Notre avis sur Linxea en 2024 : Assurance vie fiable ou pas ?

Présentation de Linxea

Débutons notre avis sur Linxea avec plusieurs informations clés à propos de l’entreprise, installée à Paris.

Avis sur Linxea : Historique et fonctionnement 

Quand a débuté l’aventure Linxea ? Comment fonctionne le courtier en assurance vie Linxea ? Nous allons éclaircir tous ces points.

Linxea a vu le jour en 2001 sous l’impulsion d’Antoine Delon et de son équipe d’experts dont le leitmotiv est simple : « NOUS SOMMES CONVAINCUS QUE VOTRE ÉPARGNE MÉRITE PLUS DE CONSEIL ET MOINS DE FRAIS”.

C’est la base de la philosophie Linxea. Elle motive chaque orientation commerciale de chaque produit proposé dans le catalogue de produits proposés aux clients :

• Contrats d’assurance vie
• Société Civile en Placement Immobilier (SCPI)
• Retraite / Plan Épargne Retraite (PER)
• Autres solutions de placement : produits structurés, contrat PEA, contrat capitalisation et SOFICA (réduction d’impôt via un investissement dans le cinéma français)

Avec l’émergence d’Internet et son implantation progressive dans chacune de nos activités quotidienne, Linxea a fait évoluer son offre pour la rendre accessible très facilement à tous les profils de clients : amateurs ou expérimentés.

Puis afin de simplifier encore un peu la gestion de son portefeuille d’actifs / patrimoine personnel, Linxea propose désormais une gestion 100% pilotée avec l’utilisation du Robo Advisor qui s’occupe en toute autonomie des arbitrages selon un profil d’investissement prédéfini :  défensif, équilibré, dynamique, agressif.

Mais l’humain n’est pas exclu de ce mode de fonctionnement puisque les opérations sont sous surveillance de l’équipe Linxea et des conseillers en Finance qualifiés sont présents pour répondre à toute question.

De plus, chaque client peut décider de gérer lui-même son portefeuille avec la mode de Gestion Libre.

Dernier point de poids : les contrats d’assurance vie peuvent être signés en ligne avec un pilotage de chaque élément depuis son espace client.

Continuons notre avis sur l’assurance vie Linxea en présentant ses 4 produits phares.

Notre avis sur Linxea : Les services proposés par le courtier en assurance vie

Linxea Avenir

C’est le contrat d’assurance vie standard proposé par l’assureur. Présentons ses caractéristiques principales :

• Accessible dès 100 euros
• Aucun frais d’entrée, de retrait ou sur les arbitrages
• 0.60% frais de gestion annuels
• 1.30% Suravenir Rendement et 2% sur Suravenir Opportunités (sur les fonds en Euros)
• Gestion pilotée (+0.2% annuels de frais / à partir de 1000 euro minimum de dépôt)
• Versement programmé dès 25 euros mensuels
• Plus de 600 unités de compte

Notre avis sur Linxea Avenir ?

C’est le produit d’entrée pour tous les débutants en contrats de prévoyance avec un équilibre parfait entre performance et sécurité.

Linxea Vie

C’est le premier contrat Internet proposé par Linxea avec son partenaire Generali.

Tout comme Linxea Avenir, il est exempt de frais sur les versements et les arbitrages. Les frais annuels sont de 0.6%

Il existe 2 formules pour la formule Vie :

• 100% fond en euros Eurossima avec des performances nettes en 2020 de +0.90% (plafonné à 50k euros de versement)
• 70% en fond en euros Netissima + 30% en unités de compte. Performances nettes 2020 : +1.40%

Le contrat est à souscrire dès 300 euros avec des versements programmés avec un montant minimum de 50 euro. Gestion libre ou pilotée ? C’est le client qui choisit !

Notre avis sur Linxea Vie ?

Ce produit correspond parfaitement aux investisseurs qui veulent dynamiser leur épargne de précaution sans prendre des risques inconsidérés mais avec des rendements plus attractifs qu’un livret A à 0.5% nets annuels.

Linxea Spirit 2

Ce produit est l’un des plus complets du secteur. Détaillons ses caractéristiques :

• 0% frais d’entrée
• 0% frais de versement et opération de changement d’actifs (sauf sur les ETF)
• Accessible dès 500 euros
• Versement programmé dès 100 euro mensuels
• 0.5% frais sur les unités de compte + 2% sur la gestion de fonds en euros
• 710 supports d’investissement au choix
• Composition : 75% maximum dans le fonds Nouvelle Génération + 25% unités de comptes (trackers principalement)
• Jusqu’à 2 millions € de versements
• Rendement 2020 : +1.65% sur l’année
• En gestion libre ou pilotée (+0.2% frais)
• 32 supports immobiliers pour une diversification maximale de son portefeuille

Notre avis sur Linxea Spirit 2 ?

C’est l’assurance qu’il faut aux investisseurs qui veulent booster leur épargne grâce à une vaste diversification d’actifs sans s’exposer à un risque démesuré.

Linxea Zen

Le dernier contrat d’assurance vie proposé par le gestionnaire prévoyance en ligne. C’est en quelque sorte le couteau suisse de leur offre commerciale :

• 0% frais d’entrée, versement et sélection d’actifs
• 0.60% annuels de gestion
• 2 fonds en euros : APICIL Euro Garanti (+0.85% en 2021) et Euroflex (+1.40% en 2021)
• Une composition 50 / 50 pour une rentabilité équilibrée entre performances et sécurité
• Accessible dès 500 euros avec versement programmé de 50 euro mensuels
• Gestion libre ou pilotée
• Accès à une large gamme d’actifs immobiliers et socialement responsables (430 supports au total)

Notre avis sur Linxea Zen ?

C’est le contrat qu’il faut aux personnes qui cherchent à investir leur argent dans des supports immobiliers et / ou avec des investissements socialement responsables (ISR : environnement, économie durable, etc.).

Les autres produits disponibles

SCPI

Le conseillers en gestion de patrimoine propose une gamme de placements immobiliers sous la forme de SCPI. Le sigle signifie Société Civile de Placement Immobilier. En d’autres termes, les investisseurs achètent des parts d’un bien et sont donc en l’espèce propriétaire mais sans les contraintes traditionnelles de l’immobilier.

Les avantages principaux de devenir associé d’une SCPI :

• Rendement très attractif : 4.8% en moyenne en 2020
• 0 temps consacré à la gestion des biens immobiliers. Des gestionnaires spécialisés s’en occupent
• Accessibilité pour tous. Droit d’entrée réduit

Quelques risques existent à investir son argent dans une SCPI :

• Volatilité des marchés immobiliers avec une perte de valeur des parts achetées
• Variabilité des loyers encaissés
• Manque de liquidité en cas de souhait de revente de parts

Chez Linxea, il existe 3 formules type selon sa situation personnelle :

• Crédit Confort pour les personnes en activité professionnelle
• Rente future pour les personnes en fin de carrière
• Rent Immo pour les retraités

L’équipe chargée du pilotage des projets propose les meilleures opportunités en matière de SCPI selon les objectifs de chacun.

PER

Le PER ou Plan Epargne Retraite est un produit phare pour les investisseurs qui veulent se constituer en douceur un complément de retraite. C’est aussi l’occasion de faire baisser ses impôts pendant toute la période d’épargne.

3 raisons qui expliquent son succès :

• Réduction d’impôt sur les sommes versées (selon le taux d’imposition) et fiscalité avantageuse sur la succession
• Récupération totale en capital au départ à la retraite ou financement de la résidence principale avant cet événement
• Versement libre, sans contrainte ni obligation

3 produits proposés chez Linxea :

• Suravenir PER : un placement sécurisé en fonds en euros
• Spirit PER Spirica : un investissement dynamique avec une large gamme de supports disponibles
• PER APICIL : un contrat complet qui permet de regrouper tous les produits de placements retraite. Accessible aux enfants mineurs

Autres placementsParlons rapidement des autres solutions d’épargne proposées aux clients Linxea :

• Le contrat de capitalisation pour un pilotage simplifié de capitaux issus d’une succession
• Le PEA ou Plan Epargne Action : investissement du capital dans des actions françaises et européennes avec une fiscalité avantageuse comme dans une banque mais avec l’avantage d’un contrat de capitalisation
• Les produits structurés ou contrats à terme avec des critères prédéfinis à la signature : durée, rentabilité et niveau de risque. Un investissement considéré comme défensif puisque sans surprise

Notre avis sur Linxea : à qui s’adresse la plateforme ? 

Comme nous avons pu le voir pendant la présentation des offres stars de l’assureur en ligne, tous les profils d’investisseurs peuvent trouver un contrat qui leur conviennent.

Les 4 assurances prévoyance s’adressent à des cibles différentes. Mais il est possible de moduler le degré de performances avec les 4 profils type dans le cadre d’une gestion pilotée :

• Défensif : 75% actifs sécuritaires / 25% actifs risqués
• Équilibré : 50% / 50%
• Dynamique : 25 actifs sécuritaires / 75% actifs risqués
• Agressif : 5% fonds en euros / 95% instruments financiers à haut risque (type ETF)

Ce robot advisor est un allié de taille, notamment pour les débutants. Après une configuration complète, il prend en charge toutes les décisions sans intervention nécessaire du client.

C’est un gain de temps et de stress pour tous ceux qui n’ont jamais géré un contrat Prévoyance avec un objectif précis en tête.

Un tel outil, couplé à une souscription en ligne simple et rapide et une interface ultra ergonomique, est la meilleure passerelle pour inciter tout le monde à faire fructifier son épargne dans des actifs rentables.Les profils expérimentés ne sont pas perdants puisque :

• Ils peuvent opter pour la Gestion Libre et prendre toutes les décisions à propos de la composition de leur portefeuille et statuer sur tous les arbitrages
• Ils bénéficient de frais réduits
• Ils profitent de rendements théoriquement plus importants

Suite à un tel constat, nous pouvons dire que l’assureur atteint son objectif affiché de rendre l’épargne accessible à tous, à moindre frais.

Comment ouvrir un compte avec Linxea ? 

Nous avons, à présent, une vision plus précise des possibilités de placements chez le courtier en assurances vie Linxea.

Il est temps d’expliquer comment ouvrir un compte avec Linxea avec notre tutoriel en 3 étapes.

Étape 1: Souscrire un contrat en ligne 

Comme nous l’avons indiqué plus tôt, Linxea fait partie de cette nouvelle génération de courtiers en assurance qui offrent des services de souscription 100% en ligne, à l’image de Nalo, Yomoni, Mon Petit Placement, Placement-direct etc …

Tout commence avec une simulation complète qui permet de définir clairement le projet d’investissement, et donc la proposition du produit le plus adapté aux besoins du client.

Depuis la page d’accueil du site officiel Linxea, un clic sur le bouton Souscrire en ligne explique la procédure.

Pour lancer la simulation, il suffit d’appuyer sur le bouton Démarrer mon projet.

Étape 2: Remplir le questionnaire 

La deuxième étape est la plus importante puisqu’elle va délimiter le placement dans ses moindres détails.

1. 8 projets type sont disponibles : Placer efficacement mes économies ; Anticiper un projet important ; Prévoir ma retraite ; Préparer les études de mes enfants ; Protéger ma famille en cas de coup dur ; Réduire mes impôts ; Préparer la transmission de mon patrimoine ; Percevoir des revenus complémentaires
2. Sélectionner le projet correspondant et cliquer sur Continuer
3. Définir l’horizon de placement : Très court terme (moins de 2 ans) ; Court terme (2 à 4 ans) ; Moyen terme (5 à 8 ans) ; Long terme (9 à 15 ans) ; Très long terme (plus de 15 ans) / Le montant du capital initial / Le volume de versement mensuel
4. Définir la préférence de fonctionnement du contrat / Disponibilité des fonds avant échéance / Intérêt pour l’immobilier
5. Renseigner les données personnelles : Date de naissance ; Situation familiale ; Situation professionnelle ; Enfants à charge
6. Renseigner les informations liées au patrimoine
7. Cliquer sur Poursuivre la souscription

Étape 3 : Signer votre contrat électronique 

2 cas de figure se présentent :

• Un espace client a déjà été créé suite à une première souscription
• Ce n’est pas le cas. Il faut en créer un pour poursuivre le processus

Une fois connecté à son espace client, une ou plusieurs propositions sont faites au client en cours d’étude.

Il n’a plus qu’à sélectionner le projet qui lui convient le mieux, de valider son souhait. Des documents légaux, explicatifs et récapitulatifs lui sont fournis avant la signature définitive.

Si tout est conforme, la signature électronique est soumise à une double authentification avec l’envoi d’un code (à durée limitée) pour confirmer que le souscripteur est bien la personne présente sur le contrat.

Dès que la signature est effective, le projet est acté. Le versement en capital interviendra rapidement dans les jours qui suivent pour respecter les termes contractuels.

Les conditions de la signature électronique

La signature électronique est autorisée sous certaines conditions préétablies :

• Etre majeur
• De nationalité française
• Résident fiscal français

Si jamais l’une de ces conditions n’est pas remplie, le courtier en assurances vie Linxea propose la signature papier après l’envoi d’un dossier complet. Les conditions d’accès sont également clairement définies :

• Si le souscripteur n’est pas majeur (sauf dans le cas de Spirit PER)
• Si le souscripteur n’est pas de nationalité française

Si jamais le client n’est pas domicilié fiscalement en France, Linxea ne peut pas autoriser la signature d’un contrat d’assurance vie.

Avis sur Linxea : Qu’en est-il des frais ? 

A l’instar de ses concurrents Nalo, Yomoni ou encore Mon Petit Placement, Linxea pratique des frais particulièrement bas.

Faisons un inventaire le plus exhaustif possible des frais de gestion de portefeuille :

• 0% sur les opérations de versement, retrait (ou rachat partiel / total) et arbitrage (modification de la composition du contrat)
• Les SCPI et souscriptions qui contiennent des trackers et / ou actions ne sont pas exemptes de frais sur les arbitrage
• Pour Linxea Avenir : 0.6% par an (+0.2% en cas de gestion pilotée) / +0.1% sur les ETF et actions
• Pour Linxea Spirit 2 : 0.5% sur les unités de compte (UC) + 2% sur le fonds en euros + 0.1 sur actions et trackers (+0.2% pour la gestion pilotée)
• Pour Linxea Vie : 0.6% annuels (+0.2% robo advisor) + 0.75% parts du fonds en euros + 0.7% sur les titres vifs (actions)
• Pour Linxea Zen : 0.6% annuels sur le fonds en euros + 0.6% sur les UC + 0.2% sur les options de gestions automatiques

Une telle grille tarifaire explique sans mal pourquoi le courtier en assurances vie en ligne Linxea attire chaque année de nouveaux clients pour gérer leurs capitaux.Les tarifs sont transparents, sans mauvaise surprise et parmi les plus bas du marché. Les assureurs classiques ont d’énormes efforts à fournir pour s’aligner sur un tel modèle. De plus, le pilotage de tous les produits est très souple et s’adapte sans mal à d’éventuelles modifications.

Avis sur Linxea : Les avantages et inconvénients 

Complétons notre avis sur Linxea en présentant les principaux avantages et inconvénients que présente le courtier en contrats d’assurance vie / prévoyance / retraite / épargne Linxea.

✔️ Les avantages 

• Frais très serrés = performances boostées
• Multi contrats pour chaque projet
• Produits d’assurance vie évolutifs
• Service client pro et disponible

❌ Les inconvénients 

• Gestion pilotée sans ETF
• Frais de sortie de rente : 3%
• Pas d’application mobile

Avis sur Linxea : Qu’en est-il de la sécurité ? 

Quels sont les points qui nous rassurent sur la fiabilité de Linxea ? Est-il sécurisé d’investir son épargne sur la plateforme ?

• C’est une entreprise solide et historiquement bien implantée sur le secteur. Son activité a débuté en 2001. Un pionnier dans le domaine
• Actuellement ce sont 72000 clients qui ont confié plus de 2.4 milliards d’encours aux gestionnaires Linxea
• 55 employés qualifiés et experts dans leur domaine
• Des partenaires assureurs avec une forte notoriété : Suravenir du Crédit Mutuel Arkea ; Spirica du Crédit Agricole ; APICIL ; Generali
• Licence d’intermédiaire en assurance (immatriculation ORIAS n°07 031 073) et régulé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
• Licence de conseiller en investissements financiers (CIF). Régulation par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Adhérent et membre de la CNCGP (Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine)
• Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement (COBSP)

Peu de ses concurrents peuvent se targuer d’un tel CV et d’une telle expertise. Les clients sont encadrés par une équipe compétente et qualifiée qui peut les accompagner de manière spécifique dans chacun de leur projet.Toutes les transactions qui passent par la plateforme sont soumises à des protocoles de sécurité solides pour éviter tout détournement de capital.Tout semble indiquer que Linxea est une plateforme d’investissement en ligne fiable qui répond à toutes les exigences relatives à un intermédiaire en produits d’assurance vie.

Avis sur Linxea : Le service client

Qu’en est-il du service client ?

Commençons par toutes les informations pratiques synthétisées dans le tableau ci-dessous :

Plusieurs éléments notables à propos du service client sont à souligner :

• Des moyens de contact divers : téléphone (du lundi au vendredi pendant les horaires d’ouverture)
• L’option de rappel à la date et heure de son choix
• Le chat live pour un échange en direct depuis son ordinateur avec un conseiller
• Un forum / FAQ où de précieuses informations sur le fonctionnement de la plateforme et l’inventaire détaillé des contrats disponibles
• En dépit de l’option Robo Advisor, l’accompagnement proposé est très humain et parfaitement personnalisé

Témoignages et commentaires des utilisateurs du service

Pour nous faire un avis sur Linxea le plus précis possible, nous avons recherché les témoignages des utilisateurs du service.

Sur TrustPilot, une forte tendance positive se dégage :

• 80% Excellent
• 5% Bien
• 0% Moyen
• 0% Bas
• 15% Mauvais

Les commentaires positifs concernent :

• La simplicité de souscription
• Le pilotage 100% digital sans passer obligatoirement par un conseiller physique
• Les frais extrêmement bas
• L’efficacité du Robo Advisor
• La qualité des conseils et de l’équipe du service client
• L’ergonomie et l’intuitivité de l’interface client

Les commentaires négatifs tournent autour des sujets suivants :

• Le manque de suivi de la part des assureurs partenaires (notamment sur les arbitrages)
• L’absence de service client le samedi ou après 18h la semaine
• Le parcours de souscription qui manque parfois de pertinence

En conclusion, les avis clients à propos de Linxea sont en grande majorité positifs. Le courtier Linxea accompagne avec professionnalisme et compétences ses clients depuis plus de 20 ans.

La variété des contrats d’assurance vie apporte une authentique satisfaction clientèle. Les solutions annexes d’investissement sont une véritable plus value par rapport à la concurrence. Les unités de compte en immobilier sont un atout de poids pour les investisseurs qui veulent se diversifier sans changer de prestataire.

Linxea à ses concurrents 

Comparons succinctement le courtier en assurance vie en ligne Linxea avec ses principaux concurrents du secteur :

Le courtier n’a rien à envier à ses principaux concurrents.

Excepté Mon Petit Placement et son système de facturation aux gains annuels constatés, Linxea fait partie des intermédiaires en produits d’épargne les moins chers du marché avec un service de grande qualité.

L’absence de frais sur les opérations courantes est devenue un standard sur les plateformes en ligne. En gestion libre, les frais sont ridiculement serrés. Sous mandat par un membre de l’équipe parisienne, les +0.2% annuels se justifient d’eux-mêmes.

Le Linxea Club est le programme de parrainage qui permet d’offrir des frais à ses filleuls et d’en payer moins au fur et à mesure que l’on construit sa communauté d’investisseurs. Une juste récompense de porter la marque autour de soi.

Ce comparatif confirme assez logiquement notre avis sur Linxea. C’est l’un des meilleurs prestataires actuels sur le marché.