Article écrit par Chanelle
24 Juin 2022 @ 12:42
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La Bourse en ligne a fait de nombreux émules en France suite à la crise sanitaire du COVID-19. 400 000 français supplémentaires se sont lancés en Bourse en 2020. C’est une augmentation de 60% par rapport à l’année 2019.

Nous avons établi un comparatif de la Bourse en ligne pour vous aider à choisir le courtier le plus adapté à vos objectifs financiers. Spéculation en CFD trading ou achat au comptant, découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur les meilleurs sites disponibles.

Top 3 des meilleurs sites pour investir en bourse en ligne

Nous avons sélectionné 3 sites qui proposent, à notre avis, la meilleure offre de bourse en ligne actuellement sur le marché. Ce sont tous les 3 des brokers de confiance. Ils permettent aux investisseurs de faire fructifier leur argent via les CFD et l’achat au comptant d’actions et ETF du monde entier :

  • eToro
  • XTB
  • Admiral Markets

Nous ferons une présentation synthétique de chacun d’entre eux pour évaluer leur potentiel réel. Nous récapitulerons leurs principaux avantages et inconvénients respectifs dans les tableaux ci-dessous.

eToro

etoro page d'acceuil

La plateforme de trading en ligne eToro est sûrement l’un des courtiers les plus populaires du marché. Voici quelques chiffres pour se faire une idée plus précise :

  • Plus de 20 millions de clients actifs dans le monde
  • Présent dans 140 pays
  • Plus de 650 millions de dollars de chiffre d’affaires en 2020

Le courtier eToro s’est construit une solide réputation à l’aide d’une offre complète de services, adaptée aux traders débutants et plus expérimentés. Présentons ses principales caractéristiques :

  • Leader en trading social avec son réseau trader OpenBook et ses outils de copy trading CopyTrader et CopyPorfolio
  • Large gamme d’instruments financiers : forex, matières premières, indices boursiers, crypto monnaies, actions et ETF
  • Plateformes fiables et performantes sur navigateur web et application mobile
  • Frais de courtage compétitifs, notamment sur le forex
  • eToro Academy et compte démo pour se former gratuitement
  • Vaste panel d’outils d’analyse technique : signaux de trading, graphiques et cours de cotation en temps réel, indicateurs financiers, calendrier et actualités économiques
  • Régulation forte par des autorités de confiance : CySec (Europe), FCA (Royaume-Uni), ASIC (Australie et zone Pacifique)
  • Politique Zéro Commission sur l’achat au comptant d’actions et ETF

C’est sans nul doute le courtier que nous conseillons pour tout trader débutant qui se lance sur les marchés financiers. Même avec un faible capital initial. Les fonctionnalités de copy trading sont un atout de poids pour faire des profits réguliers, sans compétence technique.

Avantages
  • Leader en trading social
  • Large gamme d'actifs financiers
  • eToro Academy pour la formation
Inconvénients
  • Frais d'inactivité importants
  • Frais de conversion hors dollar
  • Pas de PEA disponible
Ouvrir un compte sur eToro 68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

XTB

xtb page d'accueil

Que vaut le site de bourse en ligne XTB ? Détaillons son offre de services.

Le broker a su attirer une clientèle de plus en plus large grâce à des produits de trading en phase avec les besoins des investisseurs. C’est l’une des plateformes les plus exigeantes en matière de sécurité et de fiabilité.

Voyons en détail ses principales caractéristiques :

  • Vaste catalogue d’instruments financiers : paires de devises forex, actions, ETF, indices boursiers, matières premières, crypto monnaies
  • Fonctionnalité TradingView avec screener pour profiter du sentiment du marché des experts XTB
  • Tarifs attractifs (principalement sur le forex)
  • XTB Academy avec ses supports de formation variés + compte démo pour s’entraîner gratuitement
  • Trading CFD et / ou au comptant sur les titres de sociétés cotées en Bourse et ETF
  • Pas de commission sur l’achat au comptant jusqu’à 100k€ mensuels
  • Service client professionnel et réactif
  • Plateformes xStation 5 (navigateur) et xStation Mobile (app smartphone) récompensées par de nombreux prix d’utilisateurs et de professionnels
  • Plusieurs types de comptes selon le niveau du trrader : Démo, Risque Limité, Standard et Pro

XTB est un courtier de bourse en ligne présent dans le monde entier. Avec une présence renforcée en Europe grâce à des bureaux stratégiques. Par exemple, en France à Paris. Sa régulation est irréprochable avec une autorisation de la part de la CySEC, la FCA ou encore l’ASIC.

Avantages
  • Fonctionnalité TradingView et sentiment de marché
  • Grand choix d'actifs financiers
  • xstation 5 et xstation Mobile multi-récompensées
Inconvénients
  • Pas de PEA disponible
  • Frais d'inactivité élevés
  • Accès
Ouvrir un compte sur XTB 79% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur

Admiral Markets

capture d’écran de la page-d’accueil de admiral markets

Concluons notre présentation des 3 meilleurs sites pour jouer en bourse en ligne avec Admiral Markets. Que pouvons-nous attendre de ce courtier ?

C’est un broker qui est très apprécié pour ses tarifs attractifs grâce à des spreads serrés. L’autre élément très populaire chez les investisseurs est une régulation sérieuse notamment au Royaume-Uni (via la Financial Conduct Authority) avec une autorisation de l’AMF d’exercer en France.

Passons au crible les caractéristiques principales d’Admiral Markets :

  • Grande diversité d’instruments financiers : forex, actions, ETF, indices boursiers, matières premières et crypto monnaies
  • Ordre à partir de 1€, même sur la négociation de titres (CFD)
  • Service client disponible, professionnel et francophone
  • Supports de formation très riches pour accompagner les traders débutants et plus expérimentés
  • Négociation des actions et ETF au comptant et / ou via les produits CFD
  • Plusieurs types de comptes selon le niveau des clients : Démo, Standard, Risque Limité, Professionnel
  • Plusieurs plateformes disponibles : MT4, MT5, WebTrader, MetaTrader Edition Supreme (pour les pros)
  • Grand choix d’outils d’analyse technique : indicateurs, signaux, graphiques et cours de cotation en temps réel, calendrier et actualités économiques
  • Offre de trading social

Pour toutes ces raisons, Admiral Markets est un intermédiaire de bourse en ligne qui suscite des avis positifs. L’ergonomie et la prise en main facile des plateformes sont des atouts importants. La rapidité d’exécution des ordres contribue à ce sentiment de fiabilité.

Avantages
  • Site fiable et régulé
  • Formation en ligne complète
  • Large gamme d'actifs dès 1 €
Inconvénients
  • Offre limitée pour les comptes particuliers
  • Frais d'inactivité importants
  • Pas de PEA disponible
Ouvrir un compte sur Admiral Markets

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Admirals
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Admirals est un broker de confiance. 

. Plus de 40 crypto et 2500 actions sont disponibles.

Bénéficiez de la politique Zéro Commission sur les actions.

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Comparatif bourse en ligne : les produits financiers

Complétons notre comparatif de bourse en ligne avec les produits financiers disponibles chez les 3 courtiers présentés.

D’un point de vue global, nous constatons une grande homogénéité chez tous les brokers. Les paires de devises sont nombreuses. Le choix d’actions et ETF est vraiment varié. Les autres familles – indices, matières premières et crypto monnaies – sont très représentatives des différents marchés.

Avec chaque courtier, c’est l’occasion de diversifier facilement son portefeuille et d’en optimiser la gestion à partir d’un seul compte. C’est le poids des frais de courtage qui va accorder une préférence à l’un ou à l’autre.

L‘exécution des ordres est fiable, rapide et sécurisée dans tous les cas de figure. C’est un élément important pour garantir un suivi sérieux de sa stratégie d’investissement ainsi que de la gestion de son capital.

Le montant minimum pour les ordres est très bas pour chaque courtier. Cela offre la possibilité d’appliquer un effet de levier sans mettre à mal son capital disponible et augmenter progressivement ses profits.

Nous regrettons l’absence d’un PEA ou PEA – PME pour profiter des avantages fiscaux en France sur ce type de véhicules d’investissement. Pour les produits du type obligations, contrats à terme ou futures, il est préférable de se tourner vers une banque traditionnelle ou les banques en ligne comme :

  • Boursorama
  • Fortuneo
  • BforBank

Nous avons synthétisé les instruments disponibles chez les 3 courtiers présentés dans le tableau ci-dessous :

Instruments financiers eToro XTB Admiral Markets
Actions
ETF
Fonds/OPCVM
Obligations
Paires de Devises
CFD

Comparatif bourse en ligne : les marchés accessibles

Focalisons-nous à présent sur l’offre de courtage chez les courtiers de bourse en ligne plus traditionnels.

Les plateformes de CFD trading proposent un service supplémentaire avec l’achat au comptant de titres et d’ETF. C’est l’offre principale des intermédiaires classiques avec des tarifs ajustés.

La diversité des marchés proposés est en règle générale plus diversifiée. La couverture géographique est plus large avec un choix plus important de titres. Le tableau ci-dessous récapitule l’offre disponible chez 3 courtiers de renom :

  • DEGIRO
  • BFORBAK
  • Trade Republic
Marchés DEGIRO BFORBANK Trade public
Europe
Amérique
Asie

Les marchés européens

Lorsque les analystes parlent de la Bourse en ligne en Europe, il est principalement question d’Euronext. C’est une société qui a été créée en 2000. Elle a fusionné les principaux marchés européens : Amsterdam, Bruxelles et Paris. D’autres se sont ajoutés au fil des années.

Grâce à ce rapprochement, les investisseurs peuvent désormais placer leur argent très facilement avec des tarifs identiques d’une place boursière à une autre. La création d’Euronext a aussi permis aux PME et ETI d’intégrer la Bourse mondiale, en dépit d’une capitalisation boursière réduite.

Les enveloppes fiscales PEA et PEA – PME favorisent ce type de titres via un système d’avantages fiscaux. C’est un excellent moyen de soutenir l’économie locale, de diversifier son portefeuille et d’en simplifier la gestion.

Les marchés américains

Qu’il s’agisse de DEGIRO, BforBank ou de Trade Republic, chaque plateforme donne l’accès aux meilleurs de la Bourse aux Etats-Unis :

  • Via l’achat de titres sur le New York Stock Exchange (NYSE) ou encore le NASDAQ (secteur de la Tech)
  • Via l’achat d’obligations (bons au trésor par exemple)
  • Via les principaux indices américains : S&P 500, Dow Jones 30 ou encore NASDAQ 100

Ce ne sont pas les seuls à proposer ce type d’accès. Toute banque commerciale avec une offre boursière le propose. Les banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo rendent la gestion de portefeuille encore plus simple et attractive.

Les marchés asiatiques

La Finance mondiale ne peut plus ignorer le poids très important de l’Asie dans la balance des échanges commerciaux. De nombreuses sociétés asiatiques connaissent un essor important depuis 1 à 2 décennies. Il est donc très intéressant d’envisager d’y placer une partie de son capital.

Nous avons sélectionné les marchés les plus porteurs à notre avis :

  • La Chine avec les entreprises présentes dans l’indice China 50
  • Le Japon avec les sociétés intégrées au NIKKEI 225
  • Hong Kong qui propose encore de belles opportunités
  • Singapour, pays-état très dynamique

Courtier traditionnel, banques en ligne ou banque commerciale ?

Pouvoir négocier des titres de l’ensemble du globe est un élément très important à nos yeux. C’est s’offrir la garantie de diversifier aisément son portefeuille. Ainsi que d’en optimiser la gestion en regroupant tous ses actifs chez un seul courtier.

Les courtiers classiques, comme DEGIRO, sont très intéressants notamment par leurs tarifs très serrés et une utilisation très intuitive. Dans une certaine mesure, c’est l’option à privilégier pour les investisseurs précautionneux.

Les banques en ligne (ex: Boursorama, Fortuneo ou BforBank) présentent l’avantage de gagner un temps précieux pour tout transfert de fonds puisque l’ensemble des services sont réunis sur une unique interface de gestion. Les frais de courtage sont attractifs et la gamme d’instruments très variée.

Enfin, notre avis est moins favorable à propos du circuit de la banque commerciale. Les utilisateurs remontent souvent un manque d’autonomie, une offre trop limitée (ou soumise à conditions) et des frais de courtage beaucoup moins compétitifs.

Faire ce choix dépend principalement de sa stratégie d’investissement et des objectifs fixés (échéance, gains envisagés, connaissances techniques).

Bourse en ligne : Comment choisir la meilleure offre boursière ?

Face à la pléthore d’offres commerciales, les futurs investisseurs peuvent avoir de réelles difficultés pour choisir la meilleure offre boursière. Plusieurs facteurs sont à définir en amont pour faire le choix du courtier le plus adapté à ses besoins.

Définir ses objectifs

  • Quels sont nos objectifs à court, moyen et long terme ?
  • Quelle est notre stratégie d’investissement ou quelle est notre tolérance à l’exposition au risque ?

Si le trader souhaite faire rapidement des gains et tolère bien la prise de risque, il va privilégier les ordres à court terme avec des produits CFD avec application d’un effet de levier. Rappelons que ce multiplicateur augmente potentiellement les gains mais aussi les pertes de manière proportionnelle.

Cette stratégie nécessite une bonne gestion de la psychologie du trader puisqu’elle représente un risque important de perte partielle ou totale.

Le but visé est la réalisation d’une plus value quelques mois ou années plus tard. Le versement de dividendes sur les titres possédés est un bon moyen d’augmenter sa capacité d’investir sans effort.

Vérifier certains critères

Il est impératif de s’assurer que le courtier choisi coche plusieurs cases techniques. Ce sont des prérequis pour sécuriser ses fonds et se donner toutes les chances de gagner de l’argent à hauteur des objectifs fixés :

  • Privilégier un courtier avec une régulation sérieuse
  • Consulter la grille de tarifs pour évaluer le poids des frais de courtage sur chaque ordre passé
  • Vérifier les avis d’utilisateurs sur l’ergonomie et la facilité de prise en main de la plateforme de trading
  • Prendre connaissance des outils d’analyse disponibles
  • S’assurer que le service client est compétent
  • Vérifier que l’offre de trading est suffisamment variée pour satisfaire à tous ses besoins présents et futurs
  • Favoriser un courtier avec un compte démo gratuit et des supports de formation
  • Prendre connaissance du dépôt minimum pour n’investir que le capital réellement disponible
  • Voir les conditions (méthodes de paiement, frais de transfert, délai de transfert) pour une transaction vers ou depuis le compte
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Comment ouvrir un compte de bourse en ligne ?

  1. Se rendre sur le site officiel du courtier (ou son application mobile) et cliquer sur le bouton d’ouverture de compte
  2. Remplir le formulaire de données personnelles : nom, pays de domiciliation, adresse email de contact, numéro de téléphone
  3. Répondre au questionnaire de connaissances sur la bourse en ligne dans le cadre de la réglementation KYC des courtiers régulés
  4. Envoyer les documents requis pour faire vérifier son compte : pièce d’identité en cours de validité et justificatif de domicile récent (avis d’imposition par exemple)

Si tout est conforme, la procédure d’inscription prend au minimum quelques heures. Au maximum 3 jours ouvrés. Si une pièce est manquante, le service client le signifie rapidement pour corriger l’erreur jusqu’à validation définitive du compte.

Lorsque le compte est vérifié, tous les fonctionnalités sont disponibles (en fonction du compte choisi) :

  • Déposer de l’argent
  • Retirer
  • Consulter les instruments financiers et passer un ordre
  • Utiliser les outils d’analyse
  • Piloter la gestion de son portefeuille

Quel compte choisir pour la bourse en ligne ?

De manière générale, nous distinguons 2 types de comptes principaux pour la Bourse en ligne :

  • Compte Titre Ordinaire (CTO)
  • PEA et PEA – PME

Ce sont 2 enveloppes fiscales avec des avantages et des inconvénients bien distincts. Choisir l’un ou l’autre nécessite d’avoir bien défini sa stratégie d’investissement. Voici les principaux avantages et inconvénients de chacune d’entre elles.

Compte Titre Ordinaire

Avantages
  • Pas de plafond de versement
  • Plus grand choix d'actions et d'instruments
  • Epargne disponible immédiatement
Inconvénients
  • Frais plus importants
  • Fiscalité peu avantageuse
  • PFU suite à la loi PACTE pénalise la détention d'actions à long terme

PEA et PEA – PME

Avantages
  • Exonération d'impôts sur les plus values
  • Sélection dynamique d'actifs européens
  • Versement des gains en rente viagère ou capital
Inconvénients
  • Fonds bloqués pour 5 ans pour avantages fiscaux
  • Choix d'actifs plus restreint (zone Euro principalement)
  • Plafond de versement limité à 150k€ (75k€ pour PEA - PME)
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Pourquoi ouvrir un compte bourse en ligne ?

Quelles sont les principales raisons qui poussent un trader à ouvrir un compte de bourse en ligne ? Nous avons collecté les plus représentatives d’entre elles :

  • Une méthode efficace de faire fructifier son épargne plus efficacement qu’avec un livret proposé par les banques
  • L’occasion d’être acteur de l’enrichissement de son patrimoine
  • Une grande diversité de véhicules de placement : CTO, PEA, compte CFD selon ses objectifs financiers
  • Un grand choix d’instruments à trader dont les actions et les paires de devises
  • Une grande souplesse et autonomie de gestion de portefeuille
  • Les plateformes en ligne actuelles proposent un passage d’ordre simple, transparent et rapide
  • Un large choix de courtiers selon sa stratégie d’investissement

Conclusion

Les investisseurs ont clairement l’embarras du choix en matière de sites de bourse en ligne. Il existe au moins un broker pour chaque profil d’investisseur. Nous recommandons de prendre le temps de choisir le courtier le plus adapté à ses besoins réels en fonction :

  • De sa stratégie d’investissement et de ses objectifs financiers
  • De la fiabilité de la plateforme de trading en ligne
  • De la variété d’instruments proposés
  • Des frais de courtage prélevés par l’opérateur

Au comptant ou CFD avec effet de levier, les meilleurs sites de bourse en ligne proposent des offres de services complètes et sérieuses. Nous recommandons eToro qui est un courtier très polyvalent avec une excellente réputation et des outils performants.

68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
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Les questions fréquentes de nos utilisateurs

Le meilleur broker de bourse en ligne est le courtier qui correspond parfaitement à ses besoins en termes de tarifs sur la gestion de portefeuille et de passage d'ordre, de produits et marchés disponibles, de régulation et de facilité d'utilisation. Nous pouvons citer eToro, XTB ou Admiral Markets pour la partie CFD trading. BforBank, DEGIRO, Boursorama ou Fortuneo se démarquent clairement sur l'acquisition au comptant d'actions et d'ETF.

Il suffit d'ouvrir un compte, de déposer des fonds et d'ouvrir des ordres sur les différents marchés disponibles.