Livret A à 3 % : voici le temps exact nécessaire pour doubler votre capital !

Bruno Le Maire a récemment confirmé que le taux du Livret A restera à 3% net par an pour une période de 18 mois à venir. Vous vous demandez probablement quel sera l’effet sur le patrimoine des Français ? Quels bénéfices pouvez-vous anticiper sur vos économies à long terme ?

Le ministre de l’Économie et des Finances a fait une déclaration jeudi, annonçant que le taux du Livret A sera immobilisé à 3% pour les 18 prochains mois. Bien que le mode officiel de calcul du taux aurait dû donner un résultat supérieur à 4% pour l’épargne des Français, l’exécutif a choisi de maintenir une stabilité dans le taux afin de ne pas nuire à la finance des logements sociaux.

Toujours est-il que 3% net représente un niveau extraordinaire depuis la crise financière de 2008, de quoi satisfaire les Français. Cependant, ce placement d’épargne a un plafond : vous n’aurez pas le droit de verser plus de 22 950 euros sur celui-ci. Le dernier rapport de l’Observatoire de l’épargne réglementée a noté que les montants moyens se positionnent plutôt autour de 1 500 euros pour chaque Livret A.

Une illustration avec un capital initial de 1000 euros

Pour estimer vos gains à long terme – et plus spécifiquement déterminer le temps nécessaire pour doubler votre capital initial – il faut poser quelques suppositions. Notamment, on va supposer que le taux du Livret A sera maintenu à 3% sur les prochaines décennies. Il est évident qu’il est peu probable que le taux reste figé sur une telle période. Néanmoins, le but est de vous donner une perspective des gains potentiels à long terme que vous pouvez atteindre.

Vous pouvez consulter ci-dessous le tableau des intérêts cumulés si vous placez aujourd’hui un capital de 1 000 euros. À l’issue de la première année, vous gagnerez donc un rendement net de 3%, soit 30 euros. D’année en année, les intérêts que vous avez accumulés seront réinvestis sur le Livret A (sauf si vous décidez de les retirer). Au bout de 10 ans, vous aurez 343,29 euros d’intérêts cumulés sur votre argent, soit une croissance approximative de 34%.

Pour voir son capital doubler, il faudra patienter 23 ans – en réinjectant chaque année les intérêts cumulés des années précédentes. Au lieu de faire un seul dépôt de 1 000 euros au départ et de ne plus y toucher, il est recommandé de faire des versements réguliers sur ce livret d’épargne. Garanti par l’État français, ce livret d’épargne vous offre une sécurité sur votre capital, qui semble absent dans les offres des banques, où le capital n’est pas protégé en cas de faillite de la banque (seuls 100 000 euros par clients sont garantis grâce au FGDR).

Le taux du Livret A est susceptible de varier

Dans les calculs ci-dessus, nous avons supposé que le taux du livret A restera stable dans les 23 prochaines années. Cependant, il est peu probable qu’un tel scénario se produise. Il est donc important d’inclure ces fluctuations possibles dans votre calcul à long terme.

Un autre facteur clé à prendre en considération est l’inflation. En juin 2023, l’inflation en France était de 4,5%. Donc, avec un Livret A qui propose une rémunération de 3% net par an, le rendement “réel” de cet investissement est négatif. En d’autres termes, le coût de la vie augmente plus rapidement que la rémunération du Livret A. C’est un fait bien connu : le Livret A a toujours un rendement inférieur à l’inflation, vous ne pouvez donc pas espérer une forte rentabilité avec cet investissement sans risque.