Avis Freedom24 : que vaut cette plateforme de trading ?

Les points-clés de notre avis

Après analyse de l’offre actuelle de Freedom24, voici ce que nous retenons :

• Deux tarifs, Smart et All Inclusive, sans abonnement mensuel et entre lesquels le client peut passer gratuitement.
• Une gamme dépassant le million d’instruments financiers.
• Des actions et ETF détenus sous forme de titres réels pour l’offre standard, et non de CFD.
• Un environnement qui combine instruments financiers, recherche, formation, analyse de portefeuille et accompagnement.
• Un Plan d’investissement permettant d’automatiser ses achats d’ETF.
• Une offre particulièrement cohérente pour construire un portefeuille sur plusieurs marchés plutôt que pour rechercher uniquement le trade le moins cher.

Gamme de produits disponibles

Détaillons maintenant les instruments accessibles avec Freedom24.

Cette largeur de catalogue est l’un des principaux points différenciants de Freedom24. Elle permet de répartir un portefeuille entre plusieurs entreprises, régions, monnaies et classes d’actifs depuis le même compte.

Attention : la diversification peut réduire la dépendance à un actif ou à un marché, mais elle ne supprime pas le risque de perte.

Acheter des actions ✔

Freedom24 donne accès à plus de 40 000 actions sur des marchés européens, américains et asiatiques.

Mais le chiffre en lui-même n’est pas forcément le plus intéressant. Ce qui compte est la possibilité de faire évoluer son portefeuille : commencer avec quelques grandes sociétés, puis ajouter progressivement d’autres régions, secteurs ou styles d’investissement sans devoir changer de courtier.

Pour son offre standard d’actions, Freedom24 donne accès à de vrais titres. Le client en est le bénéficiaire effectif et peut les conserver, les vendre ou les transférer vers un autre courtier.

Investir dans les ETF ✔

Les investisseurs ont également accès à plus de 3 600 ETF.

Un ETF regroupe généralement plusieurs titres au sein d’un même fonds et peut notamment suivre un indice, une région, un secteur ou une stratégie particulière. Cela en fait un instrument pratique pour diversifier un portefeuille sans acheter chaque titre séparément.

Les ETF européens sont disponibles pour les résidents français. L’accès aux ETF américains est réservé aux clients disposant du statut d’investisseur professionnel.

Acheter des obligations ✔

L’offre obligataire mérite une attention particulière : Freedom24 donne accès à plus de 147 000 obligations d’entreprises et d’États américains et européens, négociées en Bourse ou de gré à gré.

Pour un investisseur qui ne souhaite pas concentrer tout son portefeuille sur les actions, cette profondeur permet d’intégrer des titres obligataires depuis le même compte.

Une obligation reste néanmoins un investissement comportant des risques, notamment de crédit, de taux et de marché.

Utiliser les options ✔

Freedom24 donne également accès à plus d’un million d’options sur actions américaines.

Ces instruments sont réservés à des investisseurs expérimentés. Une option peut expirer sans valeur et certaines stratégies peuvent entraîner une perte supérieure au montant initialement engagé.

La possibilité de donner accès à un instrument financier particulier dépend du résultat d’un test d’adéquation.

Plan d’investissement : investir régulièrement en ETF

Freedom24 propose un Plan d’investissement qui permet d’automatiser des achats récurrents d’ETF.

Le fonctionnement est relativement simple : le client sélectionne l’ETF, le montant, la devise et la fréquence. À chaque échéance programmée, la plateforme procède à l’achat selon les paramètres définis.

Le principal intérêt est de transformer l’investissement en processus régulier plutôt que de devoir décider chaque mois du « bon moment » pour investir.

Les achats d’ETF effectués via le Plan d’investissement bénéficient de 0 % de commission de courtage. Les achats ponctuels et les autres opérations restent soumis au tarif choisi par le client.

Investir régulièrement peut participer à une stratégie de cost averaging, mais cette méthode ne garantit pas un bénéfice et ne protège pas contre les pertes. La valeur des investissements peut aussi bien augmenter que diminuer. Des conditions d’éligibilité et limitations s’appliquent et d’autres frais peuvent être applicables.

Plateforme et outils

Que vaut l’expérience proposée par Freedom24 ?

Notre avis reste proche de celui que nous formulions précédemment : la plateforme propose beaucoup d’informations et d’outils, mais cette richesse peut demander un petit temps d’adaptation.

Un investisseur expérimenté appréciera notamment de retrouver au même endroit son portefeuille, les informations sur les instruments, les graphiques, les outils d’analyse et les contenus de recherche.

Un profil qui veut uniquement acheter un ETF ou deux depuis l’interface la plus dépouillée possible pourra au contraire trouver l’environnement plus chargé.

Idées d’investissement

Freedom24 publie des Idées d’investissement accompagnées d’analyses.

La page consacrée à ces idées indique une performance moyenne de 16 % pour les idées recommandées depuis 2020. Ce chiffre est publié par Freedom24 et peut évoluer.

Il doit surtout être interprété comme une information historique sur les idées publiées, et non comme une promesse de rendement futur. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

Freedom Academy

Freedom Academy propose également des contenus pédagogiques.

C’est un complément cohérent pour une plateforme offrant autant d’instruments : disposer d’un grand catalogue est peu utile si l’investisseur ne dispose pas en parallèle de ressources pour mieux comprendre les produits qu’il analyse.

Accompagnement et analyse de portefeuille

En France, les clients peuvent bénéficier d’un accompagnement ainsi que d’un bilan et d’une analyse de portefeuille.

Cet accompagnement peut aider à mieux comprendre la structure du portefeuille et l’utilisation de la plateforme. Il ne constitue pas un conseil en investissement.

La formule All Inclusive inclut par ailleurs un gestionnaire personnel.

Application mobile

Freedom24 est disponible via une plateforme web ainsi que sur applications mobiles iOS et Android.

L’application permet de suivre son portefeuille et d’accéder aux principales fonctionnalités du compte depuis un smartphone.

Nous retrouvons la même logique que sur la plateforme web : beaucoup de fonctionnalités et d’informations sont disponibles. C’est un avantage pour l’investisseur qui souhaite piloter son portefeuille avec précision, mais cela demande davantage de prise en main qu’une application volontairement minimaliste.

Les captures utilisées dans cet article correspondent à la version française de la plateforme.

Freedom24 est-il fiable ?

C’est évidemment l’un des points essentiels avant de confier des fonds à un courtier.

Freedom24 est réglementé par la CySEC sous la licence CIF 275/15 et opère dans le cadre de MiFID II, le cadre européen destiné à assurer un niveau élevé de protection des investisseurs.

Les fonds des clients sont détenus sur des comptes ségrégués et restent séparés des fonds opérationnels de l’entreprise. Ils ne peuvent donc pas être utilisés pour régler les dettes de la société en cas d’insolvabilité.

Pour les actions et ETF détenus via son offre standard, le client reste bénéficiaire effectif de ses titres. Si un problème survenait chez le courtier, ces titres pourraient être transférés vers un autre intermédiaire.

L’Investor Compensation Fund peut également couvrir les fonds éligibles dans un scénario extrême où l’entreprise ne serait pas en mesure de respecter ses obligations. Cette protection ne couvre évidemment pas les pertes normales liées à l’évolution des marchés.

Freedom24 appartient à Freedom Holding Corp., sa maison mère cotée au Nasdaq sous le ticker FRHC. C’est Freedom Holding Corp. qui est cotée, et non Freedom24. Le groupe est par ailleurs audité par Deloitte.

Notre avis est donc favorable sur la structure réglementaire et la protection des actifs, sans pour autant employer des expressions telles que « risque nul » ou « sécurité garantie » : investir comporte toujours des risques.

Frais & commissions

Est-ce que trader et investir avec Freedom24 coûte cher ?

La première information à retenir est que l’ancienne grille à quatre formules n’est plus d’actualité. Freedom24 propose désormais deux tarifs : Smart et All Inclusive.

Les deux sont facturés 0 € par mois et le client peut passer gratuitement de l’un à l’autre.

La formule Smart

Smart est la formule la moins chère pour de nombreux investisseurs qui passent des ordres relativement peu fréquents et n’ont pas besoin d’un gestionnaire personnel inclus.

Prenons un exemple concret : vous achetez 5 actions valant environ 500 € chacune, soit un ordre de 2 500 €.

La commission Smart représente environ :

2 € + (5 × 0,02 €) = 2,10 €

Cela représente moins de 0,1 % du montant investi.

Le tarif est en revanche moins intéressant lorsque l’on achète de très grandes quantités de titres à faible prix, puisque la commission comprend une composante par action.

La formule All Inclusive

All Inclusive coûte également 0 € par mois, mais applique une commission plus importante sur les transactions.

Son intérêt repose plutôt sur les services inclus, notamment le gestionnaire personnel et les offres d’investissement. Le choix entre Smart et All Inclusive dépend donc moins de la taille du portefeuille que du niveau d’accompagnement recherché.

Frais de retrait et conversion

Les retraits sont facturés 7 €.

Sur un retrait de quelques dizaines ou centaines d’euros, ce montant peut être significatif. Pour un investisseur de long terme qui retire occasionnellement plusieurs milliers d’euros, son poids relatif est naturellement beaucoup plus faible.

Freedom24 propose également des soldes dans plusieurs devises et une conversion intégrée sans frais de conversion.

Enfin, les achats d’ETF réalisés via le Plan d’investissement bénéficient de 0 % de commission de courtage.

Service client en France

Freedom24 dispose de bureaux et d’équipes françaises à Courbevoie :

Liberty Tower

17 place des Reflets

92400 Courbevoie, France

Les équipes françaises sont disponibles de 9 h à 19 h.

Les clients peuvent notamment être accompagnés dans l’utilisation de la plateforme ainsi que pour réaliser un bilan et une analyse de leur portefeuille. Cet accompagnement ne constitue pas un service de conseil en investissement.

Quels sont les types de compte disponibles ?

L’ancienne organisation en quatre formules Promo, Smart, Fix et Super n’est plus d’actualité.

Le client choisit désormais entre les deux tarifs Smart et All Inclusive, tous deux sans abonnement mensuel. Il peut ensuite changer gratuitement de tarif.

Smart privilégie des commissions plus basses sur les transactions. All Inclusive applique des frais de transaction supérieurs mais inclut notamment un gestionnaire personnel.

À qui s’adresse cette plateforme de trading ?

Selon notre analyse, Freedom24 répond surtout aux besoins de trois profils :

• Les investisseurs de long terme qui veulent construire un portefeuille diversifié avec des actions, ETF et obligations.
• Les investisseurs autonomes qui apprécient de disposer de nombreux marchés, outils d’analyse et contenus de recherche au même endroit.
• Les traders expérimentés qui souhaitent notamment accéder aux options sur actions américaines et qui répondent aux critères d’accès correspondants.

À l’inverse, le courtier est moins pertinent pour celui qui recherche avant tout une application ultra-simple, des actions fractionnées ou de nombreuses petites opérations sur des titres à très faible prix.

Comment s’en sort-il face à ses concurrents ?

Freedom24 se différencie surtout par la profondeur de son univers d’investissement.

Les comparaisons tarifaires avec eToro, XTB, Capital.com ou Libertex doivent être mises à jour avec leurs conditions actuelles avant publication. [VERIFY: actualiser uniquement les données des courtiers concurrents si le tableau comparatif multimarques est conservé.]

L’intérêt de Freedom24 n’est pas d’imiter les plateformes centrées sur les CFD ou le trading social. Son offre s’adresse plutôt aux investisseurs qui veulent détenir des titres et élargir progressivement leur portefeuille.

Avis sur Freedom24 : comment s’inscrire ?

Est-il compliqué d’ouvrir un compte Freedom24 ?

L’inscription se déroule en ligne et peut être réalisée en quelques étapes.

1. Ouvrir la page d’inscription Freedom24.
2. Renseigner les informations personnelles demandées.
3. Effectuer la vérification d’identité avec une pièce d’identité valide.
4. Fournir le justificatif de domicile demandé.
5. Compléter les questionnaires requis.
6. Alimenter le compte.
7. Choisir les instruments à acheter ou mettre en place un Plan d’investissement.

Mieux vaut donc préparer sa pièce d’identité et son justificatif de domicile avant de commencer.

L’ouverture du compte n’est que la première étape : une fois le compte alimenté, le client peut rechercher un instrument dans le terminal, consulter les outils d’analyse ou programmer des investissements récurrents.

Fiscalité : Freedom24 fournit-il un IFU ?

Non. Freedom24 ne fournit pas d’IFU aux clients français.

Les chargés de clientèle peuvent néanmoins accompagner les investisseurs dans le remplissage de leur déclaration à partir des informations disponibles sur le compte.

Cet accompagnement est administratif et ne constitue pas un conseil fiscal personnalisé. Chaque investisseur reste responsable de sa déclaration et doit tenir compte de sa situation personnelle.

Offre WELCOME : jusqu’à 20 coupons d’actions cadeaux

L’offre WELCOME est actuellement disponible pour les nouveaux clients français éligibles jusqu’au 31 octobre 2026.

Son fonctionnement est cumulatif :

Chaque coupon donne droit à une action choisie aléatoirement dans une liste prédéfinie. Les supports de la campagne indiquent une valeur pouvant aller d’environ 3 $ à 800 $ par action, les actions de valeur supérieure étant distribuées moins fréquemment.

Les conditions d’éligibilité, le calcul des dépôts, les codes, les retraits et l’attribution des titres restent soumis aux conditions générales de la promotion.

Avis sur Freedom24 : arnaque ou plateforme fiable ?

Les éléments étudiés ne correspondent pas au profil d’une plateforme financière opérant hors de tout cadre.

Freedom24 fonctionne dans un cadre réglementaire européen, sépare les fonds de ses clients de ses propres fonds opérationnels et donne accès, pour son offre standard d’actions et d’ETF, à des titres dont le client est bénéficiaire effectif.

Sa maison mère, Freedom Holding Corp., est par ailleurs une société cotée au Nasdaq.

Cela ne transforme évidemment pas l’investissement en activité sans risque. La valeur des actions, ETF, obligations ou autres instruments peut évoluer à la hausse comme à la baisse.

Qui devrait éviter Freedom24 ?

Certains profils trouveront probablement de meilleures réponses à leurs besoins ailleurs.

C’est notamment le cas de celui qui recherche uniquement une interface très dépouillée ou souhaite répartir de très faibles montants entre de nombreuses actions individuelles : Freedom24 ne propose pas d’actions fractionnées.

Les traders exclusivement tournés vers l’intraday ultra-actif ne sont pas non plus le cœur du positionnement de la plateforme.

À l’inverse, la densité de l’interface devient moins problématique pour un investisseur qui souhaite précisément accéder à davantage d’outils, d’instruments et d’informations depuis un même compte.

Avertissement

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