la néobanque française ne met pas de grands moyens de contact à disposition de ses abonnés. Vous n’avez en réalité que deux possibilités de le joindre. La première reste celle du mail.

En cas de besoin, vous devez envoyer un mail à l’adresse ci : support@lydia-app.com. Le service client ne dispose pas de système de live chat. La seconde possibilité reste celle de l’appel téléphonique. Là encore, seuls les clients qui ont souscrit à Lydia noir peuvent l’effectuer.

Lydia service clients

Visiblement, l’utilisateur qui ne dispose pas d’un abonnement payant ne peut que contacter cette entreprise par mail. Le délai de réponse peut malheureusement s’étendre sur des jours. Dans les situations d’extrême urgence, le souscripteur n’obtiendra probablement pas satisfaction à temps. Par ailleurs, l’appel téléphonique ne débouche que sur un entretien programmé avec un conseiller.

Néanmoins, sur le site officiel de la banque, vous pouvez profiter d’une FAQ disponible. Elle apporte des informations plus ou moins pertinentes sans nécessairement exiger de l’abonné l’envoi d’un mail au SAV (Service après-vente). Voici un aperçu du service client de la néobanque Lydia.

Le service client
Horaires Lundi au vendredi de 9 h à 19 h
Chat Inexistant
Mail support@lydia-app.com
Réseaux sociaux Facebook (non) ; Twitter (non)
FAQ Disponible sur le site officiel
Ouvrir un compte sur eToro 68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Les avis clients sur Lydia

Plateforme d'avis client Note
Trustpilot 2,8/5
App Store 4,5/5
Google play 3.5/5

Les avis restent en général très partagés. En effet, si dans un premier temps la néobanque reste plutôt appréciée de certains abonnés, dans un second temps, d’autres relèvent d’importantes failles. En résumé, quelques commentaires négatifs viennent ternir le bilan de la banque.

Points positifs et négatifs

Avantages
  • Fluidité du logiciel mobile
  • Commissions quasi inexistants
  • Comptes et transactions sécurisés
  • Ouverture gratuite de compte courant
  • Couverture mondiale (210 pays)
Inconvénients
  • Dysfonctionnement dans la vérification des comptes
  • Prélèvements non justifiés
  • Accès difficile au service client

Conclusion

La dématérialisation couplée à la pluralité des acteurs bancaires a révolutionné les transferts d’argent. Présente sur le marché français depuis 2013, la fintech a gagné une importante part de marché avec ses plus de 50 millions d’utilisateurs.

L’utilisateur peut ouvrir en quelques minutes un compte courant ou d’investissement et procéder à des opérations d’envoi et de réception d’argent. Concrètement, les services que présente cet établissement impactent réellement ses millions de clients au quotidien.

L’internaute peut réaliser en une fraction de seconde ses paiements mobiles sur 210 pays dans le monde. Elle permet aussi de réaliser des cagnottes en ligne et sans commissions. Ce panel d’offresbancaires permet la fintech de s’illustrer comme une référence.

De plus, la néobanque reste l’une des plus modernes du marché grâce à son appli mobile performante et pratique. Cette dernière embarque un nombre élevé de possibilités à travers des fonctionnalités efficaces (le paiement par SMS et sans contact, le QR Code, le partage d’addition, etc.).

Lydia se démarque de ses concurrents comme Skrill, Money Gram ou Western Union. Cela explique sans doute son succès chez les jeunes. Autre élément important, la banque jouit d’une bonne réputation malgré quelques plaintes signalées.

La startup mise en outre sur la transparence de ses opérations. L’établissement bancaire assure à ses clients une protection des données personnelles de leurs cartes. Alors, vous pouvez dépenser et recevoir sans crainte. En somme, il constitue une belle façon de gérer vos comptes.

68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
Partager
Cet article vous a été utile ?
vos questions

Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Le délai de réception de l’argent avec la banque en ligne Lydia varie selon le mode de transfert utilisé. Par exemple, les opérations de retrait au DAB se réalisent de façon instantanée.

Certaines transactions via l’application mobile Lydia génèrent des frais. C’est le cas des transferts de fonds. Néanmoins, ces frais ne s’appliquent que lorsque vous dépassez les limites définies par votre abonnement. Lorsqu’ils s’appliquent, ils concernent en l’occurrence les frais de change.

L’appli Lydia reste de tout temps fiable. Elle dispose d’un niveau de sécurité élevé grâce à des procédés cryptographiques. Vous pouvez la verrouiller avec un code PIN ou à l’aide de votre empreinte digitale. Vos fonds demeureront en sécurité. De même, les données confidentielles des cartes sont chiffrées.

Commentaires

Laiser un message

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.