Article écrit par Chanelle
20 Juin 2022 @ 2:45
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Faut-il se méfier de Bitcoin Bank ? En lisant les résultats d’une recherche Google sur Bitcoin Bank, on pourrait penser que ce site de trading fait l’unanimité dans la cryptosphère. On apprend pourtant que le site a été placé par l’AMF sur sa liste noire en avril 2021…

Lorsque cela arrive, ce n’est pas sans raison. S’agit-il définitivement d’une arnaque ou d’un simple malentendu sur une plateforme au nom de domaine similaire ? Nous avons démêlé le vrai du faux sur la plateforme, et donnons notre avis sur Bitcoin Bank dans ce dossier.

Dépôt minimum

$250

Régulation

/

Actif

Non

Frais

élevés

68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
Avantages
  • Ouverture de compte rapide et gratuite
  •  Aucun coût de licence ni commission de performance sur son robot
  •  Trading automatisé de paires cryptos (associant BTC, ETH, LTC et XRP)
Inconvénients
  • Données personnelles transmises à des courtiers tiers tels que Trade360
  •  Site placé sur la liste noire de l’AMF
  •  Peu d’informations vérifiables sur son prétendu robot de trading (backtest, stratégie, historique)
  •  Un lien évident avec la nébuleuse Bitcoin Revolution
  •  Démarchage téléphonique agressif
  •  Aucune information sur les dirigeants réels (LinkedIn, Twitter)
Note globale - 1/5
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68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Présentation de Bitcoin Bank

Bitcoin Bank se présente comme une plateforme de trading automatisée sur les cryptomonnaies.

La plateforme annonce aux investisseurs l’existence de deux possibilités :

  • Trader les cryptos manuellement
  • Confier son portefeuille à un logiciel de trading « révolutionnaire » censé générer 1300 $ de gains journaliers

En réalité, plusieurs éléments indiquent que Bitcoin Bank ne serait qu’un site-vitrine, destiné à collecter des adresses mail et numéros de téléphone d’épargnants.

Toutes ces coordonnées sont ensuite transmises à des courtiers tels que Trade360. Les conseillers du courtier se chargeant ensuite de démarcher les potentiels clients en les incitant à ouvrir un compte chez eux et y déposer des fonds.

Ces pratiques plus que discutables ont d’ailleurs fait l’objet :

Les principaux marqueurs négatifs de Bitcoin Bank :

⛔️ Bitcoin Bank a été placé sur la liste noire de l’AMF en avril 2021

Le 7 avril 2021, l’AMF a mis à jour sa liste avec de nombreux sites liés à Bitcoin Bank : Bitcoin Code, Bitcoin Profit, Bitcoin Trader, Bitcoin Era. Depuis certains sites se sont recyclés avec des noms de domaine différents.

Mais ils sont tous basés sur la même architecture, celle du site Bitcoin Revolution :

Bitcoin Revolution avis sur Bitcoin Bank

⛔️ Aucune information sur les dirigeants ni le siège social de la plateforme

Dans les mentions légales du site, nous n’avons trouvé aucune information probante

En temps normal, un site proposant des placements doit proposer a minima les informations suivantes :

  • Le nom des principaux dirigeants : permettant de vérifier leur parcours avant le projet, un lien vers leur compte Twitter ou leur profil Linkedin
  • L’historique détaillé du projet : genèse, levées de fonds, principaux partenaires, nombre d’utilisateurs actifs, press book, etc.
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Le processus (ou stratégie) de Bitcoin Bank

MARCHES COUVERTS
Paires Bitcoin BTC/USD, BTC/EUR, BTC/ETH, BTC/XRP
Paires Ethereum ETH/USD, ETH/EUR
Paires Litecoin LTC/EUR, LTC/USD
Paires Ripple XRP/EUR, XRP/USD
MODES
Modes disponibles Mode manuel
Mode automatisé

Résumons les caractéristiques annoncées par Bitcoin Bank :

  • Deux modes de trading : trading manuel et trading automatisé
  • Marchés couverts : 11 paires de cryptos
  • Frais : pas de commissions, frais de courtage ou de frais cachés. Les fonds appartiennent à 100 % à l’utilisateur qui est libre de les retirer à tout moment
  • Plateforme : uniquement via son interface web, pas d’application mobile

Bitcoin Bank : modes de trading

Bitcoin Bank annonce que son logiciel permettrait d’intervenir sur les paires crypto de deux manières :

  • Un mode manuel : où l’utilisateur trade lui-même, sur la base de sa propre stratégie de trading,
  • Un mode automatisé : où l’utilisateur laisse le robot trader à la place, en réagissant à des signaux haussiers et baissiers

➞ Notre avis : négatif

En réalité ni l’un ni l’autre de ces deux modes n’existe.

Bitcoin Bank fonctionne seulement comme un site où vos coordonnées sont transmises à des courtiers CFD tels que Trade360.

Bitcoin Bank : marchés couverts

Paires de cryptos Description
Paires Bitcoin BTC/USD, BTC/EUR, BTC/ETH, BTC/XRP
Paires Ethereum ETH/USD, ETH/EUR
Paires Litecoin LTC/EUR, LTC/USD
Paires Ripple XRP/EUR, XRP/USD

Bitcoin Bank précise que l’utilisateur investit sur ces paires de cryptomonnaies « à traders un contrat sur la différence (CFD) ».

➞ Rappel sur ce qu’est un CFD

Rappelons que le CFD est un instrument de trading devenu très populaire en raison des profits potentiellement très élevés qu’il permet de gagner.

Un CFD permet de parier sur la hausse ou sur la baisse d’un actif. Ici il s’agit du cours de la paire BTC/USD par exemple.

On désigne alors la paire BTC/USD comme le « sous-jacent ». Ainsi avec un CFD sur la paire BTC/USD :

  • Vous gagnez la différence entre le cours à l’instant où vous achetez le CFD et le cours au moment où vous clôturez votre position…
  • Multipliée par l’effet de levier.

➞ Notre avis : négatif

Là encore, nous avons un avis négatif car les CFD sont des instruments à fort risque en capital.

Le trading de CFD est réservé aux investisseurs suffisamment expérimentés.

Il est quasiment impossible pour un trader débutant d’être directement rentable au trading de CFD. Les traders déjà expérimentés sont d’ailleurs d’accord pour dire qu’il faut passer au moins 6 mois en démo avant de se lancer avec de l’argent réel sur les CFD.

A plus forte raison sur les CFD sur cryptos, les plus volatiles et donc les plus risqués !

Bitcoin Bank : plateforme de trading

Avec Bitcoin Bank, seule une interface web est fournie. Celle-ci est très basique.

Il n’y a pas d’application mobile.

➞ Notre avis : négatif

En règle générale, les sites de trading proposent a minima une interface web et une appli mobile à leurs utilisateurs.

L’appli mobile est essentielle pour permettre de suivre les transactions même en étant en déplacement.

Notre avis sur la stratégie de Bitcoin Bank

Il y a trop peu d’information sur la stratégie réelle de ce robot de trading.

Il y a selon nous des alternatives bien meilleures et plus sécurisantes que Bitcoin Bank sur le marché actuel :

  • eToro ✔️, à travers ses portefeuilles de robo-advisor baptisés Smart Portfolios, élaborés et gérés par des sociétés de gestion partenaires
  • KuCoin ✔️, à la fois un exchange de cryptomonnaies et une plateforme pour développer son propre bot de trading crypto
  • Kryll ✔️, qui est une plateforme française permettant de développer son propre bot de trading crypto

Ces 3 acteurs sont à l’heure actuelle les meilleures options pour un investisseur débutant sur les cryptomonnaies, en particulier eToro ✔️.

Alternatives à Bitcoin Bank

Pour des profils plus expérimentés, et qui ont une certaine expérience en trading, il y a aussi d’autres plateformes intéressantes.

Nous les avons regroupées dans le tableau suivant :

Bot de trading crypto Capital minimum Points forts
CRYPTOHOPPER 250 $ ou 250 €
  • Véritable Intelligence Artificielle
  • Compatible avec votre compte Binance, Coinbase Pro, Kraken, Crypto.com et d’autres
STOIC 1 000 USDT
  • Dès 1000$
  • Performant en toutes situations (range, trending)
TRADESANTA Dépend de la plateforme crypto
  • Compatible avec votre compte Binance, Binance Futures, Coinbase Pro et d’autres
  • Des centaines de stratégie de trading possibles
LUX ALGO 200 $ ou 200 €
  • Des centaines de stratégie de trading possibles
QUADENCY Dépend de la plateforme crypto
  • Des centaines de stratégie de trading possibles
  • Compatible avec votre compte Binance, Coinbase
ETORO 1000 $
  • Portefeuilles élaborés et gérés par des experts
  • Plusieurs choix de stratégies expertes
KUCOIN Aucun minimum
  • Plusieurs millions de stratégies !
  • KuCoin est aussi un exchange
KRYLL.IO 1000 $
  • Plateforme française
  • Interface essentiellement visuelle
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Les frais/prix de Bitcoin Bank

✅ Aucun frais pour ouvrir un compte : l’ouverture d’un compte Bitcoin Bank est gratuite.

✅ Aucun frais de licence pour le robot Bitcoin Bank : la souscription au robot ne coûte rien à l’utilisateur

✅ Aucune commission de performance sur les gains du robot : 

⛔️ Pas d’informations sur les frais de trading : en particulier sur les spreads liés aux CFD cryptos négociés par le robot.

➞ Notre avis : négatif

Il y a très peu d’informations sur les frais de trading liés à l’utilisation de Bitcoin Bank.

En temps normal, un site de trading affiche les informations suivantes :

  • Le spread minimal par instrument
  • Les frais overnight (swaps)
  • Les frais annexes comme le coût d’un retrait

Au final, les frais constituent un point de doute supplémentaire sur Bitcoin Bank.

L’accompagnement proposé par le trading bot Bitcoin Bank

Sur Bitcoin Bank, il n’y a aucun accompagnement proposé :

  • Aucun contenu pédagogique
  • Aucun article explicatif sur la stratégie utilisée
  • Aucun tutoriel détaillé sur le paramétrage du robot
  • Aucun numéro de service client ni tchat en direct sur le site web

Pour contacter Bitcoin Bank, il n’y a qu’un simple formulaire de contact.

➞ Notre avis : négatif

L’accompagnement est essentiel lorsqu’on investit de l’argent sur les marchés financiers.

On aurait aimé disposer au moins d’un tutoriel vidéo expliquant comment utiliser la plateforme, comment paramétrer le robot, comment remonter d’éventuels problèmes au service client, etc.

Là encore, comme sur les frais et la stratégie, l’absence de service client et de contenu pédagogique constitue un point de doute supplémentaire sur Bitcoin Bank.

Témoignages et avis d’utilisateurs sur Bitcoin Bank

Aucun avis sur Bitcoin Bank sur les plateformes Google Play et App Store. En effet, Bitcoin Bank ne propose pas d’appli mobile.

Aucun avis utilisateur sur TrustPilot.

Aucune information sur le nombre d’utilisateurs actifs de Bitcoin Bank.

Les témoignages d’utilisateurs affichés sur Bitcoin Bank ne sont pas vérifiables. Ce qui est troublant, c’est qu’on retrouve les mêmes visages dans la section Témoignage de sites similaires (Bitcoin Code, Bitcoin Evolution, Bitcoin Trader) …

Bitcoin Bank ; avis utilisateurs

Ce qui inquiète encore plus, c’est que plusieurs médias grand public ont enquêté sur Bitcoin Bank et la nébuleuse Bitcoin Revolution. Et les informations présentées suggèrent que le site fait partie d’un réseau d’arnaques aux placements sur cryptomonnaies.

⛔️ Le Monde a enquêté sur la nébuleuse Bitcoin Revolution et la dizaine de sites affiliés qui servent de site-vitrine pour rediriger les épargnants vers des courtiers aux pratiques frauduleuses.

La nébuleuse évolue vite, n’hésitant pas à se recycler dans de nouveaux noms de domaine.

Bitcoin Bank le monde

⛔️ Le quotidien canadien La Presse a alerté en janvier sur un faux article détaillant un prétendu investissement d’Elon Musk (Tesla) dans Bitcoin Bank.

Ce faux article usurpait l’identité visuelle de La Presse pour appâter les épargnants québécois. Un lien les redirigeait ensuite vers des plateformes de trading de cryptomonnaies. Promu sur Facebook, ce lien vers l’article a été retiré par le réseau social.

Les signalements reçus ont permis d’en savoir plus sur le mode opératoire :

  • L’internaute est redirigé vers un courtier tiers, notamment le courtier C4U Capital, déjà signalé par le régulateur canadien
  • L’internaute est invité à laisser ses coordonnées : prénom, nom, adresse mail et numéro de téléphone
  • Un gestionnaire de compte « personnel » prend rapidement contact pour inciter à faire un dépôt de 320 $

Bitcoin Bank la presse

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Combien d’argent faut-il pour trader sur Bitcoin Bank ?

Un capital de départ de 250 $ est nécessaire pour trader sur Bitcoin Bank.

Théoriquement, un tel capital vous permet de placer 10 trades d’affilée, en admettant que la mise à chaque trade soit de 25 $.

Quoiqu’il en soit, nous ne recommandons pas d’investir de l’argent sur Bitcoin Bank.

Nous avons présenté plus haut différentes alternatives plus sécurisantes et performantes en matière de trading automatisé sur les cryptomonnaies, dont :

  • eToro ✔️
  • KuCoin ✔️
  • Kryll.io ✔️

D’autres alternatives plus pointues existent aussi sur le marché :

  • Cryptohopper
  • Stoic
  • TradeSanta
  • Lux Algo
  • Quadency

Combien d’argent peut-on gagner avec Bitcoin Bank ?

 1300 $ par jour : c’est le rendement que promet Bitcoin Bank à ses utilisateurs.

Un rendement à peine croyable pour un investissement passif. Les termes « millionnaire », « fortune », « débutant » sont d’ailleurs très présents dans la communication du site.

Là encore, plusieurs éléments suscitent le doute sur ces informations :

⚠️ Des rendements sans commune mesure avec les rendements observés sur le marché : notre expérience dans le trading nous a montré qu’aucune solution de trading automatisé n’est capable de battre le marché avec un tel taux de réussite.

⚠️ Aucun indicateur de risque : la performance ne va pas sans risque.

Il est d’usage que les développeurs de robots de trading expliquent aux investisseurs les résultats de leur robot en incluant divers indicateurs de risque :

  • Le « drawdown » : qui mesure la perte maximale en capital (%) encaissée par le robot à un moment donné
  • Le taux de réussite
  • La perte moyenne par trade
  • La perte maximale par trade

Le tout accompagné d’un relevé détaillé des prises de position du robot sur une période-échantillon.

⚠️ Aucun backtest précis et vérifiable : ce relevé détaillé sur une période-échantillon porte justement le nom de « backtest ».

Comme son nom le suggère, le développeur teste son robot à l’aide de données de marché historiques.

Ainsi, même si la stratégie employée par le robot n’est pas dévoilée (pour des raisons évidentes de propriété intellectuelle), l’investisseur a une idée précise de la manière dont le robot a performé face à différentes conditions de marché dans le temps.

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Bitcoin Bank avis : comment optimiser les gains ?

  1. Contrôler la régulation du courtier partenaire
  2. Tester le robot de trading en mode démo
  3. Investir un capital limité

Nos 3 conseils vous permettront de vous faire un avis plus précis sur Bitcoin Bank avant de rejoindre la plateforme, et d’optimiser vos éventuels gains.

Contrôler la régulation du courtier partenaire

Nous avons vu que Bitcoin Bank transmettait vos coordonnées à un courtier CFD partenaire tel que Trade360 et C4U Capital.

Quel que soit le courtier vers lequel vous êtes redirigé, prenez le temps d’étudier la régulation et la fiabilité avant de rejoindre la plateforme :

  • Est-il autorisé par l’ACPR ?
  • Détient-il des agréments dans différents pays de référence (ex : Royaume-Uni, Allemagne)
  • Ses conditions générales d’utilisation

Grâce à ce petit travail d’enquête, vous écarterez rapidement les courtiers peu fiables, même s’ils se montrent pressants pour vous inciter à déposer des fonds.

Dans l’idéal, il faut rejoindre un courtier de référence tel que eToro, Bourse Direct, XTB, Admirals, DEGIRO :

  • Présent en France ou a minima autorisé comme Agent Financier par l’ACPR (détenant un numéro au REGAFI)
  • Totalement transparent sur ses conditions de trading (frais, instruments)
  • Compétitif sur les frais
  • Soucieux de l’accompagnement de ses clients à travers son portail pédagogique et son service client

Tester le robot en mode démo

N’investissez pas immédiatement de l’argent réel.

Si un conseiller client prend contact avec vous et vous présente des « opportunités » de trading sur l’Or, le Pétrole, le Bitcoin, etc., déclinez et posez des questions.

Demandez à tester la plateforme avec de l’argent virtuel.

Cela vous permettra d’observer le robot Bitcoin Bank pendant au moins 6 mois en mode démo.

S’il se montre encore plus insistant pour que vous déposiez de l’argent réel, il y a toutes les chances qu’il s’agisse d’une arnaque.

L’enquête de France 2 dans Envoyé Spécial « Pièges sur Internet » a mis en évidence ces pratiques de démarchage téléphonique agressif auprès d’épargnants peu expérimentés voire totalement novices sur les marchés financiers.

Chaleureux, affables et pédagogues, les conseillers incitent le prospect à ouvrir un compte professionnel et à y déposer des fonds.

Ici le compte professionnel est important, car contrairement aux comptes de particuliers, celui-ci ne conserve que très peu de protections :

  • Aucune protection contre les soldes négatifs
  • Effet de levier de 1:500, contre seulement 1:30 pour les particuliers

Ainsi un épargnant totalement novice est en mesure d’ouvrir un compte pro, alors que la règle veut qu’il justifie d’une expérience d’au moins 1 an sur les marchés.

Des prises de position « conseillées » lui font perdre par la suite tout son capital ! De par son statut professionnel, l’épargnant ne dispose alors plus des mêmes possibilités de recours contre son courtier.

Investir des montant limités

Si vous passez la phase démo avec des résultats probants sur 6 mois, commencez en réel avec un capital limité.

L’essentiel est d’éviter de déposer des fonds réels avant d’avoir évalué les performances du robot de trading. 

Rappelons que Bitcoin Bank requiert un investissement minimum de 250 $.


Conclusion

Au final, notre avis sur Bitcoin Bank est négatif.

Comme une poignée d’autres sites basés sur Bitcoin Revolution (Bitcoin Code, Bitcoin Profit, etc.), de nombreux éléments indiquent que Bitcoin Bank fait partie d’une vaste arnaque aux placements sur cryptomonnaies.

⛔️ En « ouvrant un compte » sur Bitcoin Bank, on est immédiatement rappelé par un conseiller du courtier Trade360.

Chaleureux, affable et pédagogue, ledit conseiller vous aide à ouvrir un compte de trading et vous invite à déposer de l’argent.

⛔️ Or le courtier CFD Trade360 est fortement soupçonné d’être la façade légale d’un réseau incluant un centre d’appels israélien, comme le montrent l’enquête récente d’Envoyé Spécial et celle du journal Le Monde.

⛔️ Bitcoin Bank a été placé par l’AMF sur la liste noire le 7 avril 2021.

Cette liste répertorie les sites dangereux, non autorisés et ayant fait l’objet d’une enquête du régulateur à la suite de signalements de particuliers (et d’autres régulateurs européens).

Nous recommandons plutôt de rejoindre d’autres plateformes, parmi lesquelles trois sortent du lot :

  • eToro ✔️, à travers ses portefeuilles de robo-advisor baptisés Smart Portfolios, élaborés et gérés par des sociétés de gestion partenaires
  • KuCoin ✔️, à la fois un exchange de cryptomonnaies et une plateforme pour développer son propre bot de trading crypto
  • Kryll ✔️, qui est une plateforme française permettant de développer son propre bot de trading crypto
68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
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