Article écrit par Sébastien Mareuil
5 Apr 2022 @ 4:17pm
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Les frais bancaires ont encore connu une hausse de +0,6 % et s’établissent désormais en moyenne à 216 € par an. C’est même la plus forte augmentation depuis 2017 ! Heureusement, certaines banques font de la résistance à l’image de Boursorama Banque, chez qui le coût annuel moyen du compte a chuté de 22% en 2020.

Banques traditionnelles, banques en ligne, néobanques … Si vous voulez vous faire une idée plus précise sur ce qu’elles coûtent, découvrez notre comparatif détaillé des tarifs bancaires, par type d’établissement et par catégorie (tenue de compte, carte, incidents de paiement …).

Comparatif frais bancaires : notre top 3 des banques traditionnelles les moins chères

Acteur LCL Société Générale Crédit Agricole
Etablissements traditionnels : comparatif
Offre de bienvenue 80 € offerts ! 80 € offerts ! 50 € offerts !
Tenue de compte actif Gratuite
(domiciliation de revenus ou 24 € par an)
24 € par an Gratuit
Tenue de compte inactif 30 € par an 30 € par an 30 € par an
Conditions de revenus Aucune Aucune Aucune

LCL

LCL fait mieux que les autres banques traditionnelles au niveau du coût de découvert et des autres incidents de paiement.

Ce sont ces coûts qui, en effet, pèsent le plus lourd dans la facture …

Depuis quelques années, LCL a lancé une offre « Essentiel », une formule accessible, à 2 € par mois. La formule inclut une MasterCard Classic (à débit immédiat) mais aucune autorisation de découvert. Tenue de compte gratuite, mais des commissions sont à prévoir sur les retraits et paiements à l’étranger.

capture d’écran de la page d’accueil de lcl

La grille de LCL en détail :

LCL : la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard 28 € par an
(Gratuit si domiciliation de revenus)
Compte inactif 30 €
CARTES BANCAIRES
Maestro / MasterCard à autorisation systématique 32,50 €
MasterCard Standard 45 €
MasterCard World Elite 225 €
Visa Classic 47 €
Visa Premier 142,80 €
Visa Infinite 354 €
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro 1,40 € (à partir du 4e retrait dans le mois)
(gratuit pour certaines cartes haut de gamme)
Retrait d'espèces à l'étranger 3 € + 2,85 % (avec un minimum de 0,80 €)
Achat à l’étranger (hors zone euro) 1,20 € + 2,85 % (min 0,80 €)
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé Taux débiteur de 20,09 %
Taux du découvert non autorisé Taux de l’usure
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention 8 € par opération
(max 80 € par mois)
Lettre d'information (rejet d'un chèque) 14,80 €
Rejet de chèque 30 € pour chèque ≤ 50 euros
50 € pour chèque > 50 euros
Lettre d’information de 12,75 € À 15,81 €
Rejet de prélèvement 20 € (max 20 €)
Rejet de virement 20 € (max 20 €)

Société Générale

La Société Générale est en règle générale plus chère que ses consœurs de la banque traditionnelle. Sa Visa Premier, par exemple, coûte 135€ par an, quand le Crédit Mutuel propose la sienne à 130€ par an.

Heureusement, la SocGen possède l’offre Sobrio qui se révèle plutôt économique, avec la tenue de compte à seulement 2€ par mois. Autre élément intéressant : on peut opter pour le package Sobrio, puis y associer différents services en plus.

La grille de la Société Générale en détail :

Société Générale : la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard 24 € par an
Compte inactif 30 €
CARTES BANCAIRES
Visa à autorisation systématique 35 €
MasterCard 45 €
Gold MasterCard
Visa Classic
45 €
Gold MasterCard 135 €
Visa Premier 135 €
Visa Infinite 330 €
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois)
(gratuit pour certaines cartes haut de gamme)
Retrait d'espèces à l'étranger 3 € + 2,70 %
Achat à l’étranger (hors zone euro) 1 € + 2,70 %
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé Non indiqué
Taux du découvert non autorisé Non indiqué
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention 8 € par opération
(max 80 € par mois)
Lettre d'information (rejet d'un chèque) 15 €
Rejet de chèque 30 € pour chèque ≤ 50 euros
50 € pour chèque > 50 euros
Lettre d’information 15 €
Rejet de prélèvement Montant de prélèvement rejeté (max 20 €)
Rejet de virement 20 € (max 20 €)

Crédit Agricole

Le Crédit Agricole peine à proposer des tarifs plus attractifs que LCL et Société Générale, mais des efforts sont visibles depuis quelques mois.

La banque possède dans son catalogue deux offres à petit prix directement inspirées de la banque en ligne.

La formule Globe Trotter s’adresse aux voyageurs et aux actifs qui se déplacent régulièrement, avec des coûts d’opération à l’étranger réduits. Avec un tarif intéressant (2€ par mois), elle inclut une Mastercard Standard, et des virements internationaux gratuits et illimités.

La formule Eko by CA reprend le même tarif de base (2€ par mois) et avec un compte sans découvert et une carte à contrôle de solde. Ici la gestion du compte se fait via une application mobile, en plus de la possibilité de se rendre en agence pour rencontrer un conseiller dédié. Une offre quasi inexistante parmi les banques traditionnelles concurrentes, en tout cas pour ce prix.

La grille du Crédit Agricole en détail :

Crédit Agricole : la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard 12 € par an
(Gratuit si domiciliation de revenus)
Compte inactif 30 €
CARTES BANCAIRES
Maestro / MasterCard à autorisation systématique 37 €
MasterCard Standard 43 €
Visa Classic 43 €
Gold MasterCard 132 €
MasterCard World Elite 300 €
Visa Premier 132 €
Visa Infinite 300 €
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro 1€ (à partir du 4e retrait dans le mois)
(gratuit pour certaines cartes haut de gamme)
Retrait d'espèces à l'étranger 3 €
Achat à l’étranger (hors zone euro) 2,5 %
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé Non indiqué
Taux du découvert non autorisé Non indiqué
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention 8 € par opération
(max 80 € par mois)
Lettre d'information (rejet d'un chèque) 12,50 €
Rejet de chèque 30 € pour chèque ≤ 50 €
50 € pour chèque > 50 €
Lettre d’information 13 €
Rejet de prélèvement 20 € max
Rejet de virement Non indiqué

Comparatif frais bancaires : notre top 6 des banques en ligne les moins chères 

Acteur Boursorama Banque Fortuneo ING BforBank Hello Bank Monabanq
Banques en ligne : comparatif
Offre de bienvenue Jusqu’à 130 € offerts ! Jusqu’à 150 € offerts ! Aucune Aucune 80 € offerts ! Jusqu’à 160 € offerts !
Frais de tenue de compte actif Gratuit Gratuit
10 € si aucune opération en 4 mois
(Gold et Classic)
Gratuit Gratuit Gratuit 2 € à 6 € par mois
Frais de tenue de compte inactif 5 € en cas de non-utilisation de la carte 30 € 5 € si condition de revenus non atteints 15 € si moins de 3 opérations en 3 mois Aucun Aucun
Conditions de revenus 1000 € de revenu net ou 2500 € d’encours pour l’offre standard visa Classic Aucune Aucune Aucune Aucune Aucun
En savoir plus

Boursorama Banque

Boursorama se revendique l’établissement le moins cher de France, si l’on en croit l’enquête annuelle du Monde.

On ne lui donne pas tort, sachant qu’en moyenne ses clients paient 7,73 € de commissions à l’année. Mieux : 55% de ses clients n’ont rien payé en 2020 !

boursorama banque offre trading

La grille de Boursorama Banque en détail :

Boursorama Banque : la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard Gratuit
Compte inactif Non
CARTES BANCAIRES
Visa Classic (carte Welcome) Gratuite
(au moins un paiement par mois sinon 5 €)
Visa Premier (carte Welcome) Gratuite
(au moins un paiement par mois sinon 9 €)
Visa Premier (carte Ultim Métal) 9,90€/mois
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro Gratuit
Retrait d'espèces à l'étranger 1,69%
Achat à l’étranger (hors zone euro) Gratuit
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé 7%
Taux du découvert non autorisé 16%
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention Gratuit
Lettre d'information (rejet d'un chèque) Gratuit
Rejet de chèque 30 €
Lettre d’information Gratuit
Rejet de prélèvement Montant de prélèvement rejeté (max 20 €)
Rejet de virement Gratuit

Fortuneo

Au coude à coude avec Boursorama Banque depuis une dizaine d’années, Fortuneo est elle aussi agressive sur les tarifs.

Le compte courant est gratuit mais Fortuneo fixe des conditions de revenus pour maintenir la gratuité des cartes et moyens de paiement. Il faut en effet justifier de 1200€ de revenus mensuels nets.

capture de ecran fortuneo banque

La grille de Fortuneo en détail

Fortuneo : la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard Gratuit
Compte inactif 30 €
CARTES BANCAIRES
MasterCard Fosfo Gratuite
(au moins un paiement par mois sinon 3 €)
Gold MasterCard Gratuite
(au moins un paiement par mois sinon 9 €)
World Elite MasterCard Gratuite
(au moins 4000€ entrants par mois sinon 50 €)
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro Gratuit
Retrait d'espèces à l'étranger Gratuit (sauf Mastercard classique 1,94%)
Achat à l’étranger (hors zone euro) Gratuit (sauf Mastercard classique 1,94%)
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé 7%
Taux du découvert non autorisé 16%
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention Gratuit
Lettre d'information (rejet d'un chèque) 12 €
Rejet de chèque 30 € pour chèque ≤ 50 euros
50 € pour chèque > 50 euros
Lettre d’information Gratuit
Rejet de prélèvement 20 € max
Rejet de virement 20 € max

ING

Fidèle à la philosophie tarifaire des banques en ligne, ING est elle aussi une banque gratuite sur les opérations de base.

Mais là encore, la banque fixe des conditions pour maintenir la gratuité. Il s’agit de :

  • Conditions de revenus : 1200€ mensuels nets entrant sur le compte en une ou plusieurs fois
  • Conditions d’épargne : 5000€ sur un livret, un compte à terme ou une assurance-vie ING

ING tente la différenciation pour les couples. Vous pourrez ainsi ouvrir un compte individuel et un compte joint, et si les conditions de revenus sont respectées sur l’un, ING considérera qu’elles sont respectées sur l’autre également.

capture d’écran de la page d’accueil de ing bank

La grille d’ING en détail :

ING : la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard Gratuit
Compte inactif 30 €
CARTES BANCAIRES
MasterCard Gratuite
Gold MasterCard Gratuite
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro Gratuit
(1 € à partir du 6e retrait sur l’offre Essentielle)
Retrait d'espèces à l'étranger Gratuit
(2% avec min 0,50 € sur l'offre Essentielle)
Achat à l’étranger (hors zone euro) Gratuit
(2% avec min de 0,50 € sur l'offre Essentielle)
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé 8%
Taux du découvert non autorisé 16%
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention Gratuit
Lettre d'information (rejet d'un chèque) Gratuit
Rejet de chèque 30 € pour chèque ≤ 50 euros
50 € pour chèque > 50 euros
Lettre d’information Gratuit
Rejet de prélèvement 20 € max
Rejet de virement Gratuit
(si virement permanent)

BforBank

Si l’offre de BforBank n’est pas la plus accessible, avec au moins 1600€ de revenus à justifier, les tarifs sont en revanche très compétitifs.

Comme les autres banques en ligne de notre top 6, les opérations courantes sont gratuites. Il n’y a rien à craindre non plus du coût des incidents et des irrégularités, puisque la commission d’intervention est gratuite.

Restez tout de même vigilants dans vos opérations, la lettre d’information étant facturée 15€.

capture d’écran de la page d’accueil de bforbank

La grille de BforBank en détail :

BforBank : la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard Gratuit
Compte inactif 30 €
CARTES BANCAIRES
Visa Classic Gratuit
(au moins 3 paiements par trimestre sinon 6 €)
Visa Premier Gratuit
(au moins 3 paiements par trimestre sinon 9 €)
Visa Infinite 200 €
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro Gratuit
Retrait d'espèces à l'étranger 1,95 %
Achat à l’étranger (hors zone euro) 1,95 %
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé 7%
Taux du découvert non autorisé 16%
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention Gratuit
Lettre d'information (rejet d'un chèque) 15 €
Rejet de chèque 30 € pour chèque ≤ 50 euros
50 € pour chèque > 50 euros
Lettre d’information Gratuit
Rejet de prélèvement 20 € max
Rejet de virement 20 € max

Hello Bank

Banque hybride, à mi-chemin entre banque de réseau traditionnelle et banque 100% digitale, Hello Bank séduit aussi par la possibilité pour ses clients de se rendre en agence pour remettre leurs chèques et déposer des espèces.

Ses tarifs réduits sont aussi une des clés de son succès.

La banque a fait le choix de la simplicité en ne proposant que deux formules. L’entrée de gamme est représentée par la formule gratuite Hello One : Visa standard, contrôle de solde, débit immédiat.

On remarque que l’offre n’inclut aucun découvert autorisé. Un bon point pour éviter le coût rédhibitoire des incidents de paiement, la principale faiblesse de la banque :

  • Une commission d’intervention de 0€, mais
  • Une lettre d’information facturée 20€ !
capture de ecran hello bank

La grille de Hello Bank en détail :

Hello Bank: la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard Gratuit
Compte inactif 30 €
CARTES BANCAIRES
Visa Classic 100 € (débit immédiat)
Visa Premier 100 € (débit différé)
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro 1 €
Retrait d'espèces à l'étranger 1,50 %
Achat à l’étranger (hors zone euro) Gratuit
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé n/c
Taux du découvert non autorisé n/c
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention Gratuite
Lettre d'information (rejet d'un chèque) 14 €
Rejet de chèque 30 € pour chèque ≤ 50 euros
50 € pour chèque > 50 euros
Lettre d’information 20 €
Rejet de prélèvement 20 € max
Rejet de virement 20 € max

Monabanq

Monabanq fonctionne sur un modèle tarifaire un peu différent des autres banques en ligne. La filiale du Crédit Mutuel applique un forfait mensuel entre 2€ et 9€, en échange de la suppression de conditions de toute sorte.

Pour autant, Monabanq est une habituée des classements des banques les moins chères, ce qui prouve que le client en ressort gagnant.

Globalement, les commissions ne sont pas élevées, notamment sur les opérations à l’étranger.

Toutefois, le coût des incidents de paiement n’est pas à la hauteur du reste. Ce n’est pas tant le barème du découvert autorisé qui nous dérange, puisque celui-ci est aligné sur ses concurrentes. Ce sont plutôt :

  • La présence de commissions d’intervention (8€ par opération)
  • Le taux du découvert non autorisé, qui est très élevé (taux de l’usure minoré de 0,05%)
capture de ecran monabanq

La grille de Monabanq en détail :

MONABANQ : la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard 3 € par mois
Compte inactif 30 €
CARTES BANCAIRES
Visa Classic 24 € (débit immédiat)
24 € (débit différé)
Visa Premier 36 € (débit immédiat)
36 € (débit différé)
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro Gratuit
Retrait d'espèces à l'étranger 2,00 % min 1 € (gratuit avec l’offre Uniq+)
Achat à l’étranger (hors zone euro) 2 % (gratuit avec l’offre Uniq+)
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé 8 %
Taux du découvert non autorisé Taux de l’usure – 0,05 %
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention 8 € par opération Plafond de 80 € par mois
Lettre d'information (rejet d'un chèque) 10 €
Rejet de chèque 30 € pour chèque ≤ 50 euros
50 € pour chèque > 50 euros
Lettre d’information Non indiqué
Rejet de prélèvement 20 € max
Rejet de virement Gratuit
(si virement permanent)

Comparatif frais bancaires : notre top 3 des néo banques les moins chères 

Acteur N26 Revolut Bunq
Néobanques : comparatif
Offre de bienvenue Aucune Aucune  1 mois offert !
Frais de tenue de compte actif Gratuit Gratuit Gratuit
Frais de tenue de compte inactif Gratuit n/c n/c
Conditions de revenus Sans condition de revenus Sans condition de revenus Sans condition de revenus
En savoir plus

N26

Si N26 plaît autant (elle a dépassé le million de clients en France), ce n’est pas seulement pour son absence de conditions de revenus et son ouverture de compte simplifiée.

N26 séduit par ses tarifs : banque gratuite sur les opérations courantes, ce qui est conforme à ce qu’on attend d’une néobanque, mais surtout ses tarifs très attractifs sur les opérations à l’étranger.

Grâce à un partenariat avec Wise, les taux de change sont proposés sont parmi les meilleurs du marché. Les commissions de retrait et de paiement en devises sont aussi absentes sur les deux offres les plus premium You et Metal (1,70% sur les deux offres d’entrée de gamme Standard et Smart).

Les cartes sont toutes à autorisation systématique, ce qui évite en théorie les découverts, mais ne vous met pas à l’abri des deux lignes tarifaires suivantes, liées aux incidents de paiement :

  • Refus d’une opération pour défaut de provision : 3€
  • Taux du découvert : théoriquement de 8,90% (possible si le solde est négatif après des commissions chargées par N26 à l’image des coûts liés à la livraison express)
n26 capture de ecran interface

La grille de N26 en détail :

N26 : la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard Gratuit
Compte inactif Gratuit
CARTES BANCAIRES
MasterCard N26 Gratuit
MasterCard N26 Smart 4,90 € / mois
MasterCard N26 you 9,90 € / mois
Gold Mastercard N26 Metal 16,90 € / mois
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro 2 € à partir du 5ème retrait
Retrait d'espèces à l'étranger 1,70 % (gratuit pour N26 You et Métal)
Achat à l’étranger (hors zone euro) Gratuit
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé n/d en France (8,90% en Allemagne)
Taux du découvert non autorisé Non indiqué
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention Gratuit
Lettre d'information (rejet d'un chèque) Gratuit
Rejet de prélèvement Non indiqué
Rejet de virement Non indiqué

Revolut

Revolut, néobanque des voyageurs ? Oui et non. Elle interpelle par ses tarifs, en particulier sur les opérations en devises, assurément son point fort.

A la manière des banques en ligne qui fonctionnent avec un quota d’opérations gratuites, Revolut n’applique aucune commission supplémentaire en-deçà d’un certain seuil. A ceci près qu’il y a certaines devises exotiques (sur les 25 devises possibles) et les opérations réalisées les samedis et dimanches qui engendrent un surcoût.

En contrepartie de tarifs aussi intéressants, des limites de retraits gratuits sont donc fixées sur les offres Premium (400€ par mois) et Metal (600 €). Pas idéal … Ajoutons à cela que pour vos achats, les cartes Revolut ne sont pas compatibles 3D Secure.

La première place se joue à peu de choses, et pour ces raisons nous lui préférons donc N26 pour un usage moins « typé » voyageur.

capture d’écran de la page d’accueil de revolut

La grille de Revolut en détail :

Revolut: la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard Gratuit
Compte inactif Non indiqué
CARTES BANCAIRES
MasterCard Classique Gratuite
Visa premium 7,99 € / mois
Visa Metal 13,99 € / mois
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro Gratuit
(2% par retrait au-delà de 200 €/$/£)
Retrait d'espèces à l'étranger Gratuit
(2% par retrait au-delà de 200 €/$/£)
Achat à l’étranger (hors zone euro) Gratuit dans 150 devises
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé Non autorisé
Taux du découvert non autorisé Non autorisé
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention Gratuit
Lettre d'information (rejet d'un chèque) Gratuit
Rejet de prélèvement Non indiqué
Rejet de virement Non indiqué

Bunq

Bunq séduit à l’usage, mais ses tarifs ne sont pas les plus évidents à trouver, regrouper et comprendre !

Il y a bien une formule gratuite nommée EasyTravel, qui propose des retraits et paiements hors zone euro sans autre commission que la marge de change MasterCard. Mais pour le reste : pas de prélèvements possibles, pas de virements instantanés, pas de rechargement par carte … ce qui en limite l’intérêt au quotidien.

Les deux autres offres de Bunq, payantes, sont beaucoup plus intéressantes, à savoir EasyMoney (7,99€/mois) et EasyGreen (16,99€/mois). Chaque offre inclut trois cartes de paiement au choix, et plusieurs sous-comptes avec un IBAN à chaque fois.

capture d'écran de la page d'accueil de bunq

La grille de Bunq en détail :

Bunq: la grille tarifaire
TENUE DE COMPTE
Compte standard Gratuit
Compte inactif Non indiqué
CARTES BANCAIRES
Mastercard EasyTravel Gratuite
Mastercard EasyBank 2,99 €/mois
Mastercard EasyMoney 8,99 €/mois
Mastercard EasyGreen 17,99 €/mois
OPÉRATIONS COURANTES
Retrait d'espèces en zone euro 0,99 €
(gratuit pour 5 retraits sauf pour l’offre easyTravel)
Retrait d'espèces à l'étranger Gratuit
(taux de change MasterCard)
Achat à l’étranger (hors zone euro) Gratuit
(taux de change MasterCard)
DECOUVERTS ET CREDITS
Taux du découvert autorisé Non autorisé
Taux du découvert non autorisé Non autorisé
IRREGULARITES / INCIDENTS
Commission d'intervention Gratuit
Lettre d'information (rejet d'un chèque) Gratuit
Rejet de prélèvement Non indiqué
Rejet de virement Non indiqué

Comparatif frais bancaires pour compte professionnel

Acteur Nom de l’offre Profils cibles Coût Carte
Compte professionnel : comparatif
BANQUES TRADITIONNELLES
LCL A la carte Grandes entreprises
PME
60 à 214€/an A la carte
SOCIETE GENERALE Jazz Pro Grandes entreprises
PME
38€/mois
(+ 45 à 195€/mois pour la carte)
Visa Business
Visa Gold Business
Visa Gold Business Class
Green American Express
Gold American Express
CREDIT AGRICOLE Crédit Agricole Pro Grandes entreprises
PME
63 €/mois MasterCard Professionnel
BusinessCard MasterCard
BusinessCard Executive
MasterCard
BANQUES EN LIGNE
BOURSORAMA Boursorama Pro PME
TPE
Autoentrepreneurs
9 €/mois Visa Ultim (débit immédiat/différé)
FORTUNEO Aucune Aucune Aucune Aucune
ING Aucune Aucune Aucune Aucune
BFORBANK Aucune Aucune Aucune Aucune
HELLO BANK Hello Business Autoentrepreneurs 10,90€/mois Visa Business
MONABANQ Pratiq Pro Autoentrepreneurs 7€/mois Visa Premier
Visa Classic
NEOBANQUES
N26 N26 Business Autoentrepreneurs 0 à 16,90€/mois Business World MasterCard
Business World Elite MasterCard
REVOLUT Revolut Business PME
TPE
Autoentrepreneurs
Associations
0 à 100€/mois Visa Business
BUNQ Bunq Business PME
TPE
Autoentrepreneurs
Associations
9,99 €/mois Business MasterCard

Pour les PME, il n’y a pas photo : il est préférable de se tourner vers une banque traditionnelle.

En revanche, pour les petites et moyennes structures commerciales, il peut être intéressant de se doter d’un compte secondaire auprès d’une banque en ligne comme Boursorama ou Hello Bank.

Cette dernière d’ailleurs, attire de plus en plus de commerçants en raison de la présence des agences BNP Paribas. Pratique pour verser les recettes de la semaine !

Les néobanques et les autres banques en ligne ciblent plutôt les autoentrepreneurs. Sur ce segment, N26 se révèle particulièrement intéressant avec son offre Standard à 0€, la seule offre gratuite du marché pour les autoentrepreneurs.

Comparatif des frais bancaires : quelle est la meilleure banque ?

Le comparatif des grilles tarifaires est sans appel : la banque la moins chère est Boursorama Banque.

D’ailleurs la banque en ligne s’impose pour la 13ème année consécutive comme la banque la moins chère du marché français, selon le baromètre annuel réalisé par le site meilleurebanque.com pour Le Monde.

La filiale de la Société Générale ne fait pas pour autant l’impasse sur la qualité de service. Elle s’est classée n°1 du Podium de la relation client, un sondage annuel réalisé par Bearingpoint et Kantar.

Le baromètre du Monde a d’ailleurs fait ressortir le budget moyen de charges à l’année, pour chaque profil de clients.

Aperçu des résultats pour Boursorama Banque et sa maison-mère, la Société Générale :

Profils Boursorama Banque Société Générale
Frais annuels par profil : Boursorama vs Société Générale
Jeune inactif 0,90€ 63,80€
Jeune actif 14,60€ 102,20€
Employé 4,90€ 129,20€
Cadre 15,60€ 235,80€
Cadre supérieur 11,90€ 259,50€

(Source : Enquête annuelle Le Monde et Meilleurebanque.com)

Comparatif frais pour les cartes bancaires

Acteur Entrée de gamme Niveau
Premium
Niveau
Gold
Niveau
Ultra-premium
Cartes de débit : comparatif des barèmes par niveau
BANQUES TRADITIONNELLES
LCL Maestro
32 €/an
Visa Classic
45€/an
Visa Premier
142,80 €/an
Visa Infinite
354€/an
SOCIETE GENERALE Electron / V-Pay
35€/an
Visa Classic
45€/an
Visa Premier
135 €/an Gold MasterCard
135€/an
World Elite MasterCard
225€/an Visa Infinite
330€/an
CREDIT AGRICOLE Maestro
37 €/an
Visa Classic
43€/an
Visa Premier
132 €/an Gold MasterCard 132€/an
Visa Infinite
300€/an World Elite MasterCard
300€/an
BANQUES EN LIGNE
BOURSORAMA Visa Welcome
Gratuite (au moins un paiement sinon 5€)
Visa Ultim
Gratuite
(au moins un paiement par mois sinon 9€)
Visa Ultim Metal
9,90€/mois
FORTUNEO MasterCard Fosfo
Gratuite (au moins un paiement par mois sinon 3€)
Gold MasterCard
Gratuite (au moins 1800 € de revenus par mois)
World Elite MasterCard
Gratuite (au moins 4000 € de revenus par mois)
ING MasterCard Essentielle
Gratuite
MasterCard Intégrale
Gratuite (au moins 1200€ versés par mois)
BFORBANK Visa Classic
Gratuite (au moins trois paiements par trimestre sinon 9€)
Visa Premier
Gratuite (au moins trois paiements par trimestre sinon 9€)
HELLO BANK Visa Hello One
Gratuite
Visa Hello Prime
5€/mois
MONABANQ Visa Classique
2€/mois
Visa Premier
9€/mois
NEOBANQUES
N26 MasterCard Standard
Gratuite
MasterCard World
4,99€/mois
Gold MasterCard
9,90€/mois
World Elite MasterCard
16,90€/mois
REVOLUT MasterCard Classique
Gratuit
MasterCard Classique
2,99€/mois
MasterCard Classique
7,99€/mois
MasterCard Classique
13,99€/mois
BUNQ Maestro
Gratuite
MasterCard Internationale
Gratuite

Sans surprise, c’est du côté des banques en ligne que l’on trouve le meilleur rapport qualité-prix.

Par exemple, une World Elite MasterCard sera gratuite sous conditions de revenus chez Fortuneo, alors qu’elle vous coûtera 300€ par an chez le Crédit Agricole !

Plus on monte en gamme, et plus les différences tarifaires sur les cartes se creusent entre banques en lignes et néobanques d’un côté, et banques traditionnelles de l’autre.

D’autant que la diversité des offres de cartes bancaires n’est plus un avantage des banques traditionnelles. Les banques en ligne proposent les cartes ultra-premium à leurs clients : Visa Infinite (N26), World Elite MasterCard (Fortuneo, ING).

Comparatif de frais bancaires à l’étranger

Acteur Nom du pack Paiement hors zone euro Retrait en zone euro Retrait hors zone euro
Compte professionnel : comparatif des tarifs
BANQUES TRADITIONNELLES
LCL VISA CLASSIC
(47€/an)
1,20€ + 2,85% Gratuit (1,40€ à partir du 4ème retrait dans le mois) 3 € + 2,85 %
SOCIETE GENERALE SOBRIO
(82,80€/an)
1 € + 2,70 % Gratuit (1€ à partir du 4ème retrait dans le mois) 3 € + 2,70 %
CREDIT AGRICOLE ESSENTIEL
(96€/an)
2,50 % Gratuit (1€ à partir du 4ème retrait dans le mois) 3 €
BANQUES EN LIGNE
BOURSORAMA ULTIM
(Gratuit)
Gratuit Gratuit Gratuit
FORTUNEO FOSFO
(Gratuit)
Gratuit Gratuit Gratuit
ING INTEGRALE
(Gratuit)
Gratuit Gratuit Gratuit
BFORBANK Gratuit 1,95% 1,95%
HELLO BANK HELLO PRIME
(5€/mois)
Gratuit Gratuit Gratuit
MONABANQ UNIQ
(6€/mois)
Gratuit (1,50% à partir du 51ème par an) Gratuit Gratuit (1,50% à partir du 26ème par an)
NEOBANQUES
N26 N26 YOU (9,90€/mois) Gratuit Gratuit Gratuit (1,70% à partir du 6ème retrait)
REVOLUT PREMIUM (7,99€/mois) Gratuit Gratuit (2% à partir de 400€ dans le mois) Gratuit (2% à partir de 400€ dans le mois)
BUNQ EASYMONEY PERSONAL (7,99€/mois) Gratuit Gratuit (0,99€ à partir du 11ème retrait) Gratuit (0,99€ à partir du 11ème retrait)

Pour les voyageurs, avantage aux néobanques. Une pratique actuelle consiste d’ailleurs à souscrire une offre gratuite comme easyTravel de Bunq uniquement en vue des vacances …

Sur ce type d’offre, aucune commission n’est appliquée sur les retraits et les paiements hors de la zone euro, seule la marge de change Visa/MasterCard représente donc le coût de l’échange de devises.

Attention cependant à bien prendre en compte les quotas d’opérations gratuites, ou les limites en montant.

Même constat du côté des banques en ligne, un peu moins avantageuses mais finalement plus pratique à l’usage. Une offre comme Ultim (Boursorama) et Fosfo (Fortuneo) feront parfaitement l’affaire au quotidien et en voyage.

Comparatif frais bancaires : Nos conseils pour réduire ses frais

Pour que votre compte courant vous revienne moins cher à l’année, il n’y pas de mystère :

  1. Renoncez à l’assurance sur moyens de paiements
  2. Privilégiez un package adapté
  3. Ouvrez un compte secondaire les déplacements
  4. Négociez votre découvert autorisé

L’assurance sur moyens de paiements coûte entre 20 et 40€ à l’année, alors qu’elle est peu utile. En cas de vol, il vous suffit de faire opposition, cela coûtera moins cher. Votre banque est responsable de la sécurité des opérations impliquant vos moyens de paiement.

Les packs (également appellées « offres groupées de services ») sont parfois une mauvaise affaire pour le client. L’idée est qu’un pack coûte moins cher que la somme des coûts respectifs des services additionnés. Or le plus souvent, une majorité des services inclus dans de tels packs servent très peu, voire pas du tout.

La multibancarisation est la solution si vous souhaitez faire des transactions et ne pas être assassiné par les commissions. Avec une carte Visa Ultim de Boursorama Banque, vous réduisez les commissions payées à l’étranger à 0€, alors que vous compteriez pas moins de 3€ par retrait en devises avec une banque traditionnelle. Seul le taux de change Visa reste applicable.

Le découvert autorisé est une lame à double tranchant. La commission d’intervention liés aux épisodes de découverts est légalement plafonnée à 80€ par mois (40€ par mois pour les clients en situation de fragilité financière).

Par exemple :

  • Un découvert autorisé de 300€ pendant 10 jours vous coûtera moins de 2€
  • Un découvert non autorisé de 300€ sur 10 jours vous coûtera moins de 2€ en agios, mais jusqu’à 40€ à cause de la lettre d’information !

Plutôt que le découvert, privilégiez donc le recours à un prêt de trésorerie à court terme ou l’utilisation de votre épargne de précaution.

Conclusion

Pour résumer l’essentiel de notre comparatif, trois points méritent d’être soulignés :

  • Les banques en ligne et les néobanques sont préférables aux banques traditionnelles si vous souhaitez payer moins cher
  • Si vous souhaitez rester client d’une banque traditionnelle, privilégiez le choix d’un package bien dimensionné à vos besoins
  • Les épisodes de découvert et plus globalement les incidents de paiement sont ceux qui vous coûtent le plus cher

Et justement, les coûts de dépassement de découvert représentent la plus grosse portion du budget bancaire annuel des Français.

Depuis que les commissions d’intervention ont été plafonnées à 8€ par opération (80€ par mois), la grande majorité des banques se sont alignées sur ce tarif. Rares sont les établissements à avoir fixé un tarif inférieur …

Les établissements ne margent pas sur le découvert lui-même, mais sur d’autres tarifs comme celui de la fameuse lettre d’information qui accompagne le découvert. En moyenne, il est de 9 à 10€. Cela fait cher pour un document qui sert uniquement à vous « prévenir » que votre compte n’est pas autorisé à être davantage débiteur …

Heureusement, les banques en ligne ne facturent plus la lettre d’information, à l’exception notable de Hello Bank (20€).

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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Boursorama Banque est la banque la moins chère. 55% de ses clients n’ont rien payé sur l’ensemble de l’année 2020. La moyenne annuelle des frais a même baissé à 7,73 € par client, soit une chute de -22% ! Rappelons que Boursorama ne facture pas la tenue de compte ; elle n’applique non plus aucune commission d’intervention en cas d’incidents.

Les banques françaises les plus sûres sont le Crédit Agricole, la BNP Paribas, le groupe Banque Populaire-Caisse d’Epargne et la Société Générale. Ces 4 établissements français se sont montré les plus résistants aux stress-tests réalisés par l’European Banking Authority (EBA) sur l’ensemble des établissements financiers européens, y compris hexagonaux.