Article écrit par Sébastien Mareuil
25 Mar 2022 @ 9:57am
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Acheter l’action Crédit Agricole est-il un placement judicieux en 2022 ? La banque numéro 1 en France dans le financement des petites et moyennes entreprises dispose d’un crédit sympathie très fortement ancré dans la population. Mais cela justifie-t-il d’y placer son argent en Bourse ?

Notre guide d’achat reprend en détail tous les éléments à connaître sur la banque commerciale et son action Crédit Agricole : historique de cours, tuto pour investir, prévisions et nos recommandations. Allons-y !

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Cours de l’action Crédit Agricole

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Tendances générales

L’épopée en Bourse du Crédit Agricole a débuté le 13 décembre 2001 suite à son introduction avec un prix nominal de 16.6 eur, ce qui représente le haut de la fourchette annoncée lors la phase de pré valorisation.

Mais comment a évolué le cours de l’action Crédit Agricole au cours des 20 dernières années ?

Après analyse du graphique de cotation, nous avons identifié 2 temps bien distincts du prix de l’action :

  • Entre fin 2001 et mi 2007, l’action Crédit Agricole a connu une tendance de fond haussière
  • De mi 2007 à aujourd’hui (fin 2021), le prix de l’action Crédit Agricole chute fortement puis se stabilise autour d’un prix seuil sans beaucoup de variations

Cours de l’action à la loupe

Dès son introduction en Bourse, le titre est très bien reçu par les traders qui n’hésitent pas à acheter l’action Crédit Agricole. Sa valeur passe rapidement de 16.6 euro (prix d’introduction) à presque 22 eur en juin 2002.

Une première tendance baissière se fait sentir sur le 2ème semestre 2002 et le premier trimestre 2003. L’action chute sous les 13€ l’unité. La confiance des investisseurs et des banques a été malmenée suite à l’éclatement de la bulle Internet de 2001 et la crise qui a suivi.

Malgré tout, le cours repart à la hausse très rapidement. Une tendance de fond s’installe qui atteint son apogée au cours du dernier trimestre 2006. Les traders peuvent acheter une action Crédit Agricole à près de 33 euros.

Les choses se gâtent sur la deuxième moitié de l’année 2006. Jusqu’au début de l’année 2009, le cours de l’action Crédit Agricole flanche et descend plusieurs fois sous son plus bas niveau : moins de 8 euros l’unité.

Les actions s’échangent par contre facilement durant cette période, ce qui remonter la valeur de l’action Crédit Agricole au-dessus des 14 euros.

Ensuite, c’est une longue succession de phases haussières et baissières avec des faibles variations de cotation :

  • Autour de 12€ en 2011
  • Prix nominal de l’action entre 3 et 4€ en 2012
  • 10€ sur 2013 – 2014
  • 13€ en 2015
  • 15€ en 2018
  • La crise COVID ramène la valeur à 7€ en mars 2020
  • Depuis presque un an, les actions s’échangent autour de 12€ l’unité
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Comment investir dans une action Crédit Agricole ?

Etayons notre guide pour acheter l’action Crédit Agricole avec un tutoriel opérationnel en 4 étapes :

  • Choix du broker en ligne
  • Ouverture de compte de trading
  • Dépôt de fonds pour investir en Bourse
  • Acheter des actions Crédit Agricole

Etape 1 : Choisir un courtier en bourse

Tous nos avis sur le placement en Bourse reposent sur un élément primordial : les critères pour bien choisir son broker en ligne. L’ouverture d’un compte trader en respectant ces critères sont la garantie de s’offrir le maximum de chances de réussir sur les marchés financiers en évitant de tomber sur une arnaque et de perdre son argent.

Les 3 courtiers que nous présenterons juste après répondent à ces éléments fondamentaux :

  • Une régulation sérieuse
  • Une plateforme de trading fiable et intuitive
  • Des frais de courtage très abordables
  • Un service client professionnel
  • Une gamme d’actifs diversifiée
  • Des supports de formation pour comprendre le fonctionnement de la Bourse et de l’investissement

eToro

logo etoro

Le broker eToro est une référence mondiale en matière de forex et de CFD trading. Il a construit sa solide réputation sur ses outils de trading social :

  • Réseau social pour échanger et partager autour des stratégies d’investissement avec d’autres traders
  • Copy trading – CopyTrader et CopyPortfolio – pour copier une ou plusieurs positions d’un trader plus expérimenté

La confiance, accordée par les 20 millions d’investisseurs inscrits sur eToro, repose également sur une régulation très sérieuse auprès de différentes autorités étatiques : CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) pour la zone Europe, FCA (Financial Conduct Authority) pour la Grande-Bretagne ou encore l’ASIC (Australian Securities and Investments Commission) en Australie.

etoro accueil

2 autres caractéristiques très appréciées par les clients eToro :

  • Des frais de courtage parmi les plus bas du marché (spread à partir de 1 pip)
  • Un vaste catalogue d’instruments financiers : forex, actions et ETF (au comptant ou en CFD), matières premières, indices boursiers et crypto monnaies (ex: Bitcoin)

Enfin, le service client eToro fait preuve d’une grande réactivité et d’un grand professionnalisme.

Tous ces éléments renforcent notre avis positif sur l’offre de services de trading eToro pour acheter des actions du groupe Crédit Agricole.

Avantages
  • Leader en trading social
  • Frais peu élevés
  • Zéro commission sur actions
  • Régulation sérieuse et fiable
  • Plateforme user friendly
  • Actions / ETF comptant ou CFD
Inconvénients
  • Pas de PEA disponible
  • Crypto trading cher
  • Frais de conversion sur dépôt / retrait
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XTB

xtb logo 2021

Est-il fiable d’acheter l’action Crédit Agricole en passant par le courtier XTB ?

La réponse est positive. XTB est l’une des plateformes en ligne préférées des traders en France. Plusieurs raisons expliquent ce positionnement sur le marché :

  • Trading des actions et ETF au comptant ou en CFD avec (ou sans effet de levier)
  • Screener TradingView qui permet de profiter du sentiment des marchés des experts
  • Frais de courtage très compétitifs avec politique zéro commission sur l’achat au comptant d’une action ou d’un tracker jusqu’à 100k€ mensuels
  • Service client disponible et professionnel
  • Large gamme d’actifs : forex, titres de sociétés cotées en Bourse, ETF, indices boursiers, matières premières et crypto monnaies (Bitcoin)
  • Plusieurs types de comptes trader : Démo, Risque Limité, Standard et Pro
  • Régulation par la CySEC et la FCA
  • Plateformes intuitives et performantes : xStation 5 et xStation Mobile
XTB accueil

L’ensemble de ces éléments justifient naturellement l’attrait des clients pour XTB et ses services. Acheter l’action Crédit Agricole via cette plateforme en ligne est un choix judicieux.

Avantages
  • xStation 5 et xStation Mobile
  • Frais de courtage peu élevés
  • Screener TradingView
  • Service client efficace et qualifié
  • Instruments financiers variés
Inconvénients
  • Pas de PEA disponible
  • Accès marchés US cher
  • Compte démo limité

AvaTrade

logo avatrade

Concluons notre présentation avec le broker AvaTrade qui a une panoplie d’arguments en sa faveur pour acheter l’action Crédit Agricole en Bourse.

Premier point d’importance : c’est un courtier en CFD trading exclusivement, contrairement à XTB et eToro.

AvaTrade propose plusieurs plateformes et applications mobile :

  • MT4 et MT5 pour les traders débutants et professionnels
  • AvaTradeGo sur iOS et Android
  • AvaOptions pour négocier les options binaires (réservée aux pros)
  • AvaSocial qui est l’app de trading social. Disponible à partir de 2000€ de dépôt

Le catalogue de produits financiers couvre tous les marchés :

  • Forex
  • Actions dont le titre Crédit Agricole
  • ETF
  • Indices boursiers nationaux
  • Matières premières
  • Crypto monnaies dont le Bitcoin
AvaTrade accueil

Les outils d’analyse technique sont nombreux et permettent d’établir des stratégies d’investissement pointues pour choisir le moment propice pour passer des ordres rentables.

Le service client est apprécié pour sa réactivité et sa disponibilité en plusieurs langues.

La régulation est très sérieuse et constitue la garantie d’un trading fiable : licence obtenue auprès de la CySEC, de la FCA et de l’ASIC.

Nous pouvons donc en conclure qu’AvaTrade est un choix pertinent pour acheter des actions Crédit Agricole.

Avantages
  • Multi plateformes user friendly
  • Frais de courtage attractifs
  • Application de trading social
  • Trading débutant et pro
  • Vaste choix d’actifs
Inconvénients
  • AvaSocial à partir de 2000€
  • Pas d’achat au comptant
  • Frais d’inactivité importants

Etape 2 :Ouvrir un compte trading

Détaillons en 3 étapes comment ouvrir un compte de trading avant de commencer à négocier des titres Crédit Agricole :

  1. Cliquer sur le bouton d’inscription et remplir le formulaire avec les informations requises : nom, prénom, pays de domiciliation, email, téléphone
  2. Compléter le questionnaire en produits financiers dans le cadre de la politique KYC (Know Your Customer) obligatoire pour les brokers régulés
  3. Envoyer les documents requis pour valider son compte : pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport) et un justificatif de domicile récent (facture d’énergie de moins de 3 mois ou dernier avis d’imposition)

Lorsque tout est conforme, l’équipe clientèle valide le compte en maximum 3 jours. Cela débloque toutes les fonctionnalités de la plateforme dont la section financière pour déposer ses fonds initiaux.

Nous conseillons de découvrir le fonctionnement du broker en utilisant dans un premier temps le compte démo (disponible chez les 3 courtiers présentés). C’est l’occasion de s’entraîner en Bourse en conditions réelles sans aucun risque de perdre ses fonds personnels. Un moment idéal pour construire ou peaufiner sa stratégie boursière.

Etape 3 : Déposer des fonds

Pour posséder des titres du groupe bancaire français, il est indispensable de déposer des fonds qui constituent le capital initial du portefeuille.

La procédure est très facile à suivre :

  • Se connecter à son espace client
  • Se rendre dans la section réservée au dépôt
  • Saisir le montant de la transaction en respectant le minimum requis par le broker
  • Choisir la méthode de paiement

Le dépôt minimum varie d’un courtier à un autre :

  • eToro : 200$ (ou devises équivalentes après frais de conversion) / 1000$ pour accéder au classement des Popular Investors
  • XTB : pas de seuil requis. Les conseils experts préconisent tous de déposer au moins 100€ pour s’offrir suffisamment de marge
  • AvaTrade : 100€ / 2000€ pour pouvoir utiliser l’application de trading social AvaSocial

Côté méthodes de paiement, les utilisateurs ont l’embarras du choix. Nous avons synthétisé les plus courantes :

  • Cartes de débit / crédit Visa et Mastercard
  • Virement bancaire depuis sa banque commerciale
  • Compte PayPal
  • Portefeuille électronique : Skrill et Neteller
  • Solutions alternatives de paiement. Par exemple : RapidTransfer,GiroPay, Sofort, Klarna, PerfectMoney

Le capital est disponible instantanément avec les cartes de crédit, compte Paypal, portefeuille électronique et la plupart des solutions alternatives de paiement. Le virement bancaire, quant à lui, peut demander jusqu’à 3 jours de traitement par le service client.

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Etape 4: Acheter l’action Crédit Agricole

Nous voici à l’étape finale : acheter des titres du groupe bancaire Crédit Agricole.

Pour simplifier le tutoriel, nous prendrons exemple sur le broker eToro qui propose un passage d’ordres rapide et très clair.

Comment trouver l’action ACA sur eToro ?

2 méthodes sont envisageables :

  • La recherche manuelle en parcourant la section des actions disponibles sur le marché Euronext Paris
  • La recherche automatique en saisissant le nom complet du titre, son libellé court ACA ou son code ISIN FR0000045072

Comment investir dans les titres de la société / banque ?

En cliquant sur le nom du produit financier, une page de transaction s’ouvre. C’est à ce moment qu’il faut renseigner les informations relatives à la position :

  • Volume de l’ordre ou nombre de titres
  • Effet de levier choisi
  • Niveau de Take Profit et Stop Loss pour automatiser le contrôle de sa position avec un cours haut et un cours bas et sécuriser son portefeuille

Quand tout est conforme à ses attentes, un simple clic sur Confirmer sur l’ordre valide la transaction.

capture d'écran etoro crédit agricole

Quid de l’effet de levier ?

La plateforme eToro propose un double système de négociation : au comptant ou en spéculation CFD.

Le mécanisme est transparent pour les clients.

Si le trader conserve un effet de levier X1, il valide une position au comptant. C’est-à-dire qu’il décide d’acheter des titres de la banque physiquement. Cela intègre logiquement une stratégie à long terme avec objectif de plus value et encaissement d’un dividende sur l’action Crédit Agricole.

Si l’investisseur décide d’appliquer un effet de levier X2 ou plus (jusqu’à X5 pour les particuliers ; X500 pour les professionnels), il glisse vers le CFD trading. En d’autres termes, il favorise des transactions plus courtes avec recherche de profits sur les micro variations de tendance.

Nos conseils s’accordent tous sur l’idée que la négociation avec effet de levier est à risque. Certes, les gains sont multipliés mais les pertes le sont proportionnellement. C’est à manipuler avec précaution en respectant scrupuleusement son money management.

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Pourquoi choisir l’action Crédit Agricole ?

Les raisons financières

  • Une hausse des résultats très prometteurs depuis 10 ans

La banque est l’une des préférées des ménages en France, mais aussi un soutien important de l’économie avec un engagement certain auprès des petites et moyennes entreprises. Ce positionnement de proximité favorise des résultats en nette hausse entre 2010 et 2020 : + 67% de chiffre d’affaires / + 54% de bénéfices.

L’entreprise continue à faire des acquisitions stratégiques afin d’offrir un panel de services complet pour les particuliers et les professionnels : assurance habitation, auto, produits de placement (SICAV, etc.), assurance vie.

Son image de marque s’est renforcée pendant la crise COVID avec un engagement fort (report de mensualités d’emprunt, taux avantageux de rachat de prêt) auprès des ménages et des TPE / PME.

capture d'écran de la page d'accueil de crédit agricole
  • Une action en nette progression

Nous ne pouvons nier que le cours de l’action Crédit Agricole a connu des jours meilleurs. Il a connu de fortes variations depuis son introduction en Bourse.

Malgré tout, après analyse du graphique de cotation, nous avons constaté que la valeur nominale à connu une croissance de + 94% en 10 ans ; qu’il a progressé de + 55% au cours de l’année 2020 – 2021 (post COVID).

Cela démontre de la santé financière du groupe et du nouvel engouement de la part des investisseurs particuliers et institutionnels.

Le rendement est très bon. Sa valeur actuelle est très abordable. En cas de baisse soudaine, les pertes seront moindres. Le dividende versé est plutôt attractif.

Acheter l’action Crédit Agricole est une option intéressante puisqu’elle est éligible au PEA et ses avantages fiscaux.

Elle se décline dans de nombreux produits financiers dont les ETF répliquant l’indice CAC 40 : Amundi ou Lyxor par exemple. Ou l’assurance vie, les SICAV ou les FCP (Fonds de Placements Communs).

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Les raisons stratégiques

  • Une présence dans le CAC 40

Le groupe Crédit Agricole fait partie de l’indice national CAC 40 qui regroupe les 40 plus grandes capitalisations boursières de la France. Elle n’est pas la plus élevée mais maintient sa place à des résultats constants et une confiance sans cesse renouvelée sur les marchés.

Actuellement, sa capitalisation boursière est évaluée à 37.83 millions d’euros.

L’action ACA est présente dans d’autres indices boursiers : CAC 40 ESG (valeurs spécialisées en Investissement Socialement Responsable ou ISR), STOXX France 50, Euronext 100, CAC Large 60. Cela démontre son grand intérêt pour les investisseurs et sa solidité financière.

capture d'écran crédit agricole banque
  • Des investissements forts dans les projets éco responsables

A l’instar d’autres groupes internationaux, le groupe Crédit Agricole mise sur l’avenir et l’avenir de la planète en investissant en masse dans les projets à forte valeur humaine : réduction de l’empreinte carbone, soutien aux concept éco responsables, mécénat.

Après avoir été acteur d’une certaine pollution auprès des agriculteurs, sa politique est beaucoup plus socialement responsable en favorisant l’humain et la vie. Un secteur d’avenir sans aucun doute.

  • Une solide réputation dans la gestion de patrimoine

La société n’opère pas uniquement dans le secteur de la banque traditionnelle. Au fil des années, le Crédit Agricole a augmenté ses parts de marché dans le secteur de la gestion de patrimoine. C’est un domaine en pleine expansion qui rapporte des revenus importants.

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La raison historique et opérationnelle

  • Un maillage efficace et une simplification de fonctionnement

Il a été longtemps reproché au groupe bancaire de se disperser dans de trop nombreuses activités, autre que la banque.

L’entreprise a pris un virage stratégique en annulant un certain nombre de partenariat avec des sociétés financières et d’autres banques commerciales.

En contrepartie, son maillage de proximité s’est resserré : 39 régions commerciales réparties sur l’ensemble du territoire français et une communication inter régions beaucoup plus efficace. Le mag mensuel est une source d’informations précieuse.

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Information sur le groupe Crédit Agricole

Quelques chiffre sur Crédit Agricole
Fondateur
Jules Méline
Date de création de l’entreprise
5 novembre 1894
Date de l’introduction en bourse
13 décembre 2001

Prix nominal : 16.6€
Principaux actionnaires de l’action Crédit Agricole
  • Rue de la Boétie SA : 52.2 %

  • Crédit Agricole SA Employee Stock : 5.47 %

  • Norges Bank Investment : 1.54 %
  • Augmentation des Bénéfices sur 10 ans
  • 2010 : 20.129 milliards d'euros

  • 2020 : 33.6 milliards euros

  • + 66.92%
    Augmentation du CA sur 10 ans
  • 2010 : 1.752 milliards euros

  • 2020 : 2.69 milliards euros

  • + 53.54%

    Les dividendes de l’action Crédit Agricole

    Afin de conclure notre tour d’horizon sur l’achat des titres ACA, concentrons-nous sur l’historique des dividendes versés aux actionnaires depuis ces 5 dernières années :

    • 2017 : 0.6€ par action détenue en portefeuille
    • 2018 : 0.63€ par unité possédée
    • 2019 : 0.69€ par action ACA détenue
    • 2020 : dividende annulé pour cause de crise sanitaire COVID-19
    • 2021 : 0.8€ par action possédée en portefeuille en numéraire ou en actions supplémentaires (à hauteur de 50% maximum)

    Acheter des actions de la banque constitue donc une excellente stratégie à long terme avec des revenus passifs réguliers. Cela fait partie de nos conseils pour les traders en gestion passive.

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    Conclusion

    Répondons enfin à la question qui a servi de trame à notre guide d’achat : faut-il acheter l’action Crédit Agricole ?

    D’un point global, notre avis est plutôt favorable envers cette stratégie. L’action se maintient à une valeur nominale avec peu de variations. Sa présence au CAC 40 n’est pas remise en cause par le comité scientifique. La santé du groupe est au beau fixe.

    Il est difficile de prédire quel sera l’impact de l’augmentation des parts de marché des banques en ligne sur l’activité du Crédit Agricole dans les mois et années qui viennent. Les prévisions des analystes sont très optimistes mais il vaut mieux rester vigilant.

    Enfin, rappelons que bien choisir son broker est une étape cruciale. Découvrez eToro et son trading social !

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    vos questions

    FAQ sur Crédit Agricole

    A l’heure actuelle, l’action ACA se négocie autour des 12€ l’unité. C’est un cours plutôt stable depuis plusieurs années avec des variations assez significatives suite à des événements économiques majeurs. Elle a progressé de + 54% en 1 an.

    Lors des assemblées générales d’actionnariat, il est décidé tous les ans de verser un dividende à chaque actionnaire du groupe bancaire. En 2022, ce dernier est de 0.8€ par action détenue. C’est idéal pour un gestion passive de portefeuille.